💸 ETF и ипотека: банки не считают инвестиции доходом

Можно ли получить ипотеку, если у вас миллион в ETF? И что на самом деле учитывают банки при оценке кредитоспособности? Ответы на эти вопросы дал финансовый консультант Роман Воронов в стриме с читателями «Злотого дзика».

💬 Вопрос: принимают ли банки во внимание при расчете кредитоспособности инвестиции в ETF, если их сумма сопоставима со стоимостью квартиры?

👉 Нет. Банки не учитывают стоимость активов в ETF как доход. Даже если у вас миллион злотых в ETF, это не влияет на кредитоспособность. Если вы принесете наличные в банк и покажете, что они у вас есть — тогда да, это можно учесть как вклад собственными средствами. Но инвестиции, акции, фонды — это сбережения, а не источник дохода.

Банк оценивает стабильность регулярного дохода — зарплаты, контракта, бизнеса. ETF — это просто ваш капитал, который может быть, а может и обесцениться. Поэтому он идёт максимум как «дополнительный аргумент», но не влияет на решение по кредиту.

🟡 Если человек работает брокером, то его доход от управления активами может быть засчитан, но только как официальная зарплата, а не как прибыль от ETF. Банк смотрит на ситуацию в перспективе — на 20–30 лет вперёд. Он оценивает, сможете ли вы стабильно гасить кредит.

🟡 Анализ кредитоспособности учитывает:

🔸тип договора — umowa o pracę, zlecenie, o dzieło, JDG;
🔸заработок за последние 6 месяцев;
🔸PIT за прошлый год;
🔸семейное положение, количество детей, долги, наличие прошлых кредитов.

⚠️ Важно: если у вас плохая кредитная история, ипотеку в Польше почти невозможно получить. Но если история хорошая — это не увеличивает сумму кредита, просто улучшает доверие банка. Популярное заблуждение: перед подачей на ипотеку нужно «взять что-то на раты, чтобы создать историю». Наоборот: лучше ничего не брать. Чистая кредитная история — это плюс для ипотеки. Если хотите укрепить профиль, лучше положить деньги на депозит.

Читайте также:

🟡 Рефинансирование и ипотека: как сэкономить и избежать подводных камней
🟡 Реально ли получить ипотеку в Польше с зарплатой до 7 тысяч злотых и доходами из-за рубежа

#ипотека #недвижимость

💸 Личный бюджет: топ-приложений по версии читателей

Мы спросили, какими приложениями вы пользуетесь, чтобы вести личный бюджет. И результаты оказались неожиданными. На втором месте по популярности оказалось вовсе не приложение.

🟡 Дзен Мани (Zenmoney)

Это приложение пользователи чаще всего упоминали, как лучшее для ведения личного бюджета.

* Платно есть lifetime

👉 Разбивка по категориям, чтобы видеть, на что уходят деньги
👉 Возможность найти любой расход даже за прошлые годы
👉 Синхронизация с банками
👉 Планирование разовых и регулярных расходов

— Для анализа уже 7 лет, категории раз в месяц выгружаю в Google Docs для сложного учета.

— Пользуюсь с 2017 года, всё нравится — удобно планировать бюджет и контролировать лимиты.

— Интеграция с криптобиржами слабая, поэтому последние годы почти не использую.

— Удобная аналитика и синхронизация, подписка на месяц, год или навсегда.

🟡 Google Sheets / Excel

На втором месте по результатам опроса оказалось не приложение, а обычные таблицы, потому что бесплатно, гибко и доступно с любого устройства.

👉 Любая аналитика, формулы и графики
👉 Учет нескольких валют одновременно
👉 Можно делать опросники для внесения чеков и автоматизировать обработку данных

— Использую уже 6 лет, все в одном месте. Планирую бюджет на месяц вперед.

— Сделал личную бухгалтерию в Google Sheets для мультивалютного учета: злотые, доллары, кроны.

— Для финансов и других учетных задач это удобно и универсально.

* Один человек признался, что ведет бюджет в бумажном блокноте

🟡 Monefy

* Бесплатно с урезанной функциональностью, есть премиум

👉 Совместный бюджет с партнером
👉 Синхронизация Dropbox/Google
👉 Android/iPhone

— Пару лет вели с женой — приучились не транжирить.

🟡 Drebedengi

Простой функциональный дизайн с множеством настроек.

👉 Вложенное дерево категорий
👉 Планирование бюджета и лимитов по категориям
👉 Автоподгрузка СМС/пушей от банка
👉 Платная версия ~10$ в год с синхронизацией

Также читатели называли следующие приложения для учета личных финансов:

🟡 CoinKeeper простой интерфейс, планирование бюджета.

🟡 Money Manager полностью ручной учет, чаще задумываешься о каждой покупке.

🟡 Homebank бесплатно, без интеграций, полностью ручной учет.

🟡 Revolut автоматическая категоризация, мультивалютность.

🟡 Bluecoins подходит для долгосрочного учета, иногда неудобный UI.

🟡 Money Pro учет доходов, расходов, рассрочек, кредитов, активов; синхронизация между устройствами и пользователями.

🟡 PeoPay (Pekao, Польша) анализ финансов, авто-категоризация транзакций.

🟡 Honey Money простой мультивалютный учет с синхронизацией.

🟡 Money Flow мультивалютный, сильная аналитика.

#личныефинансы #бюджет

📢 Важное объявление для предпринимателей: с 1 ноября можно подать заявку через новый модуль MCU для получения сертификатов KSeF

С 1 ноября 2025 года Министерство финансов Польши запускает Moduł Certyfikatów i Uprawnień (MCU) — ключевой элемент системы Krajowy System e-Faktur (KSeF). Этот модуль позволит налогоплательщикам и уполномоченным лицам назначать права доступа и запрашивать сертификаты KSeF, необходимые для использования системы e-Faktur с 1 февраля 2026 года.

🟡 Как получить сертификат KSeF через MCU

🔑 Кто может подать заявку: физические лица, зарегистрированные через уведомление ZAW-FA, физические лица с правами собственности, а также юридические лица, использующие электронную печать для аутентификации в KSeF.

🔑 Как подать заявку: с 1 ноября 2025 года можно подать заявку через модуль MCU, доступный в домене KSeF. Обратите внимание, что функциональность MCU доступна только через браузер и не поддерживает API.

⚠️ Генерация сертификатов в MCU будет работать временно — с ноября 2025 по январь 2026. С февраля 2026 эта функция перейдёт в API и приложение KSeF 2.0, но все разрешения сохранятся. Срок действия сертификата KSeF — до 2 лет с даты его создания или начала действия.

⚠️ Важно: отсутствие сертификата KSeF после 1 февраля 2026 года может привести к блокировке выставления электронных счетов в системе e-Faktur.

📌 Рекомендуем: предпринимателям и бухгалтерам подготовиться заранее, чтобы избежать задержек в процессе получения сертификата и интеграции с KSeF 2.0.

#KSeF

Uwaga-uwaga! Готовим новый стрим с финансовым экспертом!

💼 Роман Воронов (TikTok • Instagram) — финансовый эксперт и руководитель команды консультантов в компании Phinance, которая помогает иностранным клиентам в Польше разбираться с финансами.

Роман предлагает обсудить:

— льготы при налогообложении в Польше,
— накопительное страхование,
— программы IKE / IKZE для предпринимателей и фрилансеров.

* IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) — это индивидуальный пенсионный счёт для накоплений и инвестиций (фонды, акции и т.д.) с возможностью вывода без налога Belki (19%) после выхода на пенсию. IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) сочетает накопления с ежегодным налоговым вычетом и при выводе средств (после выхода на пенсию) облагается 10% подоходного налога.

👇 Оставляйте вопросы для Романа под этим постом или пишите в @goldendzik_bot (это анонимно). Можно будет задать вопросы и во время стрима. Дату и время анонсируем позже.

⚠️ Налоговая проверит все транзакции предпринимателей по картам

С 1 января 2026 года налоговая будет контролировать платежи по картам всех граждан, чьи годовые расходы превышают 25 000 евро, а также предпринимателей — вне зависимости от суммы транзакций.

👉 Банки и финансовые учреждения будут ежемесячно передавать подробные данные обо всех операциях — включая онлайн и мобильные платежи.

🟡 Что меняется на практике?

🔸Ранее отчетность касалась в основном предпринимателей, если сумма их платежей превышала 3 000 евро.
🔸С 2026 года любая оплата по карте предпринимателя будет передаваться в налоговую, независимо от суммы.
🔸Новые правила охватывают все виды карт — кредитные, дебетовые, предоплаченные и виртуальные — а также все типы платежей, офлайн и онлайн.

🟡 Какие данные будут передаваться?

🔸Идентификационные данные держателя карты и уполномоченных лиц.
🔸Номер карты и связанные счета.
🔸Общая сумма платежей и списаний.
🔸Детали платежей, совершенных в точках продаж.

* Цель изменений — повышение финансовой прозрачности, борьба с серой зоной, контроль над неучтенными доходами и расходами.

#налоги

😁 500 злотых для всех, ваучер на 100 000 и революция в программе 800+ — PiS готовится к выборам

Партия «Право и справедливость» (PiS) снова удивляет: в её предвыборных планах — жилищный сертификат на 100 000 злотых при рождении третьего ребёнка и безусловный базовый доход для каждого. И это только начало. PiS подготовил более чем 500-страничный документ предложений «Myśląc Polska».

🟡 Что предлагается

🔸40 000 злотых за рождение первого ребёнка
🔸100 000 злотых — за третьего ребенка
👉 ваучеры можно будет использовать для покупки квартиры

🟡 Революция в “800+”

👉 Программа, по которой семьи получают ежемесячное пособие на ребёнка, может стать прогрессивной — чем больше детей, тем больше выплата. Кроме того, выплаты будут ежегодно индексироваться с учётом инфляции.

🟡 В планах также:

🔸бесплатные обеды для учеников начальных школ;
🔸повышение родительских и декретных пособий (в т.ч. для фермеров, застрахованных в KRUS).

🟡 А ещё — 500 злотых для всех взрослых

👉 Бывший глава Варшавской фондовой биржи Марек Дитл предлагает ввести базовый доход — 500 злотых в месяц для каждого взрослого поляка. Но одновременно с этим предлагается отменить необлагаемое налогом пособие. По расчётам, программа обойдётся бюджету в 160 млрд злотых в год.

🟡 Главный вопрос — где взять деньги?

👉 Даже сами политики ПиС признают, что бюджет в тяжёлом состоянии и люди как никогда «обеспокоены состоянием госфинансов». Политические конкуренты из «Гражданской коалиции» уже заявили, что выборы-2027 больше похожи на «гонку за грандиозными обещаниями».

#выборы2027 #PiS

💸 Минфин о проверке платежей по каратам: «Мы не работаем над введением таких правил»

Złoty Dzik писал, что с 2026 года польская налоговая возьмет на контроль платежи по картам. Однако — как заверил Минфин журналистов gazeta.pl, — эти правила не касаются Польши.

🟡 Новые нормы действительно вступят в силу в некоторых странах ЕС, в частности в Испании, где банки будут обязаны сообщать в налоговую обо всех операциях по картам (дебетовым, кредитным и т.д.), если общая сумма за год превысит 25 тысяч евро. Цель — выявление незадекларированных доходов и деятельности в так называемой «серой зоне».

🟡 В Польше пока ничего не меняется. По-прежнему действуют нормы по противодействию отмывания денег: банки, нотариусы и инвестиционные компании обязаны сообщать только о транзакциях свыше 15 тысяч евро.

👉 Министерство финансов в официальном ответе заявило:

— Министерство не работает над введением таких правил.

#налоги

🏘 Социальное жилье (TBS, partycypacja) и покупка через аукционы — это реально выгодно?

В Польше можно купить квартиру через аукционы — судебные (komornicze licytacje) и муниципальные, а также претендовать на социальное жилье (TBS, partycypacja). На бумаге всё выглядит привлекательно: цена всегда будет ниже рыночной, но выгодно ли это на самом деле? Объясняет финансовый эксперт Роман Воронов.

🟡 Теоретически — да. Практически — почти никогда

👉 Квартиры на аукционах действительно дешевле — на 10–15%, но разница быстро «съедается» сложностями оформления. Например, при продаже через судебный аукцион необходимо сразу внести вадиум — 10% от стоимости, а после выигрыша у вас всего 30 дней, чтобы оформить ипотеку и заплатить остальную сумму.

30 дней — это почти невыполнимо: банк, судебный исполнитель и продавец должны сработать идеально синхронно. Любая задержка — и вы теряете задаток.

🟡 Часто такие квартиры продаются с жильцами

👉 Выселение — отдельная головная боль. В Польше процедура защиты жильцов сложная, и в некоторых случаях выселить людей просто невозможно.

🟡 Социальное жилье без права собственности

👉 Формат TBS (Towarzystwo Budownictwa Społecznego) — это социальное жильё от общественной/муниципальной компании-застройщика. Обычно это аренда с частичной возможностью выкупа (partycypacja), а не классический аукцион. То есть жильё не продаётся на открытом рынке через торги, а предоставляется через специальные программы участия, где вы платите аренду ниже рынка + часть стоимости квартиры.

Для участия в TBS необходимо соответствовать требованиям по доходу: часто он должен быть в 1,2–1,5 раза больше минимальной арендной платы TBS и не выше 2–3-кратного среднего дохода в регионе.

🟡 Ещё одна реальность: «группы влияния»

👉 На польских аукционах (особенно судебных) до сих пор встречаются «группы влияния», которые физически не пускают посторонних.

Раньше, лет 10 назад, доходило до абсурда — людей просто не пускали в зал. Сейчас стало цивилизованнее, но такие случаи всё ещё бывают.

Если вы хотите просто купить квартиру для себя, лучше не рассчитывать на аукционы, а найти опытного риэлтора, который умеет торговаться и выбивать скидки у застройщиков, указывая на реальные дефекты: поцарапанные окна, трещины, недоделки. Застройщик либо делает ремонт за свой счёт, либо снижает цену. Это гораздо спокойнее, чем участвовать в рискованных аукционах.

👉 Если вы хотите строить бизнес на аукционах — тогда стоит входить в тему глубоко, с партнерами и юристом. В одиночку там делать нечего.

❌ И напоследок: про страхование от войны

👉 Такого страхования в Польше не существует. Если кто-то вам предлагает полис, который «покрывает ущерб от военных действий» — это мошенничество.

Покупатели недвижимости часто спрашивают о такой страховке, но ни одна страховая в стране не включает войну в перечень страховых рисков.

#недвижимость #TBS #аукционы

🧐 Историческая недвижимость в Польше: что можно приобрести уже сегодня

От барочных дворцов до модернистских таунхаусов — рынок исторической недвижимости в Польше предлагает редкие возможности для инвесторов и ценителей архитектуры. Данные взяты с сайта otodom.pl.

🟡 Дворцы и замки

Цены на замки зависят от состояния: от нескольких сотен тысяч за полуразрушенные объекты до десятков миллионов за отреставрированные.

🔸Замок Добра (25 км от Вроцлава), 25 комнат, 680 м² — цена 3,5 млн зл. Построен в 1631 году в стиле ренессанс, имеет два этажа с подвалом и мансардой и трёхэтажную башню. Залы сохранили исторический характер: есть каминный, тауэрский и рыцарский залы.

🔸Дворец XVIII в. в Милице (Опольское воеводство) построен в стиле барокко с историческим парком. Площадь дворца 940 м², парк раскинулся на 0,95 га. Цена — 449 000 зл.

🟡 Виллы

Исторические дома в стиле польских шляхетских усадеб с крыльцом и колоннами.

🔸Вилла 1880 г., Шубин, 740 м² — 2,5 млн зл. Трехэтажное здание было полностью отремонтировано в 2016 году.

🔸Вилла 1890 г., Закопане, 150 м² + участок 1414 м² — 3,6 млн зл. Внесена в реестр исторических памятников.

🟡 Исторические отели и гостевые дома

Цены на такие объекты стартуют от 1 млн зл за небольшой объект до десятков миллионов за крупные комплексы.

🔸Отель в центре Зембице (60 км от Вроцлава), >30 номеров, 1225.35 m², цена 1,09 млн зл.

👉 Это исторический доходный дом конца 16 века, внесен в реестр исторических памятников. С 1656 по 1811 год служил резиденцией аббатов монастыря в Генрикове, потом был переоборудован в Hotel Zum Rautenkrautz, а после войны — в Hotel Piast. В настоящее время отель не работает, но номера полностью оборудованы.

🟡 Доходные дома

👉 В крупных городах растёт интерес к домам довоенной постройки, которые подходят для элитных квартир, офисов и бутик-отелей из-за расположения в сердце города.

🔸Бельско-Бяла, ул. Стояловского 4 — 7 комнат, 330 м², полностью восстановлен, все окна заменены в 2023 году. Цена: 2,79 млн зл.

🔸Сосновец, ул. Вспульна 24 — исторический доходный дом 1930 года в центре города, >1000 м² + 6 гаражей, расположен на участке 684 м². Цена: 2,3 млн зл.

🔸Свентохловице, ул. Катовицкая 23 — 24 квартиры + 3 коммерческих помещения, общая площадь 950 м² + 300 м², цена: 2,6 млн зл. Построен в 1905 году.

🟡 Стоит ли инвестировать?

🙈 Историческая недвижимость — перспективная, но рискованная. Стоимость реставрации часто многократно превышает цену покупки, особенно при отсутствии полной документации или точной информации о техническом состоянии здания. Тем не менее, часто при реставрации таких объектов инвесторы могут рассчитывать на софинансирование проектов при поддержке ЕС.

Читайте также:

🟡 В Торуни продают средневековую башню
🟡 Продаётся пятиэтажная башня XIV века в Мальборке

#недвижимость

Złoty Dzik за неделю

Все важное — здесь: предвыборные обещания PIS, нововведения для бизнеса с 2026 года, а также новый стрим с финансовым экспертом — вопросы можно оставлять под этим постом.

🟡 500 злотых для всех, ваучер на 100 000 и революция в программе 800+ — PiS готовится к выборам
🟡 Мошеннические операции с картами Santander
🟡 ZUS проверит предпринимателей, которые воспользовались «налоговыми каникулами»
🟡 Новый климатический налог ETS2 повысит цены на топливо и энергию в Польше
🟡 KSeF, смерть IP Box и «полицейские» инспекторы труда — что готовит правительство к 2026 году для бизнеса?
🟡 ETF и ипотека: банки не считают инвестиции доходом
🟡 Личный бюджет: топ-приложений по версии читателей
🟡 С 1 ноября можно подать заявку через новый модуль MCU для получения сертификатов KSeF
🟡 Социальное жилье (TBS, partycypacja) и покупка через аукционы — это реально выгодно?
🟡 Историческая недвижимость в Польше: что можно приобрести уже сегодня

#дайджест

💳 Revolut заблокировал счета россиян и беларусов в ЕС, но уже частично откатывает решение

На выходных Revolut начал массово блокировать счета граждан России и Беларуси, проживающих в странах Евросоюза. Пользователи получили уведомления с требованием предоставить вид на жительство в ЕС, а спустя несколько часов — письма о закрытии аккаунтов до 31 декабря 2025 года.

🟡 Банк сослался на 19-й пакет санкций ЕС, который, по его интерпретации, запрещает обслуживать россиян и беларусов без действующего ВНЖ или гражданства стран ЕС. Однако санкции не требуют автоматического закрытия счетов, если человек легально проживает в Европе.

🟡 У многих клиентов Revolut — в том числе с долгосрочными визами категории D и ВНЖ — карты перестали работать: они не могли совершать покупки, переводы и снимать деньги.

👉 Уже в воскресенье Revolut начал частично восстанавливать доступ для тех, кто смог подтвердить статус проживания. Некоторые пользователи снова получили возможность расплачиваться картой и продавать криптовалюту, однако снятие наличных и переводы всё ещё остаются заблокированными.

🟡 По словам клиентов, банк объясняет происходящее «техническими проблемами» и обещает восстановить работу после проверки документов.

⚠️ Если вы столкнулись с блокировкой, напишите, удалось ли вам уже восстановить доступ?

#банки #Revolut

⚠️ Вот так выглядят считыватели (skimmery) для копирования данных карт. Видео Warszawa Focus.

👉 Искусственные накладки почти не отличимы от настоящих элементов банкомата. В конце ролика видно точку на корпусе для выдачи купюр — вероятно, это камера для фиксации PIN.

☝️ Чтобы не стать жертвой мошенников, проверяйте приёмник карт в банкомате, прикрывайте клавиатуру при вводе PIN, пользуйтесь банкоматами в отделениях банков и включайте уведомления о транзакциях.

👁 При подозрительных операциях срочно блокируйте карту через приложение или кол‑центр и подавайте заявление в банк и полицию.

#банки #мошенничество

💸 Wise заблокировал счет беларусу — история читателя

После массовых блокировок Revolut счетов беларусов и россиян, поживающих в ЕС, наш читатель рассказал о блокировке счета Wise.

* Wise (ранее TransferWise) — это онлайн-сервис для международных денежных переводов, который также предлагает мультивалютный счет, дебетовые карты и возможность оплачивать покупки по всему миру.

🟡 Примерно полгода пользователь не заходил в приложение Wise и не обновлял там данные, но несколько дней назад ему понадобилось оплатить конференцию в Стокгольме. Поэтому верификацию он успешно прошел и попытался принять перевод от родственника (300$, PKO), чтобы оплатить этими деньгами конференцию.

Дальше начался цирк: Wise стал присылать сообщения на почту, что я пытаюсь провернуть мошенническую схему, получая денежные средства в обход санкций. Хотя я получил перевод от PKO. От меня потребовали предоставить ID-документы моего родственника, который отправил средства, а также официальный документ его прописки.

👉 Такую информацию наш читатель предоставить не смог, так как она касается третьего лица. Поэтому он написал в службу поддержки Wise и попытался вывести средства на Revolut.

Через полчаса прилетела блокировка аккаунта Wise и была отменена транзакция перевода.

⚠️ Сталкивались ли вы с блокировками счетов Wise из-за санкций?

#Wise #банки #переводы

🏃‍➡️💵 «Медицинский магнат» из Вроцлава сбежал в Кению, где его «усыновили» — инвесторы остались ни с чем

Польская полиция разыскивает Ромуальда Щиборского, основателя «Польского Центра Здоровья» с клиниками, санаториями, аптеками и больницами по всей стране. В 2014 году состояние Щиборского оценивалось более чем в 350 млн злотых.

🟡 В 2016 году бизнесмена арестовали за публикацию ложных финансовых отчётов о деятельности компании, из-за чего сотни инвесторов потеряли почти 80 млн злотых. В ходе следствия были изъяты десятки люксовых автомобилей, ювелирные украшения, наличные и апартаменты, в том числе в Sky Tower.

🔸 Щиборский провёл год в следственном изоляторе, вышел под залог в 1 млн злотых и исчез. В 2022 году он был приговорён к 12 годам лишения свободы.

👉 Журналист «Gazeta Wyborcza» выяснил, что Щиборский живёт в Кении, сменил имя и был «усыновлён» одним из местных жителей.

🟡 Польша не имеет соглашения об экстрадиции с Кенией, поэтому власти не могут вернуть Щиборского в страну. Суд отменил первоначальный приказ о возмещении ущерба, а кредиторы теперь будут возвращать деньги через процедуру банкротства.

#историяуспеха

⚡️ В Польше произошел сбой в системе платежей BLIK — второй за три дня

Польская платёжная система BLIK вновь столкнулась с проблемами. Это уже вторая авария за последние три дня. Как и в прошлый раз, причиной называют внешнюю DDoS-атаку.

🟡 3 ноября пользователи начали жаловаться, что коды генерируются, деньги списываются, но платежи не доходят до получателей.

— Мы наблюдаем внешнюю DDoS-атаку, которая может вызывать временные проблемы с платежами. Ведутся работы по восстановлению стабильности, — сообщил BLIK в соцсети «X».

🟡 К вечеру, по данным оператора, работа системы была восстановлена, а пользователям пообещали автоматический возврат средств по неподтверждённым транзакциям. Если деньги не вернутся в течение 48 часов, рекомендуется обратиться в банк.

👉 Первый сбой произошёл 1 ноября — тогда Министерство цифровизации Польши также сообщило о DDoS-атаке.

#BLIK #DDoS

🤯 Польская полиция разгромила фальшивый «Форекс», за которым стояли бывшие представители судебной системы

Сотрудники Центрального бюро по борьбе с киберпреступностью ликвидировали международную группу, стоявшую за сетью ложных инвестиционных платформ — Agricole Trade, Partner Groupe, Pariba Group, Global Maxis и Riva Financial Systems.

Мошенники имитировали торговлю на рынке FOREX, демонстрировали поддельные прибыли и убеждали людей брать кредиты для «дополнительных инвестиций». Жертвами стали более 1500 человек, общий ущерб — около 75 млн злотых. Об операции сообщила пресс-служба Центрального управления по борьбе с киберпреступностью.

🟡 Как работала схема

👉 Через колл-центры за границей лжеконсультанты убеждали клиентов вложить деньги, а затем — взять кредиты и инвестировать ещё больше. Потери отдельных жертв доходили до сотен тысяч злотых.

👉 Мошенники использовали методы «социальной инженерии», включая веб-сайты с функциями управления учетными записями пользователей и визуализацией роста прибыли.

🟡 В результате совместной операции Центрального бюро по борьбе с киберпреступностью и прокуратуры Кракова:

🔸задержано 11 человек, среди них иностранцы и бывшие представители судебной системы, игравшие ключевые роли в преступной группировке;
🔸арестовано имущество — криптовалюты, автомобили, ювелирные изделия — на сумму более 5 млн злотых;
🔸дополнительно выявлены криптоактивы на 5 млн долларов.

👉 Восемь задержанных заключены под стражу, следствие продолжается.

#мошенничество

🙈 2,2 млн злотых — именно столько украли со счетов Santander Bank Polska

Прокуратура в Быдгоще заявила, что со счетов 490 клиентов Santander Bank Polska было незаконно снято 2,2 млн злотых. Об этом сообщила агентству PAP заместитель окружного прокурора Агнешка Адамска-Оконьска.

🟡 Следствие рассматривает версию о деятельности организованной преступной группы. По предварительным данным, злоумышленники использовали накладки на банкоматы. Посмотреть как выглядят такие накладки можно здесь.

👉 Незаконные снятия происходили по всей стране, особенно в Куявско-Поморском и Великопольском воеводствах.

🟡 Santander Bank Polska заявил, что принял меры, предотвратившие дальнейшие операции, и все пострадавшие клиенты уже получили возврат средств.

🥸☝️Прокуратура призывает всех, кто заметил подозрительные списания, обратиться в ближайшее отделение полиции — их заявления будут приобщены к коллективному расследованию.

#Santander #мошенничество

🤷‍♂️ Переводы в Беларусь могут испортить кредитную историю в польских банках?

Участник группы «Беларусы в Варшаве» рассказал, что после трёх переводов через Paysend (всего около $50 на собственную карту Приора в Беларуси) польский Millennium Bank понизил ему внутренний скоринг.

— Работница банка долго выясняла причину и сказала, что именно эти переводы испортили рейтинг. Баллы упали сильно, — написал он. — Если планируете ипотеку в Millennium Bank, будьте осторожны с переводами в Беларусь — даже небольшие суммы могут повлиять на ваш внутренний кредитный рейтинг.

🟡 Другие участники обсуждения заявили, что всё зависит от деталей:

— У меня были переводы, но с карты PKO — на рейтинг не повлияло.

— Переводила через Paysend в августе–сентябре, Millennium не отреагировал. Но doradca сказал, что многое зависит от пакета документов.

— Не стоит делать переводы, которые потом не сможете подтвердить документально. Даже если это просто пицца с друзьями — лучше иметь чек.

👉 Кредитный рейтинг можно проверить на bik.pl, но внутренний скоринг банка остаётся закрытым — его видят только сотрудники банка.

🟡 Отметим, что в связи с санкциями в отношении беларусских банков (включая 19 пакет), ужесточается контроль всех международных транзакций между РБ и ЕС, даже внутренние переводы могут вызвать вопросы, если клиент не может объяснить их происхождение.

#скоринг #банки #санкции

💰В Польше выпустили монету по мотивам World of Tanks

Польский монетный двор представил первую в мире официальную коллекционную монету, посвящённую легендарной игре World of Tanks, сообщает devby.io.

🟡 На монете изображён танк Leopard 120 Verbessert — модель, хорошо знакомая игрокам. Выпуск лимитирован — всего 500 экземпляров. Каждая монета выполнена с высокой точностью и детальной гравировкой.

🟡 Релиз совпал с выходом крупнейшего обновления World of Tanks 2.0, уже доступного всем пользователям. Проект создан совместно с Wargaming.

#Wargaming

💸 Криптобиржа Bybit EU закрыла регистрацию для беларусов и россиян

Криптобиржа Bybit EU изменила правила регистрации: теперь граждане Беларуси и России не смогут открыть счёт в европейском подразделении платформы — даже при наличии ВНЖ в странах ЕС. Ограничения также затронули граждан Ирана, Северной Кореи, Афганистана и лиц без гражданства.

🟡 Ранее пользователи обслуживались через Bybit NL, но после реорганизации все клиенты были переведены под юрисдикцию Bybit EU. При повторной верификации уже одобренные документы стали отклонять.

🟡 Представители биржи объясняют ограничения обновлением внутренней политики и усилением контроля со стороны европейских регуляторов: ЕС активно внедряет норматив MiCA, который ужесточает требования к компаниям, работающим с цифровыми активами. На решение также повлияли внутренние санкционные фильтры финансовых институтов и стремление Bybit сохранить доступ к рынку Евросоюза с его 450 миллионами потребителей.

⚠️ Ограничения действуют только для Bybit.eu — глобальная версия Bybit.com продолжает работу без ограничений.

#Bybit #санкции

«Не складывать в одну кубышку и присмотреться к IКЕ / IKZE»: финансовый эксперт — о стратегии выживания в эпоху санкций

Ситуация с Revolut показала, что даже крупные финтех-платформы остаются уязвимыми перед санкционными рисками. Банки в Польше также обязаны соблюдать санкционные ограничения, поэтому гражданам Беларуси и России всё сложнее открыть счёт без действующего ВНЖ. Тем не менее, чтобы снизить риски, важно не держать все активы в одном месте, а диверсифицировать их — насколько это позволяют ваши возможности.

😎 Роман Воронов, финансовый эксперт, руководитель Phinance:

— Основной счёт лучше держать в польском или европейском банке, где есть физическое отделение. Если банк исчезает, государство гарантирует возврат средств до 100 000 евро (через систему Bankowy Fundusz Gwarancyjny).

👉 Сейчас, по словам эксперта, многие банки в Польше ссылаются на санкции и отказывают без действующего ВНЖ. В их числе — Alior Bank, ING Bank Śląski, BNP Paribas. Но в Santander и PKO возможны индивидуальные решения для иностранцев.

— Мы, например, нашли возможность оформлять ипотеку без карты побыта гражданам Украины, Азербайджана и Туркменистана. Значит, теоретически и для беларусов можно найти вариант.

👉 Воронов подчёркивает, что во многих отделениях сотрудники просто не знают всех правил, поэтому отказы на месте не всегда финальны. Даже если приходит автоматическое уведомление о блокировке счёта из-за просроченной карты побыта, можно добиться индивидуального рассмотрения.

🟡 Как диверсифицировать средства в условиях санкций

🔸Основной счёт — в польском или европейском банке с физическим отделением, IBAN и системой гарантирования вкладов.

🔸Резервный счёт — в финтех-платформах вроде Wise или Revolut, но использовать их стоит только для текущих платежей, а не для хранения сбережений.

🔸Среднесрочные накопления — оптимально размещать в накопительных или инвестиционно-страховых продуктах. В первую очередь речь идет о программах IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) и IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego).

— Это не банковские счета, а страховые договоры. Они юридически защищены иначе и не подпадают под банковские санкционные механизмы, потому что не считаются платёжным инструментом. Такие контракты нельзя заморозить так же, как банковский счёт, — поясняет Воронов.

👉 По словам эксперта, IКЕ, IKZE позволяют вносить и частично выводить средства, сохраняя страховую защиту. Часть накоплений можно инвестировать в акции, облигации и другие инструменты, но при этом “страховая сумма” остается неприкосновенной.

— Кomornik sądowy не может забрать страховой полис — вы ведь не просто положили деньги в банк, а оплатили по сути страховку своей жизни. Эти средства выплачиваются после 65 лет, и даже если случится кризис, они юридически защищены, — говорит эксперт.

🟡 Нет страховки от войны, но есть стратегия выживания

На вопрос, можно ли полностью защитить активы от любых сценариев — например, войны, — Воронов ответил, что такой страховки не существует ни в одной стране мира.

— Нет такой страховки, которая застрахует вас от войны. Ни в одной стране мира. Поэтому единственный вариант — диверсификация: часть средств в банке, часть — в финтехе, часть — в золоте или накопительных продуктах. Это не панацея, но так вы минимизируете риск потерять всё сразу.

Кроме того, в нестабильных политических условиях страховые накопления становятся одним из самых надёжных инструментов сохранения капитала. Они позволяют сохранить контроль над сбережениями даже когда банковская система начинает соблюдать санкционные ограничения.

☝️ Вопросы для стрима с Романом по программам IКЕ / IKZE можно оставлять вот здесь.

#банки #финансы