Согласно прогнозам, в 2025 году ежемесячный объем просроченных ипотечных задолженностей по готовому жилью увеличится на 8,3 миллиарда рублей, в то время как в 2024 году он составил 2,6 миллиарда. К началу сентября 2025 года общая сумма просроченной ипотечной задолженности на готовое жилье в России превысила 156 миллиардов рублей.
(«Долговой консультант»)

Где наблюдается наибольшее увеличение цен на однокомнатные квартиры на вторичном рынке

За прошедший год наибольшее увеличение цен на однокомнатные квартиры отмечено в Казани (+14,5%), Екатеринбурге (+10,9%) и Перми (+10,1%). Санкт-Петербург занимает четвертое место с ростом в 8,3%, тогда как Москва расположилась на 12-й позиции с увеличением всего на 4,2%.

❕В среднем по крупным городам рост цен составил 3,4%, что привело к цене в 148,5 тысячи рублей за квадратный метр.

▪️Также на более чем 5% повысились цены в Воронеже, Самаре, Волгограде, Новосибирске, Ростове-на-Дону и Челябинске.

▪️Наименьший прирост зафиксирован в Нижнем Новгороде (+2,9%), в Краснодаре и Красноярске удалось достичь роста в 3,4%.

Коллекторское агентство «Долговой консультант» провело анализ задолженности по ипотечным кредитам на вторичном рынке.

▪️С начала 2025 года сумма просроченных ипотечных кредитов на вторичное жилье в России возросла на 75%, достигнув 156,1 миллиарда рублей. Доля таких задолженностей в общем объеме кредитов составляет 1,01%.

Наиболее заметное увеличение просроченной задолженности наблюдается в Тыве (+3,6 раза), Марий Эл (+3,4), Новгородской области (+2,7) и Татарстане (+2,3). По общему объему просрочек на первом месте находятся Москва (21 миллиард), Московская область (16,3 миллиарда) и Краснодарский край (9,6 миллиарда). Наибольшее увеличение зафиксировано в Уральском округе (+105%).

Субсидии на покупку жилья в России

По информации Владимира Кошелева, первого заместителя председателя комитета Госдумы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству, субсидии на приобретение жилья доступны некоторым гражданам России. Размер таких выплат может достигать 70% от цены квартиры, в зависимости от категории льготной группы и сроков ожидания.

Кто имеет право на получение субсидий?

Государственная поддержка предоставляется гражданам, которые:

😈 Официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Относятся к льготным категориям, в том числе:
😈 Молодые семьи, где оба супруга не старше 35 лет
😈 Многодетные семьи
😈 Военнослужащие и родственники погибших военнослужащих
😈 Сотрудники бюджетной сферы и госслужащие
😈 Участники региональных программ
😈 Дети-сироты и другие.

Условия для признания нуждающимися

Существуют несколько причин, по которым граждане могут быть признаны нуждающимися в жилье:

😈 Отсутствие жилого помещения в собственности
😈 Наличие жилья, размеры которого не соответствуют установленным нормам (метраж на одного человека меньше минимального для региона)
😈 Проживание в домах, подлежащих сносу или в ветхом состоянии
😈 Заболевание у члена семьи, которое затрудняет совместное проживание

Размер субсидий

😈 Молодые семьи могут рассчитывать на субсидию в размере 30-35% от стоимости жилья.
😈 Многодетные семьи имеют право на помощь до 450 тысяч рублей для погашения ипотеки.

Военнослужащие:
😈 При выслуге от 10 до 25 лет – субсидия составляет до 75% от стоимости жилья.
😈 При выслуге свыше 25 лет – до 100%.

Для других групп размер субсидий может колебаться от 5% до 70% от стоимости жилья.

Портфель просроченной ипотечной задолженности в России

Согласно данным коллекторского агентства «Долговой консультант», к началу сентября 2025 года общий объем просроченной ипотечной задолженности по займам на приобретение готового жилья в России достиг 156,1 млрд рублей, что на 75% больше по сравнению с первоначальными показателями текущего года.

Основные моменты:
✔️ Ежемесячный рост: В 2025 году просроченная ипотечная задолженность увеличивается в среднем на 8,3 млрд рублей в месяц, тогда как в 2024 году этот показатель был равен 2,6 млрд рублей.
✔️ Сравнительный анализ с 2024 годом: Объем задолженности за 2024 год составил 31,7 млрд рублей, что составляет 54,9%.

Региональные данные:
Наиболее значительное увеличение просроченной ипотечной задолженности с начала 2025 года наблюдается в следующих регионах:

〰️ Республика Тыва: 3,6 раза
〰️ Республика Марий Эл: 3,4 раза
〰️ Новгородская область: 2,7 раза
〰️ Республика Татарстан: 2,3 раза

В абсолютных цифрах рост просроченной задолженности явно заметен в следующих регионах:
▫️ Московская область: +6,7 млрд рублей
▫️ Москва: +5,8 млрд рублей
▫️ Краснодарский край: +4,88 млрд рублей
▫️ Санкт-Петербург: +3,48 млрд рублей

Эти данные подчеркивают нарастающую проблему с ипотечными долгами в России, что может потребовать внимания со стороны регуляторов и финансовых учреждений.

👩‍⚖️ Мошенничество с недвижимостью в 2025 году: советы от юриста

Юрист Вадим Шабалин предостерегает о возможных мошеннических схемах в области недвижимости, которые могут представлять опасность для российских граждан в 2025 году. Рассмотрим ключевые риски и рекомендации по предотвращению этих угроз.

1️⃣ Подделка документов

Наиболее серьезной опасностью являются преступники, которые используют фальшивые документы для продажи чужой недвижимости.

Способы мошенничества: Подделка паспортов владельцев, доверенностей и выписок из ЕГРН.
✔️Советы: Убедитесь в подлинности выписок из ЕГРН, обратитесь к риелторам или нотариусам. Обращайте особое внимание на доверенности.

2️⃣ Клоны собственников и фиктивные наследники

Мошеннические схемы могут включать создание фальшивых собственников или "незаконных наследников" с поддельными свидетельствами о рождении.

Схема: Фальшивый "наследник" регистрирует недвижимость на себя и продает ее неосмотрительным покупателям.
✔️Совет: Проверяйте историю объекта и наличие настоящих наследников.

3️⃣ Электронные транзакции

В условиях роста цифровых технологий мошенники создают возможности для использования электронных подписей в незаконных сделках.

Риски: Кража личных данных через фишинговые ссылки или мошеннические звонки.
✔️Меры предосторожности: Избегайте открытия подозрительных ссылок и перепроверяйте входящие звонки, перезванивая в банк.

4️⃣ Квартиры с обременениями

Мошенники могут пытаться продать объекты, на которые наложены задолженности или аресты.

Проблемные объекты: Квартиры, перепрофилированные в студии с нарушениями законодательства, или здания, имеющие спорные моменты в строительстве.
✔️Рекомендации: Обязательно проверяйте наличие обременений и легитимность недвижимости.

Председатель Центрального банка поделилась информацией о том, как будет налажена система рассрочки при сделках с недвижимостью.

⭐️Эльвира Набиуллина отметила, что Центробанк России совместно с правительством занимается регулированием рынка рассрочки на покупку жилья.

Она акцентировала внимание на том, что деньги продавца будут освобождаться только после того, как покупатель завершит процесс оформления квартиры на себя. До этого они будут находиться на эскроу-счетах, аналогично практике, применяемой в ипотечном кредитовании.

Также планируется передача информации о рассрочках в бюро кредитных историй, что позволит финансовым учреждениям учитывать общую долговую нагрузку граждан и минимизировать риски, связанные с банкротством. Это, в свою очередь, поспособствует снижению количества заемщиков, задолженность которых превышает 50% их дохода.

Поддержка программы субсидируемой ипотеки в России

Власти Российской Федерации планируют увеличить финансирование программ субсидируемой ипотеки, выделив дополнительно 235 миллиардов рублей в течение ближайших трех лет. Об этом заявил Анатолий Артамонов на заседании Совета Федерации, где он возглавляет Комитет по бюджетным и финансовым вопросам. Данная новость была обнародована в «Парламентской газете».

✔️ Увеличение бюджетных расходов

Артамонов отметил, что ожидается дефицит бюджета в размере 1,9 триллиона рублей. Тем не менее, все ранее запланированные траты останутся на уровне прошлых периодов, и обязательства государства, включая программы субсидируемой ипотеки, будут выполнены в полном объеме.

✔️ Региональные инициативы

Заместитель председателя Комитета Государственной думы по строительству и жилищно-коммунальным вопросам Александр Аксёненко сообщил о намерении разработать специальные программы субсидируемой ипотеки для отдельных регионов страны. Эта инициатива направлена на снижение миграции молодежи в крупные города, такие как Москва и Санкт-Петербург.

✔️ Влияние на развитие инфраструктуры

Аксёненко подчеркнул важность субсидируемой ипотеки для развития инфраструктуры в регионах, обеспечения комфортных условий для проживания семей и снижения социально-экономического неравенства. Он также отметил необходимость создания уникальных условий для регионов, сталкивающихся с серьезными демографическими проблемами.

Эти шаги призваны поддержать жилищную политику и улучшить качество жизни в регионах, что может положительно сказаться на их экономическом развитии.

⭐️ Набиуллина озвучила свои прогнозы относительно ипотечного кредитования в России

Представитель Центрального банка выразила мнение, что к 2027 году, когда ключевая ставка достигнет нейтрального уровня, гражданам станет проще получать ипотечные кредиты.

Она добавила, что стабильное снижение инфляции является необходимым условием для улучшения условий ипотеки. Глава Центробанка напомнила, что в период 2018-2019 годов процентные ставки по ипотеке колебались в пределах 8-9% годовых, при этом не требуя дополнительных мер поддержки, что помогало уменьшить финансовое бремя на граждан.

«Мы ожидаем, что к нейтральной ставке (ред. — ключевой) мы придем в 2027 году, когда рыночная ипотека станет более доступной. Но необязательно ждать 2027 года. Мы видим уже сейчас: мы постепенно снижаем ключевую ставку, и постепенно медленно рыночная ипотека оживает», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.

Как получить информацию о владельце недвижимости

Важно запрашивать выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) при покупке квартиры или дома. Однако с весны 2023 года Росреестр ограничил доступ к сведениям о владельцах, включая имя, фамилию и дату рождения, для лиц, не обладающих необходимыми полномочиями. В данном материале мы рассмотрим способы получения данной информации при приобретении недвижимости.

😈 Запрос информации у продавца

Покупатель может попросить у продавца выписку из ЕГРН, содержащую его личные данные. Также существует возможность получения выписки без указания этих сведений, что позволит проанализировать информацию без раскрытия персональных данных.

😈 Передача данных собственником

Собственник недвижимости имеет право самостоятельно передать свои персональные данные заинтересованным сторонам. Для этого ему необходимо подать специальное заявление в Росреестр, но такие ситуации на практике случаются довольно редко.

😈 Консультация с нотариусом

Еще один вариант получения полной выписки — обратиться к нотариусу. В этом случае потребуется обосновать причины запроса и предоставить необходимые документы, например, договоры сделок с недвижимостью или подтверждения необходимости защиты своих прав в судебном порядке.

С начала января 2026 года Центральный банк России планирует ужесточить условия ипотечного кредитования, касающегося индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

В первом квартале 2026 года вступят в действие новые, более строгие макропруденциальные ограничения (МПЛ) для ипотечных займов на индивидуальное строительство, а также для потребительских кредитов, обеспеченных недвижимостью.

Целью этих ограничений является внедрение предела на уровне высокорисковых кредитов, которые банки могут предоставлять заемщикам. Данное решение принято в связи с возрастанием числа клиентов с высокой долговой нагрузкой и увеличением случаев просроченной задолженности.

Что касается ипотечных кредитов на квартиры, регулятор решил сохранить действующие макропруденциальные нормы для новостроек и многоквартирных домов начиная с 2026 года. Банк полагает, что лимиты, введенные 1 июля 2025 года, способствуют снижению доли рискованных ипотек для квартир.

Для того чтобы уменьшить риски в этой области кредитования, финансовым учреждениям необходимо до 1 сентября 2025 года сформировать резерв капитала в размере 1,6% от общего объема ипотечного портфеля в соответствии с установленными макропруденциальными нормами, как указано в материалах, предоставленных Центробанком.

Исследование мнений специалистов о изменениях в программе семейной ипотеки и их воздействии на рынок

Снижение объемов ипотечного кредитования
Игорь Додонов, эксперт аналитической группы «Финам», отмечает, что предложенные коррективы направлены на более рациональное использование программы субсидированной ипотеки и на борьбу с мошенничеством. Однако такие меры могут усложнить процесс приобретения жилья в некоторых областях, что, в свою очередь, может оказать негативное влияние на общее количество выданных ипотечных займов.

Отсутствие изменений в ближайшей перспективе
Екатерина Щурихина, глава рейтингового агентства «Эксперт РА», акцентирует внимание на том, что изменение условий семейной ипотеки подчеркивает важность программ субсидирования и ориентировано на снижение инвестиционного спроса. Это означает необходимость предотвращения ситуаций, когда жилье покупается не для улучшения жилищных условий, а с целью дальнейшей аренды или быстрой перепродажи по завышенной цене.

«В течение ближайших трех-шести месяцев доля семейной ипотеки останется на уровне 70–80% от общего числа выданных ипотечных кредитов. Мы полагаем, что, с увеличением интереса к снижению процентных ставок, спрос на ипотечные кредиты будет постепенно расти и переориентироваться на рынок».

Сначала может наблюдаться рост интереса к ипотечным займам, но возможен также и их спад
Регина Дыдалина, генеральный директор федерального агентства недвижимости «Этажи», считает, что «новые ограничения на семейную ипотеку станут дополнительным стимулом для повышения интереса к субсидированным ипотечным программам, что в России происходит довольно часто».

В Москве была выявлена схема мошенничества, в которой группа преступников обманула банковскую систему путем использования программы для оформления льготных ипотечных кредитов.

Сотрудники МВД арестовали пятерых человек, обвиняемых в финансовых преступлениях. Подозреваемые занимались фальсификацией документов и создавали фотографии настоящих строений, хотя на самом деле на этих участках располагались только временные конструкции из древесины и фанеры, имитировавшие кирпичное строительство.

Мошенники позиционировали свою деятельность как успешный бизнес и агитировали людей участвовать в ней, предоставляя фиктивные данные о доходах для получения кредитов, а затем присваивали эти средства. Реальные затраты на строительство были минимальными, что привело к убыткам банка в размере свыше 60 миллионов рублей.

В настоящее время возбуждено уголовное дело, и виновные уже столкнулись с обвинениями. Четыре подозреваемых находятся под подпиской о невыезде, в то время как один из организаторов задержан и помещен под стражу.

Согласно информации, предоставленной ДОМ РФ, только 13% жителей России прибегают к ипотечному кредитованию для возведения собственных домов, в то время как 75% предпочитают использовать накопленные средства.

😈 В период с 2024 по 2025 годы в России предсказывается, что около 4,8 миллионов семей займутся строительством жилья. Несмотря на высокие процентные ставки по ипотечным кредитам, лишь 13% людей готовы обратиться за ними для реализации своих строительных замыслов. Большинство — около 75% — склоняются к тому, чтобы применять собственные сбережения. Остальные ищут альтернативные методы финансирования, включая потребительские кредиты, средства материнского капитала или займы у близких и друзей, согласно данным телеграм-канала аналитического проекта ДОМ РФ.

😈 В среде семей, занимающихся строительством, подавляющее число выбирает двухуровневые дома, чаще всего построенные из дерева, пенобетона и газобетона. Средняя площадь таких строений составляет 122 квадратных метра. 62% из опрошенных комбинируют подход, выполняя часть работ самостоятельно, тогда как остальные предпочитают нанимать подрядчиков.

😈 Только 7% семей полностью передают строительство специализированным компаниям. Они подчеркивают, что использование эскроу-счетов в индивидуальном строительстве дает им возможность следить за всем процессом, контролируя сроки, бюджет и объем необходимых работ.

Министерство строительства информировало премьера Михаила Мишустина о вероятной угрозе массовых аварий в зимний период на основании данных от государственных организаций. Анализ показал, что состояние теплосетей близко к критическому, и в министерстве предполагают, что отключения отопления могут начаться уже в декабре или январе.

В связи с возникшей ситуацией принято решение о создании специальной комиссии при правительстве для распределения ресурсов и разработки мер по реагированию на чрезвычайные обстоятельства. В отчете министра строительства содержится информация о системных угрозах, касающихся целых муниципалитетов в тех регионах, где ожидаются аномально низкие температуры.

Особую обеспокоенность вызывает положение дел в Сибири, особенно в Омской, Томской и Кемеровской областях, где теплосети не обновлялись на протяжении многих лет. По данным одного из отчетов Минстроя, около 60% труб в этих регионах находятся в аварийном состоянии. В крупных городах продолжают функционировать системы, установленные еще в 50-е годы.

Инсайдеры сообщают, что обсуждение этой ситуации на федеральном уровне активизировалось только после того, как местные власти открыто признали серьезность проблемы и начали упоминать о недостатках в подготовке к зимнему сезону и о недостаточной готовности инфраструктуры. В министерстве выражают опасения, что в случае суровой зимы даже аварийные службы могут оказаться не готовыми к масштабам потенциальных повреждений.

В России рассмотрели возможность разрешить использование материнского капитала для проведения капитального ремонта жилья.

Депутаты от партии «Новые люди» в Государственной Думе подготовили инициативу, которая позволит использовать средства материнского капитала для улучшения жилищных условий.

Законодатели отмечают, что в ряде регионов такая возможность уже реализована в рамках регионального материнского капитала, и предполагают, что этот успешный опыт следует перенести на федеральный уровень.

В соответствии с законопроектом, капитальный ремонт включает в себя работы, выполняемые в квартирах, частных домах и хозяйственных сооружениях. Эти действия должны осуществляться на основании контрактов с подрядчиками или индивидуальными предпринимателями, соответствуя требованиям ГОСТ Р 52059-2018.

Если закон будет принят, многие российские семьи смогут улучшить свои жилищные условия с помощью ремонта и обновления, особенно в тех случаях, когда приобретение нового жилья представляет собой значительные трудности.

Росреестр информирует о том, что в столице число ограничений на осуществление сделок без личного присутствия собственников возросло на 50% за последний год.

"Это на 50% выше, чем результаты за первые 9 месяцев 2024 года (219 333), и на 145,2% больше по сравнению с тем же периодом 2023 года (134 119)".

Верховный суд отклонил иски относительно выплаты неустойки, которая не соответствовала выявленным недостаткам квартиры.

📝 Женщина, проживающая в Москве, приобрела недвижимость в новом жилом комплексе за 30 миллионов рублей. В ходе эксплуатации выяснилось, что в квартире имеются недостатки, а её фактическая площадь на 3 квадратных метра меньше, чем указано в документах. Покупательница решила уменьшить цену контракта на 1 миллион рублей и потребовала 7 миллионов рублей в качестве неустойки, а также компенсацию за моральный ущерб и штраф.

📝 Суд первой инстанции частично удовлетворил требования истца, предписав устранить недостатки и присудив 250 тысяч рублей в качестве неустойки и 25 тысяч рублей за моральный ущерб. Апелляционный суд увеличил эти суммы почти в пять раз, установив неустойку в размере 1% в день от стоимости квартиры, что составило 300 тысяч рублей в сутки.

📝 Строительная компания подала апелляцию в Верховный суд, оспаривая законность предыдущих решений и утверждая, что неустойка была назначена за период до передачи квартиры и на будущее без достаточных оснований. Верховный суд пришел к выводу, что неустойка "очевидно несоразмерная" и отменил решения апелляционного суда касательно неустойки, штрафов и судебных расходов. Дело было направлено на новое рассмотрение.

В Государственной Думе был представлен проект закона, который касается контроля за капитальным ремонтом, осуществляемым собственниками квартир.

Группа из трех и более человек сможет:

😈 проверять, соответствуют ли выполненные работы проектной документации;
😈 следить за качеством как самого ремонта, так и использованных материалов;
😈 контролировать выполнение сроков работ;
😈 информировать других владельцев о найденных нарушениях.

Оплата услуг подрядчиков будет производиться исключительно после подписания акта приемки председателем комиссии.

Авторы данной инициативы подчеркивают, что этот законопроект обеспечит прозрачность и легитимность контрольного процесса, повысит качество и безопасность ремонтных работ, а также уменьшит количество конфликтов.

Силуанов: Бюджет будет увеличен для решения вопросов с аварийным жильем

В поправках, подготовленных к второму чтению бюджета, предусмотрено выделение дополнительных 10 миллиардов рублей для решения проблем с аварийным жильем. Об этом сообщил министр финансов Антон Силуанов на встрече программной комиссии партии "Единая Россия".

Он также отметил, что в изменениях бюджета заложено 1 миллиард рублей на поддержку производителей сельскохозяйственной техники, 450 миллионов рублей на развитие современной городской инфраструктуры и 200 миллионов рублей на капитальный ремонт школ и других учебных заведений. Более того, предусмотрены дополнительные средства для организации отдыха и оздоровительных мероприятий для детей, живущих в Арктической зоне.

"Мы практически полностью распределили все трансферты при представлении бюджета в Государственную Думу. Теперь мы уточняем некоторые из них ко второму чтению. Мы добавляем 11 новых межбюджетных трансфертов, которые не были учтены в первом чтении", - подчеркнул министр.