Как в 2024 году оформить образовательный кредит под 3% с государственной…
Инвестиции для людей
🎧🎙№44. Как в 2024 году оформить образовательный кредит под 3% с государственной поддержкой
Идет активная пора поступления в ВУЗы, поэтому тема образовательного кредита сейчас очень актуальна. Особенно полезен выпуск будет для будущих абитуриентов или студентов, которые поступили ранее и платят за обучение.
00:00 - Вступление
00:29 - Про образовательный кредит
01:30 - Кредит и инвестиции противоречат друг другу?
02:23 - Кто имеет право получить кредит на образование?
03:02 - Какие банки выдают кредит? Где выгоднее?
03:47 - Как получить кредит? Алгоритм действий
04:35 - Условия кредитования
05:24 - Рассматриваем пример
06:22 - Я уже учился или учусь, дадут ли мне кредит?
06:58 - Запуск инвестиционного робота-советника IGMA
«100 вопросов в инвестициях» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 1193858826
«Инвестиции для людей» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 991059023
#подкаст #инвестиции
Идет активная пора поступления в ВУЗы, поэтому тема образовательного кредита сейчас очень актуальна. Особенно полезен выпуск будет для будущих абитуриентов или студентов, которые поступили ранее и платят за обучение.
00:00 - Вступление
00:29 - Про образовательный кредит
01:30 - Кредит и инвестиции противоречат друг другу?
02:23 - Кто имеет право получить кредит на образование?
03:02 - Какие банки выдают кредит? Где выгоднее?
03:47 - Как получить кредит? Алгоритм действий
04:35 - Условия кредитования
05:24 - Рассматриваем пример
06:22 - Я уже учился или учусь, дадут ли мне кредит?
06:58 - Запуск инвестиционного робота-советника IGMA
«100 вопросов в инвестициях» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 1193858826
«Инвестиции для людей» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 991059023
#подкаст #инвестиции
100 лет индустрии паевых инвестиционных фондов. Куда движется Россия?
Первый паевой инвестиционный фонд (mutual fund) появился в 1924 году в США. Что изменилось с тех пор и куда движется Россия?
Российские паевые фонды существуют с 1990-х годов, а первым открытым фондом (ОПИФ), существующим по сей день, является фонд «Первая - Фонд российских облигаций» под управлением управляющей компании Сбера.
В развитых странах паевые инвестиционные фонды выполняют важную роль инвестиционного инструмента, который управляется профессионалами. Частные инвесторы благодаря фондам получают возможность эффективно вкладывать сбережения, защищаться от инфляции и наращивать капитал.
В 1990-х годах в США начали развиваться биржевые инвестиционные фонды (ETF, exchange traded fund). Паи такого фонда покупаются не напрямую у управляющей компании, а на бирже. Часто такие фонды являются пассивными, то есть управляющий в структуре портфеля воспроизводит структуру биржевого индекса. Российское законодательство предусмотрело биржевые фонды (БПИФ) значительно позднее. Первым таким фондом в 2018 году стал индексный фонд «Первая - Фонд Топ Российских акций» также под управлением УК Сбера.
Показателем развитости рынка коллективных инвестиций в стране является отношение активов паевых фондов к ВВП страны. Чем выше эта доля — тем более развит рынок. В США этот показатель выше 100%, в среднем по европейским странам около 75%, в России пока на уровне около 7%. Если же в статистике учитывать только фонды для неквалифицированных инвесторов, то пока стоимость их активов на уровне 1% от ВВП. При этом динамика позитивная, что отражает растущий интерес инвесторов к индустрии паевых фондов.
В ближайшие годы российский рынок ожидает бурное развитие: приток новых инвесторов, активов и рост капитализации всего рынка. Представитель Минфина анонсировал, что к 2030 году капитализация фондового рынка увеличится более чем втрое до 193 трлн. рублей.
Михаил Емец, финансовый консультант, автор инвестиционного робота-советника IGMA https://t.me/igma_bot
#инвестиции #финансы
Первый паевой инвестиционный фонд (mutual fund) появился в 1924 году в США. Что изменилось с тех пор и куда движется Россия?
Российские паевые фонды существуют с 1990-х годов, а первым открытым фондом (ОПИФ), существующим по сей день, является фонд «Первая - Фонд российских облигаций» под управлением управляющей компании Сбера.
В развитых странах паевые инвестиционные фонды выполняют важную роль инвестиционного инструмента, который управляется профессионалами. Частные инвесторы благодаря фондам получают возможность эффективно вкладывать сбережения, защищаться от инфляции и наращивать капитал.
В 1990-х годах в США начали развиваться биржевые инвестиционные фонды (ETF, exchange traded fund). Паи такого фонда покупаются не напрямую у управляющей компании, а на бирже. Часто такие фонды являются пассивными, то есть управляющий в структуре портфеля воспроизводит структуру биржевого индекса. Российское законодательство предусмотрело биржевые фонды (БПИФ) значительно позднее. Первым таким фондом в 2018 году стал индексный фонд «Первая - Фонд Топ Российских акций» также под управлением УК Сбера.
Показателем развитости рынка коллективных инвестиций в стране является отношение активов паевых фондов к ВВП страны. Чем выше эта доля — тем более развит рынок. В США этот показатель выше 100%, в среднем по европейским странам около 75%, в России пока на уровне около 7%. Если же в статистике учитывать только фонды для неквалифицированных инвесторов, то пока стоимость их активов на уровне 1% от ВВП. При этом динамика позитивная, что отражает растущий интерес инвесторов к индустрии паевых фондов.
В ближайшие годы российский рынок ожидает бурное развитие: приток новых инвесторов, активов и рост капитализации всего рынка. Представитель Минфина анонсировал, что к 2030 году капитализация фондового рынка увеличится более чем втрое до 193 трлн. рублей.
Михаил Емец, финансовый консультант, автор инвестиционного робота-советника IGMA https://t.me/igma_bot
#инвестиции #финансы
Почему акции после IPO растут и падают быстрее рынка?
В последнее время на российском рынке увеличилось количество IPO – когда компания впервые выходит на биржу и привлекает таким образом акционерный капитал. В условиях высокой ключевой ставки привлекать долговой капитал становится дорого, поэтому многие компании принимают решение выйти на биржу со своими акциями. И наверняка вы замечали, что такие акции имеют свойство расти и падать быстрее рынка. Разбираемся, почему так происходит.
Московская биржа рассчитывает индекс IPO – в его базу расчета входят компании, недавно вышедшие на биржу. Таким образом, динамика этого индекса отражает усредненную динамику акций компаний, недавно вышедших на IPO. Как видно на графике, индекс IPO вырос с января по апрель примерно на 25%, в то время как обычный индекс Московской биржи только на 10%.
Дело в том, что в момент организации IPO компании часто несколько занижают оценку своего бизнеса, чтобы спрос на акции при такой цене уверенно превышал предложение. Именно отсюда термины про переподписку книги заявок в несколько раз, когда спрос сильно превышает предложение. В результате возникает неполная аллокация, то есть когда поданная на IPO заявка удовлетворяется в неполном объеме. Например, аллокация 5% при сумме заявки 100 тыс. рублей означает, что инвестор получит акций только на 5 тыс. рублей.
Из-за того, что компания предложила свои акции по несколько заниженной цене, в первые дни торгов акции могут показать очень сильную динамику и вырасти на десятки процентов. Если же компания не ставила целью показать хорошую динамику акций на старте торгов, цена на IPO может быть завышенной, но компания сможет максимизировать объем привлеченного капитала.
При этом с мая по июль индекс IPO растерял накопленную с начала года повышенную доходность, то есть падал быстрее, чем рынок акций в среднем (обычный индекс Московской биржи). Это можно объяснить более высоким рыночным риском компаний, выходящих на IPO. В среднем эти компании на более раннем этапе развития, чем крупные компании индекса Мосбиржи, поэтому более чувствительны к экономической ситуации. Таким образом, возможность получить более высокую доходность на IPO напрямую связана с более высоким рыночным риском.
Разумное решение для инвестора — не гоняться за очередным новомодным ИПО, а инвестировать долгосрочно через индексные биржевые паевые фонды (БПИФ). Такие фонды инвестируют в широкий рынок акций, реинвестируют получаемые дивиденды без уплаты налога и позволяют получать среднегодовую доходность выше банковских вкладов.
Михаил Емец, финансовый консультант, автор инвестиционного робота-советника IGMA https://t.me/igma_bot
#инвестиции #финансы
В последнее время на российском рынке увеличилось количество IPO – когда компания впервые выходит на биржу и привлекает таким образом акционерный капитал. В условиях высокой ключевой ставки привлекать долговой капитал становится дорого, поэтому многие компании принимают решение выйти на биржу со своими акциями. И наверняка вы замечали, что такие акции имеют свойство расти и падать быстрее рынка. Разбираемся, почему так происходит.
Московская биржа рассчитывает индекс IPO – в его базу расчета входят компании, недавно вышедшие на биржу. Таким образом, динамика этого индекса отражает усредненную динамику акций компаний, недавно вышедших на IPO. Как видно на графике, индекс IPO вырос с января по апрель примерно на 25%, в то время как обычный индекс Московской биржи только на 10%.
Дело в том, что в момент организации IPO компании часто несколько занижают оценку своего бизнеса, чтобы спрос на акции при такой цене уверенно превышал предложение. Именно отсюда термины про переподписку книги заявок в несколько раз, когда спрос сильно превышает предложение. В результате возникает неполная аллокация, то есть когда поданная на IPO заявка удовлетворяется в неполном объеме. Например, аллокация 5% при сумме заявки 100 тыс. рублей означает, что инвестор получит акций только на 5 тыс. рублей.
Из-за того, что компания предложила свои акции по несколько заниженной цене, в первые дни торгов акции могут показать очень сильную динамику и вырасти на десятки процентов. Если же компания не ставила целью показать хорошую динамику акций на старте торгов, цена на IPO может быть завышенной, но компания сможет максимизировать объем привлеченного капитала.
При этом с мая по июль индекс IPO растерял накопленную с начала года повышенную доходность, то есть падал быстрее, чем рынок акций в среднем (обычный индекс Московской биржи). Это можно объяснить более высоким рыночным риском компаний, выходящих на IPO. В среднем эти компании на более раннем этапе развития, чем крупные компании индекса Мосбиржи, поэтому более чувствительны к экономической ситуации. Таким образом, возможность получить более высокую доходность на IPO напрямую связана с более высоким рыночным риском.
Разумное решение для инвестора — не гоняться за очередным новомодным ИПО, а инвестировать долгосрочно через индексные биржевые паевые фонды (БПИФ). Такие фонды инвестируют в широкий рынок акций, реинвестируют получаемые дивиденды без уплаты налога и позволяют получать среднегодовую доходность выше банковских вкладов.
Михаил Емец, финансовый консультант, автор инвестиционного робота-советника IGMA https://t.me/igma_bot
#инвестиции #финансы
Что делать инвестору после повышения НДФЛ?
Инвестиции для людей
🎧🎙№45. Что делать инвестору после повышения НДФЛ?
С 1 января 2025 года в России вступит в силу закон о прогрессивной шкале НДФЛ, теперь доходы будут облагаться по ставке до 22%. В выпуске обсудим новый закон и рекомендации для частного инвестора в связи с повышением налогов.
00:00 Введение
00:25 Шкала НДФЛ в России становится прогрессивной, подробно об этом
02:16 4 возможности законного снижения налогов при инвестировании
02:22 Инвестиционный робот-советник IGMA
03:08 1 способ - использовать биржевые паевые инвестиционные фонды
04:11 2 способ - льгота на долгосрочное владение
04:42 3 способ - ИИС 3
05:16 Если деньги потребуются раньше, что делать?
05:38 4 Способ - создать свой паевой инвестиционный фонд
06:26 Выводы
«100 вопросов в инвестициях» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 1193858826
«Инвестиции для людей» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 991059023
#подкаст #инвестиции
С 1 января 2025 года в России вступит в силу закон о прогрессивной шкале НДФЛ, теперь доходы будут облагаться по ставке до 22%. В выпуске обсудим новый закон и рекомендации для частного инвестора в связи с повышением налогов.
00:00 Введение
00:25 Шкала НДФЛ в России становится прогрессивной, подробно об этом
02:16 4 возможности законного снижения налогов при инвестировании
02:22 Инвестиционный робот-советник IGMA
03:08 1 способ - использовать биржевые паевые инвестиционные фонды
04:11 2 способ - льгота на долгосрочное владение
04:42 3 способ - ИИС 3
05:16 Если деньги потребуются раньше, что делать?
05:38 4 Способ - создать свой паевой инвестиционный фонд
06:26 Выводы
«100 вопросов в инвестициях» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 1193858826
«Инвестиции для людей» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 991059023
#подкаст #инвестиции
Что будет, если улучшить результат инвестиций на 2%?
Спойлер:вы увеличите капитал в 2-3 раза на горизонте своей жизни.
На картинке показан результат от вложений 1 рубля под 15% на 35 лет. За это время 1 рубль превратился в 130 рублей. Но если каждый год от прироста на 15% списывать налог 15%, то за это же время 1 рубль увеличится только до 65 рублей, то есть результат будет вдвое хуже. Если делать то же самое на протяжении 50 лет, разница будет уже троекратной.
Я не призываю вас уклоняться от налогов, но использование законных налоговых льгот может значительно улучшить ваш капитал. Как именно улучшить результат инвестиций?
1. Инвестируйте через индексные биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ). Паевый фонд не платит налог на прибыль от операций внутри фонда (дивиденды от акций, купоны от облигаций, иные доходы).
2. Используйте льготу на долгосрочное владение. При владении ценными бумагами (в том числе паями БПИФ) более трех лет, вы можете не платить налог на доход при продаже в рамках законного лимита — 3 млн. рублей дохода за каждый год владения бумагами.
3. Инвестируйте через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). С 2024 года допускается открытие до трех таких счетов. Инвестор получает 2 налоговые льготы: возврат из бюджета уплаченного НДФЛ с суммы внесения, а также освобождение от НДФЛ полученного дохода в рамках лимита 30 млн. рублей.
Михаил Емец, финансовый консультант, автор инвестиционного робота-советника IGMA https://t.me/igma_bot
#финансы #инвестиции
Спойлер:
На картинке показан результат от вложений 1 рубля под 15% на 35 лет. За это время 1 рубль превратился в 130 рублей. Но если каждый год от прироста на 15% списывать налог 15%, то за это же время 1 рубль увеличится только до 65 рублей, то есть результат будет вдвое хуже. Если делать то же самое на протяжении 50 лет, разница будет уже троекратной.
Я не призываю вас уклоняться от налогов, но использование законных налоговых льгот может значительно улучшить ваш капитал. Как именно улучшить результат инвестиций?
1. Инвестируйте через индексные биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ). Паевый фонд не платит налог на прибыль от операций внутри фонда (дивиденды от акций, купоны от облигаций, иные доходы).
2. Используйте льготу на долгосрочное владение. При владении ценными бумагами (в том числе паями БПИФ) более трех лет, вы можете не платить налог на доход при продаже в рамках законного лимита — 3 млн. рублей дохода за каждый год владения бумагами.
3. Инвестируйте через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). С 2024 года допускается открытие до трех таких счетов. Инвестор получает 2 налоговые льготы: возврат из бюджета уплаченного НДФЛ с суммы внесения, а также освобождение от НДФЛ полученного дохода в рамках лимита 30 млн. рублей.
Михаил Емец, финансовый консультант, автор инвестиционного робота-советника IGMA https://t.me/igma_bot
#финансы #инвестиции
Как персональный ЗПИФ поможет управлять вашим семейным капиталом
Инвестиции для людей
🎧🎙№46. Как персональный ЗПИФ поможет управлять вашим семейным капиталом
Как создать персональный закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ)? Обсудим, как его можно использовать для управления семейным капиталом и преимущества, благодаря которым каждый успешный предприниматель сегодня задумывается над тем, чтобы его создать.
00:00 Введение
00:51 Что такое персональный ЗПИФ
02:11 Сколько нужно денег, чтобы создать ЗПИФ
02:45 1 преимущество: про налоги
03:36 Законно не платить налоги?
03:58 2 преимущество: конфиденциальность
05:20 3 преимущество: удобство структурирования активов
06:06 Какое имущество можно внести в фонд
06:24 Что нужно, чтобы создать ЗПИФ
06:51 Какому инвестору подойдёт ЗПИФ? Какие модели бизнеса подходят?
08:08 Вывод
«100 вопросов в инвестициях» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 1193858826
«Инвестиции для людей» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 991059023
#подкаст #инвестиции
Как создать персональный закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ)? Обсудим, как его можно использовать для управления семейным капиталом и преимущества, благодаря которым каждый успешный предприниматель сегодня задумывается над тем, чтобы его создать.
00:00 Введение
00:51 Что такое персональный ЗПИФ
02:11 Сколько нужно денег, чтобы создать ЗПИФ
02:45 1 преимущество: про налоги
03:36 Законно не платить налоги?
03:58 2 преимущество: конфиденциальность
05:20 3 преимущество: удобство структурирования активов
06:06 Какое имущество можно внести в фонд
06:24 Что нужно, чтобы создать ЗПИФ
06:51 Какому инвестору подойдёт ЗПИФ? Какие модели бизнеса подходят?
08:08 Вывод
«100 вопросов в инвестициях» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 1193858826
«Инвестиции для людей» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 991059023
#подкаст #инвестиции
Личный фонд как способ структурировать и защитить активы
Инвестиции для людей
🎧🎙№47. Личный фонд как способ структурировать и защитить активы
В России появился новый инструмент: личный фонд. Поговорим о том, как личный фонд помогает структурировать активы, защититься от субсидиарной ответственности учредителя и снизить налоговую нагрузку.
00:00 Введение
00:52 Вспоминаем, что такое персональный ЗПИФ
03:17 Что такое личный фонд? Подробно об этом
04:38 Кто управляет имуществом в личном фонде?
05:13 Зачем создавать личный фонд?
07:09 Насколько этот инструмент популярен?
07:36 Личный фонд и ЗПИФ можно использовать вместе?
08:18 Налоги в личном фонде
09:44 Приглашение на консультацию
«100 вопросов в инвестициях» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 1193858826
«Инвестиции для людей» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 991059023
#подкаст #инвестиции
В России появился новый инструмент: личный фонд. Поговорим о том, как личный фонд помогает структурировать активы, защититься от субсидиарной ответственности учредителя и снизить налоговую нагрузку.
00:00 Введение
00:52 Вспоминаем, что такое персональный ЗПИФ
03:17 Что такое личный фонд? Подробно об этом
04:38 Кто управляет имуществом в личном фонде?
05:13 Зачем создавать личный фонд?
07:09 Насколько этот инструмент популярен?
07:36 Личный фонд и ЗПИФ можно использовать вместе?
08:18 Налоги в личном фонде
09:44 Приглашение на консультацию
«100 вопросов в инвестициях» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 1193858826
«Инвестиции для людей» в электронном виде на Литрес
Код товара на Озон: 991059023
#подкаст #инвестиции