Четыре главные угрозы для жилого сектора и ипотечного кредитования в 2026 году
В «Доме РФ», Институте жилищного развития, обозначили четыре основные риски, способные оказать влияние на рынок недвижимости и ипотечное кредитование в этом году.
1️⃣ Долгосрочная строгая денежно-кредитная политика
Высокие ключевые процентные ставки создают значительные трудности для строителей. Примерно 20% финансирования строительных проектов осуществляется по ставкам, превышающим 16%. Это осложняет восстановление стабильного интереса к ипотечным кредитам и увеличивает риск финансовых проблем для застройщиков.
2️⃣ Снижение объемов ипотечного кредитования из-за усиления государственного контроля
В первой половине 2026 года прогнозируется снижение спроса на ипотечные кредиты по сравнению с окончанием 2025 года. Это связано как с сезонными колебаниями, так и с более строгими условиями семейной ипотеки, а также завершением резкого уменьшения интереса и возврата компенсационных ставок для банков к обычным уровням.
3️⃣ Значительное снижение поступлений на эскроу-счета
Рост поступлений на эскроу-счета замедляется в результате уменьшения спроса и увеличения числа расторжений договоров долевого участия (ДДУ). В 2025 году было расторгнуто 14,2 тысячи договоров на суммы 155 миллиардов рублей (3% от общего объема продаж), что стало наивысшим показателем за последние пять лет. Доля ипотек с просроченной задолженностью свыше 90 дней возросла до 1,2%.
4️⃣ Нерегулярный спрос
Проблема недостаточного интереса затрагивает 23% проектов и охватывает треть российских регионов. Увеличение этого дисбаланса может произойти, если денежно-кредитная политика не будет изменена.
В «Доме РФ», Институте жилищного развития, обозначили четыре основные риски, способные оказать влияние на рынок недвижимости и ипотечное кредитование в этом году.
1️⃣ Долгосрочная строгая денежно-кредитная политика
Высокие ключевые процентные ставки создают значительные трудности для строителей. Примерно 20% финансирования строительных проектов осуществляется по ставкам, превышающим 16%. Это осложняет восстановление стабильного интереса к ипотечным кредитам и увеличивает риск финансовых проблем для застройщиков.
2️⃣ Снижение объемов ипотечного кредитования из-за усиления государственного контроля
В первой половине 2026 года прогнозируется снижение спроса на ипотечные кредиты по сравнению с окончанием 2025 года. Это связано как с сезонными колебаниями, так и с более строгими условиями семейной ипотеки, а также завершением резкого уменьшения интереса и возврата компенсационных ставок для банков к обычным уровням.
3️⃣ Значительное снижение поступлений на эскроу-счета
Рост поступлений на эскроу-счета замедляется в результате уменьшения спроса и увеличения числа расторжений договоров долевого участия (ДДУ). В 2025 году было расторгнуто 14,2 тысячи договоров на суммы 155 миллиардов рублей (3% от общего объема продаж), что стало наивысшим показателем за последние пять лет. Доля ипотек с просроченной задолженностью свыше 90 дней возросла до 1,2%.
4️⃣ Нерегулярный спрос
Проблема недостаточного интереса затрагивает 23% проектов и охватывает треть российских регионов. Увеличение этого дисбаланса может произойти, если денежно-кредитная политика не будет изменена.
В 2025 году ВТБ сообщил о рекордных показателях по числу ипотечных сделок с использованием материнского капитала.
Процент таких сделок составил 33% от общего объема ипотечного кредитования, что стало наивысшим значением со старта программы. В 2024 году этот показатель был лишь 19%. В основном материнский капитал применяет для оплаты первоначального взноса или для досрочного погашения ипотечных ссуд.
В 2025 году количество ипотечных сделок с использованием материнского капитала в ВТБ возросло более чем на 70% по сравнению с предыдущим годом.
С 1 февраля 2026 года размер материнского капитала увеличится на 5,6%:
▪️ для первого ребенка — 728,9 тыс. рублей,
▪️ для второго ребенка (при неиспользовании средств на первого) — 963,2 тыс. рублей,
▪️ для второго ребенка (если средства на первого уже были использованы) — 234,3 тыс. рублей.
Процент таких сделок составил 33% от общего объема ипотечного кредитования, что стало наивысшим значением со старта программы. В 2024 году этот показатель был лишь 19%. В основном материнский капитал применяет для оплаты первоначального взноса или для досрочного погашения ипотечных ссуд.
В 2025 году количество ипотечных сделок с использованием материнского капитала в ВТБ возросло более чем на 70% по сравнению с предыдущим годом.
С 1 февраля 2026 года размер материнского капитала увеличится на 5,6%:
▪️ для первого ребенка — 728,9 тыс. рублей,
▪️ для второго ребенка (при неиспользовании средств на первого) — 963,2 тыс. рублей,
▪️ для второго ребенка (если средства на первого уже были использованы) — 234,3 тыс. рублей.
В 2025 году в крупнейших городах России было продано 246,9 тысячи новых квартир в жилых комплексах, что на 5% меньше, чем в прошлогоднем периоде, согласно данным «Яндекс Недвижимость» и «Пульс продаж новостроек».
Увеличение объемов продаж наблюдается лишь в шести городах:
🔵 Нижний Новгород: +36,6%
🔵 Омск: +20,7%
🔵 Пермь: +15,7%
🔵 Ростов-на-Дону: +13,2%
🔵 Казань: +6%
🔵 Воронеж: +3,7%
В то же время, в десяти других крупных городах зафиксировано снижение объемов продаж. Минимальное сокращение наблюдается в Москве (−1,5%), в то время как наибольшее падение зафиксировано в Краснодаре (−25,6%) и Санкт-Петербурге (−18,5%).
Увеличение объемов продаж наблюдается лишь в шести городах:
🔵 Нижний Новгород: +36,6%
🔵 Омск: +20,7%
🔵 Пермь: +15,7%
🔵 Ростов-на-Дону: +13,2%
🔵 Казань: +6%
🔵 Воронеж: +3,7%
В то же время, в десяти других крупных городах зафиксировано снижение объемов продаж. Минимальное сокращение наблюдается в Москве (−1,5%), в то время как наибольшее падение зафиксировано в Краснодаре (−25,6%) и Санкт-Петербурге (−18,5%).
Центральный банк России решил не изменять ключевую процентную ставку на ближайших двух заседаниях, сообщает Росконгресс.
Регулирующий орган продолжает придерживаться жесткой монетарной политики, стремящейся к снижению инфляции до 4%. Принимая во внимание высокий уровень инфляционных ожиданий и ряд факторов, способствующих росту цен, таких как увеличение тарифов, рост НДС и введение новых сборов на утилизацию и технологии, Центробанк не планирует корректировать ставку на предстоящих заседаниях.
🔵 Первое заседание совета директоров ЦБ по ключевой ставке в 2026 году намечено на 13 февраля, а второе — на 20 марта.
Регулирующий орган продолжает придерживаться жесткой монетарной политики, стремящейся к снижению инфляции до 4%. Принимая во внимание высокий уровень инфляционных ожиданий и ряд факторов, способствующих росту цен, таких как увеличение тарифов, рост НДС и введение новых сборов на утилизацию и технологии, Центробанк не планирует корректировать ставку на предстоящих заседаниях.
🔵 Первое заседание совета директоров ЦБ по ключевой ставке в 2026 году намечено на 13 февраля, а второе — на 20 марта.
Анализ изменений средней суммы ипотечных кредитов в 2025 году
Согласно отчету Объединённого кредитного бюро, в 2025 году в России произошло увеличение средней суммы ипотечного кредита на 6%, что составило 4,4 миллиона рублей. При этом сроки предоставления ипотечных займов сократились на 2% и составили 22 года и 4 месяца.
▪️Наибольшее увеличение средней суммы кредита было зафиксировано в Курской области, где она возросла на 17% до 4,1 миллиона рублей, и в Астраханской области, где рост составил 16%, достигнув 4,5 миллиона рублей.
▪️Тем не менее, в двух регионах наблюдалось снижение средней суммы ипотечного кредита. В Москве она уменьшилась на 1% и составила 6,9 миллиона рублей, а в Якутии снижение составило 2%, достигнув 5,1 миллиона рублей.
▪️Кроме того, в разных регионах России в 2025 году также наблюдается снижение средних сроков ипотечного кредитования. Наибольшее сокращение было зарегистрировано в Хабаровском крае (–17%), Приморском крае (–16%) и Тульской области (–14%).
▪️В то же время в десяти регионах наблюдается увеличение сроков ипотечного кредитования для покупки жилья, причем наиболее значительное увеличение отметили в Крыму, где средний срок ипотеки в 2025 году составил 26 лет.
Согласно отчету Объединённого кредитного бюро, в 2025 году в России произошло увеличение средней суммы ипотечного кредита на 6%, что составило 4,4 миллиона рублей. При этом сроки предоставления ипотечных займов сократились на 2% и составили 22 года и 4 месяца.
▪️Наибольшее увеличение средней суммы кредита было зафиксировано в Курской области, где она возросла на 17% до 4,1 миллиона рублей, и в Астраханской области, где рост составил 16%, достигнув 4,5 миллиона рублей.
▪️Тем не менее, в двух регионах наблюдалось снижение средней суммы ипотечного кредита. В Москве она уменьшилась на 1% и составила 6,9 миллиона рублей, а в Якутии снижение составило 2%, достигнув 5,1 миллиона рублей.
▪️Кроме того, в разных регионах России в 2025 году также наблюдается снижение средних сроков ипотечного кредитования. Наибольшее сокращение было зарегистрировано в Хабаровском крае (–17%), Приморском крае (–16%) и Тульской области (–14%).
▪️В то же время в десяти регионах наблюдается увеличение сроков ипотечного кредитования для покупки жилья, причем наиболее значительное увеличение отметили в Крыму, где средний срок ипотеки в 2025 году составил 26 лет.
Совет Федерации упростил процедуры, связанные с перераспределением земельных участков.
С введением новых поправок появилась возможность пересматривать сложные и неэффективные границы земельных участков, которые принадлежат как частным, так и юридическим лицам, а также государственным и муниципальным образованиям.
Теперь предприниматели смогут участвовать в процессе перераспределения земли на равных с частными гражданами условиях. Упраздняется необходимость разработки проекта межевания, который ранее мог стоить до 500 тысяч рублей.
▪️Теперь стоимость перераспределения будет рассчитываться только исходя из увеличенной площади земельного участка и его кадастровой стоимости. Однако максимальное допустимое увеличение площади не должно превышать 1 тысячи квадратных метров. Кроме того, местные власти смогут устанавливать категории граждан, которым эта услуга будет предоставляться бесплатно.
С введением новых поправок появилась возможность пересматривать сложные и неэффективные границы земельных участков, которые принадлежат как частным, так и юридическим лицам, а также государственным и муниципальным образованиям.
Теперь предприниматели смогут участвовать в процессе перераспределения земли на равных с частными гражданами условиях. Упраздняется необходимость разработки проекта межевания, который ранее мог стоить до 500 тысяч рублей.
▪️Теперь стоимость перераспределения будет рассчитываться только исходя из увеличенной площади земельного участка и его кадастровой стоимости. Однако максимальное допустимое увеличение площади не должно превышать 1 тысячи квадратных метров. Кроме того, местные власти смогут устанавливать категории граждан, которым эта услуга будет предоставляться бесплатно.
Кого не стоит рассматривать в качестве арендатора: советы для собственников недвижимости
Выбор арендаторов — это не только вопрос вкуса, но и ключевая составляющая, защищающая интересы владельцев квартир. На начальных стадиях взаимодействия могут появляться настораживающие сигналы.
1️⃣ Если потенциальный арендатор сразу же начинает выдвигать множество пожеланий, таких как просьба о замене мебели или перекраске стен, а также запрашивает скидки до просмотра жилья, это может свидетельствовать о его склонности к частым жалобам.
2️⃣ Владельцам стоит обратить внимание, если кандидат пытается избежать ответственности за причинение ущерба, досрочный выезд, задержки в платежах или нарушение правил проживания. Такие обстоятельства могут привести к проблемам и финансовым потерям в будущем.
3️⃣ Если претендент настойчиво просит снизить арендную плату, это может означать, что подобные требования могут продолжиться — вплоть до отказа от оплаты коммунальных услуг или проблем с возвратом залога.
4️⃣ Когда кандидат говорит о том, что планирует уехать через месяц или два, это почти наверняка приведёт к простоям и возможным дополнительным трудностям. В таких ситуациях целесообразнее дождаться более подходящего арендатора.
Выбор арендаторов — это не только вопрос вкуса, но и ключевая составляющая, защищающая интересы владельцев квартир. На начальных стадиях взаимодействия могут появляться настораживающие сигналы.
1️⃣ Если потенциальный арендатор сразу же начинает выдвигать множество пожеланий, таких как просьба о замене мебели или перекраске стен, а также запрашивает скидки до просмотра жилья, это может свидетельствовать о его склонности к частым жалобам.
2️⃣ Владельцам стоит обратить внимание, если кандидат пытается избежать ответственности за причинение ущерба, досрочный выезд, задержки в платежах или нарушение правил проживания. Такие обстоятельства могут привести к проблемам и финансовым потерям в будущем.
3️⃣ Если претендент настойчиво просит снизить арендную плату, это может означать, что подобные требования могут продолжиться — вплоть до отказа от оплаты коммунальных услуг или проблем с возвратом залога.
4️⃣ Когда кандидат говорит о том, что планирует уехать через месяц или два, это почти наверняка приведёт к простоям и возможным дополнительным трудностям. В таких ситуациях целесообразнее дождаться более подходящего арендатора.
В Государственной Думе были рассмотрены вопросы, связанные с правовым регулированием так называемого «эффекта Долиной».
Два законопроекта, направленные на защиту интересов покупателей и продавцов на рынке жилой недвижимости, были отклонены. Первый законопроект предусматривал введение компенсаций для добросовестных покупателей, закупивших квартиры у «продавцов, находящихся под давлением». Второй проект предлагал разрешить участие доверенных лиц в сделках по продаже недвижимости.
Депутаты планируют вновь вернуться к обсуждению этих инициатив, придавая особое внимание уведомлениям для доверенных представителей и объединению процессов возврата имущества с денежными выплатами. Будущие действия будут определяться разъяснениями, которые ожидаются от Верховного суда.
Два законопроекта, направленные на защиту интересов покупателей и продавцов на рынке жилой недвижимости, были отклонены. Первый законопроект предусматривал введение компенсаций для добросовестных покупателей, закупивших квартиры у «продавцов, находящихся под давлением». Второй проект предлагал разрешить участие доверенных лиц в сделках по продаже недвижимости.
Депутаты планируют вновь вернуться к обсуждению этих инициатив, придавая особое внимание уведомлениям для доверенных представителей и объединению процессов возврата имущества с денежными выплатами. Будущие действия будут определяться разъяснениями, которые ожидаются от Верховного суда.
В 2025 году в России зафиксирован небольшой рост в области жилищного строительства, составивший 0,4%.
🔵 Согласно данным Росстата, в этом году было возведено и введено в эксплуатацию свыше 108,1 миллиона квадратных метров жилых помещений, что на 0,4% больше, чем в предыдущем году. Увеличение объемов строительства наблюдается в пяти федеральных округах, причем наибольшие темпы роста отмечены в Центральном (+6,4%), Сибирском (+3,9%) и Северо-Западном (+3,4%) округах.
В то же время в трех округах отмечено сокращение объемов строительства, при этом наиболее серьезное падение произошло в Северо-Кавказском округе (−13,3%). В Москве объем введенного жилья вырос на 12,9% (до 7,4 миллиона квадратных метров), тогда как в Санкт-Петербурге данный показатель увеличился на 0,8% (до 2,7 миллиона квадратных метров).
🔵 Согласно данным Росстата, в этом году было возведено и введено в эксплуатацию свыше 108,1 миллиона квадратных метров жилых помещений, что на 0,4% больше, чем в предыдущем году. Увеличение объемов строительства наблюдается в пяти федеральных округах, причем наибольшие темпы роста отмечены в Центральном (+6,4%), Сибирском (+3,9%) и Северо-Западном (+3,4%) округах.
В то же время в трех округах отмечено сокращение объемов строительства, при этом наиболее серьезное падение произошло в Северо-Кавказском округе (−13,3%). В Москве объем введенного жилья вырос на 12,9% (до 7,4 миллиона квадратных метров), тогда как в Санкт-Петербурге данный показатель увеличился на 0,8% (до 2,7 миллиона квадратных метров).
⚡️С 1 февраля в России начинают действовать новые правила по оформлению семейной ипотеки. Теперь супруги не смогут получать отдельные льготные кредиты, так как условия кредитования будут зависеть от числа детей в семье, как сообщается в соответствующем ведомстве.
"Супруги обязаны выступать как со-заемщики по единому кредитному соглашению. В случае, если их доходы не позволяют взять кредит в рамках данной программы, они могут привлекать третьих лиц," – отметили в управлении, добавив, что эти изменения не затронут военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе.
По новым требованиям, кредит будет выдаваться с учетом количества детей, предполагая возможность получения одного льготного кредита для всей семьи.
"Эта инициатива поможет предотвратить злоупотребления и сделает систему поддержки граждан более целеустремленной. Она будет сосредоточена на помощи тем семьям, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий," – говорится в пресс-релизе.
"Супруги обязаны выступать как со-заемщики по единому кредитному соглашению. В случае, если их доходы не позволяют взять кредит в рамках данной программы, они могут привлекать третьих лиц," – отметили в управлении, добавив, что эти изменения не затронут военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе.
По новым требованиям, кредит будет выдаваться с учетом количества детей, предполагая возможность получения одного льготного кредита для всей семьи.
"Эта инициатива поможет предотвратить злоупотребления и сделает систему поддержки граждан более целеустремленной. Она будет сосредоточена на помощи тем семьям, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий," – говорится в пресс-релизе.
Владимир Путин утвердил закон, который облегчает процедуру перераспределения земельных участков.
Данный закон позволит проще исправлять сложные и неудачные границы земель. Теперь бизнесмены смогут изменять границы своих участков так же, как и частные собственники, без необходимости разработать межевой план, что раньше требовало значительных финансовых вложений.
❕ Эти нововведения направлены на упрощение процедур и снижение административных преград как для физических лиц, так и для предпринимателей.
Данный закон позволит проще исправлять сложные и неудачные границы земель. Теперь бизнесмены смогут изменять границы своих участков так же, как и частные собственники, без необходимости разработать межевой план, что раньше требовало значительных финансовых вложений.
❕ Эти нововведения направлены на упрощение процедур и снижение административных преград как для физических лиц, так и для предпринимателей.
Семейная ипотека в 2026 году: основные условия, необходимые документы и важные моменты
Условия программы
Программа семейной ипотеки предлагает преимущества для определенных категорий граждан:
😈 Семьи с детьми: наличие хотя бы одного ребенка, которому не исполнилось шести лет, является обязательным.
😈 Семьи, проживающие в малых городах: для участия необходимо, чтобы в семье было как минимум двое несовершеннолетних детей, а население города не превышало 50 тысяч человек. Ипотечный кредит может быть использован для приобретения новой квартиры или для строительства жилья.
😈 Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, живущие в регионах с низким уровнем жилищного строительства или в областях, где реализуются специальные программы развития (всего таких 35 регионов).
😈 Семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями.
😈 Начиная с 1 февраля 2026 года, для получения льготного ипотечного кредита оба супруга должны выступать созаемщиками, а возможность получения кредита будет ограничена одним.
Семейная ипотека на вторичное жилье
Условия для приобретения вторичного жилья:
✔️ Здание должно быть построено не ранее чем 20 лет назад и не находиться в аварийном состоянии на момент подачи заявки на кредит.
✔️ Предыдущие владельцы не должны были использовать ипотеку по программе семейной ипотеки на аналогичных условиях.
✔️ Недвижимость не может принадлежать близким покупателя или его бизнес-партнерам.
Программа не доступна для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей.
Рефинансирование ипотеки в рамках "Семейной ипотеки" и использование материнского капитала
Семьи, в которых есть первый ребенок, могут рефинансировать свои ипотечные кредиты. Это также касается семей с детьми младше шести лет и детей с инвалидностью.
Материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос или для досрочного погашения кредита (в некоторых банках); однако он не предназначен для регулярных платежей.
▪️ Начиная с 1 февраля 2026 года сумма материнского капитала повысится на 5,6% и составит:
728,9 тыс. рублей — на первого ребенка;
963,2 тыс. рублей — на второго (если ранее не было выплат на первого);
234,3 тыс. рублей — если выплаты на первого ребенка уже были получены ранее.
Условия программы
Программа семейной ипотеки предлагает преимущества для определенных категорий граждан:
😈 Семьи с детьми: наличие хотя бы одного ребенка, которому не исполнилось шести лет, является обязательным.
😈 Семьи, проживающие в малых городах: для участия необходимо, чтобы в семье было как минимум двое несовершеннолетних детей, а население города не превышало 50 тысяч человек. Ипотечный кредит может быть использован для приобретения новой квартиры или для строительства жилья.
😈 Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, живущие в регионах с низким уровнем жилищного строительства или в областях, где реализуются специальные программы развития (всего таких 35 регионов).
😈 Семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями.
😈 Начиная с 1 февраля 2026 года, для получения льготного ипотечного кредита оба супруга должны выступать созаемщиками, а возможность получения кредита будет ограничена одним.
Семейная ипотека на вторичное жилье
Условия для приобретения вторичного жилья:
✔️ Здание должно быть построено не ранее чем 20 лет назад и не находиться в аварийном состоянии на момент подачи заявки на кредит.
✔️ Предыдущие владельцы не должны были использовать ипотеку по программе семейной ипотеки на аналогичных условиях.
✔️ Недвижимость не может принадлежать близким покупателя или его бизнес-партнерам.
Программа не доступна для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей.
Рефинансирование ипотеки в рамках "Семейной ипотеки" и использование материнского капитала
Семьи, в которых есть первый ребенок, могут рефинансировать свои ипотечные кредиты. Это также касается семей с детьми младше шести лет и детей с инвалидностью.
Материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос или для досрочного погашения кредита (в некоторых банках); однако он не предназначен для регулярных платежей.
▪️ Начиная с 1 февраля 2026 года сумма материнского капитала повысится на 5,6% и составит:
728,9 тыс. рублей — на первого ребенка;
963,2 тыс. рублей — на второго (если ранее не было выплат на первого);
234,3 тыс. рублей — если выплаты на первого ребенка уже были получены ранее.
В Государственной Думе была предложена новая инициатива, касающаяся обязательной видеозаписи сделок с недвижимой собственностью.
1 февраля депутаты от ЛДПР под руководством Леонида Слуцкого представили законопроект, предполагающий фиксацию всех операций с недвижимостью на видео.
Члены ЛДПР утверждают, что нотариусы обязаны осуществлять видеозапись каждой сделки с недвижимостью.
📣 Кроме того, они подчеркивают важность длительного хранения всех видеоматериалов, так как установленный срок для возобновления уголовных дел по статьям, связанным с мошенничеством в этой сфере, составляет до 10 лет и более.
Создатели данного предложения уверены, что такие меры помогут защитить граждан от мошеннических действий в области недвижимости.
1 февраля депутаты от ЛДПР под руководством Леонида Слуцкого представили законопроект, предполагающий фиксацию всех операций с недвижимостью на видео.
Члены ЛДПР утверждают, что нотариусы обязаны осуществлять видеозапись каждой сделки с недвижимостью.
📣 Кроме того, они подчеркивают важность длительного хранения всех видеоматериалов, так как установленный срок для возобновления уголовных дел по статьям, связанным с мошенничеством в этой сфере, составляет до 10 лет и более.
Создатели данного предложения уверены, что такие меры помогут защитить граждан от мошеннических действий в области недвижимости.
Как правильно оформить налоговый вычет на ипотечный кредит и вернуть до 650 000 рублей
Налоговый вычет — это законный способ возмещения части уплаченного подоходного налога (НДФЛ). Одним из самых известных и распространённых методов его применения является покупка недвижимости.
Что включает в себя налоговый вычет по ипотечным кредитам и какие его элементы?
Имущественный налоговый вычет означает возврат НДФЛ, уплаченного вами при приобретении квартиры, дома или комнаты. Важно понимать, что это не дополнительные деньги, а возврат тех налогов, которые вы уже оплатили. Таким образом, сумма возврата зависит от размера вашего налога.
Вычет делится на две главные категории:
1. Вычет за приобретение жилья (максимальная сумма — 2 миллиона рублей).
2. Вычет за уплаченные проценты по ипотечному кредиту (максимальная сумма — 3 миллиона рублей).
Сумма, которую вам огласят для возврата, рассчитывается по меньшей из указанных величин: согласно лимитам или фактическим расходам.
Какова потенциальная сумма возврата по ипотечному кредиту?
Первый вычет связан с собственно покупкой жилья. Максимально возможно вернуть 2 миллиона рублей на одного налогоплательщика, что даёт право на возврат 13%, равный 260 тысячам рублей.
Если вы взяли ипотечный кредит для приобретения недвижимости, можно вернуть НДФЛ за уплаченные проценты по этой ипотеке. Для этой суммы предусмотрен отдельный лимит — 3 миллиона рублей, что позволяет вернуть 13%, что составляет до 390 тысяч рублей.
В 2026 году условия и максимальные лимиты для имущественного налогового вычета останутся неизменными.
Кто может получить налоговый вычет по ипотеке?
На вычет могут рассчитывать граждане России, которые уплачивают НДФЛ от своих доходов, т. е. являются налоговыми резидентами с официальным трудоустройством.
Самозанятые и индивидуальные предприниматели на упрощённой системе налогообложения не могут воспользоваться этим вычетом, поскольку не платят НДФЛ.
Однако есть исключение: если самозанятый или предприниматель работает по трудовому договору и уплачивает НДФЛ со своей заработной платы.
Какие документы нужны для оформления налогового вычета по ипотечному кредиту?
Для получения вычета необходимо собрать основной пакет документов, который включает:
- паспорт;
- заявление;
- документы на недвижимость (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи и акты);
- документы, подтверждающие оплату;
- справка 2-НДФЛ;
- декларация 3-НДФЛ.
Для возврата по процентам также потребуется предоставить:
- кредитный договор с банком;
- график платежей;
- справка о размере уплаченных процентов.
Если вычет оформляется на обоих супругов, нужно приложить заявление о распределении долей.
Поделитесь своим опытом получения налогового вычета: с какими сложностями вы столкнулись в этом процессе?
Налоговый вычет — это законный способ возмещения части уплаченного подоходного налога (НДФЛ). Одним из самых известных и распространённых методов его применения является покупка недвижимости.
Что включает в себя налоговый вычет по ипотечным кредитам и какие его элементы?
Имущественный налоговый вычет означает возврат НДФЛ, уплаченного вами при приобретении квартиры, дома или комнаты. Важно понимать, что это не дополнительные деньги, а возврат тех налогов, которые вы уже оплатили. Таким образом, сумма возврата зависит от размера вашего налога.
Вычет делится на две главные категории:
1. Вычет за приобретение жилья (максимальная сумма — 2 миллиона рублей).
2. Вычет за уплаченные проценты по ипотечному кредиту (максимальная сумма — 3 миллиона рублей).
Сумма, которую вам огласят для возврата, рассчитывается по меньшей из указанных величин: согласно лимитам или фактическим расходам.
Какова потенциальная сумма возврата по ипотечному кредиту?
Первый вычет связан с собственно покупкой жилья. Максимально возможно вернуть 2 миллиона рублей на одного налогоплательщика, что даёт право на возврат 13%, равный 260 тысячам рублей.
Если вы взяли ипотечный кредит для приобретения недвижимости, можно вернуть НДФЛ за уплаченные проценты по этой ипотеке. Для этой суммы предусмотрен отдельный лимит — 3 миллиона рублей, что позволяет вернуть 13%, что составляет до 390 тысяч рублей.
В 2026 году условия и максимальные лимиты для имущественного налогового вычета останутся неизменными.
Кто может получить налоговый вычет по ипотеке?
На вычет могут рассчитывать граждане России, которые уплачивают НДФЛ от своих доходов, т. е. являются налоговыми резидентами с официальным трудоустройством.
Самозанятые и индивидуальные предприниматели на упрощённой системе налогообложения не могут воспользоваться этим вычетом, поскольку не платят НДФЛ.
Однако есть исключение: если самозанятый или предприниматель работает по трудовому договору и уплачивает НДФЛ со своей заработной платы.
Какие документы нужны для оформления налогового вычета по ипотечному кредиту?
Для получения вычета необходимо собрать основной пакет документов, который включает:
- паспорт;
- заявление;
- документы на недвижимость (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи и акты);
- документы, подтверждающие оплату;
- справка 2-НДФЛ;
- декларация 3-НДФЛ.
Для возврата по процентам также потребуется предоставить:
- кредитный договор с банком;
- график платежей;
- справка о размере уплаченных процентов.
Если вычет оформляется на обоих супругов, нужно приложить заявление о распределении долей.
Поделитесь своим опытом получения налогового вычета: с какими сложностями вы столкнулись в этом процессе?
В Российской Федерации наблюдается уменьшение средних процентных ставок по ипотечным кредитам.
Согласно информации от пресс-службы «Дом РФ», к концу января 2026 года средневзвешенные ставки по ипотечным займам на новые квартиры снизились на 0,37 процентного пункта, а на вторичном рынке это снижение составило 0,26 процентного пункта.
На данный момент средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам имеют следующие значения:
▪️ 20,49% для первичного рынка;
▪️ 20,5% для вторичного рынка.
Согласно информации от пресс-службы «Дом РФ», к концу января 2026 года средневзвешенные ставки по ипотечным займам на новые квартиры снизились на 0,37 процентного пункта, а на вторичном рынке это снижение составило 0,26 процентного пункта.
На данный момент средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам имеют следующие значения:
▪️ 20,49% для первичного рынка;
▪️ 20,5% для вторичного рынка.
В Государственной Думе поступило предложение увеличить штрафы за неэффективную уборку снега на территориях, прилегающих к зданиям.
Данная инициатива, выдвинутая партией «Справедливая Россия», появилась в ответ на рост числа случаев травм, возникающих из-за гололеда и упавшего снега в зимнее время.
➿ В случае, если уборка снега будет осуществляться некачественно, предлагаются следующие размеры штрафов:
😈 для должностных лиц — от 40 до 80 тысяч рублей;
😈 для управляющих компаний — от 200 до 500 тысяч рублей.
Если бездействие управляющей компании приведет к легким или средним травмам, размеры штрафов могут быть увеличены:
▪️ для должностных лиц — до 100–200 тысяч рублей;
▪️ для юридических лиц — до 600–900 тысяч рублей.
Данная инициатива, выдвинутая партией «Справедливая Россия», появилась в ответ на рост числа случаев травм, возникающих из-за гололеда и упавшего снега в зимнее время.
➿ В случае, если уборка снега будет осуществляться некачественно, предлагаются следующие размеры штрафов:
😈 для должностных лиц — от 40 до 80 тысяч рублей;
😈 для управляющих компаний — от 200 до 500 тысяч рублей.
Если бездействие управляющей компании приведет к легким или средним травмам, размеры штрафов могут быть увеличены:
▪️ для должностных лиц — до 100–200 тысяч рублей;
▪️ для юридических лиц — до 600–900 тысяч рублей.
Отчет «Объединённого кредитного бюро» за февраль 2026 года наглядно демонстрирует, как кредитные рейтинги влияют на условия процентных ставок в разных областях потребительского кредитования.
«В IV квартале 2025 года полная стоимость кредита (ПСК) по кредитам наличными для клиентов с низким кредитным рейтингом достигала 38% в годовом исчислении. Заемщики со средним рейтингом могли рассчитывать на ПСК в размере 34%, в то время как для обладателей высокого рейтинга ставку устанавливали на уровне 32%. Заемщики с рейтингами выше 950 баллов получали кредиты под 31%. В области автокредитования ставки для клиентов с низкими кредитными рейтингами составляли 28% годовых при оформлении кредитов на новые автомобили, в то время как заемщики со средним рейтингом могли получить ставку 20%, высокие рейтинги давали возможность оформить кредит под 17%, а клиенты с рейтингом более 950 баллов - под 15%. Что касается ипотечного кредитования, максимальная сумма займа зависела от рейтинга и могла достигать 3,7 миллиона рублей. Заёмщики с низким рейтингом могли получить ипотечный кредит не более чем на 2 миллиона рублей. При среднем рейтинге эта цифра возрастала до 3,5 миллиона рублей, высокие рейтинги позволяли взять 4,6 миллиона рублей, а клиенты с рейтингом выше 950 могли получить 5,2 миллиона рублей».
Каковы статистические данные по различным категориям кредитных рейтингов среди потенциальных заемщиков? «В 2025 году средний кредитный рейтинг россиян составил 707 баллов. Рейтинги от 571 до 793 баллов являются средними и получены 30% заемщиков в стране. Рейтинг от 875 до 999 баллов считается очень высоким и относится только к 10% заемщиков. Максимальный кредитный рейтинг в 999 баллов принадлежит 56,8 тысячам граждан. Рейтинг от 794 до 874 баллов считается высоким и охватывает 30% населения России. Низкий кредитный рейтинг, который колеблется от 1 до 570 баллов, наблюдается у 30% заемщиков».
«В IV квартале 2025 года полная стоимость кредита (ПСК) по кредитам наличными для клиентов с низким кредитным рейтингом достигала 38% в годовом исчислении. Заемщики со средним рейтингом могли рассчитывать на ПСК в размере 34%, в то время как для обладателей высокого рейтинга ставку устанавливали на уровне 32%. Заемщики с рейтингами выше 950 баллов получали кредиты под 31%. В области автокредитования ставки для клиентов с низкими кредитными рейтингами составляли 28% годовых при оформлении кредитов на новые автомобили, в то время как заемщики со средним рейтингом могли получить ставку 20%, высокие рейтинги давали возможность оформить кредит под 17%, а клиенты с рейтингом более 950 баллов - под 15%. Что касается ипотечного кредитования, максимальная сумма займа зависела от рейтинга и могла достигать 3,7 миллиона рублей. Заёмщики с низким рейтингом могли получить ипотечный кредит не более чем на 2 миллиона рублей. При среднем рейтинге эта цифра возрастала до 3,5 миллиона рублей, высокие рейтинги позволяли взять 4,6 миллиона рублей, а клиенты с рейтингом выше 950 могли получить 5,2 миллиона рублей».
Каковы статистические данные по различным категориям кредитных рейтингов среди потенциальных заемщиков? «В 2025 году средний кредитный рейтинг россиян составил 707 баллов. Рейтинги от 571 до 793 баллов являются средними и получены 30% заемщиков в стране. Рейтинг от 875 до 999 баллов считается очень высоким и относится только к 10% заемщиков. Максимальный кредитный рейтинг в 999 баллов принадлежит 56,8 тысячам граждан. Рейтинг от 794 до 874 баллов считается высоким и охватывает 30% населения России. Низкий кредитный рейтинг, который колеблется от 1 до 570 баллов, наблюдается у 30% заемщиков».
Конституционный суд разрешил внедрение временной регистрации для людей, которые живут в апартаментах.
Теперь жильцы могут оформлять временную регистрацию по фактическому адресу проживания в гостиничных апартаментах, которые не классифицируются как жилые дома. Ранее такая возможность отсутствовала, и собственники не могли использовать свои апартаменты для проживания или передавать их в пользование родственникам.
Теперь организации, отвечающие за регистрацию, обязаны предоставлять временную регистрацию для жителей апартаментов наравне с обычными квартирами. Однако условия для постоянной регистрации, а также налоговые и коммунальные обязательства остаются без изменений.
Теперь жильцы могут оформлять временную регистрацию по фактическому адресу проживания в гостиничных апартаментах, которые не классифицируются как жилые дома. Ранее такая возможность отсутствовала, и собственники не могли использовать свои апартаменты для проживания или передавать их в пользование родственникам.
Теперь организации, отвечающие за регистрацию, обязаны предоставлять временную регистрацию для жителей апартаментов наравне с обычными квартирами. Однако условия для постоянной регистрации, а также налоговые и коммунальные обязательства остаются без изменений.
Росреестр планирует упростить процесс регистрации общего имущества в садоводческих товариществах.
Согласно предложенному законопроекту, регистрация общего имущества на садовых землях будет осуществляться по аналогии с действующими правилами для многоквартирных домов.
▪️В этом контексте речь идет о территориях, предназначенных для общего использования, таких как дороги, инженерные сети и зоны отдыха. В настоящее время для их регистрации необходимо проводить собрания, рассчитывать доли и оформлять права на соответствующие объекты.
Предполагается, что право собственности будет устанавливаться автоматически сразу после внесения имущества в кадастр, что позволит избежать отдельной процедуры регистрации. Это позволит сэкономить время и средства дачных объединений.
Кроме того, ожидаются изменения в процедуре изменения границ садоводческих некоммерческих товариществ: для добавления новых участков потребуется согласие их владельцев.
Согласно предложенному законопроекту, регистрация общего имущества на садовых землях будет осуществляться по аналогии с действующими правилами для многоквартирных домов.
▪️В этом контексте речь идет о территориях, предназначенных для общего использования, таких как дороги, инженерные сети и зоны отдыха. В настоящее время для их регистрации необходимо проводить собрания, рассчитывать доли и оформлять права на соответствующие объекты.
Предполагается, что право собственности будет устанавливаться автоматически сразу после внесения имущества в кадастр, что позволит избежать отдельной процедуры регистрации. Это позволит сэкономить время и средства дачных объединений.
Кроме того, ожидаются изменения в процедуре изменения границ садоводческих некоммерческих товариществ: для добавления новых участков потребуется согласие их владельцев.
В России фиксируется рекордное количество выданных ипотечных кредитов, что связано с изменениями в программе по семейной ипотеке.
Согласно данным аналитиков ВТБ, в январе 2026 года россияне оформили ипотеки на сумму 430 миллиардов рублей, что стало значительным достижением для этого месяца. Этот показатель более чем в три раза превышает данные января 2025 года и в 1,5 раза – результаты января 2024 года, когда была активирована государственная поддержка.
Увеличение интереса к ипотечным кредитам можно объяснить новыми условиями семейной ипотеки: многие заемщики стремились воспользоваться льготными ставками до 1 февраля. В ВТБ также отметили, что в январе спрос на семейную ипотеку вырос на 60%.
Согласно данным аналитиков ВТБ, в январе 2026 года россияне оформили ипотеки на сумму 430 миллиардов рублей, что стало значительным достижением для этого месяца. Этот показатель более чем в три раза превышает данные января 2025 года и в 1,5 раза – результаты января 2024 года, когда была активирована государственная поддержка.
Увеличение интереса к ипотечным кредитам можно объяснить новыми условиями семейной ипотеки: многие заемщики стремились воспользоваться льготными ставками до 1 февраля. В ВТБ также отметили, что в январе спрос на семейную ипотеку вырос на 60%.
Экономист Бархота: можно говорить о начале финансовых проблем в строительной сфере РФ в связи с кейсом компании "Самолет"
Девелопер «Самолет» обратился к правительству с просьбой о помощи из-за ряда причин. Среди них — политика ЦБ, потребительский терроризм и смерть крупнейшего акционера. Ранее РБК писал, что один из крупнейших российских девелоперов «Самолет» обратился к правительству за господдержкой в размере 50 млрд рублей. Как утверждают источники RTVI в компании, обращение было написано в связи с финансовыми трудностями, которые испытывает девелопер. А именно — для предотвращения риска «неисполнения обязательств перед дольщиками и инвесторами».
Экономист Андрей Бархота считает произошедшее реальным риском для всей девелоперской отрасли РФ, так как ГК "Самолет" исторически считалась вполне устойчивой компанией, поэтому именно в этом случае ситуация выглядит тревожно. "Посмотрим, какие будут последствия у происходящего. Будут ли еще подобные обращения. Но это прямо большой негативный сигнал для нашей экономики как ни крути — все-таки и сфера чувствительная, и ситуация тяжелая", — говорит эксперт.
Девелопер «Самолет» обратился к правительству с просьбой о помощи из-за ряда причин. Среди них — политика ЦБ, потребительский терроризм и смерть крупнейшего акционера. Ранее РБК писал, что один из крупнейших российских девелоперов «Самолет» обратился к правительству за господдержкой в размере 50 млрд рублей. Как утверждают источники RTVI в компании, обращение было написано в связи с финансовыми трудностями, которые испытывает девелопер. А именно — для предотвращения риска «неисполнения обязательств перед дольщиками и инвесторами».
Экономист Андрей Бархота считает произошедшее реальным риском для всей девелоперской отрасли РФ, так как ГК "Самолет" исторически считалась вполне устойчивой компанией, поэтому именно в этом случае ситуация выглядит тревожно. "Посмотрим, какие будут последствия у происходящего. Будут ли еще подобные обращения. Но это прямо большой негативный сигнал для нашей экономики как ни крути — все-таки и сфера чувствительная, и ситуация тяжелая", — говорит эксперт.