🏠 Нужна ли нам эта страховка?

Вы просили разобрать этот вопрос, поэтому расскажем, что страховать при покупке жилья, а от чего можно отказаться.

Стандартный набор при покупке квартиры в ипотеку: страхование имущества, жизни и трудоспособности и титула (на вторичке). Последнее защищает права собственности на жилье, если вдруг объявятся скрытые собственники. Но сегодня про первичку.

☝️ Обязательно нужно страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку. Этот вид страховки покрывает ущерб от строительных недочетов, стихийных бедствий, аварий и пожаров, хулиганов и вандалов.

Когда вы берете квартиру в ипотеку, она находится в залоге у банка до погашения кредита, который заинтересован в сохранности имущества.

☝️ Страхование жизни и трудоспособности — дело добровольное. Банк не может обязать вас оплатить эту страховку, но здесь есть ряд нюансов:

🎚️ При отказе от нее банк поднимет ставку по ипотеке на 0,5-1% и выше.

🎚️ Она защищает от рисков, связанных с потерей работы, трудоспособности и тд.

Обязательную страховку нужно будет оформить, когда получите ключи. А вот застраховать жизнь можно при подписании кредитного договора. И я советую это сделать.

Такая страховка не очень дорогая, но вы будете спокойны, а также снизите ставку по кредиту.

Цена полиса будет зависеть от суммы ипотеки, характеристик недвижимости и состава полиса. Можно приобрести комплекс, он выйдет дороже, но улучшит условия по кредиту.

Чтобы снизить стоимость страховки, можно:

1️⃣ Приобрести годовой полис, а по истечению срока действия найти более выгодное предложение.

2️⃣ Погасить долг по ипотеке досрочно и вернуть часть страховки.

3️⃣ Оформить полис не в банке, а подобрать себе страховую компанию самостоятельно, сравнив тарифы и сэкономив на банковской комиссии.

Банк не имеет права навязывать вам страховку у своего партнера, вы можете выбрать компанию самостоятельно.

100 🔥 и подберу самые выгодные предложения от страховых компаний

🏠 С любовью, @IF_Estate

🏠 Сколько стоит ваша страховка?

Собрал топ предложений от основных страховых компаний. Это ориентировочные средние цены на сегодняшний день, рассчитанные по данным об оформленных полисах для ипотеки за прошедший месяц по всем регионам РФ.

Напомню, что в 2008 году Высший арбитражный суд отменил обязательное страхование жизни и здоровья при ипотеке. После этого банки начали дифференцировать ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет.

Без личного страхования они на 1-5% выше. Стоимость годовой страховки, как правило, не превышает 1% от размера кредита. Как вы правильно заметили, цена зависит от возраста, состояния здоровья, региона и от самого объекта недвижимости.

В случае, если вы перестанете платить страховку, банк может поднять ставку или потребовать возврата непогашенной части кредита. Это можно прочитать в договоре.

💚 Лайк за работу, @IF_Estate

🏠 Почему с 22 марта взыскать с застройщика ничего не получится

Еще раз обращу внимание на мораторий, который лишил нас с вами права получить неустойку за просрочку в сдаче дома или ненадлежащее качество строительства.

О новых правилах читайте здесь. А сейчас разберем, почему наши права ограничили на этот раз (с 22.03.2024 по 31.12.2024). То есть выясним причину, по которой это сделали.

Аналогичный мораторий действовал в ковидный 2020 год шесть месяцев, после его продлили еще на три. Понятное дело: пандемия, паника, падение спроса — власти страховались от волны банкротств строительного лобби.

Также его вводили в начале СВО, когда перестраивались логистические цепочки и росли издержки из-за подорожания строительных материалов. Были реальные причины, из-за которых могли бы обанкротиться застройщики.

А сейчас-то что? Строительные компании чувствуют себя прекрасно: льготная ипотека разогнала цены, застройщики зарабатывают огромные деньги, выводят новые проекты, инвестируют в другие направления.

Но ужесточение льготки и охлаждение рынка уронили спрос. Например, в феврале 2024 года на рынке новостроек Москвы и Подмосковья зарегистрировали на 14% меньше сделок, чем в январе, а в Новой Москве — на 39%.

Проноз на этот год — минус 30% по спросу. Все также из-за дорогой ипотеки, ужесточений требований к заемщикам, потенциальной отмены господдержки под 8%...

Но повод ли это вводить мораторий? Нет, его тихонечко толкнули только по одной причине: дорогие кредиты, которые застройщики берут по высокой ставке.

Бедным застройщикам приходится мириться с ростом себестоимости стройки и платить огромные проценты банкам. А если по итогу их клиенты завалят исками с требованиями по неустойке — то они могут потерять все свои средства и пойти по банкротству.

Именно поэтому ввели это ограничивающее дольщиков правило. Но реально защищает мораторий только мелкие компании, крупные могли бы обойтись. Получилось же как обычно: все для больших капиталов, ничего — обычным людям.

Если вы обратились за неустойкой до 22 марта, то вам ее начислят (считать будут по ставке до 7,5%), но только после 31 декабря (если мораторий не продлят). А сейчас обращаться за неустойкой бессмысленно.

@IF_Estate

⚡️ ВТБ приостанавливает выдачу IT-ипотеки

С 3 апреля банк временно приостанавливает заключение кредитных договоров по программе для айтишников.

🎚️ До 2 апреля включительно можно заключить кредитный договор по уже назначенной сделке.

❌ С 3 апреля кредитные договоры по программе не заключаются. Будут выдавать деньги только по ранее заключенным договорам.

Причина в исчерпании лимитов, но могу успокоить: на столе у Правительства лежит постановление об их увеличении. Осталость только дождаться подписи...

На связи, @IF_Estate

🔥 Против владельца ГК «Гранель» Ильшата Нигматуллина завели уголовное дело

Глава застройщика стал фигурантом уголовного дела об особо крупной взятке: ст. 291 ч. 5 УК РФ — от 8 до 15 лет и штраф до 70-кратной суммы взятки.

Компания подробностей не раскрывает. По данным «Ведомостей», у «Гранели» могли возникнуть проблемы с уплатой налогов. По такой же статье проходит бывший вице-президент застройщика Дмитрий Адушев, которого задержали в прошлом году.

Что теперь делать? Если вы купили квартиру у этого застройщика, то переживать не стоит. ЖК будут достроены, скорее всего. Но с новыми проектами будут проблемы — при финансировании банки требуют личного поручительства владельца заёмщика. Как это сделать, если он арестован?

Поэтому и продажи могут закономерно просесть. Вот так, застройщик в топ-15 по объемам ввода попадает под «чистку». А власти берутся проверять крупный бизнес, вспомним историю про макароны.

Интересно, что Нигматуллин женат на сестре бывшего партнера и основателя «Гранели» Андрея Назарова, который сейчас работает главой правительства Башкирии.

🏠 Сфокусированно, @IF_Estate

🔥 Держите сразу две горячие новости про ипотеку

🤟 По IT-ипотеке увеличат лимит. Видимо, ВТБ достучался до правительства и мотивировал подписать проект постановления об увеличении общего лимита IT-ипотеки быстрее.

Новый лимит в 700 млрд рублей согласовал Минфин, проект уже внесли в правительство, рассказали в Минцифры. В апреле оператор льготных программ распределит лимиты между банками и отправит им деньги.

🤘 Семейную ипотеку продлят до 2030 года. Да, это и так было понятно, но! Владимир Путин поручил правительству РФ до 1 июня 2024 года продлить программу со ставкой не более 6% для семей с детьми до шести лет. А также:

1. Установить в рамках данной программы особые условия предоставления ипотеки, предполагающие возможность получения такого кредита на приобретение жилья в субъектах РФ с низким уровнем жилищного строительства, а также в малых городах.

2. Распространить программу на семьи, в которых третий ребенок или последующие дети родились в период с 1 января 2024 г. по 31 декабря 2030 г.

Дополнительно расскажу, что молодым семьям хотят дать беспроцентный заем на приобретение или строительство жилья со сроком погашения до 25 лет. Это предложила Михаилу Мишустину первый зампред комитета ГД по просвещению Яна Лантратова.

🏠 На связи, @IF_Estate

🏠 ИЖС ждет взрывной рост!

Друзья, помните я говорил про самый мощный тренд на рынке недвижимости — индивидуальное жилищное строительство. Я не ошибся.

Например, в ВТБ ожидают, что объемы выдачи ипотеки на ИЖС в стране могут удвоиться в 2024 году — до рекордного 1 трлн рублей 🔥🔥

Причин тут много, но основная — переток спроса с новостроек на частные дома, со стороны как инвесторов, так и покупателей.

«Господдержка 2020» под 8% заканчивается 1 июля 2024 года, ей на смену придет отдельная ипотечная программа на ИЖС, условия по которой будут близки к семейной ипотеке. В текущих условиях это будет очень выгодно.

А на данный момент на ИЖС можно взять любую льготную ипотеку, а в банке ДОМ РФ получить скидку к ставке в размере -1%. Вы просили разобраться, как это сделать — провести прямой эфир с экспертом.

У меня для вас просто огненная новость! Я договорился об эфире на этой неделе с руководителем направления «Ипотечные продажи» банка ДОМ.РФ.

Прошу вас написать вопросы эксперту, а также оставить реакции на этот пост. Так я пойму, что вы придете на эфир 🔥

Вы сможете узнать все из первых уст!

💚 С благодарностью, @IF_Estate

🏠 Квартира в ипотеке. Что с ней можно сделать?

Продажи квартир ипотечных должников бьют рекорды — в 2023 году объем составил 22,2 млрд руб, пишут в «Долговом Консультанте».

Очень надеюсь, что это кликбейт связано с ростом цен на квартиры, а не числа людей, которые не могут платить ипотеку. Если у вас пропала возможность выплачивать долг, не паникуйте! Читайте гайд и пейте чай с ромашкой.

🏠 Что еще можно сделать?

1️⃣ Сдать недвижимость в аренду или наем, но зачастую это не просто так. Нужно согласие банка, если это прописано в ипотечном договоре. Если обязательное одобрение не указано в документах, то можно и без уведомлений.

2️⃣ Продать можно также с согласия банка. Деньги покупателя пойдут на погашение вашего долга. Он также может взять ипотеку на вашу квартиру, подробнее можно посмотреть у коллег из «Домклик».

3️⃣ Ремонт и перепланировку. Для первого согласие банка не нужно, а вот при перепланировке требуется согласовать действия с банком. Это все таки может повлиять на рыночную стоимость недвижимости, для залогодержателя это риск.

4️⃣ Подарить можно, но тоже с согласия банка. На квартире обременение — новый владелец будет и новым заемщиком, которому придется платить ипотеку.

5️⃣ Зарегистрировать других людей. Семья и родные заемщика могут иметь постоянную прописку, а вот для других людей нужно согласовывать с банком. Временную регистрацию, когда это указано в кредитном договоре, нужно согласовать (если вы, например, сдаете квартиру).

6️⃣ Завещать без согласия с банком. Но долг перейдет на того, кому завещали квартиру.

🏠 Да прибудет с вами финансовая свобода, @IF_Estate

🏠 Эти старты продаж нельзя пропускать!

Собрал в подборку самые выгодные варианты для покупки квартиры в Москве. Кратко разберем интересные проекты.

1️⃣ «Аквилон Beside 2.0» — ЖК от Аквилона на Рязанском проспекте в Нижегородском районе, м. «Нижегородская» и «Стахановская».

В проекте 1,1 тыс. квартир 22-87 м², стоимость начинается от 8,3 млн рублей. Помимо жилья построят школу и торговую галерею. Для себя — ок.

2️⃣ Апарты «EvoPark Измайлово» от Основы в Перово у м. «Шоссе Энтузиастов» близ Измайловского парка.

Дом на 289 апартов и 18 этажей. 1 м² на старте продаж начинается от 256 тыс. рублей. Паркинг, видовые лоты, лобби. Больше поробностей пока нет. Неплох под аренду.

3️⃣ «EvoPark Сокольники» от той же Основы, но уже в районе Преображенское на берегу Яузы близ Сокольников, м. «Преображенская площадь».

Здесь две секции от 13 до 19 этажей и 555 апартов. Студии 23,8 м² — от 7,8 млн рублей. И это низ рынка старой Москвы, товарищи. Можно и для себя, и в аренду.

4️⃣ «Фестиваль Парк 2» от Центр-Инвест в Левобережном районе у м. «Речной вокзал».

Продаются видовые квартиры в корпусе на 326 лотов. Студия без отделки на 23 м² — от 11,8 млн рублей. Через Ленинградку — Химкинское водохранилище.

5️⃣ Moments от Формы в Щукино, пешком 20 минут до м. «Щукинская», но зато рядом парк Покровское-Стрешнево.

Стартанули продажи в корпусе на 40 этажей: студия 26,4 м² — от 13 млн рублей в White Box. Для себя я бы посмотрел, очень уж нравится местный парк.

👍 Если разбираем более дорогие проекты
❤️ И смотрим на объекты по низу рынка в Новой Москве

🏠 Спасибо за внимание, @IF_Estate

🏠 Получить скидку по зеленой ипотеке

Как? В Сбере — банк запустил новую программу «Зеленая ипотека». По ней можно купить квартиру в энергоэффективном доме со скидкой к рыночной ипотечной ставке в 0,3%.

Да, к сожалению, только по рыночной ипотеке, которая сейчас 16-20%, и всего 0,3%. Щедро.

При этом новостройка должна иметь класс энергоэффективности А, А+, А++. Проверить этот момент можно в проектной декларации.

💩 Условия:

Срок – от 12 до 360 месяцев
Сумма – от 300 тыс. до 100 млн рублей
Первый взнос – от 15,1%

После заключения сделки — можно получить у застройщика промокод на сумму от 120 тыс. рублей для обустройства квартиры умными гаджетами от SberDevices.

Подробнее разбирали эту программу тут, но тогда условия были намного интереснее.

💚 На связи, @IF_Estate