🏦 СберБанк

с 22.10.2024

Возобновил выдачи Семейной ипотеки на новых условиях

ПВ - 50,1%
или ПВ 20,1% в случае:
✅ Кредит со сверхлимитом "КОМБО ипотека"
✅ Приобретается жилье в рамках комплексного предложения
Это скидка на ставку от застройщиков, объекты которых финансирует Сбер. Найти жилые комплексы, где доступно такое предложение, можно на витрине Домклик, выбрав в фильтрах «Комплексное предложение».
✅ Оплата комиссии застройщиком или клиентом

Эти изменения также будут применены к ДВИ и Арктической ипотеке, а также IT-ипотеке – после выделения дополнительного лимита государством

🏦 СберБанк

с 22.10.2024

✅ Скорректировал условия программы "ИЖС Семейная ипотека"

ПВ - 20,1%

Минимальная сумма кредита:
6,5 млн руб.
12,5 млн руб. - Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область,

✅ Приостановил прием заявок по программе "ИЖС ДВИ и Арктическая ипотека"

🏦 Сбербанк с 22 октября поднимет ставки по рыночной ипотеке сразу на 3%. Минимальная ставка по кредитам на строящееся жильё составит 24,9%, а на готовое — 24,6%.

Базовые ставки, без дисконтов, возрастут до 27,2% и 27,5% соответственно, следует из информации на сайте «Сбера».

😱🙈

🏦 Условия по рыночной ипотеке стали заградительными.

🔵 Первый заместитель президента ВТБ, Дмитрий Пьянов, заявил, что ценовые условия по рыночной ипотеке стали заградительными, и сейчас из всех льготных программ активна только одна – семейная.

🔵 Пьянов заметил, что заемщики обращаются к рыночной ипотеке лишь при вынужденных обстоятельствах, так как текущие процентные ставки создают сложности как для банков, так и для клиентов. По его словам, ипотека в период таких «турбулентных» процентных ставок – чрезвычайно сложный продукт для банков и для их клиентов с точки зрения ценовых параметров и доходности. Льготные кредиты, в частности семейная ипотека, при существующих нормативных условиях приносят отрицательный доход для банков, не подлежащий компенсации со стороны государства.

🔵 Так, для сокращения потока заемщиков банки устанавливают высокие первоначальные взносы, для существенного отсечения экономическими методами, не административными, потока заемщиков. Потому что, лишь немногие могут позволить себе 50% первоначального взноса.

💡 Также он предупредил, что с повышением ключевой ставки Банка России до 21% возможен дальнейший рост ставок по рыночной ипотеке.

Дальневосточную ипотеку в России будут выдавать ещё пять лет

Президент России Владимир Путин поручил сохранить ставку 2% годовых по программе Дальневосточной ипотеки до 2030 года

По итогам пленарного заседания Восточного экономического форума президент России Владимир Путин утвердил ряд поручений, в числе которых – сохранение ставки по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» в размере 2 процента годовых до 2030 года.

Льготная программа, благодаря которой дальневосточники могут приобрести квартиру или дом по низкой ипотечной ставке, действует в ДФО с 2019 года, год назад ее распространили на Арктическую зону.

По данным оператора российских льготных ипотечных программ «Дом.РФ», «Дальневосточная и арктическая ипотека» – вторая по популярности среди действующих льготных программ. Только в октябре 2024 года по ней было выдано 3 тыс. кредитов на 16,4 млрд руб.
По поручению президента России, программа продлена до конца 2030 года, а с 1 января 2025 года ее условия распространят на специалистов, которые переедут на Дальний Восток или в российскую Арктику по программе «Земский работник культуры». Кроме получения ипотечного кредита под два процента, они могут получить единовременную выплату в размере 2 млн руб.



🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤🔤

Какие изменения планируются в новом году? Ипотечный стандарт с января 2025 года.

Не так давно ЦБ РФ сообщил о введении ипотечного стандарта, который поможет снизить различные опасные схемы кредитования.

Те самые схемы акции, которые сейчас распространены на рынке: выкуп ставки, рассрочки, покупка без первого взноса… Станут недоступны.


Что изменится:

1️⃣Запрет на аккредитивы. Банк не сможет длительное время хранить деньги и использовать их для получения прибыли.

2️⃣Первоначальный взнос должен быт полностью из собственных средств

3️⃣Запрет на вознаграждения банкам. Запрещено будет получать комиссию от застройщика за снижение процентной ставки, если это приводит к увеличению стоимости

4️⃣Единые условия. Срок кредита не более 30 лет, а сумма заемных средств не выше 80% от реальной стоимости недвижимости.

5️⃣Запрет на выкуп ставки. Нельзя будет заплатить банку и снизить процент.

6️⃣ Информирование заемщика. Придется подробно рассказывать и раскрывать все риски до заключения кредитного договора.

Не могу представить, как будет выглядеть на практике последний пункт, но есть предположения, что появится новый документ:
«мне все объяснили, мне все понятно»
В котором заемщик распишется и покинет банк, так ничего и не поняв.😆

Все эти ноу-хау обосновываются серьезными рисками, на которые заемщики отважно идут каждый день.
Будем честны - для ЦБ рисков тоже достаточно: Повышается процент неблагонадежных заемщиков, рынок искусственно растет и сумма кредита становится не соразмерна стоимости залога.

- Никто ведь не готов дать в долг 1 миллион под залог автомобиля, который стоит 500 тысяч?

С одной стороны купить квартиру станет еще сложнее, но с другой стороны - защита интересов заемщика и доступная информация для каждого, даст начало новым возможностям и более прозрачным сделкам👁

💸Обвал рубля: что стоит за падением и как это затронет каждого

❓Почему упал рубль?
На курс рубля повлияло несколько факторов:

1️⃣Санкции США против «Газпромбанка».
Это один из ключевых каналов, через которые Россия получала валюту от экспорта.

2️⃣Экспортёры закупают валюту.
В конце года компании, занимающиеся экспортом, активно покупают валюту, чтобы рассчитаться по международным контрактам. Это дополнительно давит на рубль.

3️⃣Сезонные факторы.
В это время года на валютном рынке традиционно наблюдается повышенная активность.

🗞 Что говорят власти?

🗣 Дмитрий Песков, пресс-секретарь Кремля, заверил, что рост курса доллара не повлияет на россиян, так как большинство получает зарплату в рублях.

🏦 Центральный банк объявил, что до конца 2024 года не будет покупать иностранную валюту на внутреннем рынке, чтобы не ухудшать ситуацию.

Что это значит для цен?
К сожалению, ослабление рубля увеличит стоимость многих товаров и услуг:

👁Импортные товары: электроника, бытовая техника, автомобили;
👁Продукты с импортными компонентами: кофе, чай, фрукты, морепродукты;
👁Лекарства и медоборудование: особенно иностранного производства;
👁Туризм за границей: отдых, авиабилеты, проживание и другие услуги;
👁Топливо: бензин и дизель;
👁Услуги с импортной составляющей: строительство, ремонт техники.

🗞Прогноз на ближайшее будущее:

В краткосрочной перспективе курс рубля, вероятно, останется под давлением из-за продолжающихся санкций и сезонных факторов. Однако возможны меры со стороны правительства и Центрального банка, направленные на стабилизацию ситуации.

В долгосрочной перспективе многое будет зависеть от развития геополитической ситуации и адаптации российской экономики к новым условиям. При сохранении текущих тенденций возможно постепенное ослабление рубля на 4–6% в 2025 году.

Рекомендации для населения:

👁Планирование крупных покупок: Если вы планируете приобретение дорогостоящих товаров, возможно, стоит сделать это в ближайшее время, чтобы избежать дальнейшего роста цен.

👁Оценка расходов на зарубежные поездки: При планировании отдыха за границей учитывайте возможное увеличение затрат из-за роста курса валют.

👁Финансовое планирование: Рассмотрите возможность диверсификации сбережений, включая хранение части средств в стабильных иностранных валютах или драгоценных металлах.

Ранее:

🖥 Доллар - 114 рублей, Евро - 120 рублей, Юань — 16 рублей. За валютой подтягивается рост инфляции