✅ Жилищные вклады появятся в России с 2027 года

➖ С 1 января 2027 года банки смогут открывать специальные жилищные вклады — для накопления на покупку квартиры, ипотечный взнос или строительство дома.

❌ Вклад будет застрахован до 10 млн ₽ — Минимальный срок договора — 3 года, но уже через год деньги можно направить на первый взнос по ипотеке

➖ Пополнять может как сам вкладчик, так и третьи лица — без ограничений

➖ Если в ипотеке откажут или вкладчик передумает — деньги с процентами вернут (но не раньше чем через 1,5 года)

‼️ Законопроект уже одобрен комитетом Госдумы по финансовому рынку.

@kvadratnymaster
Фото: РИА

✅ Путин: ключевую ставку будут снижать и дальше

➖ Президент заявил, что Россия вправе рассчитывать на дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ.

«Инфляция падает, уже 5 с небольшим процентов, поэтому думаю, что мы вправе рассчитывать на снижение ключевой ставки»

— заявил Владимир Путин.

➖ ЦБ начал смягчение политики летом 2025 года. В апреле 2026-го ставка снижена до 14,5% — уже пятое подряд снижение на 0,5 п.п. По прогнозу регулятора: к концу 2026 года — 14–14,5%, к 2027-му — 8–10%.

@kvadratnymaster
Фото: РИА

✅ Когда рефинансирование ипотеки реально выгодно: правило 2–3%

➖ Рефинансировать ипотеку имеет смысл только при разнице ставок от 2 до 3 процентных пунктов — тогда экономия на переплате составит 15–25%, объясняют эксперты. Если разница меньше 1–2 п.п., сопутствующие расходы — оценка, страховка, госпошлины — поглощают всю выгоду.

➖ Ещё один стоп-сигнал: если выплачено уже больше половины ипотеки, смысл рефинансирования теряется — основная часть процентов уже погашена, а новый кредит снова начнётся с их выплаты. Для москвича с остатком долга 6 млн рублей на 15 лет под 21% снижение ставки до 18% даст экономию около 1,8 млн рублей на переплате — при условии, что кредит взят недавно.

@kvadratnymaster
Фото: РИА

📉 Власти намерены сократить долю госпрограмм в выдачах ипотеки до 30%

Минфин намерен сократить долю госпрограмм в ипотеке до 25–30%, сообщил замминистра финансов Иван Чебесков. В ведомстве ожидают, что такого уровня удастся достичь к 2030-му. Снижение будет происходить постепенно. В том числе по мере снижения ключевой ставки и роста выдач рыночных ссуд.

По данным «Дом. РФ», в мае россияне оформили жилищных кредитов на 332 млрд рублей, из которых около 55% пришлось на льготные программы. Основной вклад обеспечивает семейная ипотека, что указывает на зависимость сегмента новостроек от господдержки.

Однако власти не хотят строить госполитику на массовой поддержке рынка жилья. Если льготы перестают быть адресными, то это снижает доступность недвижимости для россиян.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🪖 В Совфеде предложили предоставлять повторную выплату на погашение ипотеки при рождении каждого последующего ребёнка

🔵Сейчас семьи получают 450 тыс. рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребёнка.

🔵 Первый замминистра финансов Ирина Окладникова пообещала тщательно изучить этот вопрос при подготовке проекта бюджета на следующую трёхлетку.

Она отметила, что средства «точно потребуются», так как плановые ассигнования сформированы на основе демографического прогноза.

💬 Справедливый платеж по ипотеке — тот, после которого у семьи остаются деньги на нормальную жизнь, заявил «Газете.Ru» заместитель главы комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Аксененко (СР).

«Справедливым ипотечным платежом нельзя считать тот, который банк готов одобрить. Справедливым можно считать тот платеж, после которого у семьи остаются деньги на нормальную жизнь. Сегодня банки нередко оценивают заемщика исходя из формальных показателей, но человеку потом много лет жить с этим кредитом.

Если на ипотеку начинает уходить половина дохода семьи, это уже не решение жилищного вопроса, а серьезная финансовая нагрузка.

Считаем, что безопасный справедливый уровень расходов на ипотеку — 30% общего дохода семьи.

Если на ипотеку уходит уже 40% и более, то нагрузка становится высокой».

#мнение #ипотека #риски

📌 Можно ли взять ипотеку без официального дохода в 2026 году.

Рассказывает РГ

Кратко: Получить ипотеку без официальной зарплаты в 2026 году возможно, но не везде и, нужно понимать, что банки относятся к таким заемщикам осторожнее. 

Что банки понимают под отсутствием официального дохода
Для банка это ситуация, когда клиент не может предоставить стандартную справку 2-НДФЛ или официальное трудоустройство. При этом доход может существовать - например, от фриланса, аренды, бизнеса или регулярных переводов на карту. Банк оценивает не бумагу, а финансовое поведение: откуда берутся деньги и насколько стабильно они поступают. Если дохода вообще никакого нет, шансы на одобрение стремятся к нулю.

Программа "по двум документам"
Банки по разному трактуют этот термин. У кого-то это означает официальные доходы с подтверждением через Госуслуги (действительно, если все есть на Госуслугах, то зачем дополнительные документы). У кого-то это действительно «по двум документам» и оценка иных факторов, а не официальных справок.

Какие документы могут запросить банки, если нет официального подтверждения дохода - НДФЛ/декларации/справка самозанятого:
• Справка по форме банка. Работодатель указывает реальный доход заемщика во внутренней форме банка. Многие компании соглашаются на такой формат, поскольку справка не является налоговым документом.
• Выписка по банковскому счету. Регулярные поступления на карту за последние 6-12 месяцев могут подтвердить стабильный доход даже без официального трудоустройства. Чем регулярнее и стабильнее поступления - тем убедительнее для банка.
• Договоры ГПХ и фриланс-контракты. Подходят для специалистов на проектной занятости - дизайнеров, разработчиков, копирайтеров. Банк оценивает не только наличие договоров, но и регулярность оплаты по ним.
• Доход от аренды недвижимости. Банк может учитывать аренду как источник дохода, если есть договор аренды и движение денег по счету. В идеале - декларация и уплата налога с арендного дохода.

Условия ипотеки без официальных доходов
• Банки обычно требуют повышенный первоначальный взнос.
• Хорошая кредитная история значительно повышает шанс одобрения.

Почему могут отказать
Отказы чаще всего происходят при:
• плохой кредитной истории,
• высокой долговой нагрузке,
• полном отсутствии подтверждения источника дохода.

Уголовно наказуемо
Поддельные справки о доходах могут привести к отказам и даже к уголовным рискам. Использование фиктивных документов - ответственность по двум статьям Уголовного кодекса РФ: статье 159.1 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования) и статье 327 УК РФ (Подделка и оборот поддельных документов).  

Кстати, помните, что с 1 июля 2026 года требования банка к доходу будут жестче, а с 1 июля 2027 года будет рассматриваться только официальный доход.

#ипотека #полезное #риски #недвижимость