Опять нужен ассистент на выходные
На этих выходных будет очередная лекция по Private Equity & Investments в Женевской Бизнес Школе, поэтому опять ищу ассистента на 22-23 июня с 9:30 до 18:00 в Астане, который будет помогать мне вести лекцию.
От ассистента требуется:
- фиксировать активность студентов, кто наиболее быстро решает задачки в классе
- распечатывать слайды при необходимости
- переключать слайды
- помогать студентам с решением задач
- ну и самому пройти этот курс 😊
Кому интересно, пишите сюда: @nurbekrayev
Предпочтение будет отдано тем, кто знает и понимает финансы и инвестиции
На этих выходных будет очередная лекция по Private Equity & Investments в Женевской Бизнес Школе, поэтому опять ищу ассистента на 22-23 июня с 9:30 до 18:00 в Астане, который будет помогать мне вести лекцию.
От ассистента требуется:
- фиксировать активность студентов, кто наиболее быстро решает задачки в классе
- распечатывать слайды при необходимости
- переключать слайды
- помогать студентам с решением задач
- ну и самому пройти этот курс 😊
Кому интересно, пишите сюда: @nurbekrayev
Предпочтение будет отдано тем, кто знает и понимает финансы и инвестиции
Продажи по регионам
Ко мне постоянно обращаются как казахстанские так и иностранные компании, которые производят пищевые и потребительские товары с просьбами об организации продаж и маркетинга.
Поэтому я решил узнать, есть ли у нас на канале ответственные ребята с хорошими организационными навыками продаж и логистики в разных городах Казахстана.
Если да, то пишите сюда - @ikapteam
Ко мне постоянно обращаются как казахстанские так и иностранные компании, которые производят пищевые и потребительские товары с просьбами об организации продаж и маркетинга.
Поэтому я решил узнать, есть ли у нас на канале ответственные ребята с хорошими организационными навыками продаж и логистики в разных городах Казахстана.
Если да, то пишите сюда - @ikapteam
Чем опасны огромные договора закупа продукции из-за рубежа
В последнее время всё чаще встречаю казахстанских предпринимателей, у которых нет ничего, но зато есть крупный клиент в Китае, Индии или какой-то другой стране.
Обычно этот клиент готов делать закупки зерна, мяса, строительных материалов как минимум на 100-500 млн.долларов в год.
Предоставляется договор, а также гарантия оплаты из банка соответствующей страны.
Наши же в лихорадочном порядке начинают искать поставщиков либо пытаются структурировать проекты для производства данного объёма продукции.
Святая наивность
Это очередная схема по выманиванию денег у доверчивых граждан, похожая на Принца / Президента из Африки и святой верой в вашу честность.
Как делать правильно?
Запомните одно простое правило - крупные вещи никогда не происходят одномоментно.
Это всегда постепенный поэтапный рост производственных мощностей, прохождение различного рода аттестаций и лицензирования вашего продукта и разрешение на экспорт продукции в определённую страну.
При этом разрешение предоставляется соответствующим сертификационным органом страны, в которую предполагаются поставки.
Так что перед тем, как бежать по поставщикам и инвесторам, остановитесь и подумайте дважды, не очередная ли это афёра.
Тест на вшивость
Если вам предложили сделать поставку на 100.000 тонн мяса или пшеницы, то предложите начать с поставки 1.000 тонн, чтобы удостовериться в том, что вы сами это можете сделать.
В 99% случаев вопрос закрывается сразу.
Если уж совсем неймётся, то запишитесь на личную консультацию (https://www.ikapitalist.com/consulting/), и если у меня будет время, то я ознакомлюсь и дам своё мнение.
В последнее время всё чаще встречаю казахстанских предпринимателей, у которых нет ничего, но зато есть крупный клиент в Китае, Индии или какой-то другой стране.
Обычно этот клиент готов делать закупки зерна, мяса, строительных материалов как минимум на 100-500 млн.долларов в год.
Предоставляется договор, а также гарантия оплаты из банка соответствующей страны.
Наши же в лихорадочном порядке начинают искать поставщиков либо пытаются структурировать проекты для производства данного объёма продукции.
Святая наивность
Это очередная схема по выманиванию денег у доверчивых граждан, похожая на Принца / Президента из Африки и святой верой в вашу честность.
Как делать правильно?
Запомните одно простое правило - крупные вещи никогда не происходят одномоментно.
Это всегда постепенный поэтапный рост производственных мощностей, прохождение различного рода аттестаций и лицензирования вашего продукта и разрешение на экспорт продукции в определённую страну.
При этом разрешение предоставляется соответствующим сертификационным органом страны, в которую предполагаются поставки.
Так что перед тем, как бежать по поставщикам и инвесторам, остановитесь и подумайте дважды, не очередная ли это афёра.
Тест на вшивость
Если вам предложили сделать поставку на 100.000 тонн мяса или пшеницы, то предложите начать с поставки 1.000 тонн, чтобы удостовериться в том, что вы сами это можете сделать.
В 99% случаев вопрос закрывается сразу.
Если уж совсем неймётся, то запишитесь на личную консультацию (https://www.ikapitalist.com/consulting/), и если у меня будет время, то я ознакомлюсь и дам своё мнение.
Пару дней назад позвонил телефон, поднял трубку. Оттуда голос: "Привет Нурбек, это Аскар (Жумагалиев). Как дела? В городе? Давай встретимся!"
Вчера поехал заранее, как всегда за 30 минут, чтобы пройти все препоны и бюро пропусков, но удивили автоматические пропускные аппараты, которые сканируют ваше удостоверение и выдают вам карточку для входа в Министерство.
Никаких напыщенных секретарей или звезданутых помощников и толпы сотрудников в приёмной. Всё чинно, спокойно, по времени.
Хорошо знает отрасль, продукты и всех основных разработчиков. Честно сказать, не все министры этим могут похвастать.
Обменялись мнениями по текущей ситуации, по ключевым вопросам мыслим в одном направлении, в целом отрасль интересна, но пока нет громких выходов (продаж ИТ бизнеса), что смущает инвесторов.
Предприниматели в основном надеются на те потоки, которые они генерят, речи о росте капитализации нет, так как рынок слишком мал.
Небольшие проекты можно рассматривать на предмет инвестиций, так как они могут реализовываться по модели сервисных контрактов, что и есть модель ГЧП, которая интересна с инвестиционной точки зрения, но пока практической реализации я не видел, за исключением наверное Сергек.
Насколько я помню представителей отрасли в свою бытность в министерстве, основная часть ИТ предпринимателей была полностью сфокусирована только на освоении бюджетных средств. Никакого желания выходить на экспортные рынки не было.
В Казахстане уже сейчас есть ребята, которые вышли со своими продуктами за рубеж и вот про них имеет смысл говорить, но пока они держатся в тени, хотя это был бы замечательный пример для других.
Понятное дело, что выход за рубеж как таковой не является конечной целью, так как у каждого из них есть своё мерило успеха, но это было бы сильной мотивацией для остальных на рынке.
Такие бизнесы стоит продвигать на экспортные рынки, но пока инстументария в Казахстане нет.
Наверное имеет смысл начать с чего-то, что близко государству. Например, некоторые крупные решения как egov необходимо продавать в страны Центральной Азии с выдачей обусловленных гос.кредитов этим странам с обязательным привлечением казахстанских компаний. Так делают все крупные страны, чтобы поддержать свой бизнес.
Если вы знаете про казахстанские решения, которые продаются за рубежом, то напишите в комментариях. Я также буду рад услышать ваши мысли по развитию ИТ сектора и куда можно было бы инвестировать. 👇🏻👇🏻👇🏻
Вчера поехал заранее, как всегда за 30 минут, чтобы пройти все препоны и бюро пропусков, но удивили автоматические пропускные аппараты, которые сканируют ваше удостоверение и выдают вам карточку для входа в Министерство.
Никаких напыщенных секретарей или звезданутых помощников и толпы сотрудников в приёмной. Всё чинно, спокойно, по времени.
Хорошо знает отрасль, продукты и всех основных разработчиков. Честно сказать, не все министры этим могут похвастать.
Обменялись мнениями по текущей ситуации, по ключевым вопросам мыслим в одном направлении, в целом отрасль интересна, но пока нет громких выходов (продаж ИТ бизнеса), что смущает инвесторов.
Предприниматели в основном надеются на те потоки, которые они генерят, речи о росте капитализации нет, так как рынок слишком мал.
Небольшие проекты можно рассматривать на предмет инвестиций, так как они могут реализовываться по модели сервисных контрактов, что и есть модель ГЧП, которая интересна с инвестиционной точки зрения, но пока практической реализации я не видел, за исключением наверное Сергек.
Насколько я помню представителей отрасли в свою бытность в министерстве, основная часть ИТ предпринимателей была полностью сфокусирована только на освоении бюджетных средств. Никакого желания выходить на экспортные рынки не было.
В Казахстане уже сейчас есть ребята, которые вышли со своими продуктами за рубеж и вот про них имеет смысл говорить, но пока они держатся в тени, хотя это был бы замечательный пример для других.
Понятное дело, что выход за рубеж как таковой не является конечной целью, так как у каждого из них есть своё мерило успеха, но это было бы сильной мотивацией для остальных на рынке.
Такие бизнесы стоит продвигать на экспортные рынки, но пока инстументария в Казахстане нет.
Наверное имеет смысл начать с чего-то, что близко государству. Например, некоторые крупные решения как egov необходимо продавать в страны Центральной Азии с выдачей обусловленных гос.кредитов этим странам с обязательным привлечением казахстанских компаний. Так делают все крупные страны, чтобы поддержать свой бизнес.
Если вы знаете про казахстанские решения, которые продаются за рубежом, то напишите в комментариях. Я также буду рад услышать ваши мысли по развитию ИТ сектора и куда можно было бы инвестировать. 👇🏻👇🏻👇🏻
Доверие на расстоянии
У меня часто бывает так, что я начинаю работать с людьми на расстоянии, подписываю договора, начинаю сотрудничество, успешно реализовываем проект или задание, но ни во время подписания договора, ни во время исполнения, ни после успешного завершения мы ни разу не встречаемся.
Затем встреча всё-таки происходит через несколько лет, и это очень интересное чувство, когда доверие к человеку есть, ты с ним плотно работал и общался по телефону несколько раз в день, а лично руку никогда не жал.
На выходных лечу в Лондон и ожидаю пару таких встреч. Чувства странные, вроде близко знакомы, вместе через многое прошли, а никогда не виделись 😊
У вас было такое?
У меня часто бывает так, что я начинаю работать с людьми на расстоянии, подписываю договора, начинаю сотрудничество, успешно реализовываем проект или задание, но ни во время подписания договора, ни во время исполнения, ни после успешного завершения мы ни разу не встречаемся.
Затем встреча всё-таки происходит через несколько лет, и это очень интересное чувство, когда доверие к человеку есть, ты с ним плотно работал и общался по телефону несколько раз в день, а лично руку никогда не жал.
На выходных лечу в Лондон и ожидаю пару таких встреч. Чувства странные, вроде близко знакомы, вместе через многое прошли, а никогда не виделись 😊
У вас было такое?
Кто бывал в Астана Хабе?
Anonymous Poll
28%
В первый раз слышу
37%
Читал где-то про них
20%
Я бывал там на мерориятиях / встречах
7%
Я резидент Астана Хаб
8%
Я хотел бы там базироваться
Astana Finance Days - 1 - 4 июля 2019
Всем, кто интересуется финансами и инвестициями настоятельно советую посетить данное мероприятие, которое организовывается Международным Финансовым Центром Астаны (МФЦА).
Мероприятий много, регистрироваться нужно отдельно на каждое, так что выбор большой:
- Инвестиции в инфраструктуру
- Подготовка к первичному размещению акций (IPO)
- Инвестиции в Финтех
- Форум по образовательным проектам
- Церемония открытия Международного Суда МФЦА
- Исламское финансирование
Пишите о своих ощущениях здесь 👇🏻👇🏻👇🏻
https://www.astanafindays.org/ru
Всем, кто интересуется финансами и инвестициями настоятельно советую посетить данное мероприятие, которое организовывается Международным Финансовым Центром Астаны (МФЦА).
Мероприятий много, регистрироваться нужно отдельно на каждое, так что выбор большой:
- Инвестиции в инфраструктуру
- Подготовка к первичному размещению акций (IPO)
- Инвестиции в Финтех
- Форум по образовательным проектам
- Церемония открытия Международного Суда МФЦА
- Исламское финансирование
Пишите о своих ощущениях здесь 👇🏻👇🏻👇🏻
https://www.astanafindays.org/ru
Есть подписчики в Лондоне?
Эти дни я Лондоне по делам, если есть подписчики здесь, то буду рад встретиться на ☕️
Для координации пишем в комментарии 👇🏻👇🏻👇🏻
Эти дни я Лондоне по делам, если есть подписчики здесь, то буду рад встретиться на ☕️
Для координации пишем в комментарии 👇🏻👇🏻👇🏻
Увидел в одном из баров недалеко от Oxford Circus, 200% согласен!
Astana Finance Days: Li & Fung (часть первая)
Всех приветствую, только утром вернулся в Казахстан, так что, к сожалению, пропустил основные мероприятия Финансовых Дней Астаны.
Сегодня усилием воли пытался проснуться на сессию по финансированию проектов Шёлкового Пути с участием Виктора Фанга и расскажу почему.
В Казахстане его наверное не знает почти никто, за исключением тех, кто учился на МВА за рубежом.
История
Его история очень интересна, в своё время он и его двоюродный брат Уильям получили престижное образование в Массачусетском Технологическом Институте (MIT), затем докторантуру в Гарвардском Университете, где затем и остались преподавателями.
Согласитесь большое достижение.
Помощь семейному бизнесу
Их компания Li Fung с 1905 года занималась переводческими и брокерскими услугами трейдерам, ведущими бизнес с США, так как дед в те дни был одним из немногих, кто говорил по английски.
Но к 70-м годам количество англоговорящих и более молодых ребят, которые пришли в эту нишу привело к тому, что их услуги стали стоить значительно меньше, чем раньше, теперь им готовы были платить 15% от сделок, им начали платить сначала 10%, затем 5%, 3%, а затем и вовсе по 1-2% за сделку.
Поэтому, в 70-х годах отец позвал их обратно в Китай, чтобы помочь семейному бизнесу.
Развитие семейного бизнеса
По возвращении, братья не стали изобретать велосипед. Они решили вдохнуть новую жизнь в семейный бизнес и отойти только от агентских комиссионных.
Они ввели новое понятие, на тот момент никому неизвестное - распределённое производство. Тогда компании только начинали осознавать возможности дешёвой рабочей силы в Азии.
Связи решают везде
Они решили фокусироваться на сегменте производства одежды. Используя свои университетские связи с сокурскниками и бывшими учениками, они получили несколько первых контрактов на производство в Китае.
Но они не стали городить огород и строить фабрики, наоборот, используя сеть связей с производителями, которую выстроил их дед и отец. Они стали разбивать заказы на несколько составных частей и размещать их на разных заводах.
Например, если им заказывали производство рубашки, то ткань могла быть закуплена в Китае, пуговицы в Малазии, никти из Вьетнама, а всё могло быть сшито вообще в другой стране.
читайте продолжение с выводами ниже 👇🏻👇🏻👇🏻 вопросы пишите в комментарии
Всех приветствую, только утром вернулся в Казахстан, так что, к сожалению, пропустил основные мероприятия Финансовых Дней Астаны.
Сегодня усилием воли пытался проснуться на сессию по финансированию проектов Шёлкового Пути с участием Виктора Фанга и расскажу почему.
В Казахстане его наверное не знает почти никто, за исключением тех, кто учился на МВА за рубежом.
История
Его история очень интересна, в своё время он и его двоюродный брат Уильям получили престижное образование в Массачусетском Технологическом Институте (MIT), затем докторантуру в Гарвардском Университете, где затем и остались преподавателями.
Согласитесь большое достижение.
Помощь семейному бизнесу
Их компания Li Fung с 1905 года занималась переводческими и брокерскими услугами трейдерам, ведущими бизнес с США, так как дед в те дни был одним из немногих, кто говорил по английски.
Но к 70-м годам количество англоговорящих и более молодых ребят, которые пришли в эту нишу привело к тому, что их услуги стали стоить значительно меньше, чем раньше, теперь им готовы были платить 15% от сделок, им начали платить сначала 10%, затем 5%, 3%, а затем и вовсе по 1-2% за сделку.
Поэтому, в 70-х годах отец позвал их обратно в Китай, чтобы помочь семейному бизнесу.
Развитие семейного бизнеса
По возвращении, братья не стали изобретать велосипед. Они решили вдохнуть новую жизнь в семейный бизнес и отойти только от агентских комиссионных.
Они ввели новое понятие, на тот момент никому неизвестное - распределённое производство. Тогда компании только начинали осознавать возможности дешёвой рабочей силы в Азии.
Связи решают везде
Они решили фокусироваться на сегменте производства одежды. Используя свои университетские связи с сокурскниками и бывшими учениками, они получили несколько первых контрактов на производство в Китае.
Но они не стали городить огород и строить фабрики, наоборот, используя сеть связей с производителями, которую выстроил их дед и отец. Они стали разбивать заказы на несколько составных частей и размещать их на разных заводах.
Например, если им заказывали производство рубашки, то ткань могла быть закуплена в Китае, пуговицы в Малазии, никти из Вьетнама, а всё могло быть сшито вообще в другой стране.
читайте продолжение с выводами ниже 👇🏻👇🏻👇🏻 вопросы пишите в комментарии
Li & Fung (часть вторая)
Расширение
Компания быстро расширялась и начала выходить за пределы Азии и производить закупки на заводах в Латинской Америки и Африки. Также частью стратегии стали покупки компаний, которые предоставляли доступ как к новым сетям производителей, так и новым клиентам.
Автоматизация
Большие инвестиции были сделаны в создание ИТ приложений для автоматизации работы размещения заказов на фабриках, а также интеграция с приложениями клиентов.
Таким образом время от создания модели джинс в компании Gap до того, как готовые джинсы попадают на полку в магазине было доведено до 90 дней - это всё с учётом согласования дизайна, закупки материалов, производства и поставки из Китая в США !!!!!!!. Всего 3 месяца!
Проблемы сегодня
Информационная ассиметрия, когда вы знаете больше, чем другие привела к тому, что бизнес Li & Fung начал стремительно падать в размерах. Этому повлияло создание таких платформ как AliBaba, которые просто убили даже такой сложный бизнес.
Будущее Li & Fung
Как в прошлый поколение привело семейный бизнес в соответствие с реалиями тех дней в 20-м веке, так и новая волна сотрудников или членов семьи должна придумать нечто новое либо расписаться в том, что бизнес мёртв.
Какие выводы?
- семейный бизнес и передача знаний от поколения к поколению очень важны, только так можно создать бизнес, работающий десятилетиями, в то время как в Казахстане мы видим разрыв между родителями, которые ведут семейный бизнес, но дети им в этом никак не помогают и не планируют этого делать
- долгосрочные договора - это работает, в то время как в Казахстане система тендеров и принципом "чем дешевле, тем лучше" просто убивает бизнес
- экспорт - компания всегда зарабатывала в валюте, что очень важно. Это значительный показатель не только для Li & Fung, но и для развития страны в целом
- информационные технологии решают для ускорения работы бизнеса и снижения затрат, но только при достаточной экономике масштаба, хотя и для маленьких компаний сейчас возможности продаж любого товара, даже не имея собственных производственных мощностей, огромны.
Расширение
Компания быстро расширялась и начала выходить за пределы Азии и производить закупки на заводах в Латинской Америки и Африки. Также частью стратегии стали покупки компаний, которые предоставляли доступ как к новым сетям производителей, так и новым клиентам.
Автоматизация
Большие инвестиции были сделаны в создание ИТ приложений для автоматизации работы размещения заказов на фабриках, а также интеграция с приложениями клиентов.
Таким образом время от создания модели джинс в компании Gap до того, как готовые джинсы попадают на полку в магазине было доведено до 90 дней - это всё с учётом согласования дизайна, закупки материалов, производства и поставки из Китая в США !!!!!!!. Всего 3 месяца!
Проблемы сегодня
Информационная ассиметрия, когда вы знаете больше, чем другие привела к тому, что бизнес Li & Fung начал стремительно падать в размерах. Этому повлияло создание таких платформ как AliBaba, которые просто убили даже такой сложный бизнес.
Будущее Li & Fung
Как в прошлый поколение привело семейный бизнес в соответствие с реалиями тех дней в 20-м веке, так и новая волна сотрудников или членов семьи должна придумать нечто новое либо расписаться в том, что бизнес мёртв.
Какие выводы?
- семейный бизнес и передача знаний от поколения к поколению очень важны, только так можно создать бизнес, работающий десятилетиями, в то время как в Казахстане мы видим разрыв между родителями, которые ведут семейный бизнес, но дети им в этом никак не помогают и не планируют этого делать
- долгосрочные договора - это работает, в то время как в Казахстане система тендеров и принципом "чем дешевле, тем лучше" просто убивает бизнес
- экспорт - компания всегда зарабатывала в валюте, что очень важно. Это значительный показатель не только для Li & Fung, но и для развития страны в целом
- информационные технологии решают для ускорения работы бизнеса и снижения затрат, но только при достаточной экономике масштаба, хотя и для маленьких компаний сейчас возможности продаж любого товара, даже не имея собственных производственных мощностей, огромны.
Бизнесмены не до конца понимают свой бизнес
В особенности это касается финансов, и тогда они нанимают финансового аналитика, который начинает с того, что для начала приводит всю бухгалтерскую отчётность в порядок.
Затем выдаёт огромное количество разных коэффициентов и подкрашивает некоторые цифры в красный, а некоторые в зелёный цвет....
Собственник смотрит и ничего не понимает.
Даже когда ему пытаются объяснить каждый коэффициент, то никакого понимания не происходит.
Дело в том, что нужны не объяснения, а единый и чёткий вывод, который покажет каким образом можно поднять прибыль в течение 1-3 месяцев, а также каким образом сделать это в течение 6-12 месяцев.
- Какие договора стоит разорвать
- в каких улучшить условия
- где попросить больше рассрочки
- до какого уровня стоит поторговаться по закупочным и отпускным ценам
Нужны конкретные предложения на основе всех этих красивых цифр.
И ещё одно, никогда не рассматривайте показатели за один год - этим многие грешат. Не пойму это лень или непонимание того, что бизнес - это не статика.
Всегда необходимо рассматривать динамику за продолжительный период времени, чтобы была возможность сравнивать как компания растёт и где необходимы улучшения.
И самое главное, предоставление супер-детальной и точной отчётности через 1-2 месяца после завершения отчётного периода значительно хуже, чем отчётность с точностью 95%, но через 3-5 дней, а ещё лучше каждый день.
В особенности это касается финансов, и тогда они нанимают финансового аналитика, который начинает с того, что для начала приводит всю бухгалтерскую отчётность в порядок.
Затем выдаёт огромное количество разных коэффициентов и подкрашивает некоторые цифры в красный, а некоторые в зелёный цвет....
Собственник смотрит и ничего не понимает.
Даже когда ему пытаются объяснить каждый коэффициент, то никакого понимания не происходит.
Дело в том, что нужны не объяснения, а единый и чёткий вывод, который покажет каким образом можно поднять прибыль в течение 1-3 месяцев, а также каким образом сделать это в течение 6-12 месяцев.
- Какие договора стоит разорвать
- в каких улучшить условия
- где попросить больше рассрочки
- до какого уровня стоит поторговаться по закупочным и отпускным ценам
Нужны конкретные предложения на основе всех этих красивых цифр.
И ещё одно, никогда не рассматривайте показатели за один год - этим многие грешат. Не пойму это лень или непонимание того, что бизнес - это не статика.
Всегда необходимо рассматривать динамику за продолжительный период времени, чтобы была возможность сравнивать как компания растёт и где необходимы улучшения.
И самое главное, предоставление супер-детальной и точной отчётности через 1-2 месяца после завершения отчётного периода значительно хуже, чем отчётность с точностью 95%, но через 3-5 дней, а ещё лучше каждый день.
iKapitalist Space
Канал существует уже 1,5 года, нас за это время стало значительно больше и я понимаю, что просто одностороннего онлайн общения уже недостаточно.
Мы стали чаще собираться вместе, проводить встречи не только в Астане, но и других городах, где предприниматели и инвесторы лично знакомились друг с другом, закрывали сделки, реализовали совместные проекты, помогали друг другу и зарабатывали вместе.
Последние недели я много думал о дальнейшем развитии канала и думаю, что наступило время, когда iKapitalist из чисто онлайн сообщества должен вырасти во что-то осязаемое.
Поэтому я хотел бы встретиться с вами в эту 11:00 в субботу в Астане.
Кстати, в этот раз хочу больше увидеть на встрече предпринимателей из сервисного сектора, которые специализируются на:
- онлайн продажи
- производство видео роликов
- разработка постеров типографной продукции
- настройка рекламных кампаний в поисковых системах
Короче всё, что связано с продажами продуктов и услуг!
Тема обсуждения: формат создания физической площадки iKapitalist
Адрес встречи: ЭКСПО, Astana Hub, блок С4.6 (смотрите на картинку), приходите и называете пароль #iKapitalist
Регистрация по ссылке
https://www.ikapitalist.com/meeting-09/
Приходите, пообщаемся, лично ощутите масштаб площадки!
Канал существует уже 1,5 года, нас за это время стало значительно больше и я понимаю, что просто одностороннего онлайн общения уже недостаточно.
Мы стали чаще собираться вместе, проводить встречи не только в Астане, но и других городах, где предприниматели и инвесторы лично знакомились друг с другом, закрывали сделки, реализовали совместные проекты, помогали друг другу и зарабатывали вместе.
Последние недели я много думал о дальнейшем развитии канала и думаю, что наступило время, когда iKapitalist из чисто онлайн сообщества должен вырасти во что-то осязаемое.
Поэтому я хотел бы встретиться с вами в эту 11:00 в субботу в Астане.
Кстати, в этот раз хочу больше увидеть на встрече предпринимателей из сервисного сектора, которые специализируются на:
- онлайн продажи
- производство видео роликов
- разработка постеров типографной продукции
- настройка рекламных кампаний в поисковых системах
Короче всё, что связано с продажами продуктов и услуг!
Тема обсуждения: формат создания физической площадки iKapitalist
Адрес встречи: ЭКСПО, Astana Hub, блок С4.6 (смотрите на картинку), приходите и называете пароль #iKapitalist
Регистрация по ссылке
https://www.ikapitalist.com/meeting-09/
Приходите, пообщаемся, лично ощутите масштаб площадки!
Напоминаю, встреча через 1,5 часа в 11:00.
Адрес встречи: ЭКСПО, Astana Hub, блок С4.6 (смотрите картинку выше), пароль #iKapitalist, Media Hall, 3 этаж
Регистрация по ссылке (ваши данные нужны на входе)
https://www.ikapitalist.com/meeting-09/
Адрес встречи: ЭКСПО, Astana Hub, блок С4.6 (смотрите картинку выше), пароль #iKapitalist, Media Hall, 3 этаж
Регистрация по ссылке (ваши данные нужны на входе)
https://www.ikapitalist.com/meeting-09/
Вечная беготня за инвестициями
Уже который раз вижу попытки на всех уровнях правительства привлекать инвесторов и инвестиции.
Посылают делегации за рубеж, принимают делегации, а потом иностранцы зевают на этих встречах.
Почему нет результата?
Прежде всего потому, что государство как всегда начинает замещать частный сектор. Ищет инвестиции, придумывает нелепые и убыточные проекты вместо того, чтобы дать частному сектору работать.
До сих пор в правительстве нет понимания, что инвесторы всегда ищут конкретные сделки, куда можно инвестировать СЕЙЧАС, а не ждать месяцами.
Вместо этого гос.чиновники предлагают им то, что у них есть на руках - это земля и гос.поддержка.
А что же делать?
Продолжать искать инвестиции от лица государства - это как ставить телегу впереди лошади.
Сначала должны быть качественные сделки, а потом предметно привлекаются инвестиции.
Т.е необходимо различать между инициаторами проектов и инвесторами, которые затем будут рассматривать эти предложения.
Так что фокус неверен, государство должно бегать за бизнесменами, а затем уже бизнесмены сами привлекут инвестиции.
https://www.kazpravda.kz/news/prezident2/akimi-dolzhni-privlekat-investitsii-a-ne-izobrazhat-bolshih-nachalnikov--tokaev?fbclid=IwAR3A3JhnNlA5NnrLZNUiXDAxxyhydvOJRpsMzHrF-gIw-harEXmThuI0jqI
Уже который раз вижу попытки на всех уровнях правительства привлекать инвесторов и инвестиции.
Посылают делегации за рубеж, принимают делегации, а потом иностранцы зевают на этих встречах.
Почему нет результата?
Прежде всего потому, что государство как всегда начинает замещать частный сектор. Ищет инвестиции, придумывает нелепые и убыточные проекты вместо того, чтобы дать частному сектору работать.
До сих пор в правительстве нет понимания, что инвесторы всегда ищут конкретные сделки, куда можно инвестировать СЕЙЧАС, а не ждать месяцами.
Вместо этого гос.чиновники предлагают им то, что у них есть на руках - это земля и гос.поддержка.
А что же делать?
Продолжать искать инвестиции от лица государства - это как ставить телегу впереди лошади.
Сначала должны быть качественные сделки, а потом предметно привлекаются инвестиции.
Т.е необходимо различать между инициаторами проектов и инвесторами, которые затем будут рассматривать эти предложения.
Так что фокус неверен, государство должно бегать за бизнесменами, а затем уже бизнесмены сами привлекут инвестиции.
https://www.kazpravda.kz/news/prezident2/akimi-dolzhni-privlekat-investitsii-a-ne-izobrazhat-bolshih-nachalnikov--tokaev?fbclid=IwAR3A3JhnNlA5NnrLZNUiXDAxxyhydvOJRpsMzHrF-gIw-harEXmThuI0jqI
Казахстанская правда
Акимы должны привлекать инвестиции, а не изображать больших начальников – Токаев
Президент РК Касым-Жомарт Токаев на расширенном заседании Правительства раскритиковал работу акимов городов и областей в части привлечения инвестиций, передает корреспондент Kazpravda.kz. "Инвестиции должны привлекаться. Я обращаюсь к акимам – вы должны…
Kingsland: афёра или неудачная бизнес модель?
Вчера зашёл на Facebook и ссылку на пост в личном сообщении, которое прилетело в личку уже давно, но я его только увидел (см.картинку).
Суть в следующем, более года назад ко мне обращался за финансирование Куаныш Тегалыс.
Он планировал создать сеть школ по обучению английскому языку с гарантированным первым результатом уже через 30 дней. Не обещалось, что вы будете бегло говорить, но азы общения должны были получить.
Со времени нашей первой встречи прошло более месяца и я спросил его, как поживает его английский, на что получил ответ, что он не успевает.
Модель бизнеса "сапожник без сапог" никогда не работает и я решил остановить рассмотрение его заявки.
Куаныш особо не расстроился и собрал несколько частных инвесторов, которых не остановил тот факт, что основатель бизнеса по обучению английскому языку не владеет языком сам, и таки вложили по несколько миллионов тенге каждый и решили вместе с ним формировать эти школы.
Сделка структурировалась следующим образом:
- компания Куаныша получала 51% в каждой школе, соответственно контролируя как процесс обучения, так и практически всё, следуя закону о ТОО
- партнёры же инвестировали в создание каждой школы и получали до 49% от каждой школы.
В принципе структура похожа на ту, которую использовал Марк Кубан, который основывал бизнес, брал 50-51% доли, а деньги привлекал от инвесторов.
В случае же Kingsland, компания так и не вышла на прибыль и хронически генерировала убытки и Куаныш решил остановить бизнес и закрыть его.
Одно из объявлений он разместил в чате канала iKapitalist (https://t.me/ikapitalistchat/5966), где озвучил цену продажи в 16 млн.тенге в размере за бизнес, который генерил около 2 млн.тенге в месяц без прибыли.
Мы оценили его бизнес на тот момент в 3-4 млн.тенге, на что он не согласился ввиду того, что партнёры/инвесторы не были готовы к списанию большей части инвестиций.
В итоге сейчас большую часть долгов Куаныш обязался вернуть инвесторам в течении 3-х лет как личный долг.
Но вот одному из них, чьё сообщение вы видите в приложении возвращать отказывается ввиду того, что между ними произошёл уже личный конфликт.
В таких ситуациях эмоции - это понятное дело, и понятное дело, что партнёры неверно оценили перспективы бизнеса, инвестировав в основателя, который использовать обещал научить клиентов тому, чем сам не владел.
И дело даже не в операционных проблемах компании, а в фундаментальном непонимании предмета своего бизнеса.
Но отказывать в возврате средств из-за личной неприязни неприемлемо, ибо это бизнес, а не детская ругань в песочнице.
Была ли это афёра? Скорее всего нет, имел место массовый затуп со стороны партнёров касательно бизнес модели и ключевых вопросов, которые никогда не были заданы.
Первоначальное реструктурирование выглядело логично, но непонятный конфликт с одним из партнёров для меня, как инвестора, это жирная галочка НЕТ на любые другие инициативы Куаныша.
Ни с кем, кроме Куаныша я лично не знаком и надеюсь, что данный конфликт будет улажен мирным путём.
Вчера зашёл на Facebook и ссылку на пост в личном сообщении, которое прилетело в личку уже давно, но я его только увидел (см.картинку).
Суть в следующем, более года назад ко мне обращался за финансирование Куаныш Тегалыс.
Он планировал создать сеть школ по обучению английскому языку с гарантированным первым результатом уже через 30 дней. Не обещалось, что вы будете бегло говорить, но азы общения должны были получить.
Со времени нашей первой встречи прошло более месяца и я спросил его, как поживает его английский, на что получил ответ, что он не успевает.
Модель бизнеса "сапожник без сапог" никогда не работает и я решил остановить рассмотрение его заявки.
Куаныш особо не расстроился и собрал несколько частных инвесторов, которых не остановил тот факт, что основатель бизнеса по обучению английскому языку не владеет языком сам, и таки вложили по несколько миллионов тенге каждый и решили вместе с ним формировать эти школы.
Сделка структурировалась следующим образом:
- компания Куаныша получала 51% в каждой школе, соответственно контролируя как процесс обучения, так и практически всё, следуя закону о ТОО
- партнёры же инвестировали в создание каждой школы и получали до 49% от каждой школы.
В принципе структура похожа на ту, которую использовал Марк Кубан, который основывал бизнес, брал 50-51% доли, а деньги привлекал от инвесторов.
В случае же Kingsland, компания так и не вышла на прибыль и хронически генерировала убытки и Куаныш решил остановить бизнес и закрыть его.
Одно из объявлений он разместил в чате канала iKapitalist (https://t.me/ikapitalistchat/5966), где озвучил цену продажи в 16 млн.тенге в размере за бизнес, который генерил около 2 млн.тенге в месяц без прибыли.
Мы оценили его бизнес на тот момент в 3-4 млн.тенге, на что он не согласился ввиду того, что партнёры/инвесторы не были готовы к списанию большей части инвестиций.
В итоге сейчас большую часть долгов Куаныш обязался вернуть инвесторам в течении 3-х лет как личный долг.
Но вот одному из них, чьё сообщение вы видите в приложении возвращать отказывается ввиду того, что между ними произошёл уже личный конфликт.
В таких ситуациях эмоции - это понятное дело, и понятное дело, что партнёры неверно оценили перспективы бизнеса, инвестировав в основателя, который использовать обещал научить клиентов тому, чем сам не владел.
И дело даже не в операционных проблемах компании, а в фундаментальном непонимании предмета своего бизнеса.
Но отказывать в возврате средств из-за личной неприязни неприемлемо, ибо это бизнес, а не детская ругань в песочнице.
Была ли это афёра? Скорее всего нет, имел место массовый затуп со стороны партнёров касательно бизнес модели и ключевых вопросов, которые никогда не были заданы.
Первоначальное реструктурирование выглядело логично, но непонятный конфликт с одним из партнёров для меня, как инвестора, это жирная галочка НЕТ на любые другие инициативы Куаныша.
Ни с кем, кроме Куаныша я лично не знаком и надеюсь, что данный конфликт будет улажен мирным путём.
МФЦА: 700 страниц документов
Как вы помните, я говорил, что платформу iKapitalist предварительно предквалифицировали как краудинвестинговую платформу для допуска в "песочницу", где можно опробовать формат.
Пока занимался текущими делами, МФЦА форсированными темпами утвердил Правила по Коллективным Инвестиционным Схемам, что здорово!
Но прежде чем делать это, мне необходимо понять и остальные правила, касающиеся Аудитов, Распространения Информации, Правил работы финансовых компаний, Анти-террористические и правила по предотвращению отмывания капитала и много другого.
Всего около 700 страниц, которые я продолжаю читать и изучать. Всё на английском языке и начинаю понимать, что даже мне сейчас сложно в этом разобраться.
Я то вопрос этот добью, но осознаю, что рядовым гражданам будет просто невозможно, т.е МФЦА это инструмент больше для крупных компаний.
Языковой барьер и далее юридический, так как не каждый юрист сможет разобраться в юридических документах на английском языке хоть и хорошая практика, но будет значительно тормозить дальнейшее развитие.
В идеале было бы неплохо, если МФЦА сами бы перевели документацию на казахский и русский языки, это значительно бы облегчило работу сразу всем.
Как дела в России?
С другой стороны, наткнулся на то, что делает Россия. Вчера уже было второе чтение и сегодня-завтра ожидаются соответственно следующие чтения в Думе по законопроекту о краудфандинге.
Согласно нему, рядовые граждане смогут инвестировать свои средства в краудфандинговые проекты в совокупности в пределах 600 тысяч рублей в год, по нашему около 3.6 млн.тенге
Предполагается, что данное ограничение не будет распространяться на индивидуальных предпринимателей, физлиц — аккредитованных инвесторов.
Как вы помните, у нас рядовой инвестор сможет инвестировать до 2.000 долларов США (около 770.000 тенге), хотя, если вы пройдёте аккредитацию, то сможете инвестировать до 100.000 долларов США.
Таким образом, начальный порог значительно ниже российских, а аккредитованные инвесторы смогут инвестировать в России больше, чем в Казахстане.
Насколько я понял, МФЦА при поддержке ЕБРР разрабатывает правила по краудфандингу. Так что пока мы движемся в этом направлении значительно медленнее, чем наш северный сосед.
Как вы помните, я говорил, что платформу iKapitalist предварительно предквалифицировали как краудинвестинговую платформу для допуска в "песочницу", где можно опробовать формат.
Пока занимался текущими делами, МФЦА форсированными темпами утвердил Правила по Коллективным Инвестиционным Схемам, что здорово!
Но прежде чем делать это, мне необходимо понять и остальные правила, касающиеся Аудитов, Распространения Информации, Правил работы финансовых компаний, Анти-террористические и правила по предотвращению отмывания капитала и много другого.
Всего около 700 страниц, которые я продолжаю читать и изучать. Всё на английском языке и начинаю понимать, что даже мне сейчас сложно в этом разобраться.
Я то вопрос этот добью, но осознаю, что рядовым гражданам будет просто невозможно, т.е МФЦА это инструмент больше для крупных компаний.
Языковой барьер и далее юридический, так как не каждый юрист сможет разобраться в юридических документах на английском языке хоть и хорошая практика, но будет значительно тормозить дальнейшее развитие.
В идеале было бы неплохо, если МФЦА сами бы перевели документацию на казахский и русский языки, это значительно бы облегчило работу сразу всем.
Как дела в России?
С другой стороны, наткнулся на то, что делает Россия. Вчера уже было второе чтение и сегодня-завтра ожидаются соответственно следующие чтения в Думе по законопроекту о краудфандинге.
Согласно нему, рядовые граждане смогут инвестировать свои средства в краудфандинговые проекты в совокупности в пределах 600 тысяч рублей в год, по нашему около 3.6 млн.тенге
Предполагается, что данное ограничение не будет распространяться на индивидуальных предпринимателей, физлиц — аккредитованных инвесторов.
Как вы помните, у нас рядовой инвестор сможет инвестировать до 2.000 долларов США (около 770.000 тенге), хотя, если вы пройдёте аккредитацию, то сможете инвестировать до 100.000 долларов США.
Таким образом, начальный порог значительно ниже российских, а аккредитованные инвесторы смогут инвестировать в России больше, чем в Казахстане.
Насколько я понял, МФЦА при поддержке ЕБРР разрабатывает правила по краудфандингу. Так что пока мы движемся в этом направлении значительно медленнее, чем наш северный сосед.
Казахстан инвестирует в Vision Fund II
SoftBank собирает финансирование для своего второго фонда, размером 108 млрд.долларов США. Среди первых инвесторов, которые выразили интерес Goldman Sachs, Apple и Казахстан...
Пока непонятно, какой именно фонд инвестировал, так как у нас есть на самом деле три фонда:
- Казахстанский Фонд Устойчивости (www.kfu.kz)
- Фонд Прямых Инвестиций с капитализацией 1 млрд.долларов или
- Национальная Инвестиционная Корпорация Национального Банка с миссией "улучшения благосостояния будущих поколений путем обеспечения сохранности и увеличения доходности международных активов Республики Казахстан".
Но скорее всего третий фонд, указанный выше.
Если же это недавно созданный Инвестиционный Фонд с размером в 1 млрд.долларов США, то изначально предполагалось, что он будет привлекать инвесторов в Казахстан на условиях со-инвестиций.
В целом, интерес инвестиционных банков типа Goldman очевиден, они надеются, что их наймут на проведение IPO в будущем, Microsoft(у) обещали, что как минимум 75 крупных компаний, которые находятся в портфеле фонда перейдут с Amazon на платформу Microsoft, Apple ищет доступ к новым технологиям и новым потребителям для своих продуктов.
Интересно, что правительства Саудовской Аравии и Абу Даби, которые инвестировали в первый фонд, пока не выразили интерес инвестировать во второй.
На что надеется Казахстан? Я надеюсь, что мы скоро узнаем.
https://www.ft.com/content/60b51c68-af39-11e9-8030-530adfa879c2
SoftBank собирает финансирование для своего второго фонда, размером 108 млрд.долларов США. Среди первых инвесторов, которые выразили интерес Goldman Sachs, Apple и Казахстан...
Пока непонятно, какой именно фонд инвестировал, так как у нас есть на самом деле три фонда:
- Казахстанский Фонд Устойчивости (www.kfu.kz)
- Фонд Прямых Инвестиций с капитализацией 1 млрд.долларов или
- Национальная Инвестиционная Корпорация Национального Банка с миссией "улучшения благосостояния будущих поколений путем обеспечения сохранности и увеличения доходности международных активов Республики Казахстан".
Но скорее всего третий фонд, указанный выше.
Если же это недавно созданный Инвестиционный Фонд с размером в 1 млрд.долларов США, то изначально предполагалось, что он будет привлекать инвесторов в Казахстан на условиях со-инвестиций.
В целом, интерес инвестиционных банков типа Goldman очевиден, они надеются, что их наймут на проведение IPO в будущем, Microsoft(у) обещали, что как минимум 75 крупных компаний, которые находятся в портфеле фонда перейдут с Amazon на платформу Microsoft, Apple ищет доступ к новым технологиям и новым потребителям для своих продуктов.
Интересно, что правительства Саудовской Аравии и Абу Даби, которые инвестировали в первый фонд, пока не выразили интерес инвестировать во второй.
На что надеется Казахстан? Я надеюсь, что мы скоро узнаем.
https://www.ft.com/content/60b51c68-af39-11e9-8030-530adfa879c2
Ft
SoftBank plans to launch second Vision Fund with $108bn
Saudi Arabia and Abu Dhabi governments currently absent from list of investors
Казахстанские бренды
Когда в поиске набираешь "казахстанские бренды", то выходит список из крупных компаний типа Казмунайгаз или Народный банк, хотя мы каждый день пользуемся услугами и покупаем продукты местных компаний, про которые мало кто знает.
Так что я буду признателен, если вы накидайте в комментариях казахстанские бренды, которые вы знаете и в которые бы вы лично инвестировали.
Когда в поиске набираешь "казахстанские бренды", то выходит список из крупных компаний типа Казмунайгаз или Народный банк, хотя мы каждый день пользуемся услугами и покупаем продукты местных компаний, про которые мало кто знает.
Так что я буду признателен, если вы накидайте в комментариях казахстанские бренды, которые вы знаете и в которые бы вы лично инвестировали.
Вчера в чате канала iKapitalist (можете увидеть ссылку внизу) была очень интересная дискуссия после публикации одного из разговоров между предпринимательницей и офисом Атамекен в Алматы (можете послушать выше).
Пересказывать не буду, но речь шла о том, что
1️⃣ предпринимательница считает обязательное членство в Палате незаконным
2️⃣ поэтому отказывается платить членские взносы и предлагает назвать это налогом из-за счёта в 200.000 тенге
Представитель Атамекен аппелировал к закону и международной практике, но получалось это не очень складно, поэтому я не поленился и посмотрел опыт Германии в этом вопросе.
Давайте посмотрим, как же всё-таки это реализовано у них 👇🏻👇🏻👇🏻
Обязательное членство всех предпринимателей и компаний по закону в Германии.
✅ ДА, согласно закона, все должны быть членами Палаты Коммерции и Индустрии (аббревиатура IHK).
Так что представитель Атамекена таки был прав, ссылаясь на мировую практику.
Членские взносы в Германии
✅ Обязательны для всех, но если у нас мелкие предприниматели не обязаны платить (насколько я понял), то в Германии членские взносы платят все поголовно.
❌ НО разница в том, что градация там другая.
1. Малые компании с выручкой от 5.200 до 25.000 Евро в год, по нашему от 2.255.000 до 10.845.000 тенге - платят 20 Евро в год, т.е 8.700 тенге
2. Малые компании с выручкой более 25.000 Евро в год, по нашему от 10.845.000 тенге - платят 40 Евро в год, т.е 17.400 тенге
3. Частные компании или зарегистрированные фонды платят по 90 Евро, т.е 39.000 тенге
4. Зарегистрированные компании, даже с убытком или выручкой менее 38.000 Евро в год - платят 200 Евро в год, т.е 86.700 тенге
5. Зарегистрированные компании с выручкой выше 38.000 Евро в год, по нашему 16.500.000 тенге - платят 360 Евро в год, т.е 156.000 тенге
6. Крупные предприятия 10.000 Евро в год, около 4.300.000 тенге
ВЫВОД
По сути в Казахстане используется старый советский принцип - за всё должны платить средние и крупные компании, а так как таковых мало, то счета получаются высокими.
Таким образом, предприниматель средней руки в Казахстане должен платить минимум 200.000 тенге (https://atameken.kz/ru/pages/894-ochv-za-2019-god), в то время как такой же немецкий предприниматель платит всего лишь 17.400 тенге.
Разница более, чем в 10 раз... (кто знает немецкий, плз поправьте названия категорий, так как в тексте идёт английский язык)
Напишите в комментариях внизу, что думаете 👇🏻👇🏻👇🏻
https://www.frankfurt-main.ihk.de/english/about_us/membership/
Пересказывать не буду, но речь шла о том, что
1️⃣ предпринимательница считает обязательное членство в Палате незаконным
2️⃣ поэтому отказывается платить членские взносы и предлагает назвать это налогом из-за счёта в 200.000 тенге
Представитель Атамекен аппелировал к закону и международной практике, но получалось это не очень складно, поэтому я не поленился и посмотрел опыт Германии в этом вопросе.
Давайте посмотрим, как же всё-таки это реализовано у них 👇🏻👇🏻👇🏻
Обязательное членство всех предпринимателей и компаний по закону в Германии.
✅ ДА, согласно закона, все должны быть членами Палаты Коммерции и Индустрии (аббревиатура IHK).
Так что представитель Атамекена таки был прав, ссылаясь на мировую практику.
Членские взносы в Германии
✅ Обязательны для всех, но если у нас мелкие предприниматели не обязаны платить (насколько я понял), то в Германии членские взносы платят все поголовно.
❌ НО разница в том, что градация там другая.
1. Малые компании с выручкой от 5.200 до 25.000 Евро в год, по нашему от 2.255.000 до 10.845.000 тенге - платят 20 Евро в год, т.е 8.700 тенге
2. Малые компании с выручкой более 25.000 Евро в год, по нашему от 10.845.000 тенге - платят 40 Евро в год, т.е 17.400 тенге
3. Частные компании или зарегистрированные фонды платят по 90 Евро, т.е 39.000 тенге
4. Зарегистрированные компании, даже с убытком или выручкой менее 38.000 Евро в год - платят 200 Евро в год, т.е 86.700 тенге
5. Зарегистрированные компании с выручкой выше 38.000 Евро в год, по нашему 16.500.000 тенге - платят 360 Евро в год, т.е 156.000 тенге
6. Крупные предприятия 10.000 Евро в год, около 4.300.000 тенге
ВЫВОД
По сути в Казахстане используется старый советский принцип - за всё должны платить средние и крупные компании, а так как таковых мало, то счета получаются высокими.
Таким образом, предприниматель средней руки в Казахстане должен платить минимум 200.000 тенге (https://atameken.kz/ru/pages/894-ochv-za-2019-god), в то время как такой же немецкий предприниматель платит всего лишь 17.400 тенге.
Разница более, чем в 10 раз... (кто знает немецкий, плз поправьте названия категорий, так как в тексте идёт английский язык)
Напишите в комментариях внизу, что думаете 👇🏻👇🏻👇🏻
https://www.frankfurt-main.ihk.de/english/about_us/membership/
НПП РК
Обязательные членские взносы за 2019 год