«На самозапрет надейся, но сам не плошай». Игорь Льгов – о том, как работают самозапреты на выдачу кредитов

Самозапрет на выдачу кредита – что это: реальная защита или иллюзия безопасности? Почему кредитные карты находятся в зоне риска? Как новый механизм может повлиять на ситуацию с долгами? На вопросы Газеты Дело ответил опытный финансовый управляющий, завершивший более 340 дел о банкротстве, Игорь Льгов.

1. Самозапрет на выдачу кредита – что это? Как работает механизм?

– Самозапрет на получение займов и кредитов – это новая мера финансовой безопасности от Банка России, позволяющая физическому лицу официально запретить выдачу ему кредитов, займов и оформление рассрочек. Инструмент заработал с 1 марта 2025 года, и им уже воспользовались миллионы граждан.

После активации самозапрета банки и микрофинансовые организации при проверке клиента в Бюро кредитных историй (БКИ) увидят отметку о запрете и откажут в выдаче кредита. Самозапрет может быть как полным, так и частичным –на кредиты в зависимости от кредитора (банк или МФО) или формы присутствия заемщика (очное или онлайн). Временных рамок для запретов (например, на месяц или на год) не предусмотрено – запрет действует бессрочно.

2. Какие подводные камни стоит учитывать заемщикам?

– Нужно помнить, что установленный самозапрет не препятствует использованию уже открытых кредитных карт. Нет необходимости отменять запрет всякий раз, когда планируется покупка или снятие наличных с карты.

Однако это означает, что мошенники смогут воспользоваться средствами вашей кредитки, даже если установлен самозапрет. Часто лимиты по кредитным картам достигают сотен тысяч, а иногда и миллионов рублей. Мошенник способен взломать ваше мобильное приложение банка или аккаунт Госуслуг и получить доступ к активированной кредитной карте. Здесь самозапрет никак не спасёт ситуацию.

Рекомендую следующие меры предосторожности:

▪️снизить лимит по своей кредитной карте,
▪️закрыть действующие кредитные карты, полученные до установки запрета,
▪️установить самозапрет и успокоиться.

Самозапрет никоим образом не ухудшит вашу репутацию как потенциального заемщика. По словам представителей саморегулируемой организации «МиР», наличие самозапрета не повлияет негативно на оценку вас банками и не снизит ваши шансы получить кредит в будущем. Напротив, эта мера свидетельствует о вашей высокой финансовой дисциплине и грамотности.

3. Как самозапреты повлияют на ситуацию с долгами россиян и мошенничеством?

– Я уверен, что мошенники найдут новые схемы обмана, несмотря на новый закон. С одной стороны, установив самозапрет, люди действительно чувствуют себя спокойнее. Однако это может сыграть злую шутку и создать ложную иллюзию защищенности.

Что происходит уже сейчас? Мошенники начали активно эксплуатировать тему самозапрета. Они звонят гражданам и говорят следующее: «Вы установили самозапрет, но он не установился, слетел. Чтобы снова защитить себя, вам нужно заново пройти процедуру регистрации. Пожалуйста, сообщите нам номер вашей банковской карты и подтверждающий код, который придет через SMS». Далее – «классика жанра» и стандартная схема хищения денежных средств.

Таким образом, важно осознавать, что мошенники продолжат использовать темы вроде «самозапрета» против вас. Будьте бдительны!

Реклама. ИП Льгов ИН. Льгов Игорь Николаевич erid:2VfnxxP27P6

Закон о самозапрете на кредиты вступил в силу с 1 марта 2025 года. Вместе с финансовым управляющим, специалистом в сфере банкротства физических лиц, кредитным юристом, автором и ведущим программы “Юрист на связи” на радио “Комсомольская правда” Игорем Льговым разбираемся в нюансах:

- На какие виды кредитования самозапрет не распространяется?
- Как самозапрет влияет на кредитную историю?
- Могут ли мошенники сами отключить самозапрет?
- Что будет с уже выданными кредитами и кредитными картами после самозапрета? (Подробнее можно послушать по ссылке).

А пока эксперт объясняет, что такое самозапрет на кредиты и для чего он нужен?

Уважаемые родители, уважаемые женщины, будьте внимательны!

‼️ Лудомания в Иркутске развивается семимильными шагами.

🎰 Лудомания — это игровая зависимость. В мире этим заболеванием страдают более 60 миллионов человек.

🏥 В Иркутске уже не менее тысячи человек отправлены на лечение в психиатрические учреждения.

💬 На днях мне написал очередной клиент. Начали замечать, что из дома начали уходить вещи... Оказалось, что всё сдавалось в ломбарды.

Пошли в ломбарды выкупать вещи — а там толпы школоты и молодежи. Объяснить что-то уже невозможно. Зависимость уже есть.

И вот ты смотришь на сына (а часто — на мужа)... А он только шепчет: 🗣️ «Я всё верну... Я всё верну...»

Не до ЕГЭ теперь ребёнку.
Долги в микрозаймах.
Вещи — в ломбардах.
Но всё это — туфта.

18 лет — время входить в новую жизнь.
А теперь — через психиатра. А возможно, и через клинику.

👨‍⚖️ Я кредитный юрист. Могу помочь списать долги. Но не могу излечить от лудомании.

⚠️ Не доводите до этого.

А если ваш родственник наделал долгов и вы платите по его счетам —
Вот вам 6 неприятных новостей:

1️⃣ Лудомания — это болезнь. Точка. Лечить её должны специалисты, а не юристы.

2️⃣ Личное банкротство списывает СТАРЫЕ долги,
❗но не защищает от НОВЫХ.

3️⃣ Если больной захочет найти деньги — он их обязательно найдёт. Банкротство не спасёт от новых микрозаймов.

4️⃣ Лудоман (по закону) — полностью дееспособен. А на практике — действует под влиянием болезни.
⚖️ Но по закону — отвечает за всё как здоровый человек.

5️⃣ Лудоманов лечат как наркоманов и алкоголиков. С точки зрения химии — зависимость работает похожим образом.

6️⃣ Платить по долгам лудомана — всё равно что давать деньги на водку алкоголику. Это подливать масло в огонь. Лучше точно не будет.

🚫 Не стройте иллюзий,
что это не произойдёт с вашим сыном или мужем. Лудоманы — люди разных возрастов и статусов:
бывшие спортсмены, успешные специалисты, студенты…

Часто всё начинается с лотерейных билетов,
а у молодёжи — со ставок на спорт в интернете.

📞 Ваш родственник или вы — игроман?
📍 Звоните психологу!

💳 У лудомана есть долги?
📍 Звоните и психологу, и юристу.

🤝 Искренне ваш,
кредитный юрист Игорь Льгов

⚖️ Еще один полезный закон приняла Госдума — кибермошенникам станет тяжелее нас обмануть!

С 1 июня этого года действует новый закон, направленный на защиту граждан от кибермошенников 💻🛡️

Теперь запрещено использовать иностранные мессенджеры (WhatsApp, Telegram и др.) для информирования граждан со стороны:
— 🏦 банков
— 🏛️ госорганов
— 📱 операторов связи
— 🛒 маркетплейсов

❗Это важно: такие каналы больше не могут использоваться для отправки кодов, уведомлений и другой официальной информации.

📩 Получили сообщение «из банка» в мессенджере?
👉 Это 100% мошенники.

📞 Также коды подтверждения от Госуслуг не будут приходить во время телефонного разговора, чтобы исключить манипуляции злоумышленников в момент звонка.

☝🏻 Это техническое решение предлагаю расширить и на SMS и push-уведомления от мобильных банковских приложений.

👨‍👩‍👧‍👦 Расскажите об этом законе родителям, бабушкам и дедушкам — это поможет уберечь их от мошенников и сохранить сбережения!

💳 Есть случай, когда банкротиться нельзя... но очень хочется! Часть 1.

👩‍💼 Алла.
Долг — 1,4 млн рублей.
Жертва мошенников. Живёт без мужа и детей. Зарплата — 90 000 рублей, полностью «белая». Есть квартира в Иркутске, и ещё одна — в другом городе. Во второй квартире живёт её мама.

Казалось бы банкротство - выход…

НО! Банкротиться нельзя! Категорически! Почему? 👇🏻

🏠 Алла потеряет одну из квартир.
💸 Будет жить на 20 500 рублей (прожиточный минимум) минимум полгода, а остальную зарплату отдаст кредиторам.

Какой итог?
— Мама будет выселена на улицу.
— Сама Алла недополучит от своей зарплаты минимум 400 000 рублей!

— Игорь, а что можно сделать? Ну как помочь человеку?

Есть одна схема...

Но об этом — в среду 😉

💡 Делай мини-банкротство, если судебное банкротство не получается! Часть 2.

На прошлой неделе рассказал вам историю про то, когда не стоит идти на судебное банкротство.

Если коротко: у должника есть «лишняя» квартира и большой белый доход.
📉 Доход не уменьшить — контора работает только официально.
📜 А переписать квартиру на маму (напомню, во второй квартире живёт именно мама) тоже не вариант.
🗓️ Идти на банкротство получится только через 3 года. Не раньше! Иначе сделку с квартирой обжалуют — и квартиру продадут с торгов!

— Игорь, ты же обещал рассказать о выходе!
👉 Конечно. Он есть!

Мини-банкротство

И сразу же хочу оговориться, что я не призываю использовать схему мини-банкротства! Перед применением препарата схемы проконсультируйтесь с врачом кредитным юристом.
Так как при неумелом использовании она может привести к геморрою негативным последствиям.

Ваш врач кредитный юрист, Льгов Игорь.

📘 Мини-банкротство — это когда должник заключает соглашение на алименты со своими родственниками.

📤 Родственники получают 50% от белого дохода должника. Оставшиеся 50% остаются у должника. А банк ничего не получает.

Ради этого мини-банкротство и делается.

📝 Сам термин «мини-банкротство» в законе отсутствует. Это моё авторское название.

✍️ Как сделать мини-банкротство: краткая инструкция.
Часть 3.

Соглашение оформляется у нотариуса на основании Семейного кодекса между:
👩‍❤️‍👨 Мужем и женой — на содержание жены в декрете до 3-х лет и/или детей до их 18-летия, супруга — если он пенсионер или инвалид
👨‍👩‍👧‍👦 Одним из родителей — если мама или папа являются пенсионерами или инвалидами

💯В идеале, в соглашении алименты устанавливаются в размере 50% от доходов должника. Если не получается в процентах — устанавливайте в рублях такую сумму, чтобы она превышала 50% от вашего дохода.

⚖️ Приставы по решению суда имеют право снимать не более 50% от белых доходов должника. При этом алименты имеют приоритет перед остальными долгами и взыскиваются в первую очередь.

➡️ В итоге: 50% от зарплаты должника — уходят родственникам. 50% — остаются на жизнь. Банки — не получают ничего

✅ Плюсы и минусы мини-банкротства

➕ Плюсы:
💰 Стоимость: процедура мини-банкротства в 10 раз дешевле, чем банкротство физлица.
⏱ Сроки: можно сделать «от зарплаты до зарплаты» — в среднем уходит 2–3 недели.

➖ Минусы:
💰 Мини-банкротство защищает только доход должника. Арест имущества, запрет на выезд, коллекторы и т.д. остаются.
⚠️ Соглашение на алименты могут обжаловать. У наших клиентов в Иркутской области такого не было. Но это не значит, что завтра банки не начнут этим заниматься.
❌ Нотариусы могут отказать. Они тоже знают эту схему. Особенно если у вас уже есть исполнительные производства — скорее всего, откажут.

🙌🏻 Кому подойдёт мини-банкротство?
Лучше всего — женатым должникам с детьми. На содержание детей нотариусы охотнее оформляют алиментные соглашения.

Число обанкротившихся россиян выросло на 35,7%

Процедура банкротства продолжает набирать популярность среди россиян, что подтверждают данные Федресурса.

За первые шесть месяцев 2025 года 259,8 тыс. граждан были признаны банкротами в судебном порядке, что на 35,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

В подавляющем большинстве случаев (97%) россияне сами инициируют свое банкротство. Кредиторы обращаются в суд всего в 2,1% случаев, а ФНС РФ — в 0,6%.

🎉 Коротко о наших достижениях

Вчера мы завершили юбилейное дело. Уже 400 человек стали свободны от долгов!

Полностью! На 100 процентов! Навсегда! 🔥

P.S. Пока идем со 100% списанием всех долгов. Тьфу, тьфу, тьфу! Не сбавляем темп и радуемся вашим рекомендациям 🙏🏼

P.P.S. Сегодня день рождения моей сестры Капы и день арбитражного управляющего. Нас с праздником! 🎊 Всех причастных с праздником! Денег и здоровья желаю всем нам! 💰🙌🏻

Игорь Льгов: Шесть банкротов в минуту. И это еще не предел

По данным Сбера, каждую минуту в России подают на банкротство шесть человек. Количество граждан, заявляющих о своей финансовой несостоятельности растет из года в год. Можно ли сохранить при этом имущество и какое? О каких подводных камнях надо помнить? И почему обращаться к специалисту надо не тогда, когда уже все плохо, а гораздо раньше? Об этом нам рассказал финансовый управляющий Игорь Льгов – эксперт, за плечами которого более 400 дел о банкротстве.

4 цитаты из интервью.

✅ 1. О тех, кто в зоне риска

– Помимо традиционных категорий: предприниматели, декретницы, продавцы на маркетплейсах, – появились две новые. Первая – вчерашние школьники, молодежь по 18-20 лет, которые по наивности становятся жертвами примитивных мошеннических схем, вроде звонка от «оператора», который предлагает «продлить сим-карту». Они даже приходят с родителями, потому что сами не имеют ни денег на процедуру, ни понимания, как это устроено.

Вторая категория – полная противоположность: «прожженные» ребята из 90-х, которые привыкли, что долги надо возвращать любой ценой. Приходят и удивляются: «А что, так можно? И ноги не сломают? И машину мне не сожгут?».

✅ 2. О росте банкротов-ипотечников

– Я это предвидел еще года два назад. Люди покупали новостройки по льготным программам со ставкой 7% годовых, но при этом на первоначальный взнос, а это 20-30% от стоимости жилья, тоже брали кредит, только уже потребительский, под совсем другие проценты. На ремонт – снова потребительский кредит. К тому же, пока дом строится, нужно где-то жить, платить аренду… Мало кто просчитывал все это на берегу. Действовали по принципу «бери, пока дают, там разберемся».
А теперь к нам обращаются даже такие ипотечники, которые буквально 2−3 месяца назад приобрели квартиру, ещё не заехали, а уже не справляются с платежами.

И если раньше такое жилье при банкротстве включалось в конкурсную массу и продавалось с молотка, наравне с прочими активами, то сейчас закон позволяет его сохранить, заключив мировое соглашение с банком.

✅ 3. О подводных камнях ипотечного жилья

– Соглашение – это не обязанность банка, а лишь возможность. Банк может пойти навстречу заемщику, а может и не пойти.

На сегодня только у Сбера отлажена процедура мировых соглашений в рамках банкротства. Есть отдел, который этим занимается, и четкий перечень документов для заключения соглашения. С другими банками такой определенности нет. Как я могу звать человека с ипотекой под условные 7% в банкротство, где он может потерять жилье?

Более того, от коллег я знаю, что некоторые банки начали хитрить. Предлагают сначала закрыть потребительский кредит, а потом поговорить про ипотечное жилье. Или предлагают пересчитать ипотеку по действующей коммерческой ставке: вы сохраните квартиру, но при этом платеж у вас может вырасти в 2-3 раза.

✅ 4. Об ипотеке под ИЖС

– В сфере ИЖС набирает обороты другая схема. Люди берут ипотечные кредиты на строительство индивидуального жилья, и передают их непонятным бригадам – каким-то ИП, физлицам – под расписку. А те ничего не строят и спустя какое-то время или «растворяются», или предлагают взыскивать с них деньги в порядке гражданского иска. Причем, заведомо понятно, что взыскать там что-то нереально.

Что поражает в этой ситуации – это легкость, с которой люди расстаются с огромными суммами. Взять 6-10 миллионов и отдать их непонятно кому с риском остаться без денег и жилья, вместо того чтобы сначала заплатить 5 тысяч рублей специалисту за проверку и узнать, насколько застройщик надежен. У нас были случаи, когда клиенты передавали деньги компаниям, которые на момент сделки уже были в процедуре банкротства! Хотя это можно проверить за 5 минут, зайдя в картотеку арбитражных дел.

t.me/igorlgov
Иркутск, ул. Советская, 176Б (ТЦ Триумф), офис 520.
Тел. 79025157688

Реклама. ИП Льгов ИН. Льгов Игорь Николаевич erid:2VfnxxYQzpp

‼️И в продолжение темы. Важно прочитать предпринимателям и тем, у кого есть активы, кому есть что терять

Банкротство и семья: Как защитить своё имущество правильно

Комментирует финансовый управляющий Игорь Льгов – эксперт, за плечами которого более 400 дел о банкротстве

📌 1. О брачном договоре: Риски надо держать в уме

Еще один важный момент – брачный договор. Верховный суд прямо указал, что это способ ухода от кредиторов.

– Надеяться на такой инструмент раздела имущества больше нельзя. В нашей практике, например, недавно суд отменил договор аж с 2016 года. Ситуация была классической: жена – домохозяйка без собственных источников доходов, а муж – успешный предприниматель. И вот, он уходит в банкротство, а активы при этом оказались на жене.

Практика сегодня такова, что, если по брачному договору интересы одного из супругов ущемлены (скажем, один получает 1% имущества, другой – 99%), суд может признать его недействительным.

Кроме того, Верховный суд определил, что можно оставлять машину для нужд семьи. Но есть обязательные условия. Во-первых, разумная стоимость – никто не оставит вам автомобиль за 2 миллиона рублей. Во-вторых, транспорт необходим для заработка. Скажем, муж или жена работает в такси или мерчендайзером, которому нужно ездить по торговым точкам, раскладывать товар. Либо вы живете далеко от остановок общественного транспорта, и машина необходима, чтобы добираться на работу, возить детей в школу. Также ВС рекомендует оставлять машину, если она используется для перевозки детей-инвалидов.
Но бывали случаи, когда суды принимали иное решение.

📌2. Об активах: Не ждите, когда на горизонте сгустятся тучи

В одном из наших прошлых интервью, вы упоминали, что даже развод не защищает семейные активы от претензий кредиторов, если имущество не разделено по суду. Теперь, как мы выяснили, и брачный договор – не панацея. Что же делать, как сохранить активы?

– Самые надежные способы сейчас – это приобретение имущества до брака и раздел его по суду. Подчеркну, не развод, а именно раздел. Делить имущество можно и состоя в браке, а уж расторгая его, сделать это необходимо. Причем не через нотариуса (такое соглашение признается сделкой, и значит, может быть отменено), а именно идем в суд и доказываем, что вот эта машина куплена на деньги жены и принадлежит только ей, а вот этот снегоход – на деньги мужа и является только его собственностью. Решение суда отменить невозможно.

📌 3. О практике: Приходят, когда всё плохо

А как часто к вам обращаются люди не за банкротством, а того, чтобы грамотно сохранить семейное имущество?

– Такие клиенты у нас тоже есть. Но обычно приходят, когда уже все плохо. Кредитные юристы в этом плане чем-то похожи на стоматологов – человек со здоровыми зубами, вряд ли будет каждые полгода навещать зубного врача. Идут, когда болит.
Хотя я рекомендую не ждать, когда на горизонте сгустятся тучи и грянет гром. Лучше приходить, пока все хорошо. Например, предпринимателям, которые по определению находятся в зоне риска. Тем, чьи бывшие супруги собираются войти в процедуру банкротства, а тем более, если уже находятся в ней. В этом случае необходимо вместе со специалистов изучить свои активы, оценить риски и разработать законные схемы, как защитить имущество.

📌4. О неправильных установках: Я тебе плачу, спиши мне долги

–За десять лет действия закона о банкротстве физлиц отношение к этой процедуре стало намного проще. Я бы даже сказал, потребительским. Порой приходят с установкой: «Я тебе плачу, спиши мне долги». Приходится объяснять, что долги списывает суд. И что гарантировать стопроцентное списание не может никто – кстати, теперь, давать такие гарантии и по закону запрещено.
Процедура банкротства работает легко, только когда у тебя ничего нет. А если есть жилье, активы, совместное имущество – тут уже нужны серьезная подготовка, консультация специалиста и готовность к тому, что как минимум часть имущества можно потерять.

Иркутск, ул. Советская, 176Б (ТЦ Триумф), офис 520.
Тел. 79025157688

Реклама. ИП Льгов ИН. Льгов Игорь Николаевич erid:2VfnxxYQzpp

Друзья, я принял важное решение: Лариса Долина временно исключена из списка моих потенциальных клиентов.

Пока деньги покупательнице не будут полностью возвращены, я не буду давать юридические консультации Ларисе Долиной про банкротство физических лиц.

Жёстко? Возможно. Но справедливо
— точно. Поддержите?

Как не потерять семейные активы, когда рушится бизнес

Если бизнес столкнулся с трудностями, которые грозят привести к банкротству, первым делом владелец задумается, как спасти личное имущество. Как ни парадоксально, самые эффективные инструменты защиты реально создать тогда, когда еще нет не только прямой угрозы, но и самого бизнеса. Об этом рассказал Игорь Льгов, арбитражный управляющий и кредитный юрист, за плечами которого на сегодня более 400 дел о банкротстве.

Ответственность не ограничена уставным капиталом

– Главный страх владельца компании – потерять всё, что было нажито годами, – абсолютно оправдан, – рассказал Игорь Льгов. – Если раньше ИП считалось рискованной формой ведения бизнеса, а ООО – безопасной, поскольку ответственность предпринимателя ограничивалась уставным капиталом, то сегодня эта парадигма изменилась.

Владельцы ООО несут личную ответственность по долгам компании в двух основных случаях. Первый – поручительство, то есть добровольное принятие на себя обязательств по кредитам компании. Второй – субсидиарная ответственность. Это наказание, которое назначает суд, если докажет вину собственника в доведении его бизнеса до банкротства.

– Субсидиарная ответственность – то, чего все боятся, – пояснил Игорь Льгов. – По долгам компании теперь привлекают руководителей и учредителей лично, и этот долг не списывается в рамках личного банкротства. Когда ко мне приходят с такой проблемой, я говорю, что сначала нужно решать вопрос с субсидиарной ответственностью, без этого на персональное банкротство идти бессмысленно.

Какие ошибки ведут к личному банкротству

В условиях кризиса владельцы бизнеса часто совершают роковые ошибки, ведущие к банкротству не только компанию, но и их самих.

– Первая и наиболее опасная ошибка – финансирование бизнеса за счет личных средств, – рассказал Игорь Льгов. – В погоне за спасением компании предприниматели начинают использовать потребительские кредиты и кредитные карты, закладывать личное имущество и даже брать ипотеку. В сухом остатке – потерянный бизнес, неподъемные личные долги и риск потерять жильё. Вторая типичная ошибка, о которой рассказал Игорь Льгов, – иллюзия контроля.

– Учредители часто ручаются по обязательствам компании, ошибочно полагаясь на балансовую стоимость ее активов. Однако рыночная цена активов может оказаться в разы ниже ожидаемой. В результате на поручителей, которыми нередко выступают сам владелец и члены его семьи, ложится солидарная ответственность по миллионным долгам, для погашения которых всей семье приходится проходить через процедуру личного банкротства.

Что делать до того, как станет поздно

Единственная по-настоящему работающая стратегия защиты активов – проактивная, – уверен Игорь Льгов. Идеальный сценарий, по его словам, – спланировать защиту еще на том этапе, когда угрозы носят гипотетический характер.

Подобные случаи на практике редки, но показательны. Эксперт привел пример, когда к нему обратилась жена предпринимателя со словами: «У моего мужа платеж по кредиту 750 000 в месяц, мне кажется, это много. У меня двое детей, у меня дом, я боюсь, что у меня все заберут. Помогите».

– Это ситуация, когда угроза осознается, но кризис еще не наступил, и можно действовать на опережение, – прокомментировал Игорь Льгов. – Для начала необходимо четко разделить личные и бизнес-активы. Заранее стоит определить, на ком какое имущество будет зарегистрировано.

Эксперт напомнил, что в этом деле брачный договор уже не является защитой: его можно оспорить. Надежными инструментами остаются приобретение имущества до брака и раздел активов по суду.

Иркутск, ул. Советская, 176Б (ТЦ Триумф), офис 520.

Тел. 79025157688
vk.com/igor_lgov
t.me/igorlgov

Реклама. ИП Льгов ИН. Льгов Игорь Николаевич erid:2VfnxwZdUGq

Материал и полное видео круглого стола смотрите здесь.