Банки оценили повышение процента возмещения по льготным программам, которое минфин утвердил в начале февраля.

Глава Аналитического центра ДОМ РФ Михаил Гольдберг Дом РФ:

"Решение Минфина направлено на компенсацию возросших затрат банков и устранение дополнительных комиссий, которые банки устанавливали для застройщиков. В результате привлекательность работы банков на рынке льготного кредитования должна вырасти, при этом маржинальность по работе с льготными программами будет зависеть от финансово-экономической модели конкретного банка".

Глава дивизиона "Домклик" Сбербанка Алексей Лейпи заметил, что изменения в условиях выдач льготной ипотеки будут способствовать повышению рентабельности государственных ипотечных программ.

НО

"Однако отмечу, что на экономику льготной ипотеки влияет не только размер возмещения, но и меры регулирования, в частности, размеры макропруденциальных надбавок. Поэтому банк будет принимать решения о дальнейшей механике работы исходя из финальных условий, делая все от себя зависящее для сохранения льготной ипотеки максимально доступной для клиентов".

По мнению источника Интерфакса в одном из крупных банков, из-за высокой стоимости фондирования выдача льготных кредитов останется убыточной.

"Значимого влияния на объемы продаж мы не ожидаем".

Интерфакс

#мнение #госпрограммы

Уважаемые партнеры Нмаркет.ПРО!

Поздравляем вас с профессиональным праздником – Днем риелтора!

Этот праздник – еще одна возможность отметить значимость вашей профессии.

Вы помогаете людям реализовать мечту о собственном доме или выгодной инвестиции в недвижимость. Каждый день решаете юридические вопросы, находите компромиссы между покупателями и продавцами, помогаете ориентироваться в сделках и оберегаете от рисков, сопровождая своих клиентов на всех этапах.

Мы гордимся каждым из вас и ценим наше сотрудничество. Желаем успешных, легких сделок, стремительного карьерного роста и постоянного самосовершенствования.

Дерзайте, ставьте амбициозные цели, экспериментируйте и самовыражайтесь! Мы всегда рядом, поддерживая вас на пути к вершинам профессионализма.

С Днем риелтора! Вы – лучшие! ❤️

📌Дальневосточная и Арктическая ипотека (10.02.2025)

Ставки для ориентира указаны для заемщиков с «улицы» с официальным доходом при наличии страхования (обращайте внимание на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Уточняйте все условия в банках и спрашивайте полную стоимость конкретно вашего кредита. Сравнивайте все.

Важно: конкретный банк может «сузить» перечень участников относительно того списка, что есть в федеральной программе, также может «сузить» под себя цели кредитования и территории покупки/строительства жилья.

Программа действует до 31.12.2030 года.

👉Подробнее про программу тут

📝Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #дви

#PROставки

🔺Промсвязьбанк с 10.02.2025г. по программе ипотечного кредитования «Семейная ипотека» увеличил первоначальный взнос до 40,01%.

Новые условия применяются ко всем одобренным заявкам.

👉Получить бесплатную консультацию ипотечного специалиста: https://go.nmarket.pro/j3Ug

Банк России увидел риск дефолтов для россиян при покупке жилья в рассрочку. Из-за неподъемной ипотеки россияне берут квартиры рассрочку в надежде, что ставки упадут и оставшуюся часть долга они погасят по ставкам ниже, чем сейчас.

В ЦБ считают, что это несет риски для покупателей, поскольку задолженность перед застройщиком не передается в бюро кредитных историй и может привести к неправильной оценке долговой нагрузки человека и даже его дефолту при выдаче кредитов. Также возможны риски для застройщиков «из-за более низкой наполняемости» счетов эскроу. Некоторые застройщики говорят о формировании «пузыря рассрочки» на рынке жилья.

Сейчас ЦБ обсуждает регулирование этой практики. @banksta

Некоторые банки подготовились к впечатлительным клиентам и оборудовали отделения тонометрами.

@nedvizhna

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 31 января по 7 февраля 2025 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

#ставки #ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 31 января по 7 февраля 2025 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 31 января по 7 февраля 2025 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

Условия оформления семейной и дальневосточной ипотеки упростят, пишут «Известия». По данным издания, крупные российские банки готовятся смягчить свои требования к заемщикам после того, как Минфин повысил размер возмещения по таким программам. Это изменение делает льготные программы более выгодными для банков, поэтому ожидается, что они будут снижать первоначальные взносы и чаще одобрять заявки на такие кредиты.

@nedvizhna

❗️ Массовое приобретение россиянами жилья в новостройках с помощью рассрочек грозит рынку дефолтами, считает управляющий директор риелторской компании "Метриум" Руслан Сырцов.

▶️ Ранее Банк России предупредил о риске дефолтов при покупке жилья в рассрочку. Как сообщил РБК со ссылкой на представителя ЦБ, три основных риска, которые видит регулятор: скрытый рост долговой нагрузки на покупателей, непрозрачность правил продажи недвижимости, ухудшение экономики проектов и кредитные риски для застройщиков из-за более низкой наполняемости счетов эскроу.

"Массовость таких сделок, конечно, ведет к накоплению дефолтных рисков. К тому же рассрочку не контролируют банки и финансовые власти, это свободная сделка покупателя и продавца недвижимости. В случае резкого ухудшения экономической ситуации многие покупатели окажутся неспособными платить. Застройщики также получают риски, кредитуя за свой счет покупателей жилья. Девелоперы фактически занимаются непрофильным бизнесом", - рассказал @ria_realty Сырцов, напомнив, что рассрочка - дорогая опция, и в силу платежей, значительно превышающих ипотечные, ею могут воспользоваться только покупатели с высоким доходом.

Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов "А101" Рустам Азизов обратил внимание на то, что в отличие от ипотеки процедура андеррайтинга при рассрочке не предусмотрена, в то время как покупатель, берущий на себя высокую финансовую нагрузку, не всегда может адекватно оценить свою способность с ней справиться.

"К тому же многие из тех, кто приобретает жилье по данной схеме, рассчитывают, что в ближайшие год-два ключевая ставка ЦБ значительно уменьшится, и они сумеют переключиться на подешевевшую вслед за этим ипотеку. Но на самом деле нет никаких гарантий, что Центробанк действительно снизит ставку в обозримом будущем – а значит, такие клиенты окажутся в довольно сложной ситуации. Если они не смогут расплатиться с застройщиками, то не получат своих квартир - да еще и, скорее всего, заплатят неустойки", - рассказал Азизов, отметив, что покупателям вернут оставшуюся сумму, но с учетом инфляции их деньги будут обесцениваться, в то время как жилье, наоборот, может заметно подорожать.

При этом по словам директора девелоперской компании Optima Development Дмитрия Голева, хотя Центробанк отрицательно воспринимает резкий рост популярности рассрочек, даже сегодня мало случаев, когда стороны нарушают закон или не рассчитывают свои материальные ресурсы и признаются банкротами из-за оформления рассрочек. Более того, считает он, без рассрочки выручка застройщиков жилья, наоборот, сильно бы просела.

Как отметил Сырцов, у рассрочки сейчас фактически нет альтернатив, так как рыночная ипотека стала абсолютно недоступной. Поэтому при регулировании рассрочки должны учитываться меры поддержки покупателей и отрасли, подчеркнул он.

💬Михаил Гольдберг, глава аналитического центра Дом РФ про доступность ипотеки:

"Если опираться на тот сценарий по ставкам, который опубликовал Банк России, то привычная нам доступность в полном понимании вернется ближе к концу 2026 года – в 2027 году. До этого времени ставка все-таки будет еще высокой. Но при позитивном развитии событий мы можем увидеть тенденцию на снижение уже в конце этого года"

#мнение #ипотека

Банки повысили требования к кредитному рейтингу заемщиков

По итогу, рейтинг получивших кредит, вырос на 10%, а заявителей опустился на 4%, рассказали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Как отмечают эксперты, заявки на получение кредита стали отклонять чаще, что повышает риск перехода заемщиков в микрофинансовые организации, где ставки выше.

В декабре 2024 года средний рейтинг получивших кредит в банке достиг 690 баллов из 999 возможных. С начала года он вырос на 10,3%, то есть с 624, следует из данных НБКИ. Весной значения не превышали 640 баллов, а летом - 670.

В то же время средний рейтинг заявителя, наоборот, сократился с 437 в январе до 412 баллов в декабре 2024-го. То есть банки улучшили качество выданных кредитов в условиях снижающейся кредитоспособности клиентов: кредиты получают, прежде всего, заявители, соответствующие возросшим требованиям банков.

#кредитнаяистория #кредиты

О комиссии банков за выдачу льготной ипотеки на ИЖС: в ДОМ РФ считают, что уже скоро ее могут полностью отменить!

Во втором полугодии 2023 года банки выдали 81 тыс. кредитов на ИЖС и 109 тыс. кредитов на готовые дома. В конце 2024 года выдачи упали на 64%. Было оформлено всего 17 тыс. кредитов на ИЖС и 50 тыс. кредитов на готовые дома. Основная причина резкого снижения — трудности с выдачей семейной ипотеки, наблюдаемые в конце года.

В 2024 году банки ввели комиссии за выдачу кредитов по семейной ипотеке, чтобы компенсировать недополученную прибыль. По льготным кредитам на готовые дома комиссия достигала 16%.

Ранее маржу для банков при выдаче кредита на ИЖС увеличили на 1,5 п.п., до 3,5%.

«Необходимо дождаться реакции банков на эти изменения, это должно снизить или полностью упразднить взимание банками комиссий», — директор развития жилищной сферы ДОМ РФ Евгений Квасенков на Всероссийской конференции «Тренды рынка загородной недвижимости в 2025 году

@russianrealestate