По данным ЦБ:

🔺Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в октябре увеличилась до 9,7% (8,9% в сентябре) на фоне общего повышения рыночных ставок.

🔻По кредитам по ДДУ ставка снизилась до 6,2% (-0,1 п.п. за месяц).

🔺Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка в октябре была выше уровня прошлого месяца на 2,0 п.п.: 13,8% против 11,8% месяцем ранее.

@rusipoteka #ставки

📶 ЦБ РФ отчитался по ипотеке за октябрь 2024 года

☑️ Всего

Объемы выдач

В октябре, пишет ЦБ, сохранилась невысокая активность на ипотечном рынке, но в целом выдачи сопоставимы с месяцем ранее. Банки выдали 94,9 тыс кредитов на сумму 367,1 млрд рублей против 94,3 тыс на 372,8 млрд месяцем ранее. В годовом сопоставлении выдачи снизились⬇️ чуть более чем на 50% по количеству и объему.

В октябре кредиты с господдержкой заняли всё те же 70%, как и месяцем ранее.

Выдачи на рыночных условиях увеличились⬆️на 13,0%, до 117,4 млрд рублей.

Средняя сумма кредита

Средняя сумма кредита немного снизилась⬇️до 3,87 млн руб в октябре против 3,95 млн руб месяцем ранее. Год назад были почти те же 3,84 млн. Можно отметить, что средняя сумма кредита в целом не меняется.

Средний срок кредита

Средний срок ипотеки в октябре снизился⬇️до 299,3 мес против 302,8 мес месяцем ранее. Годом ранее 296,3 мес. Т.е. в целом средний срок полученной ипотеки держится на уровне +/-25 лет и тоже в целом не меняется.

Средневзвешенная ставка

Средневзвешенная ставка в октябре выросла⬆️до 9,65% против 8,9% месяцем ранее. ЦБ связал это с фоном общего повышения рыночных ставок. Годом ранее было 8,35%.

По ДДУ ставка чуть снизилась⬇️до 6,2% против 6,25% месяцем ранее. Но в целом, за счет объема кредитов с господдержкой, ставка тут почти не меняется.

На рынке готового жилья средняя ставка октября также выше⬆️ показателя месяцем ранее: 13,8% против 11,8%.

🟢Самая дешевая ипотека в октябре тут:
▪️Саха (Якутия) (4,99%⬆️)
▪️Архангельская обл (5,63%⬆️)
▪️Бурятия (6,27%⬆️)

🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Ингушетия (15,95%⬇️)
▪️Чечня (14,73%⬇️)
▪️Чукотка (12,10%⬆️)

***
☑️ ИЖС

В октябре опять падение⬇️ выдач на ИЖС, если сравнивать м/м.

На ИЖС (готовые дома и стройка) было выдано 24 тыс кредитов на 66 млрд руб (месяцем ранее - 27,4 тыс кредитов на 80,7 млрд руб). Напомним, самые большие выдачи на ИЖС случились в июле т.г. (59,3 тыс кредитов на 144,5 млрд).

Средняя ставка по ИЖС (стройка и готовое) в октябре существенно выросла⬆️до 10,29% против 8,5% месяцем ранее.

Средняя сумма кредита по ИЖС снизилась⬇️до 2,75 млн против 2,94 млн месяцем ранее.

***

☑️ Совокупный портфель ипотеки на 01.11.2024 за месяц чуть-чуть подрос⬆️до 19,9 трлн рублей (с приобретенными кредитами) против 19,8 трлн месяцем ранее. Темпы прироста ипотечного портфеля продолжили замедляться.

☑️ Доля ИЖК в общем объеме выданных кредитов ФЛ в октябре выросла⬆️до 18,6% (17,5% месяцем ранее).

@ipotekahouse #ипотека #статистика #цбрф

🏦 Сергей Колганов,
замруководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ:

▪️После отмены льготной ипотеки мы видим, что различные маркетинговые акции усилились. Основное – это рассрочка, такие программы присущи большинству застройщиков. Есть более изысканные программы, связанные с аккредитивом, – «бери кредит сейчас, а потом, через девять месяцев, когда родится ребенок, возьмешь семейную ипотеку». Мы видим, что половина выдач в рыночной ипотеке – это маркетинговые акции.

▪️Что касается рассрочки, которая сейчас пользуется популярностью среди покупателей новостроек, то по некоторым ее видам регулятор тоже видит риски. Например, есть рассрочка сроком до 2030 года. Там, естественно, все это происходит за счет роста стоимости объекта, что в итоге для потребителя совершенно не бесплатно. Кроме того, растет долговая нагрузка заемщика и ему сложно спрогнозировать, что будет через 6-7 лет, когда рассрочка закончится и его платеж резко вырастет.

▪️Подобные маркетинговые программы в целом непрозрачны для покупателя и несут риски. Не каждый потребитель может оценить на длительном горизонте (раньше мы помним, что средний срок выдачи ипотеки был 18 лет, сейчас – это 25 лет и больше) свое поведение и то, как будет меняться внешний экономический фон, стоимость недвижимости.

▪️Банк России мониторит подобные схемы и подсвечивает риски для потребителя. Мы мониторим почти ежедневно каждого застройщика, каждый банк, чтобы видеть, как меняется ситуация на рынке. Но они (маркетинговые программы – прим.) расцветают сейчас, их сейчас достаточно много и далеко не все они выгодны для потребителя. #цбрф

@rusipoteka

📉 ВТБ: в 2025 году рынок ипотеки «сожмется» минимум на 20%

На фоне исторически высоких рыночных ставок и изменившихся условий госпрограмм в 2025 году спрос на ипотеку продолжит сокращаться.

По оценке ВТБ, итоговые выдачи составят около 4 трлн рублей. Таким образом, по сравнению с нынешним годом снижение рынка составит минимум 20%. Об этом заявил зампред правления ВТБ Георгий Горшков.

По прогнозам ВТБ:

🔘по итогам 2024 года выдачи ипотеки в России на уровне 5 трлн рублей – на 35% ниже, чем годом ранее. Основной объем продаж придется на семейную ипотеку, которая займет более 40% в структуре банковских выдач. Несмотря на заградительные ставки, доля рыночных продуктов останется достаточно высокой – около трети;

🔘в 2025 году на динамику рынка жилищного кредитования по-прежнему будет влиять экстравысокая стоимость кредитных средств. С учетом сигналов ЦБ, с большой долей вероятности, она будет сохраняться весь следующий год;

🔘структура продаж поменяется. Собственное жилье будет оставаться для россиян необходимым во многих ситуациях, а стоимость аренды продолжит расти. Поэтому часть клиентов предпочтут воспользоваться рыночными программами, рассчитывая на рефинансирование в будущем. Доля рыночной ипотеки может составить до 40% от общего объема выдач. Еще порядка 50-55% займет «семейная» программа, при этом ее продажи из-за изменения условий после 1 июля 2024 года сократятся.

#ипотека #мнение

@rusipoteka

🔘 Глава ЦБ объяснила, что будет, если ослабить политику ЦБ в части ставок

🔺 Если сейчас не реагировать денежно-кредитной политикой на повышенную инфляцию, еще раз, четыре года как повышенную инфляцию, и даже, как предлагают, начать снижать ставку, то это будет воспринято как то, что власти расписались либо в нежелании, либо в неспособности обуздать инфляцию. Это может привести только к ее ускорению и к ослаблению курса. - сказала она.

@frank_media

💵 Правительство продолжит субсидирование ставок по льготным ипотечным кредитам для постройки или приобретения жилья в сельской местности, а также по кредитам на благоустройство домовладений.

На эти цели выделено еще более 4,8 млрд рублей. Распоряжение об этом подписано премьер-министром Михаилом Мишустиным.

Из общей суммы:

✅ более 4,7 млрд рублей предназначено для продолжения сельской ипотеки. Решение позволит просубсидировать в 2024 году более 140 тыс. ранее выданных займов;

✅ почти 81,7 млн рублей пойдет на продолжение реализации программы льготных кредитов на благоустройство домовладений по ставке до 5%. Заемные средства, в частности, можно направлять на проведение в дом электро-, водо- и газоснабжения, канализации, отопления, на ремонт инженерных систем и кровли.

#сельскаяипотека

@rusipoteka