Страховое законодательство может быть изменено — обсуждается освобождение страховщиков от выплат при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности клиента

💬На прошлой неделе состоялось совещание страховых компаний и представителей ЦБ, где обсуждались пути решения проблемы, когда суды, ссылаясь на нормы Гражданского кодекса (ГК), обязывают страховщиков в спорах с корпоративными клиентами выплачивать возмещение по событиям, не являющимся страховыми случаями, сообщает «Ъ».

📝По словам собеседника издания в крупной страховой компании, ЦБ поддержал предложение участников рынка внести правки к ГК, «но с учетом срочности проблемы предложил сделать точечную правку к закону о страховой деятельности». Предлагается прописать положение, что договором страхования могут быть предусмотрены случаи, не являющиеся страховыми и зависящие от действий страхователя, отметил другой собеседник.

✅В Банке России заявили, что поддерживают «уточнение норм, направленных на обеспечение возможности для страхователей-юрлиц самостоятельного определения условий договора страхования». При этом регулятор считает неправильным введение минимальных требований к страхованию для сегмента В2В, так как «у потребителя должна быть возможность застраховать именно те риски, которые он хочет включить в страховое покрытие и защиту от которых готов оплатить». Неопределенность с исключениями из страхового покрытия будет приводить «или к удорожанию страховки, или к отказу страховщика предоставлять такую страховую защиту», считают в ЦБ.

❗️Участники рынка и юристы отмечают, что проблема стоит довольно остро. Практика в первую очередь касается страхования имущества и ответственности юрлиц.
Подробнее.

РСА видит эффект от мер Банка России, увеличившего КТ по ОСАГО в ряде регионов

©️Российский союз автостраховщиков (РСА) видит эффект от мер Банка России по актуализации значения территориального коэффициента (КТ) в ОСАГО для ряда регионов. Так, по итогам 2025 года средняя доля высокоубыточных договоров ОСАГО, передаваемых в перестраховочный пул, в целом по России уменьшилась и составила 7,6%. В 2024 году этот показатель достигал 9,2%. Об этом сообщил президент РСА Евгений Уфимцев со ссылкой на данные рэнкинга регионов РСА.

📉Тенденция к снижению доли договоров ОСАГО, передаваемых в перестраховочный пул, по итогам минувшего года была отмечена почти во всех регионах страны. Несмотря на то, что Республика Дагестан традиционно заняла первое место рэнкинга по показателю доли договоров ОСАГО, переданных в перестраховочный пул, была отмечена положительная динамика – в пул было передано 65% заключенных договоров ОСАГО, что на 17,7 п.п. ниже, чем годом ранее. На втором месте по этому показателю - Республика Ингушетия – в перестрахование было передано 53,9% заключенных договоров ОСАГО, на третьем - Карачаево-Черкесская Республика – 46,7%. На четвертом месте по доле договоров ОСАГО, переданных в перестраховочный пул, находится Приморский край – в пул было передано 41,9% договоров ОСАГО, заключенных в регионе. На пятом – Чеченская Республика с долей 41,3%.

➡️Глава союза отметил, что в Новосибирской области, в которой КТ по ОСАГО в конце 2025 года был увеличен вдвое,  как и в Республике Ингушетия, доля договоров ОСАГО, передаваемых в перестраховочный пул, составила 10,3%. Она снизилась на 4,4 п.п. в сравнении с 2024 годом.

🔵При этом в самых крупных городах России по количеству автовладельцев в г. Москве и в г. Санкт-Петербурге отмечаются самые низкие показатели доли, передаваемых в перестраховочный пул договоров ОСАГО. Так, в 2025 году в Москве в пул было передано 3% договоров, а в Санкт-Петербурге 2,5%.

🎙🗣«Несмотря на наметившуюся положительную тенденцию и заметный эффект от мер, предпринятых Банком России, в регионе-лидере по снижению доли высокоубыточных договоров ОСАГО, показатель все равно выше почти в 9 раз, чем в среднем по России. Многократное превышение показывают и другие регионы-лидеры рэнгкинга. РСА не раз обращал внимание на то, что такие чрезмерные показатели свидетельствуют не только о большом количестве рискованных сегментов в регионе, но и об активности недобросовестных практик в ОСАГО, высоких рисках страхового мошенничества, жертвой которого может стать любой водитель на дороге, а также о высокой частоте ДТП и низком уровне обеспечения безопасности дорожного движения», – сказал Евгений Уфимцев.

🔎Президент РСА добавил, что по опыту союза в борьбе с этими проблемами помогает совместная организованная деятельность и региональных властей, и правоохранительных органов, и представителей подразделений страховых компаний, входящих в рабочие группы по противодействию страховому мошенничеству.

📱 ВСС в MAX

🔵 ИСЖ устроили достойные проводы
Российский страховой рынок в 2025 году рос преимущественно за счет сегмента страхования жизни. 2025-й стал последним, когда можно заключить договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). «Итоги 2025 года по рынку страхования жизни мы оцениваем положительно, - говорит вице-президент ВСС Глеб Яковлев. - Задача, которая стояла перед рынком, - сохранить уровень сборов - выполнена».
Объем сборов по новому продукту - ДСЖ (он призван был заменить ИСЖ, заключение новых договоров по которому с этого года запрещено) - оказался на этом фоне незначительным (26,5 млрд руб.).
«В настоящее время сегмент ДСЖ очевидно находится на самом начальном этапе развития - от старта самых первых продаж таких продуктов прошло менее года, - говорит генеральный директор «Капитал Лайф Страхование жизни» Евгений Гуревич. - По-видимому, еще какое-то время потребуется, чтобы компании накопили опыт работы с этими продуктами, получили обратную связь от клиентов и завершили формирование линейки ПИФов для продуктов ДСЖ».  О том, в какие ПИФы размещают страховщики средства клиентов ДСЖ, читайте здесь.

🔵 От калькулятора к экосистеме
По экспертным оценкам, которые приводит директор департамента аналитики и стратегического планирования «АльфаСтрахования» Михаил Степанов, в стране действуют примерно 30–50 технологических проектов, связанных со страхованием: это агрегаторы, маркетплейсы, платформы для агентов, сервисы анализа данных и антифрода и т. д.
Совокупный объем российского рынка страховых технологий в 2024-м составил около $167,9 млн с прогнозируемым ростом примерно до $2,86 млрд к 2033 году, отмечают в Mains. Для сравнения: общий страховой рынок России значительно больше — объем страховых премий в 2024 году достиг примерно 3,7 трлн руб. (около $48 млрд).
На горизонте трех-пяти лет российский иншуртех вступает в фазу зрелой технологической трансформации, считают опрошенные страховщики.

🔵 К страховщикам летят дроны
По итогам 2025 года уровень убыточности в страховании от террористических актов и диверсий вырос в разы и превысил 100%.  В первую очередь, по оценкам страховщиков, убыточность растет от расширения охвата страхового покрытия. Риск терроризма и диверсий в 2024–2025 годах стал включаться в страховые программы по значительно более широкому кругу объектов, в том числе инфраструктурных, промышленных и логистических, объективно увеличивая экспозицию риска, поясняет директор по корпоративному страхованию «Зетта Страхования» Андрей Тверской. Подробнее.

🔵 Страховщики осваиваются в новых тарифных рамках автогражданки
В декабре 2025 года ЦБ расширил тарифный коридор в ОСАГО (для легковых автомобилей это первое изменение более чем за три года), чтобы компенсировать растущую убыточность сектора.  По данным Российского союза автостраховщиков (РСА) финансовая ситуация за прошедшие три месяца в части сбалансированности портфелей автогражданки начала выправляться. Но рынку еще предстоит научиться эффективно работать в новых тарифных рамках. Подробнее.

🔵 Участники рынка страховых услуг столкнулись с резким ростом утечек чувствительной информации
По итогам 2025 года число кибератак на страховые компании выросло почти в полтора раза. Рост инцидентов заставляет Банк России ужесточать требования к страховщикам, подтягивая их к банковским стандартам информационной безопасности и операционной надежности, указывает руководитель развития бизнеса по защите данных Positive Technologies Виктор Рыжков. Подробнее.

📱 ВСС в MAX

Полномочия страхового представителя в системе ОМС расширены: он поможет пациенту получить качественное лечение в любом регионе страны, где бы тот ни находился.

📺Об этом заявил вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Роман Щеглеватых в эфире программы «Утро России».

🎙🗣«Даже если происходит экстренная ситуация, то, безусловно, страховой представитель незамедлительно свяжется с руководством медицинской организации - заведующим отделением или главным врачом - и попытается решить вопрос. При необходимости  он поможет вызвать скорую помощь», - рассказал Роман Щеглеватых.

➡️«Он выйдет на руководство регионального министерства здравоохранения для того, чтобы эскалировать эту проблему и подключить все органы исполнительной власти к её решению», - подчеркнул вице-президент ВСС.

🏥Он также рассказал о ситуации, если человек не хронически больной, а просто ему нужно попасть, например, к хирургу или кардиологу, у которых запись на 2 месяца вперёд. «Пациенту обязательно помогут», - сказал Роман Щеглеватых. По его словам, это будет не консультация, а содействие.

🗣«У нас хорошие практики работы с регионами, когда даже у страховых компании есть возможность напрямую записать человека в поликлинику», - добавил он.

❓Какие ключевые стимулы развития страхового рынка приходят на смену традиционным драйверам? Мнения страховщиков и экспертов.
🔶 Евгений Уфимцев, президент Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков:
💬«В 2026 году мы ожидаем сохранения положительной динамики сборов примерно на таком же уровне - 5–10%. Импульсом для развития долгосрочного страхования жизни в текущем году станет эффект от расширения налоговых льгот, принятых в конце прошлого года.
С 1 января 2027 года в России начнет действовать система гарантирования прав по договорам страхования жизни, под защиту которой подпадут и действующие договоры страхования, заключенные до указанной даты, что является важным элементом повышения доверия при выборе финансового продукта.
Ожидаем роста сборов в ОСАГО, положительной динамики в имущественном страховании и добровольном медицинском страховании. В отсутствие привычных ранее драйверов в виде кредитного бума и высокой потребительской активности ключевыми стимулами спроса на страхование становятся осознанная полезность и востребованность страховой защиты на основе современных цифровых решений».
🔶 Николай Галушин, генеральный директор Национальной страховой информационной системы:
💬«При общем количестве коротких полисов в размере около 9,5 млн штук в 2025 году количество полисов ОСАГО может удвоиться в 2026 году и составить от 15 млн полисов и выше. Пока мы наблюдаем, что короткими полисами пользуются исключительно водители такси (их доля в коротких полисах составляет 99,9% от общего количества коротких полисов). Массовый приход в этот сегмент граждан, которые эксплуатируют свои машины только в выходные дни, может радикальным образом изменить рынок страхования ОСАГО».
🔶 Алексей Родин, финансовый советник и основатель Rodin.Capital:
💬«В 2026 году рынок страхования будет жить, основываясь на двух трендах - развитии технологий (ИИ) и запросах новых клиентов, которые хотят получать все быстро и под индивидуальный запрос. То есть рынок постепенно от универсального подхода будет уходить в персонализированный. В том числе это обусловлено и желанием компаний удержать клиентов.
С 1 сентября 2026 года налоговый вычет в отношении страховых взносов по договорам страхования жизни будет осуществляться не с суммы 150 тыс. руб., как это было раньше, а с 400 тыс. руб.- это повлияет на развитие сегмента».
🔶 Владимир Залужский, вице-президент группы «Ренессанс Страхование»:
💬«Рынок non-life ждет небольшой рост ближе ко второй половине 2026 года: мы увидим оживление видов страхования, связанных с ростом объемов кредитования после постепенного снижения ключевой ставки. Также рынок non-life должно поддержать планируемое введение контроля наличия ОСАГО с помощью камер. Корпоративный ДМС сейчас остается ключевым элементом социальных пакетов -в условиях кадрового дефицита на рынке труда он показал самые высокие темпы роста из основных видов non-life. В 2025 году рынок поддержал рост сборов по каско, который происходит вопреки падению продаж новых автомобилей. Это указывает на позитивный структурный сдвиг: расширение спроса на продукты для рынка подержанных автомобилей, включая франшизные продукты и линейку «мини-каско».
🔶 Надежда Капустина, профессор Финансового университета при правительстве РФ:
💬«Регуляторные инициативы Банка России, направленные на повышение прозрачности страховых продуктов и защиту прав потребителей, создали принципиально новую среду для взаимодействия страховщиков с клиентами. Существенным событием стало и активное внедрение цифровых технологий в процессы урегулирования убытков и андеррайтинга. Страховые компании значительно расширили применение искусственного интеллекта для оценки рисков и автоматизации типовых операций. Наиболее успешными окажутся компании, сумевшие интегрировать страховые услуги в экосистемы и цифровые платформы, обеспечивающие бесшовный клиентский опыт».

📱 ВСС в MAX

ЦБ поддержал предложения страховщиков  о реформе финуполномоченного

🏛️ ЦБ поддержал предложения страховщиков по внесению изменений в Гражданский кодекс (ГК) РФ, устанавливающих особенности рассмотрения судами дел, связанных с несогласием с решением финансового уполномоченного. Это следует из ответа регулятора на письмо Всероссийскому союзу страховщиков (ВСС) (с документами ознакомился “Ъ”).

🛜 Участники страхового рынка считают необходимым внести поправки к ГК РФ, согласно которым суды будут рассматривать споры по заявлениям несогласных с решением финуполномоченного граждан по правилам апелляционной инстанции, то есть как судебный контроль за законностью и обоснованностью решения.

➡️ По мнению ЦБ, это «повысит уровень защищенности прав» потребителей финуслуг и в перспективе снизит нагрузку на судебную систему «за счет окончательного урегулирования спора на досудебной стадии».

➡️В службе финомбудсмена, ссылаясь на семилетний опыт работы, также считают необходимым «урегулирование ряда вопросов» в Гражданском процессуальном кодексе (ГПК) РФ.

В первую очередь проблема касается ОСАГО.

💬 Как указывает старший вице-президент группы «АльфаСтрахование» Алексей Артамонов, «в последние два года практика финуполномоченного и судов в отношении ОСАГО начала "разъезжаться", что и является поводом для обсуждения юридической конструкции, позволяющей синхронизировать подходы» этих двух инстанций.

💬 По оценке начальника управления досудебного урегулирования «РЕСО-Гарантии» Елены Гринберг, 82% обращающихся к финуполномоченному и в суды являются не реальными потребителями, а так называемыми автоюристами.

Вместе с тем из письма ЦБ следует, что, по мнению представителей банков, действующих норм ГК достаточно для рассмотрения споров по обжалованию решений финансового уполномоченного.

🎙️🗣 «Мы не видим проблем в том, что при оспаривании решения финуполномоченного суд может встать на сторону заявителя», - говорит директор юридического департамента Ассоциации банков России (АБР) Александр Абрамов. Относительно страхового рынка, «это локальный вопрос, связанный с рассмотрением дел по ОСАГО, а не с общей проблематикой взаимоотношений» страховщиков с клиентами по всем продуктам, считает он. И для решения этой задачи, по мнению АБР, целесообразно рассмотреть возможность изменения профильного закона.

🎙️🗣«Банкиры резонно опасаются, что изменения, настроенные под логику страховых компаний, могут создать для них дополнительные сложности», - говорит заместитель директора правового департамента «Росгосстраха» Татьяна Андреева. По ее мнению, наиболее реалистичный путь — внесение изменений в ГПК, которые будут учитывать отраслевую специфику.

ℹ️ Вместе с тем юристы считают, что внесение правок необходимо единое.

🎙️🗣 «Процессуальный порядок рассмотрения таких споров должен распространяться на все финансовые организации, обратное приведет только к хаосу и отсутствию единообразия практики рассмотрения споров», - указывает адвокат КА Pen & Paper Денис Драгунов. Несмотря на скепсис со стороны банковского сектора, концептуальная поддержка изменений со стороны ЦБ дает «серьезные шансы на реформирование законодательства», считает советник практики страхования МЭФ Legal Иван Рыбаков.

Глава ЦБ отметила позитивные изменения в ОСАГО

🏛️Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина в своем выступлении на пленарном заседании Госдумы, посвященном рассмотрению годового отчета Банка России за 2025 год, рассказала о позитивных изменениях в ОСАГО.

🎙🗣«Второй год подряд средняя цена полиса снижалась, это при том, что росла средняя выплата, синхронно снижались жалобы на доступность ОСАГО», - сказала Эльвира Набиуллина.

🛡️Она также посчитала "хорошим знаком" отсутствие среди вопросов к отчету вопросов, касающихся "автогражданки".
Кроме того, отметила глава ЦБ, есть прогресс в борьбе с мошенниками. «Я имею в виду подставные ДТП, фальсификацию документов и так далее», - уточнила Эльвира Набиуллина.

🎤🗣«У нас недавно 12 регионов были в красной зоне, к началу этого года осталось только два - Республика Ингушетия и Новосибирская область. Но в Новосибирской области в последние месяцы серьезно взялись за мошенников (видим по уголовным делам), и мы готовы снизить там территориальный коэффициент. Успешная борьба с мошенниками означает, что водителям не придется за действия этих мошенников доплачивать», - подытожила глава ЦБ.

📱 ВСС в MAX

📝Дайджест новостей с 21 по 27 марта

🔷«АльфаСтрахование» провела опрос и выяснила, что 32% россиян советуются с нейросетями перед крупными покупками – от техники до путешествий. Почти половина опрошенных (47%) используют искусственный интеллект для сравнения товаров и поиска более выгодных предложений, а 29% обращаются к нему, чтобы выбрать между несколькими вариантами покупки. Советы нейросетей нередко влияют на поведение покупателей. Каждый четвертый россиянин (26%) признался, что хотя бы раз менял решение о покупке после рекомендации ИИ.

🔷Клиенты СК «Росгосстрах Жизнь» все чаще выбирают для оплаты полисов страхования жизни удобный цифровой формат – Систему быстрых платежей (СБП). В 2025 году количество транзакций увеличилось в 1,5 раза по сравнению с годом ранее. При этом общий объем мгновенных переводов вырос в 2 раза, достигнув 1,3 млрд рублей.
Несмотря на то, что самым популярным способом онлайн-оплаты взносов по программе страхования жизни в СК «Росгосстрах Жизнь» по-прежнему остаются банковские карты, СБП уверенно занимает второе место, ежегодно увеличивая свою долю.

🔷СОГАЗ выплатил более 64 млрд рублей российским предприятиям в 2025 году, что на 36% превысило аналогичный показатель за 2024 год. Это позволило крупным промышленным площадкам, энергетическим объектам, логистическим центрам и другим компаниям восстановить инфраструктуру, производственный процесс после аварий, пожаров и прочих инцидентов.

🔷«Согласие» составила рейтинг регионов с наибольшей активностью клещей в 2025 году. В топ «антилидеров» вошли Удмуртия, Красноярский край, Новосибирская, Костромская, Иркутская и Кировская области. Общая сумма выплат на оказание медицинской помощи, профилактическую иммунизацию, лечение пострадавших от укусов и приобретение лекарственных препаратов, достигла 27 миллионов рублей.

🔷РЕСО-Гарантия рассказала об обращениях от хозяев поврежденных домов и квартир после ночного землетрясения, которое произошло в Краснодарском крае 10 февраля. Один из таких случаев – в Новороссийске. Владелец трехкомнатной квартиры в доме 2020 года постройки оформил полис по программе «Все включено» с максимальным покрытием. После той ночи он заметил трещины на стенах в коридоре, комнатах и ванной. После обращения в страховую компанию и осмотра экспертом ущерб был подтвержден, выплата составила более 233 тысяч рублей. Еще одно обращение поступило из Анапы. Женщина обнаружила повреждения только спустя две недели, так как в ее квартире никто постоянно не проживает. В ванной комнате на площади около 4 кв. м треснули две плитки, а остальные частично отошли от стены. Выплата превысила 41 тыс. рублей (был оформлен недорогой полис с ограниченным покрытием и лимитом выплат на квадратный метр отделки).

Правительство отказалось поддержать поправки в ОСАГО об увеличении выплат по европротоколу до 300 тыс. рублей при разногласиях о ДТП

Правительство подготовило отрицательное заключение на депутатский законопроект с поправками в закон об ОСАГО с предложением повысить лимит имущественных выплат при оформлении ДТП без участия дорожной полиции (по европротоколу) с 200 до 300 тыс. рублей при наличии разногласий участников ДТП о причинах происшествия.

Как отмечается в заключении, введение подобной нормы преждевременно, поскольку «в настоящее время еще не сформировалась достаточная правоприменительная практика для оценки эффекта нормы, предлагаемой в корректировке».

❓ В РФ с 5 июля 2025 года уже вступили в силу значительные изменения в системе страхового возмещения по европротоколу, которые увеличили максимальный размер выплат по ОСАГО при упрощенном оформлении ДТП с разногласиями между участниками со 100 до 200 тысяч рублей. Анализ правоприменительной практики после введения таких поправок пока не проводился.

➡️ Кроме того, в заключении правительства на инициативу депутатов об очередном повышении лимитов выплат по европротоколу в ОСАГО отмечается «отсутствие статистических и иных данных, свидетельствующих о неэффективности действующего правового регулирования. По данным ЦБ, размер страхового возмещения по договору ОСАГО за I полугодие 2025 года составил 101,5 тыс. рублей, что значительно ниже действующего максимального размера страхового возмещения по европротоколу при наличии разногласий участников ДТП».

Таким образом, «предложенные изменения являются преждевременными», делается вывод в заключении правительства.

©️Как ранее объяснял «Интерфаксу» сдержанное отношение автостраховщиков к предложенной инициативе президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев, страховщики ОСАГО выявили закономерность - злоупотребления с признаками страхового мошенничества особенно распространены в сегменте оформления выплат по европротоколу.

🎤🗣«Есть отдельные регионы РФ, где страховые мошенники прямо специализируются на технологиях получения неправомерных выплат по полисам ОСАГО с использованием европротокола, который позволяет оформлять возмещение без вызова на место происшествия представителя дорожной полиции. Страховщики не исключают, что предложенное увеличение выплат с 200 до 300 тыс. рублей может привести к всплеску активности со стороны недобросовестных лиц, к увеличению убыточности в автогражданке», - сказал глава РСА.

Глава РСА рассказал, кому повысят КБМ с 1 апреля

❗️1 апреля 2026 года произойдет очередной автоматический перерасчет коэффициента «бонус-малус» (КБМ), влияющего на стоимость полиса ОСАГО.

🎙️«КБМ повысится, если в течение предыдущего периода КБМ, который начинается 1 апреля каждого года и длится по 31 марта следующего года, в АИС страхования попадает информация о наличии страховой выплаты: чем больше страховых выплат, тем выше этот коэффициент», - говорит президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. В то же время отсутствие страховых выплат ежегодно снижает цену «автогражданки», пояснил он. 🎥 В интервью Первому каналу Евгений Уфимцев разъяснил условия перерасчета КБМ (материал выйдет в эфир 1 апреля).

🔵Минимальное значение коэффициента КБМ составляет 0,46. Для аварийных водителей максимальный коэффициент может достигать 3,92. Водителям-«новичкам» при первичном заключении договора ОСАГО присваивается коэффициент КБМ 1,17, а при указании нескольких водителей в договоре применяется самый высокий КБМ из всех вписанных в полис.

📈 Согласно статистике РСА, меньше всего автовладельцев, имеющих максимальную скидку за безаварийное вождение, зафиксирована в Республике Дагестан (9%). Второе место занимает Республика Ингушетия (12,7%). Замыкает тройку лидеров Республика Тыва с показателем 15,3%.

📱 ВСС в MAX

Глава Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев рассказал Первому каналу, что принятие закона об однократном штрафе в сутки за отсутствие ОСАГО необходимо для запуска полномасштабной системы проверки полиса с помощью камер.
Евгений Уфимцев посоветовал не ездить без полиса «автогражданки»: первый штраф - 800 рублей, но на следующий день, если вы все еще не приобрели ОСАГО, он составит уже от 3 до 5 тыс. рублей.

📺 Все подробности в сюжете 1 апреля, смотрите на Первом канале в программе «Доброе утро».

РСА назвал риски безлимитных выплат по ОСАГО

Российский союз автостраховщиков (РСА) считает важным внести определённость в действующее регулирование ОСАГО в отношении пределов ответственности страховщика в рамках обязательств по страховому возмещению при невозможности проведения восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего.

🎙️«Страховой рынок находится на "красной линии", за которой под видом защиты прав потерпевших происходит разрушение системы автострахования», - заявил полномочный представитель РСА Юрий Колесников, выступая на заседании Конституционного суда РФ, где рассматривалась жалоба СК «Т-Страхование».
Страховщик находится в "правовой ловушке": по независящим от него обстоятельствам он не может выполнить все требования ФЗ об ОСАГО и отремонтировать автомобиль потерпевшего после ДТП (в частности, из-за отказа СТО или недоступности запчастей), со страховщика взыскивается стоимость ремонта исходя из рыночной стоимости по непредсказуемым ценам и часто в размере, превышающем 400 тысяч рублей.

🔵Уполномоченный РСА представитель подчеркнул, что система ОСАГО изначально строилась как особый механизм возмещения вреда. И Конституционный суд неоднократно отмечал, что этот принцип направлен на обеспечение гарантированного возмещения вреда потерпевшим и одновременно на распределение рисков между всеми владельцами транспортных средств.

📢«Когда в судебной практике начинает применяться подход, при котором со страховщика взыскивается полная рыночная стоимость ремонта, в том числе сверх установленного лимита, это искажает саму конструкцию обязательного страхования, его финансово-экономическую основу», - считает Юрий Колесников.

Он уточнил, что страховой тариф рассчитывается, исходя из вероятности наступления страхового случая и предельного размера выплаты. А если происходит взыскание сверх этого предела, то это не только отступает от принципа эквивалентности страховой премии и страхового обязательства, но и нарушает принцип равенства всех страхователей ОСАГО, поскольку получатель сверхлимитного возмещения оказывается в более привилегированном положении, чем тот, который получает, например, денежную выплату либо ремонт в пределах 400 тысяч.

💬 Юрий Колесников рассказал, какие последствия несет имеющаяся правовая неопределенность и для самих страхователей.

➡️ Во-первых, увеличение нагрузки на систему ОСАГО в виде допрасходов из-за взысканий «сверхвыплат» в долгосрочной перспективе неизбежно окажет влияние на тарифы – они вырастут.
➡️ Во-вторых, правовая неопределённость в вопросе о допустимых способах урегулирования подобных ситуаций снижает эффективность самой модели восстановительного ремонта и формирует неудовлетворённость потерпевших институтом ОСАГО, что может создать социальную напряжённость.
➡️ В-третьих, отсутствие единообразного подхода к разрешению подобных споров неизбежно ведет к увеличению количества судебных разбирательств, поскольку ни страховщики, ни страхователи в конечном итоге не знают, как разрешать возникшие коллизии.
➡️ В-четвертых, сложившаяся неопределенность создает благоприятные условия для распространения недобросовестных практик.

🎤«За фасадом каждого конкретного дела о взыскании сверхлимитного возмещения стоит не просто спор страховщика и потерпевшего. За ним судьба института, который обеспечивает защиту более 50 миллионам владельцев транспортных средств и сотням тысяч потерпевших ежегодно. Мы просим не о привилегиях для страховщика, а о предсказуемых правилах, правовой определенности, восстановления баланса интересов, без которого любая система страхования превращается либо в фикцию, либо в обузу. Просим защитить не страховщика, а сам механизм защиты интересов и прав граждан», - подытожил Юрий Колесников.

ВСС направил в Минцифры перечень сервисов участников страхового рынка для включения в «белые списки»

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направил в Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ список критически важных сервисов участников страхового рынка для включения их в перечень информационных ресурсов, которые будут доступны в условиях ограничения или полной блокировки работы мобильного интернета в Российской Федерации.

📝Список составлен до данным на 25 марта 2026 года и представляет собой сводную техническую информацию с полным комплектом документов по указанным сервисам страховщиков.
Перечень цифровых платформ, которые остаются доступными в периоды отключений мобильного интернета по соображениям безопасности, так называемы «белые списки», расширяется. В настоящее время в него включены российские банки, СМИ, службы доставки, а также ряд других важных сервисов.

🔵Основной причиной попадания в «белый список» ВСС называет, в частности, исполнение обязательств страховых компаний в рамках такого социально значимого вида страхования как ОСАГО. В настоящее время большинство договоров «автогражданки» заключаются в виде электронных документов, кроме того, с 1 января 2025 года в РФ было запущено электронное урегулирование убытков в ОСАГО.
Кроме того, согласно требованиям закона об ОСАГО, страховщики обязаны предоставлять страхователям возможность подачи требования о возмещении в электронной форме.

📢«Таким образом, непрерывное функционирование информационных систем, интернет-порталов и мобильных приложений участников страхового рынка является востребованным и критически значимым для Российской Федерации», - отмечал ранее ВСС в письме, направленном в Минфин.

📱 ВСС в MAX

Штрафы растут, выплаты тоже: как водителям не остаться в минусе

Президент Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев напомнил в эфире «Утра России»: дисциплина на дороге напрямую связана с деньгами — растут аварийность и штрафы, растут и страховые выплаты, а значит, в итоге платят все водители через тарифы ОСАГО.

По его словам:

Наша задача — не собирать с людей штрафы, а сделать так, чтобы водитель один раз нарушил, понял последствия и больше так не делал,

— поэтому важны и контроль, и работа с привычками за рулём.

Уфимцев подчёркивает, что чем аккуратнее водитель, тем выгоднее ему страховаться: без серьёзных нарушений и ДТП можно рассчитывать на более низкий коэффициент по ОСАГО и реальную экономию, тогда как любителям езды «на красный» и с превышением скорости придётся платить и ГИБДД, и страховщикам.

#авто #интервью #страховка

🎭 Все выпуски программы "Утро России" на платформе 👀👀

💜 Подпишись на УТРО России в МАХ

👍 Написать нам | Подписаться

Минтранс предложил порядок расчета страховых сумм для покрытия ущерба от дронов

📄 Минтранс подготовил законопроект, который устанавливает порядок расчета страховых сумм для покрытия ущерба от вреда, причиненного гражданскими беспилотными воздушными судами (БВС) третьим лицам.

🪙 Минимальный размер страховой суммы, согласно предложенному подходу, зависит от максимальной взлетной массы (МВМ) дрона. Так, при МВМ до 5 кг сумма выплат составит 100 тыс. руб. за каждый полный или неполный килограмм; от 5 до 30 кг - 500 тыс. руб. и 20 тыс. руб. дополнительно за каждый полный килограмм; от 30 до 80 кг - 1 млн руб. и 10 тыс. руб. соответственно; от 80 кг до 1,08 т - 1,5 млн руб. и 1 тыс. руб.; от 1,08 до 11,08 т - 2,5 млн руб. и 500 руб.; свыше 11,08 т - 7,5 млн руб. и 200 руб.

📈 Дифференцированный подход к определению минимальной суммы предусмотрен «в целях снижения финансовой нагрузки на владельцев и эксплуатантов БВС», сказано в пояснительной записке к проекту. При этом разница в размере таких сумм в сравнении с пилотируемыми воздушными судами (согласно проекту - 200 руб. за 1 кг МВМ; в действующем законе - не менее чем два минимальных размера оплаты труда на момент заключения договора страхования ) обусловлена «различиями в характере рисков, связанных с эксплуатацией, а также особенностями регулирования и оценки потенциального ущерба».

🛩 БВС часто используются в условиях, «где риск для людей и инфраструктуры может быть высоким», отмечает разработчик законопроекта, - например, при полетах над населенными пунктами, объектами критической инфраструктуры или при перевозке опасных грузов.

✅ При ободрении закон вступит в силу по истечении 180 дней со дня официального опубликования.

➡️ Как отмечают в Минтрансе, это связано с необходимостью подготовки к реализации новой нормы. Владельцам, эксплуатантам и страховщикам потребуется время, «чтобы скорректировать внутренние процессы, обучить сотрудников, пересмотреть договоры и тарифы, разработать новые продукты, пересмотреть методики оценки рисков», пишет «Интерфакс».

📱 ВСС в MAX