студия 20 квадратов рядом с метро

Все споры вокруг инвестиции в квартиры, для меня выглядят как попытка убедить оппонента в том что его доводы менее ценны чем другого.
Но тут как со вкусом мороженого, кому то нравится одно кому то другое. А иногда с возрастом это меняется.

Инвестиции в квартиры, в недвижку, имеют свои плюсы и минусы и какие то факты для людей представляют ценность, какие то нет.
Как пример такого аргумента это доходность квартир. Она низкая и часто, те кто пишет что не такая уж и низкая с учетом роста стоимости объекта, те жи люди забывают в расчетах учитывать амортизацию, коммунальный платеж, налог на имущество, страховку, и тд. Но опять же есть те кому это тоже не сильно важно.

Для примера, человек покупает 1 квартиру каждый год, вот так он формирует свой капитал и пассивный доход, сдает через управляшку, откладывает 10% платежа на ремонты, держит эти деньги во вкладах. И у него 20 квартир. Доход с них сильно перевешивает его месячные затраты его семьи даже с учетом того что его квартиры почти не бывают все сданные одновременно, какая то да находится в поиске арендатора а то и три.
И честно говоря я бы с удовольствием сделал так же если бы обладал таким капиталом. Но капитала у меня сильно меньше а жить хочется так же хорошо. Приходится изучать много всего по другим вариантам инвестирования.

Надо зафиксировать в тексте мое отношение к инвестициям в квартиры.

Почему это лучшая идея:

1. Очень простой порог входа, не надо обладать высоким уровнем понимания рынка. Получать статусы квала, открывать брокерские счета и т д.
2. Легко управлять, легко отдать в руки управляющего.
3. Можно получать доход на ИП соответственно не вписывать в общую базу НДФЛ
4. Актив ваш на базовом уровне, то есть принадлежит вам без посредников.
5. Низкая ликвидность, для неопытного инвестора это благо так как при кризисах будет лениво выходить из него, чем скорей всего убережет себя от потерь.
6. Впитывает инфляции в стоимость объекта и арендный платеж. Арендный платеж почти полностью ваш, не надо отдельно рассчитывать инфляцию.
7. Легко передать по наследству и человек получивший объект, так же легко сможет этим управлять.
8. Законодательство в РФ на стороне арендатора.

Почему это худшая идея:

1. Низкая доходность, непредсказуемость регулярного платежа, не регулярность платежа. Цена аренды может меняться и сильно, арендатор может быть найден далеко не сразу и т д.
2. Затраты на амортизацию. Если не амортизировать объекты доходность по ним будет падать, уровень затрат на амортизацию не статичен. Можно нарваться на солидный издержки после заселения неадекватного арендатора.
3. Низкая ликвидность.
4. Надо продавать объект и покупать новый приблизительно раз в 10 лет иначе доход на капитал будет стремиться к 1-3% годов

Про новые налоги.

Я понимаю тех кто высказывается в духе,"Ничего страшного в новых налогах нет, посмотрите у нас все равно меньше всех, вы же понимаете что это было неизбежно и т д"

Меня не пугает новая шкала налогов, наверное это было надо сделать но я точно не готов радоваться ей.
Главная проблема из за чего я не готов этому радоваться, это то что я до сих пор не уверен что государство сделало такую систему управления в которой повышения налога улучшает жизнь общества в целом. Конечно в целом улучшения заметны и глупо утверждать что жить в России становится хуже, и если в Москве это происходит давно, то я был рад увидеть как меняется подмосковье в которое я сейчас живу.
Напомню, я живу в Котельниках, это реально через дорогу от Москвы и три года назад разница была очень заметна. Но за последние три года изменений и правда много в лучшую сторону. Новая поликлиника, новый вокзал, новый стадион, спортплощадки очень высокого уровня. Короче я сильно удивлен.
И казалось бы, а что не так тогда?
Сложно сказать, просто все равно не верится что все будет хорошо, просто уже по привычки я даже смотря на факты не могу поверить в это (как дивиденды от ВТБ). Ну и главное, когда ты должен платить больше за что угодно это никогда не нравится, тут уж извините.

Самое что меня пугает, черт с ним с НДФЛ, это то что мы в своем "развитом капитализме" по прежнему стремимся сделать все как у "старших товарищей" а эталонный капитализм у нас по прежнему Америка. И вот я надеюсь мы туда не дойдем.
Объясняю.

Единственный налог который реально разрушит вашу жизнь это налог на недвижимость.

Рассказываю как выглядит сегодня общее представление о жизни в нашей стране и во многих других. До выхода на пенсию надо по максимум сохранить здоровье, продолжить род, купить жилье, сформировать пенсионные выплаты.
Остановимся на жилье и посмотрим на размер налога на недвижимость. В России он ничтожно мал, я думаю если вы спросите у людей кто его платит, сколько налогов они оплатили последний раз сходу они и не скажут, потому что там какая то незначительная сумма. Пенсионеры вообще от этого налога освобождены.
В Америки этот налог 1-2%. Моя мама пенсионер, она живет в квартире в Краснодаре за 7,5м и если бы налог был 2% это бы сделало ее жизнь полностью зависимой от меня.
Американцы сейчас пошли еще дальше, помимо налога там еще есть страховка и стоит еще примерно столько же. А еще прокатилась волна поднятия "кадастровой стоимости" и это увеличила выплаты за собственный дом просто до небес.
В этой схеме очень сложно оставаться счастливым пенсионером и очень легко остаться без дома.
Владение собственным домом средней цены (средняя сейчас 470K $) примерно обходится в 2K $ в месяц, напоминаю, за собственный дом.

Так вот эту историю я рассказал не для того чтобы показать как там плохо, а для того чтобы объяснить почему шкала НДФЛ меня не сильно пугает. Если вы смогли зарабатывать столько что познакомились с прогрессивной шкалой, то разберетесь как сэкономить на налогах. Но вот если у нас полезут в налог на недвижимость, по примеру наших "партнеров" то вот тут надо начинать очень сильно переживать потому что это меняет все.

ВТБ ЗО-Т1 (RU000A1082Q4)

Вот вам 13-15% в долларах без всякой крипты,
не благодарите.

я сначала даже не поверил и пошел проверять, да реально. 100 огоньков удивлений дивидендному гэпу в Сбере

и кто еще будет спорить что 20 квадратов студия не лучшая инвестиция?

Почему не инвестируешь в США (IB) ?

я много раз это озвучивал, но лишним не будет еще раз написать об этом, потому что часто получаю этот вопрос.

1. Наверно самое важное, что надо понять, что если США пошли на то чтобы заблокировать счета государства, я не представляю что их остановит от того что бы заблокировать счета физиков. Кто то мне даже сказал что я мол просто играю в "обиженку" типа они такие плохие я не буду с ними играть. Ну в деньгах и политики нет места обидам если уж на то пошло. Я пытаюсь выжить в мире капитализма используя инструменты доступные мне. И уж точно не испытываю никаких эмоций по этому поводу, я спокойно инвестировал в Lockheed Martin пока это было безопасно и не скрывал этого.

2. Риск доходность. Часто когда люди говорят мне о инвестиции в американские рынки и это выглядит как или туда или никуда. То есть моя доходность от инвестиций в индекс S&P 500 сравнивается с отсутствием инвестиций. Но это же не так. Если я не инвестирую в Америке я инвестирую в РФ. И почему то все про это забывают. А еще забывают что доходность рынка РФ исторически выше рынка США. Ну и что бы сейчас не устраивать спор, пусть она будет такой же или чуть ниже. Но она же не нулевая? ТО есть когда мы говорим об отказе от инвестиций в США это не значит что я отказываюсь вообще от инвестиций.

3. Диверсификация. Если мы говорим о небольшом капитале до 10м какой то особой проблемы с распределением у вас не будет, точней она особо не даст вам прибыли выраженных в физических деньгах. Если мы говорим о капитале до 100м у вас появляются куча вариантов. Я ради интереса поискал самую дешевую квартиру под сдачу в Тайланде и это 1 800 000 р с учетом всех комиссий за перевод и налогов в Бангкоке и 2 300 000 в Паттайе. Чем вам не диверсификация и по классам активов и по валютной выручке.
Поэтому если рассматривать именно этот аспект то получается что есть способы и поинтересней.

И последнее это общие проблемы в мире. В долгосрочной перспективе, мне не видятся рынка США и Европы привлекательными. Я уже предсказывал забвение Европы и сейчас она уже там. Напомню, я предсказывал и объяснил почему Европа перестанет развиваться так же стремительно как это было раньше. Возможно до стагнации еще далеко но лучше чем сейчас уже не будет если они радикально не изменят свою политику, а они вроде как не собираются. В США ровно такая же проблема но у них еще есть какое то время до неизбежности изменений. Покупательская способность падает настолько стремительно что люди начали выдавать еду. Посмотрите статистику по продуктовым банкам в США и Европе. И кто тогда будет оплачивать Netflix если нет денег даже на еду? И опять же я не про то что "все они сгниют там у себя а мы тут на коне". Просто я сейчас о них а не он нас. Сейчас еще все не так плохо, сейчас мы видим только направления ухудшений, вектор. Нужно время чтобы туда дойти.

Да, Американские компании - транснациональные в большей своей части. Но это до тех пор пока они не покажут свою слабость в глобальной конкуренции и мне кажется мы очень близки к этому.

Как итог, отвечая на вопрос
Почему не инвестируешь в США (IB) ?
Риск / доходность.
Я не вижу доходности которая может быть выше чтобы покрыть те риски которые я вижу отчетливо.

Инвестировал бы я в Америку если бы был гражданином Америке. Да, потому что часть рисков не существовало бы. Я бы по прежнему сидел в Lockheed Martin. Военная машина Америка самое эффективное предприятие уже много лет.

Ставка 18% реальней чем когда либо.
И в этой ситуации докупать акции идея так себе.

Все крики о том что "Хорошие активы подешевели" это часть криков, которые должны продолжится фразой "и подешевею еще"

Сразу отвечу на вопрос почему в этой ситуации я докупаю Софкомбанк. У меня есть идея по нему, и его общую долю я поддерживаю на уровне 0,2% от капитала. Просто на тинькове я сейчас не осуществляю других покупок, а все что приходит вывожу и перекладываю на другие счета и по пульсу может сложить впечатления что все что я делаю это скупаю Софкомбанк.

Покупать акции можно будет начинать тогда когда вы найдете хоть одну причину уменьшения инфляции. Сейчас таких причин нет. Возможно ставка 18% станет первой такой причиной в купе с отменой льготной ипотеки это может и правда сработать.

В чем истерика что индекс Мосбиржы падает?
Почему он должен расти? Хоть одна причина?

Тема инвестиций настолько проста и настолько сложна одновременно, что часто я не могу подобрать нужных слов чтобы это описать без мата.

В чем основная проблема.
Когда говорят об инвестициях понятно дело используют много сленга уже на этом этапе человек путается. Но не это главное, это просто нужно для отвлечения внимания. Главное это оперирования большим количеством переменных которые имеют минимальное влияние на итоги инвестиционной деятельности.

Попробую объяснить на одном примере. В былое время, когда я только изучал российский рынок я был удивлен что в каждом курсе который я смотрел (а по незнанию я посмотрел их тогда много) уделялось огромное время выбору брокера в зависимости от комиссий. И там реально могли сравниваться комиссии типа 0,01 и 0,013. Я в эти моменты не мог понять, каким капиталом надо обладать, что разница 0,03 для тебя будет принципиальная? Ну допустим у тебя 1$M и комиссия 300$ тебя по прежнему беспокоит, такое вполне может быть. Но что ты собираешься купить на 1$М что это не двинет цену этого инструмента? Или на какую доходность ты рассчитываешь что при покупки на лям баксов для тебя крайне важны 300$?
И это просто пример. Что бы описать всю ситуацию в целом вокруг инвестиций. Люди пытаются выдоить доходности из любого движения, продать акции переложится в облигации на хорошей ставке, потом когда ставка пойдет вниз, перепродать заскочить в сбер под дивиденды. И все это при портфеле в 100к рублей?
Вы считали итоговую доходность, потенциал того что вы вообще получите при успехе всех этих телодвижений. Типа 7000р? А сколько нерв и времени?

О чем я. Не беря каких то отдельных личностей, которые на фондовом рынке заменили себе игровые автоматы. Людям с небольшими портфелями все эти телодвижения не дают ощутимого результата. Люди с большими портфелями таким не занимаются, им просто это не надо.
Вся эта суета нужна брокерам и людям продающим подписки на приваты и свое автоследование.
Инвестиции это достаточно просто, в них сложно разобраться, сложно осознать всю эту кухню что бы понять что 99% того что люди делают на бирже делать не надо.

И вот как я обычно всю эту схему объясняю.
Что бы отказать Китайцу в покупке ненужной херни, не достаточно выучить фразу на китайском "мне это не надо" Потому что вы не поймете что от вас вообще в данный момент хочет китаец. Надо выучить большую часть китайского языка. Это сложно и вы не будите использовать его часто, а только что бы говорить одну фразу. Но выучить прийдется почти весь.

Так и с фондовым рынком, что бы понять что лучшей идей будет условно покупать Сбер когда он стоит дешевле капитала, а все остальное это шум который не особо интересен. Надо потратить 4 года на изучения всего фондового рынка.

Как вы поняли посты нынче больше про философию инвестирования. И это пост один из них.

Один из классических споров вокруг инвестиций это тезис о "чашка кофе каждый день"

Для тех кто в танке. Идея заключается в том что если перестать покупать кофе а эти деньги инвестировать, можно нормально так инвестировать. Контртезис, если так от всего отказаться то что это за жизнь?

многие смотрят тут на часть фразы "чашка кофе", а стоит смотреть на ту часть которая "каждый день"

Начнем издалека. Регулярность и повторяемость это то что сделает вашу жизнь прекрасной или же разрушит ее. Простой пример, если вы употребляете алкоголь, и даже можете выпить бутылку водку за раз, проблемы в жизни у вас начнутся когда вы выйдете на регулярное потребление алкоголя в таких объемах.
И обратный пример, если вы ходите в спорт зал и проводите там по 6 часов, но 1 раз. Это совершенно не на что не повлияет. На этих примерах я хотел показать то что регулярность действия намного важнее самого действия в долгосрочной перспективе. Окей но хождение в спорт зал на 6 часов два раза в год сложно назвать регулярными походами в зал?

Какое количество повторений является уже регулярностью? Ну если исходить из термина то любое. И тут для нас важно задать вопрос при какой регулярности то или иное действие будет значимым для нас или объективно оказывающим на нас влияние.
Где то мы знаем это число примерно, как с алкоголем, вот сколько раз в неделю надо пить по бутылке вина чтобы стать алкоголиком? А где то более точно. В зал лучше ходить три раза в неделю чтобы развивать мышца при том что у них останется время на восстановление.
На этом этапе, я хочу чтобы стало понятно значения регулярности чтобы перейти уже к разговору об инвестициях.

Чашка кофе - сама по себе никогда не будет проблемой, а вот чашка кофе каждый день может стать проблемой, но не обязательно для всех и каждого. Сложно оценить значения одной конкретной чашки кофе на вашу жизнь особенно когда она не имеет одну и туже цену даже в рамках одного города.

Но в целом, регулярная привычка тратить даже не большие деньги на что то, что не является необходимым, всегда плохая привычка. Причем если мы посмотрим на противоположное действие, то есть инвестировать небольшие деньги каждый день, то вот тут уже будет сложно найти проблемы в такой привычке.

Расскажу как я перестал покупать кофе на улице.
Я договорился сам с собой, что покупать кофе буду всегда одной и той же картой для более легкого подсчета по итогам месяца. Я выяснил что в месяц трачу примерно 3500 - 4000р на кофе.
3500 р в месяц чтобы обеспечить кэш-фло на эту сумму в инструментах привязанных к инфляции это примерно 420 000 р. 420к - за чашку кофе в день. И вот в это разрезе, для меня это стало очень дорого, очень.
Когда ты оцениваешь регулярные затраты в размере капитала который должен покрывать такие затраты уже нет такого небрежного отношения типа "это же просто кофе"
Попробуйте такое упражнения со своими регулярными покупками и возможно сможете отказаться от их части без какого то влияния на себя.

P. S. На кофе теперь трачу не больше 1000 р в месяц, я по прежнему не могу отказать себе во флет вайт из 4 видов эфиопии который делают в Кофемании, но у этого кофе такой забористый вкус что его хватает на пару месяцев.

В чем интрига следующего заседания ЦБ.

Если ставку поднимут то закрываем фонды ликвидности и заходим в длинные ОФЗ. Как базовый план. Особенно если ставка будет 18%.
Очень мало шансов что ставка пойдет выше и мы будем иметь историческую гарантированную доходность. Надо пользоваться.

В августе обычно происходят самые неприятные сюрпризы. Один мой знакомый инвестор ожидает падение рубля, он ведет свои расчеты с 2001 годы и утверждает что доллар сильно растет когда средняя ЗП подбирается к 1000$ сейчас по его словам мы близки к этому.
Не думаю что такая закономерность есть (не проверял) но в целом рубль сейчас кажется справедливо оцененным поэтому не ожидаю каких то резких движений.

Но поднятия ставки плюс рост доллара, если это произойдет в один момент, будет небольшой шторм. Рынок будет колбасить, поэтому приготовьтесь кто еще в акциях остался.

Если ставку поднимут до 17%. В целом план остается такой же, но уже не так радостно. Если ставка остается 16% То ничего не меняется.
В целом хоть все и уверены что ставка поднимется я бы не делал на это ставку. Есть новости за которые ЦБ может зацепится для того чтобы оставить ее уровень на 16.

Инфляция в России в годовом выражении замедлилась до 9,21%

Конкретно мой план, я пока собираю позицию в РенталПро, сами бумаги не покупаю, собираю кеш в фонде ликвидности. Закупаться буду в сентябре когда УК выйдет со своими паями + высокая ставка, сейчас там торгуется объем после IPO и как мне кажется должно быть в итоге дешевле. 
Если ставку поднимут распродаю флоатеры и фонды ликвидности (не те что для РенталПро, у них свой путь)  перекладываю в длинный ОФЗ. 
Других планов на покупки продажи нет.

Стал консультировать людей с доходом 10м+ год. Получилось это случайно, появилось время а с другой стороны люди которым такие услуги были нужны. Не то чтобы это теперь моя деятельность, это скорей был эксперимент.

Что мне есть вам рассказать. Инфляция образа жизни более опасная штука чем я представлял ее раньше.
Когда люди говорят что живут от зарплаты до зарплаты обычно ты представляешь ЗП в размере 100к. Но как показал мой небольшой опыт, это касается и ЗП больше 1М.

Я общался с семьей у который савокупный доход 600к и им не на что не хватает, у них часто образуется задолженность по кредитке. Я общался с семьей у которой доход 4М в месяц и к концу месяца у них остается 200к в лучшем случае. А как вам история когда человек тратит около миллиона в месяц на караоке? А все почему? Да потому что они этого достойны по их же мнению. Ну не заберут же они деньги на тот свет в самом то деле. И все бы было так если бы у этих был людей лежал отдельно сохранённый капитал который бы страховал их от всякого непонятного. Но нет. Эти люди работают, на работе, которая может вдруг закончится завтра и ни какого плана у них нет. Весь капитал которым они обладают это их дом в котором они живут, в лучшем случаи есть еще квартира которая осталась от прошлой "бедной" жизни.
Откуда такие расходы? Инфляция образа жизни.
вот путь человека за два года. Жил в Москве квартира в ипотеке 40 кв м. Стал зарабатывать 1м+. Дом на новой риге, со временем водитель, потом водитель для жены, уборщица, садовник. Дом для персонала. Раз в недели с друзьями посидеть еда алкоголь все дома, но на высоком уровне 100-200к за вечер. Под конец месяца не хватает на оплату коммуналки за дом, оплата с кредитки, аванс по зп будет через 4 дня. Накопить на отдых не просто, а надо на высоком уровне, в кредит. Как итог через два года кредитов на 3М. И так далее.

Почему не пожить еще год в своей квартире 40 кв м, отложить денег а потом уже во все тяжкие? Стандартный отговорки:
Инвестиции - не понятно, все потеряю
Квартиры - низкая доходность, какой смысл
Вклады - банк разорится я все потеряю
Золото - обворуют все потеряю

У всех стойкое ощущение что хуже не будет. Типа если я вышел на ЗП 1М то все теперь это моя планка.
И это люди не из бизнеса даже, это люди на наемной работе.

Вывода не будет. Просто хочу еще раз обратить ваше внимание на то что инфляция образа жизни может быть разрушительна для ваших финансов.

Из законопроекта о майнинге убрали норму о запрете организации обращения криптовалют.

Я считаю что пора давно легализовать крипту в каком то виде.
Убрать анонимность, убрать оплату на территории страны и что там еще, что может не нравится государству. Но надо точно разрешать майнинг (с этим вроде уже все ок) и надо организовывать торги.
Просто нет не единой причины этого не делать.

18%
Особо добавить нечего

Из БАЗОВОГО прогноза ЦБ "с 29 июля до конца 2024 года средняя ключевая ставка
прогнозируется в диапазоне 18,0-19,4%" (с) Не рановато покупать длинные облиги после повышения?

Вопрос актуальный ответ я не знаю. Если бы знать точно как что будет Баффетт консультировался у меня. Но пока этого не произошло.

Что меня подбивает постепенно переходить в длинные ОФЗ.
1. Доходность по ОФЗ сейчас самая высокая за всю историю и такой гарантированной доходности мы никогда не видели и возможно не увидим.

2. Я не виду акций который бы могли потенциально предложить такую доходность. То есть даже если ставка еще поднимется то похоже что это будет последние поднятие.

3. Есть ощущение замедления инфляции. И даже есть реальные данные по замедлению. Отмена льготной ипотеки большой вклад в замедление.

Основные риски, гиперинфляция и продолжение СВО.
1. Я считаю что основным драйвером инфляции сегодня является СВО, большие выплаты, большие ЗП и все эти деньги люди тратят не видя смысла их сохранять или не имея такой возможности. Я говорю не только про фактическизх участников но и людей занятых в ВПК. Самым большим триггером для снижения инфляции будет мир. Мой прогноз что это случится в этом году.

2. Гиперинфляция, я не думаю что она возможна в сегодняшних условиях но опять же, если СВО будет еще пару лет, нас ничего не защищает от нее.

Отсюда, покупка ОФЗ это ставка с риском, ни в коем случаи не то действие которые все обязаны сейчас совершить что бы заработать. Мне это действие кажется уместным. Но вы должны сами решать что делать.

UPD
если длинные ОФЗ для вас выглядят опасно, лучше идеи чем сидеть в фондах ликвидности ничего сейчас нет. И вот это как раз идея которая не имеет рисков, по крайней мере сходу я их не вижу.

Cуммарные активы рыночных закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФов) недвижимости выросли во втором квартале 2024 года почти на 15%, до 396,7 млрд рублей

И тут два момента.
1. Потому что они появились. Еще два года назад выбора не было. Фонды которые формирует Сбер, ну совсем спорные. Тот же Парус внутри имеет кредиты привязанные к ставке и в нынешней ситуации не выглядят прям классным решением.

2. Коммерческая недвижка более инертна, и ее переоценка еще впереди. В условиях что мы скорей всего близки к пику инфляции у долгосрочных инвесторов сейчас окно возможностей. Еще больше инвестиций будет как только инфляция пойдет вниз а за ней и ставка.

Один из ключевых навыков в инвестициях, да и в целом в жизни, для того чтобы быть успешным сегодня является способность не отвлекаться.
 
Среди людей которых я консультирую есть всего пару человек которые активны на фондовом рынке и основная их проблема что они меняют свои решения "два раза в день".

Реальность их выглядит так. Прочитал в уважаемом телеграм канале что сейчас надо покупать компанию Х, купил. Прочитал в двух других каналах что компанию Х надо продавать, огромный текст с обоснованиями, а надо покупать компанию Y. Два дня ходил думал что делать, продал Х купил Y.
Через 3 месяца в портфеле какой то хаос, доходности нет, идей что с этим делать нет. Обращается ко мне в надежде что я знаю правильный ответ и сейчас мы продадим все что расти не будет и купим то что точно будет расти.

Как этого избежать? Родить свой подход в инвестициях. Ну например выбрали вы портфельную модель, придерживайтесь ее. Дивидендный портфель, окей, придерживайтесь его. И в них не нужна лабораторная точность, в любом из подходов, если вдруг что то выросло и перевесило долю на 5 или 10%, не надо бежать балансировать, не в этом суть. Суть любой модели, любого подхода в инвестициях не отвлекаться от модели. Не менять структуру прочитав пост в телеграм канале или рекомендацию от брокера, не менять структуру даже когда ставка 18% не отвлекайтесь. Это сохранит вам деньги, время и нервы. 

То как мы сегодня живем это попытка успеть везде, количество информации льется на нас как дождь. И если вы хотите преуспеть в этом мире вам надо научится не отвлекаться от собственных планов. 

И конечно нет никакой проблемы со временем менять свой подход в инвестициях, но менять надо подход, а не акции на брокерском счету каждый раз когда прочитали интересный пост о ближайшем IPO.

Нервный рынок сегодня. 
Опять ожидания рецессии, Баффет еще масла в огонь подлил продав свою долю в Apple.

В условиях тотального хаоса в мире сейчас очень сложно представить куда все пойдет. Нефть падает несмотря на всю ситуацию, это дополнительно давит на наш рынок. 

В общем в этом хаусе по прежнему не советую выкупать просадки, особенно компаний с долгами. 
Да, есть целая теории о том что рынки всегда придут к равновесию, что именно сейчас самое время. Но нет. Сейчас не лучшее время для этого в целом в мире и конкретно в нашей стране.И не забывайте, что у нас сейчас доступны инструменты с гарантированной доходностью и они дают уникальную доходность, поэтому выбор их как альтернатива выкупать просадку выглядит очень хорошим. Даже если, в одном из 1000 вариантов вы недополучите доходность, пропустив просадку, это упущенная доходность будет очень небольшой. А вот застрять сейчас в акциях можно очень надолго.

Уже писал об этом но это так важно что буду писать еще не раз, просто на разных примерах.

Просматривал ютуб и там что то вроде "дивиденды 1 000 000" в месяц" в целом ничего особенного в таком заголовке нет, не сложно посчитать какой должен быть капитал чтобы получать 1м в месяц дивами. Но на обложке были выплаты от Сбера и по сути человек 10м в сбер и получил лям в прошлом месяце выплатами.

Эта история интересней чем кажется. По сути все вот эти разговоры "вышел на миллион" еще со времен "Бизнес молодости" всегда гнали людей в некий рывок для получения результата и вроде как по оценке это рывка можно было сделать какой то вывод. С чем я был всегда категорически не согласен.

Любое стремление к заработку, по моему мнению, должно быть не в сторону - больше, а в сторону - дольше. То есть ваша задача условно, стараться не увеличить ваш заработок сейчас, а не потерять его через 10 лет. И основные усилия должны тратится на то чтобы в перспективе вы не потеряли текущую прибыль, а уж на втором месте ее увеличение.

Почему это важно. На самом деле жить имея непривычный капитал не просто. Когда у вас всегда было 100к и вдруг у вас появляется 10м появляется очень нетипичные мысли относительно того как потратить эти деньги. И как правило начинается весь вот этот блудняк с новой машиной, поездить по миру и т д. Это случается и на меньших суммах, все сильно зависит от человека. Очень легко это заметить на людях в Америке которые выиграли в лотерею. Не многие знают, но по закону, выигрыш в лотерею в США не отдается всей суммой сразу, а выплачивается около 10 лет. Но через год компания предлагает отдать все сразу, такая опция есть по закону (причем тогда сумма выплаты режется на 20%) и все без исключения на это соглашаются. И все без исключения портят себе жизнь.
Жизнь намного проще когда и ваши финансы предсказуемы, вы можете планировать далеко вперед. Понимая что на середине пути не купите необитаемый остров потратив на это весь свой капитал. И как правила името такой подход делает жизнь счастливей.
Поэтому еще раз, лучше разовый расход чем разовый доход хоть и большой, Лучше регулярный доход, чем регулярный расход хоть и не большой.

Есть одна мысль которая мне нравится и я даже ее придерживаюсь, но мне кажется что эта мысль слишком радикально воспринимается.

"Одевайся как бедный" - первый раз я прочитал эту мысль, объясненной, в книге "Тонкое искусство пофигизма". Если коротко сформулировать ее, то дорогая одежда, да и вообще внимание к одежде, делает вас беднее во всех планах. И те кто меня знает лично, могут подтвердить что я часто одет, не буду груб, "очень не дорого".

Но в этой истории часто забывают о том что одежда это форма социального кода. И если вы что то хотите добиться от общества, вы не можете себе позволить одеваться как бомж. Почему миллиардеры одеваются как им вздумается? Потому что все что они хотели получить от общества у них есть. Но вы не скоро это сможете себе позволить.

И тут есть два момента, материальный и ментальный.

Если от общества вам нужны деньги, работа, проекты, подчиненные и т д. Вы вынуждены будете одеваться соответственно дресс-коду чтобы эти самые блага получить или вам надо быть гением. И не надо против этого сопротивляться, если вы перейдете в рваной майке на собеседование это никогда не будет преимуществом. И в целом когда мы говорим что ваш гардероб, даже если он включает Rolex, вам нужен для того чтобы заработать еще больше, тут вообще не должно быть понятия дорого. По сути ваша гардероб - это средство производство. Именно так к этому стоит относится что бы получать дополнительное преимущество во всем. Это правда отдельное искусство и к слову я им не владею.

Проблема, это когда вы сами себя обманывая убеждаете что майка от Prada вам нужна, хоть для чего кроме как заработать больше. И вот тут тезис с которого мы начали я очень даже поддерживаю.

Нет никаких разумных объяснений для чего вам нужна дорогая одежда и аксессуары. А если у вас такое есть, то оно лечится психотерапевтом.
Где я не прав?

Самая тупая идея которую я встречал выглядела так. Группа людей, решили перекинуть деньги с кредиток на фондовый рынок и купить Лукойл перед дивами, идея была в том что беспроцентный период по кредитке был 100 дней а Лукойл закрывает дивгэп в среднем за 60 дней. Лукойл пока далек от закрытия гэпа а горе инвесторы опять купили опыт. 

Кредитные карты. 
Даже не знаю с чего тут начать. Стоит ли вообще открыть кредитку? Ведь кредиты зло и вот это вот все. Кредитка - это инструмент, опасный. Это как радиация, с ее помощью делают рентген, она спасает жизни, но немного переборщите и она вас убьет. Вот примерно так надо воспринимать кредитки. 

Есть миллион случаев когда она может быть вам полезной, но одно неверное решение может загубить всю вашу финансовую систему. 

Правило первое. При использовании кредитки, долг по кредитке закрывается первым. Если у вас есть долг по кредитке вам не надо инвестировать, доходность любых инструментов всегда ниже расхода по кредитке. Поэтому кредитка всегда закрывается первой даже если для этого надо закрыть вклад. По сути банки дают беспроцентные периоды в надежде что вы облажаетесь и они знаю что это произойдет. В среднем человеку очень сложно сопротивляться соблазну что то прикупить, да еще и "без процентов" и когда то, однажды, вы не успеете. А если вы всегда успевали то вам увеличат лимит. Банки знают что если вы четко справлялись с лимитом в 100к, то на лимите 300к вы точно облажаетесь. Но многие думают что банк увеличивает лимит потому что доверяет вам. Нет, банк надеется что вы облажаетесь. Поэтому правило второе, никогда не увеличивайте лимит по карте.

И последнее правило, не пытайтесь "играть" с банками в кэшбеки по кредитным картам, вы проиграете. Весь смысл таких акций что бы вы облажались. Почти не бывает такого что бы банк себе в минус что то сделал, только по ошибке. И если вам кажется что вы переигрываете банк, то это просто такая тактика и банк знает что еще чуть чуть и вы ошибетесь.