💬 Мой бюджет в Польше: как я живу, трачу и экономлю

Сегодня делимся историей нашего подписчика Л. — он недавно переехал в Польшу и рассказал, как живёт на польскую зарплату, строит финансовую подушку и жестко экономит.

🟡 Трачу около 3,5 тыс. злотых в месяц:

🏠 1750 зл — аренда комнаты (пока не готов отдавать половину ЗП за «кавалерку»).
🥗 1000 зл — еда.
💳 ~600 зл — допрасходы.

Стараюсь откладывать бОльшую половину зарплаты. С польской зарплатой это реально, а в Беларуси бывало, что уходил в минус!

🟡 Лайфхаки экономии

🔸В кафе беру не больше одного блюда (или пирожок) и хожу туда редко.
🔸Продукты стараюсь покупать в Biedronka по акциям.
🔸Бывают фейлы: забыл применить купон на 20 зл при чеке 135 зл+ — больно!
🔸Фастфуды обхожу стороной: бургеры стоят как почка 😅
🔸Перед покупкой часто спрашиваю у ChatGPT или гуглю, где дешевле (например, лекарства).
🔸Избегаю закупок в Żabka — там всё дороже.

🟡 Почему так «жёстко»

Недавно переехал в Польшу, строю финансовую подушку безопасности. Думаю о магистратуре: тогда придётся работать меньше, а тратить больше. Не исключаю смену работы, а для уверенности в будущем нужны накопления.

Делитесь в комментариях секретами своей экономии и не забывайте ставить лайки.

#бюджет #финансы

💸 Сколько денег нужно для жизни в Польше? Опыт подписчиков

Мы собрали реальные расходы подписчиков в месяц: семьи разного размера, разные города, разные приоритеты. И вот что из этого вышло.

👩‍❤️‍👨 Семья из 4 человек — ~16 000 zł/мес (с ипотекой)
👩‍❤️‍👨 Семьи из 3 человек — от 7–8 тыс. до 18 тыс. zł/мес
👩‍❤️‍👨 Пары — от 8 тыс. до 11 тыс. zł/мес
👨‍💻Одному можно прожить и на 5300 zł/мес.

🟡 Детализация:

👩‍❤️‍👨 Подписчик K*, семья из четырёх человек, Варшава
🔸Питание — ~2700 zł
🔸Автомобиль — ~700 zł
🔸Транспорт ~100
🔸 Развлечения — ~1200 zł
🔸Школа — ~600–700 zł
🔸Репетиторы — ~200 zł
🔸 Подписки — ~120–150 zł
🔸 Здоровье — 300–500 zł
🔸 Мобильная связь — ~120 zł
🔸 Хобби — ~1000 zł
🔸 Чынш + prąd — ~1100 zł
🔸 Ипотека — ~7000 zł
💰 Итого: ~16 000 zł/мес с ипотекой без путешествий

👩‍❤️‍👨 Подписчик А*, семья из трёх человек, Вроцлав
Живут без ипотеки, без учета расходов на отпуск.
🔸 Еда — 2600 zł
🔸 Машина — 1200 zł
🔸 Кафе, спорт, развлечения — 1900 zł
🔸 Коммуналка, связь, подписки — 1600 zł
🔸 Здоровье — 1600 zł
🔸 Материальные блага — 5000 zł
🔸 Ребёнок — 2000 zł
🔸 Другое — 2000 zł
💰 Итого: ~18 000 zł/мес
✈️ Путешествия: ~25–30 тыс. zł в год

👩‍❤️‍👨 Подписчик W*, семья из трёх человек (город не назвал)
🔸Аренда + коммуналка — 4100 zł
🔸Еда — 1400–1500 zł
🔸Ребёнок — 1000 zł (детский сад, английский, прочее)
🔸Здоровье — 200 zł (лекарства, остальное по NFZ)
🔸Машина — 370–400 zł (топливо)
💰 Итого: ~7–8 тыс. zł/мес

👩‍❤️‍👨 Подписчик N*, семья из двух человек, Гданьск
🔸Аренда + коммуналка — 4100 zł
🔸Продукты/бытовые — 1700 zł
🔸Личные бюджеты (жена + родители) — 2600 zł
🔸Хостинг/сервисы — 500 zł
🔸Отпуск (среднегод.) — 1500 zł
🔸Прочее — 600 zł
💰 Итого: ~11 000 zł/мес

👩‍❤️‍👨 Подписчик C*, семья из двух человек, Варшава
🔸Аренда — ~3750 zł
🔸Продукты — 1600–1800 zł
🔸Университет — 1100 zł
🔸Кафе/доставка — ~700 zł
🔸Вредные привычки — ~500 zł
🔸Собака — ~450 zł
🔸Поддержка родителей — ~400 zł
🔸Подписки — ~100 zł
🔸Личные расходы — ~800 zł
🔸Здоровье — ~300 zł
🔸Отпуск — ~300 zł
🔸Транспорт — ~60 zł (студенческий проездной)
🔸Другое: ~100 зл
💰 Итого: ~10 000 zł/мес

👩‍❤️‍👨 Подписчик K*, семья из двух человек, Вроцлав
Крупные статьи:
🔸Аренда — 3694 zł
🔸Супермаркеты — 1508,74 zł
🔸Кафе/рестораны — 419,75 zł
🔸Техника — 378 zł
🔸Кофе — 307,93 zł
🔸Отпуск — 262 zł
💰 Итого: ~8100 zł/мес
💰 Средний расход за день: 269,82 zł

👨‍💻 Подписчик M*, Белосток
🔸Аренда — 2670 zł
🔸Еда — 1045,47 zł
🔸Здоровье — 363,94 zł
🔸Кафе/рестораны — 347,50 zł
🔸Сладости — 328,83 zł
🔸Развлечения — 159 zł
🔸Товары для дома — 145,35 zł
💰 Итого: ~5300 zł/мес

А сколько в месяц тратите вы? Пишите в комментариях!

#бюджет #финансы

📈 Экономика Польши ускорилась: рост ВВП 3,4%

Во 2 квартале 2025 года ВВП страны вырос на 3,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Главный драйвер — внутреннее потребление, особенно в секторе услуг, пишет businessinsider.

🟡 Экономисты прогнозируют:

🔸 Рост ВВП на 3,5-4% в годовом выражении во второй половине 2025-го. В итоге экономика может прибавить 3,4-3,6% за год против 2,9% в 2024-м.

🔸Восстановление экономики и мягкая фискальная политика (дефицит бюджета остаётся высоким) сдерживают готовность Совета по денежно-кредитной политике снижать ставки. Тем не менее, на заседании в среду не исключено снижение ключевой ставки на 0,25 п. п.

🔸Ожидается оживление инвестиций, которые сейчас отстают, но будут подпитаны фондами ЕС и внутренним спросом.

Польша уверенно выделяется среди стран Центральной и Восточной Европы, где экономический рост в этом году заметно ниже.

🟡 Что это значит для бизнеса и частных инвесторов:

🔸Экономическая ситуация остаётся стабильной.
🔸Рост доходов населения стимулирует потребительский рынок.
🔸Ускорение инвестиций может создать новые возможности в инфраструктуре и технологиях.

#ВВП #экономика #новости

👀 Что такое маркет-тайминг и когда лучше покупать акции?

Сегодня разберём тему, которая волнует всех инвесторов — когда именно покупать акции. Эта информация будет полезна не только жителям Польши, но и тем, кто инвестирует в любой точке мира. Обзор подготовлен проектом «Инвестиции и финансы в Польше».

🟡 Что это вообще такое

Маркет-тайминг — это попытка предсказать лучшее время для покупки или продажи активов, опираясь на новости, экономические прогнозы или личные догадки. На первый взгляд это звучит разумно, но на практике это крайне сложно и редко приносит результат.

По данным исследований инвестиционных компаний Charles Schwab и Vanguard:

🔸 Потери от ожидания «идеального момента» обычно выше, чем потенциальная выгода.
🔸 Угадать лучшее время практически невозможно.
🔸 Самая эффективная стратегия для большинства — инвестировать сразу, не откладывая.

🟡 Эксперимент: 20 лет инвестиций

В исследовании американской компании Charles Shwab смоделировали 5 типов инвесторов, которые ежегодно вкладывали по $2000 в индекс S&P 500 с 2000 по 2020 год:

💁‍♂️Питер — всегда покупал по самой низкой цене года (идеальный сценарий, нереальный в жизни).
🙎‍♀️Эшли — инвестировала сразу, как только получала деньги.
🙍🏻‍♂️Мэтью — делил сумму на 12 частей и инвестировал равными долями ежемесячно (Dollar-Cost Averaging).
🙎🏻Рози — всегда покупала на пике (худший тайминг).
🙎🏼‍♂️Ларри — ждал «лучшего момента» и так ничего не купил, держа деньги в облигациях.

📊 Результаты:

🤦‍♂️ Ларри проиграл всем с огромным отрывом.
💃 Даже Рози (которая покупала на пиках!) обогнала его, просто оставаясь в рынке.
🤷‍♂️ Разница между идеальным Питером и дисциплинированной Эшли была минимальной.
🙇‍♀️ DCA показал лишь немного худший результат, чем вложение всей суммы сразу.

Главный вывод: ожидание — худшая стратегия. Вкладывать деньги как можно раньше — лучшая идея на дистанции.

🟡 Практические советы

💡Если начинать с нуля
Инвестируйте фиксированную сумму в один и тот же день каждого месяца. Эта простая стратегия дисциплинирует и снижает эмоциональные колебания. Главное — не пытаться «угадать» рынок.

💡 Если уже есть крупная сумма
🔸 Статистически лучше вложить всё сразу.
🔸 Если психологически тяжело — разделите капитал на несколько частей и инвестируйте постепенно.
🔸 Рассмотрите стратегию Value Averaging: она помогает покупать больше на падениях и меньше на росте.

Value Averaging (VA) — это стратегия пошагового инвестирования, которая помогает покупать больше, когда рынок падает, и меньше, когда он растёт.

🔑 Ключевые выводы

🔸 Инвестиции не должны быть сложными. Простейшие стратегии часто выигрывают у сложных схем.
🔸 Дисциплина и психология важнее прогноза. Эмоции — главный враг инвестора.
🔸 Главное — быть в рынке. Пропущенные дни роста могут серьёзно снизить доходность.
🔸 Диверсифицируйте. Даже если речь идёт об акциях, держите в портфеле облигации для снижения волатильности.

🟡 Джона Богл, основатель Vanguard:

«Не ищите иголку в стоге сена. Просто купите весь стог!»

С таким подходом инвестиции перестают быть азартной игрой и превращаются в системный инструмент достижения финансовых целей.

👍 Если понравился разбор, ставьте лайк и пишите в комментариях, какие темы про инвестиции вам интересны!

Польша обновляет правила для иностранцев — опубликован новый законопроект

Польское правительство подготовило новую редакцию законопроекта, который регулирует помощь украинским гражданам и другие вопросы, связанные с иностранцами. Ранее президент страны наложил вето на предыдущую версию закона и предложил собственный вариант. Чтобы учесть его поправки и избежать правового хаоса, власти решили объединить обе версии и представить обновлённый документ. Он был опубликован 2 сентября.

⚠️ Основные изменения:

🟡 Гражданство: сроки пока не увеличиваются

Идею увеличить срок проживания с 3 до 10 лет отклонили. Всё остаётся как прежде.

🟡 Пособие «800+»: теперь строго по взносам

Чтобы получать детское пособие, нужно платить пенсионные взносы с базы не менее 75% от минимальной зарплаты. Льготы для родителей в декрете, безработных, пенсионеров, инвалидов и участников интеграционных программ сохраняются.

🟡 Международная защита: сроки заморожены

Рассмотрение дел о международной защите может быть заморожено до марта 2026. Это связано с большим количеством обращений от граждан Украины.

Кроме того, Управление по делам иностранцев больше не обязано уведомлять заявителей о том, что дело не будет рассмотрено в установленный срок. Сейчас этот срок составляет от 6 до 15 месяцев.

🟡 ВНЖ: бюрократия остаётся

Сроки рассмотрения дел по ВНЖ не ускорят. В регионах с большой нагрузкой ожидание может растянуться на годы. Ранее планировалось вернуть предельные сроки рассмотрения дел иностранцев по ВНЖ.

#законодательство

Налоги при покупке и продаже недвижимости в Польше

Разбираем, сколько нужно заплатить при покупке и продаже недвижимости и как сэкономить при помощи ulga mieszkaniowa.

🟡 Покупка недвижимости

🔸 Новое жилье от застройщика
Вместо PCC (podatek od czynności cywilnoprawnych) применяется VAT — 8% для квартир до 150 м² и 23% для больших объектов. Налог уже включён в цену.

🔸Вторичный рынок
Покупатель платит PCC (podatek od czynności cywilnoprawnych) — 2% от рыночной стоимости недвижимости. Этот налог обычно удерживается нотариусом при оформлении сделки.

⚠️ Освобождение от PCC: если это ваше первое жилье, вы можете быть освобождены от уплаты PCC. Освобождение распространяется и на тех, кто владеет долей до 50%, унаследованной (не купленной) ранее.

🔸 Повышенная ставка для опытных покупателей
С 1 января 2024 года при покупке от шести и более объектов одним покупателем применяется ставка PCC 6%.

🟡 Продажа недвижимости

🔸 Налог на доход — PIT (19%)
Если продать недвижимость раньше, чем через 5 лет с конца года покупки, придётся заплатить 19% налога с прибыли (разница между ценой продажи и всеми расходами: покупка, нотариус, ремонт и т.д.).

👉 Пример: купил жильё в июле 2020 → 5 лет отсчитываются с конца 2020 года. Продажа в 2025 году облагается налогом, а с 1 января 2026 года — уже нет.

Если деньги от продажи квартиры или дома потратить на покупку, строительство, ремонт жилья или выплату ипотеки в течение 3 лет после года продажи, можно получить освобождение (частичное или полное) от налога.

Ulga mieszkaniowa — это освобождение от уплаты налога PIT (19%) при продаже недвижимости, если деньги от продажи пойдут на собственные жилищные цели.

👉 Пример расчёта: продаёшь недвижимость за 600 000 zł, а купил за 500 000 zł. Затраты на ремонт и продажу — 50 000 zł + 20 000 zł → доход = 30 000 zł → налог = 5700 zł (19%).

#налоги #недвижимость

Катовице возглавили рейтинг городов Польши по зарплате и доступности жилья

В исследовании Business Insider, охватившем 16 воеводских городов, Катовице неожиданно стал лидером по среднему уровню доходов, опередив такие крупные города, как Варшава и Краков. Средняя зарплата в столице Силезии превысила 11 тыс. zł брутто. За одну зарплату житель Катовице может приобрести 1 м² на вторичном рынке. Аналогичный результат отмечен только в Гожуве-Велькопольском.

🟡 Занятость
Во всех городах, включённых в рейтинг, наблюдался рост безработицы. Наименьший показатель был в Познани и Катовице — 1,2%, тогда как максимальный — в Белостоке, где без работы остаются более 5% жителей. На этом же уровне находится Лодзь, а границу 4% превышают ещё Жешув, Люблин и Кельце. Значительное ухудшение ситуации произошло в Гожуве-Велькопольском (с 2,4% в конце прошлого года до 3,1% в июне 2025).

🟡 Доходы
Из 16 городов средние доходы выше 8882 zł брутто были зафиксированы в Щецине, Вроцлаве и Познани. Катовице, Варшава, Гданьск и Краков преодолели отметку в 10 тыс. zł брутто. Наибольшее падение доходов зафиксировано в Жешуве — с 9093 zł до 8479 zł. Падение также наблюдалось в Щецине, Люблине и Ольштыне. Худшие показатели по зарплатам — у Гожува-Велькопольского и Белостока (менее 7,5 тыс. zł брутто).

🟡 Доступность жилья
Цены на квартиры на вторичном рынке в большинстве городов снизились. Катовице продолжают оставаться городом с наилучшим соотношением зарплаты и стоимости жилья. Гожув-Велькопольски также входит в число городов, где зарплата превышает цену за 1 м².

Наиболее приближённые к зарплатам цены квартир, помимо указанных, — в Быдгоще, Щецине и Лодзи (разница не превышает 2%).

В крупных городах ситуация остаётся сложной: в Варшаве средняя зарплата почти 10,5 тыс. zł брутто позволяет купить лишь около 0,6 м², а в Кракове — 0,69 м². Также традиционно менее доступны квартиры во Вроцлаве и Гданьске, где за среднюю зарплату можно купить около 0,72 м².

#зарплата #недвижимость #рейтинг

Zadatek vs Zaliczka: в чём разница и почему это важно

В Польше при покупке квартиры, машины или заказе услуг часто требуют предварительный платёж. Это может быть zadatek (задаток) или zaliczka (аванс). На первый взгляд похоже, но юридически — две большие разницы, пишет poradnikprzedsiebiorcy.pl.

🟡 Zadatek (задаток)

🔸Это не просто предоплата, а гарантия сделки.
🔸Если вы передумали и не выполнили условия договора — теряете задаток.
🔸Если сорвала сделку другая сторона — она должна вернуть задаток в двойном размере.
🔸Задаток дисциплинирует обе стороны.

🟡 Zaliczka (аванс)

🔸Это обычная предоплата.
🔸Если договор расторгается, аванс возвращают в том же размере.
🔸Никаких штрафов или компенсаций — просто возврат ваших денег.

👉 Пример: вы договорились о покупке квартиры за 500 000 zł и внесли 20 000 zł.

🔸 Если это zadatek, продавец не сможет просто «передумать»: он обязан вернуть вам 40 000 zł. Если же вы сами отказались, деньги пропадут.
🔸 Если это zaliczka, обе стороны в случае отмены сделки просто вернут деньги в исходной сумме.

⚖️ Основание: ст. 394 Kodeks cywilny.

⚠️ Перед подписанием договора в Польше всегда уточняйте, что именно вы платите: zadatek или zaliczka. От этого зависит, вернут ли вам деньги.

#zaliczka #zadatek

⚡️Uwaga! Ведёте в Польше нестандартный бизнес или развиваете редкое дело? Поделись своей историей! Напишите в бот @goldendzik_bot или в комментарии.

Złoty Dzik за неделю: сколько стоит жизнь в Польше, и почему нужно ехать в Катовице

Флиппинг, личный бюджет, налоги, рост экономики и новые правила для иностранцев — собрали самые важные новости за неделю. Если пропустили что-то важное — вот краткий обзор.

🟡Флиппинг в Польше: на что обратить внимание

🟡Мой бюджет в Польше: как я живу, трачу и экономлю

🟡Сколько денег нужно для жизни в Польше? Опыт подписчиков

🟡Экономика Польши ускорилась: рост ВВП 3,4%

🟡Что такое маркет-тайминг и когда лучше покупать акции?

🟡Польша обновляет правила для иностранцев — опубликован новый законопроект

🟡Налоги при покупке и продаже недвижимости в Польше

🟡Катовице возглавили рейтинг городов Польши по зарплате и доступности жилья

🟡Zadatek vs Zaliczka: в чём разница и почему это важно

✈️🚌«Ваш рейс отменён»: как вернуть свои деньги

Поезд задержали, рейс отменили, автобус не приехал? Вы имеете право на возврат денег и компенсацию. Коротко рассказываем, что делать и куда жаловаться.

🚆 Поезд

🟡 Если задержка более 60 минут, вы можете:

🔸Получить возврат стоимости билета или поехать другим рейсом бесплатно.
🔸Запросить компенсацию:
25% цены билета при задержке 60–119 минут.
50% при задержке 120+ минут.
🔸Обращение подается в кассу перевозчика (например, PKP Intercity) или онлайн через их сайт.

✈️ Самолёт

🟡 Права регулирует EU Regulation 261/2004:

🔸При отмене рейса вы выбираете между возвратом денег или перебронированием.
🔸 При задержке более 3 часов полагается компенсация:
€250 – рейсы до 1500 км
€400 – 1500–3500 км
€600 – более 3500 км

⚠️ На данный момент ЕС пересматривает нормы, но они пока не вступили в силу. По новым правилам задержка рейса для получения компенсации должна быть не менее 4 часов для краткосрочных рейсов и 6 часов для долгих рейсов. Сумма компенсации составит: €300 для коротких рейсов и €500 для дальних рейсов.

🚌 Автобус

🟡 При задержке более 2 часов или отмене рейса вы имеете право на:

🔸 Возврат билета или поездку другим автобусом.
🔸 При долгих задержках – еду, воду, жильё (для рейсов свыше 250 км).
🔸 Жалобы подаются перевозчику (FlixBus, Polonus и др.) напрямую через сайт или приложение.

💡 Сохраняйте билеты и чеки (еда, гостиница, транспорт) — их можно приложить для компенсации. Жалобы принимаются в течение 1–2 месяцев после поездки.

🟡 Куда жаловаться:

🔸 Перевозчику напрямую (он обязан ответить в 30 дней).
🔸 В Польше – Urząd Transportu Kolejowego (поезда) или Urząd Lotnictwa Cywilnego (самолёты).

Расскажите про свой опыт: попадали ли вы на деньги из-за отмены рейсов или задержек транспорта в Польше? Удалось ли получить компенсацию?

#транспорт

⚡️Fitch сменил прогноз рейтинга Польши на негативный

Агентство Fitch оставило долгосрочный кредитный рейтинг Польши на уровне A-/F1, но сменило перспективу со «стабильной» на «негативную» как в иностранной, так и в национальной валютах, сообщает Минфин Польши.

🌍 Кредитный рейтинг страны — это оценка международных агентств (Fitch, S&P, Moody’s), насколько государство надежно с точки зрения выплаты долгов.

🟡 Причины ухудшения прогноза:

🔸 Высокий дефицит бюджета в 2024–2025 годах — примерно 6,7 % ВВП, что значительно превышает медиану стран категории A (2,9 %).
🔸Проблемы с фискальной консолидацией: дефицит ожидается на уровне 6,9 % ВВП в 2025, 6,8 % в 2026 и 6,3 % в 2027 году.
🔸Увеличение госдолга: рост с 55,3 % ВВП (2024) до прогнозируемых 59,3 % (2025) и, возможно, до 68 % ВВП к 2027 году.
🔸Усиление политических рисков: вето президента Кароля Навроцкого на ключевые законопроекты и сопротивление повышению налогов ограничивают возможности для необходимых реформ до выборов 2027 года.

#рейтинг

Краков: тенденции и цены на недвижимость в 2025 году

Продолжаем рассказывать о ценах на недвижимость в Польше. Мы уже рассказывали про Труймясто, Варшаву, а сейчас попросили Ольгу Тулинову из VT Group рассказать про цены на покупку и аренду жилой недвижимости в Кракове.

Средняя цена квадратного метра на первичном рынке Кракова держится в районе 15,5–16,5 тысяч злотых. На «вторичке» цены немного ниже — около 14,5–15 тысяч злотых. В центре, особенно в Старом городе и на Казимеже, цены доходят до 18 тысяч за метр и выше. На окраинах, например, в Новой Хуте, можно найти предложения ближе к 11–12 тысячам за метр.

Первичный рынок (новостройки):
🔸1-комнатные — от 420 до 550 тысяч злотых;
🔸2-комнатные — от 650 до 850 тысяч злотых;
🔸3-комнатные — от 900 тысяч до 1,2 млн злотых.

Вторичный рынок:
🔸1-комнатные — от 380 до 500 тысяч злотых;
🔸2-комнатные — от 600 до 800 тысяч злотых;
🔸3-комнатные — от 850 тысяч до 1,1 млн злотых.

Если говорить про аренду: в среднем это около 64–66 злотых за метр. Однокомнатные квартиры в центре Кракова обойдутся примерно в 3,2–3,3 тысячи злотых за месяц, за пределами центра — около 2,5 тысяч. Двушки идут в среднем по 3 тысячи, трёшки — около 3,8 тысяч. Стоимость больших квартир немного снизилась, так как спрос на них сейчас ниже.

🟡 Краков по стоимости квадратного метра занимает второе место в Польше после Варшавы. На третьем месте идёт Труймясто (Гданьск, Гдыня, Сопот). То есть Краков стабильно входит в тройку самых дорогих рынков страны.

🟡 В целом рынок в Кракове стабилизировался. Резкого роста цен нет, но и падения ждать не приходится. Новостроек на рынке стало больше, это сдерживает рост цен. Спрос со стороны покупателей всё равно остаётся высоким, особенно в хороших районах с развитой инфраструктурой.

⚠️ Что важно для покупателей из Беларуси и Украины.
Покупка обычной квартиры в Кракове проходит без разрешения МВД. Разрешение требуется только в случае покупки дома с земельным участком или недвижимости, расположенной в приграничной зоне. Банки при ипотеке запросят подтверждение легального статуса и доходов, поэтому подготовка пакета документов особенно важна.

#недвижимость #краков

🤯 Затраты на психологическую помощь можно включить в налоговый вычет

Работодатели всё чаще предлагают психологическую поддержку сотрудникам — и это не просто забота о здоровье, но и инвестиция с финансовым эффектом, пишет Infor.pl.

👉 Для сотрудников это предотвращает выгорание, помогает бороться со стрессом, повышает мотивацию, производительность и удовлетворенность работой. А для компании забота о сотрудниках укрепляет имидж, повышает лояльность и снижает текучку кадров.

🟡 Влияние на налоги: выгода для работодателя

По данным налоговых органов, расходы на психологическую помощь могут быть вычтены из налогооблагаемой базы.

Как правило, к налоговым вычетам относятся все рациональные и экономически обоснованные расходы, связанные с предпринимательской деятельностью, целью которой является получение дохода или обеспечение и сохранение источника дохода.

Поскольку расходы на психологическую поддержку сотрудников, чьи профессиональные обязанности сопряжены со значительным стрессом и ответственностью, минимизируют расходы на больничные и текучесть кадров, что, в свою очередь, приводит к расходам на подбор персонала, такая поддержка со стороны работодателя может привести к увеличению выручки компании.

Это способствует повышению удовлетворенности сотрудников, что, в свою очередь, приводит к повышению их вовлеченности и производительности труда, что, несомненно, напрямую влияет на получение дохода, а также на обеспечение и сохранение этого источника дохода.

#налоги

⚡️Польша закрывает границу с Беларусью

Из-за учений «Запад-2025» Польша закроет границу с Беларусью, включая железнодорожные переходы, в ночь с 11 на 12 сентября 2025 года. Об этом заявил премьер Дональд Туск перед началом заседания правительства. Дата открытия границы не сообщается.

Учения «Запад-2025» пройдут с 12 по 16 сентября. Основная часть учений пройдёт на территории центральной Беларуси. Официально в них участвует около 13 тыс. солдат, но по разным западным источникам, в действительности может быть до 150 тыс. солдат.

Ранее МИД Польши посоветовал своим гражданам воздержаться от поездок в Беларусь.

💰 Ипотека в Польше: где выгоднее взять кредит?

Сравнили предложения банков в Польше. Материал подготовлен при поддержке Wujek Artek Kredyty Warszawa.

👉 Для анализа выбраны оферты с 5-летней фиксированной ставкой и всеми доп. продуктами (открытие счёта, перевод дохода, страховки и т.д.), погашение аннуитетное (равными частями).

⚠️ BNP Paribas не кредитует граждан Беларуси.
⚠️ PKO BP кредитует только обладателей karty stałego pobytu.

🟡 Вводные:

👉 Симуляция кредита для суммы 800 000 PLN при стоимости недвижимости 1 000 000 PLN на 25 лет (20% личный взнос).

🟡 BNP Paribas

🔸Ставка в первые 5 лет: 6,15%
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 3M + маржа 1,75 п.п.
🔸RRSO: 7,49%
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5228 PLN
🔸Комиссия: 0 PLN
🔸Страхование жизни: 11 502 PLN/36 мес.
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 480–780 PLN

🟡 Santander Bank Polska

🔸Ставка в первые 5 лет: 5,98 — 6,13% (для клиента Select с доп. кредитной картой); 6,33 — 6,58% (для стандартного клиента с доп. кредитной картой).
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 3M + маржа 1,90 — 2,50 п.п.
🔸RRSO: 7,49–8,12%
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5145 — 5442 PLN
🔸Комиссия: 0 PLN
🔸Страхование жизни: 16 231 PLN/60 мес.
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 480–780 PLN

🟡 ING Bank Śląski

🔸Программы: Latwy start (без комиссии за выдачу) / Lekka rata (с комиссией за выдачу кредита)
🔸Ставка в первые 5 лет: 6,23–6,28% (для граждан Беларуси 6,63–6,93%)
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 1M + маржа 1,70 - 1,75 п.п. (для граждан Беларуси 2,10 - 2,40 п.п. )
🔸RRSO: 7,64–8,09%
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5267 — 5619 PLN
🔸Комиссия: 0–12 000 PLN
🔸Страхование жизни: 15 824 PLN/36 мес. (не требуется для граждан Беларуси)
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 560–870 PLN

🟡 PKO Bank Polski

🔸Ставка в первые 5 лет: 5,94%
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 6M + маржа 1,64 п.п.
🔸RRSO: 6,91%
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5125 PLN
🔸Комиссия: 4 000 PLN
🔸Страхование жизни: 41 026 PLN/25 лет
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 400–700 PLN

🟡 mBank

🔸Ставка в первые 5 лет: 6,19 - 6,29% в зависимости от сегмента клиента (Intensive или Active)
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 3M + маржа 1,86 - 1,96 п.п.
🔸RRSO: 7,65-7,76%
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5248 — 5297 PLN
🔸Комиссия: 0 PLN
🔸Страхование жизни: 23 238 PLN/60 месяцев
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 400–700 PLN

🟡 Pekao S.A.

🔸Ставка в первые 5 лет: 6,08 - 6,22% в зависимости от оферты (с комиссией за выдачу или со страхованием на случай утраты дохода / для клиента Premium или стандартного)
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 1M + маржа 1,86 - 1,96 п.п.
🔸RRSO: 7,84 — 7,95 %
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5194 — 5365 PLN
🔸Комиссия: 0 — 15 920 PLN
🔸Страхование жизни: 17 280 PLN / 60 месяцев
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 440-740 PLN

🟡 Millennium

🔸Ставка в первые 5 лет: 6,23%
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 6M + маржа 2,10 п.п.
🔸RRSO: 7,42%
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5268 PLN
🔸Комиссия: 0 PLN
🔸Страхование жизни: 22 500 PLN/25 лет
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 499–799 PLN

🟡 Резюмируем:

🔸PKO BP — низкая ставка для обладателей karty stałego pobytu, но есть комиссия за выдачу.
🔸Millennium — низкая ставка и быстрое рассмотрение заявки.
🔸mBank — дороже страхование жизни, зато покрывает утрату источника дохода.
🔸Santander — лучшие условия для клиентов с историей пользования счетом не менее 4 месяцев до обращения за кредитом.

💡 Выбор банка зависит не только от условий, но и от вашей кредитоспособности. Лучше заранее обсудить её со специалистом и просчитать варианты.

#ипотека

📉 Польская биржа открыла день в минусе: инвесторы реагируют на новости о залёте российских беспилотников

🟡 Утренняя торговая сессия во вторник на Варшавской фондовой бирже прошла под давлением тревожных новостей: накануне ночью российские беспилотники нарушили воздушное пространство Польши. На этом фоне индекс WIG20 опустился до 2818,16 пункта, потеряв 0,64% по сравнению с предыдущим закрытием. На рынке преобладает «красная зона» — котировки большинства крупнейших компаний снизились, пишет money.pl.

Широкий индекс WIG потерял 0,63%, опустившись до 105 967,60 пункта. Индекс WIG30 снизился на 0,70% и составил 3664,72 пункта. Бумаги компаний со средней капитализацией, входящих в индекс mWIG40, подешевели на 0,45%, до уровня 7933,04 пункта. Индекс дивидендных акций WIGdiv просел на 0,59%, до 2401,77 пункта.

🟡 Также наблюдается ослабление злотого. Курс евро к злотому вырос на 0,34% до 4,2624 злотых, самого высокого уровня с начала сентября. Доллар США укрепился ещё больше — на 0,60% до 3,65 злотых.

⚠️ Аналитики отмечают, что геополитические риски усиливают нервозность инвесторов, но при этом текущая волатильность может быть краткосрочной.

⛽️ В Польше подорожает топливо

Неделя на мировых финансовых рынках началась со значительного роста цен на сырую нефть, что в конечном итоге может повлиять на цену топлива. В Польше рост пока почти незаметен, но эксперты предупреждают: топливо на заправках подорожает в ближайшие недели, пишет businessinsider.

📈 Нефть дорожает

🔸Brent торгуется около 66,60 $, а WTI достигла 63 $ за баррель, что примерно на 1,8 % выше пятничных котировок.
🔸Рост связан с решением OPEC+ увеличить добычу с октября — на этот раз на 137 тыс. баррелей в день, что значительно ниже прибавок в предыдущие месяцы (сентябрь: ~555 тыс., июль/август: ~411 тыс.)
🔸 Дополнительный фактор, который рождает неопределенность и разгоняет цены – ночная атака России на Украину, включая обстрел здания правительства в Киеве, что повышает риск дополнительных санкций.

🚗 Топливо в Польше

На заправках пока заметного скачка нет, но тренд уже меняется:

🔸 Бензин (Pb95): 5,74–5,85 zł/л
🔸 Дизель: 5,89–6,01 zł/л
🔸 LPG: 2,59–2,66 zł/л

⚡️Эксперты прогнозируют, что на следующей неделе цены могут вырасти на 2–3 гроша за литр.

💳 Если украли деньги с карты — банк обязан их вернуть. Это закон

Если вы столкнулись с мошенничеством и лишились денег со счета, банк обязан вернуть средства уже на следующий рабочий день после подачи жалобы. Это не жест доброй воли и не вопрос «политики банка» — это норма закона, пишет businessinsider.

🟡 Исключения лишь два:

🔸Жалоба подана более чем через 13 месяцев после операции.
🔸Есть обоснованные подозрения, что сам клиент участвовал в мошенничестве.

🏦 Простая невнимательность или факт того, что кто-то воспользовался вашей картой, не освобождает банк от возврата. Хотя на практике возвраты часто задерживаются или отклоняются. Банки утверждают, что раз операция была аутентифицирована, значит, она законная. При этом не предоставляются доказательства грубой халатности или умысла со стороны клиента.

🟡 Сейчас банки и UOKiK (Управление по конкуренции и защите прав потребителей) ведут жёсткие переговоры. Надзорное ведомство требует, чтобы банки соблюдали закон и быстрее возвращали деньги, а банки опасаются, что «автоматические» возвраты создадут новые риски мошенничества и убытков для банковского сектора.

💰 Резервы на несанкционированные транзакции

Некоторые банки уже резервируют десятки миллионов злотых на возможные компенсации и судебные процессы.
🔸Bank Pekao – 48,6 млн злотых
🔸Bank Millennium – 47 млн злотых
🔸BNP Paribas Bank Polska – 48,9 млн злотых

Bank Millennium сообщил: в конце июня участвовал в 343 судебных разбирательствах, связанных с авторизацией платежей. Банки часто предлагают «добровольные обязательства» перед UOKiK, чтобы избежать штрафа (до 10% от выручки), одновременно пытаясь изменить свои внутренние процедуры и классификацию транзакций.

🟡 Ассоциация польских банков пытается договориться с UOKiK о компромиссе. Банки настаивают, что не должны нести полную ответственность за действия киберпреступников и манипуляции с клиентами, но признают: защита данных и клиентов — их обязанность.

⚠️ UOKiK напоминает:

Банк — профессиональная сторона в этих отношениях, и именно он обязан защищать клиентов, кроме случаев грубой небрежности или умысла со стороны потребителя.

Что делать, если украли деньги:

🔸Немедленно заблокируйте карту или доступ к счёту.
🔸Сообщите о мошенничестве в банк и потребуйте возврат.
🔸Если банк отказывает или тянет время — обращайтесь в UOKiK (Urzęd Ochrony Konkurencji i Konsumentów).
🔸Помните: факт использования карты или доступа к аккаунту не доказывает, что вы одобрили операцию.

#фишинг #банки

Цены на квартиры от застройщиков теперь доступны онлайн

11 сентября в Польше вступают в силу новые правила: девелоперы теперь обязаны публиковать все цены на квартиры в интернете — не только по новым проектам, но и по тем, что были в продаже до принятия закона. Данные будут поступать на госпортал dane.gov.pl, пишет Rzeczpospolita.

🟡 Что это значит для покупателей

🔸Больше прозрачности: можно сравнивать стоимость за м², полную цену, стоимость парковок и других помещений, а также историю изменения цен.
🔸Каждое объявление о продаже теперь должно содержать ссылку на сайт с актуальными данными.
🔸За нарушение правил девелоперам грозит штраф — до 10 % годового дохода.

🟡 Технические детали и вызовы

🔸В системе уже зарегистрировано около 2700 компаний, ещё несколько сотен в очереди.
🔸Портал dane.gov.pl пока не даёт удобного доступа к полному списку предложений, но Министерство цифровых технологий работает над улучшением интерфейса.

🟡 Что с ценами?

🔸 Прогнозы экспертов расходятся. Возможен спад средних цен предложения: компании могут отказаться от «скидочных» акций в пользу прямой корректировки цен вниз. Но угроза штрафов может подтолкнуть часть застройщиков к повышению цен для подстраховки. Итоги станут заметны в ближайшие недели.

⚠️ Также Сейм рассматривает законопроект о создании портала DOM с усреднёнными данными о сделках за последние 2 года по заданной территории. Это даст потребителям ещё больше инструментов для оценки рынка.

#недвижимость

👨‍⚕️Беларусский фельдшер построил в Польше бизнес на обучении первой помощи. Его курсы покупают IT-компании

Мы спрашивали вас о необычных бизнесах, которые вы развиваете в Польше. И нашли Григория — фельдшера скорой помощи, который в 2020 году основал в Беларуси школу первой помощи Ready. Через три года он переехал в Польшу, чтобы развивать свой проект Ready Pierwsza Pomoc уже как бизнес.

Мы социальный бизнес, но зарабатываем сами и вышли на самоокупаемость. В Беларуси начинали как НКО, проводили сотни бесплатных курсов за донаты. В Польше делаем акцент на коммерческом сегменте — IT-компании, геймдев, корпоративные клиенты. Благодаря этому можем проводить и некоммерческие проекты, например, бесплатные тренинги для беларусских подростков.

🟡 Продукт: минимум теории, максимум практики

Участники курсов учатся оказывать первую помощь до приезда специалистов. Моделируются реальные ситуации, чтобы закрепить опыт оказания первой помощи. Для наработки навыков используются манекены с цифровой обратной связью. Также тестируется пилотный проект с VR для большего погружения в смоделированную реальность.

Клиенты покупают не только тренинг по первой помощи, но и необычный формат тимбилдинга: обучение в игровой форме. Стандартный корпоративный тренинг длится 4 часа и стоит порядка 2800 zł за группу до 12 человек. Из самых востребованных тренингов - Basic Life Support (помощь человеку без сознания, реанимация, спасение подавившегося человека), Stop The Bleed (остановка жизнеугрожающих кровотечений) по программе Американского колледжа хирургов. После обучения выдаются сертификаты, которые востребованы среди компаний, которые хотят повысить безопасность сотрудников и сформировать культуру помощи.

Мы проводим 4–5 корпоративных курсов в месяц в разных городах Польши. Плюс — тренинги для родителей и педагогов в Варшаве. Пока загрузка далека от максимальной, но потенциал огромный. Особенно в Польше, где культура обучения первой помощи только формируется, но ценность этого для людей более очевидна, чем в Беларуси.

🟡 Бизнес в Польше: просто, прозрачно, без гиперконтроля

Григорий удивлён, насколько просто оказалось открыть бизнес в Польше:

Зарегистрировал działalność gospodarczą по карте поляка. Получил налоговую льготу: 85 500 zł в год без налогов на 4 года. Нашёл софт, который позволяет самому платить ZUS и сдавать отчётность без ежемесячных затрат на бухгалтера. ZUS, конечно, высокий, но сама система прозрачная, без гиперконтроля.

Пока команда работает в формате индивидуальных предпринимателей, но в будущем планируют переходить на spółkę, чтобы масштабироваться и нанимать больше инструкторов.

🟡 Почему не вернулся в медицину

Нострифицировать диплом фельдшера не получилось бы: в Польше для этого пришлось бы учиться заново. Но Григорий признаётся, что и не хотел возвращаться в классическую медицину:

Работа на скорой давала ощущение пользы и иногда адреналин, но выматывала эмоционально. Есть шутка по этому поводу: до пяти лет — это стаж, а потом — диагноз. Я не хочу, чтобы моя жизнь превращалась в диагноз. Обучая инструкторов, которые обучат тысячи людей, можно реально повлиять больше и спасти больше жизней.

#бизнес #историяуспеха