#займы
Сценарии невозврата займов
Если вы занимаетесь заемными инвестициями в бизнес, то можете столкнуться с невозвратом средств. Если вы столкнулись с какой-то ситуацией из списка, скорее всего заемщик с вами попрощался и нужно принимать меры по взысканию своих средств:

🔹 Невыплаты с обещанием выплатить «через месяц-два». Это очень четкий сигнал.
🔹 Пропадание со связи более, чем на 1 день.
🔹 Мы продаём бизнес, ждите выплат до полной продажи.
🔹 Предложение переоформить нераспроданный остаток на вас. Нам нужны деньги, а не натурпродукт, ликвидность которого сомнительна.
🔹 Предложение о замене займа на долю в юр.лице. Это значит, что вам можно будет на законных основаниях не платить.
🔹Приглашение в долю в другом бизнесе. Смотрите предыдущий пункт.

Как вы считаете, введут ли США запрет на операции с бумагами российского госдолга и на работу с госбанками (в частности, запрет на работу этих банков с платежными системами Visa и Mastercard)?
anonymous poll

Нет – 22
👍👍👍👍👍👍👍 81%

Да – 5
👍👍 19%

👥 27 people voted so far. Poll closed.

#драгметаллы #основыинвестирования

Драг. металлы, в частности, золото - защитный актив, в который уходят инвесторы при кризисах. В свете обсуждения надвигающегося мирового кризиса решила осветить этот инструмент. Тем более, что золото сейчас очень дешево.

🔥 Преимущества инвестиций в драг. металлы
🔹ликвидный актив, имеющий умеренную маржу и который может быть легко куплен или
продан независимо от котировок;
🔹металлы не привязаны к экономике стран, как валюты или ценные бумаги;
🔹спрос на металлы есть не только со стороны инвесторов, но и со стороны промышленности;
🔹металлы имеют ограниченный природный ресурс, поэтому их стоимость в будущем будет только увеличиваться;

🔥 На стоимость драгоценных металлов влияет:
🔹 настроения инвесторов (состояние валютного и фондового рынков США, ЕС и Китая);
🔹 спрос со стороны производства;
🔹 физическое состояние реального металла.

🔥 Способы инвестирования в драг. металлы.
🔹Фьючерсы драгоценных металлов

🔹ETF драгоценных металлов
На Московской бирже доступен только ETF фонд FXGD под управлением компании Финекс. Преимущество фонда -отсутствие налога 18% (налог на прибыль 13%), низкая комиссия управляющей компании (0,45% в год), валютная диверсификация (фонд долларовый), налоговым агентом является брокер, минимальная инвестиция в FXGD всего около 600 рублей.

🔹ПИФ драгоценных металлов
Вход от 1000 руб. Список фондов можно посмотреть по ссылке https://clck.ru/E5sc3

🔹Контракты на бирже на драг. металлы.
На Московской бирже по золоту доступны контракты GLDRUB_TOM, по серебру SLVRUB_TOM. Торговля ведется контрактами «TOMORROW», т.е. зачисление металла на счет происходит в следующей торговой сессии.
Минимальный порог входа в сделку при сегодняшнем уровне цен на металлы – чуть менее 30 т.р. по золоту и менее 4 т.р. по серебру.

🔹Инвестиции в банковские слитки
Несмотря на кажущуюся надежность таких инвестиций, есть у них пара больших недостатков.
Теоретически каждый слиток сопровождается сертификатом качества, но речь о международных стандартах сертификации не идет. При попытке продать слиток в другой банк, отличный от банка покупки, могут возникнуть проблемы. Банк попросту откажется его принимать по текущим золотым котировкам. А цена лома означает удешевление слитка на 20-30%. Также имеет значение хранение слитка. При неправильном хранении золото окисляется, из-за чего банк отказывается принимать его по рыночной цене.

🔹Инвестиции в монеты
Главное преимущество монет – они не облагаются НДС.
Стоимость самых дешевых золотых монет начинается около 20 000 рублей.
В отличие от российских инвестиционных монет, стоимость которых выше на 7% стоимости чистого металла, наценка на иностранные аналоги составляет около 3%. К тому же иностранные монеты соответствуют унцовому стандарту, принятому во всем мире. Поэтому их легче продать в любой стране. Еще одним доводом в пользу иностранных монет является вероятность брака у российских монет, в виде появления со временем ржавых пятен.
Около 5 лет назад мне запомнился скандал, связанный с партией Победоносцев, у которых обнаружились внешние дефекты. Наличие дефектов на монетах может существенно влиять на стоимость.
Из российских монет у инвесторов популярнее всего золотой Георгий Победоносец (7,78 гр). Из
иностранных - австрийский “Филармоникер” (31,1гр) и австралийская монета “Кенгуру”.

🔹Обезличенные металлические счета
(ОМС) – это счет в банке, на котором учитывается купленный клиентом металл (золото, серебро, платина, палладий). Физически металл может выдаваться на руки по желанию клиента, правда в этом случае покупателю придется заплатить еще и НДC 18%. На ОМС, как правило, начисляется еще небольшой процент 1-2%. Так как физически при оформлении договора металл на руки клиенту не передается, снимается проблема с потерей его первоначального вида (окисление).

🔹Инвестиции в акции золотодобывающих компаний
Брокер Церих сейчас как раз опубликовал инвестидею - акции АО "Полюс Золото"

🔥 За материал спасибо Ленивому инвестору. Больше информации по ссылке https://clck.ru/E5ssc

#личныйопыт
🔥Вчера я писала о рекомендациях Цериха покупать акции Полюс Золото. Я бы не спешила. Или спешила, но заходила с расчетом на срок до 2 месяцев. Полюс Золото попал в список Андрея Белоусова. Наша власть решила поиграть в робин гудов и отнять деньги у ряда российских компаний вместо повышения пенсионного возраста. На счет пенсионного возраста не знаю, но если у нас что-то захотят отнять, то обязательно отнимут. В связи с этим, в лучшем случае, компании не смогут заплатить хорошие дивиденды, а значит акции упадут. В худшем, если отнимут слишком много, то вгонят компании в кризис. Что также должно привести к падению. Поэтому я настороженно отношусь к акциям компаний из списка Белоусова, а именно: Евраз, Норникель, ММК, НЛМК, Северсталь, Металлоинвест, СУЭК, Мечел, Алроса, Полюс Золото, Сибур, Фосагро, Уралкалий, Арон.

Лично я продала ММК в плюс и размышляю над Фосагро.

#цитаты #юмор

Существует два типа инвесторов – те, кто не знает, куда движется рынок, и те, кто не знает, что они этого не знают.
Третий тип инвестора – инвестиционный профессионал, который знает, чего он не знает, но получает средства к существованию в зависимости от того, насколько знающим он выглядит.

Уильям Бернстайн, автор книги «Разумное распределение активов»

#личныйопыт
Привет, друзья. Я в очередном путешествии. На этот раз я поехала в автотрип по США - Калифорния и Аризона.

Что мне нравится в США и что я считаю нужно прививать в России - цены на все указаны без налогов.
Например, цена за завтрак 5.6 долларов, платишь больше 7. Цена за номер 130, платишь 145.

Это неудобно, но дюже полезно. Каждый человек точно знает, сколько лично он заплатил налогов при получении товара и услуги. А когда чувствуешь, как тратишь собственные деньги на содержание государства, то и спрашивать начинаешь за расходы этих денег. Так любые растраты воспринимаются как то, что какой-то чиновник залез в карман лично тебе. Я считаю, что данный подход - единственное, что может изменить сознание нашего народа и вывести Россию на новый уровень развития.

Инвестируем с умом:
#недвижимость #основыинвестирования
Одним из способов страновой и валютной диверсификации является включение в портфель зарубежных инвестиционных фондов. Американцы, например, очень любят фонды недвижимости или REIT.

Данные фонды вкладывают средства в объекты недвижимости, прибыль образуется за счет сдачи недвидимости в аренду или продажи. Паи таких фондов очень ликвидны и торгуются на вторичном рынке, как и акции.

Фонды недвижимости бывают трех типов:
🔺 Equity REIT (рентные или долевые) – покупают недвижимость (реальную) и выступают в роли управляющих компаний по сдаче ее в аренду, получая рентный доход; 90 % фондов недвижимости принадлежит к этому типу. Именно их мы ищем для включения в портфель.

🔺Mortgage REIT (ипотечные) – занимаются кредитованием и операциями по закладным с недвижимостью, очень часто используют плечо и закладные по 6–8, они очень чувствительны к подъему ставок; такие компании регулярно падают в цене или банкротятся. Их мы обходим стороной.

🔺Hybrid REIT (гибридные) – эти комбинируют рентный и ипотечный доходы. Они дают выше дивидендную доходность, но при долгосрочном инвестировании у них очень большие риски, поэтому они нам не подходят.

🔥Вход в Equity REIT от 1000 долларов. Прибыль можно получать в качестве дивидендов или реинвестировать. Доходность 6-15% годовых в валюте. Подходит любому типу инвесторов.

#недвижимость #основыинвестирования
Добрый день, друзья. Я, наконец, вернулась из своего путешествия по США :) Продолжим про такой инвестиционный инструмент как REIT.

Купить бумаги REIT очень просто. Часть из них торгуется у нас на Санкт-Петербургской бирже. Часть можно преобрести только через зарубежных брокеров. Кроме того, существуют еще ETF на REIT, которые также можно приобрести через российских брокеров. Такие бумаги должны быть интересны портфельным инвесторам, так как дают возможность максимальной диверсификации.

Самые популярные REIT ETF:
🔺 SPDR DOW JONES GLOBAL REAL ESTATE ETF (тикер RWR)

На основе этого ETF созданы некоторые ПИФы (например, Открытие - Зарубежная собственность). УК Открытие в данном случае осуществляет собой роль посредника, который вкладывает ваши деньги в ETF и берет за это дополнительные комиссии.

🔺VANGUARD REIT ETF (тикер VNQ)
У этого ETF самое большое количество активов под управлением - 155 бумаг.

🔺iShares U. S. REAL ESTATE ETF (тикер IYR)

🔺Schwab US REIT ETF (тикер SCHH)

🔺iShares Cohen&Street REIT ETF (тикер ICF)

🔺Кроме того, известный S&P 500 включает также бумаги REIT.

Посмотреть больше REIT ETF вы можете по ссылке.
etfdb.com/type/sector/real-estate/#etf

#ссылки #etf
Если вам нравится идея инвестирования в ETF, то вам будет полезен список крупнейших мировых провайдеров ETF-фондов (компании, управляющие ETF фондами):

🔹 iShares (BlackRock)
Компания была основана в 1996 году. Она выпускает биржевые продукты по всему миру (США, Европа, Япония, Канада и другие страны), занимает долю рынка почти в 40 % всех ETF фондов. На данный момент у компании более 340 ETF фондов.

Сайт компании: https://www.ishares.com/us/

🔹 State Street Global Advisors (SSGA) и SPDR
SSGA – это подразделение крупной корпорации State Street Corporation, основанной в 1978 году. Под управлением компании находится более 2,5 трлн долларов. Именно они запустили в 1992 году первый ETF в США – SPDR S&P 500, который мы все уже знаем под тиккером SPY. По размеру активов в ETF фондах компания занимает второе место в мире. А «золотой» ETF GLD так велик, что по запасам золота вошел бы в первую десятку при сравнении с запасами крупнейших центральных банков мира.

Сайт компании: https://www.spdrs.com/

🔹 The Vanguard Group
У компании менее 100 ETF, но зато это самые надежные ETF и стабильные индексные фонды – никакой синтетики. Кроме того, у фондов этой компании самые низкие комиссии на рынке. Так, например, у ETF широкого рынка S&P 500 с тиккером VOO комиссия всего 0,05 % против 0,09 % у SPY.

Сайт компании: https://investor.vanguard.com/etf/

🔹Invesco PowerShares
Самый известный ETF данного провайдера – PowerShares QQQ ETF (QQQ), отслеживающий индекс Nasdaq 100. Основной специализацией компании является эта биржа и вообще высокотехнологичные компании. Материнская компания Invesco имеет под управлением 770 млрд долларов.

Сайт компании: https://www.invesco.com/portal/site/us/psgateway

​​#основыинвестирования
Добрый день, друзья.

Мы уже говорили, что при подборе инвестиционного портфеля важна диверсификация по валюте, странам, отраслям, активам. Сегодня я бы хотела уделить внимание теории о диверсификации по активам.

❗ Очень важно выбирать «низко коррелирующие» активы. Корреляцией между двумя величинами называется статистическая взаимосвязь, при которой изменение одной из величин приводит к систематическому изменению другой. Простым языком, при низкой корреляции изменение цены на один актив слабо влияет на изменение цены на другой актив. А при сильной - цены взаимозависимы. Например, рубль и нефть очень коррелируемые между собой активы. Цена на нефть в долларах упала — упал и курс рубля по отношению к доллару.

🌟 Считается, если две величины синхронно изменяются, то про них можно сказать, что они имеют идеальную положительную корреляцию (+1). Если две величины одновременно движутся в противоположных направлениях, то у них идеальная отрицательная корреляция (-1).1 Если две величины между собой не связаны у них нулевая корреляция (0).

🙈 Риск отдельного актива измеряется стандартным отклонением. Риск же всего портфеля не является средневзвешенной величиной стандартных отклонений доходностей активов, составляющих данный портфель. Это связано с различным поведением активов при изменении на рынке. Возможны ситуации, когда риск одного актива компенсируется риском другого актива. Математически взаимосвязь определяется значениями ковариации и коэффициентами корреляции.

Формулы для расчета риска портфеля подробно освещены в проф. литературе и достаточно сложны. Здесь я углубляться не буду. Но хочу продемонстрировать, как это работает на практике.

✨ Ниже представлен портфель из облигаций и акций. На графике видно, что, если вы хотите максимально защищенный портфель, то он должен состоять из того и другого - 75% облигаций и 25% акций. Доходность при этом выше, чем в портфеле, состоящем только из облигаций.

Доллар пересек отметку 70. Путь к 100 р за бакс открыт. Кто доволен перспективой? :)
anonymous poll

Грусть- печаль :( – 12
👍👍👍👍👍👍👍 50%

И да, и нет. Экономика все же рублевая в стране и зарплаты в рублях. – 8
👍👍👍👍👍 33%

Очень. Доллар был куплен ниже 60. – 4
👍👍 17%

👥 24 people voted so far.

#личныйопыт
Сбербак на новостях летит вниз со скоростью света. На бумаге можно хорошо заработать, встав в позицию short (продажа в долг того, чего нет, затем покупка). Кроме того, бумага достаточно волотильна. На откатах можно зарабатывать по паре процентов в день. Мой результат сегодня +2.7%. Падал он до (- 4) %.
И я жду Сбербанк внизу, около отметки 150. Моя позиция, что компания имеет драйверы роста и сейчас очень недооценена. Поэтому на долгосрок - отличный вариант. Проверим :)

#хайп #личныйопыт
Я не сторонник вложения в хайпы. Я отношусь к ним как к казино. То есть, иногда развлекаюсь, но не рассматриваю как инвестиционный инструмент.

Недавна столкнулась с тем, что некоторые площадки просят копии документов - паспорта, водительского удостоверения и пр. для верификации. Я категорически против предоставлять свои документы as is данным площадкам во избежание неприятных сюрпризов.

Как можно защитить документы? Самый простой способ - нанести водяные знаки вида "Для прохождения верификация в Имя Компании". Информация при этом должна остаться читаемой. Но ее должно быть нельзя удалить без существенного повреждения картинки.

Сделать это можно, например, используя программу EasyWatermark.
Http://watermark.algid.net/ru/services.php

#хайп
Если вы эксперементируете с компаниями с непрозрачной структурой источников прибыли, то бишь хайпами, то рекомендую использовать в качестве системы ввода денег на личный счет - карты Visa или Mastercard. Если компания не работает с такими платежными системами, то обходить ее стороной.

Почему именно так? Данные платежные системы имеют чарджбек. То есть, если компания исчезнет с вашими деньгами, вы можете написать заявление в Visa(Mastercard) с просьбой вернуть средства.

Срок чарджбека Visa - 120 дней, Mastercard - 180 дней, начиная с того момента, когда услуга должна была быть оказана. Поэтому ищем проекты, где мы можем вывести деньги в течении 2 месяцев, не позже.

Заявление пишется в банке, выпустившим карту. Банк не имеет права отказать, так как заявление пишется в платежную систему, а не в банк. Для того, чтобы заявление было удовлетворено, нужно к нему приложить документы, что услуги были оплачены, но не оказаны. Поэтому с самого начала делайте скрины всех переписок с исчезнувшей компанией и всех платежей туда.

Если при оплате вы видите, что платеж идет на фирму-прокладку, нужно получить ответ от компании, в которую вы вкладываете деньги, почему так. И только получив информацию, что это их партнеры и платить нужно им, заскринив ответ, производить оплату.

#инструментыинвестирования

Если вы хотите инвестировать на фондовом рынке, но у вас нет времени за ним следить или вы не умеете анализировать отчетность компаний, то интересным решением для вас будет «Финансовый Автопилот».

Этот сервис был разработан компанией FinEx. «Финансовый Автопилот» – автоматизированный сервис услуг доверительного управления. Услуги по доверительному управлению предоставляются ООО «УК «ФинЭкс Плюс».

🔺 Сервис автоматически подбирает вам портфель, состоящий из ETF компании FinEx, на основании необходимого уровня риска, целей и пр. Это обеспечивает широкую диверсификацию портфеля. Минус - фонды только компании FinEx. Алгоритм подбора основан на портфельной теории (работы Гарри Марковица и Уильяма Шарпа). Также сервис делает вам автоматическую ребалансировку портфеля.

🔺 Минимальная сумма инвестирования - 100 000 рублей.

🔺 Комиссия сервиса 0,89% годовых от средней стоимости портфеля, но не менее 16,12 рублей в день. Она включает в себя все расходы на управление, сделки с активами, их учет и хранение. Платить дополнительно за брокерский счет и депозитарную комиссию не нужно.

Больше ответов на вопросы по ссылке:
https://finance-autopilot.ru/faq.php

​​#инструментыинвестирования
Вчера я писала про сервис «Финансовый Автопилот» от компании FinEx.
Я рекомендую его всем, кто не хочет разбираться в теме инвестирования на бирже и имеет капитал от 600 000 рублей для этих целей.

Если посчитать комиссию, которую берет сервис, то минимальная сумма в год 5883,80 коп. Если вы инвестируете всего 100 000, то это почти 6% от суммы, что очень много. Я же считаю разумной комиссию не более 1% от суммы вложений.

Если у вас сумма меньше, то вы также можете использовать данные этого сервиса, но ребалансировку портфеля вам нужно будет делать самостоятельно. Для этого нужно открыть брокерский счет. Далее зарегистрироваться на сервисе, задать параметры для подбора портфеля (цель инвестирования, возраст и пр.) и сформировать портфель. Структура портфеля открытая и вы можете посмотреть все бумаги, которые сервис предлагает приобрести, и их пропорции. Далее эти бумаги покупаем напрямую через свой брокерский счет. Раз в квартал нужно повторно проводить эту процедуру, продавать и покупать бумаги, чтобы их стоимость в портфеле соответствовала процентному соотношению, предлагаемому «Финансовым Автопилотом».

#облигации
Друзья, в свете повышения ставки рефинансирования, предлагаю ознакомиться со статьей по стратегии выбора ОФЗ с максимальной доходностью.

https://blog.financemarker.ru/obzor-ofz-na-moskovskoi-birzhie/