👨‍💻😭 «Нет выгорания, есть только инфаркт в 30». Беларус работает на трёх фултаймах и рассказывает, как не палится

Евгений (имя изменено по просьбе героя) рассказал блогам devby, как работает в трёх компаниях одновременно и вот-вот получит предложение от четвертой: «Как до этого доходят, как не спалиться, сколько на этом можно заработать и что происходит с головой, когда встреч в календаре больше, чем часов на сон».

🟣 Как всё началось

— Мой «первый» фултайм — компания, где я работаю уже шесть-семь лет. Там всё очень хорошо работает, поэтому просто слежу, чтобы система ехала сама. На эту работу у меня уходит в среднем около двух часов в день. Команда та же, отношения выстроены, экспертиза накоплена такая, что заменить меня непросто.

Когда процессы устаканились и у меня появилось свободное время, то захотелось больше зарабатывать. Ещё в 2021 году решил пойти на вторую работу, честно предупреждая об этом будущих работодателей. Удалось найти украинскую компанию, где не имели ничего против. Менеджер так и сказал: «хоть десять фултаймов, главное — выполняй обязанности». 

Потом началась война, в компании прошли большие сокращения, и пришлось оттуда уйти. Начал искать новую работу, и на собеседованиях после этого я уже не признавался, что ищу вторую работу параллельно. Всё равно никому не докажешь, что ты можешь справляться.

Второй заход на два фултайма случился в 2023-м — по тем же причинам: появилось время, а деньги были нужны на переезд и новую жизнь в другой стране. Так работал два года, а потом ушёл. Устал, плюс на проекте накопились человеческие конфликты у высшего менеджмента.

Тогда как раз был разгар кризиса на рынке труда. Несмотря на мой опыт, я полгода искал работу. Показательный случай случился в бигтехе Akamai. Я прошёл два этапа из шести, а потом выяснилось, что всё направление стало нерелевантным. Akamai просто купили другую компанию. 

В итоге почти одновременно подтвердились сразу два оффера. И я согласился на оба. Напомню, что с самой первой работы я так и не уходил. 

И вот так я уже месяц работаю на трёх работах. Кстати, на горизонте маячит и четвёртая работа — крупная продуктовая компания с отделом ориентированном на банкинг, куда меня сейчас рассматривают. Но на четвёртую работу вряд ли пойду, это будет уже слишком. Буду выбирать какой фуллтайм оставить, а какой убрать.

🟣 Как не спалиться на двух созвонах одновременно

— Я менеджер, поэтому у меня много созвонов. Часто я никак не могу повлиять на их время. Поэтому у меня появился отдельный навык — сидеть на двух встречах одновременно. 

Если митинг подразумевает, что ты просто присутствуешь и ждёшь своей очереди — например, формат scrum of scrums, где отчитываются по очереди десять команд, — можно спокойно слушать параллельно другой звонок, подключаясь только в свой момент. Мозг не может по-настоящему обрабатывать два диалога одновременно, максимум секунд пять держать оба в фокусе, а дальше всё равно переключаешься на один. 

Поэтому все встречи я стараюсь записывать. Включаю десктопный ChatGPT, а потом делаю summary встречи, чтобы потом восстановить, про что говорили и кому я что пообещал. Да и если на встрече тридцать человек, то вряд ли кто-то действительно следит, кто чем занимается. 

Если нужно включать камеру, то я всегда это делаю. Ко второму звонку подключаю наушники, чтобы звук не «гулял». Если нужно что-то сказать, то выключаю камеру и ссылаюсь на бытовые объяснения. Курьер пришёл, разговаривал с женой, кто-то позвонил в домофон. 

Отдельная тема — как не пересекать календари разных работодателей. Переносить туда-сюда все митинги нельзя, это слишком палевно. Я ставлю в других календарях нейтральные плейсхолдеры вроде lunch time (focus time не подойдёт — он подразумевает, что ты за компьютером). И только под те встречи, которые действительно нельзя двигать: регулярные созвоны с CEO или CTO. 

Технически весь этот цирк держится на двух ноутбуках, дополнительном мониторе и телефоне. 

🟣 Зачем это всё

— Я работаю ради квартиры. Вряд ли получится заработать на что-то без ипотеки, так что хочу собрать на первый взнос. Я возьму стандартную ипотеку на 30 лет, но рассчитываю закрыть её за три-четыре года. Тут вопрос, хватит ли у меня сил, чтобы работать в таком темпе. 

Всего с трёх работ на руки у меня выходит примерно 15 тысяч долларов в месяц. И это не потолок: по моим наблюдениям за знакомыми из gambling-индустрии, на трёх работах при должном опыте можно выходить и на 20–25 тысяч.

Трачу я немного, физически нет времени пользоваться деньгами. Могу позволить себе слетать на выходные к другу в Париж (обычным лоукостером), сходить в ресторан по выходным, заказать понравившиеся вещи. Но основная часть уходит в накопления. По факту я живу только на одну зарплату, а остальное трачу на накопления. 

При этом у меня есть чёткая красная линия: я не работаю на прямых конкурентов той компании. Считаю недопустимым подставлять работодателя. И не важно, какие деньги предлагают. 

🟣 Обратная сторона: минусы и дереализация

— В таком режиме работы свободное время для меня скорее концепция. Вроде существует, но я очень редко с ним сталкиваюсь.По выходным легче не становится, особенно в конце квартала или года, когда одновременно закрываются отчёты на нескольких работах сразу. 

Помогают тренировки в спортзале с тренером. Раз я записался на какое-то время, то нужно закончить раньше, и не важно, какой у меня завал. 

Нужно понимать, что при таком количестве работы не получиться быть хорошим мужем и тем более отцом или матерью. Был у меня и отдельный психологический эпизод, который я сам называю дереализацией. Но, возможно, для этого есть более правильный термин.

В какой-то момент, глядя на все эти митинги и всю эту загрузку, я понял, что мне страшно. При этом не было ощущения, что я прямо не справляюсь. Просто появилась мысль: зачем мне всё это нужно? Я реально почувствовал себя белкой, которая зачем-то бежит. Когда ты внутри этого состояния, тебе кажется, что провал наступит уже завтра, хотя объективно это не так.

И ещё я очень ответственный человек. За годы работы в ИТ я видел коллег, которые могли месяцами пропускать созвоны и криво выполнять обязанности. И их не увольняли, они даже получали повышения. Сам я так не умею: если я на что-то подписался, значит, работаю и выполняю. Именно эта неспособность работать вполсилы, как мне кажется, и делает нагрузку тяжелее, чем она могла бы быть при более расслабленном отношении к делу.

Но хочу всех предупредить: не существует выгорания, есть только инфаркт в 30. Не советую никому повторять мой путь. Лучше найти одну работу с нормальной зарплатой. Либо подписывайтесь на несколько фултаймов как короткий спринт с понятной целью и сроком. Это точно не марафон. 

Мнение автора может не отражать позицию редакции. 

🐽 А вам приходилось пахать на нескольких работах сразу?

🏠💸 «Сейчас или никогда». 63% поляков берут ипотеку из-за страха и не доверяют кредитным дорадцам

Ипотека — важный финансовый шаг для большинства семей. Считается, что к нему подходят с холодной головой, но аналитический отчет за 2026 год показывает обратное. Рынком во многом управляют эмоции и страх.

🟡 «Сейчас или никогда»

🔸Главным двигателем ипотечного рынка в 2026 году стали не привлекательные процентные ставки или условия банков, а страх перед дальнейшим удорожанием недвижимости.

🔸63% опрошенных признались, что принимали решение по принципу «сейчас или никогда». 62% респондентов во время выбора недвижимости испытывали острое ощущение нехватки времени. 61% заемщиков выбирали более высокий, но предсказуемый ежемесячный платеж вместо низкого, но переменного.

🟡 Сколько времени уходит на подготовку

🔸Несмотря на эмоциональный триггер, сам процесс — от появления идеи до подписания договора — растягивается на месяцы. У 31% заемщиков это занимало от 7 до 12 месяцев, еще у 22% — от 4 до 6 месяцев. 18% респондентов понадобилось больше года и лишь 4% приняли решение об ипотеке менее, чем за месяц.

🟡 Источники информации

🔸Абсолютное большинство (79%) начинают свой путь с поиска в Google. Также популярны сайты сравнения кредитов (71%), официальные страницы банков (51%), брокеры (49%), советы родственников и друзей (48%).

🔸Оптимальной стратегией у поляков считается сравнение 3–5 предложений от разных банков (так поступают 60% заемщиков). Те, кто ограничился проверкой лишь одного банка (11%), впоследствии чаще других жалеют, что не уделили анализу рынка больше времени.

🟡 Пробелы в финансовых знаниях

🔸Даже многочасовые исследования в интернете не гарантируют финансовой грамотности. Только 61% заемщиков понимают связь между изменением процентных ставок и размером своего платежа. Еще 45% понимают разницу между ключевыми индексами WIBOR и WIRON. 18% ошибочно думают, что комиссию кредитному брокеру платит сам клиент из своего кармана (на самом деле ее покрывает банк).

🟡 Роль кредитных посредников

🔸47% респондентов обращались к посредникам за помощью, но до этапа оформления дошли лишь 37%. Еще 10% консультировались у брокера, но в итоге нашли более выгодные условия самостоятельно.

🔸Посредники наиболее востребованы вне крупных городов: в городах с населением 50–100 тыс. ими пользуются 56%, в сельской местности — 53%, а в мегаполисах — только 43%.

🔸Главная ценность брокера, по мнению клиентов, — помощь с бюрократией и снижение уровня стресса. При этом полной уверенности в их беспристрастности нет: лишь 41% верят, что брокер действовал в их интересах, а 30% подозревают, что им навязывали банки с самой высокой комиссией для самого агента.

🟡 Финансовый барьер

🔸Более 80% отказов в ипотеке связаны исключительно с материальными факторами: низкой кредитоспособностью, отсутствием стартового взноса, высокими платежами или нестабильным доходом.

🔸Статистика доходов наглядно показывает эту границу: среди тех, кто получил отказ или был вынужден отказаться от идеи покупки, 41% имеют доход до 6 000 злотых нетто. Среди успешных заемщиков доля людей с таким доходом составляет всего 18%. Проблема рынка лежит не в плоскости отсутствия спроса, а в доступности кредитования при текущем уровне реальных доходов населения.

#ипотека #недвижимость

💵👹🩺 1000 злотых за визит к врачу может стать реальностью. Почему польское здравоохранение ждет неизбежный кризис

Польская система здравоохранения погрязла в финансовых скандалах, а пациенты продолжают месяцами ждать приема. Но трагедия ситуации в том, что даже если полностью победить коррупцию и урезать сверхдоходы медиков, систему это не спасет. Такое мнение высказывает журналист Камиль Фейфер для money.pl.

👉 Из-за старения населения взносы на здравоохранение придется повышать, иначе бесплатная медицина окончательно рухнет, а визит к любому частному специалисту станет нормой по цене в 1000 злотых.

🟡 Миллионы в час и «оправданные» ценники

🔸Общественное недоверие к системе подогревается новостями о доходах некоторых врачей, которые оплачиваются из средств Национального фонда здравоохранения (NFZ). Например, журналистское расследование Михала Янчуры из Wirtualna Polska вскрыло схему компании Spine, где нейрохирурги получали по 26 000 злотых в час. Фирма забирала более 60% от оценки процедур фондом NFZ при рыночной норме в 30–40%.

🔸По документам за 4 часа утренней работы врачи якобы проводили по 25 дорогостоящих операций, зарабатывая по 105 000 злотых за смену на двоих. Это вызвало обоснованные подозрения в фальсификации кодов процедур. В целом по стране около 5000–6000 топ-специалистов выставляют фонду NFZ индивидуальные счета на 300 000 – 350 000 злотых в месяц, что обходится бюджету в 9–11 миллиардов злотых в год.

🔸На этом фоне масло в огонь подлила известный гинеколог Катажина Менса, заявив в своем Instagram, что цена в 1000 злотых за частную консультацию оправдана годами учебы и ответственностью. Однако автор статьи Камиль Фейфер отмечает, что дело здесь не в учебе, а в банальном дефиците кадров, когда частный сектор просто пользуется параличом государственной медицины.

🟡 Иллюзия «дырявого горшка»

🔸Поляки видят в медицине черную дыру. Опрос газеты Rzeczpospolita показал, что почти 70% граждан уверены, что повышение налогов и взносов не улучшит качество медицины. Особенно радикальны люди старше 50 лет, среди которых лишь 11% верят в реформу, хотя наемные работники и так отдают 9% от дохода на медицинское страхование (składka zdrowotna).

🔸Журналист Камиль Фейфер провел экономический расчет: что будет, если директивно урезать зарплаты всем врачам-миллионерам до вполне солидных и социально приемлемых 35 000 злотых в месяц? С учетом всех смежных категорий это сэкономит системе порядка 14–18 миллиардов злотых в год.

🔸Сумма огромная, но общий бюджет NFZ составляет почти 220 миллиардов злотых, а значит, экономия покроет лишь 6–8% расходов. Это важный и необходимый шаг для ликвидации растрат, но он кардинально не решит проблему очередей.

🟡 Демографическая реальность

🔸Главный враг польской медицины — не коррупция, а демография. Население Польши стремительно стареет, а пожилым людям требуется кратно больше медицинского ухода. Любые дополнительные вливания в систему, включая те самые сэкономленные 8%, будут моментально поглощены растущим спросом.

🔸Сейчас политики боятся предлагать непопулярное решение в виде повышения взносов на здравоохранение, так как прекрасно знают отношение общества к налогам и врачам. Но если финансирование не увеличить, государственная система станет окончательно недоступной из-за перегрузок.

🔸Альтернативой станет коммерческая модель, основанная на принципе бОльшего кошелька. В такой реальности своевременная медицинская помощь будет доставаться тому, кто готов регулярно выкладывать по 1000 злотых за получасовой визит, чтобы просто обойти бесконечную очередь в NFZ.

#здравоохранение

💸👹 Маржинальная торговля. Как работает кредитное плечо и главные ловушки (часть 1)

Маржинальная торговля — это не только про «заработать больше», но и про «потерять быстрее». Кредитное плечо позволяет открыть позицию на сумму, которой у вас фактически нет, а значит любое движение рынка становится сверхчувствительным. Сегодня в «Азбуке инвестора» разберем, как работает плечо, что такое маржа и margin call, и почему главная опасность здесь — не волатильность рынка, а иллюзия контроля.

🟡 Что такое маржинальная торговля

🔸Маржинальная торговля — это сделки на заемные средства брокера. Инвестор вносит только часть суммы, а остальное как бы «добавляет» брокер, позволяя открыть позицию большего объема, чем позволяет собственный капитал. Например, у вас есть 1000 долларов и вы используете плечо 1:5. Значит, можете открыть позицию уже не на 1000, а на 5000 долларов. Именно это и называется использованием кредитного плеча. Ваши деньги становятся залогом, или маржой, а брокер временно предоставляет доступ к более крупной позиции.

🔸На первый взгляд все выглядит привлекательно: если актив вырос на 5%, то без плеча вы заработали бы 50 долларов, а с плечом 1:5 — уже 250. Но в обратную сторону математика работает точно так же.

🟡 Как работает кредитное плечо на практике

🔸Представим, что у вас есть 1000 долларов, и вы покупаете актив без плеча. Если цена выросла на 10%, вы заработаете 100 долларов. Если цена упала на 10%, потеряете те же 100 долларов.

🔸Теперь тот же пример, но с плечом 1:10. На свои 1000 долларов вы открываете позицию на 10 000 долларов. Если рынок вырос на 10%, прибыль составит уже 1000 долларов. То есть вы фактически удвоили свой капитал. Но если рынок пойдет против вас на те же 10%, вы потеряете те же 1000 долларов, то есть весь свой депозит, который использовался как обеспечение позиции. В этом и есть ключевая особенность плеча: оно не увеличивает шанс заработать, а лишь усиливает любое движение — и в плюс, и в минус.

🟡 Что такое маржа и почему без нее не бывает плеча

🔸Чтобы использовать заемные средства, инвестор должен иметь на счете маржу — сумму, которая служит обеспечением сделки. Это не комиссия и не дополнительный платеж, а своего рода залог на случай, если позиция начнет уходить в минус.

🔸Например, если брокер требует маржу 10%, это означает, что для открытия позиции на 10 000 долларов вам нужно иметь на счёте 1000 долларов собственных средств. Остальной объем позиции обеспечивается за счет брокера.

🔸Важно понимать: пока сделка открыта, брокер постоянно следит, хватает ли у вас средств для покрытия потенциальных убытков. Если рынок идёт не в вашу сторону, уровень доступной маржи падает. И если он опускается слишком низко, включается тот самый неприятный механизм, которого больше всего боятся новички.

🟡 Margin call и stop out

🔸У маржинальной торговли есть две неприятные стадии, которые часто путают. Margin call — это предупреждение о том, что средств на счете становится недостаточно для поддержания открытой позиции. Проще говоря, рынок уже ушел против вас настолько, что брокер просит: либо внесите дополнительные деньги, либо сократите позицию. Это еще не катастрофа, но уже сигнал, что риск вышел из-под контроля.

🔸Если инвестор ничего не делает, а убыток продолжает расти, брокер может принудительно закрыть позицию — полностью или частично. Это называется stop out. В этот момент решение принимаете уже не вы. Позиция ликвидируется автоматически, чтобы убыток не превысил допустимый для брокера уровень. Именно поэтому маржинальная торговля опасна не только самим убытком, но и потерей контроля над сделкой.

Продолжение в следующем посте 👉

#партнерский_пост

💸👹 Маржинальная торговля. Как работает кредитное плечо и где ловушка (часть 2)

👉 Начало вот здесь

🟡 Главная ловушка плеча

🔸Плечо создает иллюзию доступности больших денег. Человеку кажется, если у него на счете 1000 долларов, а открыть можно позицию на 10 000, значит он стал сильнее как трейдер. На самом деле сильнее он не стал — просто стал уязвимее к небольшим движениям рынка.

🔸Даже маленькое движение рынка становится чувствительным для инвестора. Без плеча падение актива на 2–3% обычно не выглядит драмой. С плечом 1:20 такое движение уже может быть серьезным ударом по депозиту. Чем выше плечо, тем меньше пространство для ошибки. Рынку уже не нужно обваливаться на 20–30%, чтобы нанести серьезный ущерб счёту. Иногда достаточно обычной дневной волатильности.

🔸Когда позиция открыта на сумму, которая в несколько раз больше вашего капитала, любое движение против вас ощущается гораздо болезненнее. Это провоцирует типичные ошибки: передерживание убыточной сделки, перенос стопов, попытку «усредниться», надежду, что рынок развернется. То есть плечо усиливает не только финансовый результат, но и эмоциональное давление. А именно под давлением инвесторы и трейдеры чаще всего совершают ошибки.

🟡 Почему плечо особенно опасно для новичков

🔸Новички часто смотрят на маржинальную торговлю как на способ «ускорить капитал». Логика понятна: если депозит маленький, хочется зарабатывать не 20 долларов, а 200. Но именно здесь и появляется подмена. Плечо не компенсирует маленький капитал. Оно компенсирует его только внешне — за счет роста риска. Если у вас нет стабильной системы, опыта управления позицией и понимания, как вы действуете в момент просадки, плечо лишь быстрее покажет слабые места стратегии.

🔸По сути, маржинальная торговля требует от человека не меньше, а больше дисциплины, чем обычные сделки на собственные средства. Нужно заранее понимать какой максимальный убыток вы готовы принять в одной сделке, где стоит стоп-лосс и какой объем позиции допустим именно для вашего депозита. А также что вы будете делать, если рынок резко пойдет против вас? Если ответов на эти вопросы нет, плечо становится не инструментом, а источником проблем.

🟡 Значит ли это, что маржинальная торговля — всегда зло

🔸Нет. Само по себе кредитное плечо — это просто инструмент. Его используют и трейдеры, и профессиональные участники рынка. В некоторых стратегиях оно действительно уместно: например, для краткосрочной торговли, хеджирования или более гибкого управления капиталом.

🔸Но есть оговорка: профессионалы воспринимают плечо не как способ «заработать побольше», а как инструмент точной настройки риска и капитала. Для новичка же оно чаще становится именно соблазном увеличить ставку. Поэтому вопрос не в том, «хорошо» плечо или «плохо». Вопрос в том, понимаете ли вы, что именно усиливаете — стратегию или убытки.

🟡 Читайте также:

🔸Что такое фондовые индексы, и зачем инвесторы за ними следят и часть два
🔸Азбука инвестора: что такое фьючерсы и зачем они инвестору и часть два
🔸«Азбука инвестора»: ликвидность. Почему одни активы продаются сразу, а другие — неделями
🔸«Большинству людей не нужны сложные инвестиции». Инвестор из Польши — о ETF, ошибках и SpaceX
🔸«Азбука инвестора»: аллокация активов или почему яйца выгоднее складывать в разные корзины
🔸«Азбука инвестора»: волатильность и почему не стоит ее бояться

⚠️ Не является инвестиционной рекомендацией.
____________________________________

Если интересуетесь инвестициями или хотите попробовать себя в роли трейдера — можно посмотреть на Capital.com. Это платформа, где торгуют CFD на акции, валюты, индексы и крипту. Есть обучающие материалы и понятный интерфейс, чтобы не теряться на старте.

 👉 Посмотреть, как это работает

* СFD – сложные инструменты, связанные с высоким риском быстрой потери средств из-за левереджа. От 74 до 89% аккаунтов розничных инвесторов теряют деньги при торговле CFD с этим брокером. Убедитесь, что вы понимаете, как устроена CFD-торговля, и что вы можете позволить себе высокий риск потери средств.

#партнерский_пост

👹💅🏦 Письма от банков и конец WIBOR. Заемщиков в Польше ждет масштабная кредитная реформа (часть 1)

Министерство финансов Польши готовит масштабную реформу, которая затронет более 3,1 миллиона кредитов (ипотечных и потребительских). Цель законопроекта — досрочно свернуть ставку WIBOR и перевести заемщиков на новый индекс PolSTR.

Если правила вступят в силу в нынешнем виде (принятие планируется в третьем квартале 2026 года), банки будут обязаны разослать заемщикам официальные предложения.

🟡 Два месяца для клиента, девять месяцев для банка

🔸Банкам дадут 9 месяцев на то, чтобы предложить каждому клиенту с переменной ставкой новые условия. Заемщик получит два варианта на выбор: перейти на фиксированную ставку или перейти на новый метод расчета переменной ставки (индекс PolSTR). Банк обязан держать условия в силе в течение 2 месяцев и не имеет права повышать свою маржу.

🔸Что будет, если проигнорировать письмо? Банк не сможет расторгнуть договор или изменить его условия. Заемщики, которые ничего не подпишут, теоретически смогут оставаться на WIBOR вплоть до конца 2036 года, пока кредит не будет выплачен.

🟡 В чем главные ловушки реформы?

🔸В пояснительной записке к законопроекту Минфин советует банкам... снижать маржу, чтобы сделать предложения более привлекательными для граждан. Авторы профильных исследований профессор Леслав Горал и Тобиаш Новаковский назвали это скандалом: «После нескольких лет обещаний, что отмена WIBOR автоматически сделает кредиты дешевле, политики просто перекладывают бремя переговоров на граждан и банки. Людям фактически говорят: если хотите платеж поменьше, идите и умоляйте банк снизить маржу».

Продолжение в следующем посте 👉

#банки

👹💅🏦 Письма от банков и конец WIBOR. Заемщиков в Польше ждет масштабная кредитная реформа (часть 2)

👉 Начало вот здесь

🔸В отличие от WIBOR 3M/6M, который фиксирует платеж на месяцы вперед, PolSTR рассчитывается на основе краткосрочных ставок overnight. Это значит, что платеж по кредиту может меняться каждый месяц, а точную сумму списания заемщик рискует узнавать только в день оплаты.

🔸Подписывая допсоглашение (aneks), клиент добровольно соглашается с новыми правилами игры. Если в будущем юристы найдут способ массово оспаривать кредиты на WIBOR в судах (как это было с франками), подписавшие анекс заемщики уже не смогут заявить о своих претензиях.

🔸По закону переход на новый индекс должен быть экономически нейтральным для банков. Чтобы они не теряли прибыль, к более низкому индексу PolSTR прибавят «корректирующий спред» (дополнительный процент). В итоге размер платежа может уменьшиться всего на несколько злотых, а волатильность вырастет в разы.

🟡 Зачем правительству такая спешка

🔸Официальный график полной отмены WIBOR недавно был продлен аж до конца 2036 года. Зачем же тогда заставлять банки проводить агрессивную 9-месячную кампанию с рассылкой допсоглашений (приложений к договорам)? Эксперты видят в этом несколько причин.

👉 Перекладывание юридических рисков. Если государство отменит WIBOR централизованно (указом министра), это нарушит конституционное право на свободу договора, и заемщики завалят суды исками к государству. Если же клиент добровольно подпишет приложение (aneksy), ответственность переносится на банк, которому в суде придется доказывать, что клиент понимал, под чем подписывается.

👉 Политическая фиксация. Проведя массовую реформу «здесь и сейчас», текущее правительство делает процесс необратимым, перекладывая возможные социальные протесты на плечи следующих созывов.

🔸По мнению правоведов, законопроект написан на «позорно низком законодательном уровне» и вступает в конфликт с Регламентом ЕС о бенчмарках (BMR). Государство не имеет права произвольно запрещать работающий индекс или вводить свои правила спреда, если это прямо не разрешено Брюсселем. Более того, из-за сложности PolSTR банки чисто физически не смогут выполнить требования Суда ЕС по надлежащему информированию клиентов о рисках волатильности, что в будущем неизбежно спровоцирует новую волну судов — более масштабную, чем кризис с франковыми кредитами.

#банки

✈️ 💸 ЕС утвердил новые правила для авиапассажиров. Это может сказаться на цене билетов

Европарламент после 13 лет споров наконец одобрил пересмотр прав авиапассажиров. Новые правила, которые вступят в силу во второй половине 2027 года, призваны защитить путешественников от скрытых сборов лоукостеров, хотя сами авиакомпании уже предупреждают о возможном росте цен на билеты.

👉 Новые правила будут действовать на всех рейсах внутри ЕС, на рейсах европейских авиакомпаний по всему миру, а также на рейсах любых иностранных перевозчиков, если самолет вылетает из аэропорта на территории Евросоюза.

🟡 Багаж и скрытые сборы

🔸Пассажиры получают гарантированное право бесплатно брать на борт одну единицу личной ручной клади (небольшая сумка или рюкзак). Договориться о едином стандарте размеров чемоданов для всех авиакомпаний не удалось, но теперь агрегаторы и перевозчики обязаны показывать финальную цену билета с учетом ручной клади в самом начале бронирования. Для тех, кто летает налегке, авиакомпании смогут предлагать скидки.

🔸Исправление случайных опечаток в имени пассажира в билете должно стать бесплатным.

🔸Больше никаких доплат в аэропорту за распечатку посадочного талона, если вы уже прошли онлайн-регистрацию. Пассажир имеет право использовать самостоятельно распечатанный билет, а устанавливать приложения авиакомпаний или создавать личные аккаунты больше никто обязывать не имеет права.

🟡 Компенсации за задержки и отмены рейсов

🔸Действующие стандарты выплат удалось отстоять вопреки давлению авиационного лобби. При задержке более чем на 3 часа или отмене рейса в последний момент компенсации составят:

€250 — для рейсов до 1500 км;
€400 — для рейсов от 1500 до 3500 км (и внутри ЕС);
€600 — для более дальних перелетов (может быть снижена на 50%, если задержка составила менее 4 часов или предложен быстрый альтернативный маршрут).

🔸У пассажиров будет 9 месяцев на подачу заявления, а у авиакомпаний — 30 дней на выплату или обоснованный отказ.

🔸 Согласован список форс-мажоров, освобождающих от выплат: стихийные бедствия, война, погода, забастовки авиадиспетчеров и служб аэропорта. Ссылаться на внутренние технические неисправности самолета, чтобы не платить, авиакомпаниям запретили. При этом обязанность заботиться о пассажирах (вода через 2 часа задержки, еда через 3 часа, отель до 3 ночей при длительном ожидании) сохраняется в любом случае.

🟡 Комфорт и лояльность

🔸Авиакомпании обязаны бесплатно предоставлять места рядом любому взрослому, сопровождающему ребенка до 14 лет. Это же правило касается беременных женщин и людей с ограниченной подвижностью.

🔸Если пассажир опоздал или не воспользовался первым сегментом составного маршрута (no-show), авиакомпания больше не имеет права аннулировать его обратный билет.

#перевозки

Złoty Dzik за неделю

Все важное — здесь: законодательные изменения для бизнеса, обыски в банках и BIK, ужесточение требований для школьной льготы, а также разбор кризиса в здравоохранении и новое понятие в постоянной рубрике «Азбука инвестора».

🟡 Правительство Польши представило масштабный пакет налоговых изменений для бизнеса
🟡 В Польше хотят ввести повышенный налог на депозиты
🟡 Зарплата в Польше пришла меньше, чем ожидали? Разбираем польский «pasek» по строчкам
🟡 Обыски в BIK и банках Польши. Сравнение кредитов снижало кредитный рейтинг заемщиков
🟡 Как оформить дачу в Польше: пошаговый гайд
🟡 Цены на топливо в Польше приближаются к отметке в 7 злотых за литр
🟡 Макдоналдс «на богатом» и машины за наличку. Спор об эмиграции и уровне жизни разгорелся в Threads
🟡 Требования для иностранцев на получение выплаты «Добрый старт» (300+) стали жестче
🟡 Маржинальная торговля. Как работает кредитное плечо и главные ловушки
🟡 Письма от банков и конец WIBOR. Заемщиков в Польше ждет масштабная кредитная реформа
🟡 ЕС утвердил новые правила для авиапассажиров. Это может сказаться на цене билетов
🟡 «Сейчас или никогда». 63% поляков берут ипотеку из-за страха и не доверяют кредитным дорадцам
🟡 1000 злотых за визит к врачу может стать реальностью. Почему польское здравоохранение ждет неизбежный кризис
🟡 Большинство поляков назвали заработки врачей завышенными — исследование SW Research
🟡 «Жизнь замирает в 9 вечера»: как живётся в Зелёна-Гура
🟡 «Нет выгорания, есть только инфаркт в 30». Беларус работает на трёх фултаймах и рассказывает, как не палится
🟡 Суд встал на сторону UOKiK. Kaufland попал на многомиллионный штраф из-за маркировки овощей

#дайджест

💸💅 9 месяцев работала за $200. Как беларуска стала бизнес-аналитиком после 35

Поздно ли входить в ИТ после 35? Анна, бизнес-аналитик в ИТ, считает, что нет. Она ушла с руководящей должности в финансовой организации и начала работать бизнес-аналитиком за зарплату в 200$. Без сбережений, но с ипотекой. Сейчас ни о чем не жалеет кроме того, что не сделала этого раньше. Свою историю она рассказала devby.io.

🟡 Была на руководящей должности, но зарплаты не хватало на курсы

🔸До перехода в ИТ я была финансовым аналитиком и специалистом по управленческому учёту. Работала, в том числе, на руководящих должностях. Звучит солидно, но руководящая должность не в каждой сфере означает высокий доход. Например я зарабатывала 2200–2400 рублей в месяц. И у меня был кредит на квартиру. 

🔸Почему вообще решилась на перемены? Совпало несколько вещей сразу. Организация, где я работала, переживала серьёзные структурные изменения — уходить надо было в любом случае. Плюс долги по ипотеке. Всё это наталкивало на мысль: вопрос с доходами нужно решать кардинально, а не косметически. Когда решила переходить в ИТ и выбрала специальность бизнес-аналитика, то зарплаты не хватало, чтобы заплатить за курсы одним махом. 

🟡 Помог ли предыдущий опыт?

🔸Мне повезло, я много работала в финансах и хорошо разбиралась в финтехе. Да и английский всегда был хорошим. Но если честно, то мои нынешние коллеги без экономического образования тоже прекрасно справляются с финтех-проектами. Так что дело не в профильном бэкграунде.

🔸Больше помогло желание работать в совсем другой организационной структуре. Я люблю нести ответственность за свою работу на всех этапах и уровнях. А не ждать, пока длинная цепь субординации что-то решит. ИТ как раз об этом.

🔸В моей предыдущей сфере было бессмысленно заниматься профессиональным развитием. Я делала годами похожие задачи. Никто не заинтересован в развитии специалистов и не будет за него платить. Хорошую вакансию можно ждать годами — пока место случайно где-то освободится. Люди десятилетиями сидят на одном месте, которое боятся потерять, потому что идти некуда.

🟡 Девять месяцев финансовой ямы

🔸Учиться на курсах я начала параллельно с работой — загрузка тогда позволяла. Но дальше уволилась и сосредоточилась на учёбе. Когда начала ходить на собеседования, то поняла, что не хватает практических знаний. Ещё училась. В итоге попала в компанию на коммерческий проект. Правда, зарплата была всего $200. Её едва хватало, чтобы заплатить кредит. Иногда даже приходилось одалживать. 

🔸Еду покупал мой партнёр. И так продолжалось девять месяцев. А потом мне сильно повысили зарплату и денег стало хватать и на кредит, и на коммуналку, и на еду. Я очень благодарна партнёру — он вселил уверенность, что финансово поддержит на это время. Без этой поддержки, честно, я не знаю, смогла бы решиться.

🟡 Пять лет спустя

🔸И наконец-то моя страсть к учёбе осуществилась. На этом месте нужно постоянно учиться. Бывает иногда выхожу из дома только по выходным. Но наконец-то платят более или менее достойные деньги. И результат зависит от моих скилов напрямую. Нет никаких кулуарных игр, которые в других сферах почему-то оказываются важнее самой работы.

🔸Никакого эйджизма я ни разу не слышала. О возрасте никто не спрашивал. Вообще никаких бестактных вопросов. И ещё классно, что в ИТ можно не терпеть токсичную работу — просто ищешь другую. Есть масса вариантов развития: качать технические навыки, переходить в управление, развивать свой проект. Хороший технический специалист может стоить не меньше руководителя. И всё это — без «нужных связей». Жалею только об одном — что не перешла в ИТ раньше.

#финансы #историяуспеха

🏘🌊 Недвижимость Труймяста. Рейтинг районов с ценами

По данным Otodom, общее число объявлений на продажу в Труймясте превысило 8 100 предложений. Однако распределены они неравномерно: 68% рынка приходится на Гданьск, 28% — на Гдыню, и лишь 4% — на Сопот.

* Чем больше объявлений в районе, тем сильнее позиция покупателя. Продавцы в условиях высокой конкуренции охотнее идут на уступки и снижают цены. Напротив, там, где предложений мало, условия диктует продавец.

🟡 ТОП-10 районов Труймяста

В лидерах по количеству предложений оказались как элитные локации, так и бюджетные спальные районы, о которых редко пишут в путеводителях.

🔸Śródmieście (Гданьск) — 2 004 объявления | 22 174 зл/м²

Абсолютный лидер. Здесь сосредоточена четверть всего рынка Труймяста благодаря реновации исторического фонда и масштабным новостройкам у Мотлавы. Выбор огромный, но цены остаются высокими из-за туристического и инвестиционного спроса.

🔸Orunia Górna (Гданьск) — 851 объявление | 11 653 зл/м²

Главный бюджетный гигант. Район активно застраивается, предлагая самый большой выбор недорогого жилья в регионе. Идеально для семей с ограниченным бюджетом.

🔸Ujeścisko-Łostowice (Гданьск) — 562 объявления | 13 163 зл/м²

Зеленый и спокойный район с большим количеством новостроек. Дает отличную возможность торговаться и выбирать между первичным и вторичным рынком.

🔸Piecki-Migowo / Morena (Гданьск) — 488 объявлений | 15 391 зл/м²

Популярный семейный район с развитой инфраструктурой. Хороший компромисс между ценой и близостью к центру.

🔸Jasień (Гданьск) — 430 объявлений | 12 579 зл/м²

Много предложений квартир большой площади по умеренной цене, хорошая связь с городом через ветку SKM.

🔸Wielki Kack (Гдыня) — 418 объявлений | 10 486 зл/м²

С начала года количество предложений здесь взлетело на 370% из-за одновременной сдачи нескольких крупных ЖК. Самый дешевый район Гдыни, где застройщики конкурируют за покупателя, предлагая скидки и бонусы.

🔸Śródmieście (Гдыня) — 376 объявлений | 22 446 зл/м²

Престижный центр у моря с развитой инфраструктурой. Цены стабильны, рынок предсказуем, спешки при выборе нет.

🔸Przymorze Wielkie (Гданьск) — 371 объявление | 22 553 зл/м²

Один из самых дорогих спальных районов из-за близости к пляжу и парку Рейгана. Высокий спрос под краткосрочную аренду.

🔸Młyniska (Гданьск) — 350 объявлений | 19 352 зл/м²

Современный район, прилегающий к центру. Предлагает те же плюсы, что и Средместье, но чуть дешевле.

🔸Cisowa (Гдыня) — 346 объявлений | 12 253 зл/м²

Бюджетная альтернатива центру Гдыни. Классическая блочная застройка 70–80-х годов у станций SKM.

🟡 Где у покупателя нет выбора

🔸Sopot (всего 320 объявлений). Самый маленький, закрытый и дорогой рынок. В наиболее престижных зонах (Dolny Sopot и Leśna Polana) объявлений в открытом доступе практически нет. Даже самое дешевое панельное жилье в районе Brodwino стоит минимум 15 627 зл/м².

🔸Orłowo (Гдыня — 161 объявление). Самый дорогой район Труймяста (25 885 зл/м²). Из-за уникального расположения на клифе у моря жилье здесь в дефиците.

🔸Wrzeszcz Górny (Гданьск — 222 объявления). Популярный студенческий и деловой узел, но из-за плотной исторической застройки новых объектов мало, а квартиры раскупаются мгновенно.

#недвижимость

⚡️Pieršy Raz: большой летний хакатон в Варшаве. Один уикенд, чтобы запустить своё дело

Школа компетенций завершает программу Pieršy Raz большим хакатоном в Варшаве для first time беларуских предпринимателей и предпринимательниц.

🟡 Что будет:

✦ Питч идей и сборка команд. Придёшь со своей идеей или присоединишься к чужой — место найдётся каждому.
✦ Lean Canvas с Артёмом Карпеченко: бизнес-модель на одном листе, с фокусом на ЦА.
✦ Финансовая модель с Александром Пожаренко: считаем, сходятся ли деньги.
✦ Go-to-market с Юлей Иванчиковой: где искать первого клиента и как на него выйти. Маркетинг без большого бюджета на старте.
✦ AI-инструменты для малого бизнеса: сайт и бот без кода и технического бэкграунда (не забудьте ноутбук!).
✦ Питчинг для инвесторов и практика перед жюри, с честным фидбеком.
✦ Менторские и трекерские сессии для команд на протяжении всего хакатона.

👉 Когда: 25–26 июля, 09:30 - 21:00.
👉 Где: оффлайн в Варшаве (точную локацию пришлём в письме-приглашении).
👉 Стоимость: бесплатно, количество мест ограничено (60 мест!).

🔗 Регистрируйся, чтобы за один уикенд пройти путь от идеи до первого шага в собственном деле. Дедлайн подачи заявок — 23 июля, 18.00.

Серия ивентов Pieršy Raz проводится Школой компетенций совместно с International Rescue Committee (IRC) Poland Project в рамках проекта Nano Business Lab.

#партнерский_пост

🛒💊 Переплата за один и тот же набор лекарств в Польше может достигать 50% в разных аптеках. По отдельным препаратам — до 113%

Forum Konsumentów проанализировал аптечный рынок Польши и пришел к выводу, что почти в половине польских гмин (волостей) работает всего одна аптека либо их нет вовсе. Отсутствие здоровой конкуренции развязывает руки локальным монополистам, из-за чего цены там взлетают до небес. В крупных городах разница в цене на одно и то же лекарство может достигать 65 злотых и более.

🟡 Эксперимент с корзиной лекарств

Для исследования аналитики взяли стандартную корзину из пяти популярных безрецептурных препаратов (OTC): Otrivin menthol, Gripex HotActive (12 саше), Allegra (20 таблеток), Ibuprom max sprint (20 капсул) и Magnefar forte (60 таблеток).

Вот как отличается средняя стоимость одинакового набора в зависимости от типа торговой точки: в сетевой аптеке корзина стоит 149 злотых, в независимой (частной) аптеке в городе — 175 злотых, в единственной аптеке в гмине — 180 злотых, а в локальном аптечном пункте (в условиях монополии) — уже 183 злотых.

В аптеках, оставшихся без конкуренции, та же корзина лекарств обходится в среднем на 31 злотый дороже, чем в сетях. А максимальный разрыв между самой дешевой и самой дорогой точкой, зафиксированный в рамках исследования, составил 65,50 злотого (более 52%). Стоимость отдельных препаратов в разных местах и вовсе отличается на 113%.

🟡 Рейтинг аптечных сетей Польши

Исследование подтвердило, что самые выгодные цены предлагают крупные сети. Однако и между ними есть ощутимая разница. Аналитики сравнили среднюю стоимость той же корзины из пяти лекарств в шести популярнейших польских сетях и распределили их от самых дешевых к дорогим.

Бесспорным лидером стала сеть Gemini (132,62 злотого), за ней с заметным отрывом идут Słoneczna (148,28 злотого), Zdrowit (150,95 злотого), Dr. Max (151,45 злотого), Ziko (158,95 злотого), а замыкает список сеть DOZ (162,96 злотого).

Закупаться в Gemini почти на 23% выгоднее, чем в DOZ — разница на ровном месте составляет более 30 злотых с одной небольшой покупки.

#здравоохранение

🚗💵 «Эмигрант эмигранту эмигрант». История о том, как беларус покупал машину из салона в кредит (часть 1)

Беларус Сергей живет в Польше уже 6 лет. Все эти годы он ездил на беларусских номерах, но ни разу не покидал территорию ЕС. В итоге решил переходить на польские регистрационные знаки и брать новую машину в кредит. Учитывая отсутствие большой финансовой подушки и польского гражданства, Сергей вместе с женой прошли все стадии — от ссор и торга до принятия — и поделились своим опытом покупки со «Злотым дзиком».

🟡 Муки выбора

Сергей — бывший «ваговод» (любитель концерна VAG), который последние 6 лет провел за рулем «француза». Главным критерием выбора супруги Сергея была обязательная высокая посадка авто. В лонг-лист попали: Volkswagen T-Roc, Tiguan, Volvo XC40, Seat Arona, Skoda Kamiq и Skoda Karoq.

В финальной битве сошлись Skoda Karoq Sportline и VW Tiguan. Цены на них в схожих комплектациях были практически одинаковыми (около 162 000 – 163 000 злотых), но Tiguan проиграл, так как это был гибрид 1.5 eTSI. Он хорош в городе, но на трассе батарея почти не работает, превращаясь в лишний вес, который увеличивает расход топлива.

При схожем ежемесячном платеже реальная процентная ставка (RRSO) у Tiguan составляла 8,61%, а у Skoda — 5,00%. В пересчете на весь срок кредита переплата за Tiguan выливалась в 43 000 злотых против 12 000 злотых за Karoq. Поэтому окончательный выбор пал на Skoda Karoq Sportline из салона на Połczyńskiej в Варшаве — сбалансированный, тихий на трассе VAG без лишних «понтов» и тяжелых батарей.

🟡 Математика финансирования

Сергей просчитал три схемы, которые предлагают автосалоны, и поделился цифрами.

Najem (аренда). Даже за более дешевую модель Skoda Kamiq без первоначального взноса просили 1 843 злотых в месяц брутто. С 10%-ным взносом платеж падал до 1 240 злотых, но через 2 года машина возвращается салону без права выкупа.

Klasyczny kredyt. Даже при 30% первоначального взноса (39 675 злотых за Kamiq стоимостью 132 250 злотых) равные ежемесячные платежи на 48 месяцев составляли 2 095 злотых. Чтобы сбить ежемесячный платеж до более-менее вменяемых 1 496 злотых, нужно было внести сразу половину стоимости машины (66 125 злотых) — сумму, которой у нас просто не было.

Kredyt balonowy (kredyt jak abonament) — по сути, это аналог лизинга для физических лиц, на котором в итоге и остановились. Условия для Skoda Karoq стоимостью 163 000 злотых вышли такими: первоначальный взнос составил 10% (16 300 злотых), срок финансирования — 36 месяцев с ежемесячным платежом 1 471 злотый при фиксированной ставке 2,99% (RRSO 5,00%).

Главная особенность такой схемы — остаточная выкупная стоимость (końcowa część), которая через 3 года составит 64,40% от первоначальной цены автомобиля, то есть 112 893 злотых. По истечении этого срока машину можно либо вернуть автосалону, либо выкупить в собственность, в том числе продлив кредит на оставшуюся сумму.

Продолжение в следующем посте 👉

#авто

🚗💵 «Эмигрант эмигранту эмигрант». История о том, как беларус покупал машину из салона в кредит (часть 2)

Начало можно почитать вот здесь 👉

Так как модель Karoq в этом году ждет обновление, салон сделал большую скидку. В итоге «цена минус скидка плюс переплата по кредиту» вышла примерно в ту же сумму, сколько такая машина сейчас стоит «чистыми» в Германии. Переплата составит около 3000 евро за 3 года, зато не пришлось выкладывать 40 000 евро сразу.

🟡 Бюрократический ад

Оформить кредит негражданам Польши — задача со звездочкой. Сергею повезло: его менеджером в салоне стала пани Лора — эмигрантка с большим стажем в Польше, которая буквально билась за клиентов как лев. Наличие ипотеки помогло создать хорошую кредитную историю. Пара собрала гору справок (zaświadczenia), подтверждающих, что они налоговые резиденты Польши и не имеют бизнеса в Беларуси.

Но в самый последний момент, когда все проверки были пройдены, система выдала отказ. Причина — срок действия ВНЖ оказался короче, чем срок кредита (36 месяцев).

— Нас чуть не развернули, но Лора напрямую связалась со специалистом из Volkswagen Financial Services (там, к слову, тоже работал специалист-эмигрант). Нам пошли навстречу и нашли компромисс: кредит одобрили при условии, что мы предоставим поручителя-поляка с гражданством. Нам удалось его найти.

🟡 Сейчас Сергей с женой уже два месяца счастливо ездят на новом Karoq. Впереди — перегон старого авто в Беларусь с целью продажи, чтобы закрыть часть будущих расходов по кредиту (Сергей обещал держать в курсе, как пройдет встреча с таможенниками). Однако в этой радужной истории остался привкус грусти.

— Мы 6 лет живем в Польше. Я веб-аналитик, жена — практикующий врач с подтвержденным дипломом. Мы не имеем гражданства, но платим налоги сильно выше средней польской семьи. При этом система все равно часто относится к нам как к людям третьего сорта. В этот раз помог исключительно человеческий фактор — "эмигрант эмигранту эмигрант". Грустно осознавать, что без личных связей и доли смирения мы бы снова просто уперлись в глухую стену бюрократии.

#авто

💸😎 Открыт набор резидентов в варшавский коворкинг Centrum Przedsiębiorczości Smolna по льготной цене

Начинающие предприниматели в Варшаве могут арендовать рабочее место по льготной городской цене. Официальный Центр предпринимательства на Смольной (расположен в самом центре, на Повисле) объявил о старте нового набора резидентов. Коворкинг находится в зеленой зоне — прямо в парке Кароля Бейера в пешей доступности от ключевых транспортных узлов.

👉 Программа поддержки создана специально для тех, кто только планирует открыть свое дело или руководит микро-, малой или средней компанией не более 3 лет.

🟡 Льготная стоимость: аренда стола в открытом пространстве (open space) с видом на парк в первый год составляет 551 злотый нетто в месяц. Со второго года — 633 злотых, с третьего — 716 злотых.

🟡 Инфраструктура для работы: доступ к высокоскоростному интернету, кухонной зоне, оргтехнике, многофункциональным устройствам.

🟡 Бизнес-опции: возможность зарегистрировать индивидуальный почтовый ящик для официальной корреспонденции фирмы, а также доступ к трем современным конференц-залам для переговоров с клиентами.

🟡 Профессиональное развитие: резиденты могут бесплатно посещать регулярные бизнес-тренинги и профильные семинары, которые организует сам Центр.

🟡 Коворкинг открыт с понедельника по субботу с 7:00 до 24:00. Заявки принимаются в режиме онлайн. Официальный формуляр, подробный регламент и требования к кандидатам доступны на сайте Центра предпринимательства.

#бизнес

👹💸🍾На Allegro продают наклейки для обмана польских бутылкоматов. Полиции это не нравится

В интернете (включая популярную платформу Allegro) и в соцсетях появились объявления о продаже специальных наклеек со штрихкодами и маркировкой «KAUCJA 0,50 ZŁ». Продавцы заявляют, что если наклеить такую этикетку на любую случайную бутылку или банку, автомат распознает ее и вернет залоговые деньги. С точки зрения закона такая хитрость может приравниваться к мошенничеству.

🟡 «Дело не в 50 грошах, а в статье УК»

🔸Ситуацию подробно разобрал офицер полиции Лукаш Митула. По его словам, интернет пытается превратить мусор в «маленький банкомат», хотя система задумывалась иначе: купил напиток, оплатил залог, вернул тару, забрал деньги.

🔸Сознательное введение автоматизированной системы в заблуждение ради финансовой выгоды — это уголовно наказуемое деяние. Иллюзия того, что «это всего лишь 50 грошей», не освобождает от ответственности, так как здесь работает классический механизм мошенничества.

— Если систему можно обмануть, кто-то обязательно попробует. Если из этого можно сделать шутку, это превращают в тренд. Если можно записать туториал, его выкладывают в сеть быстрее, чем госорганы успевают составить первое официальное предупреждение, — отмечает Лукаш Митула.

🟡 Чем опасны такие «лайфхаки»

🔸Если подобные махинации с наклейками станут массовыми, последствия ощутят все, так как систему придется модернизировать, а это дополнительные расходы. Внедрение дополнительных уровней защиты и сканирования повлечет повышение стоимости обслуживания инфраструктуры, которое торговые сети в итоге переложат на плечи покупателей, просто подняв цены на товары.

🔸Полиция призывает граждан не вестись на уловки интернет-дельцов. Покупка и использование таких наклеек — это не проявление финансовой грамотности, а соучастие в обмане, которое может закончиться реальным штрафом или судимостью.

#ритейл #залоговаясистема

🧐💰💅 Три способа почти бесплатно попасть в польский санаторий

Если у вас легальное пребывание в Польше и есть страховка NFZ (а в некоторых случаях — страхование ZUS), лечение может обойтись совсем недорого или даже быть полностью бесплатным. Рассказываем, какие варианты существуют, кто может получить направление и что для этого нужно сделать.

🟡 Вариант №1. Санаторий через NFZ

🔸Это самый популярный способ попасть на санаторное лечение. Для начала нужно обратиться к семейному врачу (lekarz POZ) или специалисту, работающему по контракту с NFZ. Если у вас есть медицинские показания — например, заболевания позвоночника, суставов, органов дыхания, кожи, сердечно-сосудистой системы или требуется восстановление после болезни или операции, — врач может оформить e-skierowanie (электронное направление).

🔸После этого заявку рассматривает комиссия NFZ. Она же принимает окончательное решение и определяет санаторий, профиль лечения и дату заезда. Изменить эти параметры по желанию заявителя нельзя.

🔸Полностью бесплатным такой вариант назвать нельзя. NFZ оплачивает лечение, процедуры и работу врачей, а пациент обычно доплачивает за проживание, питание, курортный сбор и дорогу до санатория. В зависимости от категории номера и сезона стоимость проживания может составлять около 20–40 злотых в сутки. В среднем ждать путевку приходится от 6 до 18 месяцев, хотя сроки зависят от воеводства и профиля лечения.

🟡 Вариант №2. Бесплатная реабилитация через ZUS

🔸Об этой программе знают значительно меньше, хотя именно она позволяет пройти лечение без дополнительных расходов. Если человек работает, платит взносы в ZUS, находится на больничном или из-за состояния здоровья рискует потерять трудоспособность, учреждение может направить его на медицинскую реабилитацию.

🔸Чаще всего речь идет о восстановлении после операций и травм, лечении заболеваний позвоночника, суставов, сердечно-сосудистой системы и других состояний, которые мешают вернуться к работе. Главное преимущество этой программы — лечение, проживание и питание оплачиваются полностью за госсчет. В некоторых случаях ZUS также компенсирует расходы на проезд.

🔸Чтобы попасть на такую реабилитацию, лечащий врач должен заполнить заявление на rehabilitację leczniczą ZUS.

🟡 Вариант №3. Реабилитационные программы

🔸Ещё одна возможность — специальные программы реабилитации, которые финансируются через MOPS, MOPR, PCPR и другие государственные или муниципальные учреждения. Такие программы могут быть доступны людям с инвалидностью, пациентам после онкологического лечения и другим категориям граждан в зависимости от региона и действующих программ. В некоторых случаях лечение оплачивается полностью, в других требуется небольшая доплата.

🟡 При каких заболеваниях чаще всего дают направление?

🔸Получить направление можно только при наличии медицинских показаний. Чаще всего это: заболевания позвоночника и суставов, болезни органов дыхания, заболевания сердечно-сосудистой системы, неврологические заболевания, кожные заболевания, восстановление после операций и травм, некоторые хронические заболевания и реабилитация после онкологического лечения. Окончательное решение всегда принимает врач.

👉 Если вы уже получили направление, то оно появится в вашем Internetowym Koncie Pacjenta. Дальнейший алгоритм действий можете почитать здесь.

#здравоохранение

🌞 Объявляем летнюю скидку на рекламу в Złoty Dzik!

Вы ведёте бухгалтерию для экспатов, помогаете с PIT и ZUS, подбираете страховку или ипотеку? Или у вас что-то из другой области — практика психолога, языковые курсы, кофейня, фотосъёмка? Тогда у нас к вам летнее предложение 👇

💰 Летние цены для микробизнеса — и чем больше постов, тем дешевле каждый:

1 пост — 150 €
2 поста — 250 €
3 поста — 350 €
4 поста — 450 €
5 постов — 550 €

Почему сейчас? Канал молодой, рекламу мы только начинаем открывать. И хотим, чтобы первыми здесь были небольшие «свои» бизнесы, которые не могут позволить себе сложные рекламные кампании 🤝

Аудитория тут своя и включённая: 5000+ человек, 91% живут в Польше не первый год и думают вперёд — про накопления, ипотеку, детей. А ещё они доверяют каналу: как написал один читатель, у него «возникает кредит доверия, если реклама на вашем канале».

Купить размещение по этой цене можно до 31 июля — даты публикаций согласуем отдельно.

📲 Давайте познакомимся — пишите в бот

#klats_klats

💸👹 Налоговая требует 1,2 млн злотых с польского бизнесмена за то, что он спас 2,5 тысячи беженцев

В Польше разгорается скандал вокруг Леса Гордона — владельца отеля Mieszko в городе Гожув-Велькопольски. В начале 2022 года предприниматель открыл двери своей гостиницы для беженцев, предоставив им бесплатный кров. Со временем местная мэрия предложила официальное сотрудничество: государство выплачивало отелю субсидию в размере 70 злотых брутто за человека в сутки.

👉 В итоге отель полностью свернул коммерческую деятельность и превратился в гуманитарный хаб. На пике здесь одновременно жили 410 человек, а всего за время работы приют получили 2,5 тысячи граждан Украины. Бизнесмен получал официальные благодарности от местных властей, польского правительства, гуманитарных миссий и Украины. А спустя время получил от польской налоговой счет на 1,2 миллиона злотых.

🟡 Нулевой НДС, которого не было

🔸Чтобы получать государственные деньги на содержание людей, отель заключил договор с воеводой. Деньги перечислялись без учета НДС (VAT). Гуманитарная помощь в рамках специального закона была освобождена от налогов, но, как выяснилось позже, чиновники внесли эту льготу только в законы о подоходном налоге, забыв про VAT при оплате проживания.

🔸Предприниматель был уверен, что вопрос закрыт распоряжением Министерства финансов, которое вводило нулевую ставку VAT на помощь пострадавшим от войны. Однако налоговая служба заняла иную позицию: нулевая ставка действовала исключительно тогда, когда бизнес передавал помощь напрямую через конкретные структуры (например, гмины, Государственное агентство стратегических резервов или общественные организации). Договор же с воеводой под эту категорию, по мнению налоговой, не подпадает.

🔸В итоге налоговая насчитала владельцу отеля стандартную «отельную» ставку VAT в размере 8% задним числом. Сумма долга вместе с пеней составила космические 1 200 000 злотых.

🟡 Просьба о рассрочке и блокировка счетов через 3 дня

🔸Узнав о гигантском штрафе, Лес Гордон по совету бухгалтера пошел в налоговую и подал заявление с просьбой разбить сумму на ежемесячные платежи (рассрочку).

— В ведомстве мне сказали, что прекрасно знают мою историю и помнят, в каких масштабах я помогал людям. А через три дня после подачи заявления о рассрочке они просто заблокировали мои счета. Разве можно так поступать с честным человеком? — делится бизнесмен.

🔸Случай Леса Гордона — не единственный. Из-за недоработок в экстренно принятом законодательстве 2022 года под удар фискальных органов попали сотни польских предпринимателей, проявивших солидарность.

🔸Масштаб проблемы и волна массовых жалоб со стороны бизнеса привели к тому, что Высший административный суд Польши был вынужден официально обратиться в Суд Европейского союза (TSUE), чтобы европейские арбитры дали правовую оценку действиям польской налоговой и истолковали спорные пункты законодательства. Пока международный суд рассматривает дело, счета помогавшего беженцам бизнесмена остаются заблокированными.

#бизнес

🤔 Так можно ли вести ИП между картами? Позиция Министерства развития и технологий

Если вы ведёте ИП в Польше, то должны слышать про «дыру №2» (Dzik писал про неё вот тут). Если кратко, то по логике закона вы вроде как не можете вести ИП, если первая карта, выданная на основании ведения JDG, закончилась, а новую ещё не дали. Но в реальности предприниматели всё равно работают в период ожидания, потому что иначе им просто не выдадут новый побыт. Такая вот юридическая «уловка 22».

Проблему можно решить, добавив всего одну букву, h, в перечень оснований, которые разрешают вести предпринимательскую деятельность на штампе в паспорте (под этой буквой кроется разрешение на легальное проживание с целью ведения предпринимательской деятельности).

Пока что в уставе лишь буквы c и g (этим обозначаются, например, обладатели студенческого ВНЖ, получившие побыт по воссоединению, супруги граждан РП или «блюкарточники»).

В прошлом году админы чата ИПшников даже создали петицию, где просили обновить данный закон. Но «комиссия не приняла просьбу во внимание». По мнению Сейма, длительность рассмотрения заявления на ВНЖ «не влияет на утрату законности пребывания иностранца» (в таких условиях было бы странно останавливать ИП и лишать человека оснований для легальности побыту). А значит, менять законодательство нет смысла.

Однако что по этому поводу думает Министерство развития и технологий? Ольга Добровольская, юристка в сфере легализации пребывания и трудоустройства иностранцев в Польше, поделилась с Dzik-ом официальным ответом ведомства.

🟣 Что сказали в Минразвития

Если ужать и перевести с официального языка, то иностранец, ведущий JDG на основании art. 4 ust. 2 pkt 1 lit. h закона о ведении хоздеятельности в Польше, вроде как сохраняет право вести эту самую деятельность и после подачи заявления на очередную карту побыту — со дня подачи вплоть до окончательного решения.

Да, закон прямо разрешает продолжать бизнес в период ожидания решения только отдельным категориям (например, студентам и супругам граждан Польши), а про категорию lit. h молчит. Но, считает министерство, молчание закона не равно запрету. Заявление, поданное в период легального пребывания, продлевает легальность пребывания до окончательного решения (art. 108 ust. 1 pkt 2 закона об иностранцах), а вместе с ней сохраняется и право на ведение деятельности.

При этом министерство подчёркивает, что это не обязывающая интерпретация права, а лишь разъяснение смысла норм — юридические консультации и оценку конкретных ситуаций оно не даёт.

👉 Дыра №2 для ИПшников — что это, из чего возникла и что с ней делать?

#легализация