✅ Запись вебинара "Все, что вы хотели спросить об ипотеке" уже на нашем YouTube-канале:
👉https://www.youtube.com/watch?v=JS2ZMHoGSEI

💡На вопросы риелторов об ипотеке в прямом эфире отвечали:

🔸 руководитель «Нмаркет.ПРО: Ипотека» Игорь Пинаев;
🔸 руководитель отдела ипотеки Нмаркет.ПРО Ольга Сереженькина;
🔸 Мария Попова, "Росбанк";
🔸Оксана Нестерова, банк "Уралсиб".

Обсудили:
🔸 Кто такие "сложные клиенты" и как одобрить для них ипотеку;
🔸Какую ставку реально получить по льготной ипотеке;
🔸Как рефинансировать ипотеку и много другое.

Смотрите и задавайте свои вопросы в комментариях к видео!

ЦБ пытается скрасить жизнь ипотечникам и возложить расходы по страхованию жилищных займов на банки — к большому неудовольствию последних.

Сейчас заемщик самостоятельно покупает страховку, а кредитор оставляет себе большую часть страховой премии. ЦБ разработал концепцию, согласно которой банк сам должен страховать заложенное имущество, а также жизнь и здоровье заемщика, без права требовать уплаты или возмещения страховой премии или других комиссий. Под концепцию не подпадают уже заключенные ипотечные договоры, но ее условия будут актуальны в случае рефинансирования.

Идея хороша: если бы банки сами оплачивали страховку, ипотека в прошлом году была бы дешевле на 0,15–0,67%. Но расчеты ЦБ вызывают сомнения, потому что банки — не дураки и платить за страховку не будут: они просто чуток поднимут ставку по ипотеке, и все. Ассоциация банков России и Всероссийский союз страховщиков уже дали понять, что им все это не нравится и платить они ни за что не будут.

Есть и другой нюанс: заемщик полностью теряет возможность найти страховую компанию с более выгодными условиями. Так что экономия выходит очень сомнительная. Избавить себя от геморроя со страховкой — это удобно, но за лень и комфорт все равно приходится платить, а тут у клиента даже не будет иллюзии выбора.

В Госдуму внесен законопроект, которым предлагается продлить положения "дачной амнистии" на пять лет — до 1 марта 2026 года.
Оформление прав будет осуществляться при наличии права на земельный участок — на основании технического плана и декларации, составленной правообладателем объекта недвижимости.
📎Дачная амнистия действует почти 14 лет (с 1 сентября 2006 года). Она позволила гражданам в упрощенном порядке оформить права более чем на 13 млн объектов недвижимости: дачи, земельные участки, жилые и садовые дома, бани, гаражи и так далее.

#ипотека #страхование

На фоне споров вокруг концепции ЦБ, согласно которой банк сам должен страховать заложенное имущество, а также жизнь и здоровье заемщика, без права требовать уплаты или возмещения страховой премии или других комиссий решили для полноты картины сделать такой рейтинг.

ТОП «о#уевших банков по стоимости страхования по ипотеке.

1-е место: Совкомбанк.
Фиксированная стоимость страховки - 0, 99% от суммы кредита за страхование жизни, 0,27% страхование имущества и титула, +1,5 тыс коробочное страхование.
Если решил выбрать другу страховую компанию – надбавка к ставке 2,75 % за отказ за каждый из этих видов страхования, т.е. + 8,25%!!!, если выбрал другую страховую. Со второго года уже лучше: решил отказаться - надбавка 1,75% за каждый вид страхования, итого – 5,25%

2-е место: Абсолют банк.
Страхование жизни - 1-1,15% надбавка 0,25% случае, если страхуешься в другой страховой компании. Если отказ от страхования вообще +4% к ставке.

3-е место: Ак Барс.
Страхование жизни по первичке - 0,7-0,8%, по вторичке страхование жизни и имущества - 1-1,1%. Надбавка к ставке 1% в случае, если страхуешься в другой страховой компании.

4-е место: Сбербанк.
Страхование жизни в зависимости от пола и возраста от 0,3 до 3%, н.-р, если вы мужчина 26 лет, то цена 0,431%, если вам 40 лет -0,767%, 50 лет – 1,517%, 60 лет – 3,005%. В общем вы поняли, кто о#уел больше всех, если вы заемщик, которому за 50 лет
Еще обязательно вам оформят страховку "телемедицина" за 2229 рублей
Надбавок к % ставке за желание выбрать другую страховую нет, что уже здорово, но чтобы вам неповадно было ходить искать другие страховые, в случае страхования в другой страховой компании банк установил сроки согласования в 3 дня полисов сторонних аккредитованных им же страховых компаний.

Мы очень рады, что ЦБ пытается навести порядок на этом рынке, но что-то подсказывает, что выпадающие доходы банками просто будут отражены в % ставке по ипотеке.

Ничего личного. Просто бизнес.

@contrust24

⚡️Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 4,25% годовых

Пресс-релиз
Наше обоснование: https://t.me/dohod/10057

Тарифы страхования в Сбербанке при ипотеке. Еще забавный момент, что после 60 лет заемщиков не страхуют. Т.е. на пенсию еще рано, а страховать - риски большие💁🏻‍♂️

Не забывайте, что специалисты Нмаркет.ПРО подберут вам не только оптимальное для клиента решение по ипотеке, но и страховую компанию с лучшими тарифами. Всем отличных выходных!

#PROвебинар

⏰ Сегодня в 11:00

👉вебинар от Нмаркет.ПРО:
«Ипотека: ждать дальнейшего снижения ставок или брать ипотеку сейчас».

Что рассмотрим на вебинаре:

🔸 Субсидирование ипотечных ставок: в каких банках, какие ставки, и надолго ли все это.
🔸 Сельская ипотека: дают ли ее, и что можно купить.
🔸 Дальневосточная ипотека.
🔸 Что важно не забыть, когда решил взять ипотеку.

💼 Ведущий: руководитель «Нмаркет.ПРО: Ипотека» Игорь Пинаев.


👉 Регистрация по ссылке: https://go.nmarket.pro/efiA

💰 Зарабатывайте больше — вместе с Нмаркет.ПРО!

В июне банки преодолели вызванный пандемией провал в ипотечном сегменте: выдачи новых кредитов на жилье показали двузначные темпы роста относительно прошлого года, следует из статистики Объединенного кредитного бюро. По данным ОКБ, объем выданной в июне ипотеки достиг 258,1 млрд руб., увеличившись на 28% в годовом выражении и на 39% к маю.
📎В последний раз такие темпы роста наблюдались в начале года: в январе годовой прирост составил 21%, в феврале — 29%.

Процентные ставки центральных банков в Европе

Сегодня ЦБ РФ снизил ключевую ставку на 0,25% – до исторического минимума в 4,25%. Однако в сравнение с другими европейскими странами в России ставка все еще достаточно высокая.

Процентная ставка центрального банка – это процентная ставка, под которую центральный банк страны выдает кредиты коммерческим банкам.

Статистика ЦБ по банкам, которые работают с ипотекой, конечно, вызывает недоумение. Так и хочется произнести банальное "огласите весь список, пожалуйста".
Где же там эти 303 банка, которые готовы нам ипотеку предоставить?
Мы вот даже 100 банков не назовем, хотя работаем более чем в 20 регионах и знаем про этот рынок почти всё, по крайней мере, про банки, которые кредитуют, точно. И половина из этой сотни работают по агентской схеме, выдавая кредиты с баланса Дом.РФ и Росбанк.Дом.

Это очень напоминает историю с банками, которые работают с эскроу, где в ЦБ нам заявляют, что право работать согласно рейтингу могут 94 банка, а по результатам опроса того же ЦБ только у 34 банков бизнес-модель предполагает работу с эскроу-счетами. В реальности же с эскроу работает менее 15 банков.
Видимо, большие цифры - это красиво.

Почти каждый пятый заемщик, обратившийся в Сбербанк за кредитными каникулами, не предоставил документы, подтверждающие падение дохода, сообщил РБК вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев. Требование подтвердить падение дохода более чем на 30% в месяц в период пандемии заложено в федеральном законе о кредитных каникулах для населения. Подтверждение необходимо, чтобы льготный период не был признан просрочкой.

Как пандемия повлияла на рынок недвижимости?

На онлайн-конференции Авито «Открытый диалог» предприниматели поделились лайфхаками и реальными цифрами, как они адаптировались к новой реальности.

А эксперты Авито рассказали:

✔️Как изменился спрос на краткосрочную аренду во время локдауна
✔️Что произошло с потребительскими привычками
✔️Через какое время может восстановиться рынок
✔️Как Авито помогает в продвижении объектов

➡️ Посмотреть ролик в любое удобное время и узнать много полезной информации можно по ссылке —
https://clc.to/Авито_Недвижимость5

запись вебинара от 28 июля. https://www.youtube.com/watch?v=HISdSYIHX4s&t=2s

По данным ОКБ, объем выданной в июне ипотеки достиг 258,1 млрд руб., увеличившись на 28% в годовом выражении и на 39% к маю.

В последний раз такие темпы роста наблюдались в начале года: в январе годовой прирост составил 21%, в феврале — 29%.

Всплеск выдач ипотеки пришелся на март (плюс 50% год к году), когда финансовый рынок и многие аналитики допускали рост ключевой ставки на фоне падения цен на нефть и рубля.

В апреле выдачи жилищных кредитов провалились на 12%, а в мае хоть и выросли, но только на символические 6%.

Основной драйвер сегмента — программа льготной ипотеки под 6,5% на новостройки, запущенная весной, говорят в банках.

По данным ЦБ, в июне произошло ускорение выдач ссуд по новой программе: если в мае банки оформили такие кредиты на 60 млрд руб., то в прошлом месяце — уже на 100 млрд руб.

Юникредитбанк с 01 августа прекращает прием заявок на ипотеку с господдержкой 6,5%.
Ранее уже прекратили прием заявок Раффайзенбанк и Металлинвестбанк.

Росстат шлет дурные вести: во всех федеральных округах было зафиксировано падение жилищного строительства за первое полугодие. Лидер по снижению строительства - СЗФО. Не все так плохо в ПФО.

За шесть месяцев этого года снижение строительства составило 11,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, тогда было введено 26,7 млн кв. м.

Снижение строительства жилья по округам:

В СФО - на 16,6% (до 2 млн)
В УФО - на 9,2% (до 1,8 млн)
В СЗФО - на 7,9% (до 1,2 млн)

В ЮФО - на 7,5% (до 3,5 млн)
В ДФО - на 4,7% (до 777,4 тыс.)
В ПФО- на 3,4% (до 6,122 млн).

В СЗФО - на 19,8%. При этом в Питере строительство даже выросло на 21,8% (до 724,9 тыс. кв. м.), в Ленинградской области снизилось на 34,9% (до 856 тыс. кв. м.).

В ЦФО - на 15,4% (до 8,5 млн кв. м.). В Москве ввод жилья снизился на 3,8% (до 2,1 млн кв. м.). В Московской области снизился на 30% (до 2,5 млн кв. м.).

Ждем радостных новостей от Минстроя, у которого все хорошо в отличие от Росстата.

❗️Системное субсидирование ипотеки в России может привести к образованию пузыря на этом рынке, кроме того есть риск роста стоимости жилья, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

"Вопрос такой, насколько в целом правильно системно субсидировать такой кредитный продукт, как ипотека. Во-первых, … мы рискуем надуть пузырь на этом рынке среди людей, которые недостаточно платежеспособны для того, чтобы ипотеку брать. По нашим оценкам совместно с "Дом.РФ", не более 60% россиян могут взять ипотеку. Это максимум, даже если ставка будет 0%", - сказал Моисеев.

Он пояснил, что ипотеку должны брать люди, которые могут ее вернуть. Кроме того, замминистра отметил, что субсидирование ипотеки может привести не к увеличению доступности такого кредита, а к росту цен на жилье.

Говоря о популярной льготной ипотеке под 6,5%, которая действует до 1 ноября, Моисеев отметил, что, на его взгляд, это предложение "немного себя изживает" из-за того, что уже некоторые банки предлагают самостоятельно ставки ниже. @ria_realty

✅ Ипотека в три шага – в мобильном приложении

Вы уже пробовали отправить заявку на ипотеку через мобильное приложение Нмаркет.ПРО?

💥Экономьте ваше время и отправляйте заявки на ипотеку по дороге на встречу или находясь в кафе. 💥

Это просто и удобно.

1️⃣ Откройте приложение, нажмите на меню (три полоски в верхнем левом углу), выберите «Ипотека».

2️⃣ Нажмите «Новая заявка на ипотеку», заполните мини-анкету или отправьте ее клиенту для заполнения. Дождитесь звонка от нашего ипотечного специалиста, который проконсультирует вас и подберет подходящие банки.

3️⃣ Заполните только одну анкету для подачи заявки в несколько банков и отслеживайте статус ваших заявок в режиме реального времени.

💰Помогайте своим клиентам получить одобрение ипотеки и зарабатывайте больше с Нмаркет.ПРО.

Еще нет мобильного приложения? Установите его прямо сейчас по ссылке:

👉App Store
👉Google Play

Квартирный вопрос. Часть вторая (Часть первая здесь)

Есть ведь и еще одна особенность у нынешней российской жилищной политики. Начальники постоянно говорят - надо обеспечить возможность дешевой ипотеки, чтобы «люди могли купить квартиру»!

Да кто же им объяснит когда-нибудь, что «дешевизна ипотеки», все эти «два процента, как в Европе» - это обратная производная от высоких доходов людей!

Ипотека дешева там, где высоки доходы потенциальных покупателей жилья!

Как это работает? Просто.

Высокий уровень доходов дает человеку свободу в выборе жилья - он может его просто снимать. Девелопер, планирующий продавать квартиры (и банк, который его кредитует), учитывает, что никакие кабальные условия ипотеки с «обеспеченным» человеком не прокатывают - связавшись с покупкой жилья, он должен иметь очевидный выигрыш, по сравнению с тем, что он снимает. Либо в цене сделки, либо в качестве жилья. Ликвидность жилья, качество, инфраструктура - мотивация застройщика обеспечивать все эти штуки растет вместе с ростом доходов людей, а не со снижением процента по ипотеке. Кроме того, рост доходов - это рост конкуренции среди застройщиков, а такая конкуренция работает на снижение цены.

Кроме того, высокие доходы покупателей жилья - это низкие риски неплатежей, а значит, снижение процента по ипотеке. Плюс гарантии прав человека и социальные гарантии - если банк знает, что потеряв работу, человек сможет продолжать платежи, а не скатится на дно - он не будет задирать процент.

И доступная и качественная система здравоохранения работает на снижение процента ипотеки! Если девелопер и застройщик знают, что заболевший человек не будет «собирать на лечение смсками», а получит нормальную помощь, они тоже не будут поднимать процент по ипотеке.
Это уж не говоря о стоимости человеческой жизни - там, где инвалидность на производстве или в результате несчастного случая по вине корпорации, делает человека миллионером - там будет дешевая ипотека - в нее не надо будет закладывать эти риски. И рост продолжительности жизни - минус к проценту ипотеки (надо объяснять, почему, или уже понятно?)

Начальник может сколько угодно стучать ручкой по столу, требуя снизить стоимость ипотеки - пока у людей нет денег, а их права не защищены - ипотека будет оставаться дорогой, и даже принудительное снижение ставки обернется повышением цены жилья, просто в другой форме.

Например, абсолютное большинство российских квартир, которые строятся и продаются сейчас - это студии и «однушки». Все правильно - их можно больше напихать в комплекс и их стоимость можно быстрее выплатить. Это классическое жилье «для бедных», которые могут там только спать, а остальное время вынуждены проводить где-то на работе.

И все это жилье на выселках, за городскими окраинами - это тоже, на самом деле, дорого, только это «дорого» «выражается в дополнительных двух-трех часах «на дорогу до работы», необходимостью иметь автомобиль, и так далее.
Ну не обманешь ты экономику!

Цена ипотеки (как и любых других обязательных расходов)- это обратная производная от уровня доходов, и уровня жизни. Не наоборот. Выше доходы - ниже цена ипотеки, ниже ее доля в расходах. А пытаться искусственно «понизить стоимость ипотеки» - это все равно, как если вместо того, чтобы лечиться, стучать по термометру «сбивая» температуру.