💰 ЦБ РФ опубликовал статистику по досрочному погашению ипотечных кредитов за 2 кв 2025 года.

Кратко: Заемщики снижают⬇️объемы досрочного погашения по ипотеке уж который квартал подряд. Два года назад объем досрочки во 2 квартале был в 2 раза больше - 560 млрд , сейчас 301 млрд.

В т.ч. досрочно погашено:
▪️собственными средствами заемщика - 267,5 млрд⬇️
(2кв2024 - 390млрд, 2кв2023 - 511 млрд)
▪️вновь выданными кредитами (как мы понимаем, тут речь про реф) - 573 млн⬇️
(2кв2024 - 2,2 млрд, 2кв2023 - 4,6 млрд)
▪️средствами, полученными от реализации заложенного имущества - 337 млн⬇️
(2кв2024 - 1,3 млрд, 2кв2023 - 5,8 млрд)
▪️госсубсидиями - 21,2 млрд⬇️
(2кв2024 -24 млрд, 2кв2023 - 33,5 млрд).

Как видите, снижение объема досрочного погашения прослеживается по всем основаниям. Единственное исключение - погашение за счет госсубсдий, где все плюс-минус стабильно.

Ранее ЦБ объяснял сокращение досрочки тем, что граждане несут лишние деньги на депозиты, а не в погашение кредита. И судя по всему все еще несут. Рефинансирование было неинтересно, хотя теперь ситуация разворачивается вспять.

#ипотека #статистика #цбрф

📌 Комната. Какие банки дают ипотечные кредиты на покупку отдельной комнаты. Ставки для ориентира и сравнения во вложенной табличке (19.08.2025). Все быстро меняется.

Базовые ставки указаны для ориентира для клиентов с «улицы» при офиц доходах. Зачастую ставки зависят от размера ПВ, выше указаны более выгодные ставки, т.е. при более высоком ПВ. Почти всегда в банках еще есть скидки для зарплатников, может быть скидка от суммы кредита, за быструю сделку, за большой чек и т.п. Ставка у кого-то также может быть ниже при использовании электронной регистрации, расширенной страховке, при платных опциях и т.п. Уточняйте все, а также полную стоимость кредита в своем банке.

➡️На покупку последней доли в квартире при залоге всей квартиры кредиты дают многие банки, рассказывали тут. Под залог другой недвижимости (квартира, например) дают кредиты на покупку комнаты почти все банки.

➡️Покупку НЕ последней доли в квартире, если эта доля по площади соответствует отдельной комнате в квартире, могут рассмотреть Сбербанк, Примсоцбанк, СНГБ. Всегда есть нюансы.

➡️Покупку комнаты в общежитии можно попробовать рассмотреть тут: Сбербанк, Примсоцбанк, СНГБ, ТКБ.

Нюансы при покупке комнаты:
▪️Комната должна иметь отдельный кадастровый номер (в СПБ могут быть свои особенности, доля=комната).
▪️Обязательно наличие отказов соседей (ст.42 ЖК РФ). Сбер дает ипотеку на покупку комнаты только при условии наличия отказов всех соседей, извещения не принимаются. Если отказ от соседа получить невозможно, то, как альтернатива, для Сбера подойдет нотариальное свидетельство о получении извещения, в котором будут указаны дата получения соседом извещения.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

✅ В Совфеде предложили ограничить использование льготной ипотеки на квартиры-студии

➖ Сенатор Андрей Кутепов обратился к вице-премьеру Татьяне Голиковой с предложением исключить квартиры-студии и квартиры площадью менее 28 квадратных метров из программы «Семейная ипотека».

➖ В настоящее время в программе «Семейная ипотека» отсутствуют требования к минимальной площади жилого помещения. Кутепов считает, что такое ограничение необходимо ввести для более эффективного использования программы.

✅ Выдача ипотеки на строительство дома упала в 5 раз

➖ По данным Центробанка, количество оформленных кредитов снизилось почти в пять раз, до 12 тысяч, по сравнению с 60 тысячами в 2024 году. Объемы кредитования также упали втрое, составив 47 миллиардов рублей. Основным драйвером поддержки ипотеки на ИЖС остается программа семейной ипотеки.

➖ Как отмечают аналитики, использование эскроу-счетов снизило гибкость для заемщиков, так как они вынуждены нанимать аккредитованных застройщиков и могут самостоятельно распоряжаться кредитом, что делает их зависимыми от девелоперов.

Фото: ТАСС

✅ Власти планируют оживить спрос на жилье

➖ Вице-премьер Марат Хуснуллин поручил Минфину и «Дом. РФ» проработать ряд нововведений для кредитной политики. Среди них: разрешение банкам использовать антикризисные кредитные резервы и смягчение ипотечных условий.

➖ Если расформировать резервы, это поспособствует повышению активности на рынке жилья, а банки смогут выдавать больше ипотечных кредитов. Подобная мера будет иметь положительный эффект и для застройщиков, 20% которых сейчас находится в зоне риска, однако она может также пошатнуть устойчивость банков.

Вебинар «Психология продаж»: как риелтору продавать больше и увереннее

Психолог и бизнес-тренер в недвижимости Анастасия Улисова расскажет как изменить мышление и поведение риелтора, чтобы начать продавать и зарабатывать больше.

На вебинаре:

✅ Разберем неочевидные ошибки специалистов по недвижимости.
✅ Обсудим, как сформулировать цели, которые приведут клиентов и увеличат ваш доход.
✅ Научимся выявлять зоны роста и составлять план развития ресурсов, которые дадут максимальный эффект в короткие сроки.
✅ Рассмотрим реальные ситуации из практики агентов, которые помогут увидеть ошибки и моментально получить рабочие решения.

Спикер: Анастасия Улисова
Психолог, бизнес-тренер, тренер НЛП, владелец агентства недвижимости.

⏰ Когда: 25.08.2025, 11:00 (мск)

➡️Участие бесплатное, обязательна регистрация: https://link.nmarket.pro/s/Udpwid

🔥 Уважаемые коллеги!

Мы рады пригласить вас на брокер-тур в Таиланд, где вас ждут уникальные возможности для вашего бизнеса. Это идеальное место для успешных инвестиций и выгодных сделок.

🌴Пхукет и Паттайя – больше, чем курорты! Вас ждут:

✅Эксклюзивные просмотры объектов: посетите лучшие комплексы и виллы, которые могут стать вашими топовыми предложениями.
✅Нетворкинг и деловые встречи: налаживание ценных контактов и обсуждение сотрудничества с ключевыми партнерами.
✅Вдохновение и отдых: насладитесь красотой острова, его культурой и уникальной атмосферой.

➡️Зарегистрируйтесь прямо сейчас и получите подробную информацию о наших брокер-турах. https://link.nmarket.pro/s/SYWZHv

До встречи на Пхукете!

💰 Андрей Ганган, глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ с прогнозами:

Ключевая ставка

В базовом сценарии мы ожидаем, что по этому году в целом инфляция составит 6-7% и 4% в последующие годы. Такому прогнозу соответствует средняя ключевая ставка 16,3-18% с августа по декабрь этого года и 12-13% в следующем году.

При благоприятном развитии событий, то есть быстром замедлении инфляции, [ключевая] ставка в этом году может еще снизиться, и прогнозный диапазон это учитывает.

Прогноз не исключает и того, что нам придется удерживать ставку [ключевую] на текущем уровне 18% для устойчивого замедления инфляции. <...>

В базовом прогнозе у нас не заложено повышение ключевой ставки, но при другом развитии событий этого исключать нельзя.

В следующем году с учетом стабилизации инфляции на 4% и сбалансированных темпов роста экономики среднее значение ставки в 12-13% допускает, что к декабрю 2026 года она может опуститься и ниже этого интервала.

На 2027 год прогнозируется снижение ставки до 7,5-8,5%. Это будет уже нейтральный уровень – то есть такой, который не влияет на спрос и инфляцию в ту или иную сторону, поскольку инфляция уже на цели.

Инфляционные ожидания

Важную роль играют инфляционные ожидания. Вообще ожидания - ключевой элемент в экономике. Ведь как люди понимают, дорогой кредит или дешевый, привлекательный вклад или нет? Они сравнивают ставку со своими ожиданиями по будущему росту цен. Поэтому мы уделяем инфляционным ожиданиям такое пристальное внимание.

Чем быстрее Банк России замедлит рост цен до 4% в год и закрепит его на этом уровне на длительное время, тем ниже будут инфляционные ожидания людей и тем спокойнее, рациональнее станет их потребительское и сберегательное поведение. На это и нацелена политика Центробанка.

Жилье и ипотека

Высокие цены на жилье – это еще одна причина, почему нам необходима низкая инфляция. Она в том числе будет проявляться в ценах на продукцию производителей стройматериалов и строителей. И если повышение доходов людей будет опережать рост цен на недвижимость, то жилье будет становиться более доступным.

К тому же по мере снижения инфляции и ключевой ставки будут улучшаться и условия рыночной ипотеки. Когда в 2017-2019 годах инфляция была близка к нашей цели 4%, ставки по ипотеке без всяких льготных программ были 8-9%, но ажиотажа среди покупателей квартир не наблюдалось, и цены на жилье росли умеренно.

#цбрф #мнение #прогнозы #ключеваяставка #жилье #ипотека

📌 Иностранцы и ипотека. Кто кредитует иностранцев (21.08.2025)

Кто из банков кредитует иностранцев указано в прикрепленной табличке.

Официальное трудоустройство означает, что требуется выписка из СФР хотя бы с небольшими отчислениями. Доход порой (это зависит от конкретного банка) можно подтвердить не только 2НДФЛ, а частично справкой по форме банка, например. Как правило, банки рассматривают доходы в РФ.

Нужно понимать, что сейчас банки лояльны к иностранцам из «дружественных» стран. С "недружественными" все сложнее. «Недружественные» страны перечислены тут. Естественно, у иностранца должно быть основание проживания в России, обычно требуется ВНЖ. Обычно у банков есть требование, что иностранный гражданин обычно должен владеть русским языком. И еще, как правило, банки зачастую требуют наличие ИНН.

🚫 Ну и вы же знаете, что участвовать в госпрограммах иностранцам нельзя?

***В любом случае нюансы уточняйте у своего менеджера в банке.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #иностранцы #ипотека

Друзья! Напоминаем, Нмаркет.ПРО помогает своим партнерам получить вознаграждение быстрее, чем напрямую от застройщика.

Перечень регионов, где можно получить быстрые выплаты, условия и сроки – все подробности по ссылке: https://link.nmarket.pro/s/TR5D2U

⚡️Получайте свое вознаграждение сразу после сделки в полном объеме!

🤔 Сергей Гордейко:

«Банки сейчас стремятся выдавать ипотеку только заемщикам с хорошей кредитной историей и стабильным доходом. Это принципиальное условие. Во втором случае важен не только сам доход, но и связь размера дохода с платежом по конкретному кредиту и всем кредитам у человека.

Требования к кредитной истории банки определяют самостоятельно, а вот требования к долговой нагрузке по каждому типу кредита задает регулятор. Банк России ограничивает кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой двумя способами:

〰️Требованием для банков тратить капитал на кредитование: банк создает резерв под кредит на случай его невыплаты; ЦБ регулирует долю капитала под кредит.
〰️Простыми ограничениями, например лимитами на количество ипотек.

К этому добавляется размер собственных средств, то есть первоначального взноса, для кредитов с обеспечением – ипотеки и автокредитов.

Чем крупнее банк, чем лучше его финансовое состояние и размер капитала, тем больше возможностей кредитовать, но банки предпочитают заемщиков от идеального до среднего уровня.

Оценка для каждого заемщика сугубо индивидуальная. Есть шанс, что человек, который не может документально подтвердить доход, кредит не получит. Но банки могут рассматривать средний доход региона. Работа подтверждена – доход считается аналитически.

Банк России заложил много норм, которые не позволят смягчить требования к кредитованию, даже если ключевая ставка сильно снизится. Смягчения не будет при любой ставке. Главный естественный математический регулятор – размер ежемесячного платежа, влияющий на долговую нагрузку: заемщик может увеличить срок кредита, тем самым снизить ежемесячный платеж, а значит, и долговую нагрузку. Но в такой ситуации переплата будет больше и жилье обойдется дороже».».

#мнение

@sgwhois