Сколько нужно откладывать?

Существует множество подходов к определению суммы, которую каждому следует откладывать для безбедного будущего.

По классике — это 10-20% от дохода. Кто-то убеждает в том, что вообще не столь важно сколько ты будешь откладывать - главное начать и выработать привычку. А есть совсем маргинальные движения, например F.I.R.E (Financial independence, Retire Early), которые топят за откладывание до 75% от своего дохода с первых дней своей карьеры, чтобы уже к 30-40 годам больше не думать о заработке.

Grows — как вы уже знаете, про научный подход. Миссия сервиса — не навязать что-то ненужное, а дать истинные знания и удобные инструменты, чтобы человек мог сам определить подходящую для себя стратегию. Для этого в нашей команде произошло пополнение — будем выстраивать образовательную составляющую внутри и вокруг сервиса. Идей миллион, будет очень круто.

А пока хотелось бы узнать как бы вы ответили на этот вопрос.

Завтра запускаем первые тесты сервиса 😎

Вот как это будет происходить.

Мы отберём от 10 до 30 человек и с каждым сделаем небольшой звонок ☎️, на котором предоставим доступ к сервису и снимем фидбэк в режиме реального времени.

За следующие несколько недель рассчитываем поправить найденные ошибки и шероховатости, после чего откроем боевой доступ для пользователей из листа ожидания 🚀.

Подать заявку на участие в тестировании можно здесь.

Продуктивной недели! 🙋

Помните, мы писали про дичайшую энергию, которую даёт краудфандинг? У нас лучшие инвесторы ❤️

Разгорелся нешуточный нейминговый спор.

Как назвать бонусные баллы, которые пользователи Grows собирают за приглашения друзей, пополнения счёта и тому подобные активности?

Эти штуки — своего рода шанс на выигрыш бонусных инвестиций от Grows.

Ниже - несколько вариантов. Если у вас есть свои идеи - напишите плз нам: @growsteam 🙏

#краудсорс

Эксперт дело говорит.

"Россиянам назвали способ накопить на пенсию в 100 тысяч.

Достойную пенсию в старости обеспечат инвестиции, которые нужно делать, начиная с 25-30 лет. Об этом телеканалу «360» заявил экономист и консультант-методист по финансовой грамотности проекта Министерства финансов России Сергей Кикевич.

Эксперт отметил, что для ежемесячной пенсии в 100 тысяч необходимы накопления примерно в 15 миллионов рублей.

При этом он подчеркнул, что «накопить на пенсию при помощи депозита нельзя». По мнению экономиста, начинающему инвестору стоит создать портфель из акций, облигаций и золота.

Сергей Кикевич также призвал россиян регулярно пополнять инвестиционный портфель, пусть даже небольшой суммой, сравнимой с 5% от ежемесячного дохода."

https://finance.rambler.ru/money/45894131/?utm_content=finance_media&utm_medium=read_more&utm_source=copylink

Джон Богл — отец-основатель The Vanguard Group и индексных (и практически бесплатных) фондов. В 1975 году основал инвестиционный фонд Vanguard 500 — первый в истории индексный фонд, доступный широкой публике. C 1975 года размер активов под управлением компании увеличился с $1.8 млрд до $650 млрд.

​ПРОСТЫЕ ПРАВИЛА ДЕДУШКИ БОГЛА

Джон Богл, завершив бизнес-карьеру, продолжал вести просветительскую работу: писал книги и статьи, давал интервью, участвовал в конференциях. И до конца своей долгой жизни оставался демократичным и доброжелательным в общении. На ежегодных встречах сообщества Bogleheads он не уставал повторять простые, но эффективные рецепты инвестиционного успеха. Напомним некоторые из них.

Гипотеза важности затрат

«Запуская первый индексный фонд, я не полагался на гипотезу эффективного рынка, – рассказывал Джон. – В конце концов, иногда рынки высокоэффективны, а иногда нет. Порой нелегко понять разницу. Зато я опирался на универсальный принцип: гипотезу важности затрат. Этого достаточно, чтобы объяснить, почему индексация работала и будет работать».

В середине 1970-х годов Богл подсчитал, что средний фонд на акции США отстает от индекса S&P 500 примерно на 2% в год. Такие затраты в тот период соответствовали ежегодным комиссиям (в России сейчас средняя комиссия по фондам акций составляет 1% годовых). Джон решил: разумнее идти в ногу с рыночной доходностью, чем стремиться обыграть индекс. Снижая издержки, инвестор превосходит подавляющее большинство активно управляемых фондов. Время доказало его правоту.

Инвестиции против азартных игр

«Индексное инвестирование очень простое и, к сожалению, скучное. Вы наверняка будете зевать от самого процесса, зато будете в восторге от результата. А в Лас-Вегасе наоборот. Вы кайфуете от игры, но чем больше поставите, тем больше проиграете», – смеялся Богл. И неизменно добавлял: «В инвестировании спешка ни к чему».

Действительно, портфель из индексных фондов вряд ли будет вызывать у вас широкую гамму эмоций изо дня в день. Но долгосрочные результаты по-настоящему впечатляют и при правильном подходе позволяют достичь поставленных инвестиционных целей.

Ничего не делай – просто стой там!

«На пути к богатству нужно не только извлечь выгоду из магии сложного процента, но и избежать тирании сложных затрат. Отказывайтесь от дорогих услуг финансовой индустрии, не реагируйте на хитроумные маркетинговые предложения, – предупреждал Джон. – Помните, интересам Уолл-стрит служит фраза «не стойте просто так, делайте что-нибудь»! Я же вам советую диаметрально противоположное».

Если у вас хорошо диверсифицированный портфель, созданный согласно стратегии Asset Allocation (распределения активов) и вас устраивает уровень риска, то в любой рыночный шторм лучшее, что вы можете сделать, – не предпринимать ничего до плановой ребалансировки (раз или два в год).

Величие простоты

«Парадокс XX века: чем сложнее становится окружающий мир, тем к большей простоте мы должны стремиться при достижении наших финансовых целей. Не стоит недооценивать величие простоты и ее доказанную эффективность в инвестировании. На самом деле, это главный ключ к финансовому успеху», – считал Богл.

В жизни простое решение не всегда является самым разумным. Но в случае с индексными фондами все именно так. Используя простые, но эффективные инвестиционные решения, вы превзойдете большинство тех, кто потратит гораздо больше времени и усилий.

Идеальный план – это утопия

«Полководец XIX века Карл фон Клаузевиц говорил: главный враг хорошего плана – мечта об идеальном. Избегайте перфекционизма и опирайтесь на здравый смысл при составлении инвестиционных планов», – советовал Джон.

Инвестиционная философия «Святого Джека» (известное прозвище создателя индексных фондов) воплощается в шести главных тезисах:
1) Ты должен инвестировать (гораздо рискованней не делать этого)
2) Время – твой друг (как и чудо сложного процента)
3) Импульс – твой враг (поменьше эмоций и поспешных решений)
4) Важна элементарная арифметика (минимизация издержек + долгосрочная среднерыночная доходность = профит)
5) Не усложняй процесс (стратегия asset allocation – то, что нужно)
6) Придерживайся выбранного курса («Я готов повторить это тысячу раз!» – восклицал Богл)

Иллюстрация предоставлена bogleheads.org

На основе статьи micawberprinciple.com

🕵️‍♂️ Ищем SMM мастера в команду Grows

Запуск Grows близится, а это значит, что пришло время заняться развитием нашего коммьюнити.

Вообще, мы вроде скромные, но нам очень хочется делать самый крутой контент, который будет помогать сотням тысяч людей больше откладывать, грамотно инвестировать и смотреть в будущее с приятным чувством уверенности и оптимизма.

Наш идеальный SMM мастер знает всю подноготную Instagram, Telegram и Facebook, педантичен и внимателен, понимает английский, одержим идеей создания полезности для окружающих, возможно даже развивал какое-то коммьюнити в прошлом (а может и нет). Любит и умеет работать удалённо (кто в наше время не умеет), хоть full-time, хоть part-time.

Если это про вас — не ждите ни секунды: @growsteam.
Если вы узнали в этом кого-то из ваших знакомых — перешлите плз им этот пост.
💚

Доходность разных классов активов за последние 10 лет.

Из примечательного:
✅ Технологический сектор США: 20% годовых;
✅ Золото: 1.5% годовых;
✅ Сырьё: -4.1% годовых;
✅ Несмотря на бычий рынок, компании малой капитализации (US Small Caps) дали меньшую доходность, чем акции крупных компаний США (US Large Caps) 🙃

Многим в мире известен потрясающий дуэт Уоррена Баффета и Чарли Мангера, руководителей компании Berkshire Hathaway.

Однако изначально это были три мушкетера: сорок лет назад бок о бок с ними бился за победу Рик Герин. Все трое добивались неплохих инвестиционных результатов. Затем Рик куда-то пропал, а Уоррен и Чарли стали самыми успешными инвесторами XX века.

Не так давно у Баффета поинтересовались, что же тогда произошло. Оказывается, Рик имел в капитале высокую долю заемных средств и в 1970-е годы пал жертвой медвежьего рынка и маржинальной торговли. Он действовал как трейдер, а не инвестор, и потерял свой внушительный депозит.

«Мы с Чарли всегда знали, что станем невероятно богатыми. Мы не торопились разбогатеть, мы просто знали, что это произойдет. Рик был таким же умным, как и мы, но он торопился», – развел руками Баффет.

Отрывок из статьи Моргана Хаузела в переводе Russia Bogleheads.

Вчера провели уже третий День Инвестора.

Сразу после закрытия инвестраунда мы завели традицию — раз в полтора месяца собирать всех инвесторов на звонок в zoom, рассказывать о достижениях, тонких местах и неудачах.

Это, конечно, полный win-win: инвесторы получают свежую и приватную информацию из первых рук, а команда — фидбэк и неоценимую поддержку в непростые времена, когда продукт ещё не на рынке и боевых пользователей пока нет.

Мы как-то спрашивали, интересно ли вам следить за инсайдом проекта, и 95% ответили “Конечно, интересно!”.

Часть информации, конечно, сверхсекретная и доступна только инвесторам. Но ведь далеко не вся.

В общем, решили что пора подинамичнее выходить из тени и почаще делиться с вами тем, что у нас происходит — по тегу #growsinside. 🦹‍♀️

Похоже, с интересом всё в порядке 😉

Тогда вот новость номер один: позавчера выкатили новый сайт.

Концептуально, много чего произошло с момента релиза предыдущей версии, да и хотелось существенно освежиться. Выбирали между “сделать самим строго и без преукрас” или “отдать крутым ребятам, чтобы сделали просто космос”.

Ребят нашли действительно крутых, копают глубоко и делают какие-то сумасшедшие вещи. Да вы сами посмотрите: https://shishki.co.

Но пока решили сделать сами. С ними будем работать над следующей версией сайта, уже после запуска. Кстати, если нужен референс — напишите нам, познакомим.

#growsinside.

Приложение Grows уже готово 🚀

Нет, его ещё нельзя скачать в сторах — там оно будет доступно после официального запуска сервиса. Если вы оставили заявку на сайте или через нашего бота, то будете первыми, кто об этом узнает.

После первой сборки в начале января, приложение обновилось аж 19 раз. С каждым обновлением добавляются фичи, правятся баги.

Но что самое приятное — оно становится более живым и общительным. Оно начинает тактильно реагировать на ваши действия мягенькой виброотдачей (haptic touch), интерфейсы становятся чище, а нажатия на кнопки сопровождаются приятным синтаксисом. Ммм..

Ходят слухи, что один из членов нашей команды провёл всю ночь, наслаждаясь пощёлкивающей отдачей от перетягивания ползунка пополнения счёта влево-вправо.

#growsinside.

👨‍💼Credit Suisse опубликовал исследование рынков акций и облигаций за 121 год — с начала 1900 по наше время.

Из интересного:

— Ни в одной стране акции в долгосрочной перспективе не дали отрицательную доходность, тогда как по облигациям она есть у пяти стран, а также у индекса развивающихся рынков.

— 1 доллар, вложенный в акции США в 1900 году, сейчас бы превратился в 69,754 доллара без учёта инфляции (9.7% годовых). Цены в США за этот период выросли в 30 раз. Получается, что акции обогнали инфляцию примерно в 2,300 раз, показав реальную доходность 6.6% годовых.

— Этот же доллар, вложенный в бонды, обогнал бы инфляцию всего в 12.5 раз.

— Ничто не говорит о том, что долгосрочному инвестору вообще нужны облигации (если не учитывать специфических индивидуальных ситуаций).

— На длинном горизонте, акции развивающихся стран проигрывают акциям развитых стран — 6.8% против 8.4% годовых. То же относится и к бондам. Парадокс: риск выше, доходность ниже.

Vtimes сделали более подробный обзор на русском языке.