✍️ Депутаты предложили обязать банки объяснять клиентам причину отказа в кредите

Могут быть одна или несколько причин отказа: недостаточность финансовых показателей, высокая долговая нагрузка, негативная кредитная история, недостаточность обеспечения, несоответствие требованиям программы кредитования, недостоверность или неполнота документов и т. д.

Также депутаты предложили упростить порядок исправления кредитной истории через единый цифровой маршрут. После отказа заемщик мог бы получать инструкцию, как получить кредитный отчет, куда подать заявление об оспаривании и какие документы приложить.

Все это позволит сделать процедуру отказа в кредите более понятной для граждан и бизнеса, сократить число повторных необоснованных заявок. Предприниматель сможет быстрее понять, что мешает получению финансирования и что делать перед повторным обращением.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🏠 Чтобы купить жилье в Москве потребуется вся зарплата за 10 лет

Россиянину для покупки жилья без ипотеки потребуется накопить всю зарплату. Средняя заработная плата была взята из открытых данных Росстата. В целом по Российской Федерации время накопления на квартиру составляет 4,9 года, при средней стоимости квартиры 6 138 581 рубль и средней зарплате 103 900 руб./ мес. (год назад - 5,6 года). 

Москвич накопит на квартиру за 10 лет, петербуржец - за 8,5 лет. Жители Подмосковья потратят на сбор нужной суммы 5,8 года. Кроме Москвы, дольше всего будут копить жители Дагестана (13 лет), Севастополя (12,6 года), республик Ингушетия (11,1 года) и Крым (11 лет). А вот жители Чукотки смогут накопить всего за 2,9 года. 

Ранее сообщалось, что каждый второй (53,2%) представитель поколения зумеров (от 18 до 30 лет) рассчитывает на финансовую поддержку родителей с покупкой жилья.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🏠 Минфин предложил ограничить повторную выдачу «Семейной ипотеки»

Новая инициатива министерства — не выдавать новые льготные кредиты тем, у кого уже есть непогашенная льготная ипотека, оформленная до 23 декабря 2023 года. 

В ведомстве рассчитывают, что эта мера поможет снизить долю кредитов, которые оформляются гражданами для покупки инвестиционных квартир. Работа по донастройке условий программы нацелена «на повышение адресности меры и эффективности целевого использования бюджетных ресурсов». 

В Минфине отметили, что новые правила не затронут уже выданные средства.
Ранее сообщалось, что Минфин предложил с 1 июля повысить ставки по семейной ипотеке для родителей, не состоящих в браке.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

✅ Почему Москву ждет неизбежный жилищный кризис в ближайшие 3 года и при чем тут зумеры?

➖ Увы это не панические прогнозы, а сухая математика экспертов: массовый выход зумеров на рынок жилья в сочетании завершением льготной программы ведут Москву к жесткому дефициту жилья.

‼️Эффект зумеров и «соло-потребление»: на рынок недвижимости выходит поколение рожденных в 2005–2006 годах. Они полностью изменят модель спроса: новое поколение начинает создавать отдельные домохозяйства уже в среднем в 21 год, при этом, зумеры не спешат создавать классические семьи и заводить детей, предпочитая жить в одиночку.

➖ В ближайшие годы в Москве появится около 300 тысяч новых «одиноких» потребителей, что фактически удваивает потребность города в квартирах.

❌ В 2030 году завершается программа семейной ипотеки — главного драйвера продаж. Учитывая 5-летний цикл стройки, застройщики уже сейчас массово сокращают проектирование новых ЖК комфорт-класса. Они боятся, что к моменту сдачи домов массовых льготных программ не останется и продавать объекты будет некому.

@kvadratnymaster

https://max.ru/kvadratnymaster

📌 Комбо ипотека по госпрограммам. Кто из банков позволяет взять сверхлимит, т.е. сумму больше лимита (28.05.2026)

Лимиты
Семейная ипотека - 12 млн на Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область, и 6 млн на иные регионы.
ИТ-ипотека - 9 млн. Взять кредит с господдержкой в Москве и Санкт-Петербурге нельзя.

Сверхлимит
Семейная ипотека - с 23.12.2023 установлен в сумме до 30 млн руб. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и до 15 млн во всех остальных регионах.
Ит-ипотека - 18 млн руб. для всех регионов. Взять кредит с господдержкой в Москве и Санкт-Петербурге нельзя.
Все, что выше лимита, сверхлимит.

Как работает:
◾️На часть кредита в пределах лимита действует льготная ставка 6%
◾️На сумму сверхлимита действует рыночная ставка (в каждом банке рыночная ставка своя). Размер рыночной ставки и, соответственно, средневзвешенной ставки обычно зависит в т.ч. от суммы сверхлимита.
◾️Оформляется либо единый договор по средневзвешенной ставке, либо два договора с льготной и рыночной ставкой. Зависит от банка.

В пределах лимитов действуют льготные ставки. На сумму сверхлимита ставки рыночные, у каждого банка свои.

Кто из банков работает с Комбо ипотекой по госпрограммам (Семейная ипотека, ИТ-ипотека) рассказали в прикрепленной табличке.

📝Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ипотека #недвижимость #жилье #господдержка #комбоипотека

💰 ЦБ с предварительными данными за апрель 2026 года

По предварительным данным, задолженность населения по ипотеке выросла на умеренные 0,4% (+0,3% в марте и 0,2% в феврале).

Объем выдач в апреле увеличился на 9%, до 359 млрд после 330 млрд руб. в марте. Кстати, в марте динамика была повыше, рост относительно февраля тогда был +14%.

Выдачи рыночной ипотеки продолжили расти (до 157 млрд с 137 млрд руб. в марте), но динамику все еще сдерживают высокие ставки. Так, средняя ставка по выданным за апрель кредитам на жилье была ~18,5% годовых, как и месяцем ранее.

Доля ипотеки с господдержкой сохранилась на уровне февраля-марта: около 60% от общего объема выдач (в 2025 году было 82%).

«О развитии банковского сектора Российской Федерации в апреле 2026»

#цбрф #ипотека #статистика

🤏 Банки стали сокращать запрашиваемые суммы по ипотеке

Они постепенно ужесточают подход к оценке заемщиков и становятся осторожнее при согласовании крупных сумм. По данным ЦБ, в IV квартале 2025 года разрыв между желаемым и одобренным размером займа достиг примерно трети. В среднем россияне запрашивали 6,1 млн рублей, а банки были готовы предоставить лишь 4,1 млн.

По словам экспертов, сейчас кредитные организации часто проверяют, сможет ли заемщик платить ипотеку даже в случае потери льготной ставки.

Одобренная ипотечная заявка обычно действует до двух месяцев, поэтому заемщик может скорректировать свои планы и подобрать более дешевый объект, отметили эксперты.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💰 ЦБ РФ: Продажи жилья в проектах с эскроу счетами с начала года составили 5,8 млн м² и это на 39% меньше, чем в 4 квартале 2025 года, но на 6% выше результата годом ранее.

В эксплуатацию в 1к26 введено 7,7 млн м2 жилых площадей после 20,4 млн м2 в 4к25 (7,3 млн м2 в 1к25): резкое замедление вводов характерно для начала года.

Помимо этого, немного увеличилась доля объектов, сроки по которым перенесены более чем на 6 месяцев (+1 п.п. за 1к26, до 20%).

Нераспроданная площадь во всех проектах с открытыми продажами (экспонируемая) за квартал практически не изменилась (52,7 млн м2, +0,3 млн м2 к 4к25).

Продажи по-прежнему поддерживает реализация жилья в рассрочку.

Рост цен в 1к26 вызван повышением спроса перед ужесточением условий господдержки ипотеки: в номинальном выражении
он составил 3,9% (3,4% в 4к25), однако с корректировкой на инфляцию – всего 0,9.

"О проектном финансировании
строительства жилья в 1 квартале 2026 года. Июнь 2026" от ЦБ РФ

#цбрф #аналитика #строительство #риски

✅ Рыночная ипотека снова оживает: ее доля в Сбере выросла почти до 40%

➖ Сбербанк фиксирует восстановление спроса на рыночные ипотечные программы, рассказал первый зампред правления банка Кирилл Царев на ПМЭФ. За год их доля в ипотечном портфеле выросла с 14% почти до 40%, а выдачи за первые пять месяцев увеличились почти в четыре раза — с чуть более 90 млрд до более 350 млрд рублей. По итогам 2026 года в Сбере ждут сдержанного роста ипотечных выдач на 7–8%, до примерно 3,2 трлн рублей, а доля рыночных программ к концу года должна превысить 40%.

@kvadratnymaster
Фото: РИА

💬 Валерий Фадеев, глава Совета при президенте РФ по развитию гражданского общества и правам человека (СПЧ) в интервью РГ про жилье и его доступность:

В финальной стоимости квартиры собственно издержки на ее строительство составляют 1/4, а то и 1/5 часть. А остальное – прибыли, ипотечные платежи, налоги…
Так в чем состоит наша экономическая политика в этой сфере? В том, чтобы дать возможность приобрести жилье как можно большему количеству граждан? Или в том, чтобы банки, застройщики, девелоперы, владельцы земли получили как можно больше прибыли – за счет покупателя?
Давайте честно ответим на этот вопрос.

Люди, отвечающие за стройкомплекс, утверждают, что в издержках на строительство уже до 1/4 доходит цена за землю! Это в стране с огромными территориями?!
Давайте уж досконально разберемся, как создается ценность под названием «квартира» или «жилой дом». Пока видно только то, что система строительства жилья делает покупателя самым «пострадавшим».

Решение жилищной проблемы в рамках рынка невозможно. Даже если это будет идеально построенный рынок. Надо менять систему, выгодную всем участникам, кроме покупателя. Искать другие решения, другие методы финансирования. Например, строить больше арендного жилья. В Советском Союзе почти все жили в принадлежащем государству, арендованном жилье, его нельзя было перепродать, но можно было передать детям, внукам – аренда была бесконечной. И как-то никто не жаловался.

#мнение #жилье #строительство