Почему в России никогда не будет робоэдвайзинга?

Грядущее регулирование ставит под угрозу существование целой индустрии финансового сектора.

Во всем мире регуляторы создают "песочницы", которые помогают развитию предпринимательства и поддерживают конкуренцию. В России песочница тоже есть. Но так ли она похожа на иностранные примеры?

Пока я писал предыдущий пост о робоэдвайзинге, подоспел проект второго нормативного документа, который регулирует уже непосредственно деятельность финансовых советников.

В целом документ отражает стремление регулятора защитить потребителей от недобросовестных участников, чтобы люди без должной квалификации не начали за деньги раздавать бесполезные или опасные рекомендации. Но правила ориентированы на уже действующих профучастников рынка.

Есть отдельный блок под требования по управлению конфликтом интересов. Эти проблемы не существуют для новых участников, чья единственная деятельность - финансовые консультации. На мой взгляд, требования должны быть пропорциональными в зависимости от того, совмещает ли компания деятельность на фин рынке или нет.

Вот примерные косты на соответствование регуляторным требованиям:

Попасть в реестр Банка России - 15 т.р. единоразово. По плану регулятор может принимать решение до 60 рабочих дней. С учетом подготовки всех документов попадание в реестр может занять от 90 до 160 календарных дней.

Ведение деятельности: 170 т.р. в месяц. В эту сумму я включил оплату работы сотрудников, наличие которых обязательно, оплату членских взносов СРО (из расчета 10 к в мес - пока точных цифр никто не знает) и небольшие административные расходы.

Здесь не учтены расходы непосредственно на создание бизнес модели. Я показал исключительно суммы, которые априори ложатся на предпринимателя, желающего создать свой бизнес. Регулятором эти цифры позиционируются как "мягкие". У меня иной взгляд. Существующему брокеру не составит труда соответствовать этим требованиям. Стартаперам, начинающим с нуля, будет намного сложнее.

С 1 июля запланирован запуск биометрической системы идентификации. Новая система позволит удаленно открывать счет в банке, клиентом которого вы не являетесь. Сейчас это невозможно, поскольку антиотмывочное законодательство требует личной встречи с вами или вашим представителем.

Чтобы воспользоваться сервисом необходимо сперва сдать свой биометрический слепок, который состоит из записи геометрии лица и голоса. Простыми словами: вам дают какой-то случайный текст, вы его читаете, глядя в камеру. Система записывает данные, преобразует и выдает некий токен, который будет соответствовать вашей личности и храниться в централизованной базе.

Когда вы захотите открыть счет, вам нужно будет снова прочитать текст на камеру. Система сравнивает полученный слепок с тем, который хранится в базе и сообщает банку - вы это или не вы.

Это общее описание модели, внутри все устроено, разумеется, сложнее.

Никто не знает с какой скоростью база будет наполняться данными. Ожидается, что биометрия будет связана с учеткой на госуслугах, значит потолок - аудитория госуслуг. Последние данные, которые нашел - 65 млн на конец 2017. Скорость роста аудитории с 2012 составила 16% в год, если считать по CAGR.

Сегодня я хочу спросить у вас: планируете ли вы сдавать биометрию? А через пару дней будет пост, в котором я поделюсь своим мнением. Опрос анонимный.

Планируете ли вы сдавать биометрию?
anonymous poll

Нет – 39
👍👍👍👍👍👍👍 57%

Не решил (а) – 16
👍👍👍 23%

Да – 14
👍👍👍 20%

👥 69 people voted so far. Poll closed.

​​Китай захватывает мировой финтех

Давайте определимся - что такое финтех? Это все, где ИТ улучшает финансовые сервисы. От чего зависит размер рынка финтеха? От востребованности сервисов. Недаром самые большие секторы финтеха - платежи и банкинг. Это сервисы, которыми люди пользуются ежедневно и будут продолжать пользоваться. Миллиарды людей в мире ежедневно делают переводы, оплачивают покупки и проверяют свои банковские счета.

Последние несколько раз, когда я возвращался из заграничных поездок, я сталкивался в аэропортах с толпами китайских туристов, стоящих в очередях к окошку с надписью "Tax free". Раньше такого не было. Из этого я могу сделать вывод, что среднее благосостояние китайских домохозяйств повышается, а значит растет и количество потенциальных потребителей финтех-сервисов.

В Китае 800 млн пользователей интернета, 500 млн пользователей различных финтех решений. Наличку практически заменили платежи с помощью QR кодов. Объем мобильных платежей растет экспоненциально. Если в 2011 году он составлял 8 млрд долл., то в 2016 - 22 трлн долл. Прогноз на 2020 - 47 трлн. И если сейчас в отдельных торговых точках вам могут сказать, что не принимают карты, то однажды, вероятно, вам скажут, что не принимают наличку.

Китайская традиция - традиционные красные конверты с деньгами. Их дарят друг другу на различные праздники. В 2014 году появился сервис электронного обмена красными конвертами - Lucky money. В 2018 году на китайский новый год за 6 дней с помощью этого сервиса было передано 42 млрд красных конвертов.

Провайдером этого сервиса является китайский технический гигант - Tencent. Эта компания входит в десятку крупнейших по капитализации в мире. Другой ее продукт - самый популярный в мире мессенджер - WeChat, у которого 1 млрд пользователей по всему миру. Активный пользователь WeChat проводит в среднем в приложении 4 часа в день. Для сравнения у FB этот же показатель составляет всего 20 минут.

Из 27 финтеховских единорогов 8 - из Китая. Крупнейший из этого списка, с капитализацией 18,5 млрд, - тоже из Китая.

Когда читаешь западные отчетики о финтехе, там в основном фигурируют США, ЮК, Германия, Сингапур. Но как можно отворачиваться от Китая при таких цифрах?

Материал подготовлен по мотивам этого выступления.

General Atlantic инвестировал в американского робоэдвайзера SigFig 50$ млн в раунде E.

Новость месячной давности, но в ней есть несколько примечательных моментов, достойных внимания.

CFA Institute с 2019 года добавляет в программы экзаменов Level I и Level II блоки вопросов по финтеху.

В частности, будут вопросы по теме больших данных, искусственного интеллекта, робоэдвайзинга, анализа данных и, конечно, блокчейна. Блумберг уделил особое внимание появлению блокчейна и криптовалют в этом списке.

Этот факт можно назвать очередным символом признания как технологии блокчейна, так и криптовалют со стороны традиционного финансового сообщества. Я уже не первый раз выражаю этот тезис, но проблема в том, что по общим ощущениям уровень доверия к криптоиндустрии давно остановился где-то на нижних уровнях. И на самом деле ничего удивительного в этом нет.

Сотни заскамившихся ICO, взломы криптокошельков и криптобирж, тонны фишинга, тысячи конференций и куча рекламы на каждом углу. Прошлой весной про майнинг и ICO говорили все. Говорили те, кто разбирается и те, кто не разбирается. Каждый пытался прокатиться на этом хайптрейне. А сколько появилось "криптоэкспертов"🙈

Как таковая капитализация индустрии не стала огромной, но о ней говорили все, потому что в ней можно было увидеть легкий способ срубить много денег.

ICO стало инструментом венчурного инвестирования для непрофессионалов. Люди массово понесли свои деньги в совершенно непонятные проекты без внятных бизнес-моделей, без хорошей команды, без кастдева. И это если не говорить об откровенном мошенничестве. Думаете кто-то разбирался с дьюдилом этих проектов? Правильный ответ - да. И только те, кто этим занимался системно, смогли неплохо заработать. Помню, в марте-мае прошлого года я почти каждый вечер после работы изучал coinschedule.com и icoalert.com в поиске хороших проектов. Сейчас я не знаю ни одного ближайшего размещения.

Я рад, что регулирование во всем мире постепенно приходит к вводу определенных ограничений по ICO особенно для неподготовленных инвесторов. Это в чистом виде венчурные инвестиции и в этом мире нет места импульсным решениям наудачу.

Возвращаясь к доверию и признанию крипторынка. После такого количества публичного шума много есть проектов, которые по-настоящему выстрелили? Да, были отдельные интересные запуски. Да, недавно очень успешно запустился блокчейн EOS. Но лично у меня пока в памяти больше оседают истории вроде той, как R3 потратил сотни миллионов, чтобы заново изобрести то, что уже изобретено.

В Gartner Hype Cycle 2017 блокчейн только начинал движение по кривой вниз. Полагаю, в обновлении 2018 года он как раз будет близок к нижней точке. А вот дальше, когда начнут появляться реальные кейсы с реальной созданной дополнительной ценностью, когда мир придет к понимаю того, как индустрию надо регулировать, тогда начнется полезный рост. Тогда же вырастет доверие и признание. В полной мере этот тренд начнет развиваться, на мой взгляд, через полгода-год.

The Guardian пишет о крупной утечке персональных данных пользователей платежной платформы Venmo.

Venmo - это популярная социальная площадка, где пользователи могут общаться, переводить другу деньги, оплачивать счета. Аккаунт можно быстро завести, привязав его к учетке фейсбука. Техническая часть расчетов лежит полностью на PayPal. Приложение доступно только резидентам США, в Google Play количество скачиваний близко к 130 тысячам.

Информация об утечке появилась от девушки из Германии с вьетнамскими корнями Hang Do Thi Duc. По правде говоря, эту ситуацию и утечкой то не назовешь. Проблема в том, что Venmo сама выставила API к своей публичной базе. Все данные пользователей по дефолту попадают в эту публичную базу, если они вручную не поставят в приложении галочку приватности. При установке приложения в явном виде эта информация не подается, а условия обслуживания, разумеется никто не читает.

Так в публичном доступе оказались 208 миллионов транзакций за 2017 год и тонны личных переписок пользователей. Всего у Venmo 18 млн юзеров, которые публично делятся своими персональными данными, из них 120 тысяч носят фамилию Смит. Самые популярные комментарии к переводам - "пицца" и "аренда", таких транзакций набралось по 3 млн в каждой категории. Еще 100 тысяч транзакций связаны с оплатой Uber, а самые популярные направления, определенные по платежам AirBnB – Лос-Анджелес и Париж. Около 1000 транзакций связаны с продажей наркотиков.

Все подробности и аналитику можете сами посмотреть на сайте, который создала Хэнг, назвав его publicbydefault.fyi

Официальных заявлений от Venmo пока нет, но на сайте есть целый раздел, посвященный безопасности. Там с гордостью указано, что компания хранит все данных в зашифрованном виде и на защищенных серверах.

Признаюсь, я, когда нахожу какой-то новый для себя финтех, начинаю им пользоваться, не читая условия. Мы все привыкли к тому, что банки и крупные финансовые институты соблюдают жесткие требования регуляторов, в том числе по безопасности. С этим тезисом, конечно, можно поспорить ввиду того, что сейчас происходит с нашим банковским сектором, но речь сейчас не об этом. Дело в том, что финтехи в большинстве своем никем не регулируются и не проверяются. Единственный прям явный пример приложения сильно замороченного на безопасности, который я помню, - это TransferWise, которое отказывалось работать пока у других приложений есть доступ к экрану.

Удобство и инновации - это, конечно, круто. Но безопасность важнее. Особенно в том, что связано с финансами и вашими личными данными.

​​CB Insights опубликовали Global Fintech Report Q2 2018

Ключевые события и метрики:
- Всего за квартал заключено 383 сделки на сумму 20,34 млрд
- Ant Financial привлекла рекордные 14 млрд - 69% от общего объема
- Даже без учета этой сделки квартал стал рекордным по объему финансирования
- Азия по числу сделок догоняет США - 133 против 158 соответственно
- Появилось 5 новых единорогов - Circle, Revolut, Dataminr, Policy bazaar, Tradeshift

С полным отчетом можно ознакомиться по ссылке.

Metromile привлекла $90 млн в раунде E

Это уже седьмой раунд InsurTech компании, основанной в 2011 году. Цифры далеко не рекордные, даже у самой Metromile был и более крупный раунд. Но интересна здесь сама бизнес-модель компании.

А бизнес-модель заключается в страховании автомобилей по принципу pay-per-mile. Согласно этому принципу клиенты платят небольшой фикс за страховку + регулярные платежи, которые зависят от пройденного расстояния. При чем компания учитывает даже то, что в городе вероятность ДТП выше и по-разному тарифицирует город и трассу. Учет пройденного расстояния ведется с помощью специального устройства Metromile Pulse, которое размещается непосредственно в автомобиле.

Почему это интересно? Такая модель ценообразования, очевидно, придется по душе тем, кто использует машину редко. Если подумать о традиционной модели, то цена страховки будет зависеть от самого автомобиля и от стажа водителя. Но почему, если я езжу на машине раз в неделю по магазинам, а мой сосед подрабатывает таксистом на личном авто, наша страховка должна стоить одинаково? Очевидно, что у меня меньше риск попадания в ДТП, поскольку я физически езжу намного меньше. А раз мы платим за полис одинаково, то я плачу больше, чем должен, а сосед - меньше. Эта же проблема существует и с фиксированными платежами за коммунальные услуги. Проблема решается с помощью установки счетчика, который определяет справедливую стоимость. Такую же услугу и предлагает своим клиентам Metromile.

Однако эта история потенциально может нести за собой системный риск для страховой индустрии. Если малоактивные автомобилисты начнут массово переходить на pay-per-mile, то у традиционных страховых останутся только те, кто ездит чаще. А это влечет значительное ухудшение оценки всего портфеля и серьезные финансовые угрозы для компаний, которым вероятно придется повышать тарифы.

Это, конечно, только предположение и вариантов развития бесконечное множество, да и Metromile занимает мизерную долю в 700-миллиардном рынке автострахования США. Но это тот тренд, за которым стоит понаблюдать.

Система распознавания лиц Amazon Rekognition выявила 28 "преступников" среди членов Конгресса США.

Amazon Rekognition - это проект Amazon, который предоставляет пользователям сервис по анализу изображений и видео. Сервис может использоваться социальными сетями и приложениями для обработки фото и видео. С его помощью можно удалять нежелательный контент, размещенный пользователями или искать потерявшихся детей в парке. Сервис был запущен в ноябре 2016 года, а в 2017 он научился работать с потоковыми видео и им заинтересовались спецслужбы США. В Орегоне и Орландо система уже подключается к нагрудным камерам инспекторов и может предупреждать их, когда в поле зрения появляется человек, занесенный в базу данных преступников.

Союз гражданских свобод США (ACLU) выступает против использования этой технологии с момента ее появления. Не получив ощутимой поддержки со стороны общества и столкнувшись с сильным лобби со стороны Amazon, Союз провел самостоятельное тестирование. Правозащитники загрузили в базу системы 25 тысяч фото предполагаемых преступников. Как сообщается фотографии были взяты из общедоступных данных о задержаниях. После этого системе показали фото всех членов Конгресса США. 28 из них были опознаны как преступники.

Страшно представить какие последствия могут быть для человека на улице, которого полицейская камера назовет преступником.

Позже выяснилось, что при тесте, проведенном ACLU, система была настроена на 80% соответствия. Это довольно низкий уровень, и он обычно используется для распознавания еды или автомобилей на фото. Если говорить о системе биометрической идентификации, запущенной у нас в начале месяца, то там доверительный интервал соответствия задает банк, потому что все риски, связанные с некорректной работой системы, он берет на себя. Уверен, он будет больше 80%. Да и сама система предполагает анализ не только визуального, но и аудио-слепка, что дает дополнительный уровень защиты.


Мораль истории в том, что все подобные системы сейчас находятся только на заре своего развития. И, как это бывает с любой новой технологией, ошибки неизбежны. Если хотите безопасно пользоваться технологическими возможностями цифровой экономики, наберитесь терпения.

​​CB Insights публикует отчет о том, как изменится индустрия управления активами

Ключевой тезис отчета не нов - основной объем персональных финансов постепенно перетекает от бэби-бумеров к миллениалам. К 2030 году, согласно прогнозу, в их владении будут активы на сумму 20 трлн долл. Это интересный период для индустрии, поскольку потребительские привычки у этих двух поколений различны, и компаниям придется адаптировать к новым условиям свои сервисы и способы их предоставления, если они хотят выжить.

За 10 лет время, проводимое в соцсетях с мобильных устройств, выросло в 10 раз. CB Insights называют миллениалов "mobile-centric" и приводят сравнение отзывов о мобильных приложениях стартапов и традиционных финансовых компаний. Счет, как вы понимаете, в пользу первых.

Согласно опросу Charles Schwab 2018 Investor Study, для 45% опрошенных миллениалов критическим показателем при выборе брокера, робоэдвайзера или торговой платформы является отсутствие комиссий. То есть 45% пользователей меняют привычного провайдера на другого, стремясь уйти от комиссий. Еще 34% считают этот показатель очень важным, хоть и не таким критичным. Здесь CB Insights показывают, что догоняющим компаниям нужно прийти к такой же бизнес-модели без видимых для пользователя комиссий. Но эта модель несет огромные риски, которые могут быть незаметными с первого взгляда.

Современные приложения – это красивые графики и удобные кнопки. И никакой возможности для самостоятельной аналитики. Но это ведь и не нужно. UX нужно упрощать и геймифицировать. Рынок помогает - после кризиса 2008 года американская экономика растет очень стабильно. Поколение Z инвестирует в знакомые бренды, а не в тех эмитентов, по которым есть прогнозируемый апсайд.

Большинство миллениалов, которые приходят на рынок через модные стартапы, приходят на рынок впервые. Они не видели кризисов, не знают свои эмоции, не знают как поведут себя в случае просадки рынка. Например, Robinhood и eToro предоставляют торговые инфраструктуры клиентам без комиссий. На чем они зарабатывают? На размещении клиентских денег. При этом никто не знает как у них внутри устроены системы риск менеджмента. Клиенты берут на себя огромный кредитный риск ради экономии нескольких десятков центов на сделке. Я уверен, что при первом же кризисе появятся истории банкротств подобных компаний. Не обязательно Robinhood или eToro, речь именно о бизнес-модели.

Стартапам скорее стоит сконцентрироваться на том, чтобы дать клиенту простоту и прозрачность в комиссиях, а не полное их отсутствие. Сейчас инвестор платит следующие комиссии: брокерская, депозитарная, биржевая, клиринговая. Все рассчитываются по-разному и по каждой есть несколько тарифов. Клиенты бегут не от самих комиссий, а от сложности их расчетов.

С полным отчетом можно ознакомиться по ссылке.

​​На Кипре появится Инновационный Хаб

Кипрская Комиссия по Ценным бумагам и Биржам (CySEC) объявила о намерении создать Инновационный Хаб в области финтеха и регтеха. Хаб нельзя назвать регпесочницей в привычном понимании. Это скорее площадка для проведения диалога между регулятором и инновационными компаниями. При чем компании приглашаются как регулируемые, так и не регулируемые.

CySEC преследует сразу две цели - поделиться регуляторной экспертизой с инновационными участниками рынка и повысить степень своего понимания рисков, которые влечет за собой внедрение новых бизнес-моделей на рынке. Такое сотрудничество будет очень полезным для рынка в целом, если регулятор действительно настроен слушать своих коллег.

Операционный запуск назначен на сентябрь.

​​Irish Advantage опубликовала отчет о том, как регтех влияет на финансовую отрасль

Ключевые тезисы

Основные вызовы цифровой трансформации опрошенные участники рынка видят в информационной безопасности, интеграции SaaS решений от разных вендоров и сочетании новых IT возможностей с бизнес-стратегиями.

Основные выгоды цифровой экономики: повышение эффективности бизнеса, улучшение UX, снижение операционных костов.

Выполнение регуляторных требований становится все более затратным для бизнеса. Пару месяцев назад я где-то читал, что у европейских банков сейчас около 100 новых нормативов, исполнение которых они имплементируют в свои бизнес-процессы, а на 4 сотрудников, занимающихся исполнением различных требований, приходится только 1, который зарабатывает для компании деньги. Но кроме требований, есть еще штрафы. Рекордсмен - Bank of America и его 75,1 млрд долл. выплат в бюджет.

Отсюда и вытекает, что регтех может сэкономить компаниям большие деньги. Объем дохода этого рынка по всему миру к 2020 году оценили в 6,5 млрд долл. Цифра на самом деле небольшая, но это именно доход, а не капитализация.

Авторы отчета призывают регуляторов активно создавать локальную среду для развития регтеха и сотрудничать с рынком. В пример приводятся действия британского регулятора.

С полным отчетом можно ознакомиться по ссылке.

​​Американская HR платформа Gusto привлекла $140 млн. инвестиций в раунде C.

Gusto разрабатывает облачные B2B решения для выстраивания отношений с сотрудниками. Сервисы включают расчет зарплаты и налогов, различные варианты страховок, компенсаций, льгот и пенсионных взносов. Кроме финансовой составляющей рабочих отношений Gusto помогает отслеживать эффективность сотрудников и проводить персональный дьюдил. Клиенты Gusto - в основном стартапы и средний бизнес.

Привлеченные деньги пойдут на развитие новых сервисов. Идеи у команды действительно крутые. Недавно запустили новую фичу - Flexible Pay. Эта услуга позволяет работнику самому выбирать в какие даты и с какой частотой получать зарплату. Хоть каждый день. Работник может не беспокоиться, что дни зарплаты не совпадают с днями, например, оплаты аренды жилья или коммуналки. Для реализации таких гибких выплат Gusto депонирует собственные средства на счетах работодателя, и тот может не беспокоиться о микробюджетировании фонда оплаты труда. Бизнес-процессы не меняются.

Такая простая модель может иметь мультиплицирующий эффект, и я бы ее отнес к категории "disrupt the disruptor". Например, благодаря Flexible Pay микрозаймы "до зарплаты" становятся не нужны. Ты просто получаешь свои деньги, когда хочешь. Кроме того, появляются потрясающие возможности для различных PFM сервисов, робоэдвайзинга и микроинвестиций - операционный цикл можно ускорить в 14 раз.

Самое интересное тут то, что компания стала единорогом еще в прошлом году. При этом сумма привлеченных ранее инвестиций составила $176 млн. Основатели смогли найти большую неосвоенную нишу - до этого финтех чаще был представлен B2C и B2B2C моделями.

​​Еще 140 миллионов долларов

Такую сумму в раунде А привлекла австралийская платформа кредитования малого и среднего бизнеса Judo Capital.

Нет, это не краудфандинг. Обычная бизнес-модель кредитования. Просто бизнес приходит и просит дать займ. На сайте сказано, что основной value команда создает именно доверием, которого не хватает в современном капиталистическом мире, где всем правит желание заработать, а человеческие отношения уходят на второй план. Клиенты контактируют напрямую с тем, кто принимает решение о выдаче кредита, а не с безликими операционистами.

Модель, честно говоря, совсем не похожа на rocket science.

Я не большой специалист в венчурных инвестициях, но 140 млн для проекта, который позиционирует себя, как совсем не "digital", да еще и в раунде A, когда бизнес-модель только начала складываться, в современных условиях выглядит немного странным. Хотя на фоне того, что на днях только анонсировали осенний запуск ApplePay в Германии, наверное, не так уж плохо.

Россия, на самом деле, находится в авангарде мирового финтеха. Но не по объемам инвестиций и количеству стартапов, а именно по технологиям и степени их внедрения. Да и инфраструктурно ситуация у нас уникальна - на западе старапы отбирают клиентов у банков, а у нас банки сами стимулируют развитие технологий.

​​Швейцария планирует создать специальную финтех-лицензию

Лицензию можно назвать "легкой банковской" или даже “краудфандинговой". Она позволит компаниям-обладателям принимать от широкого круга населения (!) депозиты на общую сумму не более 100 млн франков. При этом к компании будут применяться пониженные пруденциальные требования - всего 5% собственного капитала от размера привлеченных денег, но не менее 300 тыс. франков. Они должны быть всегда высоколиквидны т.е., по сути, просто лежать кэшем. Вкладчики должны иметь возможность в любой момент забрать свои деньги. Компания обязана проинформировать своих вкладчиков о том, что это не банковский депозит и их деньги не входят в систему страхования. При чем эту информацию нельзя просто указать в общих условиях, а обязательно надо донести персонально до каждого.

Есть еще некоторые требования, связанные с комплаенсом, риск-менеджментом, связанными предприятиями и локализацией бизнеса.

Лицензия вводится с целью стимулирования развития инновационных компаний. С учетом того, что компании не нужно брать на себя кучу регуляторных расходов, она может предложить своим вкладчикам ставку ощутимо выше банковской. Но "инновационные компании" - это в первую очередь стартапы с непроверенной бизнес-моделью, а значит и кредитные риски у них бесконечно выше, чем у банков. Никаких ограничений на максимальную сумму от одного вкладчика не указано. Потрясающая вера регулятора в стартапы.

Стоит отметить, что это только проект предложения, который будет публично обсуждаться до конца года, и в него еще будут внесены изменения.

Почему упрощение в финансах - это опасно

Вчера Крис Скиннер опубликовал в своем твиттере вот такую фотографию с мероприятия, проводимого Nordic Finance Innovation.

Спикеры сделали предположение, что в будущем нам не нужно будет самостоятельно искать финансовые продукты, достаточно дать задачу своему голосовому помощнику, а он сам все подберет. А дальше человек, не читая никаких условий, на все соглашается.

Тренд на упрощение структуры финансовых сервисов и их описательной части для неискушенных потребителей тянется очень давно. Но в этом упрощении есть одно условие - у пользователя всегда должна быть возможность открыть документы и ознакомиться с подробными условиями. Проблема в том, что подробные условия зачастую составлены очень запутанно. И хорошо, если у вас есть компетенции и время, чтобы со всем разобраться. Но у обычного потребителя их нет. На самом деле иногда даже сотрудники компаний путаются в характеристиках своих продуктов.

Договор о комплексном банковском обслуживании, как правило, занимает около 200 страниц 12 шрифтом. Понятно, что банки это делают в основном с целью снятия с себя юридических рисков и многое зависит от регулирования. Но такой формат дает возможность запутать клиента и повышает вероятность того, что какое-то условие он не заметит.

Продолжение упрощения интерфейса взаимодействия банка с клиентом только увеличивает непрозрачность тарифов и условий. Все говорят о том, что отношения человека с банком стремятся к модели M2M, где и на стороне банка и на стороне потребителя стоит программа, и они общаются между собой. Но почему я должен доверять алгоритму, который за меня принимает финансовые решения?

​​В Берлине готовится к запуску масштабная база трекинга финтех-компаний

Проект FintechDB - это смесь Crunchbase и Angel.co, но с фокусом на финтех. В базе уже собрано более 20 тысяч финтех существующих и когда-либо существовавших финтех компаний. И лично я здесь основную ценность вижу не в том, чтобы просто посерфить материалы в поисках интересных стартапчиков, а в том, что правильно структурированная информация даст возможность просмотреть тренды. Как существующие, так и зарождающиеся. И заинтересованных в такой информации, уверен, будет много.

Этот проект сейчас находится на pre-seed стадии, нет даже минимального продукта. Изначально запуск планировался на конец второго квартала 2018, но у проекта сорвалась сделка с венчурным фондом. Из-за этого старт пришлось перенести, и команда снова находится в поиске инвестора.

Также проект этой осенью пройдет программу акселерации в швейцарском Kickstart Accelerator, а это дарит надежды на развитие крутого продукта.

Лично мне очень нравится идея такой базы с плотным фокусом на финтехе. Я подобных продуктов еще не встречал.

В дальнейшем по понедельникам буду рассказывать про другие интересные и не слишком известные финтехи. Для этого оставлю тег #pitch

Молодёжная финансовая лига официально открывает прием заявок на соискание всероссийской молодёжной премии «Будущее финансового рынка-2018» в следующих номинациях:

➡️ профессиональное развитие;
➡️ учебные и научные достижения;
➡️ лучший социальный проект в сфере финансов;
➡️ лучший проект в сфере финансовых технологий.

В конкурсе могут участвовать молодые специалисты (18-30 лет) финансового рынка, студенты и аспиранты российских вузов.

Стоит ли тебе участвовать? Однозначно да! Ведь это:

— профессиональное признание твоей работы жюри премии — известными представителями финансового рынка;
— уникальная возможность обмена опытом с талантливыми финансистами из разных уголков нашей страны;
— заслуженная премия, крупный призовой фонд и почетное звание одного из лучших профессионалов финансового рынка России.

Торжественное награждение финалистов состоится в рамках празднования профессионального праздника «День финансиста» в Москве, в сентябре 2018 года.

⚡️Заполняй анкету по ссылке до 23 августа!

🔖 По всем интересующим вопросам пиши в сообщения паблика или на официальную почту: info@mfliga.pro