⚡️Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 4,25% годовых

Пресс-релиз
Наше обоснование: https://t.me/dohod/10057

Тарифы страхования в Сбербанке при ипотеке. Еще забавный момент, что после 60 лет заемщиков не страхуют. Т.е. на пенсию еще рано, а страховать - риски большие💁🏻‍♂️

Не забывайте, что специалисты Нмаркет.ПРО подберут вам не только оптимальное для клиента решение по ипотеке, но и страховую компанию с лучшими тарифами. Всем отличных выходных!

#PROвебинар

⏰ Сегодня в 11:00

👉вебинар от Нмаркет.ПРО:
«Ипотека: ждать дальнейшего снижения ставок или брать ипотеку сейчас».

Что рассмотрим на вебинаре:

🔸 Субсидирование ипотечных ставок: в каких банках, какие ставки, и надолго ли все это.
🔸 Сельская ипотека: дают ли ее, и что можно купить.
🔸 Дальневосточная ипотека.
🔸 Что важно не забыть, когда решил взять ипотеку.

💼 Ведущий: руководитель «Нмаркет.ПРО: Ипотека» Игорь Пинаев.


👉 Регистрация по ссылке: https://go.nmarket.pro/efiA

💰 Зарабатывайте больше — вместе с Нмаркет.ПРО!

В июне банки преодолели вызванный пандемией провал в ипотечном сегменте: выдачи новых кредитов на жилье показали двузначные темпы роста относительно прошлого года, следует из статистики Объединенного кредитного бюро. По данным ОКБ, объем выданной в июне ипотеки достиг 258,1 млрд руб., увеличившись на 28% в годовом выражении и на 39% к маю.
📎В последний раз такие темпы роста наблюдались в начале года: в январе годовой прирост составил 21%, в феврале — 29%.

Процентные ставки центральных банков в Европе

Сегодня ЦБ РФ снизил ключевую ставку на 0,25% – до исторического минимума в 4,25%. Однако в сравнение с другими европейскими странами в России ставка все еще достаточно высокая.

Процентная ставка центрального банка – это процентная ставка, под которую центральный банк страны выдает кредиты коммерческим банкам.

Статистика ЦБ по банкам, которые работают с ипотекой, конечно, вызывает недоумение. Так и хочется произнести банальное "огласите весь список, пожалуйста".
Где же там эти 303 банка, которые готовы нам ипотеку предоставить?
Мы вот даже 100 банков не назовем, хотя работаем более чем в 20 регионах и знаем про этот рынок почти всё, по крайней мере, про банки, которые кредитуют, точно. И половина из этой сотни работают по агентской схеме, выдавая кредиты с баланса Дом.РФ и Росбанк.Дом.

Это очень напоминает историю с банками, которые работают с эскроу, где в ЦБ нам заявляют, что право работать согласно рейтингу могут 94 банка, а по результатам опроса того же ЦБ только у 34 банков бизнес-модель предполагает работу с эскроу-счетами. В реальности же с эскроу работает менее 15 банков.
Видимо, большие цифры - это красиво.

Почти каждый пятый заемщик, обратившийся в Сбербанк за кредитными каникулами, не предоставил документы, подтверждающие падение дохода, сообщил РБК вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев. Требование подтвердить падение дохода более чем на 30% в месяц в период пандемии заложено в федеральном законе о кредитных каникулах для населения. Подтверждение необходимо, чтобы льготный период не был признан просрочкой.

Как пандемия повлияла на рынок недвижимости?

На онлайн-конференции Авито «Открытый диалог» предприниматели поделились лайфхаками и реальными цифрами, как они адаптировались к новой реальности.

А эксперты Авито рассказали:

✔️Как изменился спрос на краткосрочную аренду во время локдауна
✔️Что произошло с потребительскими привычками
✔️Через какое время может восстановиться рынок
✔️Как Авито помогает в продвижении объектов

➡️ Посмотреть ролик в любое удобное время и узнать много полезной информации можно по ссылке —
https://clc.to/Авито_Недвижимость5

запись вебинара от 28 июля. https://www.youtube.com/watch?v=HISdSYIHX4s&t=2s

По данным ОКБ, объем выданной в июне ипотеки достиг 258,1 млрд руб., увеличившись на 28% в годовом выражении и на 39% к маю.

В последний раз такие темпы роста наблюдались в начале года: в январе годовой прирост составил 21%, в феврале — 29%.

Всплеск выдач ипотеки пришелся на март (плюс 50% год к году), когда финансовый рынок и многие аналитики допускали рост ключевой ставки на фоне падения цен на нефть и рубля.

В апреле выдачи жилищных кредитов провалились на 12%, а в мае хоть и выросли, но только на символические 6%.

Основной драйвер сегмента — программа льготной ипотеки под 6,5% на новостройки, запущенная весной, говорят в банках.

По данным ЦБ, в июне произошло ускорение выдач ссуд по новой программе: если в мае банки оформили такие кредиты на 60 млрд руб., то в прошлом месяце — уже на 100 млрд руб.

Юникредитбанк с 01 августа прекращает прием заявок на ипотеку с господдержкой 6,5%.
Ранее уже прекратили прием заявок Раффайзенбанк и Металлинвестбанк.

Росстат шлет дурные вести: во всех федеральных округах было зафиксировано падение жилищного строительства за первое полугодие. Лидер по снижению строительства - СЗФО. Не все так плохо в ПФО.

За шесть месяцев этого года снижение строительства составило 11,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, тогда было введено 26,7 млн кв. м.

Снижение строительства жилья по округам:

В СФО - на 16,6% (до 2 млн)
В УФО - на 9,2% (до 1,8 млн)
В СЗФО - на 7,9% (до 1,2 млн)

В ЮФО - на 7,5% (до 3,5 млн)
В ДФО - на 4,7% (до 777,4 тыс.)
В ПФО- на 3,4% (до 6,122 млн).

В СЗФО - на 19,8%. При этом в Питере строительство даже выросло на 21,8% (до 724,9 тыс. кв. м.), в Ленинградской области снизилось на 34,9% (до 856 тыс. кв. м.).

В ЦФО - на 15,4% (до 8,5 млн кв. м.). В Москве ввод жилья снизился на 3,8% (до 2,1 млн кв. м.). В Московской области снизился на 30% (до 2,5 млн кв. м.).

Ждем радостных новостей от Минстроя, у которого все хорошо в отличие от Росстата.

❗️Системное субсидирование ипотеки в России может привести к образованию пузыря на этом рынке, кроме того есть риск роста стоимости жилья, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

"Вопрос такой, насколько в целом правильно системно субсидировать такой кредитный продукт, как ипотека. Во-первых, … мы рискуем надуть пузырь на этом рынке среди людей, которые недостаточно платежеспособны для того, чтобы ипотеку брать. По нашим оценкам совместно с "Дом.РФ", не более 60% россиян могут взять ипотеку. Это максимум, даже если ставка будет 0%", - сказал Моисеев.

Он пояснил, что ипотеку должны брать люди, которые могут ее вернуть. Кроме того, замминистра отметил, что субсидирование ипотеки может привести не к увеличению доступности такого кредита, а к росту цен на жилье.

Говоря о популярной льготной ипотеке под 6,5%, которая действует до 1 ноября, Моисеев отметил, что, на его взгляд, это предложение "немного себя изживает" из-за того, что уже некоторые банки предлагают самостоятельно ставки ниже. @ria_realty

✅ Ипотека в три шага – в мобильном приложении

Вы уже пробовали отправить заявку на ипотеку через мобильное приложение Нмаркет.ПРО?

💥Экономьте ваше время и отправляйте заявки на ипотеку по дороге на встречу или находясь в кафе. 💥

Это просто и удобно.

1️⃣ Откройте приложение, нажмите на меню (три полоски в верхнем левом углу), выберите «Ипотека».

2️⃣ Нажмите «Новая заявка на ипотеку», заполните мини-анкету или отправьте ее клиенту для заполнения. Дождитесь звонка от нашего ипотечного специалиста, который проконсультирует вас и подберет подходящие банки.

3️⃣ Заполните только одну анкету для подачи заявки в несколько банков и отслеживайте статус ваших заявок в режиме реального времени.

💰Помогайте своим клиентам получить одобрение ипотеки и зарабатывайте больше с Нмаркет.ПРО.

Еще нет мобильного приложения? Установите его прямо сейчас по ссылке:

👉App Store
👉Google Play

Квартирный вопрос. Часть вторая (Часть первая здесь)

Есть ведь и еще одна особенность у нынешней российской жилищной политики. Начальники постоянно говорят - надо обеспечить возможность дешевой ипотеки, чтобы «люди могли купить квартиру»!

Да кто же им объяснит когда-нибудь, что «дешевизна ипотеки», все эти «два процента, как в Европе» - это обратная производная от высоких доходов людей!

Ипотека дешева там, где высоки доходы потенциальных покупателей жилья!

Как это работает? Просто.

Высокий уровень доходов дает человеку свободу в выборе жилья - он может его просто снимать. Девелопер, планирующий продавать квартиры (и банк, который его кредитует), учитывает, что никакие кабальные условия ипотеки с «обеспеченным» человеком не прокатывают - связавшись с покупкой жилья, он должен иметь очевидный выигрыш, по сравнению с тем, что он снимает. Либо в цене сделки, либо в качестве жилья. Ликвидность жилья, качество, инфраструктура - мотивация застройщика обеспечивать все эти штуки растет вместе с ростом доходов людей, а не со снижением процента по ипотеке. Кроме того, рост доходов - это рост конкуренции среди застройщиков, а такая конкуренция работает на снижение цены.

Кроме того, высокие доходы покупателей жилья - это низкие риски неплатежей, а значит, снижение процента по ипотеке. Плюс гарантии прав человека и социальные гарантии - если банк знает, что потеряв работу, человек сможет продолжать платежи, а не скатится на дно - он не будет задирать процент.

И доступная и качественная система здравоохранения работает на снижение процента ипотеки! Если девелопер и застройщик знают, что заболевший человек не будет «собирать на лечение смсками», а получит нормальную помощь, они тоже не будут поднимать процент по ипотеке.
Это уж не говоря о стоимости человеческой жизни - там, где инвалидность на производстве или в результате несчастного случая по вине корпорации, делает человека миллионером - там будет дешевая ипотека - в нее не надо будет закладывать эти риски. И рост продолжительности жизни - минус к проценту ипотеки (надо объяснять, почему, или уже понятно?)

Начальник может сколько угодно стучать ручкой по столу, требуя снизить стоимость ипотеки - пока у людей нет денег, а их права не защищены - ипотека будет оставаться дорогой, и даже принудительное снижение ставки обернется повышением цены жилья, просто в другой форме.

Например, абсолютное большинство российских квартир, которые строятся и продаются сейчас - это студии и «однушки». Все правильно - их можно больше напихать в комплекс и их стоимость можно быстрее выплатить. Это классическое жилье «для бедных», которые могут там только спать, а остальное время вынуждены проводить где-то на работе.

И все это жилье на выселках, за городскими окраинами - это тоже, на самом деле, дорого, только это «дорого» «выражается в дополнительных двух-трех часах «на дорогу до работы», необходимостью иметь автомобиль, и так далее.
Ну не обманешь ты экономику!

Цена ипотеки (как и любых других обязательных расходов)- это обратная производная от уровня доходов, и уровня жизни. Не наоборот. Выше доходы - ниже цена ипотеки, ниже ее доля в расходах. А пытаться искусственно «понизить стоимость ипотеки» - это все равно, как если вместо того, чтобы лечиться, стучать по термометру «сбивая» температуру.

Почти 90% просроченных в разгар пандемии кредитов остались проблемными. Вырос объем ссуд с просрочкой от 30 до 89 дней. В июне почти 365 тыс. кредитных договоров на сумму 5,9 млрд руб. не обслуживались больше месяца. С апреля их количество выросло на 38,8%, а объем такой проблемной задолженности — на 80%.

Объем просрочки по автокредитам (30–59 дней) по итогам июня достиг 517,2 млн рублей, он вырос за последние три месяца почти на 130%. В ипотеке объем кредитов, по которым не было погашений больше месяца, в июне превысил 601,5 млн рублей и за три месяца кризиса вырос в 2,2 раза. Просроченная больше чем на месяц задолженность по кредитам наличными в июне достигла 3,5 млрд рублей, за три кризисных месяца увеличившись более чем вдвое.

А что, кого-то удивляет такое положение дел? Переставали платить люди, потерявшие доход, либо испытавшие его резкое сокращение. Как правило, в эти категории попадали уволенные, отправленные в отпуск без содержания, либо те, кто был на сдельной оплате труда. Невероятно, но факт - после снятия ограничений найти работу не так-то просто: на рынке труда кризис, спрос низкий, заказов мало.

Да, была еще программа кредитных каникул. Которую, естественно, благополучно просрали. Многие клиенты, обратившиеся за кредитными каникулами еще весной, теперь не смогли подтвердить снижение доходов, благодаря тому, что приходилось собирать кучу документов и выполнять море сложных условий для получения каникул. В итоге на 1 июня было реструктурировано только 3% кредитов населения. Так что рост плохих кредитов продолжится.

- А как по-научному называется боязнь потерять работу?
- Ипотека.

​​😉 Подайте «знак судьбы» своим клиентам!
⠀
Стартовала регистрация на бесплатный вебинар «Как отличить знаки судьбы от таргетированной рекламы. Ликбез о настройке рекламы в соцсетях».
⠀
Встречаемся:
🗓️ 30 июля,
⏰ в 11:00 по Москве.
⠀
На вебинаре обсудим:
🔸  как грамотно настроить рекламу в социальных сетях;
🔸 какими возможностями могут воспользоваться риелторы;
🔸 реальные примеры использования таргетированной рекламы в продаже недвижимости;
🔸 самые распространенные ошибки в таргете;
🔸 как найти специалиста для настройки такой рекламы.
⠀
💁 Ведущая: Марианна Белькова, создатель школы SMM для риелторов, ведущая жилищного конгресса, экс-руководитель ипотечного управления СА АИЖК, управляющий партнер digital-агентства «Немедия».
⠀
➡️ Ссылка для регистрации: https://pruffme.com/landing/u10179/tmp1592850712 

Абсолют банк прекращает прием заявок на ипотеку по субсидированной ставке 6,5% с 01 августа.

Ранее о прекращении приема заявок объявили Райффайзенбанк, Юникредитбанк и Металлинвестбанк.

Кольцо сжимается😎