Владельцы льготных ипотек, которые созданы для поддержки семей, работников сферы IT и других категорий граждан, могут оказаться в затруднительном положении из-за возможного повышения процентной ставки до обычных 22%. Это обстоятельство может привести к утрате жилья, особенно если оно арендуется без официального оформления.

Как сообщает Mash, Константин оформил льготную ипотеку на двухкомнатную квартиру в 2024 году, его ежемесячный платеж составлял 59 тысяч рублей. В 2025 году он начал снимать эту квартиру, не уведомив об этом банк и скрывая свои доходы от налоговых служб, что позволило ему зарабатывать 40 тысяч рублей в месяц.

Позже он решил увеличить арендную плату для своей квартиросъемщицы на 10 тысяч рублей. Узнав о повышении, она угрожала сообщить о нарушении в банк и налоговые органы. Если Константин откажется выполнить её требования, она на самом деле собиралась осуществить свою угрозу.

В результате банк узнал о незаконной аренде квартиры, находящейся под залогом ипотеки, и выставил Константину ультиматум: ему предстояло либо досрочно погасить задолженность, либо согласиться на повышение процентной ставки с 6% до 22%. Это могло привести к увеличению ежемесячного платежа до 120 тысяч рублей и значительному росту общей суммы долга до десятков миллионов рублей.

Константин выбрал вариант с повышенной процентной ставкой и сейчас пытается оспорить это решение банка в суде.

Изменения в системах и механизмах контроля: «Дом РФ» выявляет новые риски для жилых комплексов.

❗Строгие меры в области денежно-кредитной политики могут привести к задержкам в реализации строительных проектов и последующей передаче их на управление финансовым учреждениям, как отмечено в отчете «Дом РФ».

▪️21% финансирования проектов осуществляется по ставкам, превышающим 16%, что создает дополнительные трудности для застройщиков. Постепенное снижение ключевой процентной ставки и уменьшение объемов ипотечного кредитования ведет к дисбалансу между спросом и предложением.

▪️Проблема нехватки спроса сохраняется для 23% проектов в одной трети регионов. В 30 регионах наблюдается избыток предложения, тогда как в 29 субъектах, включая Москву и Санкт-Петербург, имеется дефицит.

Эксперты «Дом РФ» подчеркивают, что улучшение ситуации становится возможным только при условии ослабления денежно-кредитной политики.

🏦 ВТБ понизил минимальный размер первого взноса по ипотечным кредитам

С 10 февраля 2023 года банк ВТБ обновил свои условия и уменьшил минимальный размер первоначального взноса для заемщиков с подтвержденным доходом с 30,1% до 20,1%. Об этом информирует пресс-релиз банка.

Представители пресс-службы отметили, что данная инициатива направлена на помощь клиентам, которые временно отложили покупку жилья и рассчитывают на возможности рефинансирования в будущем.

Запланировано совещание, на котором будет рассмотрен вопрос о ключевой процентной ставке, на 13 февраля. В настоящее время базовая процентная ставка равняется 16%.

Проверка права на получение льготной ипотеки для семей будет проводиться с учетом наличия детей. Это означает, что бывшие супруги не смогут получить отдельные льготные кредиты после развода, если у них нет других детей.

«С 1 февраля этого года вступили в силу изменения в правилах контроля за соблюдением условий льготного кредитования. В соответствии с новыми правилами, субсидия будет предоставляться только на один кредит для всей семьи. Даже если пара разведется, оценка будет проводиться исходя из данных о детях (по СНИЛС), которые послужили основой для получения кредита. В результате, разведенные супруги не смогут оформить отдельные льготные ипотечные кредиты. Эта возможность откроется только при появлении еще одного ребенка», — сообщил представитель пресс-службы.

❕С 1 февраля начинает действовать новый принцип "одна семья — одна льготная ипотека". Теперь для участия в программе оба супруга должны быть зарегистрированы в качестве созаемщиков.

В России наблюдается тенденция к уменьшению количества бесхозной недвижимости❕

На рынке недвижимости отмечаются позитивные изменения: значительно сократилось количество объектов, для которых не установлены зарегистрированные собственники в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).

😈 Ожидается, что к 2025 году это число может снизиться до 25,3 миллиона, что означает сокращение на 3,1 миллиона.

😈 С 2020 года количество таких объектов уменьшилось на 22,7 миллиона.

😈 Доля бесхозной недвижимости упала примерно с 29% до 15%.

Что стало причиной этих изменений? Основным фактором могут считаться новые законодательные инициативы, направленные на установление владельцев ранее зарегистрированных объектов.

Это свидетельствует о большей прозрачности рынка и более эффективной защите прав собственников.

«Новая вторичка» активно захватывает рынок недвижимости: каждая десятая квартира, выставленная на продажу в России, относится к домам, возведённым менее трёх лет назад.

Согласно информации от «Авито Недвижимости», этот сегмент демонстрирует значительный рост за последние годы: если в 2021 году его доля составляла лишь 6%, то к 2025 году ожидается продвижение до 10%.

Каковы причины столь стремительного развития? Специалисты выделяют два ключевых фактора: интенсивное строительство новых жилых зданий и увеличение числа владельцев, предпочитающих долгосрочную аренду своих квартир, а не их продажу.

В каких областях наблюдается наибольший интерес к «новой вторичке»? На первом месте расположилась Ростовская область с долей в 17%. В such regions as Moscow, Leningrad and Novosibirsk regions, as well as Krasnodar Krai, этот показатель достигает 15%. Санкт-Петербург демонстрирует более скромные показатели с долей в 13%.

В Москве интерес к «новой вторичке» значительно возрос: за последние пять лет доля этого сегмента на столичном рынке увеличилась на 8 процентных пунктов и сейчас достигает 15%.

В России средняя площадь жилья на человека составляет 29,6 квадратных метра.

Согласно исследованию, проведенному ДОМ.РФ совместно с АЦ ВЦИОМ, условия проживания варьируются в зависимости от состава семьи:

🔵 В семьях с одним ребенком площадь, приходящаяся на каждого человека, составляет 22,4 м²;
🔵 В домохозяйствах с тремя и более детьми этот показатель уменьшается до 16,7 м² на человека.

🔵 В 2025 году 59% семей имели жилую площадь от 10 до 30 м² на каждого члена домохозяйства.

Эксперты подчеркивают, что плохие условия жизни являются одной из причин, по которой многие пары откладывают создание семьи и рождение детей.

В России средняя площадь жилого пространства на душу населения составляет 29,6 квадратных метров.

Согласно исследованию, проведённому ДОМ.РФ совместно с АЦ ВЦИОМ, жилищные условия различаются в зависимости от семейной структуры:

🔵 В семьях с одним ребёнком на человека выделяется 22,4 м²;
🔵 В семьях с тремя и более детьми этот показатель снижается до 16,7 м².

🔵 В 2025 году 59% семей проживало в условиях, где на каждого человека приходилось от 10 до 30 м².

Эксперты подчеркивают, что нехватка подходящих квартир является одной из главных причин, по которым многие семьи не решаются на расширение своего состава.

Квартиры, не прошедшие полную отделку, больше не будут мешать быстрому получению жилых помещений.

Министерство строительства активно работает над новым законопроектом, который призван помочь устранить возможные схемы мошенничества, используемые недобросовестными застройщиками для обмана своих клиентов.

Многие граждане оказались в схожей ситуации: объекты прошли проверку и были введены в эксплуатацию, эскроу-счета открыты, но квартиры все еще не имеют заявленной отделки. Это создает затяжные сроки ожидания ключей от новых жилых помещений для многочисленных покупателей.
❕Идея данного изменения возникла после обращения жительницы Ленинградской области на "Прямой линии" с президентом, когда она подняла данный вопрос. Он быстро стал актуальным, и заместитель председателя профильного комитета Совета Федерации Александр Высокинский обсудил его на встрече.

Ольга Корниенко, глава департамента жилищной политики Минстроя, подтвердила, что задержки, связанные с отсутствием отделки, являются серьезной проблемой. В настоящее время министерство активно сотрудничает с партнерами для окончательной доработки этого законопроекта.

«Мы надеемся, что в ближайшее время сможем перейти к регламентным процедурам по согласованию», — отметила Корниенко. В скором времени ожидаются изменения в правилах, которые позволят дольщикам быстрее получать свои квартиры.

⚡️Банк России уменьшил рефинансирование с 16% до 15,5%.

Оцените возможное влияние на финансовый рынок в свете решения Центрального банка установить процентную ставку на уровне 15,5% годовых.

На самом деле, ставка была понижена, хотя большинство экспертов ожидало, что она останется на уровне 16%. Согласно информации от РБК, из тридцати крупных специалистов в банковской и инвестиционной областях 24 считали, что ставка не изменится. Только шесть аналитиков смогли предсказать, что в феврале произойдет снижение до 15,5%.

Тем не менее, лишь со временем станет ясно, приведет ли это решение к положительным результатам и преимуществам.

⚡️Запрет на наличные расчеты в сделках с недвижимостью может вынудить такие операции проходить в скрытом формате, что требует внимательного рассмотрения, — подчеркнула Набиуллина.

Вот несколько других комментариев председателя Центробанка:
— Граждане по-прежнему активно увеличивают свои сбережения, и интерес к различным финансовым инструментам возрастает;

— В условиях ухудшающегося дефицита в ненефтегазовом сегменте возможности для снижения процентных ставок будут ограничены;

— Ожидается, что процесс снижения инфляционных ожиданий будет длительным, что требует осторожного подхода к изменению ставок;

— Центробанк не планирует снижать ставки по депозитам до уровня, при котором они станут менее привлекательными с точки зрения риска;

— Центробанк внимательно отслеживает ситуацию на рынке застройщиков, который в целом сохраняет стабильность, хотя есть некоторые локальные проблемы;

— Практически завершена подготовка к полному запуску цифрового рубля, который ожидается 1 сентября 2026 года;

— Сектор общественного питания показывает стабильный рост, но продолжает оставаться подверженным изменениям.

Как можно действовать, чтобы справиться с шумными соседями в вашем жилище? Юридические рекомендации.

Сергей Сергеев, глава юридического отдела компании «Яковлев и Партнеры», занимающейся жилищным и коммунальным правом.

✔️ В России нет единого закона, который бы четко устанавливал допустимый уровень шума, однако существуют санитарные нормы (СанПиН 1.2.3685-21). По этим нормам, шум в дневное время (с 7:00 до 23:00) не должен превышать 55 дБ, а ночью (с 23:00 до 7:00) — 45 дБ.

✔️ За несоблюдение этих норм предусмотрены штрафы от 500 до 1000 рублей (согласно статьям 6.3 и 6.4 Кодекса об административных правонарушениях). Также разумно подать жалобу в Роспотребнадзор.

✔️ В некоторых регионах могут действовать свои правила. Например, в Москве шуметь запрещено с 23:00 до 7:00, а проводить громкие строительные работы нельзя с 19:00 до 9:00 и с 13:00 до 15:00, включая выходные и праздники. За подобные нарушения штрафы могут составлять от 1000 до 2000 рублей, а дело может быть направлено в полицию.

✔️ Есть ли вероятность, что соседи потеряют свое жилье или будут подвержены уголовной ответственности? В случаях регулярных нарушений тишины закон допускает выселение и продажу квартиры на аукционе, однако такие меры применяются лишь в редких случаях.

✔️ В некоторых обстоятельствах шум может быть расценен как преступление. Например, Московский районный суд Нижнего Новгорода квалифицировал постоянный ночной шум как пытку (ст. 117 УК РФ), осуждённый получил условный срок на 3,5 года и был обязан выплатить каждому пострадавшему по 100 тысяч рублей.

⭐️ Набиуллина: крупные строительные компании демонстрируют стабильность

Глава Центрального банка России, Эльвира Набиуллина, подчеркнула, что большинство крупных строительных организаций и весь сектор в целом находятся в удовлетворительном положении.

"Мы внимательно отслеживаем финансовое состояние ведущих застройщиков. Следует отметить, что в целом крупные компании и вся отрасль функционируют стабильно. Естественно, некоторые из них сталкиваются с определенными трудностями, однако эти проблемы не представляют системных рисков," - акцентировала она на пресс-конференции.

Кроме того, она добавила, что причиной этих трудностей являются не недавние изменения в отрасли, а долги, накопленные ранее.

Рынок новых жилых объектов продолжает впечатлять своими успехами, демонстрируя рост на 75% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

Согласно данным на январь 2026 года, интерес к новым жилым проектам значительно возрос.

🎥 Общее число оформленных сделок достигло 56,33 тысяч, что в 1,75 раза больше, чем в прошлом году.
🎥 Площадь реализованных квартир составила 2,5 миллиона квадратных метров, увеличившись на 65,2%.

Эксперты считают, что такая высокая активность обусловлена завершением программы семейной ипотеки в текущем формате. Выход этого фактора на рынок привел к увеличению отложенного спроса: покупатели начали активно оформлять кредиты на выгодных условиях.

В Государственной Думе был предложен законопроект, который предусматривает частичное возмещение расходов по ипотечным кредитам для тех заемщиков, которые столкнулись с банкротством.

Если заемщик объявляет себя банкротом, он сможет вернуть 50% от суммы, которую уже выплатил по ипотечному кредиту. Михаил Делягин, заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике, направил официальный запрос главе Центрального банка Эльвире Набиуллиной.

В этом запросе он указал: "Прошу высказать ваше отношение к предложению обязать банки-кредиторы в случае банкротства ипотечных заемщиков выплачивать им в качестве компенсации половину средств, ранее уплаченных ими за все время обслуживания и погашения ипотечного кредита".

Делягин отметил, что проблема банкротств среди граждан становится всё более актуальной, поскольку многие люди испытывают финансовые затруднения из-за долгов. Он также добавил, что даже те, кто справляется со своими финансовыми обязанностями, могут оказаться в трудной ситуации из-за непредвиденных обстоятельств.

Парламентарий уверен, что данная инициатива поможет людям "не оказаться на улице" и в конечном итоге положительно скажется на социальном и психологическом состоянии общества.

Как вы считаете, насколько эта инициатива актуальна и целесообразна, учитывая требования к банкам об возврате половины ранее уплаченных заемщиками сумм в случае банкротства?

Автоматизация оформления налоговых вычетов

Заместитель председателя Государственной думы Борис Чернышов предложил значительно упростить процесс получения налоговых вычетов посредством создания автоматизированной системы для самых востребованных категорий. Это позволит избежать необходимости подачи заявлений. Он озвучил свою идею министру финансов Антону Силуанову.

Депутат отметил, что налоговые вычеты представляют собой важную поддержку для населения, однако их оформление требует сбора многочисленных документов, заполнения декларации 3-НДФЛ и постоянного контроля за процессом. Чернышов подчеркнул, что для многих граждан, особенно для пожилых людей и инвалидов, выполнение всех этих процедур может оказаться затруднительным. В результате значительные суммы, предусмотренные законом, остаются невостребованными.

«Предлагаю внедрить механизм автоматического начисления налоговых вычетов по ключевым и наиболее востребованным категориям. На основании данных, уже имеющихся в распоряжении государства, ФНС будет формировать и направлять гражданину персональное уведомление с рассчитанной суммой вычета», - сказал он в своем обращении.

По его предложению, для получения выплат будет достаточно подтвердить свое согласие на портале Госуслуг.

Федеральная антимонопольная служба выявила нарушения в процессе предоставления ипотечных кредитов жителям деревень.

➿ Антимонопольный ведомство направило запрос в Россельхозбанк, в котором указывается, что при оформлении кредита на строительство индивидуальных жилых объектов банк требует, чтобы заемщики выбирали подрядчиков исключительно из утвержденного списка. Это условие является обязательным для получения займа.

Служба считает, что такая практика препятствует конкурентным условиям и может противоречить антимонопольным законам. Банку предоставлено 10 дней для устранения данного условия, удаления соответствующей информации с сайтов и прекращения подобных требований; в противном случае будет начата антимонопольная проверка.

Какой минимальный доход необходим для получения ипотеки на трехкомнатную квартиру в крупных городах в 2026 году

Для покупки вторичного жилья, включая трехкомнатные квартиры в крупных городах, средний ежемесячный доход должен составлять примерно 257,8 тысячи рублей, основываясь на условиях 20-летней ипотеки с процентной ставкой 20,5% и первоначальным взносом в 20%.

В Москве доходные требования оказываются самыми высокими: стоимость трехкомнатной квартиры может достигать 30,8 миллиона рублей, что требует от заемщика дохода около 716 тысяч рублей для успешного получения ипотеки. Средняя зарплата в Москве составляет приблизительно 173,7 тысячи рублей (из которых на руки остается около 151,1 тысячи рублей). С таким уровнем дохода можно рассчитывать на одобрение кредита примерно на сумму 5,2 миллиона рублей, что указывает на то, что необходимый первоначальный взнос превысит 83%.

В других крупных городах требования к доходу выглядят следующим образом:

🎥 Санкт-Петербург — около 406 тысяч рублей в месяц при стоимости трехкомнатной квартиры в 17,6 миллиона рублей;
🎥 Казань — приблизительно 339 тысяч рублей для жилья стоимостью 14,6 миллиона рублей;
🎥 Нижний Новгород — около 261 тысячи рублей при цене трехкомнатной квартиры в 11,3 миллиона рублей.