⚡️ Москвичи всё чаще покупают жильё без ипотеки — Росреестр

В январе Росреестр зарегистрировал 3 139 ДДУ с привлечением кредитных средств. Это на 38,8% меньше, чем год назад.

Основная причина — снижение числа сделок с коммерческой недвижимостью.

🥾При этом общий объём ДДУ вырос: зарегистрировано 9 253 сделки. Доля ипотечных договоров составила 33,9% — почти как в декабре (35,7%).

⚡️ ЦБ ограничит выдачу ипотеки заемщикам с высоким ПДН

С 1 июля 2025 года Банк России вводит лимиты на ипотеку для заемщиков, у которых долговая нагрузка (ПДН) выше 80%.

Также планируется ограничить выдачу кредитов сроком более 30 лет — их доля за год выросла с 10% до 20%.

🥾 Ранее ЦБ хотел вводить лимиты уже при ПДН выше 50% и низком первоначальном взносе (менее 20%), но пока выбрали более мягкий вариант.

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Макропруденциальные лимиты мы будем вводить, скорее всего, на ипотеку с показателем долговой нагрузки 80+ и соответствующим LTV, и, возможно, скорректируем макронадбавки в этом сегменте.

▪️Когда происходит циклическое замедление со стадии перегрева, как сейчас, то льготные кредиты, на мой взгляд, могут быть только в очень дозированных размерах. Потому что чем больше объем льготных программ, тем больше нам надо высокой ключевой ставкой делать менее доступными кредиты остальной части экономики.

▪️Ипотека сама по себе не может обеспечить доступность жилья. Основное условие доступности жилья – это когда рост доходов людей не отстает, а лучше – опережает рост цен на жилье. У нас в последние годы было наоборот: рост цен опережал рост доходов населения. Сейчас ситуация меняется, и мы видим, что и после повышения ключевой ставки, и после отмены безадресной ипотеки – у нас осталась, кстати, широкомасштабно, адресная ипотека – но вот с отменой такой безадресной ипотеки подорожание жилья замедлилось.

▪️В ряде регионов, мы видим, по последним данным в четвертом квартале, что цены даже снижались, и среди них есть «перегретые» регионы. Поэтому для нас важно замедление общей инфляции, потому что оно будет сдерживать и рост цен на жилье, и сократит давление на реальные доходы граждан. Это и есть путь к тому, чтобы повысить доступность жилья.

▪️По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке. Сейчас они действительно очень высокие.

▪️Мы действительно видим, что на рынке выросла доля сделок, которые называются «рассрочка от застройщика», то есть не кредит банка, а рассрочка от застройщика. Видим, что доля рассрочки от застройщика в продажах увеличилась с 20 до 40%. Что нас здесь беспокоит? У нас действительно есть беспокойство, потому что широкое распространение этих схем создает риски как для покупателей, так и для самих застройщиков.

▪️Рассрочка оформляется под обещание, что потом ставки на ипотеку снизятся и человек сможет оформить ипотечный кредит. Во-первых, этот ипотечный кредит ему никто пока не гарантировал. И важно будет, чтобы человек не попал в сложную ситуацию. Второе. С точки зрения долговой нагрузки гражданина, рассрочка – это тоже долг, даже если он беспроцентный. Но вы должны позже чуть во времени, но заплатить определенные суммы. Это долг, и данные об этом долге не передаются в бюро кредитных историй. Человек пришел в банк за кредитом, за другим. А данные о том, что у него есть долг и может ли он обслуживать дальше этот долг, банк не может сделать вывод.

▪️Застройщики также могут столкнуться с рисками. Если человек покупает жилье в рассрочку, соответственно, не наполняются эскроу-счета, и застройщики могут потерять то, по сути дела, льготное финансирование, которое они сейчас получают под проекты. Потому что наполнение эскроу-счетов ведет к тому, что застройщики получают кредиты по достаточно низким ставкам. И это риск для застройщиков.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

🏦 ЦБ введет дополнительные требования к банковским операциям

Регулятор намерен усилить меры безопасности и повысить защиту трансакций для предотвращения хищения денег мошенниками.

⚫️Одним из нововведений станет обязательное применение усиленной неквалифицированной электронной подписи.

⚫️Также будут строже контролироваться действия клиентов и расширится перечень обязательной информации, которую банки должны регистрировать.

⚫️ЦБ хочет обязать российские банки с октября добавить в мобильные приложения кнопку для жалоб на мошеннические действия.

По словам Эльвиры Набиуллиной, многие банки занижали уровень мошенничества и не направляли в базу данных обращения обманутых клиентов, обосновывая свои действия тем, что «человек, пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел».
@fatcat18

🫧 По итогам 2024 года россияне приобрели 2,8 млн квартир и домов на 14,4 трлн руб. Больше половины этих средств пришлось на строящееся жилье, рассказал глава ДОМ РФ Виталий Мутко.

«Покупка жилья остается наиболее значительным вложением для россиян. Так, общая сумма, направленная в прошлом году на приобретение квартир и домов, составила 7% ВВП (200 трлн руб.). Всего же за прошедшие четыре года наши граждане потратили около 58 трлн руб. на покупку более 13 млн жилых помещений», – отметил он.

⚫️По сравнению с 2023 годом объем вложенных в покупку жилья средств снизился на 3,5 трлн руб. в основном за счет вторичного рынка, где количество проданных квартир и готовых домов сократилось примерно на 850 тыс. единиц (до 1,59 млн по итогам 2024 г.), а приток средств – на 3,1 трлн руб. (до 6,7 трлн руб.).

⚫️В строящихся домах этот показатель сократилась значительно меньше – на 0,4 трлн руб. до 7,7 трлн руб. Застройщики привлекли 5,9 трлн руб., а на сегмент ИЖС пришлось около 1,8 трлн руб.

📉 Доля сделок с ипотекой по итогам 2024 года сократилась, однако она все еще является основным механизмом покупки жилья в новостройках (83% против 87% в 2023 году). На вторичном рынке этот показатель за год снизился с 48% до 36%.

#недвижимость #ипотека

@rusipoteka