Приложение Grows уже готово 🚀

Нет, его ещё нельзя скачать в сторах — там оно будет доступно после официального запуска сервиса. Если вы оставили заявку на сайте или через нашего бота, то будете первыми, кто об этом узнает.

После первой сборки в начале января, приложение обновилось аж 19 раз. С каждым обновлением добавляются фичи, правятся баги.

Но что самое приятное — оно становится более живым и общительным. Оно начинает тактильно реагировать на ваши действия мягенькой виброотдачей (haptic touch), интерфейсы становятся чище, а нажатия на кнопки сопровождаются приятным синтаксисом. Ммм..

Ходят слухи, что один из членов нашей команды провёл всю ночь, наслаждаясь пощёлкивающей отдачей от перетягивания ползунка пополнения счёта влево-вправо.

#growsinside.

👨‍💼Credit Suisse опубликовал исследование рынков акций и облигаций за 121 год — с начала 1900 по наше время.

Из интересного:

— Ни в одной стране акции в долгосрочной перспективе не дали отрицательную доходность, тогда как по облигациям она есть у пяти стран, а также у индекса развивающихся рынков.

— 1 доллар, вложенный в акции США в 1900 году, сейчас бы превратился в 69,754 доллара без учёта инфляции (9.7% годовых). Цены в США за этот период выросли в 30 раз. Получается, что акции обогнали инфляцию примерно в 2,300 раз, показав реальную доходность 6.6% годовых.

— Этот же доллар, вложенный в бонды, обогнал бы инфляцию всего в 12.5 раз.

— Ничто не говорит о том, что долгосрочному инвестору вообще нужны облигации (если не учитывать специфических индивидуальных ситуаций).

— На длинном горизонте, акции развивающихся стран проигрывают акциям развитых стран — 6.8% против 8.4% годовых. То же относится и к бондам. Парадокс: риск выше, доходность ниже.

Vtimes сделали более подробный обзор на русском языке.

"Вечерний Netflix был решительно прерван, подготовленная заранее сумка со всем необходимым взята с собой и через 20 минут мы были в роддоме. Ещё час на формальности, затем прощания сродни с уходом на войну. Отвёз одну, забирать будут двоих.

Пандемия в самом разгаре, за порог больницы не пускают, а значит разворачивать оперативный штаб для связи с роддомом и родственниками придётся дома. По дороге домой — чувство опустошения, тревоги, беспомощности и веры в то, что Полина обязательно справится.

Дома — режущая мысль: "теперь права на фатальные ошибки нет. Ты предприниматель, и хоть у тебя кое-что получается — ты всегда ходишь по грани: если во что-то веришь, то заходишь всем, что у тебя есть. Потому что знаешь, что по-другому нечестно, и ничего хорошего не получится. Но вот-вот на свет появится новый человек. Почему он должен быть под риском, который берёшь ты?

Ночь я провёл за экселем и блумбергом, моделируя разные сценарии, высчитывая доходности и эффект от сложного процента. 10 лет в инвестбанках — в помощь. Я искал простой и эффктивный способ вывести моего будущего ребёнка из-под авантюрности моего подхода к жизни. Хотелось найти инструмент, который гарантировал бы финансовую самостоятельность ребёнка, что бы не происходило с моими делами. Чтобы эти две вещи были никак не связаны.

Вот каким мне представился идеальный инструмент:
✅ Капитал моего ребёнка растёт вместе с ним с самого рождения, чтобы по-максимому использовать все прелести длинного горизонта — силу сложного процента и возможность инвестировать агрессивно.
✅ Мне для этого не нужно тратить время, постоянно следить, делать какие-то регулярные переводы, да и вообще каким-либо образом менять свои привычки и поведение.
✅ А ещё было бы приятно в процессе получать какие-то неожиданные бонусы для ускорения роста капитала.

Как это часто бывает, не найдя идеального продукта, ты его создаёшь.

Так родился Grows. А через несколько часов родилась Софи. Когда она станет взрослой, она точно сможет получать пассивный доход чтобы заниматься тем чем хочется, оплатить хорошее образование или открыть своё дело. А я пока могу продолжать рисковать и не бояться делать ошибки."

🧭 Прохождение онбординга теперь занимает в 2.7 раза меньше времени.

Когда мы проводили альфа тестирование, в среднем на регистрацию в приложении затрачивалось 6 минут 40 секунд. Не сказать, что это слишком долго, ведь за это время мы успевали открыть самый настоящий брокерский счёт, настроить стратегию накопления и инвестирования и рассказать о продукте. К слову, ещё несколько лет назад для этого нужно было ехать в офис, а потом ещё ждать день-другой.

Но в нашем идеальном мире онбординг должен занимать не больше полутора минут, ведь любая дополнительная секунда и любой необязательный шаг — это барьер, о который обязательно запнётся какой-то процент потенциальных пользователей. А это приведёт к тому, что они либо не дойдут до конца и не станут пользователями, либо дойдут, но не испытают от этого крутых эмоций. Ни то, ни другое, разумеется, нам не подходит.

Один существенный прыжок на этом пути нам уже удалось сделать, разом сократив время на прохождение онбординга до ~ 2.5 минут. Как? Очень просто.

Вместо ввода паспортных данных вручную, мы применили машинное зрение: наводишь камеру смартфона на паспорт и через 3 секунды вуаля — все поля заполнены 💫

Мелочь, которая разом сделала скучный и долгий процесс быстрым и супер-удобным.

Сбить ещё одну минуту, кажется, будет чуть сложнее 🙂

#growsinside

У нас получилось! 🥳

Это, конечно, была та ещё спецоперация, но мы справились - все 36 пакетов документов подписаны, собраны и доставлены в Центробанк. Помните, мы как-то говорили, что у нас лучшие инвесторы? 🙂

И ещё одна приятная новость. Сегодня ЦБ включил наших друзей и партнёров - StartTrack в реестр инвестиционных платформ. Это означает, что теперь раунды через StartTrack можно будет делать значительно проще и быстрее. Ребята - большие молодцы ✊

​​А у вас есть знакомые, которые любят рассказывать, как покупают и продают акции Tesla или Virgin Galactic и зарабатывают на этом? У меня есть. А вот выводы из исследования "Do Day Traders Rationally Learn About Their Ability?" реальных результатов трейдеров на основе данных за период с 1992 по 2006 год.

1. Средняя доходность дневных трейдеров составляет -0,24% в день с учетом комиссий. Результат был отрицательным для любого рассматриваемого года. Как индустрия, дейтрейдинг устойчиво приносит убытки. Авторы статьи делают вывод, что с точки зрения результатов "непросто понять, почему эта сфера до сих пор существует".

2. Примерно 60% активных трейдеров заканчивают торговлю в течение первого года. 80% - в течение двух лет. Менее 5 человек из 100 остаются в индустрии долгосрочно.

3. Более 80% дэйтрейдеров получают устойчивые убытки.

4. Чем дольше трейдер занимается трейдингом, тем сложнее отказаться от этого. 43% новых трейдеров (с опытом менее месяца), столкнувшись с убытками, заканчивают активную торговлю. Лишь 7,6% опытных трейдеров (с опытом >400 дней) отказываются от торговли, несмотря на убытки.

5. Почему люди продолжают заниматься трейдингом, несмотря на убытки? Главные объяснения 1) по своей природе они ищут риска, то есть не боятся потерь, ожидая получить большой выигрыш 2) они знают несколько историй успеха, не учитывая, что это лишь малая выборка из общего числа трейдеров. 3) основная причина трейдинга для многих - развлечение и азарт, а не получение доходности.

Знаете как это бывает - уходишь во что-то с головой, а дальше всё как в тумане 😑

Вот и с нами так: закрыв раунд финансирования, сконцентрировались исключительно на продукте и запуске, отодвинув всё остальное в сторону. В последние дни несколько подписчиков канала деликатно намекнули нам, что пост раз в месяц - это не совсем ок и что неплохо было бы поделиться о том как идут дела со всеми. Sure thing!

На прошлой неделе мы релизнули уже 33-ю сборку приложения. Она по-прежнему доступна только закрытому кругу тестировщиков. Но знаете, она великолепна. Ниже тизерно покажем вид главного экрана и как он изменился по сравнению с тем, что было ещё месяц назад.

От перехода в боевой режим нас сдерживают несколько юридических и технических формальностей, связанных со связкой с брокером. Если вы знаете как устроены финансовые организации, то наверное поймете - согласование каждого элемента может длиться месяцами. Но мы хорошо справляемся: к текущему моменту закрыли, пожалуй, 90% от всего скопа этих задач.

Сколько займут оставшиеся 10% - спрогнозировать не сильно проще, чем цену биткоина. Но процесс движется и мы надеемся и верим, что первых пользователей начнём приглашать из листа ожидания до конца лета.

Кстати, благодаря тому, что у нас было больше времени до запуска, чем мы изначально закладывали, приложение не только получило новые интерфейсы, но и обросло несколькими крутыми фичами. О них обязательно расскажем.

Новый интерфейс главного экрана

🤭 Подслушано.

Сегодня получали в офисе Альфа банка новую карточку (привет, ХХ век). К соседнему окну подходит бабушка, на вид лет 80 с очень плохим слухом — так, что менеджеру приходится с ней разговаривать очень громко и на максимально простом языке.
— “Вы знаете, у меня должен был закончиться вклад, я хотела бы его продлить”
— “Да, вижу — у вас он был на полгода, будете продлять?”
— “Да, будьте добры”
— “Я вижу, что по нему ставка всего 5%, вы не хотели бы разместить эти деньги под больший процент?”
— “А это как?”
— “В инвестициях — там 10%”
— “Нет, спасибо, я точно не хочу, обожглась в своё время”
— “Но как же? Это очень просто и доход точно будет больше”
...

Мы не знаем какой инструмент менеджер подразумевал, продавая бабушке гарантированные 10% годовых (ИСЖ? структурную ноту? облигации 3-го эшелона?). Но мы уверены, что при очевидных вводных — это как минимум подло, а в нормальном мире должно быть наказуемо.

Ещё один кейс. Простите, но накипело 😤

Одна наша знакомая пришла в офис Сбера, сказав "финансовому консультанту”, что у неё есть свободные 200,000 рублей, которые она хотела бы инвестировать в портфель акций. Менеджер услужливо помог составить портфель.

Через три месяца она попросила нас взглянуть на её портфель, поскольку была несколько обеспокоена минусом в 40,000 рублей (20% от инвестированной суммы). Внитри её портфеля мы обнаружили некие “ИОС”, без какого либо даже краткого описания что это за зверь такой. Загуглили. Оказалось, что это “Инвестиционные Облигации Сбербанка”. Звучит мощно и крайне надёжно. Странно, правда, почему облигации, ведь наша знакомая была уверена, что вложилась в акции иностранных компаний.

На сайте Сбера информации не оказалось. Знакомая запросила у менеджера информацию, тот прислал листочек, где действительно была речь о 5 иностранных акциях. Проблема только в том, что этих акций у нашей знакомой нет. Вместо этого есть “ИОС” с предложением поиграть в игру: если ни одна из этих акций через год не упадет ниже 95% относительно цены покупки — будет начислено 7%. Еще через год — то же самое. А через 5 лет после покупки вернут 100% от инвестиций.

Наша знакомая прибыла в лёгкий шок. Мало того, что ей не объяснили, что её запечатали в сквернейший структурный продукт, так он ещё и упал на 20%, тогда как рынок вырос в среднем на 10%.

Но зато как звучит — “Инвестиционные облигации Сбербанка”.

В общем, к чему мы это всё. Всем понятно, что банкам нужно повышать свой P&L и что "финансовые менеджеры" банков мотивированы высоким процентом от продажи этого хлама, поэтому ведут себя как продавцы на рынке. Но черт подери, вы же Сбер. Вам, во многом, слепо доверяют неискушенные знаниями в финансах клиенты, просто потому что вы гигантский госбанк и не можете обмануть. Долго так продолжаться не будет.

«На гребне денежной волны»

Тинькофф запилил игру, где тебе предлагается прокатиться по графику определенной акции, торгуя ей на основе новостей. Получилось красиво и увлекательно, но, как обычно, не в интересах клиента. Почему - хорошо расписал Сергей Спирин (ниже).

Мы тоже недавно запилили игру. В ней тоже присутствует азарт, но, в отличие от игры Тинькофф, её замысел не в том, чтобы побуждать пользователя как можно больше покупать/продавать на эмоциях, а ровно наоборот - продемонстировать, что такой подход в 98% случаев проигрывает простейшей пассивной стратегии buy & hold.

Завтра покажем как это работает 😎

Как Тинькофф растит лудоманов

Очередной пример маркетинга «за гранью» - новая игра от Тинькофф «На гребне биржевой волны», в которой инвестиции представлены в виде азартной игры, в которой предлагают делать выбор на основе «новостей» (подход, который на долгосрочной перспективе неизбежно приведет инвестора к разорению, а брокера – к обогащению за счет взимаемых с клиентов комиссий).

Собственно, ради этого игра и создавалась.

Ссылка на игру - https://moneysurfer.content.tinkoff.ru/

(Сейчас многие захотят написать мне, что зря я даю ссылку, и этим самым лишний раз делаю рекламу компании Тинькофф – мне это глубоко пофиг! Я пишу для умных, и не давал обязательств оберегать от нежелательной информации глупых. Если вместо чтения моих постов кто-то попадется на рекламные уловки маркетологов – значит, туда им и дорога!).

В игре всего две кнопки - «Вкладываюсь» и «Не рискую».

Сначала я ради прикола все время выбирал «Не рискую», играя в пассивного инвестора, и моя прибыль предсказуемо осталась нулевой. Стало понятно, что даже пассивному инвестору для получения прибыль все же нужно иногда инвестировать деньги. :)

Затем я стал нажимать «Вкладываюсь» каждый раз, вне зависимости от содержания новости (т.е. инвестировать по методу DCA :)), и предсказуемо заработал (ну еще бы, на таком-то бычьем рынке, выбранном маркетологами для привлечения хомячкофф!)

Но, к сожалению, не думаю, что большинство игроков придет к этому правильному выводу: вкладываться надо, не глядя на новости вообще. Эта мысль игрой никак не пропагандируется, а навязывается, скорее, обратная: правильно реагируй на новости, и выигрывай!

И вот эта идея принимать решения «по новостям», пропагандируемая компанией Тинькофф, она, конечно, отвратительна, поскольку растит лудоманов, которые будут терять деньги и кормить комиссиями компанию Тинькофф (и прочих брокеров).

🤹‍♀️ Обыграй стратегию Grows

Вы играете против Grows. И вам и Grows на каждом шаге начисляется по 3,000 рублей. Grows всегда направляет их на покупку актива (инвестирует пассивно, по технике dollar-cost-averaging), а вы можете выбирать: направить их на покупку, приберечь, или вообще продать всё и выйти в кэш. И так на каждом из 20 шагов в раунде.

Что это был за актив и за какой период - вы узнаете в конце раунда. В игре несколько тысяч случайных датасетов - от мировых биржевых индексов до валюты, с начала прошлого века и до нашего времени, длительностью от 1.5 до 20 лет.

Ваша задача - обыграть Grows по итогу 10 раундов. Если у вас получится (шанс есть, но статистически < 2%) - вы попадаете на доску почёта и вам начисляются бустеры, которые повышают ваш шанс на выигрыш инвестиционного гранта.

Игра даёт возможность "прожить" длинные горизонты в прошлом и убедиться на своём опыте в том, что азартную составляющую лучше утолять чем-то другим (например, игрой), а не инвестициями.

⚡️Банк России зарегистрировал выпуск акций АО “Гроуз Технологии”

Чему нас научил этот процесс:

⚪️ Каких бы экстремальных усилий он ни требовал (почти полгода обмена письмами, переподписания с каждым инвестором, и т.д.) — ощущения, которые испытываешь после его завершения стоят того.

⚪️ Когда ты акционерное общество (пусть даже совсем небольшое как мы) — за тобой очень внимательно следят. Изучается всё что ты делаешь, включая даже эти самые слова в этом telegram канале.

⚪️ И это, собственно хорошо. Это учит стартапы правилам игры и публичности с самого раннего этапа — дальше не придётся себя менять. Учит до такой степени, что не понимаешь, как большие публичные компании позволяют себе некоторые вещи (пара предыдущих постов навеяны в том числе этим).

⚪️ Акционирование через конвертируемый займ лучше не делать. Кому интересно — спросите у нас, расскажем как лучше. Второй раунд будем делать по более простой схеме.

⚪️ Инвесторы — это настоящая команда. Без команды мы бы никогда не смогли сделать то, что нам пришлось сделать. Ещё раз утвердились, что не надо бояться иметь большое количество инвесторов. Если делать как надо, то работать с ними не сложнее, чем с одним-двумя большими. А энергии получаешь на порядок больше.

За последние 20 лет средняя доходность частного инвестора США составила лишь 2.9% годовых, тогда как американский рынок рос по 7.5% в год. Почему так?

😲 Средний частный инвестор подвержен эмоциям. Когда рынок начинает падать — нами овладевает страх, достигающий точки, где нам легче смириться с убытками и продать. А когда рынок растёт и все кругом зарабатывают — нами овладевает FOMO — страх не успеть заскочить в уходящий поезд.

💸 Средний частный инвестор платит высокие комиссии. Отдавая средства в доверительное управление, он платит от 2 до 4 процентов — каждый год. Совершая частые сделки через брокерский счёт — платит комиссию брокеру.

🔭У среднего частного инвестора нет долгосрочного плана и знания научной подоплёки. Если у него есть 20 лет до момента, когда он планируете начать пользоваться сбережениями и знание, как ведут себя рынки на таких горизонтах — ему и в голову не придёт действовать иначе, чем просто регулярно покупать “широкий рынок”.

Grows поможет не быть средним инвестором.

Мы — не исключение. Планировали запустить Grows как раз примерно за год, зная свою скорость и умея выкладываться на 200% для достижения большой цели.

Но когда делаешь сложный продукт, завязанный на интеграциях с финансовыми организациями — твоя скорость не то чтобы всё решает. Бесконечные согласования с десятками департаментов растягивают элементарные задачки на недели и месяцы, и ничего с этим не сделать.

Спустя год и три месяца — мы на финишной прямой к запуску. Признаться, огладываясь назад, не до конца понимаешь как всё сделанное вообще удалось провернуть. Возможно, именно этот человеческий баг с переоценкой своих возможностей на коротких периодах и даёт энергию на то, чтобы браться за действительно сложные вещи.

А если исходить из того, что правило работает целиком, а не частично — мы явно недооценили то, что можем сделать за 10 лет. А вместе с нами — и вы 😎

Друзья, тут такое дело..

Создавая лучший сервис для инвестиций, мы разговариваем с множеством интересных людей про деньги - откровенно, без купюр, и во всех деталях.

И есть ощущение, что это может быть полезным не только нам: в процессе появляется множество интересных инсайтов, которые ты невольно примеряешь на себя. Это вдохновляет и вооружает опытом успехов и ошибок в создании капитала.

В общем, мы решили, что такое добро не должно пропадать. Взяли камеры и сняли пилотный выпуск подкаста. Вы будете первыми, кто увидит что из этого получилось 😎

Первую часть опубликуем здесь уже сегодня/завтра.