Почему говорят, что сейчас выгодно взять кредит в рублях, тенге, гривнах?
Во время резкой инфляции это популярная стратегия.
Разберем причины по пунктам:
1. Обесценивание денег. Вы берете в долг деньги, которые стремительно обесцениваются. То есть, через год в реальном выражении вы отдадите гораздо меньше, чем брали, даже с учетом процентов по кредиту.
Допустим, вы взяли кредит на 1 млн под 10% годовых. Это значит, что через год вы вернете 1.1 млн. Но если инфляция за это время будет, допустим, 30%, то вы фактически заработаете на этой операции 20%.
2. Рост процента по кредитам. Во время роста инфляции Центробанк страны повышает ключевую ставку (под которую выдает кредиты коммерческим банкам). Это значит, что уже через полгода вы не сможете взять кредит за 10% годовых. Скорее всего, речь будет идти о 15% годовых.
К слову, в РФ Центробанк должен будет вот-вот повысить ставку, чтобы снизить инфляцию.
Для тех, кто не в курсе этой взаимосвязи: при поднятии ключевой ставки люди и организации могут брать меньше кредитов. Значит, они могут меньше купить товаров, и их цена понижается. Ну, так это работает в теории. На практике инфляция зависит еще от кучи причин. Я писал об этом ранее.
3. Повышение требований к заемщикам. Резкий скачок инфляции всегда сопровождается катаклизмами в экономике страны или всего мира в целом. Это значит, что появляются дефолты (невозвраты по кредитам). Банки начинают бояться выдавать деньги в долг, поскольку риск невозврата резко возрастет. Банк в таких ситуациях превращается в ломбард и выдает деньги только под залог (недвижимости или автомобиля). В итоге получить кредит становится возможно только с залогом, идеальной кредитной историей и десятком справок и рекомендаций с места работы. Поэтому чем раньше вы его берете, тем вам проще и выгоднее его получить.
Но есть одно большущее «НО»!
Насколько вы уверены в своих доходах? Действительно ли вы продолжите их получать во время экономического кризиса? Не уволят ли вас с работы? Не схлопнется ли ваш бизнес? Ведь когда вы не сможете выплатить кредит, то у вас начнутся большие неприятности.
Идеальным примером схемы с взятием кредита за секунду до гиперинфляции является пример условного российского программиста-фрилансера в 2014 году, который работает на Запад и получает зарплату в долларах или евро.
То есть он уверен, что продолжит получать стабильную зарплату при том, что в стране происходит курсовая инфляция. Его доходы растут из-за разницы в курсах валют. При этом кредит, который он взял, стремительно обесценивается, и он на нем зарабатывает.
Но что будет, если кризис будет мировым? Будет ли этот фрилансер уверен в завтрашнем дне? Это очень сомнительно.
Сейчас начался как раз таки МИРОВОЙ экономический кризис, и я бы советовал не заигрываться в кредиты, поскольку будут рушиться экономики всех стран мира. И тихой гавани, в которую можно было бы экспортировать свои товары и услуги, просто не будет.
Но если вы уверены в своем будущем, то вперед. Взять кредит для вас будет отличным способом заработка на инфляции.
@inflation_shock
Во время резкой инфляции это популярная стратегия.
Разберем причины по пунктам:
1. Обесценивание денег. Вы берете в долг деньги, которые стремительно обесцениваются. То есть, через год в реальном выражении вы отдадите гораздо меньше, чем брали, даже с учетом процентов по кредиту.
Допустим, вы взяли кредит на 1 млн под 10% годовых. Это значит, что через год вы вернете 1.1 млн. Но если инфляция за это время будет, допустим, 30%, то вы фактически заработаете на этой операции 20%.
2. Рост процента по кредитам. Во время роста инфляции Центробанк страны повышает ключевую ставку (под которую выдает кредиты коммерческим банкам). Это значит, что уже через полгода вы не сможете взять кредит за 10% годовых. Скорее всего, речь будет идти о 15% годовых.
К слову, в РФ Центробанк должен будет вот-вот повысить ставку, чтобы снизить инфляцию.
Для тех, кто не в курсе этой взаимосвязи: при поднятии ключевой ставки люди и организации могут брать меньше кредитов. Значит, они могут меньше купить товаров, и их цена понижается. Ну, так это работает в теории. На практике инфляция зависит еще от кучи причин. Я писал об этом ранее.
3. Повышение требований к заемщикам. Резкий скачок инфляции всегда сопровождается катаклизмами в экономике страны или всего мира в целом. Это значит, что появляются дефолты (невозвраты по кредитам). Банки начинают бояться выдавать деньги в долг, поскольку риск невозврата резко возрастет. Банк в таких ситуациях превращается в ломбард и выдает деньги только под залог (недвижимости или автомобиля). В итоге получить кредит становится возможно только с залогом, идеальной кредитной историей и десятком справок и рекомендаций с места работы. Поэтому чем раньше вы его берете, тем вам проще и выгоднее его получить.
Но есть одно большущее «НО»!
Насколько вы уверены в своих доходах? Действительно ли вы продолжите их получать во время экономического кризиса? Не уволят ли вас с работы? Не схлопнется ли ваш бизнес? Ведь когда вы не сможете выплатить кредит, то у вас начнутся большие неприятности.
Идеальным примером схемы с взятием кредита за секунду до гиперинфляции является пример условного российского программиста-фрилансера в 2014 году, который работает на Запад и получает зарплату в долларах или евро.
То есть он уверен, что продолжит получать стабильную зарплату при том, что в стране происходит курсовая инфляция. Его доходы растут из-за разницы в курсах валют. При этом кредит, который он взял, стремительно обесценивается, и он на нем зарабатывает.
Но что будет, если кризис будет мировым? Будет ли этот фрилансер уверен в завтрашнем дне? Это очень сомнительно.
Сейчас начался как раз таки МИРОВОЙ экономический кризис, и я бы советовал не заигрываться в кредиты, поскольку будут рушиться экономики всех стран мира. И тихой гавани, в которую можно было бы экспортировать свои товары и услуги, просто не будет.
Но если вы уверены в своем будущем, то вперед. Взять кредит для вас будет отличным способом заработка на инфляции.
@inflation_shock
Подборка моих лучших постов для тех, кто присоединился к нам недавно
1. Почему говорят, что сейчас выгодно взять кредит в рублях, тенге, гривнах?
2. Стоит ли закупать биткоин?
3. Во что сконвертировать свои накопления?
4. Почему стоит ждать высокой инфляции?
5. А может будет наоборот дефляция?
6. В первую очередь беспокойтесь о своей покупательской способности
7. Нефть будет стоить 10$ за баррель
8. Мировой экономический кризис уже начался
9. Стоит ли забирать деньги из банка Тинькофф?
10. Стоит ли сейчас покупать недвижимость?
11. Стоит ли ждать гиперинфляции?
А также мой бот с курсами валют.
1. Почему говорят, что сейчас выгодно взять кредит в рублях, тенге, гривнах?
2. Стоит ли закупать биткоин?
3. Во что сконвертировать свои накопления?
4. Почему стоит ждать высокой инфляции?
5. А может будет наоборот дефляция?
6. В первую очередь беспокойтесь о своей покупательской способности
7. Нефть будет стоить 10$ за баррель
8. Мировой экономический кризис уже начался
9. Стоит ли забирать деньги из банка Тинькофф?
10. Стоит ли сейчас покупать недвижимость?
11. Стоит ли ждать гиперинфляции?
А также мой бот с курсами валют.
Мы формируем свое мнение в зависимости от того, на что мы поставили деньги
Заметил на собственном примере одно интересное когнитивное искажение. Когда речь идет о моем инвестиционном портфеле, то я рассматриваю коронавирус исключительно в мрачном свете с пессимистичными сценариями.
Для понимания почему, объясню: я плотно изучал ситуацию с вирусом в Китае в самом начале эпидемии и понял, что он разнесет всю мировую экономику в пух и прах, так что буквально за пару дней до обвала продал все свои солидно подорожавшие акции и встал против рынка (продал акции в шорт). Когда я обсуждал это с коллегами, то все говорили мне, что я сумасшедший, псих, паникер, и только потеряю на этом деньги. Я же строил исключительно пессимистичные прогнозы. В итоге оказался прав и заработал на этом приличную сумму.
Но одновременно с этим, когда я думаю о том, что неплохо было бы этой осенью поехать в горы или на море, то я наоборот внушаю сам себе, что через полгода-то пандемия должна стихнуть и Европа снова откроет свои двери. Я как обычный человек, а не как игрок на бирже, хочу верить в позитивный сценарий, что мне не придется полгода просидеть дома взаперти, а на улицах будут лежать горы трупов.
Все это сродни ставкам на спорт, когда вы поставили на ту или иную команду, то вы невольно начинаете за нее болеть и искать изъяны у их противников. То есть, сопереживаете и болеете за тот сценарий, на который вы поставили деньги.
Думаю, этот пост должен помочь вам понять, почему так много людей говорят о том, что вирус - это фигня и от обычного гриппа умирает гораздо больше людей. У тех, кто это говорит, ставка сделана на позитивный сценарий по пандемии. Их образ жизни, бизнес или работа завязаны на отсутствии карантина. Представьте, что вы, допустим, зарабатываете на больших скоплениях людей.
Это могут быть концерты или футбольные матчи. Вам говорят, что где-то там в Китае или Италии бушует вирус. Что вы скажете? Что надо отменять все мероприятия на полгода вперед и банкротиться? Конечно же нет. Вы будете до последнего всех успокаивать и говорить, что они паникеры и идиоты. Ведь на кону для вас стоит вообще все. Вчера у вас был работающий бизнес, который приносит доход, а сегодня вы банкрот с кучей долгов. Из такого финансового краха можно вообще до конца жизни уже не выбраться.
Поэтому я удивлялся, когда все аналитики утверждали, что эпидемия в Китае не нанесет большого ущерба фондовому рынку. Ведь достаточно было на пару дней погрузиться в тему, как становился очевидным грядущий апокалипсис и мировой инфляционный шок.
Теперь же становится понятно, что эти люди просто не хотели в это верить. Ведь их ставки были на позитив.
По мере того, как пузырь мировой экономики будет лопаться и все будет лететь к чертовой матери, все больше людей будут делать пессимистичные прогнозы и ставить свои деньги на негатив, в том или ином виде. И когда из всех утюгов будут рассказывать, что перспектив нет и нам всем конец, а за любые позитивные прогнозы вас будут высмеивать, вот тогда и нужно будет ставить свои деньги на позитив.
@inflation_shock
Заметил на собственном примере одно интересное когнитивное искажение. Когда речь идет о моем инвестиционном портфеле, то я рассматриваю коронавирус исключительно в мрачном свете с пессимистичными сценариями.
Для понимания почему, объясню: я плотно изучал ситуацию с вирусом в Китае в самом начале эпидемии и понял, что он разнесет всю мировую экономику в пух и прах, так что буквально за пару дней до обвала продал все свои солидно подорожавшие акции и встал против рынка (продал акции в шорт). Когда я обсуждал это с коллегами, то все говорили мне, что я сумасшедший, псих, паникер, и только потеряю на этом деньги. Я же строил исключительно пессимистичные прогнозы. В итоге оказался прав и заработал на этом приличную сумму.
Но одновременно с этим, когда я думаю о том, что неплохо было бы этой осенью поехать в горы или на море, то я наоборот внушаю сам себе, что через полгода-то пандемия должна стихнуть и Европа снова откроет свои двери. Я как обычный человек, а не как игрок на бирже, хочу верить в позитивный сценарий, что мне не придется полгода просидеть дома взаперти, а на улицах будут лежать горы трупов.
Все это сродни ставкам на спорт, когда вы поставили на ту или иную команду, то вы невольно начинаете за нее болеть и искать изъяны у их противников. То есть, сопереживаете и болеете за тот сценарий, на который вы поставили деньги.
Думаю, этот пост должен помочь вам понять, почему так много людей говорят о том, что вирус - это фигня и от обычного гриппа умирает гораздо больше людей. У тех, кто это говорит, ставка сделана на позитивный сценарий по пандемии. Их образ жизни, бизнес или работа завязаны на отсутствии карантина. Представьте, что вы, допустим, зарабатываете на больших скоплениях людей.
Это могут быть концерты или футбольные матчи. Вам говорят, что где-то там в Китае или Италии бушует вирус. Что вы скажете? Что надо отменять все мероприятия на полгода вперед и банкротиться? Конечно же нет. Вы будете до последнего всех успокаивать и говорить, что они паникеры и идиоты. Ведь на кону для вас стоит вообще все. Вчера у вас был работающий бизнес, который приносит доход, а сегодня вы банкрот с кучей долгов. Из такого финансового краха можно вообще до конца жизни уже не выбраться.
Поэтому я удивлялся, когда все аналитики утверждали, что эпидемия в Китае не нанесет большого ущерба фондовому рынку. Ведь достаточно было на пару дней погрузиться в тему, как становился очевидным грядущий апокалипсис и мировой инфляционный шок.
Теперь же становится понятно, что эти люди просто не хотели в это верить. Ведь их ставки были на позитив.
По мере того, как пузырь мировой экономики будет лопаться и все будет лететь к чертовой матери, все больше людей будут делать пессимистичные прогнозы и ставить свои деньги на негатив, в том или ином виде. И когда из всех утюгов будут рассказывать, что перспектив нет и нам всем конец, а за любые позитивные прогнозы вас будут высмеивать, вот тогда и нужно будет ставить свои деньги на позитив.
@inflation_shock
Хроники ада: Nissan уволит 3 тыс. сотрудников с остановленных заводов в Испании. На очереди завод в Санкт-Петербурге
Компания Nissan приняла решение уволить около 3 тыс. сотрудников на трех своих производствах в Испании, работа которых была приостановлена в связи с распространением коронавируса.
В частности, сообщается, что завод в Барселоне был остановлен 13 марта из-за перебоев с поставками запчастей и введенных испанскими властями ограничений на въезд в страну.
Увольнения произошли на фоне резко выросшего в пятницу и субботу количества заразившихся и умерших.
В феврале представитель Nissan сообщил, что компания может остановить производство машин в России. По его словам, если Китай не возобновит поставки комплектующих, завод в Санкт-Петербурге будет остановлен.
@inflation_shock
Компания Nissan приняла решение уволить около 3 тыс. сотрудников на трех своих производствах в Испании, работа которых была приостановлена в связи с распространением коронавируса.
В частности, сообщается, что завод в Барселоне был остановлен 13 марта из-за перебоев с поставками запчастей и введенных испанскими властями ограничений на въезд в страну.
Увольнения произошли на фоне резко выросшего в пятницу и субботу количества заразившихся и умерших.
В феврале представитель Nissan сообщил, что компания может остановить производство машин в России. По его словам, если Китай не возобновит поставки комплектующих, завод в Санкт-Петербурге будет остановлен.
@inflation_shock
Forwarded from CORONAVIRUS TRACKER
Страна — Заразившихся / Вылечившихся / Умерших
1. 🇪🇸 Испания — 25,496 (+3,925) ☣️ / 2,125 (+537) 👍🏻 / 1,381 (+288) ☠️
________________________________
Статистика предоставлена ботом @KVirusTrackerBot на основе официальных данных с сайта arcgis.com
1. 🇪🇸 Испания — 25,496 (+3,925) ☣️ / 2,125 (+537) 👍🏻 / 1,381 (+288) ☠️
________________________________
Статистика предоставлена ботом @KVirusTrackerBot на основе официальных данных с сайта arcgis.com
Хроники ада: в Италии закрывается все производство не первой необходимости
Премьер-министр Италии Джузеппе Конте объявил о закрытии в стране всех производственных предприятий, не производящих продукцию первой необходимости.
«Санитарное чрезвычайное положение перерастает в чрезвычайное экономическое положение, но мы справимся», - добавил премьер. При этом он подчеркнул, что никакие ограничения не касаются работы продуктовых магазинов и аптек. Конте назвал эпидемию коронавируса «худшим кризисом после Второй мировой войны».
Теперь экономика Италии официально зомби. На протяжении последних 10 лет с госдолгом этой страны итак были огромные проблемы, и несколько раз итальянцы были близки к объявлению дефолта.
Теперь же их туристический сектор выпал на целый сезон, а это было огромной частью их ВВП. Вслед за ним и производство фактически будет разрушено.
Важный нюанс, который не все знают: те старики, что умирают в Италии, далеко не все итальянцы. В Европе действует следующая практика: можно получать немецкую, французскую и так далее пенсию, и при этом жить в Италии, где климат лучше, а жизнь стоит дешевле. Теперь эта статья дохода экономики Италии (на трансфере чужих пенсионеров) тоже закроется для страны.
Уже очевидно, что с Италии начнется коллапс всего европейского союза.
@inflation_shock
Премьер-министр Италии Джузеппе Конте объявил о закрытии в стране всех производственных предприятий, не производящих продукцию первой необходимости.
«Санитарное чрезвычайное положение перерастает в чрезвычайное экономическое положение, но мы справимся», - добавил премьер. При этом он подчеркнул, что никакие ограничения не касаются работы продуктовых магазинов и аптек. Конте назвал эпидемию коронавируса «худшим кризисом после Второй мировой войны».
Теперь экономика Италии официально зомби. На протяжении последних 10 лет с госдолгом этой страны итак были огромные проблемы, и несколько раз итальянцы были близки к объявлению дефолта.
Теперь же их туристический сектор выпал на целый сезон, а это было огромной частью их ВВП. Вслед за ним и производство фактически будет разрушено.
Важный нюанс, который не все знают: те старики, что умирают в Италии, далеко не все итальянцы. В Европе действует следующая практика: можно получать немецкую, французскую и так далее пенсию, и при этом жить в Италии, где климат лучше, а жизнь стоит дешевле. Теперь эта статья дохода экономики Италии (на трансфере чужих пенсионеров) тоже закроется для страны.
Уже очевидно, что с Италии начнется коллапс всего европейского союза.
@inflation_shock
Хроники ада: В США число заболевших растет скачкообразно
На прошлой неделе Трамп говорил, что в ближайшее время у сотен тысяч людей возьмут пробу на коронавирус. Как результат, в последние пару дней стала выходить угрожающая статистика по США. Каждый день прибавляется по 5 000-10 000 заразившихся. Сегодня прилетело еще около 10 000 новых заразившихся. Учитывая, что в США очень большие проблемы с медициной, а также существует огромное количество бездомных, то для этой страны все закончится тотальным уничтожением экономики. 2008 год на фоне этого покажется просто легким испугом. США уже вышли на третье место по числу зараженных (после Китая и Италии), но учитывая размер населения (около 300 млн. человек), а также Китай, который вышел из этой гонки, то ждем США через недельку на первой строчке рейтинга.
Завтра фондовый рынок США должен открыться резким падением. ФРС (ЦБ США) начнет еще бездумнее печатать деньги на его спасение. Так что вполне можно ждать реальную инфляцию в долларе в этом году в районе 100-200%. Золото, кстати, тоже должно хорошенько грохнуться. Все будут его распродавать, чтобы получить ликвидность (речь идет как о мировых ЦБ, так и разного рода фондах).
В итоге рынок акций грохнется настолько сильно, что биржу скорее всего закроют на недельку. Этому способствует также тот факт, что эпицентр заражения в США это штат Нью-Йорк, где и находится главная мировая биржа.
@inflation_shock
На прошлой неделе Трамп говорил, что в ближайшее время у сотен тысяч людей возьмут пробу на коронавирус. Как результат, в последние пару дней стала выходить угрожающая статистика по США. Каждый день прибавляется по 5 000-10 000 заразившихся. Сегодня прилетело еще около 10 000 новых заразившихся. Учитывая, что в США очень большие проблемы с медициной, а также существует огромное количество бездомных, то для этой страны все закончится тотальным уничтожением экономики. 2008 год на фоне этого покажется просто легким испугом. США уже вышли на третье место по числу зараженных (после Китая и Италии), но учитывая размер населения (около 300 млн. человек), а также Китай, который вышел из этой гонки, то ждем США через недельку на первой строчке рейтинга.
Завтра фондовый рынок США должен открыться резким падением. ФРС (ЦБ США) начнет еще бездумнее печатать деньги на его спасение. Так что вполне можно ждать реальную инфляцию в долларе в этом году в районе 100-200%. Золото, кстати, тоже должно хорошенько грохнуться. Все будут его распродавать, чтобы получить ликвидность (речь идет как о мировых ЦБ, так и разного рода фондах).
В итоге рынок акций грохнется настолько сильно, что биржу скорее всего закроют на недельку. Этому способствует также тот факт, что эпицентр заражения в США это штат Нью-Йорк, где и находится главная мировая биржа.
@inflation_shock
Мой прогноз по евро: Евросоюз развалится в ближайшие пару лет
Подписчики постоянно просят мое мнение о том, в какой валюте сейчас лучше держать сбережения.
Про доллар я уже написал выше. По поводу евро мой прогноз хуже. В рядах финансистов и игроков на бирже уже пару лет обсуждают потенциальный коллапс Евросоюза. Собственно, если вы не заметили, то он уже происходит. Великобритания уже вышла из союза, это ударило и по евро и по британскому фунту.
Теперь итальянские проблемы уже не получится залить налогами немецких работяг. Италия должна будет объявить дефолт. Это значит, что большинству европейских банков конец. Они итак уже еле живые из-за отрицательной ключевой ставки от европейского Центрального банка. Карантин и лопнувшая Италия их добьет.
И я не думаю, что Евросоюз в своем текущем виде продолжит существование. Слишком большой контраст между членами. Отсутствие реального централизованного управления и бюджета. Пандемия коронавируса показала, что отсутствие границ между странами несет в себе большую угрозу. Уже пошли прогнозы о закрытии границ внутри Еврозоны на пару лет. Да и последние пару лет Евросоюз, даже без коронавируса, почти не показывал экономический рост.
Очевидно, что Евросоюзу придется подчистить свои ряды и избавиться от «слабых звеньев». Производственные цепочки нарушены, транспортное сообщение парализовано. Вся экономика Европы должна будет перестраиваться, а евро полетит вниз и, как минимум, сравняется с долларом по своей стоимости. Поскольку в США все же нет таких фундаментальных неразрешимых проблем, как в Евросоюзе.
@inflation_shock
Подписчики постоянно просят мое мнение о том, в какой валюте сейчас лучше держать сбережения.
Про доллар я уже написал выше. По поводу евро мой прогноз хуже. В рядах финансистов и игроков на бирже уже пару лет обсуждают потенциальный коллапс Евросоюза. Собственно, если вы не заметили, то он уже происходит. Великобритания уже вышла из союза, это ударило и по евро и по британскому фунту.
Теперь итальянские проблемы уже не получится залить налогами немецких работяг. Италия должна будет объявить дефолт. Это значит, что большинству европейских банков конец. Они итак уже еле живые из-за отрицательной ключевой ставки от европейского Центрального банка. Карантин и лопнувшая Италия их добьет.
И я не думаю, что Евросоюз в своем текущем виде продолжит существование. Слишком большой контраст между членами. Отсутствие реального централизованного управления и бюджета. Пандемия коронавируса показала, что отсутствие границ между странами несет в себе большую угрозу. Уже пошли прогнозы о закрытии границ внутри Еврозоны на пару лет. Да и последние пару лет Евросоюз, даже без коронавируса, почти не показывал экономический рост.
Очевидно, что Евросоюзу придется подчистить свои ряды и избавиться от «слабых звеньев». Производственные цепочки нарушены, транспортное сообщение парализовано. Вся экономика Европы должна будет перестраиваться, а евро полетит вниз и, как минимум, сравняется с долларом по своей стоимости. Поскольку в США все же нет таких фундаментальных неразрешимых проблем, как в Евросоюзе.
@inflation_shock
Курсы валют и инфляция - это разные вещи
Обратил внимание, что многие подписчики так упиваются курсом рубля, что забывают о том, что в долларе тоже инфляция бывает)
Посмотрите американские боевики 80-ых. Там люди жизнью рискуют и убивают друг друга за 20-30 тысяч долларов. А в 2020 году на 20 тысяч долларов вы на 3 месяца снимете двухкомнатную квартиру в Кремниевой долине.
Инфляция, она как банковский депозит - в ней действует сложный процент. И когда у вас, допустим, в долларе инфляция по 3% в год, то за 2 года набегает очень много. Например, в озвученном мной примере, итоговая инфляция за 20 лет будет 80%. А если годовая инфляция будет 10%, то за 20 лет получится 572% прироста.
Так вот. Не стоит думать, что вы убежите от предстоящей гиперинфляции, просто храня сбережения в евро или долларе. По ним инфляция тоже будет дикая. Сейчас и в Европе и в США падает производство и потребление. При этом безудержно печатаются ничем не обеспеченные деньги для спасения экономики. Инфляционный шок в долларе - это лишь вопрос нескольких месяцев.
Нужно понимать, что товары теперь будут сильно дорожать относительно любой мировой валюты. Просто относительно какой-то больше, а относительно другой - меньше (тут как раз и играют значение курсы валют).
И золото тоже не спасение. Его сейчас так активно распродают все крупные игроки, что даже относительно обесценивающейся валюты оно падает.
Если вы не поняли, то мы сейчас внутри мирового экономического кризиса. И тут нет ситуации, что один игрок проигрывает в пользу другого (игра с нулевой суммой), это ситуация, в которой проигрывают все и падает все (игра с отрицательной суммой). Вопрос лишь в том, кто упадет меньше.
Так что не стоит надеяться на мультивалютную корзину и строить иллюзий по спасению своих сбережений в «более надежных валютах».
Сохранить и заработать сейчас можно только в хитрых финансовых инструментах с большим риском, либо просто покупая товары, которые скоро начнут расти в цене, но не недвижимость.
Подробнее об этом расскажу в следующих постах.
@inflation_shock
Обратил внимание, что многие подписчики так упиваются курсом рубля, что забывают о том, что в долларе тоже инфляция бывает)
Посмотрите американские боевики 80-ых. Там люди жизнью рискуют и убивают друг друга за 20-30 тысяч долларов. А в 2020 году на 20 тысяч долларов вы на 3 месяца снимете двухкомнатную квартиру в Кремниевой долине.
Инфляция, она как банковский депозит - в ней действует сложный процент. И когда у вас, допустим, в долларе инфляция по 3% в год, то за 2 года набегает очень много. Например, в озвученном мной примере, итоговая инфляция за 20 лет будет 80%. А если годовая инфляция будет 10%, то за 20 лет получится 572% прироста.
Так вот. Не стоит думать, что вы убежите от предстоящей гиперинфляции, просто храня сбережения в евро или долларе. По ним инфляция тоже будет дикая. Сейчас и в Европе и в США падает производство и потребление. При этом безудержно печатаются ничем не обеспеченные деньги для спасения экономики. Инфляционный шок в долларе - это лишь вопрос нескольких месяцев.
Нужно понимать, что товары теперь будут сильно дорожать относительно любой мировой валюты. Просто относительно какой-то больше, а относительно другой - меньше (тут как раз и играют значение курсы валют).
И золото тоже не спасение. Его сейчас так активно распродают все крупные игроки, что даже относительно обесценивающейся валюты оно падает.
Если вы не поняли, то мы сейчас внутри мирового экономического кризиса. И тут нет ситуации, что один игрок проигрывает в пользу другого (игра с нулевой суммой), это ситуация, в которой проигрывают все и падает все (игра с отрицательной суммой). Вопрос лишь в том, кто упадет меньше.
Так что не стоит надеяться на мультивалютную корзину и строить иллюзий по спасению своих сбережений в «более надежных валютах».
Сохранить и заработать сейчас можно только в хитрых финансовых инструментах с большим риском, либо просто покупая товары, которые скоро начнут расти в цене, но не недвижимость.
Подробнее об этом расскажу в следующих постах.
@inflation_shock
Почему я не считаю недвижимость разумным вложением средств в текущей ситуации
Если вы считаете недвижимость подходящим вариантом спасения ваших накоплений, то значит вы надеетесь на рост ее цены. Иначе, даже если она сохранит свою стоимость, то в обесценивающейся валюте вы будете терять в пересчете на реальную покупательскую способность ваших активов.
Факторы, при которых недвижимость растет в цене, я уже писал в прошлом посте. Обязательно ознакомьтесь, если еще не читали.
Но если прошлый пост был достаточно абстрактным и давал условное понимание того, как работает формирование цены на рынке недвижимости, то сегодня хочу дать более конкретный разбор по рынку недвижимости стран бывшего СССР. Мой пример основан на ситуации в РФ, но подойдет почти для всех крупных городов (больше 500к жителей) этих стран.
Даже без учета экономического кризиса, который спровоцировал коронавирус, рынок недвижимости находился в стадии насыщения. Стройка в СНГ так разогналась в период экономического роста 2000-ых годов, что не остановилась ни после кризиса 2008-ого, ни после кризиса 2014 года в РФ.
Пройдемся по основным вводным:
— В эксплуатацию вводилось и продолжают вводиться миллионы квадратных метров жилья в год.
— При этом банки активно снижали процент по ипотеке и требования к заемщикам. Также свою роль сыграл материнский капитал и разного рода дотационные варианты по типу военной ипотеки. Кредит на жилье реально стал доступным для огромной прослойки населения.
— Реальные доходы населения при этом не то что не росли, а даже падали в реальном выражении. Как следствие, качество, локация и инфраструктура новых миллионов квадратных метров чаще всего была ниже плинтуса. Всем известные студии в человейниках без нормального подъезда к ним; с дворами-парковками; без больниц, школ и детских садов.
— Отсутствующий рост населения. Рождаемость падает, поток мигрантов не перекрывает собой вымирающее население. Кроме того, Росстат не учитывает реально уехавших из страны людей на ПМЖ, считая их в длительном отпуске. Так что в действительности население стремительно сокращается. Причем быстрее всего сокращается именно работо- и платежеспособное население. А если людей становится меньше, да и денег у них тоже меньше, то как ни крути, спрос на недвижимость тоже будет падать. Меньше спрос, значит ниже цена на раздувшемся в последние годы вторичном рынке жилья.
Сейчас цены на недвижимость делают последний скачок вверх из-за паники людей, которые хотят сохранить свои деньги. Дальше приток денег на рынок недвижимости в виде сбережений этих несчастных закончится, и рынок окончательно «встанет».
А вот-вот толкнут его в бездну следующие факторы:
— Сейчас огромное количество квартир имеют статус инвестиционных. Они либо стоят в бетоне и «ждут своего часа», либо сдаются. Уже сейчас идет массовое разорение мелкого и среднего бизнеса, люди теряют источники средств к существованию. Чтобы как-то затыкать свои финансовые дыры, им придется сливать свой «инвестиционный бетон». Это произойдет разом (примерно в начале лета). В итоге, чтобы продать свои квартиры и получить ликвидность (наличные), им придется скидывать цену на 30-40% к рынку.
— Мы увидим массовое банкротство физлиц (ведь куча людей уже потеряла и еще потеряет работу из-за карантина). Они не смогут платить свои ипотеки, которые итак выплачивались из последних сил. Квартиры вернутся банкам, которые и сами будут еле живы. Банки выбросят все эти квартиры на рынок, уронив цену еще больше. Квартиры в реальности будут уходить уже с дисконтом в 50-60%.
— При таких ценах на недвижимость рухнут уже и застройщики. В последние годы застройщики через различного рода серые схемы выкупили себе на баланс своих же непроданных квартир на миллионы квадратных метров. Они их держали и не снижали цены, чтобы начинать новые стройки и продавать в них недвижимость по высоким ценам. Но когда для застройщика замаячит дефолт, то он будет вынужден тоже выбросить свои квартиры в бетоне на рынок и окончательно тем самым уронит цену на 70-80% от текущей.
Ну что? Хотите вы себе такую инвестицию? Тогда удачи)
@inflation_shock
Если вы считаете недвижимость подходящим вариантом спасения ваших накоплений, то значит вы надеетесь на рост ее цены. Иначе, даже если она сохранит свою стоимость, то в обесценивающейся валюте вы будете терять в пересчете на реальную покупательскую способность ваших активов.
Факторы, при которых недвижимость растет в цене, я уже писал в прошлом посте. Обязательно ознакомьтесь, если еще не читали.
Но если прошлый пост был достаточно абстрактным и давал условное понимание того, как работает формирование цены на рынке недвижимости, то сегодня хочу дать более конкретный разбор по рынку недвижимости стран бывшего СССР. Мой пример основан на ситуации в РФ, но подойдет почти для всех крупных городов (больше 500к жителей) этих стран.
Даже без учета экономического кризиса, который спровоцировал коронавирус, рынок недвижимости находился в стадии насыщения. Стройка в СНГ так разогналась в период экономического роста 2000-ых годов, что не остановилась ни после кризиса 2008-ого, ни после кризиса 2014 года в РФ.
Пройдемся по основным вводным:
— В эксплуатацию вводилось и продолжают вводиться миллионы квадратных метров жилья в год.
— При этом банки активно снижали процент по ипотеке и требования к заемщикам. Также свою роль сыграл материнский капитал и разного рода дотационные варианты по типу военной ипотеки. Кредит на жилье реально стал доступным для огромной прослойки населения.
— Реальные доходы населения при этом не то что не росли, а даже падали в реальном выражении. Как следствие, качество, локация и инфраструктура новых миллионов квадратных метров чаще всего была ниже плинтуса. Всем известные студии в человейниках без нормального подъезда к ним; с дворами-парковками; без больниц, школ и детских садов.
— Отсутствующий рост населения. Рождаемость падает, поток мигрантов не перекрывает собой вымирающее население. Кроме того, Росстат не учитывает реально уехавших из страны людей на ПМЖ, считая их в длительном отпуске. Так что в действительности население стремительно сокращается. Причем быстрее всего сокращается именно работо- и платежеспособное население. А если людей становится меньше, да и денег у них тоже меньше, то как ни крути, спрос на недвижимость тоже будет падать. Меньше спрос, значит ниже цена на раздувшемся в последние годы вторичном рынке жилья.
Сейчас цены на недвижимость делают последний скачок вверх из-за паники людей, которые хотят сохранить свои деньги. Дальше приток денег на рынок недвижимости в виде сбережений этих несчастных закончится, и рынок окончательно «встанет».
А вот-вот толкнут его в бездну следующие факторы:
— Сейчас огромное количество квартир имеют статус инвестиционных. Они либо стоят в бетоне и «ждут своего часа», либо сдаются. Уже сейчас идет массовое разорение мелкого и среднего бизнеса, люди теряют источники средств к существованию. Чтобы как-то затыкать свои финансовые дыры, им придется сливать свой «инвестиционный бетон». Это произойдет разом (примерно в начале лета). В итоге, чтобы продать свои квартиры и получить ликвидность (наличные), им придется скидывать цену на 30-40% к рынку.
— Мы увидим массовое банкротство физлиц (ведь куча людей уже потеряла и еще потеряет работу из-за карантина). Они не смогут платить свои ипотеки, которые итак выплачивались из последних сил. Квартиры вернутся банкам, которые и сами будут еле живы. Банки выбросят все эти квартиры на рынок, уронив цену еще больше. Квартиры в реальности будут уходить уже с дисконтом в 50-60%.
— При таких ценах на недвижимость рухнут уже и застройщики. В последние годы застройщики через различного рода серые схемы выкупили себе на баланс своих же непроданных квартир на миллионы квадратных метров. Они их держали и не снижали цены, чтобы начинать новые стройки и продавать в них недвижимость по высоким ценам. Но когда для застройщика замаячит дефолт, то он будет вынужден тоже выбросить свои квартиры в бетоне на рынок и окончательно тем самым уронит цену на 70-80% от текущей.
Ну что? Хотите вы себе такую инвестицию? Тогда удачи)
@inflation_shock
Сначала автомобиль, а потом квартира
Обратил внимание, что многие подписчики в чате канала не увидели мою мысль из прошлого поста. Повторю ее: прямо сейчас рынок недвижимости в РФ и других странах бывшего СССР находится на пике. Люди хотят сохранить свои сбережения и бегут покупать квартиры. Но уже к началу лета рынок встанет, а к концу лета цены с грохотом рухнут.
Поэтому в текущий момент стоит покупать новые автомобили: сейчас цена на них в точке минимума. Дальше из-за инфляции их стоимость будет только расти. А вот позже, через полгодика, уже можно будет хватать обесценившиеся квартиры.
Почему будет именно так?
Перечислю причины, которые я вижу:
— Срок эксплуатации автомобилей и квартир отличается на порядок. В старом центре города дома могут стоять по 150-200 лет, и до сих пор эксплуатироваться. А вот адекватный срок жизни автомобиля - около 7-8 лет. Дальше постоянный ремонт и ненадежность делают его содержание нецелесообразным, проще покупать новый. То есть, оборачиваемость рынка автомобилей в разы выше, чем у недвижимости.
При этом спрос на автомобили огромен. Особенно сейчас, когда безопасность общественного транспорта под большим вопросом и непонятно, сколько еще нам будет угрожать вирус (возможно, больше года). Причем форма владения не важна: такси, каршеринг. Все равно машины покупаются и используются. А в случае квартир, в странах бывшего СССР уже построили столько жилья, что хватит на обеспечение квадратными метрами абсолютно всех. Сейчас реально нет дефицита жилья. Может быть вопрос в его качестве, но самих по себе квадратных метров достаточно. Поэтому я ожидаю падения спроса на жилье и рост спроса на автомобили.
— У автомобилей есть себестоимость, от которой вы никуда не денетесь. Инфляция будет ее стремительно увеличивать. Так что автомобили при любых раскладах будут расти в цене. Как на первичном, так и на вторичном рынке. А что недвижимость? Даже если большинство застройщиков схлопнется из-за роста себестоимости строительства и отсутствия спроса, то недвижимости еще есть куда падать. Ее просто слишком много, а население и его доходы при этом не растут. Огромное количество квартир стоит в бетоне по 5-10 лет и является неудачной инвестицией в недвижимость для десятков тысяч бизнесменов. Я сам знаю около 10 человек с 3-5 квартирами без отделки, которые просто стоят в ожидании чуда. Бизнес этих людей уже начал разоряться, скоро им понадобятся деньги на его спасение. Естественно, в первую очередь они начнут продавать свой бетон.
Так что я сейчас купил машину, поэтому и пропадал на 2 дня - нужно было выбирать, платить и оформлять. А к осени буду выбирать квартиру.
Знаю, что это звучит контр-интуитивно, но кризис 2014 года в РФ уже продемонстрировал правильность такого подхода.
@inflation_shock
Обратил внимание, что многие подписчики в чате канала не увидели мою мысль из прошлого поста. Повторю ее: прямо сейчас рынок недвижимости в РФ и других странах бывшего СССР находится на пике. Люди хотят сохранить свои сбережения и бегут покупать квартиры. Но уже к началу лета рынок встанет, а к концу лета цены с грохотом рухнут.
Поэтому в текущий момент стоит покупать новые автомобили: сейчас цена на них в точке минимума. Дальше из-за инфляции их стоимость будет только расти. А вот позже, через полгодика, уже можно будет хватать обесценившиеся квартиры.
Почему будет именно так?
Перечислю причины, которые я вижу:
— Срок эксплуатации автомобилей и квартир отличается на порядок. В старом центре города дома могут стоять по 150-200 лет, и до сих пор эксплуатироваться. А вот адекватный срок жизни автомобиля - около 7-8 лет. Дальше постоянный ремонт и ненадежность делают его содержание нецелесообразным, проще покупать новый. То есть, оборачиваемость рынка автомобилей в разы выше, чем у недвижимости.
При этом спрос на автомобили огромен. Особенно сейчас, когда безопасность общественного транспорта под большим вопросом и непонятно, сколько еще нам будет угрожать вирус (возможно, больше года). Причем форма владения не важна: такси, каршеринг. Все равно машины покупаются и используются. А в случае квартир, в странах бывшего СССР уже построили столько жилья, что хватит на обеспечение квадратными метрами абсолютно всех. Сейчас реально нет дефицита жилья. Может быть вопрос в его качестве, но самих по себе квадратных метров достаточно. Поэтому я ожидаю падения спроса на жилье и рост спроса на автомобили.
— У автомобилей есть себестоимость, от которой вы никуда не денетесь. Инфляция будет ее стремительно увеличивать. Так что автомобили при любых раскладах будут расти в цене. Как на первичном, так и на вторичном рынке. А что недвижимость? Даже если большинство застройщиков схлопнется из-за роста себестоимости строительства и отсутствия спроса, то недвижимости еще есть куда падать. Ее просто слишком много, а население и его доходы при этом не растут. Огромное количество квартир стоит в бетоне по 5-10 лет и является неудачной инвестицией в недвижимость для десятков тысяч бизнесменов. Я сам знаю около 10 человек с 3-5 квартирами без отделки, которые просто стоят в ожидании чуда. Бизнес этих людей уже начал разоряться, скоро им понадобятся деньги на его спасение. Естественно, в первую очередь они начнут продавать свой бетон.
Так что я сейчас купил машину, поэтому и пропадал на 2 дня - нужно было выбирать, платить и оформлять. А к осени буду выбирать квартиру.
Знаю, что это звучит контр-интуитивно, но кризис 2014 года в РФ уже продемонстрировал правильность такого подхода.
@inflation_shock
По основному своему роду деятельности я разработчик, и делаю разного рода полезные боты в Телеграм.
По актуальным сейчас темам у меня есть:
@kvirustrackerbot – показывает разнообразную статистику по пандемии коронавируса. Можно подписаться на ежедневные обновления по вашей стране.
@Botkursobot – показывает курсы валют (евро и доллар). Поддерживает российские и белорусские рубли, гривны, тенге. Также я сегодня добавил отображение курса криптовалют: биткоина и эфира.
Пользуйтесь и делитесь с друзьями. Мне будет очень приятно, если большее количество людей будет пользоваться продуктами моего труда.
По актуальным сейчас темам у меня есть:
@kvirustrackerbot – показывает разнообразную статистику по пандемии коронавируса. Можно подписаться на ежедневные обновления по вашей стране.
@Botkursobot – показывает курсы валют (евро и доллар). Поддерживает российские и белорусские рубли, гривны, тенге. Также я сегодня добавил отображение курса криптовалют: биткоина и эфира.
Пользуйтесь и делитесь с друзьями. Мне будет очень приятно, если большее количество людей будет пользоваться продуктами моего труда.
Пандемия, старики и недвижимость
Лично для меня в последние дни стало очевидно, что коронавирус не пройдет мимо меня. Я говорю именно о факте заражения. Даже строжайшие меры карантина не дадут результата. Его надо было делать 3 месяца назад. Блокировать китайскую провинцию Хубэй, полностью всему миру закрывать границу с Китаем и отправлять всех зараженных в карантин на месяц. Тогда это действительно помогло бы локализовать проблему и остановить пандемию.
Теперь же все эти карантинные меры уже не дадут никакого толку. Это лишь размазывание количества тяжелобольных во времени, чтобы мировая система здравоохранения смогла их переварить. Рассчитывать на лето и спад количества заболевших тоже не приходится. В Италии и Испании сейчас весьма тепло, а там количество смертей ежедневно прирастает.
Со свиным гриппом была похожая ситуация. Его вспышку не остановили. Он распространился по всей планете и человеческой популяции. Соответственно, рано или поздно коронавирус доберется до любого из нас.
Его главное отличие от свиного гриппа в том, что он наносит гораздо более серьезный удар по иммунной системе человека. Соответственно, люди со слабым здоровьем просто не могут с ним справиться и умирают.
Так что коронавирус - это болезнь стариков, людей с переутомлением и разного рода хроническими заболеваниями. От него конечно может умереть и молодой и здоровый, но это большая редкость. В первую очередь будут выкошены ряды пенсионеров и инвалидов. А эти категории граждан занимают огромное количество жилплощади в центральных районах всех мировых городов.
Возьмем достаточно пессимистичный сценарий, где вирус в ближайший год убьет 5% всех пенсионеров. Представляете, какое количество жилплощади освободится? Наследники этих пенсионеров скорее всего выбросят почти все эти квартиры на рынок. Потому что нужно разделить наследство или просто нужна наличность (ведь на дворе экономический кризис).
В Италии к текущему моменту уже умерло 6000 человек. Примерно 4 500 из них пенсионеры. Значит, уже освободилось около 2000 квартир. Дальше только по нарастающей.
С другой стороны, смерть пенсионеров и больных - это плюс для экономики: ниже нагрузка на пенсионную систему, больший процент трудоспособного населения. В теории такая чистка наших рядов должна ускорить экономическое восстановление после кризиса. Только вот когда будет это восстановление, пока не понятно. А цена недвижимости к концу года точно погрузится на дно Марианской впадины. Уж слишком большой процент экономических агентов решит избавиться от своей недвижимости в силу разного рода причин.
@inflation_shock
Лично для меня в последние дни стало очевидно, что коронавирус не пройдет мимо меня. Я говорю именно о факте заражения. Даже строжайшие меры карантина не дадут результата. Его надо было делать 3 месяца назад. Блокировать китайскую провинцию Хубэй, полностью всему миру закрывать границу с Китаем и отправлять всех зараженных в карантин на месяц. Тогда это действительно помогло бы локализовать проблему и остановить пандемию.
Теперь же все эти карантинные меры уже не дадут никакого толку. Это лишь размазывание количества тяжелобольных во времени, чтобы мировая система здравоохранения смогла их переварить. Рассчитывать на лето и спад количества заболевших тоже не приходится. В Италии и Испании сейчас весьма тепло, а там количество смертей ежедневно прирастает.
Со свиным гриппом была похожая ситуация. Его вспышку не остановили. Он распространился по всей планете и человеческой популяции. Соответственно, рано или поздно коронавирус доберется до любого из нас.
Его главное отличие от свиного гриппа в том, что он наносит гораздо более серьезный удар по иммунной системе человека. Соответственно, люди со слабым здоровьем просто не могут с ним справиться и умирают.
Так что коронавирус - это болезнь стариков, людей с переутомлением и разного рода хроническими заболеваниями. От него конечно может умереть и молодой и здоровый, но это большая редкость. В первую очередь будут выкошены ряды пенсионеров и инвалидов. А эти категории граждан занимают огромное количество жилплощади в центральных районах всех мировых городов.
Возьмем достаточно пессимистичный сценарий, где вирус в ближайший год убьет 5% всех пенсионеров. Представляете, какое количество жилплощади освободится? Наследники этих пенсионеров скорее всего выбросят почти все эти квартиры на рынок. Потому что нужно разделить наследство или просто нужна наличность (ведь на дворе экономический кризис).
В Италии к текущему моменту уже умерло 6000 человек. Примерно 4 500 из них пенсионеры. Значит, уже освободилось около 2000 квартир. Дальше только по нарастающей.
С другой стороны, смерть пенсионеров и больных - это плюс для экономики: ниже нагрузка на пенсионную систему, больший процент трудоспособного населения. В теории такая чистка наших рядов должна ускорить экономическое восстановление после кризиса. Только вот когда будет это восстановление, пока не понятно. А цена недвижимости к концу года точно погрузится на дно Марианской впадины. Уж слишком большой процент экономических агентов решит избавиться от своей недвижимости в силу разного рода причин.
@inflation_shock
Цены на недвижимость сначала сходят вверх, а потом грохнутся в бездну
Самая обсуждаемая тема в нашем чате – это стоит ли сейчас вкладывать деньги в недвижимость (бетон). Поскольку уже 40 лет наше население считает это самой надежной инвестицией. Желание потратить последние сбережения на квартиру подогревает еще и рост цен на нее в последний месяц. Из-за падения курса валют стран бывшего СССР и надвигающегося кризиса, люди хотят успеть урвать квартиры, ведь валюта обесценится. Спрос резко вырос, соответственно, цены резко пошли вверх. На ажиотаж также влияет не иллюзорный риск карантина – банки и регистрационные службы могут вскоре быть закрыты на неопределенный срок, так что можно просто не успеть провести сделку.
Все это создает ощущение, будто покупка недвижимости сейчас – это правильное решение, «Ведь цены уже начали расти!». Но на самом деле эта ситуация напоминает затишье перед цунами: вода отходит от берега, птицы и животные разбегаются и наступает давящая тишина. А дальше всего за несколько секунд накатывает огромная стена воды и сносит все на своем пути. Этой стеной на рынке недвижимости будут массовые дефолты как физических, так и юридических лиц.
Многие оценивают текущую ситуацию как аналог кризиса в РФ в 2014 году. Хоть в долларовом эквиваленте недвижимость тогда упала ровно вдвое, но в рублевом в дальнейшем немного подросла. И для тех, кто изначально не сидел в валюте, покупка недвижимости оказалась не таким уж плохим вариантом инвестиции.
Но когда люди проводят параллель между этими двумя кризисами, они забывают одну очень важную вещь: еще ни разу экономический кризис не шел параллельно с природной катастрофой или пандемией. В текущих реалиях повсеместно вводимый карантин полностью уничтожит бизнес сферы услуг, развлечений, туризма, фитнеса, а также еще множества отраслей.
За этими банкротствами стоят не только разорившиеся бизнесмены, но и миллионы сотрудников, оставшихся без средств к существованию. Например, в США количество безработных за месяц выросло на 2 миллиона. В странах бывшего СССР ситуация будет сопоставима. А учитывая, как в нашей культуре презирается съем жилья вместо его покупки в ипотеку, то можно предположить, что огромное число этих людей уже в апреле-мае не сможет сделать свой взнос по ипотеке. У них не будет денег не то что на ипотеку, а даже на еду. Поскольку абсолютное большинство живет без накоплений и в кредит. Рано или поздно им придется объявить собственное банкротство и вернуть ипотечную квартиру банку.
Учитывая чудесные меры правительств по введению ипотечных каникул, банки сами будут на грани банкротства и вынуждены как можно скорее эти квартиры продавать. Предложение на рынке недвижимости увеличится в несколько раз, а спрос упадет, поскольку все «затарились» на хайпе.
Именно это произошло в США во время ипотечного кризиса 2008 года, когда в отдельных пригородах стоимость частного дома могла падать на 95% от пиковой. Но банкротиться будут не только ипотечники и банки, но также и застройщики. Подробнее об этом я писал в прошлом посте.
Резюме. Логично в текущей ситуации покупать автомобили или электронику (смартфоны, компьютеры и т.д.), поскольку они-то как раз гарантированно будут расти в цене из-за инфляции. А вот с недвижимостью не стоит идти на поводу у толпы, и наоборот, продавать, пока цена выросла. А покупать только тогда, когда официально будет объявлен мировой экономический кризис и каждый день в новостях будут рассказывать о дефолтах предприятий, банков и физических лиц.
@inflation_shock
Самая обсуждаемая тема в нашем чате – это стоит ли сейчас вкладывать деньги в недвижимость (бетон). Поскольку уже 40 лет наше население считает это самой надежной инвестицией. Желание потратить последние сбережения на квартиру подогревает еще и рост цен на нее в последний месяц. Из-за падения курса валют стран бывшего СССР и надвигающегося кризиса, люди хотят успеть урвать квартиры, ведь валюта обесценится. Спрос резко вырос, соответственно, цены резко пошли вверх. На ажиотаж также влияет не иллюзорный риск карантина – банки и регистрационные службы могут вскоре быть закрыты на неопределенный срок, так что можно просто не успеть провести сделку.
Все это создает ощущение, будто покупка недвижимости сейчас – это правильное решение, «Ведь цены уже начали расти!». Но на самом деле эта ситуация напоминает затишье перед цунами: вода отходит от берега, птицы и животные разбегаются и наступает давящая тишина. А дальше всего за несколько секунд накатывает огромная стена воды и сносит все на своем пути. Этой стеной на рынке недвижимости будут массовые дефолты как физических, так и юридических лиц.
Многие оценивают текущую ситуацию как аналог кризиса в РФ в 2014 году. Хоть в долларовом эквиваленте недвижимость тогда упала ровно вдвое, но в рублевом в дальнейшем немного подросла. И для тех, кто изначально не сидел в валюте, покупка недвижимости оказалась не таким уж плохим вариантом инвестиции.
Но когда люди проводят параллель между этими двумя кризисами, они забывают одну очень важную вещь: еще ни разу экономический кризис не шел параллельно с природной катастрофой или пандемией. В текущих реалиях повсеместно вводимый карантин полностью уничтожит бизнес сферы услуг, развлечений, туризма, фитнеса, а также еще множества отраслей.
За этими банкротствами стоят не только разорившиеся бизнесмены, но и миллионы сотрудников, оставшихся без средств к существованию. Например, в США количество безработных за месяц выросло на 2 миллиона. В странах бывшего СССР ситуация будет сопоставима. А учитывая, как в нашей культуре презирается съем жилья вместо его покупки в ипотеку, то можно предположить, что огромное число этих людей уже в апреле-мае не сможет сделать свой взнос по ипотеке. У них не будет денег не то что на ипотеку, а даже на еду. Поскольку абсолютное большинство живет без накоплений и в кредит. Рано или поздно им придется объявить собственное банкротство и вернуть ипотечную квартиру банку.
Учитывая чудесные меры правительств по введению ипотечных каникул, банки сами будут на грани банкротства и вынуждены как можно скорее эти квартиры продавать. Предложение на рынке недвижимости увеличится в несколько раз, а спрос упадет, поскольку все «затарились» на хайпе.
Именно это произошло в США во время ипотечного кризиса 2008 года, когда в отдельных пригородах стоимость частного дома могла падать на 95% от пиковой. Но банкротиться будут не только ипотечники и банки, но также и застройщики. Подробнее об этом я писал в прошлом посте.
Резюме. Логично в текущей ситуации покупать автомобили или электронику (смартфоны, компьютеры и т.д.), поскольку они-то как раз гарантированно будут расти в цене из-за инфляции. А вот с недвижимостью не стоит идти на поводу у толпы, и наоборот, продавать, пока цена выросла. А покупать только тогда, когда официально будет объявлен мировой экономический кризис и каждый день в новостях будут рассказывать о дефолтах предприятий, банков и физических лиц.
@inflation_shock
«Стоит, есть не просит – подожду до лучших времен»
Под таким лозунгом в странах бывшего СССР удерживаются от продажи миллионы квадратных метров жилья. Люди рассчитывают цену своей недвижимости не из рыночных условий, а из формулы вида: Изначальные затраты на покупку + Затраты на ремонт + 10-15% прибыли + 5% на торг = Итоговая цена на Авито (или ином агрегаторе объявлений). Все это создает иллюзию крепкого рынка. Люди смотрят на цены квартир рядом и ставят такие же или выше. Хотя эти квартиры могут висеть 1-2 года, без каких-либо шансов на продажу.
В результате такие агрегаторы объявлений, как Авито, создают ситуацию искусственно завышенных цен. Поскольку уже сейчас, если продавец реально хотел продать недвижимость, то при торге с покупателем он мог легко уступить 10% от цены в объявлении. Авито создает воздушный замок с завышенными ценами, поскольку не отображает цен реальных сделок, а отображает лишь «хотелки» продавцов.
Весь этот виртуальный мир жил и развивался до тех пор, пока никому не припекало. Люди с несколькими квартирами, которые не сдаются и даже не отремонтированы, а стоят по 10 лет в состоянии от застройщика, были готовы ждать несколько лет роста цен на недвижимость, поскольку имели стабильные источники дохода. Теперь же, с учетом грядущего цунами дефолтов, многие из них будут вынуждены соглашаться на условия рынка (покупателей), чтобы получить наличные для «поддержки штанов» во время кризиса.
@inflation_shock
Под таким лозунгом в странах бывшего СССР удерживаются от продажи миллионы квадратных метров жилья. Люди рассчитывают цену своей недвижимости не из рыночных условий, а из формулы вида: Изначальные затраты на покупку + Затраты на ремонт + 10-15% прибыли + 5% на торг = Итоговая цена на Авито (или ином агрегаторе объявлений). Все это создает иллюзию крепкого рынка. Люди смотрят на цены квартир рядом и ставят такие же или выше. Хотя эти квартиры могут висеть 1-2 года, без каких-либо шансов на продажу.
В результате такие агрегаторы объявлений, как Авито, создают ситуацию искусственно завышенных цен. Поскольку уже сейчас, если продавец реально хотел продать недвижимость, то при торге с покупателем он мог легко уступить 10% от цены в объявлении. Авито создает воздушный замок с завышенными ценами, поскольку не отображает цен реальных сделок, а отображает лишь «хотелки» продавцов.
Весь этот виртуальный мир жил и развивался до тех пор, пока никому не припекало. Люди с несколькими квартирами, которые не сдаются и даже не отремонтированы, а стоят по 10 лет в состоянии от застройщика, были готовы ждать несколько лет роста цен на недвижимость, поскольку имели стабильные источники дохода. Теперь же, с учетом грядущего цунами дефолтов, многие из них будут вынуждены соглашаться на условия рынка (покупателей), чтобы получить наличные для «поддержки штанов» во время кризиса.
@inflation_shock
Может ли инфляция повысить цены на недвижимость?
Многие подписчики в чате канала справедливо отмечают, что если я говорю о грядущей гиперинфляции, то она отразится и на стоимости недвижимости, а точнее стройки: ведь стоимость материалов (бетон, арматура, кирпич, штукатурка и т.д.) должна расти.
Безусловно, они будут расти в цене, но практически никак не скажутся на стоимости недвижимости в ближайшие 1,5-2 года. Потому что массовая стройка, как таковая, полностью остановится. По застройщикам ударит сразу несколько факторов:
— Карантинные меры ограничивают как сам процесс стройки, так и блокирует отдел продаж. На самом деле не понятно, через какое время строгий карантин будет снят.
— Не стоит забывать, что вся стройка работает на кредитах. И вскоре наступит неминуемый банковский кризис. Внедрение в РФ эскроу-счетов сделало застройщиков гораздо более зависимыми от банков, а банкам и самим будет очень плохо в ближайшей перспективе. Они либо лопнут вместе с деньгами застройщика, либо сильно повысят требования к заемщику, и застройщик просто не сможет перекредитоваться у другого банка. А сделать это ему придется из-за пункта 1, поскольку продажи встанут.
— Тотальный обвал цен на недвижимость. К концу лета-осени этого года цена на недвижимость упадет так низко (о причинах я писал выше), что стройка станет нерентабельной при любых раскладах. Это неизбежно приведет к банкротству застройщиков.
И хотя стройматериалы подорожают, в ближайшей перспективе строить из них практически не будут. Ведь за последние 20 лет построено столько недвижимости при отсутствующем росте населения, что в новых домах просто нет необходимости. И в ближайшие 1,5-2 года можно просто эффективно перераспределять миллионы квадратных метров пустующего жилья.
@inflation_shock
Многие подписчики в чате канала справедливо отмечают, что если я говорю о грядущей гиперинфляции, то она отразится и на стоимости недвижимости, а точнее стройки: ведь стоимость материалов (бетон, арматура, кирпич, штукатурка и т.д.) должна расти.
Безусловно, они будут расти в цене, но практически никак не скажутся на стоимости недвижимости в ближайшие 1,5-2 года. Потому что массовая стройка, как таковая, полностью остановится. По застройщикам ударит сразу несколько факторов:
— Карантинные меры ограничивают как сам процесс стройки, так и блокирует отдел продаж. На самом деле не понятно, через какое время строгий карантин будет снят.
— Не стоит забывать, что вся стройка работает на кредитах. И вскоре наступит неминуемый банковский кризис. Внедрение в РФ эскроу-счетов сделало застройщиков гораздо более зависимыми от банков, а банкам и самим будет очень плохо в ближайшей перспективе. Они либо лопнут вместе с деньгами застройщика, либо сильно повысят требования к заемщику, и застройщик просто не сможет перекредитоваться у другого банка. А сделать это ему придется из-за пункта 1, поскольку продажи встанут.
— Тотальный обвал цен на недвижимость. К концу лета-осени этого года цена на недвижимость упадет так низко (о причинах я писал выше), что стройка станет нерентабельной при любых раскладах. Это неизбежно приведет к банкротству застройщиков.
И хотя стройматериалы подорожают, в ближайшей перспективе строить из них практически не будут. Ведь за последние 20 лет построено столько недвижимости при отсутствующем росте населения, что в новых домах просто нет необходимости. И в ближайшие 1,5-2 года можно просто эффективно перераспределять миллионы квадратных метров пустующего жилья.
@inflation_shock
Можно ли будет «продать ремонт»?
Цена недвижимости складывается из нескольких факторов, в порядке приоритета: локация (от нее зависит и инфраструктура); качество дома; соседи; планировка; ремонт. Именно в таком порядке. В первую очередь рассматривается само место, дом и потенциальные соседи, потому что ремонт и даже планировку можно редактировать, а локацию и дом вы уже не измените.
При этом, ввиду обесценивания в последние 5 лет валют стран бывшего СССР, отделочные материалы и электроника стремительно дорожали. И если в здоровых рыночных условиях стоимость ремонта не должна составлять больше 20% от стоимости жилья, то в последние пару лет ремонт стал занимать в Москве 30-40% от стоимости жилья (если брать за основу стоимость квартиры в состоянии «от застройщика»), а в регионах мог и вовсе доходить до 80-100%. То есть, вы условно покупаете квартиру в бетоне за миллион, и еще миллион тратите на ремонт.
Такие перекосы не приведут ни к чему хорошему для людей, которые вскоре будут в спешном порядке продавать свои квартиры. знаменитый ремонт «как для себя» не будет стоить практически ничего. Ведь огромное количество именно таких квартир резко попадет на рынок. Предложение на рынке будет стремительно расти, а спрос из-за кризиса падать. Поэтому «продать ремонт» не получится.
С другой стороны, для тех, кто планирует покупать квартиру через 6-10 месяцев, это отличная возможность забрать итальянскую сантехнику и кухонный гарнитур за бесценок.
@inflation_shock
Цена недвижимости складывается из нескольких факторов, в порядке приоритета: локация (от нее зависит и инфраструктура); качество дома; соседи; планировка; ремонт. Именно в таком порядке. В первую очередь рассматривается само место, дом и потенциальные соседи, потому что ремонт и даже планировку можно редактировать, а локацию и дом вы уже не измените.
При этом, ввиду обесценивания в последние 5 лет валют стран бывшего СССР, отделочные материалы и электроника стремительно дорожали. И если в здоровых рыночных условиях стоимость ремонта не должна составлять больше 20% от стоимости жилья, то в последние пару лет ремонт стал занимать в Москве 30-40% от стоимости жилья (если брать за основу стоимость квартиры в состоянии «от застройщика»), а в регионах мог и вовсе доходить до 80-100%. То есть, вы условно покупаете квартиру в бетоне за миллион, и еще миллион тратите на ремонт.
Такие перекосы не приведут ни к чему хорошему для людей, которые вскоре будут в спешном порядке продавать свои квартиры. знаменитый ремонт «как для себя» не будет стоить практически ничего. Ведь огромное количество именно таких квартир резко попадет на рынок. Предложение на рынке будет стремительно расти, а спрос из-за кризиса падать. Поэтому «продать ремонт» не получится.
С другой стороны, для тех, кто планирует покупать квартиру через 6-10 месяцев, это отличная возможность забрать итальянскую сантехнику и кухонный гарнитур за бесценок.
@inflation_shock
Из человейников в зомби-высотки
Ни для кого не секрет, что после кризиса 2014 года темпы строительства хоть и не упали в пересчете на вводимые квадратные метры, но качество возводимых домов заметно снизилось. Застройщики по всему бывшему СССР начали активно застраивать подтопляемые поля вокруг городов (территории с полностью отсутствующей инфраструктурой).
Помимо отвратительного расположения, и само жилье, и придомовая территория стали стремительно терять в качестве. 25-30-этажные башни, дворы-парковки и безжизненные пустыри вокруг. Сами планировки квартир тоже стали гораздо хуже, чем было буквально 10 лет назад: рынок заполонили 20-метровые студии, в которых можно жить только в одиночку, и смарт-планировки (в СССР это называлось хрущевками). К тому же, значительная часть жильцов подобных домов и районов – это крайне неблагополучные слои населения.
Государство активно выкупало такое жилье из-за его дешевизны для реализации социальных программ: жилье для сирот и переселенцев из ветхого жилья. Кроме того, многие «гениальные» инвесторы покупали такие квартиры под сдачу. Учитывая особенности такого жилья, которые я описал выше, в аренду его брали в основном мигранты из средней Азии. В итоге, молодые семьи, которые начинали жить в таких районах, быстро понимали, к чему идет дело, и старались поскорее продать эти квартиры, и переехать в жилье классом выше. Таким образом, в этих районах плавно происходила маргинализация.
Примеров подобной трансформации в мировой истории масса: жилье для афроамериканцев в США, жилье для арабов во Франции (помните фильм «13 район» – он как раз про это), рабочие пригороды, оставшиеся со времен СССР. Сценарий формирования подобных гетто повторяется из раза в раз:
1. Платежеспособные жильцы стремительно покидают район.
2. И без того слабо развитая инфраструктура деградирует, остаются только пивнушки.
3. Начинаются тотальные просрочки платежей по ЖКХ, и как следствие, жилье приходит в запустение, вплоть до проблем с канализацией и периодического отключения электричества и воды.
4. Стремительно растет преступность и торговля наркотиками, а полиция и скорая начинают просто игнорировать подобные районы из-за их повышенной опасности и удаленности (то, что происходит в районе, не влияет на обстановку в городе в целом, поэтому его просто начинают игнорировать).
В результате, стоимость недвижимости в таких районах может упасть до нуля. Правительство может обносить такие районы стенами и организовывать КПП. В итоге человейники пустеют и превращаются в зомби-высотки, как будто это Припять, где по району лишь изредка пробегают сталкеры-наркоторговцы.
Уже 2-3 года в среде риэлторов и застройщиков говорят о том, что подобного рода районы – это откровенное «бритье» неопытных инвесторов в недвижимость. При первом же серьезном кризисе цена этих квартир упадет на 80-90%. Ведь те, у кого останутся деньги, будут покупать квартиры в центре, с инфраструктурой.
На Авито есть очень удобный инструмент – недвижимость на карте. Можно посмотреть положение дел в конкретных районах и количество квартир на продажу и сдачу в текущий момент. По отдельным районам Подмосковья или пригородов крупных городов ЦФО уже сейчас можно увидеть объем пустующих квартир, равный 20-30% от общего количества квартир в доме. Это главные кандидаты на маргинализацию и зомбификацию. Ведь кризис еще даже толком не начался, а там уже такое катастрофическое положение, когда дома почти наполовину стоят пустыми.
Если вы считаете мой прогноз безосновательным, то сами можете последить на Авито за подобными районами в течение ближайших месяцев и увидеть все своими глазами.
@inflation_shock
Ни для кого не секрет, что после кризиса 2014 года темпы строительства хоть и не упали в пересчете на вводимые квадратные метры, но качество возводимых домов заметно снизилось. Застройщики по всему бывшему СССР начали активно застраивать подтопляемые поля вокруг городов (территории с полностью отсутствующей инфраструктурой).
Помимо отвратительного расположения, и само жилье, и придомовая территория стали стремительно терять в качестве. 25-30-этажные башни, дворы-парковки и безжизненные пустыри вокруг. Сами планировки квартир тоже стали гораздо хуже, чем было буквально 10 лет назад: рынок заполонили 20-метровые студии, в которых можно жить только в одиночку, и смарт-планировки (в СССР это называлось хрущевками). К тому же, значительная часть жильцов подобных домов и районов – это крайне неблагополучные слои населения.
Государство активно выкупало такое жилье из-за его дешевизны для реализации социальных программ: жилье для сирот и переселенцев из ветхого жилья. Кроме того, многие «гениальные» инвесторы покупали такие квартиры под сдачу. Учитывая особенности такого жилья, которые я описал выше, в аренду его брали в основном мигранты из средней Азии. В итоге, молодые семьи, которые начинали жить в таких районах, быстро понимали, к чему идет дело, и старались поскорее продать эти квартиры, и переехать в жилье классом выше. Таким образом, в этих районах плавно происходила маргинализация.
Примеров подобной трансформации в мировой истории масса: жилье для афроамериканцев в США, жилье для арабов во Франции (помните фильм «13 район» – он как раз про это), рабочие пригороды, оставшиеся со времен СССР. Сценарий формирования подобных гетто повторяется из раза в раз:
1. Платежеспособные жильцы стремительно покидают район.
2. И без того слабо развитая инфраструктура деградирует, остаются только пивнушки.
3. Начинаются тотальные просрочки платежей по ЖКХ, и как следствие, жилье приходит в запустение, вплоть до проблем с канализацией и периодического отключения электричества и воды.
4. Стремительно растет преступность и торговля наркотиками, а полиция и скорая начинают просто игнорировать подобные районы из-за их повышенной опасности и удаленности (то, что происходит в районе, не влияет на обстановку в городе в целом, поэтому его просто начинают игнорировать).
В результате, стоимость недвижимости в таких районах может упасть до нуля. Правительство может обносить такие районы стенами и организовывать КПП. В итоге человейники пустеют и превращаются в зомби-высотки, как будто это Припять, где по району лишь изредка пробегают сталкеры-наркоторговцы.
Уже 2-3 года в среде риэлторов и застройщиков говорят о том, что подобного рода районы – это откровенное «бритье» неопытных инвесторов в недвижимость. При первом же серьезном кризисе цена этих квартир упадет на 80-90%. Ведь те, у кого останутся деньги, будут покупать квартиры в центре, с инфраструктурой.
На Авито есть очень удобный инструмент – недвижимость на карте. Можно посмотреть положение дел в конкретных районах и количество квартир на продажу и сдачу в текущий момент. По отдельным районам Подмосковья или пригородов крупных городов ЦФО уже сейчас можно увидеть объем пустующих квартир, равный 20-30% от общего количества квартир в доме. Это главные кандидаты на маргинализацию и зомбификацию. Ведь кризис еще даже толком не начался, а там уже такое катастрофическое положение, когда дома почти наполовину стоят пустыми.
Если вы считаете мой прогноз безосновательным, то сами можете последить на Авито за подобными районами в течение ближайших месяцев и увидеть все своими глазами.
@inflation_shock
Безусловный базовый доход – прямой путь к гиперинфляции
Практически все страны мира, которые столкнулись с пандемией коронавируса у себя в стране и последовавшим за этим вводом карантина (что вызвало закономерное банкротство множества физлиц), ответили на это вводом различного рода выплат населению, срок действия которых пока не очень ясен. Сегодня и в России объявили о введении подобных мер (выдержки из выступления Владимира Путина). Фактически, в мире начал действовать безусловный базовый доход (ББД), который обсуждают в мире уже несколько последних лет.
Основная идея ББД в том, чтобы отменить все льготы, пенсии и пособия, заменив их гарантированными выплатами для всех. С одной стороны, это уравнивает всех граждан государства, а с другой, должно давать колоссальную экономию на уменьшении бюрократической машины, которая ранее занималась распределением этих льгот. То есть, оригинальная идея ББД – это не деньги из воздуха, а просто другой взгляд на систему социального и медицинского страхования.
Текущая же раздача денег, которая происходит по всему миру, как раз таки будет являться раздачей ничем не обеспеченных денег, в особенности социально незащищенным слоям населения. Также они получат ипотечные кредитные каникулы.
Безусловно, эти меры оправданы в текущей кризисной ситуации: ведь люди, потерявшие работу в условиях карантина фактически обречены на голодную смерть. А значит, недалеко и до голодных бунтов. Естественно, такого рода перспективы не нужны никакому государству. Поэтому эти выплаты были назначены превентивно. Но именно они и вызовут волну гиперинфляции: ведь люди сидят дома, не создают никаких товаров или услуг, при этом получают деньги просто так.
То есть, товаров в системе становится меньше, а денег – больше. Причем, эти деньги не пойдут на выплату кредитов, инвестиции или сбережения. Все они моментально уйдут в рынок: люди будут покупать товары первой необходимости, на основе которых собственно и рассчитывается инфляция.
Вся эта ситуация и инициативы правительства могут быстро привести положение дел к аналогу гиперинфляции в Веймарской республике. Причем речь идет обо всех мировых валютах, поскольку карантин и кризис затронули абсолютно всех.
@inflation_shock
Практически все страны мира, которые столкнулись с пандемией коронавируса у себя в стране и последовавшим за этим вводом карантина (что вызвало закономерное банкротство множества физлиц), ответили на это вводом различного рода выплат населению, срок действия которых пока не очень ясен. Сегодня и в России объявили о введении подобных мер (выдержки из выступления Владимира Путина). Фактически, в мире начал действовать безусловный базовый доход (ББД), который обсуждают в мире уже несколько последних лет.
Основная идея ББД в том, чтобы отменить все льготы, пенсии и пособия, заменив их гарантированными выплатами для всех. С одной стороны, это уравнивает всех граждан государства, а с другой, должно давать колоссальную экономию на уменьшении бюрократической машины, которая ранее занималась распределением этих льгот. То есть, оригинальная идея ББД – это не деньги из воздуха, а просто другой взгляд на систему социального и медицинского страхования.
Текущая же раздача денег, которая происходит по всему миру, как раз таки будет являться раздачей ничем не обеспеченных денег, в особенности социально незащищенным слоям населения. Также они получат ипотечные кредитные каникулы.
Безусловно, эти меры оправданы в текущей кризисной ситуации: ведь люди, потерявшие работу в условиях карантина фактически обречены на голодную смерть. А значит, недалеко и до голодных бунтов. Естественно, такого рода перспективы не нужны никакому государству. Поэтому эти выплаты были назначены превентивно. Но именно они и вызовут волну гиперинфляции: ведь люди сидят дома, не создают никаких товаров или услуг, при этом получают деньги просто так.
То есть, товаров в системе становится меньше, а денег – больше. Причем, эти деньги не пойдут на выплату кредитов, инвестиции или сбережения. Все они моментально уйдут в рынок: люди будут покупать товары первой необходимости, на основе которых собственно и рассчитывается инфляция.
Вся эта ситуация и инициативы правительства могут быстро привести положение дел к аналогу гиперинфляции в Веймарской республике. Причем речь идет обо всех мировых валютах, поскольку карантин и кризис затронули абсолютно всех.
@inflation_shock
Многие подписчики благодарят меня за контент, и спрашивают, как меня можно за него отблагодарить: ведь я никак не монетизирую канал и не продаю в нем рекламу. Лучшим вариантом благодарности для меня будет рекомендация моего контента вашим друзьям, родственникам и коллегам.
Ниже я сделал подборку на крайне актуальную сейчас тему рынка недвижимости. Поделитесь ей – я буду вам крайне признателен.
Ниже я сделал подборку на крайне актуальную сейчас тему рынка недвижимости. Поделитесь ей – я буду вам крайне признателен.