Новые признаки подозрительных переводов с 01.01.26. Полный перечень из документа.

С 1 января банки будут жёстче отслеживать операции, которые могут быть совершены без добровольного согласия клиента.

1️⃣ Получатель в базе ЦБ.
Совпадение с человеком или картой, которые уже фигурировали в мошеннических переводах.

2️⃣ Получатель в реестре IT-мошенников.
Государственный реестр киберправонарушений начнёт применяться с 01.03.26.

3️⃣ Странная работа карты в банкомате.
Например, слишком долго отвечает чип.

4️⃣ Сигнал от платежной системы или СБП.
Информация о высоком риске операции или признаках компрометации карты.

5️⃣ Совпадение устройства с устройством из прошлых мошенничеств.
Если перевод делается с телефона или ПК, которые уже использовались злоумышленниками.

6️⃣ Операция совсем не похожа на стиль клиента.
• непривычное время;
• непривычная сумма;
• новый получатель;
• новое устройство;
• нетипичная частота;
Банк сравнивает с историей операций.

7️⃣ Получатель в чёрном списке банка.

8️⃣ На получателя заведено уголовное дело.
Именно по мошенническим переводам.

9️⃣ Подозрительные звонки и сообщения перед переводом.
Если за 6 часов до операции:
• были странные звонки (в плане частоты, продолжительности);
• выросло количество SMS или писем (в том числе от банков и Госуслуг);
• появились новые отправители;

🔟 Проблемы с безопасностью устройства или входа.
Банк или операторы связи обнаружили:
• вредоносное программное обеспечение;
• необычный провайдер связи;
• вход с непривычной ОС или приложения;
• VPN или инструменты сокрытия данных;
• смену номера телефона в банке или на Госуслугах за 48 часов до перевода;
• смену SIM-карты;
• резкое изменение параметров устройства;

1️⃣1️⃣ Трансграничный перевод более 100 000 руб. + внесение наличных через банкомат.
Если это произошло в течение 24 часов и через цифровую карту.

1️⃣2️⃣ Пополнение по СБП от себя более 200 000 руб. + перевод новому получателю.
Если за сутки пришло >200 000 руб. от самого себя из другого банка, а затем клиент пытается отправить деньги человеку, которому 6 месяцев ничего не переводил.

▶️ Что нужно делать, чтобы избегать блокировок.

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX

​3000 руб. в OZON/WB/Золотое Яблоко/Ленту за бесплатную кредитную карту "120+120 ДНЕЙ НА ВСЁ" от Банка ЗЕНИТ. Могут предложить другую карту, но она тоже участвует в акции с сертификатом.

Если заказать бесплатную кредитную карту "120+120 ДНЕЙ НА ВСЁ" от Банка ЗЕНИТ по этой ссылке и в первые 30 дней потратить по ней от 500 руб. (не из списка исключений), то в подарок будет положен сертификат на 3000 руб. на выбор в OZON/WB/Золотое Яблоко/Ленту. Сертификат от партнёра (ООО "Рафинад") придёт в СМС/email в течение 60 дней.

Акция актуальна для клиентов, впервые оформивших кредитную карту при условии, что в течение последних 30 календарных дней они не обращались в ПАО Банк ЗЕНИТ через отделение, колл центр, ДБО, АТМ или интернет с заявкой на Кредит/Кредитную карту, не получали предложений по Кредиту / Кредитной карте из ПАО Банк ЗЕНИТ.

Льготный период здесь длится 120 дней (к окончанию длинного грейса нужно полностью гасить задолженность за 4 месяца).

У карты есть 5-7% кэшбэка в постоянных категориях:

• Супермаркеты: МСС 5499, 5462, 5451, 5441, 5422, 5411;
• Кафе и рестораны: МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813;
• Общественный транспорт и такси: МСС 4121, 4111, 4131, 4789.

Месячный лимит — 2000-3000 баллов. Для начисления вознаграждения нужно тратить от 10 000 руб./мес. в категориях без кэшбэка и не из списка исключений.

Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 500 руб. не из списка исключений, с даты совершения которых прошло не больше 30 дней, при этом 1 бонус соответствует 1 рублю.

Без похода в отделение банка для получения кредитки в ЗЕНИТЕ сейчас не обойтись.

▶️ Получить сертификат на 3000 руб. за бесплатную "120+120 ДНЕЙ НА ВСЁ"

Все подробности о карте "120+120 ДНЕЙ НА ВСЁ" можно почитать в обзоре.

✅ Храни Деньги!

https://hranidengi.ru/kreditnaya-karta-privilegij-banka-zenit-120-120-dnej-bez-procentov/

Банки перегнули палку с блокировками...

Кто бы мог подумать :)

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX

Сертификат на 1000 руб. (4 шт. на выбор) за бесплатную карту "МТС Деньги" от ЭКСИ-Банка" + 6 бесплатных месяцев подписки МТС Premium (обычно стоит 349 руб./мес.).

Если заказать бесплатную дебетовую карту "МТС Деньги" от "Экси-Банка" по этой ссылке и сделать первую покупку от 500 руб. (кроме списка исключений) в течение первых 30 дней, то в подарок будет положен сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON//Золотое Яблоко/Магнит/Пятёрочка. Актуально для клиентов, у которых не было карты "Экси-Банка" и заявок на неё в прошлые 6 месяцев.

Также бесплатно дадут подписку "МТС Premium" на 2 месяца тем, у кого её нет (обычная стоимость 349 руб./мес.).

Начиная с третьего месяца, можно получить ещё 4 бесплатных месяца подписки "МТС Premium", если в предыдущем месяце делать от 5 любых покупок.

▶️ По карте "МТС Деньги" можно выбирать 5 повышенных категорий. Категории у всех разные, но, в целом, довольно хорошие.

Вознаграждение начисляется баллами МТС Cashback, их можно тратить в экосистеме "МТС" (на связь, покупки в салонах "МТС", на аренду самокатов, билеты на мероприятия в МТС Live.

Недавно появилась возможность компенсировать баллами совершенные ранее покупки.

Во многих городах реализована бесплатная доставка.

▶️ Получить подарочный сертификат на 1000 руб. за бесплатную карту "МТС Деньги".

P.S. Получая сейчас карту "МТС Деньги" от "Экси-Банка", одновременно становишься и клиентом "МТС Банка", и в приложении "МТС Деньги" можно открывать вклады и накопительные счета под 16,5-17% именно "МТС Банка".

Но для операций со вкладами и накопительными счетами карту "МТС Деньги" лучше не использовать, а выпустить для этих целей цифровую карту именно "МТС Банка" (чтобы не было блокировок).

Тема на форуме тут. Обор карты в блоге тут.

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX

"МТС-Банк" запустил новый накопительный счет "Кешбокс" с доходностью до 17% годовых.

В приложении "МТС Деньги" у части клиентов появился новый НС "Кэшбокс". Это вариант с повышением ставки за ежедневные покупки. (В тарифах на странице 30).

Чтобы выйти на 17% годовых на любой ежедневный остаток, нужно тратить по карте 5 дней подряд минимум по 300 руб. и дальше сохранять темп.

▶️ Условия:
• базовая ставка 12% годовых;
• максимум 17% годовых;
• ставка растет на 1 п. п. за каждый день с тратами от 300 руб. по карте "МТС Деньги";
• если пропустить день, ставка снова станет 12%;
• проценты выплачиваются ежедневно на карту "МТС Деньги";
• учитывается остаток на 00:00 по МСК.

▶️ Что важно учитывать:
• повышенная ставка работает только при выплате процентов на карту "МТС Деньги", для других карт действует базовая ставка;
• есть исключения по MCC: 4814, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 5999, 6010–6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532–6538, 6540, 7299, 7399, 7995, 8999, 9222, 9311, 9399, 9754 и оплата стикером;
• операции учитываются по авторизации.

▶️ Лайфхак:
Сначала можно поднять ставку ежедневными покупками, а уже потом заводить деньги на НС.

P.S. За оформление бесплатной карты МТС Деньги можно получить подарочный сертификат на 1000 руб., подробности тут.

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX

А действительно, есть те, кому блокировка помогла не расстаться со своими деньгами из-за мошенников?

🔥— если блокировка оказалась полезной :)

UPD:
▶️ Есть) Искал лет 5 назад планшет на авито, было много скамерских объявлений, но на одно я все же попался.
Кинули ссылку на оплату, сайт похож на СДЭК, я не заметил. Ввел данные своей карты, оплатил.

Тут же операцию заблочили в тинькове, позвонил сотрудник службы поддержки, сказал так и так это точно фишинговый сайт, карту мы вам уже перевыпустили, а эту заблочили, так как она скомпрометирована.

▶️ Был случай попытки не блокировки, а отговора от получения кредита для последующей передачи денег мошенникам. Увы, попытка оказалась слабой...

▶️ Хм, пожалуй что однажды тогда еще Тинькофф вполне по делу заблокировал карты и счета пожилой родственницы в процессе окучивания мошенниками, когда стали требовать коды, которые обильно сыпались в смс. Взламывали Госуслуги (так и говорили - мы вам с Госуслуг звоним 🙈), в принципе мы приехали и спасли, но Тинькофф успел даже раньше 😄

▶️ Было, отец пенсионер пытался перевести на "безопасный счет" около 250 тыс, Сбер заблокировал перевод, через несколько минут я пришел домой, ну и позвонил в банк, карту перевыпустили

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX

Поддержка "МТС Банка" пишет, если клиент пользовался возможностью компенсации покупок баллами, то перевести ему МТС Cashback в рамках группы семейной подписки МТС Premium уже нельзя будет.

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX

С 20 ноября в "Т-Банке" можно будет открыть непополняемый вклад на 3 мес. под 16% годовых с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией.

Несмотря на название, вклад можно пополнять в первые 30 дней. Минимальная сумма вклада 50 000 руб.

❗️А по вкладам на остальные сроки ожидается снижение ставок.

P.S. Сегодня 19 ноября :)

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX

Финуслуги сейчас некоторым клиентам присылают индивидуальные промокоды с бонусом в +1% годовых к ставке по неакционным вкладам до 190 дней.

Проверяйте у себя :)

Данный промокод пригодился бы, например, для вклада "Оптимальный плюс" от "Совкомбанка" под 16% годовых на 3 мес.

P.S. Новичкам в качестве первого вклада на платформе доступен более выгодный вариант — "Оптимальный плюс акционный" под 18% годовых на 3 мес. для сумм до 10 млн руб.

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX

Подборку вкладов (полную версию), где ставка меняется вслед за ключевой, можно посмотреть тут.

Лучшие из них, на мой взгляд, это:

▶️ Вклад "Рантье" от "Новикомбанка", где на 550-1100 дней ставка по вкладу равна ключевой. А для больших сумм есть ещё прибавка в 0,1-0,5% годовых. Минимальная сумма вклада 10 000 руб.

Вклад можно пополнять весь срок, расходные операции не предусмотрены. Выплата процентов ежемесячно (на отдельный счет или капитализация, можно менять этот параметр в отделении банка).

▶️ Расходно-пополняемый вклад "Ключевой" от "Финстар Банка" со ставкой КС-2 п.п. на 730 дней.

Неснижаемый остаток 100 000 руб. Выплата процентов ежемесячно. Клиентом "Финстар Банка" можно стать полностью дистанционно через Финуслуги.

▶️ Вклады с плавающей ставкой

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX

Альфа сегодня начисляет подарочные акции за 14 ноября. Не забудьте продать их.

Мелочь, а приятно :)

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX

В службе поддержки Т-Банка не знают, какой последний день для пополнения акционного вклада под 16% годовых на 13 месяцев (был доступен для открытия 31 октября).

В приложении написано — до 30 ноября, в чате говорят — 29 ноября до 21.00 по МСК.

UPD: Поддержка вернулась с ответом после уточнения, правильный ответ — 29 ноября до 21.00 по МСК.

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX