➡️За последние пять лет лидеры страхового сектора, активно использующие возможности искусственного интеллекта (ИИ), в 6,1 раза увеличили совокупный доход своим акционерам по сравнению с компаниями, отстающими в использовании ИИ, утверждает McKinsey в своем исследовании «Будущее ИИ в страховой отрасли».

🔅Об этих и других возможных сферах применения искусственного интеллекта и технологиях, которые используют «продвинутые» страховщики, читайте в нашем материале по ссылке.

📝Дайджест новостей с 2 по 7 ноября

🟦В каждой четвертой квартире поломки и бытовые аварии происходят несколько раз в год, об этом свидетельствует статистика СберСтрахования. Практически каждый четвертый россиянин (24%) сталкивается с поломками или бытовыми авариями в своей квартире несколько раз в год, раз в год инциденты происходят у 25% опрошенных, реже — раз в несколько лет — у 40%. Никогда не сталкивались с поломками и форс-мажорами только 11% россиян. Чаще всего в квартирах ломаются сантехнические коммуникации, на них указали 46% респондентов. За ними следует бытовая техника (36%), а также электропроводка и розетки, на которые приходится 19% неисправностей. О дефектах мебели рассказали 13% опрошенных, а окон и дверей — по 8%. Реже всего ломаются батареи и отопительная система — их упомянули 6% респондентов.

🟦Росгосстрах провел опрос среди автомобилистов и выяснил, что думают россияне о льготной зарядке электромобилей. Как показало исследование, в большинстве российских городов автомобилисты выступают за полностью бесплатные зарядные станции для электрокаров. Такой позиции придерживаются более половины респондентов в Москве (51%), Волгограде (52%), Воронеже (62%), Екатеринбурге (51%), Казани (50%), Краснодаре (62%) и Нижнем Новгороде (53%). В Санкт-Петербурге эту идею поддерживают 46% опрошенных. При этом опрос показал, что пока россияне воспринимают электромобили скорее как экзотику: опыт их использования (свой собственный или знакомых) имеют 35% опрошенных, а 53% автомобилистов даже не знают, что владельцы транспортных средств с электрическим двигателем имеют право на определенные льготы.

🟦Страховая компания «Ингосстрах» поделилась свежей статистикой в сегменте страхования имущества физических лиц. Так, за период с 19 сентября по 16 октября 2025 года страховщик выплатил своим клиентам более 186 миллионов рублей в сегменте ИФЛ. За это время было урегулировано 758 убытков. Самая крупная выплата за период составила 66,3 миллиона рублей по страховому случаю, в результате которого после короткого замыкания у застрахованного клиента полностью сгорел дом и частично пострадала баня.

🟦В «Абсолют Страховании» рассказали, как подготовить дачу к зиме. С окончанием дачного сезона большинство владельцев загородных домов оставляют свои участки без присмотра на долгий срок. Однако зимой дача подвергается многим рискам, таким как промерзание труб, повреждения кровли, кражи, пожары. По словам экспертов компании, минимальные меры предосторожности – это слить воду из систем, отключить электропитание, проверить состояние крыши и закрыть вентиляционные отверстия. 

🟦В СберСтраховании проанализировали свою статистику по каско и рассказали, что 60% водителей получают направление на ремонт всего за минуту. Эти минимальные сроки урегулирования доступны для клиентов, обратившихся в СберСтрахование по каско онлайн – через мобильное приложение или личный кабинет. Подобной скорости урегулирования убытков по каско удалось добиться благодаря автоматизации обработки заявлений клиентов. Алгоритм распознает полученные данные и на их основе формирует направление на ремонт машины всего за минуту.

🟦Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» представила результаты опроса о том, как меняется потребительское поведение россиян. Так, каждый второй (51%) опрошенный тщательно подходит к крупным покупкам — заранее изучает скидки и акции, чтобы сэкономить. Почти столько же (48%) активно используют программы лояльности, бонусные карты и купоны при покупках в магазинах. Еще 41% респондентов выбирают категории повышенного кешбэка в мобильных банках, чтобы максимально эффективно расходовать деньги. Треть (30%) сравнивают цены в разных магазинах и на маркетплейсах, отдавая предпочтение тем, где товар стоит дешевле. И только 12% признались, что не всегда ищут самые выгодные предложения и приобретают необходимое по мере возникновения потребности.

Уровень проникновения по полисам каско вырос за 5 лет вдвое и достиг 20% — глава ВСС

Глава Всероссийского союза страховщиков Евгений Уфимцев на панельной дискуссии «Рынок страхования — агент будущего», прошедшей 7 ноября в рамках «Югорских каникул», заявил о существенном росте уровня проникновения каско.

📈По его словам, еще 5-6 лет назад только 10% людей имели полисы каско, а сейчас уровень проникновения в этом виде страхования достигает 20%: то есть уже не каждый десятый, а каждый пятый имеет такой полис.
В дальнейшем проникновение продуктов по автокаско будет только увеличиваться, считает Евгений Уфимцев, потому что выросла ценность автомобиля.

🎙🗣«Изменился тренд для самого человека, который, особенно начиная с 2022 года, чуть по-другому взглянул на то дорогое имущество, которое у него есть и которое надо сохранить и в случае транспортного происшествия - восстановить, а ОСАГО покрывает ущерб третьим лицам», — пояснил глава ВСС.

🚙По его словам, несмотря на серьезное снижение продаж новых автомобилей, рынок автокаско не так упал, а в штуках – даже продолжает рост. «И продажи таких продуктов они все больше и больше увеличиваются», — заключил Евгений Уфимцев.

⭐️Сегодня День сотрудника органов внутренних дел Российской Федерации
 
От имени страхового сообщества поздравляем всех сотрудников органов внутренних дел РФ с профессиональным праздником и выражаем глубокую признательность за столь нелёгкий и ответственный труд.
 
🤝Особую ценность для нас представляет взаимодействие страховщиков с органами полиции в сфере противодействия страховому мошенничеству. Совместная работа позволяет оперативно выявлять и пресекать противоправные схемы, защищать законные интересы добросовестных потребителей страховых услуг и обеспечивать финансовую устойчивость страхового рынка.
 
🔍За последний год увеличилось число выявляемых преступлений, связанных со ст.159.5 УК РФ «Страховое мошенничество», особенно в сложных для страховщиков регионах Северного Кавказа, Приморском крае и Новосибирской области.
Благодаря вашему профессионализму и вовлеченности удаётся раскрывать преступные схемы и привлекать виновных к ответственности.
 
🛡️Мы высоко ценим сложившееся между нами партнёрство и уверены, что только объединив усилия, мы сможем эффективно противостоять любым проявлениям преступных посягательств на имущественные интересы граждан России.

🔢 Граждане стали меньше жаловаться на ОСАГО и автокредитование
Итоги девяти месяцев 2025 года

За три квартала в Банк России поступило 280 тысяч жалоб от потребителей финансовых услуг — это на 15,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Темп роста при этом замедляется: если в первом квартале количество жалоб превышало уровень прошлого года на 23,1%, то в третьем квартале — только на 11%.

За январь–сентябрь 2025 года Банк России получил 204,3 тысячи обращений (рост на 11,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).

Одно обращение может касаться нескольких проблем и/или организаций, в этом случае оно учитывается не как одна, а как несколько жалоб. На одно обращение в среднем приходилось 1,4 против 1,3 годом ранее.

⬛️ Жалобы на страховщиков сократились более чем вдвое.
Лидер снижения — ОСАГО, в частности, на неверное применение коэффициента бонус-малус (КБМ): снижение почти на 70%.
Такой результат связан с тем, что с ноября прошлого года граждане могут самостоятельно уточнять и оспаривать КБМ через сайт Национальной страховой информационной системы.

⬛️ Жалобы на банки выросли на 21%.
Претензии по-прежнему чаще всего связаны с мерами по борьбе с мошенниками и дропперами — отказами в проведении операций и блокировками счетов.

⬛️ Жалобы на автокредитование снизились почти на четверть.
Прежде всего претензии сократились на недобросовестные практики банков. Это в том числе связано с тем, что банки присоединяются к меморандуму «О принципах добросовестного автокредитования» и отказываются сотрудничать с недобросовестными автодилерами.

⬛️ Жалобы на микрофинансовые организации увеличились более чем на 10%.
Потребители чаще сообщают о проблемах при возврате денег за дополнительные услуги и получении кредитных каникул, но при этом меньше жалуются на навязывание дополнительных услуг, мошенничество и недостоверную информацию в кредитной истории.

⬛️ Претензий к профессиональным участникам рынка ценных бумаг стало меньше на 20,7%.
Это связано прежде всего со снижением жалоб, связанных с санкционными ограничениями (почти втрое).

⬛️ В сегменте негосударственных пенсионных фондов (НПФ) количество жалоб на несогласие с переходом между фондами и из Социального фонда России сократилось более чем вдвое.

Госдума рассмотрит законопроект об автофиксации нарушений по ОСАГО

В повестку пленарного заседания Госдумы на вторник, 11 ноября, включили первое чтение законопроекта об автофиксации нарушений требований ОСАГО.

📷Согласно инициативе, разработанной в Комитете Госдумы по финансовому рынку, штрафовать водителей за отсутствие полиса в случае выявления нарушения уличными камерами предложили не чаще одного раза в сутки.

©️ВСС подвел итоги деятельности страховщиков жизни за 9 месяцев 2025 года

📈По итогам девяти месяцев 2025 года суммарные премии страховщиков жизни выросли на 26% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, с 1,234 трлн до 1,556 трлн рублей. Также отмечается и существенный рост суммарных выплат по страхованию жизни, достигших 1,139 трлн рублей за январь-сентябрь 2025 года. Об этом на пресс-конференции сообщил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев.

ℹ️Лидером по сборам в страховании жизни выступает накопительное страхование жизни (НСЖ) с ростом премий по этому виду страхования за девять месяцев 2025 года по сравнению с аналогичным периодом 2024 года на 9% – с 768 млрд до 837 млрд рублей. Драйвером по темпам роста является инвестиционное страхование жизни (ИСЖ): за девять месяцев текущего года сборы достигли 607 млрд рублей, показав рост на 93% по отношению к девяти месяцам 2024 года (314 млрд рублей).

➡️Отмечается рост выплат по НСЖ на 163% по сравнению с девятью месяцами 2024 года, с 256 млрд до 672 млрд рублей в 2025 году. Рост выплат по ИСЖ за январь-сентябрь 2025 года составил 95% - с 223 млрд рублей в 2024 году до 433 млрд рублей в 2025 году.

🎙🗣«Рынок страхования жизни продолжает устойчивый рост, отражающий потребность населения в страховой защите. Экономика сдвинула парадигму, и граждане всё чаще осознают, что нужно сохранить все то ценное, что у них есть. В этом помогают накопительные и инвестиционные инструменты страхования. Поэтому добровольные виды страхования жизни - это сейчас одни из ключевых продуктов на рынке. Сегодня есть все предпосылки побить рекорд прошлого года в 2,1 трлн рублей сборов», –  отметил Евгений Уфимцев.

Суммарные премии по добровольному страхованию жизни (страховая часть и часть премии, направленная на приобретение паев) за 9 месяцев 2025 года превысили 12 млрд рублей, сообщил в ходе пресс-конференции президент Всероссийского союза страховщиков Евгений Уфимцев.

📉Продолжается тенденция на снижение объемов кредитного страхования жизни заемщиков — по сравнению с девятью месяцами 2024 года (64 млрд рублей) сборы понизились на 25% — до 48 млрд рублей за аналогичный период 2025 года. По прочим видам страхования объемы премий сократились с 88 млрд рублей за девять месяцев 2024 года до 53 млрд рублей за аналогичный период 2025 года.

🕸️В показателях концентрации рынка стабильный небольшой рост — на ТОП-10 страховщиков жизни приходится 95,9% всех сборов и 97% всех выплат в сравнении с 9 месяцами 2024 года, за которые показатели составили 93,6% и 91,4%, соответственно.

🟦Страховые резервы страховщиков жизни за девять месяцев 2025 года выросли на 28% по сравнению с показателями 2024 года (2 трлн рублей) и достигли 2,6 трлн рублей.

«Существенный рост сборов и по НСЖ, и по ИСЖ демонстрирует, что тренд на сбережение всё ещё сохраняется. Рост популярности ИСЖ и НСЖ связан также с появлением продуктов с хорошими и прозрачными условиями. ДСЖ набирает обороты. В таком массовом рисковом виде страхования, как кредитное страхование жизни заемщиков, уже второй год подряд мы наблюдаем существенное снижение сборов, которое связано не только со снижением объема выдачи кредитов, но и с конкуренцией с нестраховыми услугами. Говоря о выплатах в целом, высокие показатели подтверждают все возрастающую социальную значимость страхования жизни, а 2,6 трлн рублей страховых резервов являются гарантом исполнения страховщиками своих обязательств», – подытожил вице-президент ВСС Глеб Яковлев.

❤️Глава ВСС назвал драйверы развития страхования жизни на 2026 год

Рынок страхования жизни показывает устойчивые результаты по росту, сказал на пресс-конференции по страхованию жизни глава Всероссийского союза страховщиков ©️ Евгений Уфимцев, особо отметив осознанное приобретение клиентов продуктов по этому виду страхования.

➡️Делая прогнозы тенденций в страховании жизни на 2026 год, Евгений Уфимцев выделил, в частности, программу долгосрочных сбережений, налоговые льготы, ИСЖ 2.0, более активное использование возможностей искусственного интеллекта и, возможно, каких-то дополнительных опций в виде подписок и коротких полисов.
«Я думаю, что это одни из тех тенденций, которые будут на следующий год превалировать», — сказал глава ВСС.

ℹ️Страхование жизни — это «длинные» деньги, те резервы и возможности, которые есть у страховщиков жизни, они очень хорошо работают на экономику, подытожил Евгений Уфимцев.

ВСС: налоговые льготы по договорам страхования жизни обеспечат приток длинных денег в экономику страны
 
Законопроект, который вводит новые льготы НДФЛ по договорам долгосрочного страхования жизни, принят во 2 и 3 чтениях на заседании Госдумы РФ. Об этом сообщил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев. Он также отметил, что лимит суммы, с которой будет осуществляться налоговый вычет, будет единым для всех долгосрочных финансовых продуктов — индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС-3), программ долгосрочных сбережений (ПДС) и договоров долгосрочного страхования жизни. Клиент сможет получать налоговый вычет со взносов, уплаченных в 2025 году, в пределах 400 тыс. рублей в год.
 
ℹ️Для того, чтобы данная льгота была применена, договор должен быть заключен минимум на 5 лет. При осуществлении выплат по риску «дожитие» по договору страхования жизни образующийся доход, то есть разница между внесёнными деньгами и полученной выплатой, освобождается от уплаты НДФЛ в пределах 30 млн руб. в год и не более 30 млн руб. в год по одному договору. Кроме того, у страхователя не должно быть более трех действующих договоров одновременно. 
 
🎙🗣«Важно, что законопроект позволит применять льготы ретроспективно для договоров, заключенных до 2025 года сроком от 3 лет. Это должно решить большинство актуальных вопросов клиентов. При этом у льготы по взносам в 400 тыс. рублей единая корзина с соседями по рынку: по ИИС и по программе долгосрочных сбережений, а вот 30 млн рублей на выходе как освобождение от налогов - это отдельная льгота только для договоров страхования жизни», - подчеркнул глава ВСС.
 
💬Данные льготы призваны стимулировать заключение договоров страхования на длительный срок и обеспечивать тем самым вложение длинных денег в экономику страны. Поэтому они распространяются только на договоры сроком не менее 5 лет. При этом требования по минимальному сроку действия договора, начиная с 2027 года, будут каждый год увеличиваться на один год - до планки в 10 лет с 2031 года. Например, в 2029 году, чтобы претендовать на налоговую льготу, договор страхования нужно будет заключить минимум на 8 лет💬, —пояснил Евгений Уфимцев.

👥Аудитория нашего телеграм‑канала растет, и среди подписчиков есть как специалисты страховой отрасли, так и потребители услуг — им мы хотим задать вопрос⬇️