Российские банки обязаны с 1 октября раскрывать минимальную гарантированную ставку по вкладам.

«Банки должны указывать минимальную гарантированную ставку на первой странице договора вклада, а также на своих сайтах и в любых точках оказания услуг. В договоре она будет размещена в рамке и набрана хорошо читаемым шрифтом. Оформить вклад онлайн будет можно также только после ознакомления человека с этой ставкой», — говорится в сообщении ЦБ.

Совет директоров Банка России 16 сентября 2022 года принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 7,50% годовых.

Денежно-кредитные условия продолжили смягчаться и, по оценкам Банка России, стали в целом нейтральными. Вслед за снижением в июле ключевой ставки уменьшились доходности кратко- и среднесрочных ОФЗ. Доходности долгосрочных ОФЗ существенно не изменились. Произошло дополнительное снижение кредитных и депозитных ставок, особенно краткосрочных.

Денег на самое первостепенное определенным категориям россиян не хватает. Запрашиваемые суммы микрозаймов («кредиты до зарплаты» в размере до 30 тыс. рублей) бьют рекорды: этот показатель по итогам августа составил в среднем 24,8 тыс. рублей. При этом микрофинансовые организации готовы предложить заемщикам в среднем втрое меньше, говорится в исследовании экосистемы Unicom.

Средняя запрашиваемая сумма по займам МФО достигла рекордного показателя. В августе россияне хотели получить заем в размере 24,8 тысячи рублей. Данные свидетельствуют, что в августе жители России стали запрашивать в микрофинансовых организациях в качестве «кредитов до зарплаты» суммы, которые на 1,5% больше, чем месяцем ранее. При этом самый низкий показатель был зафиксирован в мае — 16,3 тыс. рублей. В апреле запросы резко подскочили до 23,5 тыс. рублей. И впоследствии продолжили расти: в июле россияне рассчитывали на микрозаймы в размере в среднем 24,5 тыс. рублей.

Однако сами микрофинансовые организации не готовы предоставлять клиентам такие суммы из-за высоких рисков образования «плохой задолженности». Поэтому, как правило, их предложения ограничиваются суммами в 8–9 тыс. рублей.

ЦБ подсчитал результаты работы кредитных каникул за полугодие текущего года: в марте-августе банки реструктурировали 694 300 договоров на 333,8 млрд рублей, сообщили в ЦБ. При этом по собственным банковским программам граждане реструктурировали 85% от общего числа и 81% от общей суммы — 590 500 кредитных договоров на 271,4 млрд рублей за тот же отчетный период. По «временному» закону банки пересмотрели 98 600 кредитов на 44,7 млрд, а по закону об ипотечных каникулах – 5200 кредитов на 17,6 млрд рублей.

Напомним, что сейчас льготный период по займам, который можно оформить на постоянной основе, есть только по ипотеке — россияне могут отсрочить платежи на срок от одного до шести месяцев. По потребкредитам, автокредитам и кредитным картам временные каникулы появились в кризисный 2020 год в качестве поддержки граждан в период пандемии. Этот механизм снова заработал в марте 2022 года и продлится до 30 сентября.

"Самые пессимистичные прогнозы начала весны не оправдались. Несмотря на снижение выдач в марте – апреле, по итогам полугодия выдачи микрозаймов превысили аналогичный период предыдущего года, составив 170 млрд рублей (+23% к 1 полугодию 2021 года)." - Иволга Капитал выпустила отраслевое сравнение микрофинансовых компаний по 1-ому полугодию 2022 года.

МФК. Отраслевое сравнение по итогам 1-го полугодия 2022г. от ИК «Иволга Капитал»

Инвестиции в МФО: что нужно о них знать инвестору?

Александр Уваров, Директор по корпоративным финансам группы Finbridge, об инвестициях в МФО в статье делового журнала "Инвест-Форсайт":

"В 2021 году произошел рекордный приток физических лиц на российский фондовый рынок. В поисках более высокой доходности граждане рискнули инвестировать в акции и облигации различных компаний. Согласно индексу Мосбиржи, в период с марта 2020-го по октябрь 2021-го капитализация российских компаний выросла почти на 100%. Однако с начала 2022 года рынок рухнул на 40–50%.

Сейчас инвесторы диверсифицируют свой портфель, у многих повысилась готовность работать с альтернативными инвестиционными инструментами, способными обеспечивать высокую доходность и среди них — вложения в МФО.

Инвестиции в МФО остаются высокодоходным инструментом. Крупные компании заявляют о двузначных ставках доходности. Если ставки по банковским депозитам в среднем составляют 7–9 % годовых, то инвестиции в микрофинансовые организации могут обеспечить доходность на уровне 16–17%."

Полная статья

Топ-5 городов с высокой доходностью новостроек:
Махачкала — доходность 11,1% годовых, средняя цена квартиры составляет ₽2,9 млн, арендная ставка — ₽26,8 тыс./мес., окупаемость девять лет;
Магнитогорск — доходность 10,2%, средняя цена квартиры составляет ₽2,3 млн, арендная ставка — ₽19,6 тыс./мес., окупаемость 9,8 года;
Мурманск — доходность 6,6%, средняя цена квартиры составляет ₽4,7 млн, арендная ставка — ₽25,9 тыс./мес., окупаемость 15,0 года;
Грозный — доходность 6,5%, средняя цена квартиры составляет ₽5,3 млн, арендная ставка — ₽28,8 тыс./мес., окупаемость 15,4 года;
Якутск — 6,4% годовых, средняя цена квартиры составляет ₽6,4 млн, арендная ставка — ₽34,4 тыс./мес., окупаемость 15,5 года.

Сбережения и инвестиции: топ-5 городов с высокой доходностью недвижимости
В России за период январь — октябрь 2022 года цены на первичном рынке недвижимости выросли на 12,4% — с ₽111 тыс. до ₽124,8 тыс. за квадратный метр, а на вторичном рынке упали на 5,2% — с ₽103,5 тыс. до ₽98,08 тыс., согласно данным по динамике цен, которые указывают продавцы в объявлениях.

В Москве за январь — октябрь цены на первичном рынке недвижимости выросли на 2,1%, на вторичном — на 24,8%. За октябрь в столице стоимость жилья на первичном рынке снизились на 5,1%, на вторичном — на 2,5%.

За месяц после объявления частичной мобилизации на рынках городов-миллионников количество новых лотов для аренды выросло примерно на 70%. Особенно сильный прирост наблюдался в Казани (на 100%), Москве (на 85%), Ростове-на-Дону (на 73%) и Самаре (на 68%).

Сейчас часть объектов на рынке аренды — это квартиры, потенциально готовые к продаже. Похожая ситуация наблюдалась весной, когда собственники отложили продажу квартир и временно стали рантье, чтобы получать хоть какой-то пассивный доход.

По данным на ноябрь 2022 года, средняя доходность от сдачи квартир в аренду в российских городах составляет для новостроек 4,7%, а для вторичного жилья — 5,5%. Чтобы окупить новую квартиру благодаря сдаче в аренду, потребуется 21,1 года, а для вторички — 18,3 года. Такие данные были получены в ходе сравнения цены и ставки аренды на недвижимость в 70 крупных российских городах. Таким образом: средняя стоимость квартиры в новых домах составляет ₽5,8 млн, на вторичном рынке — ₽5,1 млн, арендная ставка — ₽23,1 тыс./мес.

Самым доходным городом от сдачи квартир в аренду оказался Магнитогорск, если инвестиционный объект покупать на вторичном рынке. На рынке новостроек наибольшую доходность предлагает Махачкала, эффект достигается за счет невысоких цен на новое жилье в сочетании с высокой арендной ставкой.

Самым невыгодным городом для инвестиций в недвижимость по-прежнему остается Москва. Несмотря на то что аренда в столице самая дорогая в стране (₽53,6 тыс./мес.), цены на квартиры непропорционально высоки: на первичное жилье — ₽19,1 млн, на вторичное — ₽17,3 млн.
Однако, несмотря на непривлекательные цифры доходности московской недвижимости на текущий момент, ее не следует списывать со счетов. Жилье — это долгосрочная инвестиция, срок окупаемости квартиры в Москве при сдаче в аренду — от 8 до 15 лет, поэтому за такой период ситуация может нормализоваться. Жилье в Москве всегда можно перепродать или сдать в аренду.

Вместе с тем инвесторам не стоит надеяться на быструю перепродажу квартиры. Возможны трудности и с поиском арендаторов на фоне наблюдающейся сейчас высокой конкуренции. Цены на долгосрочную аренду недвижимости снижаются, и в ближайшее время динамика не изменится. Это связано с тем, что число экспонируемых квартир гораздо больше, чем потенциальных съемщиков. Складывается ситуация, при которой владельцам-рантье придется соревноваться за арендаторов.

Forbes рассказал о ситуации на криптовалютном рынке:
цена биткоина упала почти до $17 000 - самый низкий уровень с ноября 2020 года.

Главный исполнительный директор Binance Чанпэн «CZ» Чжао объявил во вторник, 8 ноября, что его биржа собирается купить FTX, которая столкнулась с кризисом ликвидности. При этом за день до объявления о поглощении основатель FTX Сэм Бэнкман-Фрид сообщил в Twitter, что активы на FTX «в порядке».

Возможная сделка между FTX и Binance заставила трейдеров вспомнить о проблемах, с которыми столкнулся криптобанк Celsius, который рухнул ранее в 2022 году и заморозил активы клиентов на миллиарды долларов.

От снижения пострадали и другие криптовалюты, обвал на криптовалютном рынке вызвал падение и на рынке акций — биржевые индексы S&P 500 и технологический Nasdaq 100 также понизились.

Надеемся, два криптогиганта поступят правильно, чтобы защитить инвесторов и отрасль.

Рост и падение акций компаний из индекса S&P500 за 2022 год 💸

Мосбиржа сообщила о падении объемов торгов за октябрь 2022:

- Общий объем торгов за сентябрь - ₽74,3 трлн;
- Общий объем торгов за октябрь - ₽71,7 трлн.

- Объем торгов на фондовом рынке за сентябрь - ₽2,506 трлн,
из них приходится на акции, депозитарные расписки и паи - ₽1,467 трлн;
- Объем торгов на фондовом рынке за октябрь - ₽1,954 трлн,
из них приходится на акции, депозитарные расписки и паи - ₽1,008 трлн.

- Объем торгов на срочном рынке за сентябрь - ₽4,7 трлн;
- Объем торгов на срочном рынке за октябрь - ₽3,6 трлн.

- Объем торгов на валютном рынке за сентябрь - ₽19,5 трлн;
- Объем торгов на валютном рынке за октябрь - ₽14,9 трлн.

За пять лет доля тех, кто предпочитает хранить деньги в валюте, снизилась с 17% до лишь 6%, показывают результаты исследования Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

На протяжении последних пяти лет рейтинг самых надежных способов вложения денег возглавляют покупка недвижимости (от 33% до 49% респондентов), открытие счета/вклада в банке (от 20% до 26%) и покупка золота (от 21% до 25%) - опрошены 1600 человек 18 лет и старше в 53 регионах России.

Криптобиржа Binance обязала россиян, оказывающих услуги продажи/покупки крипты на своей P2P-платформе, открыть страховой счёт с депозитом в $3000 для «повышения безопасности». Им дали время до 18 ноября.

Российские банки с начала года предотвратили утечку в теневой оборот около 140 млрд руб.
"Снижению вовлеченности банков в проведении сомнительных операций способствует традиционный инструмент отказа в проведении операции. За 10 месяцев этого года механизм позволил не допустить в теневой оборот порядка 140 млрд рублей, и эта сумма на 20% выше прошлогодней", - сказала замдиректора Росфинмониторинга Галина Бобрышева, выступая на конференции "Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ".

Группа микрофинансовых организаций «Финбридж» приобрела страховую компанию «Двадцать первый век», которая специализируется на ОСАГО. Появление страхового актива в портфеле позволит развивать в нем финтех-направление и расширить ассортимент продуктов для корпоративных и розничных клиентов. В «Финбридже» отмечают, что видят перспективу в развитии ОСАГО, КАСКО, страховании ипотечного имущества и других видов страхования.

«Конвертировать в рубли доллар и евро при снятии со счетов гражданам приходится чаще всего не по официальному курсу ЦБ, установленному для конвертации, а по внутреннему курсу финансовой организации, который обычно ниже официального примерно на 10%», – комментирует директор по корпоративным финансам финтех-группы Finbridge Александр Уваров в статье об альтернативах вкладам в валюты недружественных стран.

Российский рынок акций в понедельник показал лучшую торговую сессию за последние полгода, прибавив почти 4%.
Индекс МосБиржи поднялся, вернувшись к уровням начала осени.

На прошлой неделе в лидерах роста были обыкновенные и привилегированные акции Сбера (+10,9% и 11% соответственно) на объявлении высоких дивидендов.

Наибольшее снижение за неделю показали акции ММК (-5,5%). Также в лидерах снижения были бумаги МТС (-3,9%) и Московской биржи (-3,5%).

Рубль на минувшей неделе продолжил слабеть по отношению к американской валюте, превысив уровни 77 рублей за доллар на фоне существенного падения цен на нефть.

Центробанк обязал брокеров предупреждать инвесторов о рисках инвестирования в иностранные ценные бумаги, если они учитываются в недружественном депозитарии.