Изменения в ипотечном кредитовании Канады, меры которые практически не актуальны для Монреаля и окрестностей. 30 лет на ипотеку вместо положенных 25….Однако эта мера будет распространяться только на тех, кто впервые покупает жилье, и только на новые дома. Покупатели, впервые покупающие подержанный дом, и люди, меняющие владельца, должны будут продолжать брать ипотечные кредиты, амортизируемые в течение 25 лет.
Также, чтобы помочь купить первую недвижимость, увеличивается лимит вывода средств из REER/RRSP с 35 000 до 60 000 долларов , начиная с 16 апреля. Эта мера в сочетании с CELIAPP даст молодым канадцам больше инструментов, позволяющих откладывать сумму, которая им действительно необходима для внесения первоначального взноса.

Читаю статьи о Канаде 90х, инфляции и вообще о том как себя стоит вести в таких ситуациях?
У нас сильно поднялась инфляция , а вместе с ней и цены и ставки. Что же делать ? Делать из лимона лимонад

Вкладывать правильно с полным анализом и общением с профессионалами.
Все покупки моих клиентов в этом году меня удовлетворили . Я знаю что они правильно вложили и деньги.

Стресс-тесты ипотечных кредитов, введенные в Канаде, препятствуют достижению собственного жилья, считает экономист-консультант из Торонто Уилл Даннинг.

Даннинг утверждает, что тесты могут помешать многим канадцам сделать выгодный выбор жилья и ухудшают кризис с доступом к жилью в Канаде.

"Недостатки в конструкции стресс-тестов ипотечных кредитов означают, что большое число канадцев не могут сделать жилищные выборы, которые, по их мнению, наилучшим образом отвечают их интересам", - сказал Даннинг The Globe and Mail. "В этом отношении стресс-тесты ипотечных кредитов делают нас всем коллективно хуже".

Анализ Даннинга показывает, что накопительное воздействие изменений в регулировании ипотечных кредитов с 2012 года привело к снижению на 10% объема покупок вторичного жилья, что потенциально привело к потере сотен тысяч сделок. По его оценке, это также способствовало сокращению на 200 000 единиц объема нового строительства жилья, что еще больше усугубляет кризис с доступом к жилью в Канаде.

Тестирование без учета роста доходов

Стресс-тесты требуют, чтобы новые ипотечные заёмщики квалифицировались на процентную ставку на 2% выше фактической ставки по договору. Например, банки должны проводить тестирование новой ипотеки по ставке 7,5%, несмотря на типичную текущую ставку в 5,5%.

Однако тестирование не учитывает рост доходов, который может влиять на способность заёмщика оплачивать ипотечные платежи.

"Тестирование не учитывает важный фактор, который будет определять будущие результаты для заёмщиков: рост их доходов", - отметил Даннинг, отметив, что ни Управление по надзору в сфере финансовой деятельности (OSFI), ни Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMHC) не публично признали или рассмотрели эту проблему.

Несмотря на резкое повышение процентных ставок за последние два года, количество канадцев, испытывающих трудности с ипотечными платежами, едва изменилось. По состоянию на декабрь, только 0,18% заёмщиков отставали от платежей более чем на три месяца, согласно Канадской ассоциации банкиров.

"Продолжающе низкий уровень просроченных платежей не доказывает, что стресс-тесты ипотечных кредитов работают. Вместо этого это показывает, что стресс-тесты должны учитывать рост доходов", - пояснил Даннинг, предоставив данные, показывающие, что в то время как типичное обновление ипотечного кредита приводит к увеличению платежа на 20,4%, доходы заёмщиков увеличились на 22,3%, что делает новый платеж более доступным.

Даннинг предлагает использовать увеличение в 0,75 пункта выше договорной ставки для адекватного симулирования двухпроцентного роста ипотечной ставки за пять лет с учетом роста доходов.

Сосредоточение на неправильном риске

Стресс-тесты ипотечных кредитов направлены на неправильный тип риска, по мнению Даннинга.

Основываясь исключительно на колебаниях процентных ставок как предикторе просрочек по ипотечным кредитам, недостоверно. Он сказал, что исторические данные и статистический анализ четко показывают, что изменения процентных ставок имеют минимальное влияние на просрочки. Потеря работы или другие снижения доходов являются основными причинами дефолтов по кредитам.

"Уровень просроченных платежей остается крайне низким, потому что ситуация на рынке труда в Канаде все еще очень стабильна, и потому что доходы продолжают расти", - сказал Даннинг.

Дома , квартиры,стресс тесты и Канада.
Эта ситуация может измениться , только в случае если измениться состав нашего правительства. Давайте не отвлекаться на голосование за маленькие партии и странных мужиков топящих за пост- конвой.

Пару лет назад я отправилась снимать своему товарищу дом в южные пригороды : Chambly, St Constant и другие , на дворе был конец 2022. Я работаю в Монреале 22 года, демографию знаю хорошо. Как же я была удивлена, когда заметила, то что все дома на сьем принадлежат определенной этнической группе.
Итак я не одинока, сегодня я поделюсь с вами очень интересной статьей о раскрытой сети фальшивых ипотек для отмывания иностранного капитала. Ответы на вопрос, почему у нас дорого стоят дома, и как мы стали просто смывной ямой чужого капитала, и почему простые канадцы теперь должны работать на двух работах для того чтобы оплатить свою недвижимость.
Мелисса Ланцман поднимала эту тему на нашей встрече. Консерваторы уже давно говорят об этом. Кстати банк может отозвать ипотеку если доказано действительно то что финансирование было сфабриковано из фальшивых документов. Ждите мою статью… для любителей детективов.

"Поддельные китайские доходы" подогревают пузырь недвижимости в Торонто: утечки из банка HSBC
Статья на английском в комментариях .
English version in a comments.

Разоблачитель, выпускник канадской бизнес-школы, был поражен подозрительными ипотечными кредитами, которые он обнаружил в 2022 году, когда присоединился к команде утверждения ипотечных кредитов в небольшом филиале HSBC на окраине Торонто.

Он знал о подозрениях в отношении капитала из Китая в недвижимость Британской Колумбии, но никогда не сталкивался с подозрительными кредитованием во время работы в филиале HSBC в Кэмпбелл-Ривер, живописном городке на побережье острова Ванкувер.

Когда он прибыл в банк HSBC , богатом пригороде к северу от Торонто, он обнаружил взрывной рост ипотечных кредитов китайским эмигрантам во время пандемии Covid-19.

Китайские мигранты, живущие по всему Торонто, получали ипотечные кредиты от HSBC, предположительно зарабатывая экстравагантные зарплаты на удаленной работе в Китае. В одном из примеров сотрудник казино в Онтарио, владеющий тремя домами, также заявил, что заработал 345 000 долларов в 2020 году, анализируя данные удаленно для компании из Пекина.

Перед присоединением к HSBC Канады, разоблачитель изучал мошенничество с фальшивыми доходами для своего магистра делового администрирования в Университете острова Ванкувер. После прибытия на новое рабочее место в феврале 2022 года, изучая книги по кредитованию филиала и допрашивая своих коллег, он сделал потрясающие выводы.

По мнению разоблачителя, с 2015 года более 10 филиалов HSBC в Торонто выдали по крайней мере 500 миллионов долларов в ипотечных кредитах для диаспоры, утверждая преувеличенные доходы или несуществующие рабочие места в Китае.

Эти махинации с зарубежными доходами увеличились во время пандемии, по мнению разоблачителя, потому что заёмщики могли относительно правдоподобно утверждать, что работают удаленно в других странах, находясь в Канаде.

Хотя от небольшого банка такого размера, как пригороде, ожидалось, что он будет выдавать примерно 23 миллиона долларов в год на жилищные кредиты, этот филиал выдал 88 миллионов долларов в кредитах на жилье в 2020 году, по словам разоблачителя, и более 50 миллионов долларов в 2021 году.

Разоблачитель, которого бюро называет Д.М., иммигрировал в Канаду как международный студент из Индии, что делает его меньшинством среди в основном китайских коллег-канадцев в филиале банка.

Проникая в файлы своих коллег, Д.М. все больше убеждался, что у HSBC Канада и других канадских банков, включая CIBC, есть системные проблемы с крайне сомнительными ипотечными кредитами, выданными диаспоре на основе не проверенных источников богатства в Китае.

Теряя сон, в апреле 2022 года, Д.М. отправил смелое электронное письмо старшим исполнительным сотрудникам банка: "Я собираюсь раскрыть потенциальное мошенничество с ипотечными кредитами в HSBC Bank Canada и, возможно, некоторые сотрудники извлекли выгоду от мошенничества, финансово получив тысячи долларов, что я называю доходами от преступлений."

Взрывное обращение на 4 страницы Д.М. стало отправной точкой для внутреннего расследования, которое привело к некоторым реформам в HSBC Канада согласно внутренним электронным письмам, полученным бюро - это издание опубликовавшее эту информацию.

Но спустя более года Д.М. был настолько неудовлетворен ответом банка, что решил

рискнуть и поделиться своей историей и многочисленными внутренними документами для безпрецедентного журналистского расследования кризиса доступности жилья в Канаде.
"Я обнаружил огромное ипотечное мошенничество, показывая заёмщиков с преувеличенным доходом из одной конкретной страны, Китая, притворяющихся, что работают удаленно," - сообщил Д.М. бюро в июне 2023 года. "Я считаю, что цены на жилье в Торонто связаны с этим, потому что это касается подтверждения доходов в банках, что предполагается умеренным спросом."

Бюро запросило HSBC Канада просмотреть электронную информацию для этой истории и предоставить подходящего менеджера для интервью относительно записей и обвинений Д.М.

"У меня не будет никого, кто бы мог говорить с вами непосредственно," - ответила Шэрон Уилкс, глава коммуникаций. "Но для контекста: Как глобальный банк, HSBC стоит на передовой усилий по выявлению, предотвращению и пресечению финансовой преступности ... Мы не будем вести бизнес с лицами или организациями, которые, по нашему мнению, занимаются незаконной деятельностью."

Уилкс добавила, что HSBC Канада "регулярно может завершать отношения с клиентами, деятельность которых мы считаем слишком рискованной."

Расследование бюро, проведенное в течение семи месяцев по обвинениям Д.М., подразумевает, что HSBC Канада и другие канадские банки могли выдать многие миллиарды долларов в сомнительных ипотечных кредитах китайским эмигрантам, и значительная причина бублика недвижимости Канады - сотни миллиардов долларов в незаконных переводах средств из Китая в Канаду и кредитование банков, которое усиливает его воздействие, особенно на цены на жилье в Торонто и Ванкувере.

"Есть тысячи таких случаев, крупномасштабные", - сказал Д.М. в интервью. "Трудолюбивым канадцам отказывают в ипотечных кредитах, а эти китайские резиденты подделывают документы и получают кредиты, используя фальшивые документы."

"У этих людей нет стабильной работы или дохода в Канаде", - он утверждал, - "но то, что они делают, - это мошенничество, чтобы отмыть деньги, и получать ипотечные кредиты с использованием поддельных документов."

Расследование бюро включало в себя обращение к семи выдающимся канадским экспертам для оценки некоторых документов, обвинений и выводов Д.М.

Это расследование предполагает, что расчет Д.М. вероятен, что филиал Оруры и другие филиалы HSBC в Торонто выдали по крайней мере 500 миллионов долларов в сомнительных ипотечных кредитах китайским эмигрантам с 2015 года.

Но выводы Д.М. также могут изменить понимание общественности о доступности жилья в Торонто и Ванкувере, политически взрывной проблеме, которая ожидается определить предстоящие федеральные выборы в Канаде.

Это потому, что, по мнению академиков и криминологов, изучавших документы Д.М. с бюро, его доказательства вписываются в гораздо более широкие расследования FINTRAC по подозрительным недвижимостным и банковским операциям.

В 2023 году служба по борьбе с отмыванием денег опубликовала новаторское исследование 48 000 банковских транзакций китайской диаспоры.

FINTRAC обнаружил, что во время пандемии Covid-19, когда канадские казино были закрыты, китайские подпольные банковские схемы развивались, затапливая электронные переводы средств из Гонконг в канадские банковские счета, которые служили как коридоры для мутных сделок и то что обнаружил ДМ в торонтских банках, наконец, проливает свет на таинственные капитальные потоки, обнаруженные выдающимся канадским академиком в 2015 году в исследовании земельных титулов и ипотечных кредитов Ванкувера.

Этот анализ покупок недвижимости на сумму 525 миллионов долларов за шестимесячный период показал, что 66 процентов покупателей в нескольких богатых районах были недавними китайскими эмигрантами диаспоры, и большинство ипотечных кредитов получали покупатели с малым или отсутствующим доходом в Канаде.

Аналогично тому, что обнаружил Д.М. в своем исследовании кредитов времен пандемии, можно назвать эволюционирующим "Торонтонским методом" подпольной банковской системы, обнаруженной впервые в Ванкувере, и обнаруженной в 2014 году за отмыванием удивительных 1,2 миллиарда долларов в наличных денежных средствах из Континентального Китая через правительственные казино Британской Колумбии.

Эта система теневых переводов была названа "Ванкуверской моделью" австралийским профессором и объединяет транснациональную организованную преступность, состоятельных китайских граждан, стремящихся экспортировать свои богатства за рубеж, и канадские казино, банки и недвижимость, в сделках, которые избегают контроля, потому что ключевые наличные обмены осуществляются вне книг профессиональными отмывателями денег, обслуживающими глобальную китайскую диаспору.

Согласно исследованию FINTRAC 2023 года, эта эволюционирующая сеть "Ванкуверской модели" "одновременно облегчает отмывание денег и обход китайских валютных контролей".

"В результате временного закрытия канадских казино в связи с пандемией COVID-19 профессиональные отмыватели денег начали диверсифицировать свои методы отмывания денег", - говорится в отчете FINTRAC.

"В это время FINTRAC наблюдал за ростом типологий отмывания денег, включающих передачу больших сумм средств в Канаду из иностранных денежных служб, часто расположенных в Китае, особенно в Гонконге, и отмывание средств в основном через недвижимость, ценные бумаги, автомобильную и юридическую сферы."

Эти переводы из Китая направлялись на банковские счета "множества независимых лиц в Канаде", которые служили "денежными осликами" в бизантинских сетях, вовлекающих канадских разработчиков недвижимости, агентов по недвижимости, ипотечных брокеров и банки.

Владельцы банковских счетов диаспоры часто утверждали, что они студенты, домохозяйки, офисные менеджеры или безработные, сообщал FINTRAC.

Иногда они использовали свои счета для отправки банковских чеков другим в Канаде для покупки домов или служили "соломенными покупателями" для иностранных инвесторов.

"Платежи по ипотечным кредитам происходят за счет поступающих средств из Китая", - сообщал FINTRAC.

В исследовании FINTRAC не говорится, что канадские банки сознательно выдавали фальшивые доходные ипотечные кредиты китайским эмигрантам в Торонто.

Но в интервью Д.М. сказал, что сотрудников банка обучают защите от мошенничества, и пакеты заявлений о кредитах, которые он изучил в Оруре, вызывали недоумение.

"Банк обнаружил, что одна женщина работает в казино неполный рабочий день, но получила ипотеку на 1,4 миллиона долларов, показав ежегодный доход более 300 000 долларов", - сказал он. "Плюс она получает деньги в виде пособий от правительства за своих двух детей."

В других случаях клиент HSBC, получив

ший ипотечный кредит в 2021 году, заявил, что заработал 500 000 долларов, работая удаленно для инвестиционной компании в Пекине, "несмотря на то, что компания по документам не существует".

Вскоре после того, как HSBC начал внутреннее расследование по заявлениям Д.М., казино Торонто сообщило о тревогах по поводу тысяч подозрительных транзакций в банке в 2021 году, включая переводы средств на подозрительные счета в Канаде и за рубежом.

FINTRAC предупредила казино, что его системы для отслеживания сделок наличными "недостаточны" для отслеживания движения наличных денег во время пандемии.

В ноябре 2022 года CIBC, чей филиал в Торонто в магазине отказался принять ответственность за неправильно одобренные ипотечные кредиты и отметил, что "не могут знать или контролировать истинность утверждений в анкетах заёмщиков".

Некоторые канадские эксперты и активисты заявили, что федеральные законы должны требовать проверки сделок недвижимости и ипотечных кредитов, а не только банковских транзакций.

"Движение от наличного обмена и наличных денег к финансовым транзакциям, таким как ипотечные кредиты и трансферты собственности, стало все более распространенным", - говорится в отчете FINTRAC.

"Такие типы транзакций обладают потенциалом для отмывания денег и финансирования терроризма, и эта эволюция означает, что оборудование и полномочия законодательства о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма должны учитывать все аспекты ипотечного и недвижимого сектора."

Каждый рассказ включал более 10 головных перекрестков, рассказывая более чем 20 сотрудникам банка и другим заинтересованным сторонам.

HSBC Канада сообщила, что ее ипотечный портфель растет сбалансированно, основываясь на статистике рынка жилья и конкурентоспособных факторах.

"HSBC Канада применяет строгие процедуры при заключении сделок с жильем для всех клиентов, включая утверждение истинности информации, предоставляемой клиентом", - говорится в письменном заявлении.

"HSBC имеет строгие процедуры управления рисками и поддерживает меры внутреннего контроля, которые обеспечивают соответствие всем применимым законам и правилам в отношении противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма."

На манеже все те же…

France-Élaine Duranceau' вышла с новым предложением , кстати это наш министр, занимающиеся жилищными вопросами.
Итак объявляется мораторий , жильца выселить становится еще труднее. Виной всему жилищный кризис .
Забота очень сильно сконцентрирована на пожилых жильцах. Выселить можно жильцов под себя, своих родственников, или из дома идущего под генеральную реконструкцию.
Мораторий продлиться 3 года . И у нас кризис должен рассосаться как то. Ну что же в интересные времена живем.
Каждый день приносит нам новые законы. Творят их у нас быстро

Ключевой фразой в этой статье я считаю:» отсутствие признаков того что мы увидем снижение банковских ставок в ближайшее время»
Статья о строительстве

Канада: Снижение строительства жилья

Темпы нового строительства снижаются

Ежемесячные темпы начала строительства жилья по всей стране снизились в апреле, поскольку медленное текущее темпы строительства домов в Канаде показали мало признаков улучшения.

Национальное агентство по жилищным ипотечным кредитам Канады (CMHC) заявило в среду, что сезонно скорректированный годовой темп уменьшился на 1% в прошлом месяце по сравнению с мартом, составив 240,229 единиц.

Городские центры с населением 10 000 человек и более заметили значительное снижение фактического количества зарегистрированных начал строительства жилья, снизившееся на 9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, начав строительство 18,486 единиц - по сравнению с 20,231 единицей в то же время в прошлом году.

CMHC сообщило, что такая тенденция была спровоцирована замедлением темпов начала строительства многоквартирных домов, с 11% снижением, более чем компенсирующим более высокие темпы начала строительства одиночных домов.

Апрельский приглушенный результат в сфере начала строительства жилья приходит после аналогично тихого марта, который видел 7% снижение сезонно скорректированного годового темпа начал строительства по сравнению с февралем.

Торонто и Ванкувер, традиционно два самых загруженных и дорогих рынка жилья в Канаде, увидели резкое падение фактических начал строительства жилья в апреле. Торонто показало снижение на 38%, а Ванкувер - на 30%, поскольку начало строительства многоквартирных домов и одиночных домов снизилось. В то же время Монреаль заметил небольшое снижение на 3%.

Эта тенденция вряд ли улучшится в ближайшее время, согласно главному экономисту CMHC Бобу Дугану, учитывая мало признаков того, что заемные ставки или процентные ставки собираются снижаться.

А вот и другое мнение и другие новости!

Похоже что в июне мы увидем первое снижение банковских ставок думаю я и вижу намеки

Министр финансов Канады Христя Фриланд заявила во вторник, что федеральный бюджет, представленный парламенту в прошлом месяце, создал условия для снижения процентных ставок.

Правительство «очень внимательно относилось к тому, чтобы действительно создать дальнейшие условия для снижения инфляции» и инфляция пошла вниз и вполне возможно что мы увидим снижение объявленного прайма.

Однако она отметила, что Банк Канады является независимым, и решение о том, снижать или нет процентные ставки 5 июня, будет принимать сам банк.

Федеральный бюджет, представленный 16 апреля, увеличил новые расходы более чем на 50 млрд канадских долларов (36,66 млрд долларов США) в течение следующих пяти лет, что заставило аналитиков и экономистов заявить, что это может привести к росту инфляции и помешать снижению процентных ставок раньше, чем это мог бы сделать Банк Канады. «Мы осознаем свою позицию», — сказал Фриланд, отвечая на вопрос о том, будет ли июнь подходящим временем для снижения ставок центральным банком.

В прошлом месяце глава Банка Канады Тифф Маклем заявил, что федеральный бюджет не внес существенных изменений в фискальную программу.
Ну что осталось ждать совсем немногого.

Монреаль и Торонто, города с разной динамикой.

Монреаль:
По данным Профессиональной ассоциации брокеров по недвижимости Квебека, продажи домов в районе Монреаля выросли на 6.4% в июне по сравнению с тем же месяцем прошлого года.

Ассоциация сообщает, что продажи домов в регионе за месяц составили 3 830 объектов, что больше, чем 3 598 в июне 2023 года.Средняя цена на все типы жилья выросла по сравнению с прошлым годом, в том числе за счет роста цены на -плексы на 7.2% до 777 000$ в прошлом месяце.

Средняя цена на односемейный дом выросла на 5.8% до 582 500$, а медианная цена на кондоминиум выросла на 2.8% до 401 000$. Количество активных листингов за июнь выросли на 24.4% по сравнению с прошлым годом и составили 18 620.

Новые объявления о продажах выросли на 7.6% .
Торонто:

В Toronto Regional Real Estate Board (TRREB) сообщили, что в июне продажи недвижимости в GTA снизились на 16.4% по сравнению с прошлым годом. Многие потенциальные покупатели решили не заключать сделок купли-продажи, несмотря на то, что Bank of Canada снизил ключевую ставку.

Согласно имеющимся данным, в прошлом месяце было продано 6,213 жилищных единиц по сравнению с 7,429 в июне 2023 года.

Средняя стоимость недвижимости в GTA снизилась на 1.6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила $1,162,167.

Количество объявлений о продаже имущества также увеличилось на 12.2%: в прошлом месяце на рынок было выставлено 17,964 объекта недвижимости.

По словам президента TRREB Дженнифер Пирс, хотя снижение ключевой ставки в прошлом месяце и позволило немного разгрузить рынок недвижимости, данные о продажах за июнь показывают, что большинство потенциальных покупателей ожидают последующих действий от Bank of Canada.

Опрос Ipsos для TRREB показывает, что для значительного увеличения продаж жилья необходимо, чтобы ключевая ставка снизилась как минимум на 100 базисных пунктов.

Как быстро у нас растет население…
Как вы думаете, как это скажется на нашей экономике, недвижимости и банковских процентах?