🙋‍♂️ Uwaga! Ищем людей, которые недавно открывали счета в банках Польши. С какими трудностями вам пришлось столкнуться, а где без проблем открыли счет? Пишите свои истории в комментарии или в бот @goldendzik_bot

ETF на акционные фонды. Собираем инвестиционный портфель

Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в ETF и другие фонды связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.

Мы уже писали о том, как банки в Польше продают втридорога «дешевые инвестиции». Если хотите собрать инвестиционный портфель самостоятельно, но теряетесь среди тысяч ETF, проект «Инвестиции и финансы в Польше» выбрал самые удобные фонды для акций и облигаций.

🟡 Что такое ETF?

ETF (Exchange Traded Fund) — это биржевой инвестиционный фонд. Это как «корзина» из акций, облигаций или других активов, которую можно купить одной сделкой на бирже, так же легко, как акцию. Вместо того, чтобы самому собирать десятки компаний или облигаций, инвестор покупает один ETF и получает сразу готовоe диверсифицированное вложение с минимальной комиссией.

🟡 Какие ETF представлены в выборке?

🔸 Аккумулирующие фонды (Acc ETF) — такие фонды не выплачивают дивиденды на счет инвестора, а автоматически реинвестируют их внутри себя. Это выгоднее для налогов в Польше и большинстве стран Европы.
🔸 Фонды с физической репликацией или выборкой — такие ETF покупают реальные акции из индекса (полностью или выборочно), а не используют производные инструменты.
🔸 Фонды с активами больше 100 млн евро — крупные фонды, которые считаются более надежными и ликвидными, чем маленькие.

🟡 Примеры ETF на акционные фонды

👉 Глобальные фонды (акции всего мира)

🔸Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD), TER 0,22 %
🔸iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc), TER 0,20 %
🔸SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF, TER 0,17 %

Данные фонды предлагают отличную диверсификацию и доступны европейскому инвестору.

🟡 Теперь посмотрим, как можно собрать акционную часть портфеля из двух фондов — отдельно для развитых рынков (Developed markets) и для развивающихся стран (Emerging markets).

👉 Развитые рынки:

🔸Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF Acc, TER 0,12 %
🔸iShares Core MSCI World UCITS ETF, TER 0,20 %
🔸SPDR MSCI World UCITS ETF TER 0,12 %
🔸Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C, TER 0,19 %

👉 Развивающиеся рынки:

🔸Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF Acc, TER 0,22 %
🔸iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF, TER 0,18 %
🔸iShares MSCI EM UCITS ETF (Acc), TER 0,18 %
🔸Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C, TER 0,18 %
🔸SPDR MSCI Emerging Markets UCITS ETF, TER 0,18 %

🟡 СПРАВОЧНО:

TER (Total Expense Ratio) — это годовая комиссия фонда. Она уже заложена в цену ETF и автоматически вычитается из доходности. Например, при TER 0,2% с вложенных 10 000 € за год фонд удержит около 20 €.

В следующем посте расскажем про ETF на облигации.

#фонды #инвестиции

ETF на облигации. Собираем инвестиционный портфель

Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в ETF и другие фонды связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.

После акций самое время добавить в портфель надежность и стабильность. Для этого подойдут ETF на облигации. Проект «Инвестиции и финансы в Польше» выделяят два типа фондов: одни — для долгой дистанции (6–8+ лет), другие — для коротких целей и «подушки безопасности».

🟡 Долгосрочные (6–8+ лет) облигации стран всего мира

* Фонды содержат государственные и корпоративные облигации развитых и развивающихся стран.

🔸iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (EUR/USD Hedged), TER 0.10%
🔸Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF (EUR/USD Hedged), TER 0.10%

🟡 Только государственные облигации развитых стран

🔸iShares Global Government Bond UCITS ETF, TER 0,2 % (фонд содержит гособлигации стран G7)
🔸Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF 1C EUR Hedged, TER 0,25 % (фонд содержит гос. облигации развитых стран. Хеджирование к евро.)

🟡 Государственные облигации США

🔸iShares USD Treasury Bond UCITS ETF, TER 0,07 % (срок погашения от 3 до 7 лет и от 7 до 10 лет)
🔸Vanguard USD Treasury Bond UCITS ETF, TER 0,07 % (разные сроки погашения)

🟡 Облигации стран Еврозоны

🔸Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF Accumulating, TER от 0,07 % до 0,15%

🟡 Облигации для краткосрочных целей (от нескольких месяцев до нескольких лет)

🔸iShares USD Treasury Bond 1-3yr UCITS ETF, TER 0,07
🔸iShares USD Treasury Bond 1-3yr UCITS ETF EUR Hedged, TER 0,10
🔸iShares Euro Government Bond 1-3yr UCITS ETF, TER 0,15
🔸SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill UCITS ETF, TER 0,10
🔸iShares USD Treasury Bond 0-1yr UCITS ETF, TER 0,07
🔸Vanguard U.S. Treasury 0-1 Year Bond UCITS ETF (USD) Accumulating, TER 0,05
🔸Amundi Prime Euro Government Bonds 0-1Y UCITS ETF DR (C) , TER 0,05
🔸Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C) , TER 0,14
🔸iShares € Ultrashort Bond UCITS ETF Euro (Accumulating) , TER 0,09

Если хотите поделиться своей историей удачных инвестиций, пишите в комментарии.

#фонды #инвестиции #облигации

Złoty Dzik за неделю: от iPhone в аренду до ETF

Неделя выдалась насыщенной — мы писали и про лизинг авто, и про то, как пособие 800+ превратить в инвестиции. А также собирали портфель инвестора. Если пропустили что-то важное — вот краткий обзор.

🟡 В Польше iPhone или авто можно взять в долгосрочную аренду

🟡 Как пособие 800+ перевести в облигации?

🟡 Семейные фонды в Польше: революция в наследовании или налоговая ловушка?

🟡 Лизинг автомобилей в Польше: что изменится с 2026 года?

🟡 ETF на акционные фонды. Собираем инвестиционный портфель

🟡 ETF на облигации. Собираем инвестиционный портфель

#дайджест

Открытие банковских счетов в Польше: опыт подписчиков

Недавно мы спрашивали, с какими трудностями вы сталкивались при открытии счетов в Польше. Делимся результатами.

🟡 PKO

🔸 Паспорт РБ + КСП (karta pobytu stałego) — открыли без проблем.
🔸 Паспорт + UoD (umowa o dzieło) — тоже получилось.
🔸 Для бизнеса (B2B) хватило паспорта.

⚠️ Но у некоторых система проверки автоматически отклоняла заявки.

⚠️ Есть и неприятный кейс: одному из подписчиков открыли брокерский счёт, а потом в середине марта просто заблокировали без уведомления. В офисе потребовали карту побыта (печать в паспорте больше не принимают). На жалобу банк ответил, что блокировка связана с «европейскими рекомендациями». Сейчас человек ждет ответа от Rzecznik Finansowy, куда подал официальное обращение.

🟡 Santander
Без карты побыта не открывают.

🟡 Millennium
Без ВНЖ — отказ. Иногда документы принимают, но позже автоматическая проверка «зарубает» счёт.

🟡 BNP Paribas
Сразу «нет» без карты побыта.

🟡 Credit Agricole
Единственный банк, где удалось открыть счёт для JDG без карты побыта.

🟡 mBank
С ВНЖ — открыли и обычный, и бизнес-счёт без трудностей.

#банки #счет

«Открывал счёт для JDG в шести банках»: личный опыт

Рассказываем историю читателя, который с паспортом РФ и картой поляка переехал в Польшу и пробовал открыть счет для JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza) в шести банках. Далее — с его слов.

«С открытием самого JDG проблем не возникло, но вот открыть счет для, казалось бы, юридических лиц в польской юрисдикции, оказалось совсем не просто. В итоге я сходил в 6 банков в Кракове».

И вот что из этого вышло:

🟡 В BNP Paribas даже разговаривать не стали: без карты побыта — сразу отказ.

🟡 В Santander отнеслись более дружелюбно, консультанты пытались помочь, но в итоге сослались на систему: она просто не принимает данные без карты побыта.

🟡 В Bank Spółdzielczy отказали сразу же, как только увидели российский паспорт.

🟡 В PKO в бизнес-отделе пообещали, что проблем не будет, но уточнили: сначала нужно открыть личный счёт. Я сдал все документы, но спустя время пришёл отказ — опять автоматическая система проверки.

🟡 С Millennium была целая история. Они приняли документы, почти две недели проверяли, просили дополнительные бумаги. Наконец прислали подтверждение из головного офиса, что счёт можно открыть. Но уже в процессе, буквально на финальной стадии, снова сработала та же автоматическая проверка — и всё накрылось. Сотрудники очень извинялись, но помочь не смогли.

🟡 И только в Credit Agricole дело пошло. Там сотрудник с самого начала понимал, как действовать. Открытие счёта для JDG оформили дистанционно по телефону с работником центрального офиса банка. Выглядело это необычно, но результат оказался положительным.

⚠️ Из нюансов: пока мне оформляли бизнес-счёт, банк уже выдал доступ к мобильному приложению для физлиц. Я даже успел закинуть туда 200 злотых через банкомат бликом, и тут приложение «сломалось» — оно просто перестало работать, пока не завершилось открытие счёта JDG. Деньги, к счастью, не потерялись. Сейчас уже несколько месяцев пользуюсь счетами в Credit Agricole, и всё работает отлично.

#банки #счет #JDG

Как получить субсидию на оплату «коммуналки» в Польше

Рассказываем, кому доступны льготы и какие документы нужны, чтобы оформить dodatek mieszkaniowy.

🟡 Кому доступна помощь:

🔸 Для одного человека в домохозяйстве: средний чистый доход не должен превышать 40% от средней зарплаты по стране (~3 272,69 злотых на начало 2025 года).
🔸 Для многодетного домохозяйства — до 30 % (~2 454,52 злотых на человека).
🔸 Есть ограничения по площади жилого помещения: на одного человека 35 м.кв. + 5 м.кв. за каждого последующего жильца.

🟡 Собираем документы:

🔸 Договор найма квартиры или нотариальный акт собственности.
🔸 Справка о доходах за последние три месяца, оформленная на специальном бланке Центра помощи семье (Miejski Ośrodek Pomocy Rodzinie — MOPR).
🔸Документ, удостоверяющий личность.

🟡 Подача заявления:

🔸Документы подаются в управление дома (аналог ЖЭС). Там их копируют, помогают заполнить заявку на dodatek mieszkaniowy.
🔸После этого документы подаются в MOPR (Miejski Ośrodek Pomocy Rodzinie).
🔸Назначается визит инспектора к вам домой (все прописанные члены семьи должны присутствовать). Он оформляет финальные документы. Решение о назначении субсидии приходит заказным письмом.

⚠️ Субсидия выдается на полгода. Через полгода нужно снова пройти весь процесс (документы, визит, решение) и получить новую сумму.

Расскажите про свой опыт, если смогли воспользоваться этой льготой.

#льготы

Польша обсуждает «налог на веру»

В Сенат поступила петиция о введении обязательных отчислений для верующих — по немецкому образцу, пишет Gazeta Wyborcza.

🟡 Суть инициативы:

🔸налог составит 8% от подоходного налога;
🔸деньги будут удерживаться напрямую из зарплаты и переводиться религиозным общинам;
🔸отказаться можно будет только через официальный отказ от принадлежности к какой-либо конфессии.

💰 Примеры расчетов:

🔸5 000 zł — 400 zł в месяц
🔸8 000 zł — 640 zł в месяц
🔸10 000 zł — 800 zł в месяц
🔸15 000 zł — 1 200 zł в месяц

📊 В Германии подобный налог действует давно — его платят католики и протестанты.

⚖️ Аргументы «за»: прозрачность финансирования, стабильность для церквей, учет реального числа верующих.

⚠️ Аргументы «против»: вмешательство государства в дела религии, риск превращения веры в «платную услугу», раскрытие личной информации о вероисповедании.

Католический священник Казимеж Сова считает, что что идея обречена:

«Такой налог сделал бы церковь слишком богатой и подорвал духовное значение веры».

👉 Петицию рассмотрят в сентябре.

А вы как думаете: стоит ли вводить налог на веру или пожертвования должны оставаться добровольными?

Как купить «недвижку» в Польше с большим дисконтом

Судебные аукционы недвижимости — шанс приобрести жильё значительно дешевле рынка, но есть нюансы. Разбираем, как работает «licytacja komornicza» в Польше.

🟡 Что такое «licytacja komornicza»

Это судебный аукцион, организуемый судебными приставами для продажи недвижимости должников — по решению суда.

🟡 Как проходят торги

🔸Стартовая цена — обычно 75 % от рыночной стоимости.
🔸Шаг повышения — минимум 1 %. Побеждает участник с самой высокой ставкой.
🔸Если первый аукцион не состоялся, то проводят второй, снижая стартовую цену до 2/3 от рыночной стоимости.

🟡 Что нужно для участия

🔸Каждый желающий может участвовать, но обязательно внести задаток 10 % от оценочной стоимости квартиры.
🔸Победитель обязан оплатить оставшуюся сумму в течение 2 недель (возможно продление, но не более чем на месяц).

🟡 Важные шаги до торгов

🔸Осмотр квартиры — доступен до торгов, обязательно проверьте состояние жилья.
🔸Проверка земельно-ипотечной книги (księga wieczysta) — в ней указаны правовой статус объекта, собственник, площадь, назначение, наличие ипотеки и возможные ограничения (например, пожизненное пользование).

🟡 Где искать информацию

🔸На сайте Национального совета судебных приставов (Krajowej Rady Komorniczej) или официальных сайтах судебных приставов.
👉 Обычно аукционы объявляют за ~2 недели до начала с указанием всех деталей: адрес, оценка, цена старта, даты торгов и осмотра, фото и т. д.

⚠️ Риски покупки квартиры с аукциона

🔸В квартире могут проживать прежние жильцы → процесс выселения иногда длится годами.
🔸Состояние жилья может оказаться настолько плохим, что дешевле купить новостройку и сделать ремонт.
🔸 Возможны юридические обременения.
🔸 Банки неохотно кредитуют подобного рода сделки, так что лучше рассчитывать на собственные средства.

Если вы участвовали в подобных аукционах, поделитесь с нами своей историей. Действительно ли это выгодное вложение?

#недвижимость #аукцион

Antal Salary Report 2025: где и кому платят больше всего в Польше

Согласно 14-му выпуску отчета Antal Salary Report, рост зарплат в Польше замедлился, но в некоторых сферах они продолжают расти.

🔸 ИТ-сектор: в 2025 году заработная плата выросла на 1%, достигнув в среднем 19 419 злотых брутто.

Фабиан Пьетрас, директор бизнес-подразделения Antal IT Services:

Компании уделяют особое внимание удержанию ключевых экспертов в таких областях, как кибербезопасность, DevOps и облачные технологии.

🔸 Средняя зарплата в финансовом и бухгалтерском секторе увеличилась на 9% и составила 16 509 злотых брутто.

🔸 В юридической отрасли заработная плата выросла на 6%, достигнув в среднем 16 340 злотых брутто, при этом самый быстрый рост наблюдался в областях, связанных с трудовым правом и налогообложением.

🔸 В фармацевтике наблюдался рост на 3% , достигнув в среднем 16 194 злотых брутто, в основном за счет консолидации рынка и растущей важности менеджеров по работе с ключевыми клиентами.

🔸 Продажи и маркетинг выросли на 6% — средняя заработная плата составила 15 797 злотых брутто, что обусловлено развитием каналов электронной коммерции, растущей важностью современных CRM-систем и инициативами ESG.

🔸 Средняя месячная заработная плата специалистов и руководителей составила 15 691 злотый до вычета налогов, что на 4% больше, чем в прошлом году (15 127 злотых до вычета налогов).

🔸 В сфере инжиниринга и логистики заработная плата в среднем выросла на 5% , достигнув 12 533 злотых брутто и 13 374 злотых брутто соответственно.

⚠️ Во многих отраслях все больше компаний ожидают от сотрудников не только наличия специализированных знаний в своей области, но и умения работать с данными, автоматизировать процессы и понимать принципы кибербезопасности. Более того, отчет этого года подтверждает, что цифровые компетенции и навыки в области искусственного интеллекта стали ключевым фактором при определении уровня заработной платы.

#статистика #зарплаты

Может ли ChatGPT управлять инвестициями? Плюсы, риски и лучшие AI-инструменты

Согласно опросу Schroders UK Financial Adviser Pulse Survey 2025, 37% финансовых консультантов начали использовать ИИ в своей работе. Исследование показывает, что инвесторы-любители все чаще обращаются к универсальным чат-ботам на базе искусственного интеллекта вместо того, чтобы самостоятельно выбирать лучшие акции. Молодые люди особенно склонны доверять ИИ в своих инвестиционных решениях, пишет moneyweek.com.

⚠️ Что важно учитывать

🔸 ChatGPT даёт красивые, но часто ошибочные или устаревшие советы.
🔸ChatGPT склонен к «галлюцинациям» — придумывает убедительные ответы из воздуха.
🔸 Не знает вашей личной ситуации и не учитывает налоговые, юридические и долгосрочные нюансы.
🔸 Пока никакого регулирования — если ошибётесь, винить будет некого.

🟡 Да, есть робо-адвайзеры вроде eToro Smart Portfolios или InvestEngine — они реально автоматизируют портфель и работают в рамках правил. Но использовать ChatGPT как «финансового советника» — это как доверить деньги человеку, который начитался книжек и теперь уверен, что знает всё про рынок.

Но если вы все же решили использовать ИИ для управления личными финансами и инвестициями — сделали для вас подборку инструментов.

🟡 Бюджет и финансовая дисциплина

🔸 Cleo — забавный чат-бот, который анализирует расходы, напоминает о счетах и помогает экономить на мелочах.
🔸 Monarch Money — семейный финансовый помощник с функцией совместного бюджета, поддержки целей и прогнозов. Отлично подходит для пар и семей.
🔸 PocketSmith — позволяет смотреть "финансовую ленту" в будущем: как будут выглядеть финансы через месяц, год или 30 лет.
🔸Mint, Rocket Money (Truebill), Emma и другие — агрегаторы счетов с автоматическим отслеживанием расходов и уведомлениями о подписках, счетах и возможных перерасходах.

🟡 Автоматическое инвестирование (Robo-Advisor)

🔸 Betterment и Wealthfront — классика среди робо-эдвайзеров: автоматический портфель, ребаланс, налоговая оптимизация.
🔸BMO SmartFolio (Канада) — выбор портфеля ETF на основе ваших целей, управляется цифровыми алгоритмами.

🟡 Инвестиции + бюджет в одном приложении

🔸Albert — предлагает автоматическое откладывание средств, умные портфели и возможность обратиться к живому финансовому эксперту — "Genius".
🔸Personal Capital — совмещает бюджет, отслеживание инвестиций и расчёт чистой стоимости активов.

#инвестиции #AI

🏠 В Польше появится госпортал цен на жильё

Правительство утвердило запуск Portalu DOM — бесплатного сервиса с реальными данными о сделках на рынке недвижимости.

🟡 Что будет на Portalu DOM?

🔸 Открытые и бесплатные данные о средних и медианных ценах сделок на квартиры и дома.
🔸 Возможность фильтрации по локации, типу недвижимости (первичный/вторичный рынок), площади, количеству комнат и другим параметрам. Результаты будут показаны на карте.

🟡 Кто будет вести портал и когда он заработает?

🔸 За работу портала будет отвечать Фонд страховых гарантий (UFG).

👉 Запуск планируется через 20 месяцев после публикации в «Журнале законов».

🟡 Почему это важно?

🔸 Сейчас данные о реальных ценах сделок труднодоступны и зачастую платные.
🔸 Portal DOM должен сделать рынок прозрачнее, упростить сравнение цен и помочь принимать более взвешенные решения при покупке жилья.

#недвижимость

👫 800+ в Польше: кто получит, новые правила и политические споры

Программа Rodzina 800+ остается одной из самых заметных соцвыплат в Польше. С января 2024 семьи получают по 800 зл в месяц на каждого ребёнка до 18 лет. Но с лета 2025 правила ужесточились, а вокруг выплат разгораются политические дискуссии — от ограничений для иностранцев до идеи привязать пособие к работе родителей.

🟡 Что такое 800+?

Программа «Rodzina 800 plus» — это государственная выплата на ребенка в размере 800 зл в месяц до достижения им 18 лет, независимо от дохода семьи. Сумма была увеличена с 500 зл с 1 января 2024 года, и это происходит автоматически — дополнительное заявление не требуется.

🟡 Кто может получить?

🔸Право на пособие имеют родители, опекуны или законные представители, включая семьи иностранцев, в том числе беженцев. Заявка подается онлайн через платформы Emp@tia, PUE ZUS, mZUS.
🔸В первом полугодии 2025 года такую выплату получили 365 300 иностранцев-детей, включая 224,7 тыс. детей из Украины. Общая сумма выплат составила 1,6 млрд зл.

⚠️ 800+ можно инвестировать в облигации на 6 или 12 лет, чтобы накопить на будущее детей. Подробнее — здесь.

🟡 Изменения с июня 2025 года

С 1 июня 2025 года в Польше вступили в силу изменения в программе «800 Plus»: пособие получат только семьи, чьи дети учатся в польских школах.

🟡 Реакция президента Навроцкого

Президент Польши Кароль Навроцкий наложил вето на поправку к закону о помощи гражданам Украины. Законопроект предполагал, что пособие в размере 800+ будет выплачиваться детям, обучающимся в Польше, даже если их родители не работают и не платят взносы в фонд социального страхования. Глава государства не согласился с этим решением.

Навроцкий считает, что пособие должно выплачиваться только семьям, работающим в Польше легально. По его мнению, правила, разработанные более трёх лет назад — сразу после начала войны на Украине — отражали совершенно иную политическую и экономическую ситуацию. Теперь они требуют корректировки.

🟡 В Польше работающих украинцев больше, чем поляков

Согласно исследованию Национального банка Польши (последнее доступное исследование за май-июль 2024 года), 78% взрослых украинцев в Польше работают. Для сравнения, только 57% взрослых поляков работают, что обусловлено разной возрастной структурой — при выравнивании этот показатель составил бы около 67%.

Беженцы практически не получают пособий по безработице. В целом, 76% их дохода поступает от работы и 11% — от пособий (в основном по программе «800+»).

#пособие #800плюс

💸 Uwaga! Сколько вы тратите в месяц Польше?
И как экономите? Поделитесь советами в комментариях или напишите в бот — соберём реальную статистику по городам!

Złoty Dzik за неделю: от 800+ до «налога на веру»

На этой неделе мы писали об открытии банковских счетов и субсидиях на «коммуналку», новых возможностях для покупки недвижимости и госпортале цен на жильё. А также обсуждали зарплаты в Польше и политические споры вокруг программы 800+. Если пропустили что-то важное — вот краткий обзор.

🟡 Открытие банковских счетов в Польше: опыт подписчиков

🟡 «Открывал счёт для JDG в шести банках»: личный опыт

🟡 Как получить субсидию на оплату «коммуналки» в Польше

🟡 Польша обсуждает «налог на веру»

🟡 Как купить «недвижку» в Польше с большим дисконтом

🟡 Antal Salary Report 2025: где и кому платят больше всего в Польше

🟡 Может ли ChatGPT управлять инвестициями? Плюсы, риски и лучшие AI-инструменты

🟡 В Польше появится госпортал цен на жильё

🟡 800+ в Польше: кто получит, новые правила и политические споры

#дайджест

📚 Нет, не «Богатый папа, бедный папа». 5 книг про финансы, которые точно стоит прочесть

Miłego weekendu! Посмотрите подборку книг о деньгах и инвестициях, которые действительно стоит прочесть: от практических стратегий раннего выхода на пенсию и психологии финансов до классики Джона Богла и современных подходов к инвестициям.

🟡 «Quit Like a Millionaire: No Gimmicks, Luck, or Trust Fund Required»

Книга Кристи Шен и Брайса Лион о том, как им удалось выйти на пенсию в 30. Авторы — представители FIRE (Financial Independence, Retire Early) поколения. Книга рассказывает как сократить расходы, не снижая качества жизни и создать портфель на миллион долларов. Математически обоснованный подход авторов предлагает план, как выйти на пенсию за десятилетия до старости.

🟡 «Finansowy ninja» («Финансовый ниндзя»)

Книга польского журналиста и финансового эксперта Михала Шафраньского о том, как разумно распоряжаться деньгами, избегать ловушек финансовых учреждений и эффективно планировать выход на пенсию — независимо от текущего уровня инфляции.

🟡 «The Psychology of Money: Timeless Lessons on Wealth, Greed, and Happiness»

Если вы из команды “stop being poor” и когда-либо критиковали себя или других за финансовое положение — эта книга поможет разобраться в мотивах страха, стресса, осуждения и, собственно, причинах денежной ситуации. Автор книги Морган Хаузел рассказывает 19 историй людей с необычными взглядами на деньги и учит разбираться в финансовом хаосе.

🟡 «The Little Book of Common Sense Investing: The Only Way to Guarantee Your Fair Share of Stock Market Returns (Little Books, Big Profits)»

Книгу называют классическим трудом по инвестированию, а автора — одним из гигантов 20 века в этой индустрии. Джон К. Богл основал компанию Vanguard и запустил для широкой публики доступный индексный фонд — First Index Investment Trust. «Маленькая книга» учит гарантировать себе справедливую долю прибыли на фондовом рынке.

🟡 «Invest Like a Girl: Jump into the Stock Market, Reach Your Money Goals, and Build Wealth»

Финансовая экспертка Джессика Спенглер делится базовыми знаниями и пошаговыми стратегиями, которые помогут женщинам начать инвестировать сразу же — и с учётом их индивидуального финансового положения.

#обучение #книги

🏠 Флиппинг в Польше: на что обратить внимание

Флиппинг — это покупка квартиры/дома с последующим ремонтом и перепродажей дороже. Этим занимаются и частные инвесторы, и компании. В Польше эта стратегия инвестиций набирает популярность, но есть нюансы — пишет Business Poland L.T.

🟡 Налоги

👤 Частное лицо платит подоходный налог (12% или 32%).
🏢 Компания (sp. z o.o.) платит налог на прибыль:
🔸 9% при доходах до €2 млн в год
🔸19% — если выше

📊 НДС (VAT) обязателен, если ведёте деятельность через фирму, зарегистрированы как плательщик VAT или продаёте жильё после капитального ремонта. Но если это разовая сделка как у физлица — налог на добавленную стоимость не взимается.

🟡 Как снижают налоги опытные игроки?

🔸Регистрируют sp. z o.o., чтобы пользоваться пониженной ставкой CIT (9%).
🔸Разбивают продажу на два договора: отдельно квартира, отдельно мебель.
🔸Выжидают 5 лет перед продажей — тогда PIT платить не нужно.
🔸Включают затраты на ремонт в расходы, уменьшая налоговую базу.

❗️ Важно про мебель: её нельзя просто «впихнуть» в цену квартиры. Для неё составляется отдельный договор с рыночной оценкой. Если этого не сделать, налоговая легко доначислит налоги и выставит штраф.

⚠️ На что обратить внимание

🔸В крупных городах цены уже высокие, и выгодных предложений мало.
🔸 Стоимость стройматериалов растёт, а сроки ремонта часто срываются.
🔸Продажа раньше 5 лет грозит 19% подоходного налога.
🔸Конкуренция жёсткая: профи с бригадами и скидками выигрывают по цене.
🔸Юридические риски: долги по коммуналке, ошибки в кадастре и скрытые обязательства.
🔸Налоговые органы пристально следят за такими сделками.

💡 Совет: начинающим лучше смотреть на небольшие города, где жильё дешевле, а конкуренция слабее. И всегда закладывать +20-30% к бюджету на ремонт.

#флиппинг #инвестиции

💬 Мой бюджет в Польше: как я живу, трачу и экономлю

Сегодня делимся историей нашего подписчика Л. — он недавно переехал в Польшу и рассказал, как живёт на польскую зарплату, строит финансовую подушку и жестко экономит.

🟡 Трачу около 3,5 тыс. злотых в месяц:

🏠 1750 зл — аренда комнаты (пока не готов отдавать половину ЗП за «кавалерку»).
🥗 1000 зл — еда.
💳 ~600 зл — допрасходы.

Стараюсь откладывать бОльшую половину зарплаты. С польской зарплатой это реально, а в Беларуси бывало, что уходил в минус!

🟡 Лайфхаки экономии

🔸В кафе беру не больше одного блюда (или пирожок) и хожу туда редко.
🔸Продукты стараюсь покупать в Biedronka по акциям.
🔸Бывают фейлы: забыл применить купон на 20 зл при чеке 135 зл+ — больно!
🔸Фастфуды обхожу стороной: бургеры стоят как почка 😅
🔸Перед покупкой часто спрашиваю у ChatGPT или гуглю, где дешевле (например, лекарства).
🔸Избегаю закупок в Żabka — там всё дороже.

🟡 Почему так «жёстко»

Недавно переехал в Польшу, строю финансовую подушку безопасности. Думаю о магистратуре: тогда придётся работать меньше, а тратить больше. Не исключаю смену работы, а для уверенности в будущем нужны накопления.

Делитесь в комментариях секретами своей экономии и не забывайте ставить лайки.

#бюджет #финансы

💸 Сколько денег нужно для жизни в Польше? Опыт подписчиков

Мы собрали реальные расходы подписчиков в месяц: семьи разного размера, разные города, разные приоритеты. И вот что из этого вышло.

👩‍❤️‍👨 Семья из 4 человек — ~16 000 zł/мес (с ипотекой)
👩‍❤️‍👨 Семьи из 3 человек — от 7–8 тыс. до 18 тыс. zł/мес
👩‍❤️‍👨 Пары — от 8 тыс. до 11 тыс. zł/мес
👨‍💻Одному можно прожить и на 5300 zł/мес.

🟡 Детализация:

👩‍❤️‍👨 Подписчик K*, семья из четырёх человек, Варшава
🔸Питание — ~2700 zł
🔸Автомобиль — ~700 zł
🔸Транспорт ~100
🔸 Развлечения — ~1200 zł
🔸Школа — ~600–700 zł
🔸Репетиторы — ~200 zł
🔸 Подписки — ~120–150 zł
🔸 Здоровье — 300–500 zł
🔸 Мобильная связь — ~120 zł
🔸 Хобби — ~1000 zł
🔸 Чынш + prąd — ~1100 zł
🔸 Ипотека — ~7000 zł
💰 Итого: ~16 000 zł/мес с ипотекой без путешествий

👩‍❤️‍👨 Подписчик А*, семья из трёх человек, Вроцлав
Живут без ипотеки, без учета расходов на отпуск.
🔸 Еда — 2600 zł
🔸 Машина — 1200 zł
🔸 Кафе, спорт, развлечения — 1900 zł
🔸 Коммуналка, связь, подписки — 1600 zł
🔸 Здоровье — 1600 zł
🔸 Материальные блага — 5000 zł
🔸 Ребёнок — 2000 zł
🔸 Другое — 2000 zł
💰 Итого: ~18 000 zł/мес
✈️ Путешествия: ~25–30 тыс. zł в год

👩‍❤️‍👨 Подписчик W*, семья из трёх человек (город не назвал)
🔸Аренда + коммуналка — 4100 zł
🔸Еда — 1400–1500 zł
🔸Ребёнок — 1000 zł (детский сад, английский, прочее)
🔸Здоровье — 200 zł (лекарства, остальное по NFZ)
🔸Машина — 370–400 zł (топливо)
💰 Итого: ~7–8 тыс. zł/мес

👩‍❤️‍👨 Подписчик N*, семья из двух человек, Гданьск
🔸Аренда + коммуналка — 4100 zł
🔸Продукты/бытовые — 1700 zł
🔸Личные бюджеты (жена + родители) — 2600 zł
🔸Хостинг/сервисы — 500 zł
🔸Отпуск (среднегод.) — 1500 zł
🔸Прочее — 600 zł
💰 Итого: ~11 000 zł/мес

👩‍❤️‍👨 Подписчик C*, семья из двух человек, Варшава
🔸Аренда — ~3750 zł
🔸Продукты — 1600–1800 zł
🔸Университет — 1100 zł
🔸Кафе/доставка — ~700 zł
🔸Вредные привычки — ~500 zł
🔸Собака — ~450 zł
🔸Поддержка родителей — ~400 zł
🔸Подписки — ~100 zł
🔸Личные расходы — ~800 zł
🔸Здоровье — ~300 zł
🔸Отпуск — ~300 zł
🔸Транспорт — ~60 zł (студенческий проездной)
🔸Другое: ~100 зл
💰 Итого: ~10 000 zł/мес

👩‍❤️‍👨 Подписчик K*, семья из двух человек, Вроцлав
Крупные статьи:
🔸Аренда — 3694 zł
🔸Супермаркеты — 1508,74 zł
🔸Кафе/рестораны — 419,75 zł
🔸Техника — 378 zł
🔸Кофе — 307,93 zł
🔸Отпуск — 262 zł
💰 Итого: ~8100 zł/мес
💰 Средний расход за день: 269,82 zł

👨‍💻 Подписчик M*, Белосток
🔸Аренда — 2670 zł
🔸Еда — 1045,47 zł
🔸Здоровье — 363,94 zł
🔸Кафе/рестораны — 347,50 zł
🔸Сладости — 328,83 zł
🔸Развлечения — 159 zł
🔸Товары для дома — 145,35 zł
💰 Итого: ~5300 zł/мес

А сколько в месяц тратите вы? Пишите в комментариях!

#бюджет #финансы

📈 Экономика Польши ускорилась: рост ВВП 3,4%

Во 2 квартале 2025 года ВВП страны вырос на 3,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Главный драйвер — внутреннее потребление, особенно в секторе услуг, пишет businessinsider.

🟡 Экономисты прогнозируют:

🔸 Рост ВВП на 3,5-4% в годовом выражении во второй половине 2025-го. В итоге экономика может прибавить 3,4-3,6% за год против 2,9% в 2024-м.

🔸Восстановление экономики и мягкая фискальная политика (дефицит бюджета остаётся высоким) сдерживают готовность Совета по денежно-кредитной политике снижать ставки. Тем не менее, на заседании в среду не исключено снижение ключевой ставки на 0,25 п. п.

🔸Ожидается оживление инвестиций, которые сейчас отстают, но будут подпитаны фондами ЕС и внутренним спросом.

Польша уверенно выделяется среди стран Центральной и Восточной Европы, где экономический рост в этом году заметно ниже.

🟡 Что это значит для бизнеса и частных инвесторов:

🔸Экономическая ситуация остаётся стабильной.
🔸Рост доходов населения стимулирует потребительский рынок.
🔸Ускорение инвестиций может создать новые возможности в инфраструктуре и технологиях.

#ВВП #экономика #новости