📊 Увеличен уровень возмещения банкам по Семейной и Дальневосточной и арктической ипотеке

Для поддержки реализации льготных ипотечных программ «Семейная ипотека» и «Дальневосточная и арктическая ипотека» принято решение об увеличении уровня возмещения банкам по льготным ипотечным кредитам, выдаваемым с 7 августа 2025 г. по 1 ноября 2025 г.

Уровень возмещения сохранится на весь срок действия льготных кредитов, выданных за этот период. Решение согласовано Правительством РФ в ГИИС «Электронный бюджет».

📌 Это позволит поддержать выдачу льготных ипотечных кредитов в рамках текущей экономической ситуации с учетом проводимой Банком России денежно-кредитной политики.

📊 Увеличенный уровень возмещения соответствует разнице между уровнем ключевой ставки, увеличенным на 2,5 процентных пункта, и максимальной ставкой по программам при приобретении жилых помещений в многоквартирных домах. По льготным ипотечным кредитам, выданным на индивидуальное жилищное строительство, возмещение соответствует разнице между уровнем ключевой ставки, увеличенным на 3,0 процентных пункта, и максимальной ставкой по программам.

🏙 С момента запуска программы «Семейная ипотека» в 2018 году более 1,5 миллиона российских семей смогли приобрести новое жилье. В рамках программы выдано кредитов на сумму более 7,4 трлн рублей, из бюджета на компенсацию процентов выплачено свыше 1,3 трлн рублей.

Подробнее

@minfin

#ипотека #МинфинСообщает

✅Для квартиросъемщиков введут налоговый вычет

➖ Сенаторы предложили ввести налоговый вычет за аренду жилья. Не всем. Только молодым россиянам, которые не имеют своего жилья, зарегистрированы в съемном и могут подтвердить факт оплаты. Месячная аренда при этом не должна превышать верхнего предела в конкретном регионе (но не более 70 тыс. руб.).

➖ Идея супер: это не только поддержит небогатых арендаторов, но и в целом простимулирует рынок арендной недвижимости. Но эксперты опасаются, что главными противниками станут банки, так как вычет сделает аренду привлекательнее ипотеки, снижая их доходы от кредитов.

✅ Льготная ипотека становится менее выгодной для банков

➖ Правительство России снизило уровень возмещения банкам по программам «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека» на 0,5 процентного пункта с 7 августа до 1 ноября 2025 года. Новые ставки возмещения составят 2,5 п.п. для многоквартирных домов и 3 п.п. для индивидуального жилищного строительства.

➖ Банки отреагировали заранее – ВТБ, Альфа-Банк и Сбербанк повысили минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30,1%, что, по мнению экспертов, связано со снижением маржинальности программ на фоне сокращения господдержки и запрета на комиссии за снижение ставки, вынуждая банки снижать риски за счет ужесточения требований к заемщикам.

📌 Частный дом и ипотека. Покупка дома с землей на вторичном рынке. Все очень быстро меняется. Сейчас так (13.08.2025) @ipotekahouse

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо). Спрашивайте и полную стоимость кредита (ПСК) и сравнивайте и ее.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все, в т.ч. через ПСК.

➡️Выкуп последней доли в доме декларируют Сбер, ПСБ, МТС-банк, Примсоцбанк, ТКБ. Всегда есть нюансы.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

💰 Банк России предупреждает

Утвержден план перехода кредиторов к использованию официальной информации о доходах при кредитовании граждан

Банки и другие кредиторы при принятии решения о предоставлении кредита (займа) будут использовать исключительно сведения об актуальных официальных доходах граждан.

Совместно с заинтересованными министерствами и ведомствами Банк России утвердил дорожную карту, которая определяет основные этапы перехода на новый порядок использования информации. Установить такую обязанность для кредиторов в прошлом году поручил Президент Российской Федерации.

Одновременно было поручено обеспечить доступ кредиторов к информационной системе, позволяющей получать актуальную официальную информацию о доходах заемщиков в течение 1 минуты. Необходимый набор сведений, согласно дорожной карте, будет доступен кредиторам к марту 2026 года.

Получать эти сведения с согласия граждан кредиторы будут из информационных систем ФНС России и Социального фонда России через сервис «Цифровой профиль», который позволяет финансовым организациям использовать данные о клиентах из государственных информационных систем и предоставлять им услуги без бумажных документов.
При этом сохраняется возможность задействовать иные источники информации об официальных доходах граждан.

Переход на использование исключительно сведений об официальных доходах позволит банкам и другим кредиторам более точно оценивать доходы заемщиков и поможет Банку России эффективнее ограничивать риски долговой нагрузки граждан.

#цбрф #доходы #ипотека

Друзья! Мы провели опрос, в котором спрашивали, на какую тему вам было бы интересно посмотреть вебинары.

Более 50% голосов набрал вариант «Каналы продаж и привлечение клиентов».

В ближайшее время анонсируем свежие вебинары по этой теме.
А пока готовим их, посмотрите видео от экспертов в недвижимости:

⚡️ «Как работать с холодными звонками» – Мария Перегуда.
⚡️ «Работа с рекомендациями» и «Работа с теплым кругом» – Яна Лурье.

Приятного просмотра!