💬 Нефть ушла в пике. Санкции под Новый год. Выборы и экономика

Обсудили эти и другие важные темы в свежем обзоре новостей с Кирой Юхтенко. Также в выпуске:

— Хроники Мосбиржи: рост VK, IPO Совкомбанка и ралли ОВК
— Электричество в долг. Почему россияне так много должны за коммуналку?
— Здравствуйте, я из ЦБ. Какие новые схемы обмана придумывают мошенники?

🎞 Переходите по ссылке, чтобы не пропустить главные новости из мира экономики и финансов.

@InvestFuture

🕯 А это безопасно? Риски финансовых инструментов

Давайте сразу признаемся: абсолютно безопасных инвестиций в России не существует. Держать деньги под подушкой — тоже риск: инфляция ежедневно будет отрывать кусок за куском от вашей кубышки.

Но выход есть — диверсификация. Взвешиваем реальные риски с доходностью инструмента, а также свои инвесторские способности. И выбираем инструменты под себя. Обозначить риски поможет команда InvestFuture.

1️⃣ Деньги в банке. Накопительные счета и вклады — самые безопасные инструменты. Они гарантируются как активами банка, так и АСВ (до ₽1,4 млн). Но страх и недоверие живут в нас еще с постсоветских лет. И не лишены смысла.

В каком случае ваше деньги могут забрать/заморозить?

— по решению суда, если у вкладчика есть непогашенные долги
— если вас заподозрят в отмывании денег (по 115 ФЗ)
— по указанию ЦБ часть финансовых операций может быть ограничена. Пример: 2022 год, когда были введены лимиты на вывод валюты со счетов
— в случае ограничений в банковской и финансовой системе государства, что возможно лишь в ситуации эпического краха

2️⃣ Валюта. Общий неблагоприятный фон — изменение курса. Есть три варианта с разной степенью риска. Самый безопасный — наличная, но:

— если купюра сильно повреждена, ее могут не принять
— можно наткнуться на фальшивую
— купюры старых выпусков обменивают не везде

Валюта на банковских счетах также страхуется АСВ. Риски:

— рост комиссии за хранение
— блокировка и принудительная конвертация в случае зарубежных санкций
— фиксированный курс от ЦБ

Валюта на брокерских счетах подвержена тем же рискам. Плюс — она не страхуется АСВ. В случае, если у брокера возникнут проблемы с ЦБ или долгами, инвестор может лишиться свободных денег.

Ждите следующую часть.

@InvestFuture | youtube | аналитика и обучение

💸 Потеря налоговых льгот от сплита

Из-за дробления акций, то есть сплита, теряется льгота на долгосрочное владение (ЛДВ). Другими словами, количество акций в портфеле увеличивается, а срок владения ими — обнуляется.

Что такое ЛДВ? Это льгота, которая освобождает от НДФЛ доход по ценным бумагам, если они находились в собственности инвестора больше 3 лет. Вычет можно получить в пределах 3 млн рублей в год. Оформляется через брокера, управляющего или ФНС.

❗️ Правительство хочет отменить ЛДВ при продаже инвесторами иностранных ценных бумаг, исключение – ценные бумаги стран ЕАЭС. Законопроект на рассмотрении.

Какие компании готовятся дробить бумаги в ближайшее время? Сплит акций Транснефти пройдёт в феврале 2024 года (1:100). А ещё Норникель может провести дробление в той же пропорции.

Итог — льгота не работает. Например, инвестор владел акцией Транснефти 2 года. После дробления вместо одной — появилось 100 бумаг. Но вот срок владения начнется заново. А значит вместо одного года инвестору придется держать акции на брокерском счету еще три, если он хочет продать их и не платить налог.

Союз промышленников и предпринимателей, а также Ассоциация розничных инвесторов озадачились этим вопросом и отправили письмо Минфину.

Ждем ответа госорганов.

@InvestFuture | youtube | аналитика и обучение

🔥 Путин о ценах на яйца. Семейную ипотеку продлят. Новой мобилизации не будет

Обсудили эти и другие важные темы в свежем обзоре новостей с Кирой Юхтенко. Также в выпуске:

— Хроники Мосбиржи: проблемы банков, разногласия в Яндексе и Uber от Озона
— СПБ Биржа возвращается к истокам. Что с заблокированными активами?
— Готовьте ваши деньги. Почему в России так популярны финансовые пирамиды?

🎞 Переходите по ссылке, чтобы не пропустить главные новости из мира экономики и финансов.

@InvestFuture

👍 Эталон в шаге от переезда

Сегодня у них общее собрание акционеров, на котором решится вопрос о редомицилляции. Вероятнее всего, решение будет одобрено, и компанию перерегистрируют в САР под Калининградом.

С 2022 года Эталон вынужденно оставлял акционеров без дивидендов, сосредоточился на росте бизнеса и достиг отличных показателей. Тут и экспансия в регионы (их теперь 8), и кратный прирост региональных продаж, и сильная динамика продаж за 9 месяцев (+53%), и абсолютный рекорд по продажам в ноябре. Котировки с начала года выросли на 50+% (индекс Мосбиржи, для сравнения, на +37%).

Однако ситуация, когда юридическая инфраструктура бизнеса «разрезана» надвое, некомфортна. Бизнес должен платить дивиденды, и вообще иметь прямой доступ к своим активам. Поэтому редомицилляция необходима.

История выплат указывает, что до паузы в дивидендах Эталон платил около 12 рублей на акцию, что в пересчете дает двузначную доходность. Звучит интересно. Не зря мы включали эти бумаги в число фаворитов сектора.

Продолжится ли тенденция? Скорее всего. С маржинальностью у Эталона полный порядок. Абсолютный рекорд по продажам уже установлен, маржа застройщика выросла, а ведь год еще даже не закончился.

Ждем решения по переезду, а там и до решения по дивам недалеко.

@InvestFuture

🛍 ЦБ повысил ставку до 16%. Это был последний раз?

Никто не удивился повышению: инфляция высокая, а экономику называют перегретой. Но теперь рынок считает, что ставку начнут снижать: ЦБ прогнозировал на 2024 год “ключ” 12,5-14,5%. Хотя это всё равно высоко.

А сам ЦБ пока не говорит о снижении. Кредитование остаётся высоким, инфляция никуда не уходит. Как знать, может ЦБ ещё повысит ставку на следующем заседании. В любом случае экономике предстоит непростой год.

Акциям будет всё тяжелее. По мере того, как высокие ставки замедляют спрос и деловую активность. Хуже всего будет компаниям с высоким долгом и тем, чьи продажи зависят от кредитов.

Облигации – хороший выбор. Если ставка не вырастет, можно зафиксировать высокую доходность. Только вот бизнес не хочет занимать под 16%, и новых облигаций выходит не много. А текущие бумаги не купить дёшево – продавцы тоже понимают, что настолько высокие ставки не задержатся. Поэтому ОФЗ дают около 13%, а бонды Сбера – 14%.

Депозиты дадут и все 16%. Причём максимально надёжно. Но вряд ли вам откроют такой доходный вклад дольше, чем на пол года. Банки тоже видят, что ставки скоро пойдут вниз.

А вот для рубля это повод укрепиться. Спрос на импорт и валюту снизится вместе с деловой активностью.

Но вот денег для  инвестиций станет меньше. Не стоит надеяться на сильный рост зарплат, как в этом году. Экономика замедлится под высокими ставками, так что и спрос на рабочих упадёт. Компаниям не за чем будет заманивать людей премиями.

@InvestFuture | youtube | аналитика и обучение

📆 Адвент-календарь от команды InvestFuture

Год подходит к концу, а ваш финансовый гештальт еще не закрыт? Специально для таких случаев подготовили для вас наикрутейшую подборку полезностей со всех каналов IF.

1. Скачивайте
2. Переходите по ссылкам
3. Подписывайтесь на каналы
4. Получайте полезности
5. Становитесь финансово-грамотными вместе с нами

С уважением, ваш InvestFuture ❤️

💸 Экономика перегрелась. Высокая ставка — надолго. Лидеры по зарплатам

Обсудили эти и другие важные темы в свежем обзоре новостей с Кирой Юхтенко. Также в выпуске:

— Хроники Мосбиржи: просадка Лукойла, дебют Совкомбанка и переезд Эталона
— Еда для богатых. Как за год подорожала минимальная корзина продуктов?
— Советский стиль. Почему эстетика СССР снова вышла в тренды?

🎞 Переходите по ссылке, чтобы не пропустить главные новости из мира экономики и финансов.

@InvestFuture

🧮 Российская экономика не справляется, а люди из-за этого теряют работу

Мы пережили кризис 2022-го, а уже в этом году ВВП может прибавить больше 3%. Но эксперты говорят, что экономика России перегрета и её надо остудить.

Если в 2024-м деловая активность упадёт, не будет мощного роста зарплат, как сейчас. Бизнесу не понадобится столько рабочих, могут даже начать сокращения.

Экономика не выдерживает: рабочих не хватает, производства перегружены, импорт усложнился. Это вызывает постоянный рост цен, который всех напрягает.

Можно расширять производства но это долго, а передовые технологии до нас теперь не доходят. Можно нанять больше рабочих, но мигранты уезжают, а рождаемость в России низкая. Остаётся снижать спрос. Поэтому ЦБ повысил ставку до 16%.

Экономика может и сама остудиться. Для этого всего лишь нужно завершить СВО. Но вот это пока, видимо, не планируют. Тогда снизится нагрузка на производства, а на рынок вернутся рабочие руки.

В любом случае пострадают обычные люди. Те, кого набирали “в третью смену”, потому что заводы загружены до предела. Если производство снизится, компании начнут обратно “оптимизировать штат”: увольнять, снижать оплату.

Самый простой и коварный вариант – не индексировать ЗП. Человек получает столько же, но через год может купить меньше продуктов.

@InvestFuture | youtube | аналитика и обучение

🔥 Все подробности разблокировки активов

Друзья, мы записали для вас один из самых длинных выпусков «Рынков» за всю его историю. Первая и главная тема — очень больная — разблокировка замороженных активов. Под каждым без исключения видео вы задаете об этом вопрос, и мы понимаем и разделяем боль. Вчера вечером НРД, наконец-то, объявил, что начинаются выплаты по замороженным бумагам россиян. И мы решили собрать вообще всю имеющуюся информацию по этой теме и подробно разобрали в новом выпуске, как будет выглядеть обмен активами, что можно сделать с заблокированными акциями, кому вообще стоит что-то делать, чем отличается процедура обмена для бумаг, которые заблокированы Euroclear и Clearstream после февраля прошлого года, и для тех, которые заморожены после введения санкций в отношении СПБ Биржи. Получилась прям подробная инструкция. Хотя вопросы еще у нас остаются.

Конечно, без обсуждения ставки никуда. Поговорили о том, куда податься инвестору, чтобы «пересидеть» высокую ставку и заработать на этом, действительно ли так привлекательны вклады, раз их рекомендует даже Эльвира Набиуллина, пора ли закупаться облигациями, а кому больше подойдут фонды ликвидности.

Про рынок акций тоже не забыли, разобрали лидеров и аутсайдеров недели и подготовили по вашим просьбам экспресс-обзор компании АФК «Система».

В общем, оооочень много информации, надеемся, что полезной для вас! Пишите свои вопросы и предложения в комментариях к видео, мы все читаем и отвечаем вам.

Приятного просмотра! 🎞

@InvestFuture

🏠 Что будет с недвижимостью в 2024 году?

А все. Ничего хорошего не будет. Об инвестициях в недвижимость и покупке квартиры в ипотеку можно забыть. Или нет причины паниковать? Стоит ли сейчас вложить деньги в недвижимость в надежде заработать? Какой стратегии придерживаться в период высоких процентных ставок? Что такое пресейл и может ли на него попасть обычный человек? Что будет с льготной ипотекой? Что такое комбо и траншевая ипотека? И в чем подвох ипотеки за рубль? Эти и многие другие вопросы обсудили с основателем агентства инвестиционной недвижимости Barno Estate Барно Турсуновой.

Смотрите скорее! 🎞

@InvestFuture

☠️ Шок-прогнозы от InvestFuture на 2024 год

Это что-то из серии прогнозов Saxo Bank — маловероятно, но вот если случится...

⚡️ Война между Китаем и Тайванем: Радикальные изменения во власти Тайваня на выборах в январе могут стать точкой невозврата и спровоцировать конфликт между Китаем и Тайванем. Это приведет к глобальным санкциям против Китая и падению мировой экономики. Россия, имеющая тесные связи с Китаем, также пострадает.

📉 Нефть по $30: Возможный крах банков и дефолты компаний на Западе, в сочетании с невозможностью Китая стимулировать внутренний спрос, могут привести к мировой рецессии и падению цен на нефть до $30 за баррель. Это негативно скажется на доходах России и ослабит рубль на 50% от текущего курса.

🫡 Новая волна мобилизации: В условиях продолжающегося СВО и возможного обострения геополитического конфликта, следующая мобилизация может быть не частичной. Последствия могут включать экономический шок, отток населения, падение индекса МосБиржи ниже 2000 пунктов и возникновение чёрного рынка рубля.

🥶 Санкции против группы Мосбиржи: Потенциальные санкции (в зависимости от жесткости и эффективности реагирования) могут вызвать полный паралич финансовой системы России. Это может привести к появлению двух валютных курсов: официального, установленного ЦБ, и чёрного. Разница между курсами может достигать разрыва более чем в 2 раза, что приведёт к значительным убыткам для инвесторов.

@InvestFuture | youtube | аналитика и обучение

🧮 Разбор задачи

Когда мы расплачиваемся с кредитом, инфляция играет нам на руку: сокращается реальное бремя процентных выплат.

Многие считают, что для подсчета реальной ставки из нее достаточно вычесть инфляцию: 20% – 12% = 8%. Но это грубый подсчет. Для точной оценки надо использовать формулу Фишера:

Реальная ставка = ((1 + Номинальная ставка) / (1 + Инфляция) — 1) Х 100% =
= (1,2 / 1,12 — 1) Х 100 % = 7,14%

Ответ: 7,14%

@InvestFuture