Forwarded from Forbes Russia
Выдачи ипотечных кредитов российскими банками в январе рухнули по сравнению с декабрем более чем вдвое — до 126,8 млрд рублей, по данным Frank RG. К тому, что январь — традиционно низкий сезон для жилищного кредитования, добавилось жесткое регулирование этого сегмента от ЦБ. В итоге выдачи обновили многолетние минимумы. В целом выдачи в розничном кредитовании за месяц уменьшились примерно на четверть, и вдвое — по сравнению с прошлым январем
🤯3
Forwarded from Т—Ж Инвестник
Какое решение примет через неделю ЦБ: эксперты не верят в повышение ставки
14 февраля совет директоров Банка России будет решать, что делать с ключевой ставкой. В прошлый раз ЦБ удалось удивить рынок: все ждали повышения, но он решил сохранить ставку на текущем уровне — 21%.
В этот раз эксперты более осторожны в прогнозах. Большинство считает, что регулятор должен оставить ставку неизменной. И вот какие для этого есть основания: https://j.t-j.ru/inv-tg/kakaya-stavka-january-2025/
14 февраля совет директоров Банка России будет решать, что делать с ключевой ставкой. В прошлый раз ЦБ удалось удивить рынок: все ждали повышения, но он решил сохранить ставку на текущем уровне — 21%.
В этот раз эксперты более осторожны в прогнозах. Большинство считает, что регулятор должен оставить ставку неизменной. И вот какие для этого есть основания: https://j.t-j.ru/inv-tg/kakaya-stavka-january-2025/
❤1👍1
⚡️⚡️Минфин увеличил выплаты банкам по льготной ипотеке. Что это значит
Данное решение повысит маржинальность для банков в части выдачи льготных ипотечных продуктов и их заинтересованность участвовать в таких программах.
Данное решение повысит маржинальность для банков в части выдачи льготных ипотечных продуктов и их заинтересованность участвовать в таких программах.
РБК Недвижимость
Минфин увеличил выплаты банкам по льготной ипотеке. Что это значит
Данное решение повысит маржинальность для банков в части выдачи льготных ипотечных продуктов и их заинтересованность участвовать в таких программах
👍1
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Банки оценили повышение процента возмещения по льготным программам, которое минфин утвердил в начале февраля.
Глава Аналитического центра ДОМ РФ Михаил Гольдберг Дом РФ:
"Решение Минфина направлено на компенсацию возросших затрат банков и устранение дополнительных комиссий, которые банки устанавливали для застройщиков. В результате привлекательность работы банков на рынке льготного кредитования должна вырасти, при этом маржинальность по работе с льготными программами будет зависеть от финансово-экономической модели конкретного банка".
Глава дивизиона "Домклик" Сбербанка Алексей Лейпи заметил, что изменения в условиях выдач льготной ипотеки будут способствовать повышению рентабельности государственных ипотечных программ.
НО
"Однако отмечу, что на экономику льготной ипотеки влияет не только размер возмещения, но и меры регулирования, в частности, размеры макропруденциальных надбавок. Поэтому банк будет принимать решения о дальнейшей механике работы исходя из финальных условий, делая все от себя зависящее для сохранения льготной ипотеки максимально доступной для клиентов".
По мнению источника Интерфакса в одном из крупных банков, из-за высокой стоимости фондирования выдача льготных кредитов останется убыточной.
"Значимого влияния на объемы продаж мы не ожидаем".
Интерфакс
#мнение #госпрограммы
Глава Аналитического центра ДОМ РФ Михаил Гольдберг Дом РФ:
"Решение Минфина направлено на компенсацию возросших затрат банков и устранение дополнительных комиссий, которые банки устанавливали для застройщиков. В результате привлекательность работы банков на рынке льготного кредитования должна вырасти, при этом маржинальность по работе с льготными программами будет зависеть от финансово-экономической модели конкретного банка".
Глава дивизиона "Домклик" Сбербанка Алексей Лейпи заметил, что изменения в условиях выдач льготной ипотеки будут способствовать повышению рентабельности государственных ипотечных программ.
НО
"Однако отмечу, что на экономику льготной ипотеки влияет не только размер возмещения, но и меры регулирования, в частности, размеры макропруденциальных надбавок. Поэтому банк будет принимать решения о дальнейшей механике работы исходя из финальных условий, делая все от себя зависящее для сохранения льготной ипотеки максимально доступной для клиентов".
По мнению источника Интерфакса в одном из крупных банков, из-за высокой стоимости фондирования выдача льготных кредитов останется убыточной.
"Значимого влияния на объемы продаж мы не ожидаем".
Интерфакс
#мнение #госпрограммы
🤯3
Forwarded from Нмаркет.ПРО – для риелторов
Уважаемые партнеры Нмаркет.ПРО!
Поздравляем вас с профессиональным праздником – Днем риелтора!
Этот праздник – еще одна возможность отметить значимость вашей профессии.
Вы помогаете людям реализовать мечту о собственном доме или выгодной инвестиции в недвижимость. Каждый день решаете юридические вопросы, находите компромиссы между покупателями и продавцами, помогаете ориентироваться в сделках и оберегаете от рисков, сопровождая своих клиентов на всех этапах.
Мы гордимся каждым из вас и ценим наше сотрудничество. Желаем успешных, легких сделок, стремительного карьерного роста и постоянного самосовершенствования.
Дерзайте, ставьте амбициозные цели, экспериментируйте и самовыражайтесь! Мы всегда рядом, поддерживая вас на пути к вершинам профессионализма.
С Днем риелтора! Вы – лучшие! ❤️
Поздравляем вас с профессиональным праздником – Днем риелтора!
Этот праздник – еще одна возможность отметить значимость вашей профессии.
Вы помогаете людям реализовать мечту о собственном доме или выгодной инвестиции в недвижимость. Каждый день решаете юридические вопросы, находите компромиссы между покупателями и продавцами, помогаете ориентироваться в сделках и оберегаете от рисков, сопровождая своих клиентов на всех этапах.
Мы гордимся каждым из вас и ценим наше сотрудничество. Желаем успешных, легких сделок, стремительного карьерного роста и постоянного самосовершенствования.
Дерзайте, ставьте амбициозные цели, экспериментируйте и самовыражайтесь! Мы всегда рядом, поддерживая вас на пути к вершинам профессионализма.
С Днем риелтора! Вы – лучшие! ❤️
👏14❤3🔥3
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ сохранит ключевую ставку на уровне 21%, единогласно считают все опрошенные изданием аналитики. В консенсус-опросе приняли участие 23 эксперта. Повышению препятствует замедление кредитования, а снижению – высокая инфляция.
26 из 30 опрошенных «Известиями» участников финансового рынка рассчитывают, что регулятор сохранит ключевую ставку на уровне 21%. Ряд аналитиков допускает повышение ставки весной. При этом большинство считают, что снизить ее регулятору удастся не ранее II полугодия 2025-го. Отдельные участники рынка прогнозируют сохранение ключевой на уровне 21% и осенью.
По мнению всех 30 участников консенсус-прогноза РБК – аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний – ЦБ оставит ключевую ставку на уровне 21%. Что касается дальнейших решений ЦБ, то здесь мнения аналитиков расходятся. Большинство считает, что регулятор все же перейдет к смягчению, но некоторые эксперты ожидают сохранения ставки 21% на протяжении всего 2025 года.
Сохранения ключевой ставки на уровне 21% ждут от ЦБ все 10 опрошенных изданием экономистов и аналитиков. Несмотря на то, что темпы роста цен остаются высокими, замедление кредитования создает предпосылки для снижения спроса и формирования тренда на замедление инфляции, считают эксперты.
#ключеваяставка #мнение
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍3
Forwarded from Ипотека и недвижимость
📌Дальневосточная и Арктическая ипотека (10.02.2025)
Ставки для ориентира указаны для заемщиков с «улицы» с официальным доходом при наличии страхования (обращайте внимание на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Уточняйте все условия в банках и спрашивайте полную стоимость конкретно вашего кредита. Сравнивайте все.
Важно: конкретный банк может «сузить» перечень участников относительно того списка, что есть в федеральной программе, также может «сузить» под себя цели кредитования и территории покупки/строительства жилья.
Программа действует до 31.12.2030 года.
👉Подробнее про программу тут
📝Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse #свод #дви
Ставки для ориентира указаны для заемщиков с «улицы» с официальным доходом при наличии страхования (обращайте внимание на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Уточняйте все условия в банках и спрашивайте полную стоимость конкретно вашего кредита. Сравнивайте все.
Важно: конкретный банк может «сузить» перечень участников относительно того списка, что есть в федеральной программе, также может «сузить» под себя цели кредитования и территории покупки/строительства жилья.
Программа действует до 31.12.2030 года.
👉Подробнее про программу тут
📝Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse #свод #дви
👍2
#PROставки
🔺Промсвязьбанк с 10.02.2025г. по программе ипотечного кредитования «Семейная ипотека» увеличил первоначальный взнос до 40,01%.
Новые условия применяются ко всем одобренным заявкам.
👉Получить бесплатную консультацию ипотечного специалиста: https://go.nmarket.pro/j3Ug
🔺Промсвязьбанк с 10.02.2025г. по программе ипотечного кредитования «Семейная ипотека» увеличил первоначальный взнос до 40,01%.
Новые условия применяются ко всем одобренным заявкам.
👉Получить бесплатную консультацию ипотечного специалиста: https://go.nmarket.pro/j3Ug
😱3
Forwarded from Forbes Russia
Рост продаж квартир в рассрочку грозит не только продавцам, но и может привести к неправильной оценке долговой нагрузки человека и его дефолту при выдаче кредитов, предупредил ЦБ. На рынке назревает «пузырь рассрочек», признали некоторые застройщики
👍1
Forwarded from Банкста
Банк России увидел риск дефолтов для россиян при покупке жилья в рассрочку. Из-за неподъемной ипотеки россияне берут квартиры рассрочку в надежде, что ставки упадут и оставшуюся часть долга они погасят по ставкам ниже, чем сейчас.
В ЦБ считают, что это несет риски для покупателей, поскольку задолженность перед застройщиком не передается в бюро кредитных историй и может привести к неправильной оценке долговой нагрузки человека и даже его дефолту при выдаче кредитов. Также возможны риски для застройщиков «из-за более низкой наполняемости» счетов эскроу. Некоторые застройщики говорят о формировании «пузыря рассрочки» на рынке жилья.
Сейчас ЦБ обсуждает регулирование этой практики. @banksta
В ЦБ считают, что это несет риски для покупателей, поскольку задолженность перед застройщиком не передается в бюро кредитных историй и может привести к неправильной оценке долговой нагрузки человека и даже его дефолту при выдаче кредитов. Также возможны риски для застройщиков «из-за более низкой наполняемости» счетов эскроу. Некоторые застройщики говорят о формировании «пузыря рассрочки» на рынке жилья.
Сейчас ЦБ обсуждает регулирование этой практики. @banksta
👍4
Forwarded from Белая Каска
По мнению регулятора рост продаж в рассрочку несет риски и для покупателей, и для продавцов.
При расширении практики продаж жилья в рассрочку может потребоваться регулирование, мы это обсуждаем с заинтересованными ведомствами.
Наша цель — учет долговой нагрузки человека и ограничение связанных с этим рисков, а также понятность и прозрачность условий рассрочки для покупателя, включая отсутствие скрытых переплат и комиссий.
— пресс-служба ЦБ РФ.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍3
Forwarded from Белая Каска
Причина — снижение доступности ипотеки из-за завершения программы с господдержкой и роста рыночных ставок.
Теперь застройщики предлагают рассрочку до ввода дома или на несколько лет после его сдачи.
🥾 По данным Росреестра, доля ипотеки в сделках на первичном рынке Москвы составила 52,4% — на 6 п. п. меньше, чем годом ранее.
Эксперты прогнозируют, что при ставке ипотеки выше 15% рассрочка может полностью сравняться по популярности с кредитами.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤯1
Forwarded from Железобетонный замес
Ипотека стала самым падающим сегментом рынка кредитования населения
💰 В январе 2025 года наибольшее снижение за месяц как и год назад показал объем выдач ипотечных кредитов. Анализ Frank RG показал, что сокращение за месяц составило 54,1%, до 126,8 млрд руб. (годом ранее он упал сразу на 65,5% в январе). Снизился на 6,7% и средний размер выдаваемого кредита, составив 4,5 млн руб. На 51,5% упало и число таких кредитов, до 28,1 тыс. штук.
💰 Динамика сокращения выдачи ипотеки самая существенная по сравнению с другими видами розничного кредитования. Так, в январе 2025-го автокредитование снизилось на 26,5%, до 84,7 млрд руб., POS-кредитование - на 5,8%, до 23,7 млрд руб. Единственным сегментом, где объем выдач вырос это сегмент кредитов наличными: на 6,4%, до 206,4 млрд руб.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
😱2
Forwarded from Не движется
Некоторые банки подготовились к впечатлительным клиентам и оборудовали отделения тонометрами.
@nedvizhna
@nedvizhna
👍5🔥3❤2
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 31 января по 7 февраля 2025 года.
Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».
#ставки #ипотека #госпрограммы
@rusipoteka
Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».
#ставки #ипотека #госпрограммы
@rusipoteka
👍3
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 31 января по 7 февраля 2025 года.
При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии.
#ставки #ипотека
@rusipoteka
При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии.
#ставки #ипотека
@rusipoteka
👍3
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 31 января по 7 февраля 2025 года.
Исходные данные:
▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.
#ставки #ипотека
@rusipoteka
Исходные данные:
▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.
#ставки #ипотека
@rusipoteka
👍3❤1
Forwarded from Не движется
Условия оформления семейной и дальневосточной ипотеки упростят, пишут «Известия». По данным издания, крупные российские банки готовятся смягчить свои требования к заемщикам после того, как Минфин повысил размер возмещения по таким программам. Это изменение делает льготные программы более выгодными для банков, поэтому ожидается, что они будут снижать первоначальные взносы и чаще одобрять заявки на такие кредиты.
@nedvizhna
@nedvizhna
👍5
Forwarded from РИА Недвижимость
❗️ Массовое приобретение россиянами жилья в новостройках с помощью рассрочек грозит рынку дефолтами, считает управляющий директор риелторской компании "Метриум" Руслан Сырцов.
▶️ Ранее Банк России предупредил о риске дефолтов при покупке жилья в рассрочку. Как сообщил РБК со ссылкой на представителя ЦБ, три основных риска, которые видит регулятор: скрытый рост долговой нагрузки на покупателей, непрозрачность правил продажи недвижимости, ухудшение экономики проектов и кредитные риски для застройщиков из-за более низкой наполняемости счетов эскроу.
Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов "А101" Рустам Азизов обратил внимание на то, что в отличие от ипотеки процедура андеррайтинга при рассрочке не предусмотрена, в то время как покупатель, берущий на себя высокую финансовую нагрузку, не всегда может адекватно оценить свою способность с ней справиться.
При этом по словам директора девелоперской компании Optima Development Дмитрия Голева, хотя Центробанк отрицательно воспринимает резкий рост популярности рассрочек, даже сегодня мало случаев, когда стороны нарушают закон или не рассчитывают свои материальные ресурсы и признаются банкротами из-за оформления рассрочек. Более того, считает он, без рассрочки выручка застройщиков жилья, наоборот, сильно бы просела.
Как отметил Сырцов, у рассрочки сейчас фактически нет альтернатив, так как рыночная ипотека стала абсолютно недоступной. Поэтому при регулировании рассрочки должны учитываться меры поддержки покупателей и отрасли, подчеркнул он.
▶️ Ранее Банк России предупредил о риске дефолтов при покупке жилья в рассрочку. Как сообщил РБК со ссылкой на представителя ЦБ, три основных риска, которые видит регулятор: скрытый рост долговой нагрузки на покупателей, непрозрачность правил продажи недвижимости, ухудшение экономики проектов и кредитные риски для застройщиков из-за более низкой наполняемости счетов эскроу.
"Массовость таких сделок, конечно, ведет к накоплению дефолтных рисков. К тому же рассрочку не контролируют банки и финансовые власти, это свободная сделка покупателя и продавца недвижимости. В случае резкого ухудшения экономической ситуации многие покупатели окажутся неспособными платить. Застройщики также получают риски, кредитуя за свой счет покупателей жилья. Девелоперы фактически занимаются непрофильным бизнесом", - рассказал @ria_realty Сырцов, напомнив, что рассрочка - дорогая опция, и в силу платежей, значительно превышающих ипотечные, ею могут воспользоваться только покупатели с высоким доходом.
Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов "А101" Рустам Азизов обратил внимание на то, что в отличие от ипотеки процедура андеррайтинга при рассрочке не предусмотрена, в то время как покупатель, берущий на себя высокую финансовую нагрузку, не всегда может адекватно оценить свою способность с ней справиться.
"К тому же многие из тех, кто приобретает жилье по данной схеме, рассчитывают, что в ближайшие год-два ключевая ставка ЦБ значительно уменьшится, и они сумеют переключиться на подешевевшую вслед за этим ипотеку. Но на самом деле нет никаких гарантий, что Центробанк действительно снизит ставку в обозримом будущем – а значит, такие клиенты окажутся в довольно сложной ситуации. Если они не смогут расплатиться с застройщиками, то не получат своих квартир - да еще и, скорее всего, заплатят неустойки", - рассказал Азизов, отметив, что покупателям вернут оставшуюся сумму, но с учетом инфляции их деньги будут обесцениваться, в то время как жилье, наоборот, может заметно подорожать.
При этом по словам директора девелоперской компании Optima Development Дмитрия Голева, хотя Центробанк отрицательно воспринимает резкий рост популярности рассрочек, даже сегодня мало случаев, когда стороны нарушают закон или не рассчитывают свои материальные ресурсы и признаются банкротами из-за оформления рассрочек. Более того, считает он, без рассрочки выручка застройщиков жилья, наоборот, сильно бы просела.
Как отметил Сырцов, у рассрочки сейчас фактически нет альтернатив, так как рыночная ипотека стала абсолютно недоступной. Поэтому при регулировании рассрочки должны учитываться меры поддержки покупателей и отрасли, подчеркнул он.
👍3🤯3❤1😱1
Forwarded from Ипотека и недвижимость
💬Михаил Гольдберг, глава аналитического центра Дом РФ про доступность ипотеки:
"Если опираться на тот сценарий по ставкам, который опубликовал Банк России, то привычная нам доступность в полном понимании вернется ближе к концу 2026 года – в 2027 году. До этого времени ставка все-таки будет еще высокой. Но при позитивном развитии событий мы можем увидеть тенденцию на снижение уже в конце этого года"
#мнение #ипотека
"Если опираться на тот сценарий по ставкам, который опубликовал Банк России, то привычная нам доступность в полном понимании вернется ближе к концу 2026 года – в 2027 году. До этого времени ставка все-таки будет еще высокой. Но при позитивном развитии событий мы можем увидеть тенденцию на снижение уже в конце этого года"
#мнение #ипотека
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Банки повысили требования к кредитному рейтингу заемщиков
По итогу, рейтинг получивших кредит, вырос на 10%, а заявителей опустился на 4%, рассказали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
Как отмечают эксперты, заявки на получение кредита стали отклонять чаще, что повышает риск перехода заемщиков в микрофинансовые организации, где ставки выше.
В декабре 2024 года средний рейтинг получивших кредит в банке достиг 690 баллов из 999 возможных. С начала года он вырос на 10,3%, то есть с 624, следует из данных НБКИ. Весной значения не превышали 640 баллов, а летом - 670.
В то же время средний рейтинг заявителя, наоборот, сократился с 437 в январе до 412 баллов в декабре 2024-го. То есть банки улучшили качество выданных кредитов в условиях снижающейся кредитоспособности клиентов: кредиты получают, прежде всего, заявители, соответствующие возросшим требованиям банков.
#кредитнаяистория #кредиты
По итогу, рейтинг получивших кредит, вырос на 10%, а заявителей опустился на 4%, рассказали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
Как отмечают эксперты, заявки на получение кредита стали отклонять чаще, что повышает риск перехода заемщиков в микрофинансовые организации, где ставки выше.
В декабре 2024 года средний рейтинг получивших кредит в банке достиг 690 баллов из 999 возможных. С начала года он вырос на 10,3%, то есть с 624, следует из данных НБКИ. Весной значения не превышали 640 баллов, а летом - 670.
В то же время средний рейтинг заявителя, наоборот, сократился с 437 в январе до 412 баллов в декабре 2024-го. То есть банки улучшили качество выданных кредитов в условиях снижающейся кредитоспособности клиентов: кредиты получают, прежде всего, заявители, соответствующие возросшим требованиям банков.
#кредитнаяистория #кредиты
👍3❤1