❤️ Заемщики имеют право выбрать страховщика

Банк России и ФАС России направили кредитным организациям информационное письмо, в котором напомнили правила выбора страховых компаний при кредитовании.

🟩 Человек может сам выбрать страховщика из тех, которые соответствуют критериям банка, и поменять его в любое время, пока действует кредит. При этом нельзя навязывать заемщику конкретную страховую компанию и предоставлять в этом случае какие-либо преференции, в том числе в виде пониженной процентной ставки.

🟩 В течение 7 рабочих дней с момента подачи документов банк должен сообщить клиенту, подходит ли предоставленный страховой полис, или обосновать отказ. Если банк забраковал страховой договор и повысил ставку по кредиту, то заемщик может предоставить другой полис. Если он соответствует требованиям банка, рекомендуется снизить процентную ставку до прежнего уровня.

Кроме того, кредитным организациям необходимо упростить процедуру аккредитации страховщиков и автоматически допускать к работе тех, у кого есть кредитный рейтинг. При этом банки могут самостоятельно определить для себя допустимую рейтинговую шкалу, но линия отсечения не может проходить выше значения «А-». Это позволит расширить выбор страховых организаций и будет способствовать снижению стоимости полисов для потребителей.

В Новосибирской области раскрыта очередная схема с инсценировками ДТП

⌛По версии следствия, в схеме участвовали 14 человек. Участники организовывали фиктивные аварии и обращались за компенсациями.

💰 На данный момент подтверждены 17 эпизодов мошенничества на сумму 5,6 миллионов рублей. Работа по выявлению дополнительных случаев продолжается.

Подозрительные обращения были выявлены службой безопасности «АльфаСтрахование».

После внутренней проверки материалы были переданы в правоохранительные органы. Уголовное дело расследует ГУ МВД по Новосибирской области.

👮‍♀️ Пятеро предполагаемых организаторов и участников находятся под стражей, четверо — под домашним арестом. Несколько человек объявлены в розыск. Один из фигурантов был задержан при попытке скрыться по дороге в аэропорт.

🚓 В «АльфаСтрахование» подчеркивают, что борьба со страховым мошенничеством — важная часть работы компании для защиты интересов добросовестных автовладельцев.

📱 ВСС в MAX

В СовФеде указали на важность использования инструментов агрострахования

🎙🗣«Если честно, нынешние бюджетные выплаты — это не выход. Посмотрите на страны, с которыми мы сотрудничаем или будем выстраивать отношения: во многих из них бизнесмен просто не может позволить себе рисковать и потерять дело. Почему наше общество должно компенсировать чью-то безалаберность?», - отметил председатель комитета СовФеда по аграрно-продовольственной политике и природопользованию Александр Двойных.

ℹ️«Наша позиция здесь жесткая и понятная: есть господдержка - есть обязательства», - отметил он, подчеркнув, что если бизнесмен пользуется государственной поддержкой, он обязан застраховать и поголовье, и площади. «Это справедливо. А вот если человек работает исключительно за свой счет, вкладывает свои кровные, - пожалуйста, это его выбор и его ответственность. Он сам решает, что ему страховать, а что нет», - развил тему А.Двойных.

📱 ВСС в MAX

Глава ВСС предложил начать киберстрахование со вмененного страхования критической инфраструктуры

⌨️Глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев на круглом столе в Совете Федерации, посвященном совершенствованию законодательного регулирования страхования киберрисков в условиях цифровой трансформации экономики, предложил начать со страхования критической инфраструктуры.

🎙🗣«Тема абсолютно правильная, надо уже двигаться по ней. На сегодняшний момент страховые компании все-таки предлагают начать страховать критическую инфраструктуру. Это раз. Страхование в этом случае должно быть, на наш взгляд, вменённое. Это два», - сказал он.

🔐По мнению Евгения Уфимцева, нужно осуществлять страхование именно для того, чтобы предотвращать или минимизировать последствия тех атак, которые на сегодняшний момент есть. И только на втором этапе переходить к конкретной утечке данных, потому что сейчас крайне сложно и тяжело определить, сколько кому за что платить и понесён ли реальный ущерб и в каком размере.

✅«Но даже первое действие позволит нам навести порядок, чётко определить те структурные организации, которые должны подлежать страхованию, организовать их системно, выстроить алгоритм быстрой компенсации и помощи при реагировании на эти кибератаки и угрозы, минимизировать эти последствия, и, самое важное, это и для потребителя, и для государства будет серьёзным заделом», - сказал глава ВСС, уточнив, что сейчас обрушение какой-то структуры, связанной с критической инфраструктурой, наносит вред не только самой этой инфраструктуре, но и окружающим.
Поэтому надо просто действовать, отметил Евгений Уфимцев.

🔷По его словам, государство должно пройти эту первую точку, хотя бы определиться. «Мы как страховщики поняли, что с персональными данными будут сложности и ёмкости иногда не хватает, и крайне сложно это идентифицировать. Поэтому давайте начнём все-таки с одного чего-то, определимся, что мы делаем вмененное страхование, и мы готовы предложить по нему проект. У нас есть концепция, мы готовы её предложить, и, на наш взгляд, она начнёт создавать систему на российском рынке», - подытожил глава ВСС.

📱 ВСС в MAX

Вице-президент «АльфаСтрахования» перечислил элементы киберполиса для объектов КИИ

Вице президент, директор департамента по взаимодействию с органами государственной власти АО «АльфаСтрахование» Алексей Артамонов, выступая на круглом столе в Совете Федерации, заявил, что киберстрахование становится сегодня вопросом национальной безопасности.

🧠Достаточно часто злоумышленники концентрируют свои усилия именно на объектах критической информационной инфраструктуры (КИИ), их задача - дестабилизировать ситуацию в самых различных отраслях экономики. «Поэтому очевидно, что те усилия, которые государство предпринимает для того, чтобы предотвращать такие инциденты, должны также сопровождаться наличием финансовой, организационной готовности ключевых российских предприятий к восстановлению, когда инцидент уже произошёл. И здесь, с нашей точки зрения, киберстрахование является важнейшим инструментом», - пояснил Алексей Артамонов.

🔷По его мнению, полис киберстрахования для объектов КИИ должен компенсировать затраты на реагирование, то есть покрытие расходов на оперативную локализацию кибератак, привлечение внешних специалистов по кибербезопасности, юридическое сопровождение и уведомление клиентов и регуляторов.
🔷Второе - это восстановление информационных систем и данных, чтобы обеспечить как можно более быстрый запуск критических бизнес-процессов.
🔷Третье – это компенсация убытков от перерыва в деятельности организации из-за кибератаки. И последний важный элемент такого полиса – страхование ответственности перед третьими лицами.

*️⃣Развитие киберстрахования объектов КИИ даст комфорт государству, потому что повысится устойчивость критических отраслей за счёт гарантированного наличия ресурсов на восстановление, считает Алексей Артамонов. «Мы снижаем каскадные эффекты, когда «падение» одного предприятия катализирует какие-то другие неприятности, формируется более прозрачная, управляемая и, главное, стандартная на рынке модель восстановления после киберинцидентов. Для организаций это, в первую очередь, быстрый доступ к финансам, которые им необходимы, а для граждан - бесперебойное функционирование жизненно важных сервисов», - подытожил вице-президент «АльфаСтрахования».

📱 ВСС в MAX

Страхование киберрисков может стать обязательным для некоторых компаний

❓ Утечки есть — атаки будут

⌨️ В 2025 году Роскомнадзор зафиксировал 118 случаев компрометации баз персональных данных, в Сеть попали больше 52 миллионов записей. В 2024 году ведомство зафиксировало 135 утечек, которые содержали 710 миллионов записей о россиянах. В разное время становилось известно о сливах баз маркетплейсов, агрегаторов такси, служб доставки еды и даже медицинских лабораторий.

🔄 В условиях кратного роста кибератак и ущерба в сотни миллиардов рублей страхование становится не просто финансовым продуктом, а ключевым элементом киберустойчивости страны, сказал первый зампред Комитета Совфеда по конституционному законодательству и госстроительству Артем Шейкин на круглом столе 26 февраля.

🎙️🗣 «Российский рынок киберстрахования растет, но остается молодым и сталкивается с системными проблемами: неполнота законодательства, отсутствие качественной статистики и независимой экспертизы, сложность продуктов и низкая вовлеченность малого и среднего бизнеса», — отметил сенатор.

❓ Очень сложный расчет

📈 Отечественный рынок киберстрахования развивается последние десять лет, его объем не превышает двух процентов от всех страховых продуктов и составляет 1,5—2 миллиарда рублей. Договоры с IT-компаниями имеют только семь страховщиков, сообщил руководитель рабочей группы Всероссийского союза страховщиков по страхованию информационных рисков Владимир Новиков.

🔐 Основная аудитория киберстрахования — предприятия, работающие с критической информационной инфраструктурой, которые важны для поддержания устойчивой работы экономики. Закон требует от них использовать российские программные продукты и обеспечивать кибербезопасность, поэтому для них страхование киберрисков может стать обязательным.

🎙️🗣 «Концепция вмененного страхования прорабатывается», — подтвердил замглавы Минцифры Александр Шойтов. При этом страховка, по его словам, не должна отменять остальных мер защиты.

❓ Страховка как смягчающее обстоятельство

Точных цифр, сколько же могут стоить данные конкретного россиянина, на круглом столе так и не прозвучало. К вопросу подходили лишь теоретически. Если платить за каждую попавшую в открытый доступ строку, к примеру, по пять тысяч рублей, то уже сейчас понятно, что счет пойдет на триллионы рублей, что сделает любой IT-бизнес нерентабельным, и никакая страховка его не спасет, отметил глава департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов.

©️ В ВСС предложили подходить к снаряду последовательно, и для начала сделать наличие страхового полиса от кибератак смягчающим обстоятельством для организации при назначении штрафа.

➡️ Подробнее

📱 ВСС в MAX

Страхование со звездочкой 🌟 существует больше 400 лет

🔵18 июня 1583 года в Лондоне был заключен первый известный договор страхования жизни. О нем сохранились подробные сведения из-за судебного спора между сторонами.

Жизнь торговца солью Уильяма Гиббсона застраховал некто Ричард Мартин на срок 12 месяцев. По условиям договора, в случае смерти Гиббсона, страховщики обязались выплатить 383 фунта.

➡️29 мая следующего года Гиббсон скончался, но выплата не была произведена: страховщики настаивали, что 12 месяцам соответствуют 48 недель. В неделе, как известно, 7 дней, а так как 336 дней с 18 июня уже прошли, срок действия договора истек. Судьи занимательную математику отвергли, постановив, что текст полиса подразумевал календарный год, и обязав произвести выплату.

🔎Так случай стал не только первым договором подобного рода, но и первым делом по страхованию жизни, рассмотренным английским судом.

📱 ВСС в MAX

📝Дайджест новостей с 21 по 27 февраля

🟦Четырем мошенникам в Белгороде вынесли приговор после нескольких умышленных ДТП, в расследовании помогли сотрудники департамента безопасности РЕСО-Гарантия.
Злоумышленники работали по стандартной для страхового мошенничества схеме – инсценировали ДТП со старыми иномарками. От действий этой преступной группы пострадали и другие страховщики. Злоумышленников обвинили в 14 эпизодах мошенничества. Октябрьский районный суд в Белгороде приговорил их к срокам от 4 лет лишения свободы условно до 5 лет исправительной колонии общего режима.

🟦Эксперты страховой компании «Согласие» проанализировали статистику страховых случаев по ОСАГО за 2025 год и выяснили, водители каких машин чаще всего становятся виновниками аварий. Абсолютным лидером антирейтинга стала Lada — на долю отечественного автопрома пришлось почти 22% всех ДТП. То есть каждая пятая авария в России случается по вине водителя «Лады».

🟦Росгосстрах отмечает устойчивый рост интереса россиян к страхованию от критических заболеваний, особенно онкологических. По итогам 2025 года продажи онкостраховок в РГС выросли на 35% — всего за год компания оформила почти 150 тысяч новых полисов. Особенно заметна динамика в цифровых каналах: продажи на сайте компании увеличились на 88% по сравнению с 2024 годом.

🟦СберСтрахование жизни и сервис по поиску работы и подбору персонала Работа ру провели исследование, в котором почти половина (45%) россиян признались, что время от времени сталкиваются с непредвиденными расходами. 18% опрошенных заявили, что часто тратят деньги вне рамок бюджета, ещё 15% сталкиваются с такими расходами очень часто. Лишь 4% респондентов заявили, что практически никогда не имеют подобных расходов. Чаще всего непредвиденные траты россиян связаны со здоровьем. Расходы на лечение и покупку лекарств указали 62% участников опроса. Также в числе наиболее распространённых причин незапланированных расходов — покупка одежды и обуви (31%), ремонт автомобиля (29%) и ремонт жилья (28%).

🎉Сегодня день рождения у основателя и акционера Страхового дома ВСК Сергея Алексеевича Цикалюка!

⭐️Профессиональный путь Сергея Алексеевича — яркий пример целеустремленности, стратегического мышления и преданности делу. Он внес значительный личный вклад в создание и развитие отечественного рынка страхования. При его непосредственном участии были заложены нормативные основы организации страхового дела в Российской Федерации.

Более 30-ти лет Сергей Алексеевич выступает за активное и широкое проникновение страхования во все сферы жизни граждан и деятельности предприятий, повышение качества страховой защиты и доступности страховых услуг.

🔖В 1999 г. за заслуги перед государством награжден орденом «За заслуги перед Отечеством» IV степени. В 2007 г. за заслуги в развитии страхового дела и многолетний добросовестный труд указом Президента РФ награжден орденом Почета.

От всей души желаем Сергею Алексеевичу крепкого здоровья и бодрости духа, неиссякаемой энергии и дальнейших успехов в развитии страхования!🎂

Рекордные 9,5 млрд руб. страховых выплат получили российские аграрии по итогам 2025 года

Об этом заявила первый заместитель министра сельского хозяйства Елена Фастова на совещании в Совете Федерации с регионами и страховщиками.

📈 По ее словам, это максимальный объем компенсаций за всю историю системы агрострахования с господдержкой: 8,6 млрд руб. пришлось на растениеводство и еще 0,8 млрд руб. - на животноводство.

📊 Прошлый год показал двоякую динамику. С одной стороны, охват посевных площадей снизился с пиковых 19,5% в 2024 году до 18,5%. С другой - объем выплат оказался рекордным. В Минсельхозе объясняют это ужесточением требований к договорам и одновременной настройкой механизмов защиты аграриев.

📨 По данным ведомства, застраховано 14 млн гектаров посевов: 45% - по программам страхования от ЧС, 55% - по мультирисковым договорам. Причем доля ЧС-страхования растет, что отражает повышенный интерес хозяйств к инструментам защиты от экстремальных природных явлений.

📆 План на 2026 год - преодолеть планку в 20% застрахованных площадей. По словам Фастовой, регионам уже доведены лимиты бюджетных средств (всего около 6 млрд рублей из федерального и региональных бюджетов), подписаны соглашения, фиксирующие целевые показатели.

📍 Именно южные регионы - Краснодарский край и Ростовская область - стали крупнейшими получателями выплат: в Ростовской области страховые компенсации превысили объем уплаченной премии втрое, в Краснодарском крае - в 1,7 раза. Это показательный пример того, как инструмент сработал в условиях ЧС.

©️К 2030 году Национальный союз агростраховщиков (НСА) рассчитывает довести страховое покрытие поголовья до 60%. Как отметил президент НСА Корней Биждов, тарифы по программе мультириск в 2025 году в среднем снижены на 40%, по животноводству - на 22%, а франшиза по мультириску уменьшена с 50% до 30%.

📱 ВСС в MAX

ЦБ опубликовал мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО

⏺По данным за скользящий год, на 1 января 2026 г. к красной зоне (высокий уровень риска) отнесены 2 субъекта РФ – Республика Ингушетия и Новосибирская область.

⏺ В течение 2025 года из красной зоны в желтую вышли Республика Дагестан и Чеченская Республика, говорится в материалах регулятора.

🪙 Суммарная доля сборов страховых премий в регионах России, которые отнесены к красной зоне, составила 2,19% российского рынка ОСАГО.

ℹ️ При этом на страховые выплаты в этих регионах пришлось 4,34% от всего размера выплат по стране. Такой дисбаланс может свидетельствовать о реализации высоких рисков противоправной активности и недобросовестных действий рынка на упомянутых территориях.

🎙️ 🗣 «В Новосибирской области ситуация остается сложной (суммарный риск вырос на 0,5 балла, до 7,0 балла), значения всех показателей мониторинга существенно превышают среднероссийский уровень», - отмечает ЦБ. В этом регионе произошел рост средней страховой выплаты на 16,3%, с 142,6 тыс. до 165,8 тыс. руб. Скользящий коэффициент выплат повысился на 28,3 п.п. Частота страховых случаев увеличилась на 0,5 п.п., до 6,6%.

📍 В Республике Ингушетия ситуация ухудшилась, суммарный риск составил 10,5 балла. Значения показателей мониторинга продолжают увеличиваться и являются одними из самых высоких по России, подчеркивает ЦБ.

➡️В частности, скользящий коэффициент выплат – более 505%, что в 7,2 раза больше среднероссийского значения.
➡️Средняя страховая выплата выросла на 48%, с 206 тыс. до 306 тыс. руб.
➡️ Частота страховых случаев увеличилась на 1,4 п.п., до 9,8%.

📱 ВСС в MAX

Страховщики РФ продлевают полисы для застрявших за границей туристов

Страховые компании «Евроинс туристическое страхование», «Солидарность» и «Гелиос» продлили действие полисов для туристов, которые не могут вернуться в Россию из-за ситуации на Ближнем Востоке.
 
🎙️🗣 «Страховые компании "Солидарность" и "Гелиос" вслед за "Евроинс туристическое страхование" приняли решение продлить действие полисов для туристов, которые оказались за границей и не могут вернуться в Россию из-за приостановок рейсов в регион Ближнего Востока», - говорится в сообщении Ассоциации туроператоров России.
 
📝 Продление осуществляется без дополнительной оплаты, страховое покрытие будет сохраняться до момента фактического прибытия застрахованного на территорию РФ. Это значит, что туристы, задержавшиеся в ОАЭ, Катаре, Бахрейне, Омане, Саудовской Аравии или других странах (в том числе из-за невозможности улететь стыковочным рейсом), остаются застрахованными на весь период ожидания вылета.
 
Если ситуация с приостановкой перелетов из стран Ближнего Востока затянется, будут предприняты дополнительные меры для урегулирования вопросов страхования, добавили туроператоры.

Кроме того, о продлении полисов ВЗР сообщил «Ингосстрах».

«Ингосстрах» сохраняет страховую защиту для клиентов на весь период вынужденного ожидания вылета. Компания внимательно следит за развитием ситуации и находится в постоянном взаимодействии с партнерскими сервисными центрами для обеспечения своевременной медицинской помощи застрахованным, говорится в сообщении компании.

🔵«АльфаСтрахование» с 27 февраля 2026 г. автоматически продлила действие полисов страхования выезжающих за рубеж для клиентов, которые в настоящее время находятся на Ближнем Востоке. Страховая защита будет действовать до момента возвращения в Россию. Также компания выплатит компенсации пассажирам задержанных или отмененных рейсов на Ближнем Востоке. По полисам страхования при перелете «АльфаСтрахование» задержка рейса сверх срока, указанного в полисе, а также его отмена относятся к страховым случаям.

🔵Также решение об автоматическом продлении действующих полисов до момента возвращения в Россию для туристов, столкнувшихся с трудностями при возвращении в страну, приняли в группе «Ренессанс страхование».

🔵СберСтрахование расширила страховую защиту по программе страхования путешественников для клиентов, которых затронула ситуация на Ближнем Востоке. «Ранее такие обстоятельства входили в перечень исключений, однако для нас важно обеспечить людям всестороннюю поддержку в самых непростых ситуациях», - говорится в сообщении страховщика.
Все обращения клиентов компании по этой ситуации обрабатываются в приоритетном и упрощенном порядке.

🔵Росгосстрах также расширил страховое покрытие для клиентов, находящихся на Ближнем Востоке.

«Несмотря на то, что военные действия традиционно относятся к исключениям по страхованию выезжающих за рубеж, Росгосстрах расширяет покрытие и включает риск задержки или отмены рейса по причине военных действий», - сообщил представитель компании.

📱 ВСС в MAX