Средний ПДН ипотечных заемщиков в 2019 году по сравнению с 2018-м вырос на 1,6 п.п., до 50,1%.

Самый большой показатель — 86% — у граждан с доходом до 30 тыс. рублей. Затем идут зарабатывающие 30–50 тыс. Их соотношение ежемесячного платежа по жилищному кредиту к зарплате составляет 58,4%. У получающих 50–70 тыс. показатель долговой нагрузки — 45,5%. Средний ПДН россиян с доходом до 70 тыс. — 63,3%. При этом граждане именно с такими заработками чаще всего берут жилищный кредит.

В 2019 году 81,9% граждан, которые взяли ссуду на квартиру, получали зарплату до 75 тыс. рублей. Средний платеж по ипотеке, оформленной в прошлом году, составлял 47–50% дохода заемщика.

Средний ежемесячный платеж по ипотеке в 2019-м вырос до 27,3 тыс. рублей. Для сравнения: в 2018-м он составлял 25,3 тыс., а в 2017-м — 26,5 тыс.

Ранее в ЦБ говорили, что по итогам этого года ожидают рост жилищного кредитования на 20%.

https://iz.ru/981190/vadim-arapov/dom-platezhom-krasen-pokazatel-nagruzki-ipotechnikov-prevysil-50

ТОП-10 банков на рынке ипотеки по объемам выдач в 2019 году.

Вместе Сбербанк и ВТБ - 69% рынка.
При этом доля Сбера на рынке снижается, ВТБ - растет.
Сбер - фокус на вторичный рынок и онлайн-сервисы, ВТБ - на работу с партнерами через дисконты по ставкам.
Сбер - высокая маржинальность за счет монетизации бренда в ущерб доле на рынке, ВТБ – фокус на «отжать долю у Сбера, с маржой потом будем разбираться»

По итогам 2019 г. объем выдач ипотеки сократился на 5% по сравнению с 2018г.
Если посмотреть на статистику в разрезе банков, то цифры читать интереснее.
https://t.me/cotlovan_contrust/4717

Сбер «провалился» почти на 20 % по объему выдач и стремительно теряет долю на рынке, при этом держит маржинальность ипотеки на уровне существенно выше конкурентов, монетизируя «бренд». Даже не смотря на ставки существенно выше средневзвешенной по рынку, по-прежнему почти каждый 2-й клиент берет ипотеку там.

ВТБ сохранил объемы выдач 2018 г., за счет развития партнерского канала, где активно используются «подкуп» партнеров за счет дисконта по ставке (да, ставка через партнеров будет ниже на 0,3-06%, чем если вы будете подавать заявку в офисе банка).

Газпромбанк похоже «стух» после приступов «клиентоориентированности» и agile и решил, видимо, и дальше концентироваться на кредитовании сотрудников холдинга Газпром.

Открытие за счет бюджетных бабосов устроил на рынке демпинг, чему очень обрадовались застройщики. В итоге вырос в 3 раза.

Альфа-банк вернулся на рынок. Также в основном за счет демпинга по ставкам и активной рекламы, а не сервиса. Там с этим так себе пока.

Россельхозбанк - спасет только сельхозипотека. Сами знаете за чей счет.

@contrust24

Сертификаты на материнский капитал будут оформляться проактивно

С середины апреля ПФР начнет оформлять сертификаты автоматически. Сейчас идет тестирование.

Сведения о появлении ребенка, дающего право на материнский капитал, будут поступать в ПФР из государственного реестра записей актов гражданского состояния. На основании этих данных будет оформлен сертификат.

Данные об оформлении сертификата фиксируются в информационной системе Пенсионного фонда и направляются в личный кабинет мамы на сайте ПФР или портале Госуслуг.

ВАЖНО. Для семей с приемными детьми сохраняется прежний заявительный порядок оформления сертификата.

Получить деньги за счет материнского капитала на покупку или строительство жилья тоже будет проще. Подать заявление можно будет через банк при оформлении ипотечного кредита. Напомним, что материнский капитал можно использовать на погашение ипотеки, а также на первоначальный взнос. Хотя последнее чаще всего все-равно работает через большую сумму кредита и опять же погашение ипотеки.

@dengiestN1

#PROипотека

👉Вашему клиенту нужно одобрение ипотеки на вторичном рынке?

👍«Нмаркет.ПРО: Ипотека» бесплатно поможет вам получить одобрение ипотеки не только на первичку, но и на вторичное жилье для клиента.

💰Все, что ему нужно иметь – 20% первоначального взноса, остальное мы сделаем за него.

✔В нашем партнерском портфеле более 20 банков, и каждый из них готов находить оптимальные решения для любого клиента.

На какие ставки можно рассчитывать:
🔹Юникредитбанк: от 7,9%;
🔹АК Барс: от 7,99%;
🔹Райффайзен: 8,49%;
🔹Уралсиб: 8,59%;
🔹Транскапиталбанк: от 7,99%.

✏Свяжитесь с нашим специалистом и узнайте, чем мы можем помочь именно вашему клиенту. С банком общаться не придется.

☑Услуга бесплатная.

Оставить заявку: https://promo.nmarket.pro/ipoteka или на сайте Нмаркет.Про

#Сбербанк

Текст уведомления
Санкт-Петербург, Сбербанк:

«Добрый день, Уважаемые партнёры!

Сообщаем Вам об изменениях в процессе ипотечного кредитования с 01.03.2020 года:
Теперь при использовании сервисов банка (ЭР +СБР, ДСЖ) возможно быстрое согласование и выход на сделку (от 1 дня).

Обращаем ваше внимание! При наличии у клиента полиса добровольного страхования жизни и здоровья сторонней страховой компании Банком проводится дополнительная проверка полиса в срок до 3 дней.
Оригинал полиса с квитанцией на оплату клиент должен предоставить самостоятельно (или доверенное лицо) в Центр ипотечного кредитования на проверку (за 3 рабочих дня до сделки).»

Вы там как себя чувствуете, ребята? План по страховкам не выполняется?
Вам мало того, что страхование от Сбербанка в 2-3 раза дороже, чем у других страховых, так ещё и согласование в срок до 3 дней?

И это после новостей о том, что одобрение ипотеки в срок до нескольких минут?
Значит, если я хочу сэкономить и оформить страховку в 3! раза дешевле, то мне нужно за 3 дня до подписания кредитного договора принести страховой полис и вы там «до 3 дней» будете что-то смотреть?
Вопрос: а что вы там, блять, проверяете, если вы аккредитовали уже эти страховые?
После этого мы «Уважаемые»? «Партнеры»?
Вам мало того, что сотрудники клиентам «втирают в уши», что без страховки Сбербанка им ипотеку не одобрят?

План выполнить это, конечно, здорово, но это, думаю, не тот вариант решения бизнес-задач.
У вас и так доля на рынке ипотеки падает, особенно на первичке.
Я бы на месте «партнеров»- застройщиков просто послал вас на х@й

@contrust24

НБКИ: Размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился за полгода на 6,6% и составил  70,7 тыс. руб.
Основной причиной сокращения данного показателя, аналитики НБКИ называют, снижение средней ставки по ипотечному кредиту на 1,3 процентного пункта.

На 01.02.2020 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода зафиксирован в Москве (158,4 тыс. руб.), Московской области (104,2 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (88,5 тыс. руб.), Приморском крае (80,1 тыс. руб.) и Ленинградской области (76,8 тыс. руб.).

Наименьшее значение данного показателя в топ-30 наиболее «ипотечных» регионов страны было отмечено в Челябинской (48,0 тыс. руб.), Кировской (48,4 тыс. руб.) и Вологодской (50,1 тыс. руб.) областях, а также в Алтайском крае (51,0 тыс. руб.) и Кемеровской области (51,3 тыс. руб.).

Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

⚡️Путин поручил правительству проработать возможность закрепления первоначального взноса по ипотеке для молодых семей на уровне 10-15%

Я считаю, 8 марта не 8 марта, если ты ни разу не услышала "от лица нашего коллектива". Поэтому, дорогие девушки! От лица нашего коллектива!

Московская биржа сегодня не работает.
Но акции российских компаний торгуются в Лондоне.
Вернее, не торгуются, а летят вниз.
Лукойл -25,6%
Сбербанк -25,2%
Роснефть -23,5%
Газпром -20,1%
ВТБ -18,4%

#PROипотека

👉Вашему клиенту нужно одобрение ипотеки на вторичном рынке?

👍«Нмаркет.ПРО: Ипотека» бесплатно поможет вам получить одобрение ипотеки не только на первичку, но и на вторичное жилье для клиента.

💰Все, что ему нужно иметь – 20% первоначального взноса, остальное мы сделаем за него.

✔В нашем партнерском портфеле более 20 банков, и каждый из них готов находить оптимальные решения для любого клиента.

На какие ставки можно рассчитывать:
🔹Юникредитбанк: от 7,9%;
🔹АК Барс: от 7,99%;
🔹Райффайзен: 8,49%;
🔹Уралсиб: 8,59%;
🔹Транскапиталбанк: от 7,99%.

✏Свяжитесь с нашим специалистом и узнайте, чем мы можем помочь именно вашему клиенту. С банком общаться не придется.

☑Услуга бесплатная.

Оставить заявку: https://promo.nmarket.pro/ipoteka или на сайте Нмаркет.Про

Между тем, в Объединенном кредитном бюро (ОКБ) подсчитали, что российские ипотечные заемщики направляют на обслуживание кредитов около 45% своих доходов.

В 2018 году этот показатель был чуть меньше - 43,6%. "Рост кредитной нагрузки объясняется увеличением средней суммы ипотеки и ростом нагрузки по прочим потребительским кредитам заемщиков", - объясняют в бюро.

☝️В среднем россиянин, по подсчетам ОКБ, взявший ипотечный кредит в 2019 году, уже имел кредитную нагрузку по потребительским кредитам в 7,7%.

Новые % ставки на ипотеку Совкомбанка с 10 марта. Подать заявку можно через специалиста Нмаркет.ПРО. все взаимодействие с банков мы возьмём на себя. Для наших партнёров это бесплатно. На первичном и вторичном рынке.

Требую обнулить мой долг по ипотеке!

Российские банки фиксируют высокий спрос на рефинансирование ипотеки, с начала года объем таких сделок вырос в несколько раз, свидетельствуют данные кредитных организаций.

Самый высокий рост рефинансирования ипотеки с начала года – в четыре раза - зафиксировали в банках "Санкт-Петербург" и "Открытие". "Росбанк Дом" посчитал, что с начала года увеличил этот показатель в 2,5 раза.

В Промсвязьбанке сообщили РИА Новости, что доля рефинансированных кредитов составляет около 30%, в банках "Дом.РФ" и "Возрождение" - 25%. При этом за январь-февраль 2019 года эта доля в банке "Возрождение" составляла 3%.

В МКБ заявили, что ожидают продолжения тенденции снижения ставок по ипотеке и роста доли рефинансированных таких кредитов.

"В 2020 году прогнозируется рост ипотечного рынка на 10-15%, доля рефинансирования на рынке может увеличиться до 15% в общем объеме выданных кредитов", - отмечает также директор ипотечного бизнеса банка "Дом.РФ" Игорь Ларин.

"Росбанк Дом" считает, что эта доля может составить около 10-12% в этом году.

➡️Минимальные ставки на ипотеку, как следует из данных банков, составляют от 6,89% до 8,7%, на рефинансирование таких кредитов – от 6,69% до 8,8%. Основное число банков улучшили свои предложения после снижения ключевой ставки ЦБ до 6%. Например, в Совкомбанке последнее снижение ставок произошло 17 февраля, в Газпромбанке – 28 февраля, в Московском индустриальном банке (МИнБанк) – 1 марта. Банк "Зенит" планирует снизить ставки по всем программам ипотечного кредитования в марте. @ria_realty

Сценарий того, что может произойти с российской экономикой в 2020 году при обвале цен на нефть, был представлен Банком России в Основных направлениях кредитно-денежной политики.pdf) осенью 2019г.
Этот сценарий предполагает сокращение ВВП на 1.5-2%, обвал инвестиций на 5.5-6%, снижение спроса домохозяйств на 1.5-2%, коллапс импорта на 12.5-13%.
Инфляция разгонится до 6.5-8%. Столь существенное отклонение инфляции от таргета, очевидно, потребует повышения ставки. В то же время в США Банк России прогнозировал в этом сценарии снижение ставки практически до нуля (к чему, похоже, всё и идёт).
ЦБ никогда не прогнозирует курс рубля, но исходя их представленного здесь прогноза импорта, рубль должен упасть в этом сценарии не менее чем до 85-90 рублей за доллар.
В этом сценарии жизнь налаживается лишь в 2022г, когда цены на нефть вернутся к $35.
Мы считаем этот прогноз очень реалистичным. Остается лишь надеется, что нефть удержится хотя бы на текущих уровнях. Но интуиция подсказывает, что надо готовиться к $25...

Жилищное строительство валится.
Текущий объем строительства, на февраль 2020 года составляет 121,2 млн. кв. м жилья (на разных стадиях строительства). Это -8,3% к февралю 2019 года (данные – Единый реестр застройщиков).
Причины – не только общий спад доходов населения, но, видимо, теперь еще и переход отрасли на эскроу-счета.

Ждём повышения ключевой ставки на заседании ЦБ 20 марта. Это означает, что цикл снижения ипотечных ставок завершён. Надо ещё потерпеть.