Нас с вами уже 2,500! 😲

Две с половиной тысячи тех, с кем мы вместе будем создавать капитал. Что примечательно - мы достигли этой отметки почти без маркетинга и абсолютно без пиара: чуть-чуть покрутили один, собранный на скорую руку, макет в сториз, заплатив за рекламу около 30,000 рублей. Через несколько недель мы начнём жать на педаль и, думается, к моменту запуска нас будет в несколько раз больше 😬

Grows прошёл в акселератор банка ВТБ 😎
 
Он был организован совместно с ФРИИ. Выбирать им было из кого: заявок было подано 691, из них отобрали только 20 проектов. Grows - среди них. Сейчас с коллегами из ВТБ обсуждаем пилотный кобрендовый проект для клиентов банка. Независимый сервис для каждого при этом никуда не денется - это наша основная модель и все приоритеты на ней.

Хеллоу!

Как здорово работает краудфандинг на западе мы знаем (как говорится, "плавали, знаем, за тысячу"). Предыдущий проект, если кто не знает, мы запускали через самую крупную карудфандинг площадку в штатах - Kickstarter. Тогда за 30 дней собрали 295,000 долларов, наделали много шума в медиа и исполнили все обязательства точно в срок👨‍💼

А вот насколько просто собрать относительно небольшой Pre-Seed раунд в российских реалиях - не терпится проверить 😎

С этого дня стартуем активную фазу фандрейза. Цель максимум - за 30 дней собрать чуть более 10 млн рублей.

Чтобы достичь этой цели, мы запланировали небольшое roadshow среди ограниченного круга лиц.
#фандрейзчелленж

Сколько можно было заработать на акциях 30 крупнейших компаний, купив их на 10 тыс долларов 30 лет назад? Ни на что не намекаем, прост 😐

100% (11.25 млн руб) за 12 дней. 🥳 Это было wow!

Сейчас чуть выдохнем и напишем. Пока нет слов 🤭

Вроде выдохнули 😐

Забавно, но в пятницу нам пришлось просить одного инвестора не покупать всё оставшееся, чтобы оставить немного другим. Но даже так на всех не хватило: 14 человек написали, что не успели совсем чуть-чуть.

Вероятно, весной/летом сделаем ещё один небольшой раунд.

На сим #фандрейзчелленж объявляем закрытым. Фокус теперь исключительно на продукте и успешном запуске.

Задача - до конца января выкатить альфа-версию и начать тестирование.

Большинство стартапов предпочтут поднять инвестиции скорее от одного инвестора, чем от нескольких: так быстрее найти, легче убедить, да и меньше потом проблем и возни.

Мы так не считаем.

Помните, мы писали об инвесторе, которого мы просили не забирать весь оставшийся лимит, а оставить немного другим? Рассказываем как это было и чем закончилось.

Перед бронированием он попросил о звонке с основателем. Сделали, после чего он принял решение инвестировать. Раунд закрылся. Затем он попросил о встрече, чтобы "окончательно принять решение". Хм, мы считали что решение уже принято, но ок - сделали. Он произвёл оплату.

На следующий день он попросил о звонке с юристом. Тоже сделали. Никаких открытых вопросов не осталось, но он должен был прислать документы для присвоения статуса квал. инвестора.

Вчера он написал что передумал.

Передумал, оставив за бортом с два десятка тех, кто обо всём заранее подумал.

Если вы думаете, что дело в конкретном инвесторе - нет. Точно так же поступают и большие фонды, которые за счёт своего имени настаивают на эксклюзивном периоде - как правило несколько месяцев для якобы детального изучения проекта. На самом деле они просто бесплатно покупают время, а проект и другие инвесторы - его теряют.

Краудфандинг - это будущее. Он нивелирует возможную некомпетентность и оппортунизм конкретных инвесторов/фондов - то, что зачастую является экзистенциальными проблемами для проекта.

Вот что мы решили:
1. Максимальную сумму инвестиций на следующем раунде будем ограничивать 1-1.5 млн рублей, чтобы не допустить такого оппортунизма.
2. Поскольку этот раунд уже закрыт, из-за выпадания этой инвестиции, следующий придётся начать чуть раньше. Хотя это даже лучше: текущие инвесторы раньше увидят переоценку купленых ими акций, а новые инвесторы смогут зайти ещё раньше чем ожидалось.
3. Финмодель, соответственно, будет немного скорректирована, но план на 2021 год не изменится. Собранных средств 100% достаточно для завершения разработки, тестирования, запуска беты и набора первых нескольких тысяч пользователей.

Цитата дня

«В 2010 году пять управляющих фондами акций США были номинированы на звание управляющего фондами десятилетия. Знаете, сколько из них опередили рынок в этом десятилетии?
Ноль.
Среднее отставание от рынка пяти номинантов составило 5 процентных пунктов в год.
А победитель? Он отстал от рынка на 8 процентных пунктов в год.»
Меб Фабер

* * *

In 2010, five US stock fund managers were nominated for fund manager of the decade. Know how many outperformed this decade?
Zero.
Average underperformance of the five nominees was 5 percentage points per year.And the winner? 8 percentage points underperformance per year.
Meb Faber

Робоэдвайзинг: добро или зло?

Вы наверняка проходили тесты для определения вашего риск профиля? Обычно это такие анкеты с 5-15 вопросами, ответив на которые, брокер / управляющая компания / инвестсоветник подсчитают баллы и отнесут вас к одной из когорт инвесторов по шкале агрессивности.

Последние несколько месяцев мы углублённо штудировали научный аспект риск-профилирования. Задача была простая: понять что есть идеальный механизм для составления портфеля, максимально отвечающего интересам каждого инвестора. При этом, желательно не перегружая инвестора десятками вопросов и без face-to-face общения.

Изучили более сотни работ ведущих исследователей, обобщение многих из них неплохо отражено в этой статье CFA Institure: https://www.cfainstitute.org/-/media/documents/book/rf-publication/2018/risk_compilation_2018.ashx

Вот интересные выводы:

1. Мы склонны казаться теми, кем хотим быть, но фактически не являемся. Так, инвесторы часто выражают меньший страх при ответах на вопросы об их склонности к риску, чем есть в реальности. Плюс к этому, попадая в реальную ситуацию с обесцениванием их активов на 20-30-40% над нами берут власть эмоции, а не рацио как при заполнении анкеты.

2. Вопросы, содержащиеся в 95% существующих анкет — об инвестиционном горизонте, знаниях в финансах, доходах, возрасте и финансовом состоянии — являются значимыми в выборе инвестором фактического портфеля лишь на 13.1%.

3. В то же время, от 20% до 40% значимости имеет генетическая предрасположенность. Примерно настолько же значимыми факторами являются наше окружение и опыт потрясений, причём пережитый преимущественно в возрасте от 16 до 25 лет.

Получается, что то как устроено риск-профилирование сейчас — отвечает интересам инвесторов не больше чем на 13%, причём и этот показатель слишком завышен в силу недостоверности анкетных данных. В итоге, инвестору присваивается неподходящая для него стратегия.

Что с этим делать?

Два пути:

— Искать способ кратного повышения достоверности, например через сбор и анализ данных по окружению и опыту каждого инвестора;

— Не делать риск-профилирование вовсе. Потому что это может сделать больше зла, чем добра: брокер / УК / инвестсоветник тем самым удовлетворяют формальному требованию ЦБ, но из-за незнания научной подоплёки скорее навредят инвестору, чем помогут ему достичь его целей.

Мы в Grows выбрали оба пути. Вот как это будет работать:

С самого начала Grows будет играть роль сервиса-вспомогателя: минимум рекомендаций, максимум просвещения и объяснений, оставляя окончательное решение за инвестором. Наблюдая за поведением каждого инвестора, наш алгоритм будет собирать всё больше достоверных данных и постепенно обучаться.

Робоэдвайзинг запустится тогда и только тогда, когда мы научимся грамотно и достоверно анализировать эти данные. Как только такой стройный алгоритм будет тщательно протестирован — у пользователей появится возможность включить их инвестиции на полный автопилот.

Сколько нужно откладывать?

Существует множество подходов к определению суммы, которую каждому следует откладывать для безбедного будущего.

По классике — это 10-20% от дохода. Кто-то убеждает в том, что вообще не столь важно сколько ты будешь откладывать - главное начать и выработать привычку. А есть совсем маргинальные движения, например F.I.R.E (Financial independence, Retire Early), которые топят за откладывание до 75% от своего дохода с первых дней своей карьеры, чтобы уже к 30-40 годам больше не думать о заработке.

Grows — как вы уже знаете, про научный подход. Миссия сервиса — не навязать что-то ненужное, а дать истинные знания и удобные инструменты, чтобы человек мог сам определить подходящую для себя стратегию. Для этого в нашей команде произошло пополнение — будем выстраивать образовательную составляющую внутри и вокруг сервиса. Идей миллион, будет очень круто.

А пока хотелось бы узнать как бы вы ответили на этот вопрос.

Завтра запускаем первые тесты сервиса 😎

Вот как это будет происходить.

Мы отберём от 10 до 30 человек и с каждым сделаем небольшой звонок ☎️, на котором предоставим доступ к сервису и снимем фидбэк в режиме реального времени.

За следующие несколько недель рассчитываем поправить найденные ошибки и шероховатости, после чего откроем боевой доступ для пользователей из листа ожидания 🚀.

Подать заявку на участие в тестировании можно здесь.

Продуктивной недели! 🙋

Помните, мы писали про дичайшую энергию, которую даёт краудфандинг? У нас лучшие инвесторы ❤️

Разгорелся нешуточный нейминговый спор.

Как назвать бонусные баллы, которые пользователи Grows собирают за приглашения друзей, пополнения счёта и тому подобные активности?

Эти штуки — своего рода шанс на выигрыш бонусных инвестиций от Grows.

Ниже - несколько вариантов. Если у вас есть свои идеи - напишите плз нам: @growsteam 🙏

#краудсорс