По итогам апреля кредитование в России ожидаемо рухнуло. Общий размер выданных кредитов сократился с 920 млрд рублей в марте до 493 млрд рублей в прошлом месяце. Более того, это вообще рекордное падение с весны 2015 г.
Подобная статистика была ожидаемой, учитывая все ограничительные меры, и в мае ситуация вряд ли будет серьезно лучше, поскольку банки сами заметно ужесточили подход к оценке качестве заемщиков.

Меньше всего пострадала ипотека – там падение составило 37% от мартовского уровня и 15,5% от апреля 2019 года. А вот необеспеченное кредитование и автокредиты демонстрируют настоящий обвал – минус 70-80%. С одной стороны, подобная динамика свидетельствует о нежелании банков работать с частью клиентов, поэтому риск-модели были ужесточены некоторое время назад, и сейчас остались, в основном, «хорошие» заемщики, которые вообще не готовы наращивать долговую нагрузку.

Да, в условиях кризиса люди стараются поддерживать привычный уровень потребления за счет кредитных ресурсов, но сейчас многие столкнулись с серьезным падением доходов, а большинство еще и с неясными перспективами, поэтому в среднем владельцы кредитных карт тратят только 47,4% доступного им лимита, что также является минимумом с весны кризисного 2015 года. При этом растут расходы на повседневное потребление, что вызвано увеличением цен, и это весьма неприятный сигнал.

О восстановлении спроса на розничные кредиты сейчас говорят осторожно, банкстеры ожидают вменяемую позитивную динамику только к четвертому кварталу, что возвращает нас к болезненному вопросу о восстановлении экономики, потребительского и инвестиционного спроса – ползти обратно из ямы, в которой мы оказались, будем долго. Есть еще вероятность второй волны кризиса, но это пока разговоры из серии «одна бабка сказала».

Первоначальный взнос по дальневосточной ипотеке могут снизить

К середине мая в Дальневосточном федеральном округе заключено 7506 договоров по программе на общую сумму свыше 26,1 млрд рублей. Лидерами стали Приморский край и Якутия - здесь заключено 2049 и 2025 договоров соответственно. Совокупный объем выданных средств - 7,5 млрд рублей в Приморье и 7,8 млрд рублей в Якутии. На третьем месте Республика Бурятия - здесь заключено 918 договоров на общую сумму 2,1 млрд рублей.

Спрос на дальневосточную ипотеку продолжает расти, несмотря на пандемию, отмечают в министерстве. В то же время нынешний кризис осложняет работу регионов по наращиванию объемов ипотеки. Из-за оттока рабочей силы из КНР затраты застройщиков увеличиваются.

Глава Минвостокразвития Александр Козлов отметил, что 20% первоначального взноса - это требование Центробанка, однако вопрос о снижении этого "порога" уже поднимался. Положение о снижении первоначального взноса было подано министерством в Минэкономразвития для включения в проект плана выхода из кризиса.

Рефинансировать кредит, выданный под залог недвижимости, не сложно, а очень сложно:
https://j.tinkoff.ru/tg/real-estate-loan/

Фонд защиты обманутых дольщиков возглавит Константин Тимофеев. Фонд находится в облаке компаний "ДОМ.РФ", который возглавляет Виталий Мутко.
...
Что о нем известно? Тимофеев - правая рука вице - премьера Марата Хуснуллина. Он родился в Казани и окончил Казанский финансово-экономический институт, как и Хуснуллин. В декабре 2010 года Хуснуллин из Казани переезжает работать в Правительство Москвы и практически сразу же, в 2011 году, устраивает Тимофеева председателем «Москомстройинвеста». Там Тимофеев проработал до 2018 года, потом небольшое забвение и вот громкий кам - бэк.
...
Ранее Фонд дольщиков возглавлял Олег Говорун, он ушел с должности недавно по собственному желанию.

​​30-летние фиксированные ставки по ипотеке в США на новом историческом минимуме 3.23% годовых (против 3.31% в 2012 году).
https://fred.stlouisfed.org/series/MORTGAGE30US

Центральный банк запустил дистанционную ипотеку и дистанционные кредитные каникулы.

Теперь подать заявку на ипотеку можно в разные банки, не заполняя кучу бумажных анкет. Заявка на ипотеку оформляется через личный кабинет Единого портала госуслуг.

Как работает дистанционная ипотека
Гражданин заходит в банк, куда он намерен подать заявку на кредит. Для подачи полной заявки обычно в любом случае приходится авторизовываться, т.е. создать личный кабинет со своими данными.
В случае с сервисом от Центрального банка, вам будет предложено авторизоваться с помощью портала Госуслуг.
В анкету на банковскую услугу автоматически подтянутся все ваши сведения, указанные на Госуслугах. А там теперь есть многое - паспортные данные, СНИЛС и ИНН, место регистрации и фактического пребывания, про детей и тп.

Через новый сервис банки получат о вас почти все, что нужно, все сведения изо всех государственных баз. Так утверждает сам Центральный банк. Это базы ФНС, Росреестра, МВД, ПФР и другие. 

В эксперименте принимают пока не все банки, а некоторые, например, Сбербанк так и вообще сервис уже включил в стандартный пакет услуг. ЦБ обещает расширять список подключаемых к сервису организаций и набор информации внутри сервиса.

Кстати, документы на Кредитные каникулы теперь тоже можно отправить через Госуслуги. Это упростит и ускорит их оформление. Используя личный кабинет на портале Госуслуги можно на сайте ФНС сформировать справку по форме 2-НДФЛ, а на сайте ПФР получить электронную выписку с лицевого пенсионного счета.

Обратная сторона «медали»
Центральный банк рапортует о цифровизации и упрощении доступа к услугам. Это, конечно, хорошо. Но есть и другая сторона медали - 
вся информация о вас и вашей семье собирается воедино. Как это потом будет использовано не понятно. Не факт, что ради вас, скорее против. Например, при получении разных государственных пособий. Но это отдельная тема, мы писали про это тут.

Кстати, ЦБ сейчас это пиарит как антивирусную меру, но лукавит же. Тема с общими базами и доступами к информации разрабатывается уже давно.

@dengiestN1

Ипотека для медработников

Банк ДОМ РФ запустил специальные условия для медицинских работников на покупку готового и строящегося жилья, жилого дома или рефинансирование ипотечного кредита.

Для медработников предусмотрена скидка к ставке 0,6%.

Рефинансировать ипотеку или купить квартиру в новостройке - от 7,4% годовых.

Купить квартиру на вторичном рынке - от 8,2%.

Купить жилой дом на вторичке - от 9,5%.

Важно! Доходы здесь подтверждаются только справкой 2-НДФЛ или выпиской со счета ПФР. Или, если медик - зарплатный клиент банка.

@ipotekahouse #новости

Запись вебинара от 18.05 о факторах, которые влияют на цены недвижимости 👉 https://youtu.be/AfrwMb_UQu0

Вчера Владимир Путин подписал закон об освобождении от НДФЛ материальной выгоды от кредитных каникул.
Закон будет применяться в отношении доходов граждан, полученных ими, начиная с 2020 года.

ВТБ сообщает, что на Дальнем Востоке семьи разводятся ради получения "Дальневосточной ипотеки". Все из-за возраста. Чтобы участвовать в данной программе оба супруга в "молодой семье" должны быть не старше 35 лет. Поэтому если один из партнеров не подходит по возрасту, то пара фиктивно разводится, а тот, кто младше оформляет заем на себя и ребенка.

Каким образом банк вычислил разводившиеся пары именно из-за госпрограммы, непонятно. Лучше бы в ВТБ снизили первоначальный взнос по этой программе, который от 20%, что намного больше способствует выдаче ипотечных кредитов.

Сама программа не очень-то и эффективная. За первые пять месяцев граждане заключили с банками всего 7,5 тыс. кредитных договоров.

В Россельхозбанке кризис.
Ипотеку в СПБ без оформления страховой коробки от короновируса не выдают.

Бизнес. Ничего личного🤷🏻‍♂️

Госдума приняла закон, который разрешает строительным СРО до 1 января 2021 года выдавать своим членам займы за счет средств компенсационного фонда.

Займы могут выдаваться для оказания поддержки членам СРО, но не могут превышать 50% от общего объема средств фонда. Предельный размер займа и процентную ставку определит правительство.

В компенсационных фондах СРО сейчас находится около 100 млрд рублей. Хотя бы половину из этой суммы можно направить для компенсации кассовых разрывов и выплаты зарплат сотрудникам. При этом ставку сделать минимальной от 3 до 5%.

Инициатива исходит от Национального объединения строителей и действительно полезная.

Регулярно получаем от подписчиков вопросы, как оставить заявку, чтобы одобрить ипотеку на первичном, вторичном рынке или рефинансировать действующую ипотеку, если не являешься партнером Нмаркет.ПРО.
Бесплатно. Онлайн.

Отвечаем: по этой ссылке вы можете создать для себя личный кабинет по ипотеке и оставить заявку для одобрения ипотеки своему клиенту или лично для себя
👉 https://spb.nmarket.pro/MortgageSpa//mortgage-main

Серьезное падение объемов кредитования зафиксировано, по данным ОКБ, в Москве, Подмосковье и Петербурге.

Дополнительные меры поддержки стройотрасли представят 1 июня

Замглавы Минстроя Никита Стасишин рассказал что мониторинг ситуации в сфере жилищного строительства ведется ежедневно. На основе этих данных говорится новый пакет мер поддержки для строительной отрасли.

В ведомстве отмечают, что ранее принятые меры оказались эффективны, их результаты видны уже в первый месяц. Банки по состоянию на 22 мая получили 84,5 тысячи заявок на оформление льготной ипотеки со ставкой 6,5% годовых. Из них было рассмотрено 75,2 тысячи заявок, 58,8 тысячи одобрены банками. Уже выдано 14,3 тысяч жилищных займов на сумму 36,5 млрд рублей.

Запись вебинара для тех, кто вчера пропустил 👉 https://youtu.be/Lz37_S94v6w

Банки в апреле 2020 года выдали 81,5 тысяч ипотечных кредитов на 184 млрд. рублей, по данным Объединенного кредитного бюро. По сравнению с апрелем 2019 года выдачи снизились на 18%.
Не такое и плохое снижение, особенно если сравнивать с тем, на сколько обвалился ВВП в апреле (на 28%). Ипотека – первое, что начнет отрастать в этот кризис, тем более на фоне льготных кредитов.

На жилищном рынке США сложилась редкая и интересная ситуация.
Объемы строительства жилья в США упали на 30,2% в апреле, самое большое падение за месяц в истории, до 891 тыс. единиц. Однако рост продаж пиломатериалов предполагал, что отрасль, наоборот, ждет подъем. У двух кривых сложились т.н. «челюсти аллигатора» – фигура, которая говорит о неопределенности рынка: продажи жилья могут и восстановиться скоро, а могут и падать дальше. Лишь окончание локдауна может более четко дать сигналы рынку, что с ним будет дальше.

ЖИЛИЩНОЕ СТРОИТЕЛЬСТВО СОКРАТИЛОСЬ В АПРЕЛЕ НА 36.5% ГГ

Если в целом по строительной отрасли сокращение объёмов работ в апреле носило умеренный характер (-2.3% гг), то в секторе жилищного строительства произошёл настоящий обвал: -36.5% гг и 9.9% гг по итогам 4-х месяцев.