🚌 Пост для варшавских. Сколько экономит Карта Варшавяка? (Спойлер: можно сохранить более 3600 злотых в год)
Karta Warszawiaka – это городская система лояльности, которая помогает сэкономить на транспорте, досуге и бытовых услугах особенно тем, кто активно участвует в культурной жизни города. По сути это электронная голограмма, которую наносят на транспортную карту (Warszawska Karta Miejska — WKM). Для этого нужно обратиться в любой офис Punkt Obsługi Pasażerów ZTM и предъявить PIT, уплаченный в Варшаве или zameldowanie stale.
Первую карту Варшавяка делают бесплатно, а в случае утери или повреждения придется заплатить 14 злотых. Действие е‑hologram нужно продлевать ежегодно через автоматы, e‑POP или лично.
Все скидки по карте Варшавяка можно посмотреть на этой странице. В среднем они составляют 10-30% и распространяются на театры, музеи, спортивные центры, услуги SPA, санаторное лечение, рестораны и всевозможные развлечения. Вверху страницы можно выбрать интересующий район, либо предложения онлайн. В программе лояльности участвуют 200+ партнеров.
P.S.: Карту Варшавяка можно оформить в цифровом виде. Инструкция здесь.
🟠 Сколько можно сэкономить
Самая существенная экономия, которую дает карта Варшавяка — это транспортные услуги.
— 30-дневный билет (зоны 1+2) на общественный транспорт Варшавы без дисконта обойдется в 180 злотых, а с картой – в 98 злотых. В месяц экономия составит 82 злотых, а в год – 984 злотых.
— 90-дневный билет (зоны 1+2) на общественный транспорт Варшавы без дисконта обойдется в 460 злотых, а с картой – в 250 злотых. В год экономия составит 840 злотых.
🟠 Давайте посчитаем, сколько можно сэкономить за выходные, воспользовавшись картой Варшавяка. Расчет на одного человека, исключая другие льготы (например, карту молодого варшавянина).
👉 Начнем день с позднего завтрака или ланча в Pijalnia Czekolady E. Wedel (ul. Szpitalna 8). Скидка на меню составит 15% и 10% на покупку сладостей в магазине. Например, фирменный сырник с напитком обойдутся в 50 злотых. Со скидкой — 43 злотых, то есть дешевле примерно на 7 злотых.
👉 Далее можно посетить MUZEUM WARSZAWY - siedziba główna (Rynek Starego Miasta 28), (Śródmieście). Обычный билет стоит 25 злотых. Дополнительно можно взять выход на смотровую площадку — 10 злотых, в Барбакан — 12 злотых и в Pracownia Karola Tchorka (ul. Smolna 36 lok. 11) — 20 злотых. Скидка по карте Варшавяка составит 30%. Соответственно посетить все локации можно за 67 злотых, а со скидкой — за 47. Экономия — 20 злотых.
👉 После можно отправиться в королевский дворец в Лазенках. Погулять по парку бесплатно, а общий билет для посещения дворца и старой оранжереи составит 40 злотых. По карте скидка — 10% или 4 злотых.
👉 На обед можно пойти в популярное Hard Rock Cafe Warsaw (ul. Złota 59), где по карте Варшавяка действует скидка на меню 15% (скидка не распространяется на алкоголь). Обед с десертом, допустим, обойдется в 100-150 злотых. Значит скидка составит 15-22 злотых.
👉 И закончить день можно либо походом в Muzeum Narodowe (Al. Jerozolimskie 3) — билет 30 злотых, скидка 10% или 3 злотых.
👉 Или отправиться в бассейн в Centrum Sportu Wilanów (ul. Gubinowska 28/30). По субботам он открыт до 22.00 и до 21.00 по воскресеньям. По карте Варшавянина — 19 злотых в час (билет без скидки – 22 злотых).
Мы описали только часть предложений, которые участвуют в программе лояльности.
🟨 Итого только за одни выходные на развлечениях на одного человека можно сэкономить порядка 56 злотых. В месяц – 224, если вы активно проводите каждые выходные. С учетом скидок на транспорт экономия в месяц в среднем может достигать 306 злотых, а в год – более 3600 злотых.
📌 Про цены на квартиры в Варшаве — в этом посте.
#варшава #экономия
Karta Warszawiaka – это городская система лояльности, которая помогает сэкономить на транспорте, досуге и бытовых услугах особенно тем, кто активно участвует в культурной жизни города. По сути это электронная голограмма, которую наносят на транспортную карту (Warszawska Karta Miejska — WKM). Для этого нужно обратиться в любой офис Punkt Obsługi Pasażerów ZTM и предъявить PIT, уплаченный в Варшаве или zameldowanie stale.
Первую карту Варшавяка делают бесплатно, а в случае утери или повреждения придется заплатить 14 злотых. Действие е‑hologram нужно продлевать ежегодно через автоматы, e‑POP или лично.
Все скидки по карте Варшавяка можно посмотреть на этой странице. В среднем они составляют 10-30% и распространяются на театры, музеи, спортивные центры, услуги SPA, санаторное лечение, рестораны и всевозможные развлечения. Вверху страницы можно выбрать интересующий район, либо предложения онлайн. В программе лояльности участвуют 200+ партнеров.
P.S.: Карту Варшавяка можно оформить в цифровом виде. Инструкция здесь.
🟠 Сколько можно сэкономить
Самая существенная экономия, которую дает карта Варшавяка — это транспортные услуги.
— 30-дневный билет (зоны 1+2) на общественный транспорт Варшавы без дисконта обойдется в 180 злотых, а с картой – в 98 злотых. В месяц экономия составит 82 злотых, а в год – 984 злотых.
— 90-дневный билет (зоны 1+2) на общественный транспорт Варшавы без дисконта обойдется в 460 злотых, а с картой – в 250 злотых. В год экономия составит 840 злотых.
🟠 Давайте посчитаем, сколько можно сэкономить за выходные, воспользовавшись картой Варшавяка. Расчет на одного человека, исключая другие льготы (например, карту молодого варшавянина).
👉 Начнем день с позднего завтрака или ланча в Pijalnia Czekolady E. Wedel (ul. Szpitalna 8). Скидка на меню составит 15% и 10% на покупку сладостей в магазине. Например, фирменный сырник с напитком обойдутся в 50 злотых. Со скидкой — 43 злотых, то есть дешевле примерно на 7 злотых.
👉 Далее можно посетить MUZEUM WARSZAWY - siedziba główna (Rynek Starego Miasta 28), (Śródmieście). Обычный билет стоит 25 злотых. Дополнительно можно взять выход на смотровую площадку — 10 злотых, в Барбакан — 12 злотых и в Pracownia Karola Tchorka (ul. Smolna 36 lok. 11) — 20 злотых. Скидка по карте Варшавяка составит 30%. Соответственно посетить все локации можно за 67 злотых, а со скидкой — за 47. Экономия — 20 злотых.
👉 После можно отправиться в королевский дворец в Лазенках. Погулять по парку бесплатно, а общий билет для посещения дворца и старой оранжереи составит 40 злотых. По карте скидка — 10% или 4 злотых.
👉 На обед можно пойти в популярное Hard Rock Cafe Warsaw (ul. Złota 59), где по карте Варшавяка действует скидка на меню 15% (скидка не распространяется на алкоголь). Обед с десертом, допустим, обойдется в 100-150 злотых. Значит скидка составит 15-22 злотых.
👉 И закончить день можно либо походом в Muzeum Narodowe (Al. Jerozolimskie 3) — билет 30 злотых, скидка 10% или 3 злотых.
👉 Или отправиться в бассейн в Centrum Sportu Wilanów (ul. Gubinowska 28/30). По субботам он открыт до 22.00 и до 21.00 по воскресеньям. По карте Варшавянина — 19 злотых в час (билет без скидки – 22 злотых).
Мы описали только часть предложений, которые участвуют в программе лояльности.
🟨 Итого только за одни выходные на развлечениях на одного человека можно сэкономить порядка 56 злотых. В месяц – 224, если вы активно проводите каждые выходные. С учетом скидок на транспорт экономия в месяц в среднем может достигать 306 злотых, а в год – более 3600 злотых.
📌 Про цены на квартиры в Варшаве — в этом посте.
#варшава #экономия
🔥20👍7😁5
Dzik Index — в каких магазинах дешевле закупы?
🟡 В Польше в 2025 году официальный прожиточный минимум нетто составляет:
— 1010 zł нетто на одного человека.
— 823 zł на каждого члена семьи.
Эта сумма, по мнению польского правительства, должна покрыть все: жильё, питание, одежду.
💡 Мы решили проверить: можно ли хотя бы прокормиться на эти деньги?
📊 Для этого составили «индекс дзика», сравнив цены на продуктовую корзину в 8 супермаркетах: Biedronka, Lidl, Aldi, Carrefour, Auchan, Kaufland, Żabka.
🧾 В корзину вошли:
Хлеб, молоко, яйца, рис, сыр, картошка, курица, свинина, овощи и фрукты.
* Цены взяты без учета акционных предложений. Сравнение цен по продуктовым позициям в прикрепленной таблице.
🟡 Места распределились следующим образом:
🔸Aldi – 107,02 zł
🔸Carrefour – 116,26 zł
🔸Biedronka – 118,91 zł
🔸Lidl – 121,69 zł
🔸Kaufland – 129,49 zł
🔸Auchan – 132,41 zł
Żabka – 72,85 (⚠️без учета риса и мяса). Например, в Kaufland такая же корзина (исключая рис и мясо) обойдется в 58 злотых.
🟡 В итоге:
👉 В целом, такая сумма вписывается в польский прожиточный минимум:
🔸у семьи на каждого ее члена после еды остаётся ещё примерно 353 zł на жилье, транспорт и одежду;
🔸у одинокого человека — около 540 zł.
📉 Скромно, но жить можно,если не злоупотреблять походами в Жабку.
#экономия
🟡 В Польше в 2025 году официальный прожиточный минимум нетто составляет:
— 1010 zł нетто на одного человека.
— 823 zł на каждого члена семьи.
Эта сумма, по мнению польского правительства, должна покрыть все: жильё, питание, одежду.
💡 Мы решили проверить: можно ли хотя бы прокормиться на эти деньги?
📊 Для этого составили «индекс дзика», сравнив цены на продуктовую корзину в 8 супермаркетах: Biedronka, Lidl, Aldi, Carrefour, Auchan, Kaufland, Żabka.
🧾 В корзину вошли:
Хлеб, молоко, яйца, рис, сыр, картошка, курица, свинина, овощи и фрукты.
* Цены взяты без учета акционных предложений. Сравнение цен по продуктовым позициям в прикрепленной таблице.
🟡 Места распределились следующим образом:
🔸Aldi – 107,02 zł
🔸Carrefour – 116,26 zł
🔸Biedronka – 118,91 zł
🔸Lidl – 121,69 zł
🔸Kaufland – 129,49 zł
🔸Auchan – 132,41 zł
Żabka – 72,85 (⚠️без учета риса и мяса). Например, в Kaufland такая же корзина (исключая рис и мясо) обойдется в 58 злотых.
🟡 В итоге:
Минимальная продуктовая корзина — та самая, что покрывает базовые потребности — обойдется примерно в 117 zł за одну закупку. А таких закупок в месяц нужно минимум 4, то есть придется отдать 470 zł.
👉 В целом, такая сумма вписывается в польский прожиточный минимум:
🔸у семьи на каждого ее члена после еды остаётся ещё примерно 353 zł на жилье, транспорт и одежду;
🔸у одинокого человека — около 540 zł.
📉 Скромно, но жить можно,
#экономия
🤔10❤6👍3
Польша запускает личный инвестиционный счёт OKI: до ста тысяч злотых без налога
Министр финансов Польши Анджей Доманский анонсировал запуск Osobiste Konto Inwestycyjne — личного инвестиционного счёта. Вклады до 100 000 злотых будут освобождены от налога на прирост капитала (в том числе если будет создан ETF на биткоин). Новый инструмент призван защитить сбережения граждан от инфляции, пишет businessinsider.
🟡 Когда заработает?
Ожидаемый запуск — середина 2026 года. Законопроект должен быть опубликован осенью 2025 года.
🟡 Структура и лимиты:
OKI будет разделен на инвестиционную и сберегательную части.
🔸Инвестиционные фонды (акции, облигации, инвестиционные фонды и ETF) до 100 000 злотых налогом Belka облагаться не будут.
🔸Раздел сбережений (депозиты и сберегательные облигации) не будут облагаться налогом до максимальной суммы в 25 000 злотых. Оставшаяся необлагаемая налогом сумма (до 75 000 злотых) может быть использована для инвестиций.
🟡 Что после 100 000 зл?
Для инвестиций свыше 100 000 злотых будет применяться налог в размере 0,8–0,9%, но он будет взиматься со стоимости инвестиций, превышающей 100 000 злотых. Налог будет плавающим, а его ставка будет объявляться в ноябре каждого года.
🟡 Кому доступно?
OKI предназначен для добровольного использования (его будут предлагать банки и брокеры). Любой, кто им не пользуется, будет платить стандартный налог Belka в размере 19% на сбережения и инвестиции.
Снять деньги со счёта OKI можно будет в любое время. Даже если вы внесёте деньги на счёт OKI на неделю или месяц, вы получите налоговое освобождение.
🟡 Как это будет работать (пример кейса):
При инвестиции в размере 50 000 злотых и доходности 5% текущий налог на прирост капитала составит 475 злотых. При использовании счёта OKI этот налог будет равен нулю. Однако, если доходность инвестиций составляет 10%, эта выгода при той же вложенной сумме ещё больше. Налог составит 950 злотых, а при использовании счёта OKI налог будет равен нулю.
🟡 Потенциал роста:
OKI будет применяться только к новым фондам, новым сбережениям. Министерство финансов оценивает, что OKI получит около 100 млрд злотых.
#инвестиции
Министр финансов Польши Анджей Доманский анонсировал запуск Osobiste Konto Inwestycyjne — личного инвестиционного счёта. Вклады до 100 000 злотых будут освобождены от налога на прирост капитала (в том числе если будет создан ETF на биткоин). Новый инструмент призван защитить сбережения граждан от инфляции, пишет businessinsider.
🟡 Когда заработает?
Ожидаемый запуск — середина 2026 года. Законопроект должен быть опубликован осенью 2025 года.
🟡 Структура и лимиты:
OKI будет разделен на инвестиционную и сберегательную части.
🔸Инвестиционные фонды (акции, облигации, инвестиционные фонды и ETF) до 100 000 злотых налогом Belka облагаться не будут.
🔸Раздел сбережений (депозиты и сберегательные облигации) не будут облагаться налогом до максимальной суммы в 25 000 злотых. Оставшаяся необлагаемая налогом сумма (до 75 000 злотых) может быть использована для инвестиций.
🟡 Что после 100 000 зл?
Для инвестиций свыше 100 000 злотых будет применяться налог в размере 0,8–0,9%, но он будет взиматься со стоимости инвестиций, превышающей 100 000 злотых. Налог будет плавающим, а его ставка будет объявляться в ноябре каждого года.
🟡 Кому доступно?
OKI предназначен для добровольного использования (его будут предлагать банки и брокеры). Любой, кто им не пользуется, будет платить стандартный налог Belka в размере 19% на сбережения и инвестиции.
Снять деньги со счёта OKI можно будет в любое время. Даже если вы внесёте деньги на счёт OKI на неделю или месяц, вы получите налоговое освобождение.
🟡 Как это будет работать (пример кейса):
При инвестиции в размере 50 000 злотых и доходности 5% текущий налог на прирост капитала составит 475 злотых. При использовании счёта OKI этот налог будет равен нулю. Однако, если доходность инвестиций составляет 10%, эта выгода при той же вложенной сумме ещё больше. Налог составит 950 злотых, а при использовании счёта OKI налог будет равен нулю.
🟡 Потенциал роста:
OKI будет применяться только к новым фондам, новым сбережениям. Министерство финансов оценивает, что OKI получит около 100 млрд злотых.
#инвестиции
👍48❤5👎2
Как банки Польши «дешевые инвестиции» продают втридорога
Если вы живете в Польше и когда-либо задумывались, куда вложить деньги, то, скорее всего, в приложении банка или в самом отделении вам предлагали инвестировать в фонды. Чаще всего это так называемые Fundusze TFI.
Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в ETF и другие фонды связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.
💡 Что это вообще такое?
Fundusze TFI — это специальные «корзины», в которые складывают разные ценные бумаги (например, акции или облигации). Вы вкладываете деньги и становитесь владельцем маленькой части этой корзины. Вроде звучит удобно: вам не нужно разбираться в акциях и рынках — за вас всё делает банк или управляющая компания. Но есть нюанс.
⚠️ Почему это не всегда выгодно
Инвестор Алексей разобрал, как устроены такие фонды в двух польских банках Millennium и PKO.
🟡 Пример 1: банк Millennium
Фонд TOP SECTORS — вроде бы профессионально управляемая инвестиция. Но:
🔸Комиссия за управление — 5% в год.
🔸При этом сам банк вкладывает эти деньги… в дешевые фонды с комиссиями в 3-4 раза ниже. То есть покупает за дёшево, а перепродаёт вам с огромной наценкой.
🟡 Пример 2: банк PKO
Акции американского рынка (индекс S&P 500)
🔸Комиссия банка за управление — 0,7% в год и еще комиссия при покупке акций до 1,5%. Но при этом банк просто покупает акции 5 дешёвых фондов (ETF) на один индекс.
🔸Реальная комиссия — комиссия фондов ETF от 0,03% до 0,1%
👉 Фактически вы платите в 15 раз больше, чем платит сам банк за ту же самую инвестицию. Просто из-за упаковки.
🎯 Как можно иначе?
🟡 Как работает ETF (Exchange Traded Fund)
Допустим, есть ETF, который повторяет индекс S&P 500. Это значит, что внутри него находятся акции 500 крупнейших американских компаний — Apple, Microsoft, Google, Coca-Cola и т.д.
🔸 Вместо того чтобы покупать каждую из этих акций отдельно (что дорого и сложно), вы покупаете одну акцию ETF и становитесь владельцем крошечной части каждой из этих компаний.
🔸 Комиссии при инвестировании в этот инструмент, достаточно низкие — часто меньше 0,1%.
Если хотите узнать, в какие фонды выгоднее инвестировать в Польше, ставьте + в комментариях.
#инвестиции
Если вы живете в Польше и когда-либо задумывались, куда вложить деньги, то, скорее всего, в приложении банка или в самом отделении вам предлагали инвестировать в фонды. Чаще всего это так называемые Fundusze TFI.
Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в ETF и другие фонды связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.
💡 Что это вообще такое?
Fundusze TFI — это специальные «корзины», в которые складывают разные ценные бумаги (например, акции или облигации). Вы вкладываете деньги и становитесь владельцем маленькой части этой корзины. Вроде звучит удобно: вам не нужно разбираться в акциях и рынках — за вас всё делает банк или управляющая компания. Но есть нюанс.
⚠️ Почему это не всегда выгодно
Инвестор Алексей разобрал, как устроены такие фонды в двух польских банках Millennium и PKO.
🟡 Пример 1: банк Millennium
Фонд TOP SECTORS — вроде бы профессионально управляемая инвестиция. Но:
🔸Комиссия за управление — 5% в год.
🔸При этом сам банк вкладывает эти деньги… в дешевые фонды с комиссиями в 3-4 раза ниже. То есть покупает за дёшево, а перепродаёт вам с огромной наценкой.
🟡 Пример 2: банк PKO
Акции американского рынка (индекс S&P 500)
🔸Комиссия банка за управление — 0,7% в год и еще комиссия при покупке акций до 1,5%. Но при этом банк просто покупает акции 5 дешёвых фондов (ETF) на один индекс.
🔸Реальная комиссия — комиссия фондов ETF от 0,03% до 0,1%
👉 Фактически вы платите в 15 раз больше, чем платит сам банк за ту же самую инвестицию. Просто из-за упаковки.
🎯 Как можно иначе?
В Польше можно инвестировать в фонды ETF напрямую без «надбавки банка». Например, через брокера (есть польские и международные) купить акции ETF (Exchange Traded Fund). Это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже, как обычные акции компаний.
🟡 Как работает ETF (Exchange Traded Fund)
Допустим, есть ETF, который повторяет индекс S&P 500. Это значит, что внутри него находятся акции 500 крупнейших американских компаний — Apple, Microsoft, Google, Coca-Cola и т.д.
🔸 Вместо того чтобы покупать каждую из этих акций отдельно (что дорого и сложно), вы покупаете одну акцию ETF и становитесь владельцем крошечной части каждой из этих компаний.
🔸 Комиссии при инвестировании в этот инструмент, достаточно низкие — часто меньше 0,1%.
Если хотите узнать, в какие фонды выгоднее инвестировать в Польше, ставьте + в комментариях.
#инвестиции
🔥47👍10❤2
⚡️ PKO отказывает в брокерских счетах беларусам — даже с ВНЖ
Беларус получил официальный отказ от польского PKO Bank Polski и поделился текстом ответа.
🟡 Суть простая: если у вас беларусский паспорт, счёт вам не откроют, даже если вы легально находитесь в Польше и имеете ВНЖ.
🔸 В ответе Biuro Maklerskie PKO говорится:
PKO BP принял внутреннее решение не открывать брокерские счета и не заключать договоры с гражданами Беларуси и России вне зависимости от вида на жительство.
⚠️ При этом сам регламент ЕС №765/2006 допускает открытие счетов для тех, кто имеет ВНЖ в стране ЕС. Но банк решил подстраховаться и ужесточил правила.
Беларус получил официальный отказ от польского PKO Bank Polski и поделился текстом ответа.
🟡 Суть простая: если у вас беларусский паспорт, счёт вам не откроют, даже если вы легально находитесь в Польше и имеете ВНЖ.
🔸 В ответе Biuro Maklerskie PKO говорится:
PKO BP принял внутреннее решение не открывать брокерские счета и не заключать договоры с гражданами Беларуси и России вне зависимости от вида на жительство.
⚠️ При этом сам регламент ЕС №765/2006 допускает открытие счетов для тех, кто имеет ВНЖ в стране ЕС. Но банк решил подстраховаться и ужесточил правила.
🤬42❤2🤔2
«Сдаю только беларусам»: как арендодатель в Польше «по-хорошему» не вернул 2400 злотых
История айтишника Вадима (имя изменено), который снял жильё в Варшаве, заплатил все счета и остался без залога. Без скандалов, но с выводами. Он с женой приехал в Варшаву в начале 2022 года. Квартиру искал удалённо — через риелтора. Подходящая кавалерка в 30 м нашлась быстро. Далее — с его слов.
🟠 «Ещё до переезда мы немного общались с хозяином квартиры по телефону. Он был поляк и задавал стандартные вопросы: откуда вы, сколько лет, где работаете. Потом сказал: «Очень люблю беларусов. Всегда сдаю только им». Это нас подкупило — решили, что человек порядочный.
На месте подписали обычный договор на год. Залог (кауция) — 3000 злотых, аренда — 2400, коммуналка (czynsz) — около 400 злотых. На следующий день после заезда сфотографировали все мелкие повреждения и отправили ему. Он ответил: «Окей».
Всё шло гладко. Почти. Мы прожили в этой квартире год без конфликтов. Но уже тогда кое-что настораживало: коммунальные мы переводили на счёт хозяина, а не управляющей компании. За год коммуналка выросла с 400 до 600 злотых без объяснений.
Но мы платили, как "беларусы, которые не хотят проблем".
Когда срок аренды подошёл к концу, решили остаться ещё на год. Хозяин немного поднял цену. Я просил не делать этого — переживал за очередной рост коммуналки. Он пообещал, что больше ничего не изменится. Через месяц позвонил: «Коммуналка снова выросла — теперь до 700 злотых». Я удивился, но подумал: наверное, реально тарифы поднялись.
🟠 Доверие стоило 2400 злотых
Спустя два года мы решили съезжать. За два месяца предупредили хозяина. Он огорчился: «Вы же такие молодцы, всё вовремя платили». Я объяснил, что нам нужно больше места. Он сказал: «Окей».
Мы всё убрали, подкрасили стены. Квартира была в лучшем состоянии, чем при заезде. Он осмотрел, сказал: «Всё отлично, ничего делать не надо». Сразу же нашёл нового жильца. Мы не были против.
Он уехал за бумагами, через пару часов вернулся и тут началось: «Только что позвонила жена. Говорит, что по пересчёту коммунальных вы должны ещё 2200 злотых».
Я удивился: за два года ни одного перерасчёта и вдруг именно сейчас? Попросил чеки. Он сказал, что чеки появятся только через 3 месяца. Странно, но я согласился подписать документы — на доверии.
Он вернул только 600 злотых из 3000. Я расписался. Дубликат не дал. Ни договора, ни этой бумажки у меня не осталось. Просто попрощался.
🟠 Без бумаг — без шансов
Через 3 месяца я снова спросил про чеки. Он ответил, что их всё ещё нет, но теперь по своим подсчётам я должен ещё 300 злотых. Я отказался — без документов платить не собирался.
Прошло ещё 2 месяца. Я позвонил и начал настаивать. Он трижды повторил: «Мы с тобой вышли в ноль», хотя я просил просто показать чеки. Потом сказал, что что-то подкрасил после нас — на 200–300 злотых. Я напомнил, что он сам принял квартиру и сказал, что всё отлично. На это он ответил: «Не помню». Я предложил составить акт повреждений — он замолчал.
🟠 Чем всё закончилось
Я поставил ультиматум: либо показывает чеки, либо возвращает остаток, либо я подаю претензию. Он ответил: «Тогда встретимся в суде». После этого — тишина. Я обратился в Wielokulturowe Centrum за бесплатной юридической консультацией.
Итог: хозяин нас, по сути, «легально» обманул. Без криков, угроз и грубостей. Просто взял и не вернул деньги, а мы даже не знаем, сколько на самом деле стоила коммуналка.
🟠 Что важно помнить
🔸 Требуйте чеки, подтверждения, акт приёма-передачи.
🔸Даже если человек говорит, что «любит беларусов», «он с Богом», «ему не нужны ваши деньги» — это не значит, что он честный.
#недвижимость #кауция
История айтишника Вадима (имя изменено), который снял жильё в Варшаве, заплатил все счета и остался без залога. Без скандалов, но с выводами. Он с женой приехал в Варшаву в начале 2022 года. Квартиру искал удалённо — через риелтора. Подходящая кавалерка в 30 м нашлась быстро. Далее — с его слов.
🟠 «Ещё до переезда мы немного общались с хозяином квартиры по телефону. Он был поляк и задавал стандартные вопросы: откуда вы, сколько лет, где работаете. Потом сказал: «Очень люблю беларусов. Всегда сдаю только им». Это нас подкупило — решили, что человек порядочный.
На месте подписали обычный договор на год. Залог (кауция) — 3000 злотых, аренда — 2400, коммуналка (czynsz) — около 400 злотых. На следующий день после заезда сфотографировали все мелкие повреждения и отправили ему. Он ответил: «Окей».
Всё шло гладко. Почти. Мы прожили в этой квартире год без конфликтов. Но уже тогда кое-что настораживало: коммунальные мы переводили на счёт хозяина, а не управляющей компании. За год коммуналка выросла с 400 до 600 злотых без объяснений.
Но мы платили, как "беларусы, которые не хотят проблем".
Когда срок аренды подошёл к концу, решили остаться ещё на год. Хозяин немного поднял цену. Я просил не делать этого — переживал за очередной рост коммуналки. Он пообещал, что больше ничего не изменится. Через месяц позвонил: «Коммуналка снова выросла — теперь до 700 злотых». Я удивился, но подумал: наверное, реально тарифы поднялись.
🟠 Доверие стоило 2400 злотых
Спустя два года мы решили съезжать. За два месяца предупредили хозяина. Он огорчился: «Вы же такие молодцы, всё вовремя платили». Я объяснил, что нам нужно больше места. Он сказал: «Окей».
Мы всё убрали, подкрасили стены. Квартира была в лучшем состоянии, чем при заезде. Он осмотрел, сказал: «Всё отлично, ничего делать не надо». Сразу же нашёл нового жильца. Мы не были против.
Он уехал за бумагами, через пару часов вернулся и тут началось: «Только что позвонила жена. Говорит, что по пересчёту коммунальных вы должны ещё 2200 злотых».
Я удивился: за два года ни одного перерасчёта и вдруг именно сейчас? Попросил чеки. Он сказал, что чеки появятся только через 3 месяца. Странно, но я согласился подписать документы — на доверии.
На каком-то кусочке картона он написал:
3000 (кауция) – 2200 (коммуналка) = 800
800 – 200 (за третий месяц коммуналки) = 600
Он вернул только 600 злотых из 3000. Я расписался. Дубликат не дал. Ни договора, ни этой бумажки у меня не осталось. Просто попрощался.
🟠 Без бумаг — без шансов
Через 3 месяца я снова спросил про чеки. Он ответил, что их всё ещё нет, но теперь по своим подсчётам я должен ещё 300 злотых. Я отказался — без документов платить не собирался.
Прошло ещё 2 месяца. Я позвонил и начал настаивать. Он трижды повторил: «Мы с тобой вышли в ноль», хотя я просил просто показать чеки. Потом сказал, что что-то подкрасил после нас — на 200–300 злотых. Я напомнил, что он сам принял квартиру и сказал, что всё отлично. На это он ответил: «Не помню». Я предложил составить акт повреждений — он замолчал.
🟠 Чем всё закончилось
Я поставил ультиматум: либо показывает чеки, либо возвращает остаток, либо я подаю претензию. Он ответил: «Тогда встретимся в суде». После этого — тишина. Я обратился в Wielokulturowe Centrum за бесплатной юридической консультацией.
Итог: хозяин нас, по сути, «легально» обманул. Без криков, угроз и грубостей. Просто взял и не вернул деньги, а мы даже не знаем, сколько на самом деле стоила коммуналка.
🟠 Что важно помнить
🔸 Требуйте чеки, подтверждения, акт приёма-передачи.
🔸Даже если человек говорит, что «любит беларусов», «он с Богом», «ему не нужны ваши деньги» — это не значит, что он честный.
#недвижимость #кауция
❤25😡13😁5
От отрицательного налога до всеобщего высокого дохода: какие перемены на горизонте
Мы уже писали о попытках внедрения безусловного базового дохода (ББД) в Польше, а в этом посте — мировой опыт и взгляд в будущее, где Илон Маск обещает всем безусловный высокий доход.
🟡 Отрицательный налог в 20 веке
Экономист Милтон Фридман в 60-е годы прошлого столетия предложил модель: если человек зарабатывает меньше определённого минимума, государство не просто не взымает с него налоги, а доплачивает.
👉 В 60–70-х США провели 4 крупных эксперимента по внедрению такой модели:
— Нью-Джерси (1968–72)
— Айова, Миссисипи и др. (1969–73)
— Сиэтл и Денвер (1971–80)
— Гэри, Индиана (1971–74)
🟡 Результаты:
🔸Бедность снижалась, но в некоторых группах падала мотивация работать.
🔸Снижалось количество отработанных часов у мужчин — на 5-10%, у женщин — на 20% и более.
🔸Выросло количество разводов на фоне общего снижения тревожности у женщин (особенно у матерей-одиночек). Улучшилось здоровье у детей и их успеваемость в школе.
🟡 Безусловный базовый доход (ББД) — 21 век
Концепция БДД заключается в том, что деньги получают все, независимо от занятости и доходов. Прошел ряд экспериментов, некоторые из них длятся до сих пор.
🔸 Финляндия (2017–18)
— €560/мес для 2 тыс. безработных
👉 Снизилась тревожность, люди стали больше фрилансить и волонтёрить.
🔸 Калифорния, SEED (2020–23)
— $500/мес для 125 человек
👉 Снизился стресс, вырос уровень трудоустройства.
🔸 Германия (2021–24)
— €1 200/мес для 122 человек
👉 Люди стали больше самообразовываться, а свободное время посвящать заботе о близких и волонтёрству.
🔸 Кения (с 2016 до сих пор)
— $0,75/день для 20 000 человек.
👉 Рост школьной посещаемости, улучшение здоровья, рост предпринимательства и взаимопомощи.
🟡 Дивиденды солидарности — почти как ББД
Отдельные элементы ББД работают в странах, где высокие доходы от природных ресурсов (нефть, газ, ископаемые). Эти блага распределяются среди граждан в виде регулярных выплат. Это не полноценный ББД, но очень близко по сути.
🔸 Аляска (США)
С 1976 года все жители штата получают выплаты от нефтяного фонда: $1 000–2 000 в год, без условий. Даже дети.
🔸 Норвегия
Гигантский фонд ($1,5+ трлн) от нефти финансирует пенсии, медицину и образование. Не прямые выплаты, но высокая социальная стабильность и доверие к государству.
🟡 Universal High Income (UHI) — версия будущего от Илона Маска
🔸 В отличие от ББД (гарантия минимума), UHI — это жизнь в достатке без необходимости работать. Илон Маск на VivaTech 2024 заявил, что ИИ и роботы заменят труд, а люди смогут искать смысл жизни, развиваться, отдыхать.
Такие теории уже обсуждались в футурологии (Рэй Курцвейл, Питер Диамандис), где все базовые потребности человечества обеспечиваются машинами. В концепции посткапитализма (Пол Мейсон, Аарон Бастани) UHI описывается, как следующий шаг после автоматизации наряду с бесплатным образованием, здравоохранением и ИИ-инфраструктурой. А перераспределять излишки прибыли между людьми помогут криптовалюты.
#ББД #UHI
Мы уже писали о попытках внедрения безусловного базового дохода (ББД) в Польше, а в этом посте — мировой опыт и взгляд в будущее, где Илон Маск обещает всем безусловный высокий доход.
🟡 Отрицательный налог в 20 веке
Экономист Милтон Фридман в 60-е годы прошлого столетия предложил модель: если человек зарабатывает меньше определённого минимума, государство не просто не взымает с него налоги, а доплачивает.
👉 В 60–70-х США провели 4 крупных эксперимента по внедрению такой модели:
— Нью-Джерси (1968–72)
— Айова, Миссисипи и др. (1969–73)
— Сиэтл и Денвер (1971–80)
— Гэри, Индиана (1971–74)
🟡 Результаты:
🔸Бедность снижалась, но в некоторых группах падала мотивация работать.
🔸Снижалось количество отработанных часов у мужчин — на 5-10%, у женщин — на 20% и более.
🔸Выросло количество разводов на фоне общего снижения тревожности у женщин (особенно у матерей-одиночек). Улучшилось здоровье у детей и их успеваемость в школе.
🟡 Безусловный базовый доход (ББД) — 21 век
Концепция БДД заключается в том, что деньги получают все, независимо от занятости и доходов. Прошел ряд экспериментов, некоторые из них длятся до сих пор.
🔸 Финляндия (2017–18)
— €560/мес для 2 тыс. безработных
👉 Снизилась тревожность, люди стали больше фрилансить и волонтёрить.
🔸 Калифорния, SEED (2020–23)
— $500/мес для 125 человек
👉 Снизился стресс, вырос уровень трудоустройства.
🔸 Германия (2021–24)
— €1 200/мес для 122 человек
👉 Люди стали больше самообразовываться, а свободное время посвящать заботе о близких и волонтёрству.
🔸 Кения (с 2016 до сих пор)
— $0,75/день для 20 000 человек.
👉 Рост школьной посещаемости, улучшение здоровья, рост предпринимательства и взаимопомощи.
🟡 Дивиденды солидарности — почти как ББД
Отдельные элементы ББД работают в странах, где высокие доходы от природных ресурсов (нефть, газ, ископаемые). Эти блага распределяются среди граждан в виде регулярных выплат. Это не полноценный ББД, но очень близко по сути.
🔸 Аляска (США)
С 1976 года все жители штата получают выплаты от нефтяного фонда: $1 000–2 000 в год, без условий. Даже дети.
🔸 Норвегия
Гигантский фонд ($1,5+ трлн) от нефти финансирует пенсии, медицину и образование. Не прямые выплаты, но высокая социальная стабильность и доверие к государству.
🟡 Universal High Income (UHI) — версия будущего от Илона Маска
🔸 В отличие от ББД (гарантия минимума), UHI — это жизнь в достатке без необходимости работать. Илон Маск на VivaTech 2024 заявил, что ИИ и роботы заменят труд, а люди смогут искать смысл жизни, развиваться, отдыхать.
Такие теории уже обсуждались в футурологии (Рэй Курцвейл, Питер Диамандис), где все базовые потребности человечества обеспечиваются машинами. В концепции посткапитализма (Пол Мейсон, Аарон Бастани) UHI описывается, как следующий шаг после автоматизации наряду с бесплатным образованием, здравоохранением и ИИ-инфраструктурой. А перераспределять излишки прибыли между людьми помогут криптовалюты.
#ББД #UHI
😁9❤7👍1
🏅 Ярослав Романчук, экономист, президент Международного института свободы (Украина):
Сегодня государственные пенсионные системы банкроты. На одного пенсионера — чуть больше одного работающего. Логично было бы ввести безусловный пенсионный доход — для всех, кто выходит на пенсию в 63–65 лет.
🟡 Тогда:
– Не нужны будут трудовые книжки, стажи и баллы.
– Размер пенсии будет зависеть от состояния экономики и рынка труда на момент выхода на пенсию.
– Исчезнет несправедливая и затратная система.
– Появится простая и понятная модель: $250–300 в месяц + адресные выплаты по нуждаемости.
⚠️ А вот универсальный базовый доход для всех — это:
– Подрыв трудовой этики.
– Деморализация.
– Растягивание помощи даже на тех, кто в ней не нуждается.
– Удар по действительно уязвимым (инвалиды, малообеспеченные, пожилые).
👉 Это эксперимент, обречённый на провал. Идеи ББД слишком близки к коммунистическому принципу: «от каждого по способностям — каждому по потребностям». Это красиво звучит, но не работает.
#ББД
«ББД — это социалистическая утопия, очень опасная. Но есть одна сфера, где подобный подход мог бы работать — пенсии».
Сегодня государственные пенсионные системы банкроты. На одного пенсионера — чуть больше одного работающего. Логично было бы ввести безусловный пенсионный доход — для всех, кто выходит на пенсию в 63–65 лет.
🟡 Тогда:
– Не нужны будут трудовые книжки, стажи и баллы.
– Размер пенсии будет зависеть от состояния экономики и рынка труда на момент выхода на пенсию.
– Исчезнет несправедливая и затратная система.
– Появится простая и понятная модель: $250–300 в месяц + адресные выплаты по нуждаемости.
⚠️ А вот универсальный базовый доход для всех — это:
– Подрыв трудовой этики.
– Деморализация.
– Растягивание помощи даже на тех, кто в ней не нуждается.
– Удар по действительно уязвимым (инвалиды, малообеспеченные, пожилые).
ББД требует огромных средств, а у государства нет своих денег — есть только налоги. Размазать их «тонким слоем» — значит не помочь никому по-настоящему.
👉 Это эксперимент, обречённый на провал. Идеи ББД слишком близки к коммунистическому принципу: «от каждого по способностям — каждому по потребностям». Это красиво звучит, но не работает.
#ББД
👍31👎5😁3
🏅 Дмитрий Крук, экономист:
🟡 Вместо того чтобы поддерживать средний класс, мы предлагаем компенсацию: «Вот вам деньги, расслабьтесь». В краткосрочной перспективе это может сработать. Но в долгосрочной — мы сами выталкиваем людей в маргинальные слои. ББД под красивым предлогом подтачивает основы послевоенной европейской модели государства: средний класс, социальные гарантии, активное участие в жизни общества.
⚠️ Идея всеобщего высокого дохода (UHI) — ещё более радикальна.
«Я не техно-пессимист, но не верю, что технологии за 50–100 лет освободят людей от труда. Особенно в сфере услуг — медицине, образовании, развлечениях — где контакт «человек-человек» остаётся ключевым».
🟡 А если AGI всё-таки заменит человека, то главный вопрос: кто будет контролировать ИИ?
В таком мире ББД или UHI может превратиться в откуп за отказ от политических и социальных прав. Это не «естественный процесс». Это — глубокий сдвиг общественного договора, и он требует публичной дискуссии, а не хайпа.
#ББД
«Идея безусловного базового дохода (ББД) — это реакция на поляризацию рынка труда: растёт спрос на высококвалифицированный и неквалифицированный труд, а средний сегмент — размывается».
🟡 Вместо того чтобы поддерживать средний класс, мы предлагаем компенсацию: «Вот вам деньги, расслабьтесь». В краткосрочной перспективе это может сработать. Но в долгосрочной — мы сами выталкиваем людей в маргинальные слои. ББД под красивым предлогом подтачивает основы послевоенной европейской модели государства: средний класс, социальные гарантии, активное участие в жизни общества.
⚠️ Идея всеобщего высокого дохода (UHI) — ещё более радикальна.
«Я не техно-пессимист, но не верю, что технологии за 50–100 лет освободят людей от труда. Особенно в сфере услуг — медицине, образовании, развлечениях — где контакт «человек-человек» остаётся ключевым».
🟡 А если AGI всё-таки заменит человека, то главный вопрос: кто будет контролировать ИИ?
В таком мире ББД или UHI может превратиться в откуп за отказ от политических и социальных прав. Это не «естественный процесс». Это — глубокий сдвиг общественного договора, и он требует публичной дискуссии, а не хайпа.
#ББД
👍15❤3🤔1
«Чистая кредитная история — не минус»: что нужно знать, если планируете ипотеку
Спросили у экспертов агентства недвижимости «Крок», как банки оценивают кредитную историю и на какую сумму кредита можно претендовать с доходом в 5, 7 и 10 тысяч злотых в месяц.
🟠 Кредитная история для ипотеки не обязательна
— Если ипотека — ваш первый кредит, то отсутствие кредитной истории вообще не проблема. Не нужно специально брать рассрочки или покупать телефон в кредит ради «накрутки» истории. Чистая кредитная история – это не минус. Минус, если в вашей истории просроченные платежи. Например, если вы вовремя не внесли платеж по рассрочке, эти данные попадают в Бюро кредитной информации (BIK). Это уже может повлиять на решение банка. Поэтому прежде чем подаваться на ипотеку, лучше запросить отчёт в BIK. Это можно сделать онлайн, но потребуется верификация через счет в банке.
⚠️ Но: если просрочки до 200 злотых или до 60 дней, банки их чаще всего не учитывают. Хотя такие незначительные просрочки всё равно видны в отчете BIK весь срок действия кредита + 5 лет после его закрытия. А банки при анализе кредитоспособности могут смотреть вашу историю за последние 3-5 лет.
💡 Интересный момент: при подаче заявки на кредит вы подписываете согласие на обработку и хранение персональных данных. Теоретически, отозвав это согласие, можно «убрать» негативную кредитную историю в раздел, недоступный банкам.
⚠️ Однако банки нередко игнорируют такие отзывы, особенно если история проблемная. Редакция не рекомендует использовать этот метод — он не гарантирован и может иметь непредсказуемые последствия.
🟠 Сколько дадут: расчёты по доходу
Ниже — ориентировочные суммы кредита на 30 лет при разных доходах. Предполагается, что банк принимает доход полностью (B2B, лицензия, umowa o pracę, IT ИП и т.д.), без сложных кейсов:
👉 Доход 5 000 злотых в месяц
🔸 1 работающий — до 350 000 злотых, платёж ~2 200 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный — до 210 000 зл, платёж ~1 310 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный + ребёнок — скорее всего, отказ.
👉 Доход 7 000 злотых в месяц
🔸 1 работающий — до 490 000 зл, платёж ~3 060 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный — до 430 000 зл, платёж ~2 690 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный + ребёнок — до 230 000 зл, платёж ~1 440 зл/мес.
👉 Доход 10 000 злотых в месяц
🔸 1 работающий — до 700 000 зл, платёж ~4 370 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный — до 700 000 зл, платёж ~4 370 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный + ребёнок — до 565 000 зл, платёж ~3 530 зл/мес.
⚠️ Дополнительно почти всегда потребуется страховка жизни — от 0,035% до 0,05% от суммы кредита в месяц. Это ещё 200–300 злотых к платежу.
🟠 Почему банки «режут» доход ИП
— Почему условно при доходе 10 000 злотых у ИП банк берет в расчет только 7 000?
🟠 Исключения: когда банк может «закрыть глаза»
Если вы не проходите по какому-то критерию, можно оформить odstępstwo, то есть попросить банк сделать исключение. Это не гарантия, а шанс.
Примеры:
🔸 Доход поступает в долларах, а банк требует злотые — можно подать ходатайство и объяснить ситуацию.
🔸 ИП работает только полтора года, а банк требует два для ипотеки — можно попробовать получить исключение, если остальным требованиям соответствуете.
🟠 Доход из-за рубежа: как банки на это смотрят?
Если вы получаете деньги в валюте от зарубежного заказчика, ситуация неоднозначная. Официально Mbank принимает валютные доходы, но режет сумму кредита на 20% — это их «компенсация» валютного риска. Другие банки чаще всего не принимают доходы в валюте.
#ипотека #недвижимость
Спросили у экспертов агентства недвижимости «Крок», как банки оценивают кредитную историю и на какую сумму кредита можно претендовать с доходом в 5, 7 и 10 тысяч злотых в месяц.
🟠 Кредитная история для ипотеки не обязательна
— Если ипотека — ваш первый кредит, то отсутствие кредитной истории вообще не проблема. Не нужно специально брать рассрочки или покупать телефон в кредит ради «накрутки» истории. Чистая кредитная история – это не минус. Минус, если в вашей истории просроченные платежи. Например, если вы вовремя не внесли платеж по рассрочке, эти данные попадают в Бюро кредитной информации (BIK). Это уже может повлиять на решение банка. Поэтому прежде чем подаваться на ипотеку, лучше запросить отчёт в BIK. Это можно сделать онлайн, но потребуется верификация через счет в банке.
⚠️ Но: если просрочки до 200 злотых или до 60 дней, банки их чаще всего не учитывают. Хотя такие незначительные просрочки всё равно видны в отчете BIK весь срок действия кредита + 5 лет после его закрытия. А банки при анализе кредитоспособности могут смотреть вашу историю за последние 3-5 лет.
💡 Интересный момент: при подаче заявки на кредит вы подписываете согласие на обработку и хранение персональных данных. Теоретически, отозвав это согласие, можно «убрать» негативную кредитную историю в раздел, недоступный банкам.
⚠️ Однако банки нередко игнорируют такие отзывы, особенно если история проблемная. Редакция не рекомендует использовать этот метод — он не гарантирован и может иметь непредсказуемые последствия.
У нас были кейсы, когда банк прекратил работать с беларусами, а у клиента был кредит на бизнес. Кредит заморозили, клиент не мог его погасить, а банк отразил это как просрочку. В итоге человек не смог взять ипотеку даже в этом же банке.
🟠 Сколько дадут: расчёты по доходу
Ниже — ориентировочные суммы кредита на 30 лет при разных доходах. Предполагается, что банк принимает доход полностью (B2B, лицензия, umowa o pracę, IT ИП и т.д.), без сложных кейсов:
👉 Доход 5 000 злотых в месяц
🔸 1 работающий — до 350 000 злотых, платёж ~2 200 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный — до 210 000 зл, платёж ~1 310 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный + ребёнок — скорее всего, отказ.
👉 Доход 7 000 злотых в месяц
🔸 1 работающий — до 490 000 зл, платёж ~3 060 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный — до 430 000 зл, платёж ~2 690 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный + ребёнок — до 230 000 зл, платёж ~1 440 зл/мес.
👉 Доход 10 000 злотых в месяц
🔸 1 работающий — до 700 000 зл, платёж ~4 370 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный — до 700 000 зл, платёж ~4 370 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный + ребёнок — до 565 000 зл, платёж ~3 530 зл/мес.
⚠️ Дополнительно почти всегда потребуется страховка жизни — от 0,035% до 0,05% от суммы кредита в месяц. Это ещё 200–300 злотых к платежу.
🟠 Почему банки «режут» доход ИП
— Почему условно при доходе 10 000 злотых у ИП банк берет в расчет только 7 000?
— Потому что у каждого банка — своя система расчёта. Нет единого алгоритма. Одни учитывают доход полностью, другие применяют коэффициенты. Некоторые банки лояльнее к IT и B2B, и их подход к оценке дохода по B2B такой же как при и umowa o pracę.
🟠 Исключения: когда банк может «закрыть глаза»
Если вы не проходите по какому-то критерию, можно оформить odstępstwo, то есть попросить банк сделать исключение. Это не гарантия, а шанс.
Примеры:
🔸 Доход поступает в долларах, а банк требует злотые — можно подать ходатайство и объяснить ситуацию.
🔸 ИП работает только полтора года, а банк требует два для ипотеки — можно попробовать получить исключение, если остальным требованиям соответствуете.
🟠 Доход из-за рубежа: как банки на это смотрят?
Если вы получаете деньги в валюте от зарубежного заказчика, ситуация неоднозначная. Официально Mbank принимает валютные доходы, но режет сумму кредита на 20% — это их «компенсация» валютного риска. Другие банки чаще всего не принимают доходы в валюте.
#ипотека #недвижимость
👍7❤3🤔1
«Инвестиции, как коммуналка: просто платишь по плану». Советы новичкам
Минимум новостного шума и пассивные ETF. Мы пообщались с Алексеем — инвестором-практиком и автором проекта «Инвестиции и финансы в Польше», — о том, как начать инвестировать самостоятельно и почему большинство новичков теряют не из-за падения рынка, а из-за собственных эмоций.
Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в ETF и другие фонды связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.
🟡 Начните с долгов и теории
Прежде чем говорить об инвестициях, надо разобраться с базой. Первое, что рекомендует Алексей:
🔸Избавьтесь от долгов, особенно высокопроцентных. Исключение — ипотека.
🔸Потратьте время на теорию. Вместо курсов и каналов лучше начать с книг: Уильям Бернстайн («If You Can»), Джон Богл («Руководство разумного инвестора»), Бертон Мэлкиэл («Случайная прогулка по Уолл-стрит»). Эти книги дадут понимание основ.
🟡 Три кита инвестиций: цель, горизонт и нервы
Перед реальными вложениями важно определить:
🔸Зачем вы инвестируете (цель).
🔸На какой срок (горизонт: 5, 10 или 30 лет).
🔸Насколько вы терпимы к риску.
Именно последний пункт, по словам Алексея, чаще всего недооценивается, а зря:
🟡 Брокерский счёт: где и как открыть
Если вы в Польше, список популярных брокеров выглядит так:
🔸Польские: XTB, Dom Maklerski BOŚ
🔸Международные: Interactive Brokers, Saxo Bank, DeGiro
🔸Кипрские: Freedom Finance, Exante, Trading 212
Если у вас нестандартная ситуация (виза, ожидание карты побыту, просроченный паспорт), универсального совета нет.
Если говорить о брокерах, наименее требовательных к документам — это, как правило, кипрские. Но нужно понимать: с точки зрения надёжности и репутации Кипр уступает другим юрисдикциям.
#инвестиции
Продолжение в следующем посте.
Минимум новостного шума и пассивные ETF. Мы пообщались с Алексеем — инвестором-практиком и автором проекта «Инвестиции и финансы в Польше», — о том, как начать инвестировать самостоятельно и почему большинство новичков теряют не из-за падения рынка, а из-за собственных эмоций.
Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в ETF и другие фонды связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.
🟡 Начните с долгов и теории
Прежде чем говорить об инвестициях, надо разобраться с базой. Первое, что рекомендует Алексей:
🔸Избавьтесь от долгов, особенно высокопроцентных. Исключение — ипотека.
🔸Потратьте время на теорию. Вместо курсов и каналов лучше начать с книг: Уильям Бернстайн («If You Can»), Джон Богл («Руководство разумного инвестора»), Бертон Мэлкиэл («Случайная прогулка по Уолл-стрит»). Эти книги дадут понимание основ.
🟡 Три кита инвестиций: цель, горизонт и нервы
Перед реальными вложениями важно определить:
🔸Зачем вы инвестируете (цель).
🔸На какой срок (горизонт: 5, 10 или 30 лет).
🔸Насколько вы терпимы к риску.
Именно последний пункт, по словам Алексея, чаще всего недооценивается, а зря:
Люди теряют не потому, что рынок плохой, а потому что неправильно оценили свою терпимость к просадкам и начали продавать в панике.
🟡 Брокерский счёт: где и как открыть
Если вы в Польше, список популярных брокеров выглядит так:
🔸Польские: XTB, Dom Maklerski BOŚ
🔸Международные: Interactive Brokers, Saxo Bank, DeGiro
🔸Кипрские: Freedom Finance, Exante, Trading 212
Если у вас нестандартная ситуация (виза, ожидание карты побыту, просроченный паспорт), универсального совета нет.
Даже без действующего беларусского паспорта в XTB иногда открывают счёт — просто пробуйте.
Если говорить о брокерах, наименее требовательных к документам — это, как правило, кипрские. Но нужно понимать: с точки зрения надёжности и репутации Кипр уступает другим юрисдикциям.
#инвестиции
Продолжение в следующем посте.
🔥30👍8❤4
Куда инвестировать? Портфель, который работает даже без вашего участия
Не нужно угадывать, что будет с долларом, Трампом или фондовым рынком. Пассивное инвестирование через ETF (биржевые фонды) — это способ собрать устойчивый портфель, который работает в любых экономических условиях. Такие фонды содержат уже готовые наборы акций и облигаций и не требуют ручного управления. Продолжение беседы с инвестором и автором проекта «Инвестиции и финансы в Польше» Алексеем.
Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в ETF и другие фонды связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.
🟡 Базовый портфель ETF — это акции, облигации и опционально немного золота или недвижимости, но это уже для продвинутых.
👉 Недвижимость:
🔸Доходность ниже, чем у акций.
🔸Требует времени и вовлечённости.
🔸Практически невозможна диверсификация при малом капитале — если у вас 2-3 квартиры в одном районе и вдруг что-то случится (война, затопление, проблемы с арендаторами) — весь капитал под угрозой.
Если есть возможность распределить активы — акции, облигации и плюс 1–2 квартиры в разных регионах, то недвижимость может быть частью портфеля. Но для большинства это сложно и затратно по времени.
👉 Золото:
🔸Исторически доходность чуть выше инфляции.
🔸Не создаёт ценности, а лишь сохраняет покупательную способность.
🔸Но может быть страховкой на случай нестабильности.
🟡 Инвестирование ≠ угадайка
Самая частая ошибка новичков — попытка «поймать момент». Алексей советует вообще не обращать внимания на новости:
🟡 Сколько нужно откладывать на пенсию
Миф: «Можно откладывать 10% дохода — и будет пенсия».
Реальность: если инвестировать $50 в месяц, к пенсии вы, скорее всего, не насобираете ничего серьёзного.
«Если доход позволяет инвестировать только 50–100 долларов, лучше вложитесь в своё образование и повысьте доход. А потом инвестируйте хотя бы нескольких сотен долларов в месяц».
#инвестиции
Если хотите поделиться своим опытом инвестирования, пишите нам в бот @goldendzik_bot
Не нужно угадывать, что будет с долларом, Трампом или фондовым рынком. Пассивное инвестирование через ETF (биржевые фонды) — это способ собрать устойчивый портфель, который работает в любых экономических условиях. Такие фонды содержат уже готовые наборы акций и облигаций и не требуют ручного управления. Продолжение беседы с инвестором и автором проекта «Инвестиции и финансы в Польше» Алексеем.
Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в ETF и другие фонды связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.
🟡 Базовый портфель ETF — это акции, облигации и опционально немного золота или недвижимости, но это уже для продвинутых.
👉 Недвижимость:
🔸Доходность ниже, чем у акций.
🔸Требует времени и вовлечённости.
🔸Практически невозможна диверсификация при малом капитале — если у вас 2-3 квартиры в одном районе и вдруг что-то случится (война, затопление, проблемы с арендаторами) — весь капитал под угрозой.
Если есть возможность распределить активы — акции, облигации и плюс 1–2 квартиры в разных регионах, то недвижимость может быть частью портфеля. Но для большинства это сложно и затратно по времени.
👉 Золото:
🔸Исторически доходность чуть выше инфляции.
🔸Не создаёт ценности, а лишь сохраняет покупательную способность.
🔸Но может быть страховкой на случай нестабильности.
«Золото — это ещё более спорный актив. Тем не менее, считаю, что небольшая часть капитала в физических драгоценных металлах может иметь смысл, как страховка на «чёрный день». Но не стоит держать там большую часть средств».
🟡 Инвестирование ≠ угадайка
Самая частая ошибка новичков — попытка «поймать момент». Алексей советует вообще не обращать внимания на новости:
«Инвестирование должно быть как оплата коммуналки. Раз в месяц по плану — и никакой реакции на заявления Маска или Трампа. Если портфель собран грамотно, всё, что нужно дальше — следовать своему инвестиционному плану и не дергаться».
🟡 Сколько нужно откладывать на пенсию
Миф: «Можно откладывать 10% дохода — и будет пенсия».
Реальность: если инвестировать $50 в месяц, к пенсии вы, скорее всего, не насобираете ничего серьёзного.
«Если доход позволяет инвестировать только 50–100 долларов, лучше вложитесь в своё образование и повысьте доход. А потом инвестируйте хотя бы нескольких сотен долларов в месяц».
#инвестиции
Если хотите поделиться своим опытом инвестирования, пишите нам в бот @goldendzik_bot
❤17👍8
Поставил солнечные панели и плачу 35 zł за электричество — опыт читателя
Три года назад продакт-менеджер EPAM Андрей Томин переехал в Польшу. Его отец живёт здесь уже более двух десятилетий и четыре года назад, по госпрограмме, установил солнечные панели и тепловой насос. В марте 2025-го Андрей решил повторить опыт отца. Далее — история со слов самого Андрея.
«Я учился в МГЭИ им. Сахарова и там впервые столкнулся с темой возобновляемой энергии, потом написал об этом диссертацию в Англии и начал работать в экологическом стартапе. Еще завел мини-блог, где рассказываю об этом на своём опыте.
🟡 Сколько стоит установка?
Моя система обошлась в 47 500 злотых, у соседа — в 42 тысячи (стоимость зависит от мощности). Государство даёт до 23 тысяч злотых субсидий. Окупаемость с дотацией — примерно 4–5 лет. Субсидии дают и гражданам, и негражданам, главное — успеть подать заявку.
Всё чаще устанавливают не только солнечные панели, но и аккумуляторы для хранения энергии. Это помогает разгрузить сеть в часы пикового потребления и использовать накопленную энергию ночью. При необходимости — покупать ее по самому низкому тарифу за счёт умного управления. Европа в целом движется к децентрализации, чтобы энергетическая система работала без перегрузок.
🟡 А в каменицах можно ставить подобные системы?
Есть варианты с тепловыми насосами и даже готовыми комплектами панелей на балкон, но условия субсидий нужно уточнять отдельно.
🟡 Как работает налоговый возврат?
Сначала платишь, потом можно вернуть до 53 тысяч злотых через PIT.
🟡 Вы начали установку из-за планов ЕС отказаться от «чёрного» отопления?
Не совсем. С 2027 года газ может сильно подорожать для населения, а с 2030-го новые газовые котлы запретят. Но я исходил из финансовой выгоды и хотел воспользоваться дотациями, пока они доступны.
В долгосрочной перспективе установка такой энергосистемы повышает стоимость дома и делает тебя энергетически независимым. Летом у меня всё — индукция, кондиционеры, нагрев воды — работает от солнца, и я плачу только 35 злотых в месяц. Зимой по необходимости докупаю электричество за деньги, которые получаю за проданные в сеть летние излишки электроэнергии.
Люди часто не думают о том, чем питать дом, покупая его за 800 тысяч — миллион злотых, а потом удивляются счетам. Панели служат 25–30 лет и за это время теряют всего около 15% эффективности».
#энергоэффективнотсть #дотации
Если у вас остались вопросы по теме, пишите их в комментариях. Мы попросим ответить Андрея
Три года назад продакт-менеджер EPAM Андрей Томин переехал в Польшу. Его отец живёт здесь уже более двух десятилетий и четыре года назад, по госпрограмме, установил солнечные панели и тепловой насос. В марте 2025-го Андрей решил повторить опыт отца. Далее — история со слов самого Андрея.
«Я учился в МГЭИ им. Сахарова и там впервые столкнулся с темой возобновляемой энергии, потом написал об этом диссертацию в Англии и начал работать в экологическом стартапе. Еще завел мини-блог, где рассказываю об этом на своём опыте.
Я изучил доступные субсидии и в марте поставил энергосберегающую систему. В нашем оседле 20 домов. Четыре семьи, посмотрев на мой опыт, тоже установили себе панели. До этого люди платили за электричество 350 злотых в месяц, плюс газ — в сумме 600–700 злотых. Теперь с солнечными панелями расходы сократились до 35 злотых в месяц и равны абонплате.
🟡 Сколько стоит установка?
Моя система обошлась в 47 500 злотых, у соседа — в 42 тысячи (стоимость зависит от мощности). Государство даёт до 23 тысяч злотых субсидий. Окупаемость с дотацией — примерно 4–5 лет. Субсидии дают и гражданам, и негражданам, главное — успеть подать заявку.
Всё чаще устанавливают не только солнечные панели, но и аккумуляторы для хранения энергии. Это помогает разгрузить сеть в часы пикового потребления и использовать накопленную энергию ночью. При необходимости — покупать ее по самому низкому тарифу за счёт умного управления. Европа в целом движется к децентрализации, чтобы энергетическая система работала без перегрузок.
🟡 А в каменицах можно ставить подобные системы?
Есть варианты с тепловыми насосами и даже готовыми комплектами панелей на балкон, но условия субсидий нужно уточнять отдельно.
🟡 Как работает налоговый возврат?
Сначала платишь, потом можно вернуть до 53 тысяч злотых через PIT.
🟡 Вы начали установку из-за планов ЕС отказаться от «чёрного» отопления?
Не совсем. С 2027 года газ может сильно подорожать для населения, а с 2030-го новые газовые котлы запретят. Но я исходил из финансовой выгоды и хотел воспользоваться дотациями, пока они доступны.
В долгосрочной перспективе установка такой энергосистемы повышает стоимость дома и делает тебя энергетически независимым. Летом у меня всё — индукция, кондиционеры, нагрев воды — работает от солнца, и я плачу только 35 злотых в месяц. Зимой по необходимости докупаю электричество за деньги, которые получаю за проданные в сеть летние излишки электроэнергии.
Люди часто не думают о том, чем питать дом, покупая его за 800 тысяч — миллион злотых, а потом удивляются счетам. Панели служат 25–30 лет и за это время теряют всего около 15% эффективности».
#энергоэффективнотсть #дотации
Если у вас остались вопросы по теме, пишите их в комментариях. Мы попросим ответить Андрея
👍34🔥9👏3
Труймясто: тенденции и цены на недвижимость в 2025 году
Вы просили нас рассказать о ценах на недвижку в Труймясте, и мы спросили об этом риэлтора Ольгу Тулинову из VT Group. О ценах в Варшаве мы уже рассказывали вот здесь.
🟡 Тенденции
🔸 Труймясто — топ-3 дорогих рынков Польши (после Варшавы и Кракова). Средний м² по агломерации — ~16,8 тыс. zł. Средняя цена «однушек» 345-384 тыс злотых, «двушек» — 550–690 тысяч злотых, «трешек» — от 800 тысяч до миллиона злотых.
🔸 Гданьск показывает один из самых высоких темпов роста цен на «первичке».
🔸 Ставки НБП удерживаются на 5,00% — кредиты доступны, но не дешёвые; ожидания рынка — плавное снижение при замедлении инфляции.
🔸 Налоги и расходы: 2% PCC (на вторичке), у девелопера — 8%/23% VAT уже в цене; нотариус, суд, агент, оценка — ориентируйтесь на ~3–5% сверху бюджета.
🔸 Аренда в Труймясте весной просела по предложению на 19%, что стимулирует инвестиционный спрос на квартиры под сдачу.
💡 Для покупателей из Беларуси, Украины и России сделки часто растягиваются на 6–12 месяцев из-за получения разрешений от МВД и оформления ипотеки.
🟡 Цены на «однушки», «двушки» и «трешки»
💰 Гданьск
🔸Первичка (~13 820 zł/м²):
1к — 345–484 тыс. zł
2к — 553–691 тыс. zł
3к — 760–967 тыс. zł
🔸Вторичка (~15 399 zł/м²):
1к — 385–539 тыс. zł
2к — 616–770 тыс. zł
3к — 847 тыс. – 1, 078 млн. zł
💰 Гдыня
🔸Первичка (~13 393 zł/м²):
1к — 335–469 тыс. zł
2к — 536–670 тыс. zł
3к — 737–938 тыс. zł
🔸Вторичка (~12 840 zł/м²):
1к — 321–449 тыс. zł
2к — 514–642 тыс. zł
3к — 706–899 тыс. zł
💰 Сопот
🔸Первичка (~21 518 zł/м²):
1к — 538–753 тыс. zł
2к — 861 тыс. – 1,076 млн. zł
3к — 1,18 – 1,51 млн zł
🔸Вторичка (~18 791 zł/м²):
1к — 470–658 тыс. zł
2к — 752–940 тыс. zł
3к — 1,03–1,31 млн zł
📌 В новых проектах и топ-локациях цена может достигать ~17,5 тыс. zł/м² и выше.
Пишите в комментариях, цены на недвижимость в какой локации вас интересуют еще
#недвижимость #труймясто
Вы просили нас рассказать о ценах на недвижку в Труймясте, и мы спросили об этом риэлтора Ольгу Тулинову из VT Group. О ценах в Варшаве мы уже рассказывали вот здесь.
Во втором квартале 2025 в Гданьске, Гдыне и Сопоте — заметное охлаждение сделок, но рекордный рост предложения: девелоперы вывели много проектов в 1-м полугодии, что сдерживает цены.
🟡 Тенденции
🔸 Труймясто — топ-3 дорогих рынков Польши (после Варшавы и Кракова). Средний м² по агломерации — ~16,8 тыс. zł. Средняя цена «однушек» 345-384 тыс злотых, «двушек» — 550–690 тысяч злотых, «трешек» — от 800 тысяч до миллиона злотых.
🔸 Гданьск показывает один из самых высоких темпов роста цен на «первичке».
🔸 Ставки НБП удерживаются на 5,00% — кредиты доступны, но не дешёвые; ожидания рынка — плавное снижение при замедлении инфляции.
🔸 Налоги и расходы: 2% PCC (на вторичке), у девелопера — 8%/23% VAT уже в цене; нотариус, суд, агент, оценка — ориентируйтесь на ~3–5% сверху бюджета.
🔸 Аренда в Труймясте весной просела по предложению на 19%, что стимулирует инвестиционный спрос на квартиры под сдачу.
💡 Для покупателей из Беларуси, Украины и России сделки часто растягиваются на 6–12 месяцев из-за получения разрешений от МВД и оформления ипотеки.
🟡 Цены на «однушки», «двушки» и «трешки»
💰 Гданьск
🔸Первичка (~13 820 zł/м²):
1к — 345–484 тыс. zł
2к — 553–691 тыс. zł
3к — 760–967 тыс. zł
🔸Вторичка (~15 399 zł/м²):
1к — 385–539 тыс. zł
2к — 616–770 тыс. zł
3к — 847 тыс. – 1, 078 млн. zł
В Гданьске «первичка» сейчас дешевле, чем «вторичка». Хотя в некоторых районах можно найти «вторичку» дешевле новостройки, особенно если застройщик в топ-локации держит высокую цену. Плюс надо помнить, что «первичка» чаще всего без ремонта — к цене нужно добавить затраты на отделку, а на «вторичке» можно купить готовую квартиру и заехать сразу.
💰 Гдыня
🔸Первичка (~13 393 zł/м²):
1к — 335–469 тыс. zł
2к — 536–670 тыс. zł
3к — 737–938 тыс. zł
🔸Вторичка (~12 840 zł/м²):
1к — 321–449 тыс. zł
2к — 514–642 тыс. zł
3к — 706–899 тыс. zł
💰 Сопот
🔸Первичка (~21 518 zł/м²):
1к — 538–753 тыс. zł
2к — 861 тыс. – 1,076 млн. zł
3к — 1,18 – 1,51 млн zł
🔸Вторичка (~18 791 zł/м²):
1к — 470–658 тыс. zł
2к — 752–940 тыс. zł
3к — 1,03–1,31 млн zł
📌 В новых проектах и топ-локациях цена может достигать ~17,5 тыс. zł/м² и выше.
Пишите в комментариях, цены на недвижимость в какой локации вас интересуют еще
#недвижимость #труймясто
👍11❤4👏1
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Врываемся в выходные!
Кидайте в комменты мемы с дзиками и не забудьте поставить ❤️ этому посту, если нравится такой пятничный формат
Кидайте в комменты мемы с дзиками и не забудьте поставить ❤️ этому посту, если нравится такой пятничный формат
❤19👍4
В Польше iPhone или авто можно взять в долгосрочную аренду
В Польше всё чаще технику, гаджеты и авто не покупают, а берут в долгосрочную аренду: платишь фикс в месяц, пользуешься несколько лет, а потом меняешь на новое. Все равно техника быстро устаревает, а авто в первые три года эксплуатации теряет до 40% от первоначальной стоимости из салона и нуждается в обслуживании.
🟠 iPhone и техника
В Польше популярна услуга abonament z urządzeniem у операторов (Orange, Play, T-Mobile, Plus). Вы берёте смартфон на 24–36 месяцев вместе с тарифным планом. Платёж включает интернет, звонки и сам телефон. По окончании договора:
🔸можно выкупить устройство за остаток стоимости;
🔸или вернуть и взять новую модель.
Есть и специальные сервисы, например Plenti, где iPhone и другие гаджеты (например, игровые консоли и аксессуары) можно арендовать на 6–24 месяца без покупки. Так, аренда Apple iPhone 16 Pro Max обойдется в 358 злотых в месяц, если оформить договор минимум на год. Полная стоимость этой модели iPhone на маркетплейсах стартует от 5 499 злотых.
В MediaMarkt также есть программа по аренде гаджетов и техники RentMe. Так, годовое использовании духовки WHIRLPOOL (полная стоимость 1399 злотых) составит 690 злотых, а за годовое пользование телевизора SAMSUNG (полная стоимость 8149) придется заплатить 3959 злотых. Аренду можно оформить от 12 до 60 месяцев.
🟠 Автомобиль
Долгосрочная аренда — wynajem długoterminowy. Предлагают компании Panek, Express, Arval, Hertz, PANEK CarSharing и автосалоны.
🔸 Срок: от 12 до 60 месяцев.
🔸 В платеж входит страховка, техобслуживание и иногда замена шин.
🔸 Обычно есть лимит пробега (20–30 тыс. км в год).
🔸 Документы: паспорт, PESEL, подтверждение дохода или регистрация бизнеса.
Например, месячная аренда MERCEDES-BENZ CLA Sedan обойдется в 1548 злотых в месяц на ОТОМОТО, если оформлять договор на 36 месяцев.
💡 Аренда удобна тем, что не требует больших вложений на старте, а техника и авто остаются новыми и на гарантии.
Пишите в комментариях, считаете ли выгодными такие сделки?
#аренда
В Польше всё чаще технику, гаджеты и авто не покупают, а берут в долгосрочную аренду: платишь фикс в месяц, пользуешься несколько лет, а потом меняешь на новое. Все равно техника быстро устаревает, а авто в первые три года эксплуатации теряет до 40% от первоначальной стоимости из салона и нуждается в обслуживании.
🟠 iPhone и техника
В Польше популярна услуга abonament z urządzeniem у операторов (Orange, Play, T-Mobile, Plus). Вы берёте смартфон на 24–36 месяцев вместе с тарифным планом. Платёж включает интернет, звонки и сам телефон. По окончании договора:
🔸можно выкупить устройство за остаток стоимости;
🔸или вернуть и взять новую модель.
Есть и специальные сервисы, например Plenti, где iPhone и другие гаджеты (например, игровые консоли и аксессуары) можно арендовать на 6–24 месяца без покупки. Так, аренда Apple iPhone 16 Pro Max обойдется в 358 злотых в месяц, если оформить договор минимум на год. Полная стоимость этой модели iPhone на маркетплейсах стартует от 5 499 злотых.
В MediaMarkt также есть программа по аренде гаджетов и техники RentMe. Так, годовое использовании духовки WHIRLPOOL (полная стоимость 1399 злотых) составит 690 злотых, а за годовое пользование телевизора SAMSUNG (полная стоимость 8149) придется заплатить 3959 злотых. Аренду можно оформить от 12 до 60 месяцев.
🟠 Автомобиль
Долгосрочная аренда — wynajem długoterminowy. Предлагают компании Panek, Express, Arval, Hertz, PANEK CarSharing и автосалоны.
🔸 Срок: от 12 до 60 месяцев.
🔸 В платеж входит страховка, техобслуживание и иногда замена шин.
🔸 Обычно есть лимит пробега (20–30 тыс. км в год).
🔸 Документы: паспорт, PESEL, подтверждение дохода или регистрация бизнеса.
Например, месячная аренда MERCEDES-BENZ CLA Sedan обойдется в 1548 злотых в месяц на ОТОМОТО, если оформлять договор на 36 месяцев.
💡 Аренда удобна тем, что не требует больших вложений на старте, а техника и авто остаются новыми и на гарантии.
Пишите в комментариях, считаете ли выгодными такие сделки?
#аренда
👍14😁5❤2
Как пособие 800+ перевести в облигации?
Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в фонды и другие финансовые инструменты связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.
Если вы получаете пособие 800+, его можно инвестировать в облигации – Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie (ROD) на 6 или 12 лет на льготных условиях, чтобы накопить на будущее детей.
🟡 Ставки на август 2025
🔸6-летние ROD — 5,95% в первый год → затем ставка рассчитывается «инфляция + маржа 2,00%».
🔸12-летние ROD — 6,25% в первый год → ставка рассчитывается «инфляция + маржа 2,50%».
💡 Проценты капитализируются (сложный процент) и выплачиваются в конце 6-летнего или 12-летнего срока. В первый год проценты начисляются на сумму 100 злотых, а в последующие годы – на сумму, увеличенную на проценты, начисленные за предыдущий год (так называемая капитализация процентов).
🟡 Как это работает:
🔸Вы вкладываете деньги (например, 100 zł).
🔸В первый год вам начисляют 5,95% — это примерно 5,95 zł сверху.
🔸Со второго года ставка меняется: берут официальную инфляцию за прошлый год и прибавляют +2%. Например, если инфляция была 4%, ставка будет 6%.
🔸 Проценты не выдают каждый год, а прибавляют к сумме вклада — и на эту новую, увеличенную сумму дальше начисляют проценты (сложный процент). То есть на второй год проценты идут уже не на ваши 100 zł, а на 105,95 zł.
🔸 Деньги вместе с накопившимися процентами вы получаете в конце 6-го года или 12-го года накоплений.
💡 Важный момент: ставка «инфляция + 2%» защищает ваши сбережения — если цены растут, доход по облигации тоже растёт.
👶 Кто может купить
Только бенефициары 800+. Лимит покупки — не выше суммы получаемого пособия.
🟡 Как купить
🔸 Онлайн: obligacjeskarbowe.pl, zakup.obligacjeskarbowe.pl, pkobp.obligacjeskarbowe.pl
🔸Через приложение PeoPay
🔸Лично в PKO Bank Polski
🔸 В сети точек продаж Bank Polska Kasa Opieki SA
⚠️ Ограничения для граждан РФ и РБ
PKO BP не открывает новые счета для физ- и юрлиц из России и Беларуси из-за санкций ЕС (№ 833/2014 и № 765/2006). Но если у вас есть действующий счёт, можно купить ROD при соблюдении условий:
🔸вы участник Rodzina 800+
🔸покупка только лично в офисе
🔸есть действующий ВНЖ/ПМЖ
🔸при двойном гражданстве с PL нужен польский паспорт
🟡 Сколько можно накопить (при условии, что инфляция в среднем = 4% в год)
🔸6 лет инвестиций по 800 zł/мес → ~73 000 zł к концу срока
🔸12 лет инвестиций по 800 zł/мес → ~166 000 zł к концу срока
(расчёт условный, без учёта изменения ставок 800+ и инфляции в будущем)
🔸 СПРАВОЧНО:
Программа «Семья 800+» — это родительское пособие в размере 800 злотых в месяц на каждого ребенка до 18 лет независимо от дохода семьи. Заявление на получение пособия можно подать в электронном виде в ZUS.
#облигации #800плюс #инвестиции
Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в фонды и другие финансовые инструменты связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.
Если вы получаете пособие 800+, его можно инвестировать в облигации – Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie (ROD) на 6 или 12 лет на льготных условиях, чтобы накопить на будущее детей.
🟡 Ставки на август 2025
🔸6-летние ROD — 5,95% в первый год → затем ставка рассчитывается «инфляция + маржа 2,00%».
🔸12-летние ROD — 6,25% в первый год → ставка рассчитывается «инфляция + маржа 2,50%».
💡 Проценты капитализируются (сложный процент) и выплачиваются в конце 6-летнего или 12-летнего срока. В первый год проценты начисляются на сумму 100 злотых, а в последующие годы – на сумму, увеличенную на проценты, начисленные за предыдущий год (так называемая капитализация процентов).
🟡 Как это работает:
🔸Вы вкладываете деньги (например, 100 zł).
🔸В первый год вам начисляют 5,95% — это примерно 5,95 zł сверху.
🔸Со второго года ставка меняется: берут официальную инфляцию за прошлый год и прибавляют +2%. Например, если инфляция была 4%, ставка будет 6%.
🔸 Проценты не выдают каждый год, а прибавляют к сумме вклада — и на эту новую, увеличенную сумму дальше начисляют проценты (сложный процент). То есть на второй год проценты идут уже не на ваши 100 zł, а на 105,95 zł.
🔸 Деньги вместе с накопившимися процентами вы получаете в конце 6-го года или 12-го года накоплений.
💡 Важный момент: ставка «инфляция + 2%» защищает ваши сбережения — если цены растут, доход по облигации тоже растёт.
👶 Кто может купить
Только бенефициары 800+. Лимит покупки — не выше суммы получаемого пособия.
🟡 Как купить
🔸 Онлайн: obligacjeskarbowe.pl, zakup.obligacjeskarbowe.pl, pkobp.obligacjeskarbowe.pl
🔸Через приложение PeoPay
🔸Лично в PKO Bank Polski
🔸 В сети точек продаж Bank Polska Kasa Opieki SA
⚠️ Ограничения для граждан РФ и РБ
PKO BP не открывает новые счета для физ- и юрлиц из России и Беларуси из-за санкций ЕС (№ 833/2014 и № 765/2006). Но если у вас есть действующий счёт, можно купить ROD при соблюдении условий:
🔸вы участник Rodzina 800+
🔸покупка только лично в офисе
🔸есть действующий ВНЖ/ПМЖ
🔸при двойном гражданстве с PL нужен польский паспорт
🟡 Сколько можно накопить (при условии, что инфляция в среднем = 4% в год)
🔸6 лет инвестиций по 800 zł/мес → ~73 000 zł к концу срока
🔸12 лет инвестиций по 800 zł/мес → ~166 000 zł к концу срока
(расчёт условный, без учёта изменения ставок 800+ и инфляции в будущем)
🔸 СПРАВОЧНО:
Программа «Семья 800+» — это родительское пособие в размере 800 злотых в месяц на каждого ребенка до 18 лет независимо от дохода семьи. Заявление на получение пособия можно подать в электронном виде в ZUS.
#облигации #800плюс #инвестиции
👍14🔥5❤3
Семейные фонды в Польше: революция в наследовании или налоговая ловушка?
В Польше действует более 2 500 семейных фондов (fundacje rodzinne) — это инструмент, который появился на рынке в 2022 году. Он помогает предпринимателям в планировании наследования и защите капитала. Однако грядущие изменения в законодательстве могут завершить эпоху налоговых льгот, что вызывает тревогу в бизнес-среде.
🟡 Почему семейные фонды так популярны?
🔸Наследование без конфликтов — инструмент позволяет заранее определить наследников и сохранить целостность семейного бизнеса, даже если у членов семьи разные интересы.
🔸 Упрощённая передача активов — фонд помогает избежать дробления имущества при наследовании и обеспечивает порядок в управлении бизнесом.
🟡 Налоговые плюшки сегодня:
🔸Нет налога на наследство и дарение — имущество в фонде не облагается.
🔸Отсрочка налога на прибыль (CIT) — если фонд реинвестирует доходы, налог платится только при выплате.
🔸Льготная ставка на инвестиционный доход — 15 % при выводе средств (для физических лиц — 19 %).
🟡 Но есть подводные камни и грядущие изменения:
🔸Если основатель или бенефициар получает зарплату от фонда, расходы могут признать «скрытой прибылью» и обложить CIT.
🔸Планируется карантинный период около 15 лет — активы, проданные раньше, будут облагаться повышенным налогом до 19 %.
🔸Выплаты без денег, например жильём, тоже могут облагаться 15 %.
🔸Продажа долей вне устава фонда — налог 25 %.
🔸Налог на сделки (PCC) сохраняется для некоторых операций, несмотря на освобождение фонда.
🟡 Что дальше?
🔸Предлагается ввести 3-летний запрет на налоговые льготы при продаже активов фонда.
🔸Проект закона ещё не опубликован, но предприниматели уже беспокоятся о возможной потере выгод.
#фонды
В Польше действует более 2 500 семейных фондов (fundacje rodzinne) — это инструмент, который появился на рынке в 2022 году. Он помогает предпринимателям в планировании наследования и защите капитала. Однако грядущие изменения в законодательстве могут завершить эпоху налоговых льгот, что вызывает тревогу в бизнес-среде.
🟡 Почему семейные фонды так популярны?
🔸Наследование без конфликтов — инструмент позволяет заранее определить наследников и сохранить целостность семейного бизнеса, даже если у членов семьи разные интересы.
🔸 Упрощённая передача активов — фонд помогает избежать дробления имущества при наследовании и обеспечивает порядок в управлении бизнесом.
🟡 Налоговые плюшки сегодня:
🔸Нет налога на наследство и дарение — имущество в фонде не облагается.
🔸Отсрочка налога на прибыль (CIT) — если фонд реинвестирует доходы, налог платится только при выплате.
🔸Льготная ставка на инвестиционный доход — 15 % при выводе средств (для физических лиц — 19 %).
🟡 Но есть подводные камни и грядущие изменения:
🔸Если основатель или бенефициар получает зарплату от фонда, расходы могут признать «скрытой прибылью» и обложить CIT.
🔸Планируется карантинный период около 15 лет — активы, проданные раньше, будут облагаться повышенным налогом до 19 %.
🔸Выплаты без денег, например жильём, тоже могут облагаться 15 %.
🔸Продажа долей вне устава фонда — налог 25 %.
🔸Налог на сделки (PCC) сохраняется для некоторых операций, несмотря на освобождение фонда.
🟡 Что дальше?
🔸Предлагается ввести 3-летний запрет на налоговые льготы при продаже активов фонда.
🔸Проект закона ещё не опубликован, но предприниматели уже беспокоятся о возможной потере выгод.
#фонды
👍8
Лизинг автомобилей в Польше: что изменится с 2026 года?
С 1 января 2026 года в Польше вступят в силу новые налоговые правила, которые существенно повлияют на лизинг автомобилей.
🟡 Снижение лимита для амортизации
🔸Старый лимит: 150 000 злотых для большинства автомобилей.
🔸Новый лимит: 100 000 злотых для автомобилей с выбросами CO₂ более 50 г/км, включая большинство бензиновых и дизельных моделей.
🔸 Исключение: для электромобилей лимит остаётся прежним — 225 000 злотых.
🟡 Важные моменты
🔸 Переходные правила: если вы зарегистрируете автомобиль в 2025 году и внесёте его в реестр основных средств, то сможете использовать старые налоговые правила.
🔸 Для автомобилей, взятых в лизинг, переходные правила не применяются.
🟡 Пример кейса:
🔸 Гибридный Tucson Smart 2WD GDI весом 1,6 тонны сейчас стоит чуть меньше 161 000 злотых брутто. При покупке со скидкой его стоимость укладывается в старый лимит, позволяющий списывать 100% расходов. С 2026 года в вычет пойдут только 69% расходов, а суммарные налоговые вычеты за пятилетний период аренды сократятся более чем на 7 000 злотых.
💡 По словам экспертов, 7 000 злотых за пять лет, или примерно 117 злотых в месяц, — не критичная сумма потери налогового вычета, но многие предприниматели могут задуматься о переходе на электромобили, для которых лимит вычета составляет 225 000 злотых.
🟡 Рекомендация
Если вы планируете приобрести автомобиль для бизнеса, рассмотрите возможность покупки и регистрации его в 2025 году, чтобы воспользоваться действующими налоговыми льготами.
#лизинг
С 1 января 2026 года в Польше вступят в силу новые налоговые правила, которые существенно повлияют на лизинг автомобилей.
🟡 Снижение лимита для амортизации
🔸Старый лимит: 150 000 злотых для большинства автомобилей.
🔸Новый лимит: 100 000 злотых для автомобилей с выбросами CO₂ более 50 г/км, включая большинство бензиновых и дизельных моделей.
🔸 Исключение: для электромобилей лимит остаётся прежним — 225 000 злотых.
🟡 Важные моменты
🔸 Переходные правила: если вы зарегистрируете автомобиль в 2025 году и внесёте его в реестр основных средств, то сможете использовать старые налоговые правила.
🔸 Для автомобилей, взятых в лизинг, переходные правила не применяются.
«Это радикальное изменение затронет большинство предпринимателей. Налоговые льготы, связанные с использованием автомобиля с традиционным двигателем, для компании сократятся», — пишет infor.pl.
🟡 Пример кейса:
🔸 Гибридный Tucson Smart 2WD GDI весом 1,6 тонны сейчас стоит чуть меньше 161 000 злотых брутто. При покупке со скидкой его стоимость укладывается в старый лимит, позволяющий списывать 100% расходов. С 2026 года в вычет пойдут только 69% расходов, а суммарные налоговые вычеты за пятилетний период аренды сократятся более чем на 7 000 злотых.
💡 По словам экспертов, 7 000 злотых за пять лет, или примерно 117 злотых в месяц, — не критичная сумма потери налогового вычета, но многие предприниматели могут задуматься о переходе на электромобили, для которых лимит вычета составляет 225 000 злотых.
🟡 Рекомендация
Если вы планируете приобрести автомобиль для бизнеса, рассмотрите возможность покупки и регистрации его в 2025 году, чтобы воспользоваться действующими налоговыми льготами.
#лизинг
❤3👍3
🙋♂️ Uwaga! Ищем людей, которые недавно открывали счета в банках Польши. С какими трудностями вам пришлось столкнуться, а где без проблем открыли счет? Пишите свои истории в комментарии или в бот @goldendzik_bot
❤6
ETF на акционные фонды. Собираем инвестиционный портфель
Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в ETF и другие фонды связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.
Мы уже писали о том, как банки в Польше продают втридорога «дешевые инвестиции». Если хотите собрать инвестиционный портфель самостоятельно, но теряетесь среди тысяч ETF, проект «Инвестиции и финансы в Польше» выбрал самые удобные фонды для акций и облигаций.
🟡 Что такое ETF?
ETF (Exchange Traded Fund) — это биржевой инвестиционный фонд. Это как «корзина» из акций, облигаций или других активов, которую можно купить одной сделкой на бирже, так же легко, как акцию. Вместо того, чтобы самому собирать десятки компаний или облигаций, инвестор покупает один ETF и получает сразу готовоe диверсифицированное вложение с минимальной комиссией.
🟡 Какие ETF представлены в выборке?
🔸 Аккумулирующие фонды (Acc ETF) — такие фонды не выплачивают дивиденды на счет инвестора, а автоматически реинвестируют их внутри себя. Это выгоднее для налогов в Польше и большинстве стран Европы.
🔸 Фонды с физической репликацией или выборкой — такие ETF покупают реальные акции из индекса (полностью или выборочно), а не используют производные инструменты.
🔸 Фонды с активами больше 100 млн евро — крупные фонды, которые считаются более надежными и ликвидными, чем маленькие.
🟡 Примеры ETF на акционные фонды
👉 Глобальные фонды (акции всего мира)
🔸Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD), TER 0,22 %
🔸iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc), TER 0,20 %
🔸SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF, TER 0,17 %
Данные фонды предлагают отличную диверсификацию и доступны европейскому инвестору.
🟡 Теперь посмотрим, как можно собрать акционную часть портфеля из двух фондов — отдельно для развитых рынков (Developed markets) и для развивающихся стран (Emerging markets).
👉 Развитые рынки:
🔸Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF Acc, TER 0,12 %
🔸iShares Core MSCI World UCITS ETF, TER 0,20 %
🔸SPDR MSCI World UCITS ETF TER 0,12 %
🔸Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C, TER 0,19 %
👉 Развивающиеся рынки:
🔸Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF Acc, TER 0,22 %
🔸iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF, TER 0,18 %
🔸iShares MSCI EM UCITS ETF (Acc), TER 0,18 %
🔸Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C, TER 0,18 %
🔸SPDR MSCI Emerging Markets UCITS ETF, TER 0,18 %
🟡 СПРАВОЧНО:
TER (Total Expense Ratio) — это годовая комиссия фонда. Она уже заложена в цену ETF и автоматически вычитается из доходности. Например, при TER 0,2% с вложенных 10 000 € за год фонд удержит около 20 €.
В следующем посте расскажем про ETF на облигации.
#фонды #инвестиции
Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в ETF и другие фонды связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.
Мы уже писали о том, как банки в Польше продают втридорога «дешевые инвестиции». Если хотите собрать инвестиционный портфель самостоятельно, но теряетесь среди тысяч ETF, проект «Инвестиции и финансы в Польше» выбрал самые удобные фонды для акций и облигаций.
🟡 Что такое ETF?
ETF (Exchange Traded Fund) — это биржевой инвестиционный фонд. Это как «корзина» из акций, облигаций или других активов, которую можно купить одной сделкой на бирже, так же легко, как акцию. Вместо того, чтобы самому собирать десятки компаний или облигаций, инвестор покупает один ETF и получает сразу готовоe диверсифицированное вложение с минимальной комиссией.
🟡 Какие ETF представлены в выборке?
🔸 Аккумулирующие фонды (Acc ETF) — такие фонды не выплачивают дивиденды на счет инвестора, а автоматически реинвестируют их внутри себя. Это выгоднее для налогов в Польше и большинстве стран Европы.
🔸 Фонды с физической репликацией или выборкой — такие ETF покупают реальные акции из индекса (полностью или выборочно), а не используют производные инструменты.
🔸 Фонды с активами больше 100 млн евро — крупные фонды, которые считаются более надежными и ликвидными, чем маленькие.
🟡 Примеры ETF на акционные фонды
👉 Глобальные фонды (акции всего мира)
🔸Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD), TER 0,22 %
🔸iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc), TER 0,20 %
🔸SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF, TER 0,17 %
Данные фонды предлагают отличную диверсификацию и доступны европейскому инвестору.
🟡 Теперь посмотрим, как можно собрать акционную часть портфеля из двух фондов — отдельно для развитых рынков (Developed markets) и для развивающихся стран (Emerging markets).
👉 Развитые рынки:
🔸Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF Acc, TER 0,12 %
🔸iShares Core MSCI World UCITS ETF, TER 0,20 %
🔸SPDR MSCI World UCITS ETF TER 0,12 %
🔸Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C, TER 0,19 %
👉 Развивающиеся рынки:
🔸Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF Acc, TER 0,22 %
🔸iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF, TER 0,18 %
🔸iShares MSCI EM UCITS ETF (Acc), TER 0,18 %
🔸Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C, TER 0,18 %
🔸SPDR MSCI Emerging Markets UCITS ETF, TER 0,18 %
🟡 СПРАВОЧНО:
TER (Total Expense Ratio) — это годовая комиссия фонда. Она уже заложена в цену ETF и автоматически вычитается из доходности. Например, при TER 0,2% с вложенных 10 000 € за год фонд удержит около 20 €.
В следующем посте расскажем про ETF на облигации.
#фонды #инвестиции
❤27👍10👀1