✅ Банки все чаще стали продавать «проблемные ипотеки» коллекторам

➖ По данным «Первого клиентского бюро», объём проблемной задолженности по ипотеке, проданной банками коллекторам в 2024 году, вырос в 3 раза до 3,9 млрд рублей.

➖ В позапрошлом году этот показатель составлял всего 1,2 млрд рублей. Доля ипотечных долгов среди всех переданных коллекторам проблемных кредитов выросла с 0,5% до 1,2% в 2024 году.

🤩 Глава комитета ГД по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов предложил установить для семей, где больше 10 детей:

〰️надбавку к выплатам.
Размер этой надбавки может определяться, к примеру, через повышающий коэффициент 1,3, применяемый к общей сумме выплат на семью, что обеспечит сбалансированное распределение средств;

〰️субсидирование первого взноса по ипотеке.
Если семья хочет купить дом, государство компенсирует 70% от суммы, которую требуется внести первоначально. Например, если жилье стоит 10 млн рублей, стандартный первый взнос составляет 2 млн. В рамках программы семье потребуется оплатить только 600 тысяч, а оставшуюся сумму государство предоставит в виде беспроцентной ссуды, которая может быть погашена в течение 10 лет.

⬆️ По словам депутата, стандартные меры поддержки не покрывают расходов крупных семей. В пример он привел семью Марии Литвиненко из Воронежа, в которой 26 детей, и которая сталкивается с затратами, выходящими за рамки типичных бюджетов.

«Таких семей в России немного. Целевая помощь не создаст значительной нагрузки на бюджет, но кардинально улучшит их жизнь», – отметил Гаврилов.

#многодетные

@rusipoteka

📆 В ГД внесли законопроект о продлении эксперимента по исламскому банкингу на три года, до 1 сентября 2028 года.

Законопроект также предполагает подготовку стандартов партнерского финансирования специальным комитетом, который будет создан на базе банковской ассоциации.

Эксперимент по партнерскому финансированию (исламскому банкингу) стартовал в России с сентября 2023 года. На данный момент в нем участвует 7 банков:

🛑Ак Барс Банк
🛑Сбербанк
🛑Металлинвестбанк
🛑ТБанк
🛑Тимер Банк
🛑Банк Зенит
🛑МКБ

Согласно исламским принципам финансирования, запрещено взимать вознаграждение в виде ссудного процента. Вместо классического кредитования используются такие инструменты, как рассрочка, лизинг и долевое финансирование.

#законодательство

@rusipoteka

🏦 С 1 июля ЦБ намерен установить макропруденциальные лимиты (МПЛ) или количественные ограничения на выдачу ипотеки.

На первом этапе количественные ограничения затронут наиболее рискованных заемщиков, которые

🔷более 80% своих доходов тратят на обслуживание долга и
🔷имеют низкий первый взнос (не более 20%).

Значения МПЛ будут определены, исходя из ситуации в экономике и, в частности, на рынке ипотеки и у застройщиков, сообщил регулятор.

По мнению экспертов, решение о применении МПЛ заставит банки в большинстве случаев отсеивать заявки от закредитованных заемщиков уже с 1 апреля.

💬 ➖️➖️➖️
«Риски связаны с возможным распространением серых схем выдачи ипотеки. Они продолжат существовать, все больше число граждан будут обращаться к так называемым кредитным брокерам, часть из которых за дополнительную плату организуют выдачу кредитов, помогая "правильно" оформить документы для получения кредита.

Также застройщики будут прибегать к различным видам рассрочки и другим схемам оплаты, которые оформляются в обход ипотеки в банке», – считает эксперт «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк.
➖️➖️➖️➖️

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

📊 Домклик рассказал, как распределился спрос на ипотечные госпрограммы в феврале.

По данным аналитиков, тенденция на увеличение доли льготных программ в общем объеме выдач продолжается: по сравнению с январем показатель вырос на 6 п.п., до 84%.

После ожидаемого спада в январе объемы льготного кредитования в Сбербанке увеличились вдвое (до 107 млрд). Тем не менее, отставание от показателей IV квартала сохраняется (в октябре-декабре среднемесячный объем выдач составил около 126 млрд рублей).

✅ Семейная ипотека – в феврале на программу пришлось 72,2% всего объема выданных Сбербанком ипотечных кредитов в среднем по России, что на 10,3 п.п. больше по сравнению с январскими данными.

✅ Дальневосточная и арктическая ипотека – доля программы в общем объеме ипотечных программ снизилась с 7% в январе до 6,6% в феврале. Сокращение показателя могло произойти из-за роста доли семейной ипотеки в общем объеме выдач.

✅ Другие льготные программы – доля «IT-ипотеки» и «Региональной ипотеки» невелика – 1,2% и 0,5% в общем объеме выдач по России.

#госпрограммы #сбербанк

@rusipoteka

✅ ЦБ рассмотрит возможность повышение ключевой ставки

➖ Советом директоров был дан сигнал, что на ближайших заседаниях будет рассматриваться возможность повышения ключевой ставки исходя из экономической ситуации.

➖ Недавно зампред Банка России отметил, что инфляция и инфляционные ожидания начинают показывать признаки снижения.

➖ Заседание пройдет 21 марта.

👍ЦБ: Качество выдач ипотеки улучшилось под действием макропруденциальных мер

Как следует из обзора ЦБ, хорошие показатели качества ипотечного портфеля сохраняются – доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL 90+) в 4 кв. 2024 года составила 0,8%. Такие кредиты на ~60% покрыты резервами.

— В сегменте ДДУ банки почти не выдавали кредиты с первым взносом менее 20% (LTV 80+), что связано с требованиями льготных программ и высокими макронадбавками.

— В сегменте неДДУ доля выдач с LTV 80+ составила умеренные ~25%, хотя такие кредиты в основном предоставлялись заемщикам с высокой долговой нагрузкой, что несет дополнительные риски.

📉 Доля ипотеки заемщикам с ПДН 70+ в сегменте ДДУ снизилась до 13% с 15% в 3к24, а в сегменте неДДУ составила около одной трети.

❗️Доля выдач с LTV 70–80 по-прежнему высокая (69%), и весомая часть таких кредитов выдается близко к верхней границе, то есть с первым взносом в 20,1–21,0%.

«Реальный LTV еще выше: при необходимости продать квартиру ее фактическая цена на вторичном рынке может быть ниже, чем на первичном, в том числе из-за схем с завышением стоимости жилья. Это несет риски для заемщика, так как даже после продажи квартиры он может остаться должен банку», – отмечается в обзоре.

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka