🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Макропруденциальные лимиты мы будем вводить, скорее всего, на ипотеку с показателем долговой нагрузки 80+ и соответствующим LTV, и, возможно, скорректируем макронадбавки в этом сегменте.

▪️Когда происходит циклическое замедление со стадии перегрева, как сейчас, то льготные кредиты, на мой взгляд, могут быть только в очень дозированных размерах. Потому что чем больше объем льготных программ, тем больше нам надо высокой ключевой ставкой делать менее доступными кредиты остальной части экономики.

▪️Ипотека сама по себе не может обеспечить доступность жилья. Основное условие доступности жилья – это когда рост доходов людей не отстает, а лучше – опережает рост цен на жилье. У нас в последние годы было наоборот: рост цен опережал рост доходов населения. Сейчас ситуация меняется, и мы видим, что и после повышения ключевой ставки, и после отмены безадресной ипотеки – у нас осталась, кстати, широкомасштабно, адресная ипотека – но вот с отменой такой безадресной ипотеки подорожание жилья замедлилось.

▪️В ряде регионов, мы видим, по последним данным в четвертом квартале, что цены даже снижались, и среди них есть «перегретые» регионы. Поэтому для нас важно замедление общей инфляции, потому что оно будет сдерживать и рост цен на жилье, и сократит давление на реальные доходы граждан. Это и есть путь к тому, чтобы повысить доступность жилья.

▪️По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке. Сейчас они действительно очень высокие.

▪️Мы действительно видим, что на рынке выросла доля сделок, которые называются «рассрочка от застройщика», то есть не кредит банка, а рассрочка от застройщика. Видим, что доля рассрочки от застройщика в продажах увеличилась с 20 до 40%. Что нас здесь беспокоит? У нас действительно есть беспокойство, потому что широкое распространение этих схем создает риски как для покупателей, так и для самих застройщиков.

▪️Рассрочка оформляется под обещание, что потом ставки на ипотеку снизятся и человек сможет оформить ипотечный кредит. Во-первых, этот ипотечный кредит ему никто пока не гарантировал. И важно будет, чтобы человек не попал в сложную ситуацию. Второе. С точки зрения долговой нагрузки гражданина, рассрочка – это тоже долг, даже если он беспроцентный. Но вы должны позже чуть во времени, но заплатить определенные суммы. Это долг, и данные об этом долге не передаются в бюро кредитных историй. Человек пришел в банк за кредитом, за другим. А данные о том, что у него есть долг и может ли он обслуживать дальше этот долг, банк не может сделать вывод.

▪️Застройщики также могут столкнуться с рисками. Если человек покупает жилье в рассрочку, соответственно, не наполняются эскроу-счета, и застройщики могут потерять то, по сути дела, льготное финансирование, которое они сейчас получают под проекты. Потому что наполнение эскроу-счетов ведет к тому, что застройщики получают кредиты по достаточно низким ставкам. И это риск для застройщиков.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

🏦 ЦБ введет дополнительные требования к банковским операциям

Регулятор намерен усилить меры безопасности и повысить защиту трансакций для предотвращения хищения денег мошенниками.

⚫️Одним из нововведений станет обязательное применение усиленной неквалифицированной электронной подписи.

⚫️Также будут строже контролироваться действия клиентов и расширится перечень обязательной информации, которую банки должны регистрировать.

⚫️ЦБ хочет обязать российские банки с октября добавить в мобильные приложения кнопку для жалоб на мошеннические действия.

По словам Эльвиры Набиуллиной, многие банки занижали уровень мошенничества и не направляли в базу данных обращения обманутых клиентов, обосновывая свои действия тем, что «человек, пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел».
@fatcat18

🫧 По итогам 2024 года россияне приобрели 2,8 млн квартир и домов на 14,4 трлн руб. Больше половины этих средств пришлось на строящееся жилье, рассказал глава ДОМ РФ Виталий Мутко.

«Покупка жилья остается наиболее значительным вложением для россиян. Так, общая сумма, направленная в прошлом году на приобретение квартир и домов, составила 7% ВВП (200 трлн руб.). Всего же за прошедшие четыре года наши граждане потратили около 58 трлн руб. на покупку более 13 млн жилых помещений», – отметил он.

⚫️По сравнению с 2023 годом объем вложенных в покупку жилья средств снизился на 3,5 трлн руб. в основном за счет вторичного рынка, где количество проданных квартир и готовых домов сократилось примерно на 850 тыс. единиц (до 1,59 млн по итогам 2024 г.), а приток средств – на 3,1 трлн руб. (до 6,7 трлн руб.).

⚫️В строящихся домах этот показатель сократилась значительно меньше – на 0,4 трлн руб. до 7,7 трлн руб. Застройщики привлекли 5,9 трлн руб., а на сегмент ИЖС пришлось около 1,8 трлн руб.

📉 Доля сделок с ипотекой по итогам 2024 года сократилась, однако она все еще является основным механизмом покупки жилья в новостройках (83% против 87% в 2023 году). На вторичном рынке этот показатель за год снизился с 48% до 36%.

#недвижимость #ипотека

@rusipoteka

⚡️ Власти некоторых регионов заинтересовались идеей о предоставлении социального жилья семьям, решившихся на рождение ребенка.

Ранее глава Мордовии Антон Здунов сообщил, что семьям, родившим ребенка с 1 ноября 2025 года по 1 ноября 2027 года, может быть предоставлено жилье в найм с возможностью перехода в собственность.

🔘Власти Бурятии сообщили об интересе к программе.
🔘Идея будет изучена и в Ульяновской области.
🔘А власти Калмыкии уже внесли в Совфед предложение о создании механизма софинансирования подобной меры поддержки.

Если такая инициатива и дальше будет набирать обороты в других регионах, то можно будет вводить ее в федеральное законодательство, считают в Народном фронте.

#жилье #ВРегионах

@rusipoteka

🏦 ЦБ планирует внедрить новые подходы к резервированию девелоперских проектов в 2026 году.

Концепцию проекта обновленных критериев оценки девелоперских проектов регулятор намерен опубликовать в I квартале, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

По его словам, регулятор уточнил требования к созданию резерва на всех стадиях, в целом снизил уровень резервирования по сравнению с первоначальным предложением. ЦБ пошел банкам навстречу и сделал более чувствительную систему оценки проекта:

▶️если он укладывается в рамки по сроку, если все разрешения получаются вовремя, тогда каких-то высоких требований к резервам не возникает,
▶️но если все время что-то затягивается, разрешения нет, тогда включаются повышенные резервы.

ЦБ также конкретизировал перечень целей, на что можно использовать проектный кредит. В том числе добавили возможность направлять средства на создание нежилых объектов, создаваемых в счет оплаты согласований строительства с местными органами власти.

#цбрф

@rusipoteka

👨🏻‍💻 В прошлом году условия IT-ипотеки ужесточились: программа перестала действовать в Москве и Санкт-Петербурге.

IT-ипотека была запущена для того, чтобы поощрить работающих в России IT-специалистов, а изменена позже – чтобы удержать квалифицированные кадры в нестоличных регионах. По сути программа сработала – часть желающих обзавестись жильем готова сменить профессию и уйти в IT, а 7% – даже уехать из столицы ради жилья.

Как показал опрос, проведенный маркетплейсом «Выберу.ру» (участвовали 3 тыс. жителей городов-миллионников):

🔜20% участников хотели ранее воспользоваться IT-ипотекой, но отказались от этой идеи, так как планировали приобретать жилье именно в Москве или Санкт-Петербурге;

🔜7%, напротив, отметили, что ради льготы готовы переехать в другой город;

🔜12% респондентов сказали, что работают в другой отрасли, но планируют переход в аккредитованную IT-компанию ради получения льготного ипотечного кредита.

#ITипотека

@rusipoteka