90 лет выплат по ипотеке? Нет, это иллюзия. На самом деле, период амортизации прописан в вашем контракте, и чтобы его изменить нужно заключить новый контракт. И снова квалифицироваться


Регуляторное государственное агентство OSFI высказалось по поводу сообщений о периодах амортизации ипотеки, которые на десятилетия превышают обычные 25 лет, заявив, что такие прогнозы не отражают реального периода погашения долга и не меняют договорных обязательств заемщика.

OSFI - это независимое федеральное агентство, которое контролирует финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, включая канадские банки, чтобы обеспечить их адекватное финансовое состояние.

На прошлой неделе, Управление надзора за финансовыми учреждениями (OSFI) опубликовало предупреждение о долгосрочных периодах амортизации для частных лиц с ипотекой с переменной ставкой и фиксированными платежами, заявляя, что сообщения об увеличении "не совсем точны" и не отражают реального времени, которое потребуется человеку, чтобы вернуть свой кредит.


"Такого рода прогнозируемые периоды амортизации нереалистичны и не представляют собой реальный период погашения заемщика. Главное, что нужно понять, они не меняют договорной период амортизации, прописанный в вашем контракте," - написано в заявлении OSFI на их веб-сайте.

"Это гипотетические расчеты периода амортизации, которые просто описывают, что будет, если заемщик продолжит вносить те же фиксированные платежи на протяжении всего срока кредита, с текущей процентной ставкой."

Агентство уточняет, что если пересмотр ипотеки предполагает увеличение срока амортизации сверх изначально установленного периода, это считается рефинансированием.
На фоне повышенных процентных ставок и других экономических давлений некоторые канадцы увеличивают период погашения ипотеки дольше 25 лет - некоторые на срок до 90 лет, как сообщил один эксперт BNNBloomberg.ca.


Дни "продлим срок и сделаем вид, что ничего не изменилось" заканчиваются в момент окончания пятилетнего(или другого) контракта. После этого, чтобы продлить изначальный срок амортизации, нужно будет перефенансировать дом – то есть взять новую ипотеку и квалифицроваться на неё. По старому контракту срок амортизации останется прежним, а платежи будут пересчитаны с учётом выросших ставок и суммы остатка кредита на дом. Если последние год, два, три, вы платили только интересы, то ваши платежи вырастут ещё больше, так как нужно будет амортизировать непогашенный основной капитал. Сколько к тому времени будет стоить ваш дом неизвестно, потому что рынок сейчас крайне непредсказуем.

Для чего мы сейчас об этом говорим? Чтобы помочь избежать серьёзного заблуждения для некоторых владельцев недвижимости, когда они думают, что смогут продолжать платить и банк не будет предпринимать никаких мер. Стоит подумать о возможности увеличение платежей заранее, либо погасить какую-то сумму долга единым платежом. Возможно стоит перефинансировать дом заранее. Зависит от индивидуальной ситуации и возможностей семьи. Если у вас есть вопросы, позвоните, мой телефон указан внизу.

"Некоторые домовладельцы могут быть застигнуты врасплох тем, что им придется вернуться к начальному периоду амортизации".

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

​​#headlines

Инфляция в августе поднялась до 4%, эксперты уже "переживают" за Центробанк

Годовая инфляция в августе составила 4%, в июле она была 3 3%, а в июне 3%. С учётом роста цен на бензин, рост инфляции был предсказуем. Но экономисты, главное, Банк Канады, думали, что он будет подниматься не так быстро.

Основное беспокойство вызывает то, что показатели инфляции, по которым Центробанк принимает свои решения о повышении ставок, растут быстрее, чем предполагалось.

США, по которым Канада равняется в своих решениях, находятся в такой же ситуации. Инфляция растёт, рецессии пока не отмечается. ФРС примет очередное решение по ставке 20 сентября, после заседания, которое началось сегодня. По прогнозам, ФРС пропустит повышение в этот раз, и сохранит ставку на прежнем уровне – 5.5%.

Цены в Канаде на продукты питания "растут медленнее, чем раньше" – 6.9% годовых, тогда как в июле это было 8.5%. По сведениям Statistics Canada цены на еду упали на 0.4% в августе по сравнению с июлем.

"Если вы обычный средний канадец, обычная семья, вам будет не достаточно того, чтобы цены просто перестали расти. Вы хотите, чтобы они пошли вниз, а этого не случится в ближайшее время", – уточнил Andrew Grantham, исполнительный директор экономики при CIBC.

Министр финансов Канады Христя Фриланд и министр промышленности Франсуа-Филипп Шампань встретились вчера с руководителями самых крупных продовольственных сетей страны, чтобы обсудить вопрос регуляции цен. После встречи министры подтвердили, что бизнесмены готовы сотрудничать с федеральным правительством, но детали "сотрудничества" не сообщили.

Следующее решение о ставках Банк Канады должен принять 25 октября, уже сейчас эксперты предвидят ещё одно повышение.

Подписаться на CanadaNews
(by N.Era Media)

FED США только что сообщила, что оставят ставку на прежнем уровне. Это хорошая новость. Но, по всем показателям, есть вероятность, что повысят в этом году ещё раз. Это так себе новость. А вот то, что прогнозы говорят, что ставка продержится на высоком уровне весь 2024 год – это плохая новость. Вы же понимаете, что куда США, туда и Канада.

https://t.me/canadanews/568, тут подробнее.


Следующие заседание Центробанка Канады состоится 25 октября, FED 31 октября-1 ноября, они два дня заседают, на них "ответственность" за весь мир.

Если вы планируете покупать или рефинансировать, то лучше обратитесь за ипотекой сейчас. Если у вас обновление контракта в 2024 то, возможно, стоит встретиться и посмотреть/посчитать сейчас.

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Увеличить первый взнос до 10%, усложнить получение ипотеки, сделать покупку жилья менее доступной, а продажу налогооблагаемой – как вам такие решения?

"Правительство должно усложнить покупку жилья". Канадцам слишком легко даётся покупка недвижимости, и именно это стало причиной кризиса жилья в Канаде – Канадский клуб Торонто обсуждает в эти дни кризис доступности жилья и выход из него, пишет газета BNN Bloomberg.

Правительство должно еще больше усложнить покупку домов канадцам, заявил во вторник генеральный директор Alberta Investment Management Co. Эван Сиддалл во время дискуссии в Канадском клубе Торонто, добавив, что состояние недоступности возникло потому что «мы прославляем личную собственность».


«Люди покупают дома, спрос огромен, а предложения нет.  Мы позволяем людям покупать дома практически без собственного капитала», — сказал Сиддалл, который возглавляет государственный пенсионный фонд Альберты с капиталом в 160 млрд долл и ранее возглавлял Канадскую ипотечную и жилищную корпорацию (CMHC). То есть понятно, что это не случайный в отрасли человек.

Сиддалл предложил увеличить минимальный первоначальный взнос с 5 до 10%.

"Если вы сделаете владение собственными домами менее привлекательным, дома не будут продаваться с такой скоростью», — сказал он, добавив, что налогообложение прироста капитала от продажи домов будет лучшей мерой для охлаждения рынка, но такой шаг будет крайне непопулярным.

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Сегодня решила рассказать вам свое видение "поведения процентных ставок". Во-первых, о проблемах фиксированной ставки, которые многие недооценивают.

Во-вторых, как ставки в Канаде связаны с США.

В-третьих, сравнила немного рынок в Канаде и США, в приграничных городах.

Ну и прогноз – нынче все любят делать прогнозы.

Не забывайте комментировать, одна голова хорошо, а много лучше.

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Пойдут ли ставки вниз?

Коррекция рынка закончилась? Вот часто слышу и вопрос этот, и что интересно, утвердительный ответ на него. Ну вот так ли это? Да и как можно считать в сегодняшней ситуации, что рынок стабилизировался? На фоне всеобщей неопределённости, нельзя сейчас давать ни одного определённого ответа. Давайте лучше проанализируем самые крупные и подвижные рынки Канады, по ним легко можно заметить общую тенденцию

"Низкие процентные ставки могут быть единственным, что могло бы оживить рынок жилья Канады, так как предложение превышает спрос на крупнейших рынках недвижимости страны", – пишут специализированные сайты. Оживить = увеличить продажи.

Продажи домов в Торонто пошли вниз, так как количество домов на продажу резко увеличились в сентябре. Продажи снизились на 12% по сравнению с августом и на 7.1% по отношению к прошлому году, по данным Торонтской региональной палаты по недвижимости (TRREB).

В Торонто – 16 258 новых листингов, что на 32% больше, чем в августе, и на 44.1% больше, чем годом ранее. В Ванкувере в прошлом месяце также был аналогичный рост предложений – 5 446 новых листингов, что на 28.4% больше, чем в сентябре 2022 года, по данным Палаты по недвижимости Большого Ванкувера. В сентябре было реализовано 1 926 продаж, что на 13.2% больше, чем в том же месяце прошлого года, но все же ниже десятилетнего сезонного среднего и на 16.1% меньше, чем в августе.

Давайте повторим, на рынках стало появляться больше домов на продажу. Почему? Потому что резко выросла стоимость ипотеки.

"Продажи действительно слабы, технически они выросли по сравнению с прошлым годом, но это сравнение с ужасным сентябрем 2022 года," сказал Стив Саретски, риэлтор из Oakwyn Realty Ltd. в Ванкувере, в интервью Financial Post.

Продажи слабы. Почему? Потому что дома слишком дороги для таких высоких ставок, люди не квалифицируются в банках на такие высокие ипотеки.

Цены как бы растут как в Ванкувере, так и в Торонто, но это по сравнению с тем же временем прошлого года, но слабые продажи в сочетании с большим объемом предложений начинают оказывать давление на снижение цен.

Средняя цена в Торонто выросла примерно на 3% как за месяц, так и год к году и составляет около 1.1 миллиона долларов. Композитный базовый показатель стоимости жилья в метрополитене Ванкувера составлял 1.2 миллиона долларов, что на 4.4% больше, чем в том же месяце прошлого года, но на 0.4% меньше, чем в августе.

То есть, рынок вроде растёт, по сравнению с 2022 годом, но темп упал, по сравнению с августом этого года. Есть ли это тенденция к спаду рынка и цен, или просто временное колебание, скажет только времени. По объективным показателям, рынок продолжить снижаться, если ставки останутся прежними или вырастут.

Предложение растёт, продажи падают => цены пойдут вниз.

"Процентные ставки будут основным фактором, влияющим на тренды цен на жилье" в течение следующих 12 месяцев, сказал Джон Пасалис, президент Realosophy Realty Inc. Брокеридж в Торонто, в том же интервью. Он считает, что долгосрочные факторы, такие как иммиграция, не будут влиять на рынок, пока экономика не пройдет через текущую среду высоких ставок.

"Это не поможет рынку жилья в краткосрочной перспективе," сказал Пасалис. "Единственное, что сейчас имеет значение - это процентные ставки, и воздействие, которое это оказывает на количество людей, покупающих дома, которое невероятно мало, и количество людей, которые вынуждены продавать, потому что они перекредитованы".

Ну о чем я и говорила. И это только начало, основная коррекция будет в 2024.

"В ближайшей перспективе влияние процентной ставки в 6.5% будет превыше влияния иммиграции".

"Огромный рост процентных ставок замедлит новое строительство, и, я думаю, в конечном итоге это ударит по спросу на жилье, и застройщики откажутся строить. Кризис доступности жилья может остаться с нами ещё на 5-10 лет".

Если Канада не пересмотрит свои планы на иммиграцию, то кризис никуда не денется, а может только усугубиться.

Продолжение 👇

Подписывайтесь на канал

[Начало выше 👆 ]

​​Теперь ещё про ставку. Сейчас рынок чрезвычайно переоценен по отношению к таким высоким ставкам. У нас любят вспоминать, какие были ставки 20 лет назад со словами "ну и ничего, все нормально было". Да, ставки были высокие, но цены были крайне низкие.

Сейчас цены на недвижимость не соответствуют ставкам, что означает, что абсолютное большинство не могут себе позволить дома по таким ценам при таких ставках. Так как поднятие ставки произошло только в этом году, мы просто ещё не видим всех последствий.

Теперь самое главное – приславутый "кризис доступности жилья". Пока мы официально говорим о кризисе, никто не будет понижать ставки, потому что это усугубит кризис. Высокие ставки, как я уже не раз повторила, оказывают давление на снижение цен. Если ставки понизить, доступного жилья станет меньше.

Кризис доступности будет держать ставки высоко, в рамках политики государства.

Так что, если анализировать ситуацию, как она есть сейчас, нас ждут высокие ставки ещё долго, увеличение предложения на рынках и снижение цен на недвижимость.

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Инфляция в сентября 3.8% – лучше чем в августе, ниже чем предсказывали

То есть всё к лучшему. Доходность по гособлигациям пошла вниз, особенно пятилетним. Значит фиксированные ставки не поднимут.

По всем показателям, и с учётом колосальной нестабильности в мире, Банк Канады скорее всего не будет повышать ключевую ставку 25 октября. Тогда и плавающий процент останется на прежнем уровне.

Более подробный отчёт читайте на канале моих деловых партнёров CanadaNews:

https://t.me/canadanews/644

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

​​Рефинансировать или обновлять ипотеку? Дом или семейный капитал? Куда ведут канадцев. Советы и размышления, от нас с Global News

Ближайший год будет тяжёлым для большинства из тех, кто должен обновить свою ипотеку.

"Люди привыкли платить 2000$ каждый месяц последние пять лет, и вдруг теперь их платежи вырастут до 4000$", – отвечает на вопросы Global News эксперт по ипотеке Лия Златкин.

Ипотека заключается в Канаде традиционно на пять лет, после чего кредитор обновляет контракт с новой процентной ставкой – и сейчас большинство семей столкнутся с более высокими ежемесячными платежами после быстрого повышения ключевой ставки Банком Канады. Надежды на то, что она пойдет вниз пока нет никакой, мало того, начались разговоры о целесообразности её удержания на высоком уровне среди глав центробанков.

В момент перезаключения контракта у вас есть две опции – остаться с банком и обновить ипотеку на их условиях, либо уйти и перефинсировать в другом финансовом учреждении.

Рефинансирование включает в себя полное расторжение текущего контракта и подписание нового. Это полезный вариант для тех, кто хочет получить доступ к капиталу из под дома, консолидировать долги или сменить банк на тот, что даст лучшую ставку. Это также позволяет продлить срок амортизации (срок полного погашения ипотеки) и тем самым сократить месячный платеж.

Результатом продления амортизации станет увеличение выплаченных процентов по кредиту на дом, в долгосрочной перспективе, но ежемесячные расходы станут ниже, так как платежи растягиваются еще на несколько лет.

Исследование Банка Канады показывает, что по состоянию на 30 июня почти половина канадских ипотечных кредитов имела амортизацию более 25 лет.  Летом 2020 это было еще 32%.

Заемщики, чьи ипотечные ставки взлетели до такой степени, что их ежемесячные платежи едва покрывают процентную часть - или даже и этого не делают - могут рассмотреть единовременный платеж, если у них есть накопление.

Эта стратегия неизбежно ведёт к значительному сокращению сбережений канадцев, то есть к их обеднению. С учётом того, что мы одна из самых закредитованных наций, картина вырисовывается не очень красивая.

Для сокрашения платежей, и сохранения дома, многие канадцы пойдут на выплату значительных сумм из сбережений, велбчая пенсионные. Деньги, снятые с сберегательных счетов, будут вложены в дом, но если после этого рынки пойдут вниз, а есть все основания думать, что да, то это приведёт к потери семейного богатства. В данном случае должно быть чёткое понимание ситуации и осознанный выбор в пользу сохранения семейного дома в ущерб семейного капитала, и связанных с этим рисков. 

"Большое количество клиентов уже ликвидируют некоторые из своих сбережений и вкладывают их в ипотеку", - сказал Ник Палуччи, старший директор по клиентской стратегии в CIBC, пишет Global News.

Если ваша ситуация позволяет и вы действительно хотите найти лучшие условия и ставку, обратитесь к ипотечному брокеру. Если нет, вы напрямую зависите от вашего банка.

"Ваш банк возможно даст вам лучшую ставку. Но они не обязательно дадут вам лучший тариф на рынке", – добавляет Златкин, уточняя, что "торг, возможно, лучше оставить профессионалам".

Стоит помнить, что рефинансирование может повлечь за собой юридические и оценочные сборы, но при сегодняшних ставках игра часто стоит свеч.

Но самое главное – при рефинансировании нужно пройти ипотечный стресс-тест федерального правительства, доказав, что вы все еще можете позволить себе кредит. А вот это при сегодняшних ставках особое препятствие. Поэтому прежде чем принять какое-то решение, свяжитесь со мной и мы сможем выбрать оптимальную для ваших условий стратегию. Запомните, сегодня это может оказаться одним из самых важных ваших решений.

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

​​Центробанк, как и ожидалось, сохранил ставку. Обзор последнего пресс-релиза и прогнозы на ближайшее время от экономистов Dominion Lending.

"Банк Канады сохранил ставку на 5%, что было широко ожидаемо. Он продолжает нормализовать свой баланс, уменьшая свои обязательства по облигациям правительства Канады.

Отчет по денежной политике детально представил замедление глобального экономического роста "по мере того как прошлые увеличения ставок и недавний всплеск мировых доходов от облигаций влияют на спрос".

Продолжается рост доходов от долгосрочных облигаций в США, где ставка тоже осталась на прежнем уровне. Доходность по государственным облигациям десятилетнего займа в США возросла до почти 5%, что сразу же отразилось на фиксированных ставках по ипотеке в Канаде.

Цены на нефть выше, чем предполагалось в июльском прогнозе, а война в Израиле и Газе является новым источником геополитической неопределенности.

Правящий совет Банка заявил, что прошлые увеличения процентных ставок замедляют экономическую активность в Канаде и снижают ценовое давление. "Потребление было приостановлено, спрос на жилье ослаб, долгосрочные товары и многие услуги пользуются меньшим спросом. [...] На рынке труда недавние приросты рабочих мест были ниже роста рабочей силы, и свободные вакансии продолжали сокращаться. Тем не менее, рынок труда остается напряженным, и давление на рост зарплат сохраняется. Но в целом ряд показателей свидетельствует о том, что предложение и спрос в экономике теперь приближаются к балансу."

Банк не прогнозирует рецессии на 2024 - 2025.

Инфляция была – 2.8% в июне, 4.0% в августе и 3.8% в сентябре.

Краткосрочные ожидания инфляции и ценообразование постепенно нормализуются, и зарплаты все еще растут на 4-5%.

По прогнозам инфляция останется на 3.5% до середины следующего года, а затем постепенно будет снижаться до целевого уровня в 2% в 2025.

Основное внимание заслуживает последний абзац пресс-релиза Центробанка. Банк не хочет стимулировать расходы, чувствительные к процентной ставке, такие как жилье и покупка долгосрочных товаров, убеждая рынки, что его следующим шагом будет снижение ставки. Вместо этого Банк заявил: «Совет управляющих обеспокоен медленным достижением ценовой стабильности и увеличением инфляционных рисков и готов при необходимости дальше повышать базовую процентную ставку. Совет управляющих хочет видеть снижение темпов основной инфляции. Он продолжает сосредотачиваться на балансе между спросом и предложением в экономике, ожиданиях инфляции, росте заработной платы и ценообразовании корпораций. Банк остается непоколебим в своем стремлении восстановить ценовую стабильность для канадцев».

То, что беспокоит Банк, так это то, что инфляция остается выше их цели в 2% на фоне увеличения глобальных рисков более высокой инфляции. Риски инфляции включают:
– повышенные ожидания инфляции домохозяйств и предприятий
– рост экстремальных погодных явлений
– усиление геополитических неопределенностей, включая войну между Израилем и ХАМАС

Средние домохозяйства Канады имеют больше долгов, чем их американские соседи, и их ипотеки с более коротким сроком действия перезаключаются быстрее. Американцы заключают ипотечные контракты на весь период амортизации, процентная ставка тоже определяется при заключении контракта.

Это делает канадскую экономику более чувствительной к высоким ставкам. Следующее решение центрального банка ожидается 6 декабря после двух релизов данных о рабочих местах, данных об инфляции за октябрь и данных о ВВП за третий квартал. Есть вероятность, что Банк приостановит повышение ставок в течение следующих шести–девяти месяцев, полагают экономисты Dominion Lending.

"Когда Центробанк наконец начнет смягчать денежно-кредитную политику, он будет делать это постепенно, снижая базовую процентную ставку примерно до 4% к концу следующего года".

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

RBC: Канадцев ждет шок по ипотечным платежам

Новый отчет банка RBC подтверждает то, что мы говорим уже несколько месяцев – около 60% столкнутся с увеличением платежей в течение следующих трех лет

Банк называет это "кредитными потерями" и прогнозирует их увеличение, если не случится "значительного снижения" ставок. А как мы слышали сегодня от главы центробанка, целевой показатель инфляции в 2% не может быть достигнут раньше 2025. И это при раскладе, что ситуация в мире и экономике США не изменится. А они изменятся.

До 2026 обновлению подлежат ипотеки на сумму в 400 млрд, включая большую долю так называемых ипотек с отрицательной амортизацией, увеличение ежемесячных платежей может достигнуть до 48%, подсчитал аналитик RBC Дарко Михелич в отчете в понедельник

"Мы считаем, что значительное количество ипотек подлежит обновлению в течение следующих трех лет" и "шок по платежам (увеличение платежа при обновлении) может быть значительным и представляет собой крайний риск для канадских банков", пишет он. "Если не будет значительного снижения процентных ставок, мы считаем, что кредитные потери неизбежно увеличатся, возможно, значительно в 2025 и позже".

Банк переживает о потерях банков, которые возможны только при дефолте платежей, к которым банки уже готовы сами и готовят клиентов. Дефолты платежей будут сопровождаться резким увеличением недвижимости на рынках по бросовым ценам, банки не стремятся продать дороже, они перестрахованы, их интересует только ликвидация подобных активов.

Ипотеки на сумму около $900 млрд должны быть обновлены с 2024 по 2026. Михелич предсказывает меньшие, но все еще значительные шоки по платежам в 32% в следующем году, когда более $186 млрд ипотек подлежат обновлению, и 33% в 2025, когда около $315 млрд жилищных кредитов будут обновлены.

Если ставка Банка Канады, которая сейчас составляет 5%, снизится на 100 базисных пунктов, это уменьшит шок по платежам в 2024 и 2025 годах до примерно 22% или 23%, согласно отчету.

Но когорта, обновляющаяся в 2026 году, скорее всего столкнется с самыми большими трудностями. Тогда значительная доля ипотек с переменной ставкой с фиксированными ежемесячными платежами подлежит обновлению. Эти заемщики продолжают вносить те же ежемесячные платежи, а процентные ставки увеличились, и во многих случаях теперь они платят только проценты каждый месяц – ипотека с отрицательной амортизацией. При обновлении они столкнутся с гораздо более высокими ежемесячными платежами, потому что их долг не уменьшается и будет перефинансирован под новый высокий процент.

"Заемщики с переменной ставкой столкнутся с значительным шоком по платежам, возможно, до 84% к 2026 году, если процентные ставки не снизятся", написал Михелич. "Процентные ставки должны снизиться значительно, чтобы 'спасти' эту когорту".

Для снижения шока по платежам до 20% для всей категории клиентов с переменной ставкой, ставка Банка Канады должна упасть до 0.25% к июлю 2026 года, что Михелич считает "неразумным ожиданием на данный момент".

Помимо боли для заемщиков, такая динамика создает сложную среду для внутреннего розничного бизнеса крупных банков Канады

"Кредиторы работают с клиентами, чтобы заставить их увеличить свои ежемесячные платежи сейчас, сделать единовременные выплаты, увеличить срок своих кредитов или переключиться с ипотек с переменной ставкой на ипотеки с фиксированной ставкой", – добавил аналитик. То есть как мы и обсуждали, максимально выкачать сбережения до того, как цены на недвижимость начнут значительно падать, когда заемщики поймут, что не справляются с платежами.

Ещё раз, это при раскладе,что экономическая ситуация останется на этом уровне, а не изменится в худшую сторону, как, например, рост безработицы, к которой толкает Центробанк.

Лучшая стратегия сейчас для тех, кто столкнется с обновлением ипотеки в ближайшие годы, на мой взгляд, встретиться со специалистом по ипотеке заранее и обсудить все возможные сценарии. Звоните, если у вас есть вопросы.

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Стабилизировался ли рынок? Закончилась ли коррекция?

Мне часто звонят с этими вопросами. Некоторые "эксперты" полагают, что да. Послушайте мою точку зрения в серии видео, первые две части сегодня, а завтра ответ на вопрос, что же будет с рынком дальше.

Видео 1
1 мин: активность рынка летом – почему?
3.30 мин: доход в 150 000 - 200 000$ на семью для покупки дома?
4.30 мин: категория миллионов

Видео 2
0.22 мин: ипотека в США точно не ипотека в Канаде
2.16 мин: стабилизировался ли рынок
3.30 мин: хочу продать
4.57 мин: что такое стабилизация рынка

Завтра продолжим о будущем нашего рынка.

Не ждите обновления ипотеки, в сегодняшней ситуации важно "играть на опережение", звоните сейчас, чтобы понять, что делать завтра.

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Смотреть видео 1 выше 👆

Видео 2

0.22 мин: ипотека в США точно не ипотека в Канаде
2.16 мин: стабилизировался ли рынок
3.30 мин: хочу продать
4.57 мин: что такое стабилизация рынка

Завтра продолжим о будущем нашего рынка.

Не ждите обновления ипотеки, в сегодняшней ситуации важно "играть на опережение", звоните сейчас, чтобы понять, что делать завтра.

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Любопытный американский график "Условия покупки домов" – абсолютное обрушение.

Кривая резко пошла вниз, на уровень 1960 годов, когда это закончилось тяжелым экономическим падением.

Наша экономика неизбежно будет следовать за США, так что ждёт наши рынки?

Если у вас есть вопросы, звоните. Решения нужно принимать сейчас

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Зам губернатора Центробанка всё конкретно объяснила о том, чего ждать с банковскими процентами и почему:

https://t.me/canadanews/686



📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

​​"Рынок недвижимости ушёл в спячку", пишет вчера CBC..именно то, о чем я говорила в последнем видео

На прошлой неделе я рассказывала как раз о том, что рынок встал. Звонков всё меньше, продажи сокращаются, люди замерли и ждут, рынок "впал в спячку".

Canadian Real Estate Association вчера, в среду, поделилась информацией по Онтарио и Британской Колумбии. Рынок продаж в октябре просел уже на 5.6% по сравнению с сентябрем. Монреаль город потише, поэтому мы чуть отстаём, но тенденция точно такая же.

Количество новых листингов сократилось на 2.3%, первый спад с марта.

"Сейчас ноябрь, но многие "будущие покупатели" ушли в спячку", – пишет CBC.

Главные причины, по моему мнению:

– те, кто купить может, ждут. 2024 год станет ключевым для тех, кто обновит ипотеки по новым высоким процентам, и многие поймут, что не тянут. Начнутся массовые продажи, цены начнут падать быстрее

– ключевая ставка, по мнению многих, достигла пика и все ждут её снижения. Никто не пойдёт вниз на прежний уровень, нам чётко это сказала Роджерс, зам главы Центробанка, на прошлой неделе. "Не ждите низких процентных ставок, их больше не будет". Но, экономика отчётливо входит в рецессию и есть все шансы, что новых повышений не будет, а может во второй половине 2024 начнётся снижение. Покупатели ждут

– огромное количество желающих купить недвижимость не может квалифицироваться на ипотеку – очень высокие цены и ставка, не хватает доходов. Они тоже ждут – снижения цен и ставок.

Ну и зима. Хотя октябрь/ноябрь обычно "закрывающие месяца". Этот октябрь упал на 17% по сравнению с препандемией.

"Такой уровень продаж мы последний раз видели лет 20 назад", – говорит старший аналитик TD банка.

Активность в октябре упала на: 10% в Ванкувере, 13% – Виктория, 9% – Калгари, 11% – Оттава, 5% – Торонто, 10% – Монреаль. Калгари, кстати, продолжает быть "сильным рынком", их экономика выглядит сильнее и увереннее, канадцы прожолжают переезжать в Альберту. Дом в Калгари стоит вполовину дешевле, чем в Торонто.

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

"Канадцам дома не нужны": если вам действительно интересно, как правительство Трюдо "борется" с кризисом жилья, куда идут деньги, как это связано с Великой депрессией, читайте. Статья не наша, мы просто перевели для вас мысли умных людей

https://telegra.ph/Kanadcam-doma-ne-nuzhny-11-19

Подписаться на CanadaNews
(by N.Era Media)

"Ставки достигли своего пика": Центробанк победил экономику Канады

Губернатор Банка Канады Тифф Маклем (Tiff Macklem) в среду сообщил, оставив, однако, за собой приоткрытую дверь, что "возможно ставки достигли своего пика". Это первый раз, когда он выразил такую возможность с начала цикла повышения ставок. Центробанк справился с излишним потреблением на рынке и ослабил рост экономики страны, который никак не удавалось остановить многие месяцы.

"Ужесточение денежно-кредитной политики работает, и процентные ставки теперь достаточно ограничительные, чтобы вернуть нас к стабильности", – рассказал сегодня Маклем на встрече в Нью Брунсвике.

"Мы рассчитываем, что экономика останется слабой ещё несколько кварталов, спрос упал".

В заключении губернатор добавил, что банк готов снова поднять ставку, если такая необходимость возникнет.

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Вошли ли мы в рецессию? Так ли это важно? Оптимизм или пессимизм?

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Вошли ли мы в рецессию? Так или это плохо? Оптимизм или пессимизм?

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Цены на недвижимость в Канаде упадут в течение следующего года: Scotiabank

"Канадская недвижимость находится в состоянии застоя роста почти год, и мы должны ожидать падения в следующем году", - это основной вывод из макроэкономических сценариев Scotiabank в их отчете о прибылях за 4-й квартал 2023 года.

Банк в целом ожидает падения цен на жилье в течение следующего года и значительно более медленного движения вверх в последующие годы.

В базовом сценарии, наиболее вероятном по их мнению, предполагается падение цен на жилье в следующем году на 1.9% от средних национальных цен в течение следующих 12 месяцев. Их прогноз на среднесрочный период в течение следующих 48 месяцев - прирост на 2.9%. То есть они обещают небольшое снижение, за которым последует рост, но значительно более медленный, чем привыкли канадцы.

Во втором варианте – оптимистичном сценарии – цены на жильё вырастут на 1.3% в течение следующих 12 месяцев. Среднесрочный прогноз предполагает сложный годовой темп роста на уровне 4.2% в течение следующих 48 месяцев.

С учётом инфляции, по мнению Scotia, рост все равно будет отрицательным.

В отличие от большинства других прогнозов, Scotiabank рассматривает два негативных, или неблагоприятных, сценария. В случае, если экономика не оправдает ожиданий, они видят падение цен на 2.3% в течение следующего года и рост на 3.5% в последующие годы. В случае "очень пессимистичного" сценария ожидается падение цен на жилье на 4.3% в течение следующего года, за которым последует рост на 3.9% в течение следующих 4 лет. Не конец света, но это говорит нам, что чем глубже коррекция, тем быстрее будет восстановление.

Правда, это тот же банк, который не смог предсказать даже собственные прибыли, как и другие банки, которые сейчас вдруг стали кричать об убытках и сокращении штата.

Относитесь к их прогнозу с некоторой осторожностью. Мы рассказываем вам о них только для анализа разных мнений "игроков" на рынке. Помните, чем дальше прогноз, тем сложнее его точно определить. Да и последнее время всё очень быстро изменяется, резко меняя исходные данные.

Продолжаем наблюдать. Остаёмся на связи и рассматриваем каждую индивидуальную ситуацию вместе. Звоните.

📝Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315