Złoty Dzik за неделю
Все важное — здесь: от обзора рынка региональной недвижимости Польши до свежего отчета по авто и законопроекта о потребительских кредитах.
🟡 Новый закон о потребительских кредитах: что изменится для банков и клиентов?
🟡 Можно ли исправить JPK_V7 после закрытия бизнеса?
🟡 Региональный рынок недвижимости Польши: актуальные цены и прогноз эксперта ч.1
🟡 Региональный рынок недвижимости Польши: актуальные цены и прогноз эксперта ч.2
🟡 В 2026 году снова вырастут сборы для водителей: подорожает почти всё
🟡 Малый бизнес в Польше на грани: эффект домино просрочек платежей
🟡 Польша переживает ипотечный бум: установлен новый рекорд
🟡 Хроническое заболевание? Вы имеете право на помощь от ZUS и PFRON
🟡 PKO отказался открыть беларуске счет для JDG
🟡 Какие авто выбирают предприниматели Польши?
Все важное — здесь: от обзора рынка региональной недвижимости Польши до свежего отчета по авто и законопроекта о потребительских кредитах.
🟡 Новый закон о потребительских кредитах: что изменится для банков и клиентов?
🟡 Можно ли исправить JPK_V7 после закрытия бизнеса?
🟡 Региональный рынок недвижимости Польши: актуальные цены и прогноз эксперта ч.1
🟡 Региональный рынок недвижимости Польши: актуальные цены и прогноз эксперта ч.2
🟡 В 2026 году снова вырастут сборы для водителей: подорожает почти всё
🟡 Малый бизнес в Польше на грани: эффект домино просрочек платежей
🟡 Польша переживает ипотечный бум: установлен новый рекорд
🟡 Хроническое заболевание? Вы имеете право на помощь от ZUS и PFRON
🟡 PKO отказался открыть беларуске счет для JDG
🟡 Какие авто выбирают предприниматели Польши?
❤3👍2
Uwaga-uwaga! Читатели Dzika, предлагаем принять участие в новом формате.
Это будет стрим с экспертом, который ответит на ваши вопросы.
И мы рады представить первого героя.
Роман Воронов (TikTok, Instagram)— финансовый эксперт и руководитель команды консультантов в компании Phinance. Роман занимается комплексным финансовым сопровождением иностранных клиентов в Польше.
Вот на какие темы можно задавать вопросы:
— кредиты в польских банках,
— страхование,
— покупка недвижимости и ипотека,
— лизинг,
— инвестиции и финансовое планирование.
Оставляйте вопросы для Романа под этим постом или пишите в @goldendzik_bot (это анонимно). Можно будет задать вопросы и во время стрима. Скоро анонсируем его дату и время.
Это будет стрим с экспертом, который ответит на ваши вопросы.
И мы рады представить первого героя.
Роман Воронов (TikTok, Instagram)— финансовый эксперт и руководитель команды консультантов в компании Phinance. Роман занимается комплексным финансовым сопровождением иностранных клиентов в Польше.
Вот на какие темы можно задавать вопросы:
— кредиты в польских банках,
— страхование,
— покупка недвижимости и ипотека,
— лизинг,
— инвестиции и финансовое планирование.
Оставляйте вопросы для Романа под этим постом или пишите в @goldendzik_bot (это анонимно). Можно будет задать вопросы и во время стрима. Скоро анонсируем его дату и время.
👍8🔥6😁2
😔 Депрессия и выгорание обходятся польской экономике в миллиарды
По данным исследования Mindgram, 45% опрошенных работников в Польше испытывают симптомы выгорания, а 78% оценивают свое психическое благополучие как низкое или среднее.
По данным Mindgram и Gi Group, психические расстройства становятся одной из ключевых угроз для польского рынка труда. По данным ZUS, в 2024 году психические и поведенческие расстройства составили 12,6% всех больничных, что означает более 30 миллионов дней отсутствия на работе.
Пропуск работы, учитывая только депрессивные эпизоды, обошелся польской экономике примерно в 2,8 миллиарда злотых в 2023 году. Между тем, исследование Poradnia Harmonia (Lux Med Group) показало, что около 63% сотрудников сообщали о плохом настроении, а 65% испытывали тревогу.
🟡 Почему поляки всё чаще выгорают
👉 Главные причины стресса:
🔸чрезмерная рабочая нагрузка — 30%
🔸давление сроков и производительности — 28%
🔸отсутствие ясных ожиданий со стороны руководства — 28%
🔸конфликты в команде — 14%
🟡 Исследования показывают, что источники стресса сильно различаются:
🔸Менеджеры — часто испытывают перегрузку ответственностью и выгорание.
🔸Офисные сотрудники — страдают от информационной перегрузки и малоподвижности.
🔸Работники на производстве — отсутствие гибкого графика и ограниченный доступ к здравоохранению.
🟡 Неравенство в доступе к помощи
Нестабильность занятости и ограниченный доступ к медицинским услугам напрямую влияют на психофизическое благополучие работников. Индекс здоровья у офисных работников в среднем составляет 65,5%, а у сотрудников с нестабильной занятостью — 61,8%.
💡 Забота о сотрудниках — это не расход, а инвестиция. Снижение количества больничных и устранение текучки кадров напрямую влияет на финансовые показатели бизнеса. Поэтому реализация программ по повышению благополучия всё чаще рассматривается как долгосрочная инвестиция в человеческий капитал, а не как обременительная статья расходов для бюджета.
#здравоохранение
По данным исследования Mindgram, 45% опрошенных работников в Польше испытывают симптомы выгорания, а 78% оценивают свое психическое благополучие как низкое или среднее.
По данным Mindgram и Gi Group, психические расстройства становятся одной из ключевых угроз для польского рынка труда. По данным ZUS, в 2024 году психические и поведенческие расстройства составили 12,6% всех больничных, что означает более 30 миллионов дней отсутствия на работе.
Пропуск работы, учитывая только депрессивные эпизоды, обошелся польской экономике примерно в 2,8 миллиарда злотых в 2023 году. Между тем, исследование Poradnia Harmonia (Lux Med Group) показало, что около 63% сотрудников сообщали о плохом настроении, а 65% испытывали тревогу.
🟡 Почему поляки всё чаще выгорают
👉 Главные причины стресса:
🔸чрезмерная рабочая нагрузка — 30%
🔸давление сроков и производительности — 28%
🔸отсутствие ясных ожиданий со стороны руководства — 28%
🔸конфликты в команде — 14%
🟡 Исследования показывают, что источники стресса сильно различаются:
🔸Менеджеры — часто испытывают перегрузку ответственностью и выгорание.
🔸Офисные сотрудники — страдают от информационной перегрузки и малоподвижности.
🔸Работники на производстве — отсутствие гибкого графика и ограниченный доступ к здравоохранению.
🧐 Томаш Тарабула, региональный директор Gi Group
— Программы поддержки должны учитывать специфику каждой группы — только тогда они действительно работают.
🟡 Неравенство в доступе к помощи
Нестабильность занятости и ограниченный доступ к медицинским услугам напрямую влияют на психофизическое благополучие работников. Индекс здоровья у офисных работников в среднем составляет 65,5%, а у сотрудников с нестабильной занятостью — 61,8%.
🧔♀️ Джоанна Ванатович, управляющий директор Grafton Recruitment
— Если часть команды не имеет доступа к программам поддержки, это создает ощущение несправедливости и снижает вовлеченность. Работодатель обязан обеспечить равный доступ к медицинской и профилактической помощи для всех.
💡 Забота о сотрудниках — это не расход, а инвестиция. Снижение количества больничных и устранение текучки кадров напрямую влияет на финансовые показатели бизнеса. Поэтому реализация программ по повышению благополучия всё чаще рассматривается как долгосрочная инвестиция в человеческий капитал, а не как обременительная статья расходов для бюджета.
#здравоохранение
❤11
🐸 Франшиза в Польше — это не только Żabka
Cеть строительных маркетов Bricomarché планирует расширить сеть с 222 до 400 магазинов в ближайшие годы и ищет партнеров в Польше.
🟡 Сколько нужно на старт
Минимум 400 000 злотых, из которых не менее 20% должны быть собственными средствами. Эти деньги могут быть как накоплениями, так и, например, недвижимостью. Капитал вносится уже после выбора конкретного помещения.
🟡 Сколько занимает запуск
От 4 месяцев до года. Перед открытием франчайзи проходят 5-месячное обучение — теорию под Познанью и практику в действующих магазинах по всей стране.
🟡 Сколько можно заработать
От нуля до нескольких миллионов злотых в год. Верхней границы доходов нет, уверяют представители сети. Все магазины формально ведутся как отдельные компании, и франчайзи получают процент от оборота + дивиденды.
🟡 Риски и реалии
Большинство точек прибыльные, но рынок в крупных городах уже перенасыщен — поэтому Bricomarché ищет партнёров в малых и средних городах с населениям около 10 тысяч человек.
Если у вас есть опыт развития франшизы в Польше, напишите свою историю нам в бот @goldendzik_bot
#франшиза
Cеть строительных маркетов Bricomarché планирует расширить сеть с 222 до 400 магазинов в ближайшие годы и ищет партнеров в Польше.
🟡 Сколько нужно на старт
Минимум 400 000 злотых, из которых не менее 20% должны быть собственными средствами. Эти деньги могут быть как накоплениями, так и, например, недвижимостью. Капитал вносится уже после выбора конкретного помещения.
🟡 Сколько занимает запуск
От 4 месяцев до года. Перед открытием франчайзи проходят 5-месячное обучение — теорию под Познанью и практику в действующих магазинах по всей стране.
🟡 Сколько можно заработать
От нуля до нескольких миллионов злотых в год. Верхней границы доходов нет, уверяют представители сети. Все магазины формально ведутся как отдельные компании, и франчайзи получают процент от оборота + дивиденды.
🟡 Риски и реалии
Большинство точек прибыльные, но рынок в крупных городах уже перенасыщен — поэтому Bricomarché ищет партнёров в малых и средних городах с населениям около 10 тысяч человек.
В отличие от Żabki или McDonald’s, наш формат — это крупный бизнес с большими инвестициями и рисками, но и с более высокой потенциальной прибылью, — объясняют представители сети.
Если у вас есть опыт развития франшизы в Польше, напишите свою историю нам в бот @goldendzik_bot
#франшиза
👍7🤔7😁1
⚰️ «Гробовые» в Польше: рост выплат, индексация и ускоренная процедура
С 1 января 2026 года в Польше вступают в силу новые правила, касающиеся пособия на погребение (zasiłek pogrzebowy). Это одно из ключевых изменений в системе социальных выплат, которое затронет семьи умерших, работодателей, дома социального обеспечения, гмины и другие учреждения, участвующие в организации похорон.
🟡 Новый размер пособия
🔸 С 1 января 2026 года пособие на погребение увеличится до 7000 злотых. До конца 2025 года размер остаётся прежним — 4000 злотых.
🔸 Пособие будет индексироваться с 1 марта, но только если инфляция за предыдущий год превысит 5%. Это компромиссное решение правительства, направленное на то, чтобы избежать автоматического роста цен на похоронные услуги.
🟡 Упрощённые правила выплаты
С 2026 года ZUS внедряет ускоренные процедуры. Теперь для большинства случаев не потребуется официальное административное решение.
🟡 Что изменится
🔸Члены семьи умершего будут получать пособие без бюрократии и ожидания решения — деньги поступят в течение 14 дней.
🔸В сложных случаях (например, когда расходы на похороны оплатил работодатель, муниципалитет или стороннее лицо) ZUS всё же вынесет решение, но и здесь срок рассмотрения ограничен:
👉 14 дней на принятие решения,
👉 14 дней на выплату после его вынесения.
Ранее ZUS имел на эти процедуры до 30 дней.
🟡 Кто имеет право на пособие
Пособие выплачивается лицу или организации, понёсшим расходы на похороны, включая:
🔸членов семьи (супруг(а), дети, родители, внуки, братья, сестры и др.),
🔸других лиц (например, соседей или друзей),
🔸юридических лиц (работодатель, гмина, приход, дом соцобслуживания).
🔸Если расходы понесли несколько лиц или организаций — сумма делится пропорционально фактическим затратам.
🟡 Кому выплачивается пособие
Пособие на погребение выплачивается в случае смерти:
🔸лица, застрахованного пенсионным и/или инвалидным страхованием,
🔸пенсионера или получателя пенсии по инвалидности,
🔸лица, отвечающего условиям для получения пенсии,
🔸члена семьи застрахованного лица или пенсионера.
#льготы #пособия
С 1 января 2026 года в Польше вступают в силу новые правила, касающиеся пособия на погребение (zasiłek pogrzebowy). Это одно из ключевых изменений в системе социальных выплат, которое затронет семьи умерших, работодателей, дома социального обеспечения, гмины и другие учреждения, участвующие в организации похорон.
🟡 Новый размер пособия
🔸 С 1 января 2026 года пособие на погребение увеличится до 7000 злотых. До конца 2025 года размер остаётся прежним — 4000 злотых.
🔸 Пособие будет индексироваться с 1 марта, но только если инфляция за предыдущий год превысит 5%. Это компромиссное решение правительства, направленное на то, чтобы избежать автоматического роста цен на похоронные услуги.
🟡 Упрощённые правила выплаты
С 2026 года ZUS внедряет ускоренные процедуры. Теперь для большинства случаев не потребуется официальное административное решение.
🟡 Что изменится
🔸Члены семьи умершего будут получать пособие без бюрократии и ожидания решения — деньги поступят в течение 14 дней.
🔸В сложных случаях (например, когда расходы на похороны оплатил работодатель, муниципалитет или стороннее лицо) ZUS всё же вынесет решение, но и здесь срок рассмотрения ограничен:
👉 14 дней на принятие решения,
👉 14 дней на выплату после его вынесения.
Ранее ZUS имел на эти процедуры до 30 дней.
🟡 Кто имеет право на пособие
Пособие выплачивается лицу или организации, понёсшим расходы на похороны, включая:
🔸членов семьи (супруг(а), дети, родители, внуки, братья, сестры и др.),
🔸других лиц (например, соседей или друзей),
🔸юридических лиц (работодатель, гмина, приход, дом соцобслуживания).
🔸Если расходы понесли несколько лиц или организаций — сумма делится пропорционально фактическим затратам.
🟡 Кому выплачивается пособие
Пособие на погребение выплачивается в случае смерти:
🔸лица, застрахованного пенсионным и/или инвалидным страхованием,
🔸пенсионера или получателя пенсии по инвалидности,
🔸лица, отвечающего условиям для получения пенсии,
🔸члена семьи застрахованного лица или пенсионера.
#льготы #пособия
❤8🎉6
☝️ Предприниматели, не забудьте о каникулах по взносам в ZUS!
Если вы ведёте бизнес в Польше, у вас есть возможность взять «отпуск» от уплаты взносов в ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych) — на один месяц в году. Это реальная финансовая передышка, которой стоит воспользоваться, особенно если у вас небольшая компания или микробизнес.
🟡 Когда и как подать заявление?
Чтобы воспользоваться «каникулами по взносам», нужно подать заявление в месяце, предшествующем месяцу освобождения.
🔸в октябре можно подать заявление на ноябрь 2025 года,
🔸в ноябре — на декабрь 2025 года.
⚠️ В декабре поданное заявление уже будет действовать с января 2026 года, то есть — не в текущем году. Подать заявление можно онлайн — через свой профиль плательщика в PUE ZUS (e-ZUS).
🟡 Путь:
🔸PUE ZUS → Профиль плательщика → Создание заявлений → RWS (Отпуск по уплате взносов).
🔸Подписать заявление можно электронной подписью, профилем PUE или доверенным профилем (через mObywatel).
🟡 Что такое «каникулы по взносам»?
Это разовое освобождение от уплаты страховых взносов в систему социального страхования. Освобождение предоставляется только на один месяц и только по заявлению предпринимателя.
Каникулы распространяются на:
🔸пенсионное страхование,
🔸страхование по инвалидности,
🔸страхование от несчастных случаев,
🔸взносы в Фонд труда и Фонд солидарности,
🔸добровольное страхование здоровья (dobrowolne ubezpieczenie chorobowe).
⚠️ Важно: каникулы не распространяются на медицинское страхование (NFZ). Освобождение касается только ваших собственных взносов. Если у вас есть сотрудники — за них платить всё равно придётся.
🟡 Кто может воспользоваться льготой?
Чтобы получить освобождение, нужно выполнить несколько условий:
🔸 В месяц, предшествующий подаче заявления, вы должны быть застрахованы как предприниматель (обязательное или добровольное страхование).
🔸 У вас должно быть не более 10 застрахованных лиц (включая вас самого).
🔸 Ваш годовой доход за последние 2 года не должен превышать 2 млн евро.
⚠️ Освобождение считается помощью de minimis, поэтому нельзя превышать лимит помощи в 300 000 евро за 3 года.
🟡 Как рассматривается заявление?
🔸ZUS проверит, соответствуете ли вы условиям. Если всё в порядке — получите подтверждение об освобождении. Если нет — ZUS вынесет отрицательное решение, которое можно обжаловать в суде.
🔸Стандартный срок рассмотрения — до 30 дней, в особых случаях — до 2 месяцев.
⚠️ Вся переписка ведётся через e-ZUS, поэтому важно регулярно проверять свой аккаунт.
🟡 Что нужно знать
В течение месяца освобождения вы не платите взносы, но при этом:
🔸сохраняете право на социальные пособия;
🔸ваши взносы за этот месяц оплачивает государственный бюджет;
🔸вы всё равно должны подать расчётную декларацию и отчётность за этот месяц.
#налоги #ZUS
Если вы ведёте бизнес в Польше, у вас есть возможность взять «отпуск» от уплаты взносов в ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych) — на один месяц в году. Это реальная финансовая передышка, которой стоит воспользоваться, особенно если у вас небольшая компания или микробизнес.
🟡 Когда и как подать заявление?
Чтобы воспользоваться «каникулами по взносам», нужно подать заявление в месяце, предшествующем месяцу освобождения.
🔸в октябре можно подать заявление на ноябрь 2025 года,
🔸в ноябре — на декабрь 2025 года.
⚠️ В декабре поданное заявление уже будет действовать с января 2026 года, то есть — не в текущем году. Подать заявление можно онлайн — через свой профиль плательщика в PUE ZUS (e-ZUS).
🟡 Путь:
🔸PUE ZUS → Профиль плательщика → Создание заявлений → RWS (Отпуск по уплате взносов).
🔸Подписать заявление можно электронной подписью, профилем PUE или доверенным профилем (через mObywatel).
🟡 Что такое «каникулы по взносам»?
Это разовое освобождение от уплаты страховых взносов в систему социального страхования. Освобождение предоставляется только на один месяц и только по заявлению предпринимателя.
Каникулы распространяются на:
🔸пенсионное страхование,
🔸страхование по инвалидности,
🔸страхование от несчастных случаев,
🔸взносы в Фонд труда и Фонд солидарности,
🔸добровольное страхование здоровья (dobrowolne ubezpieczenie chorobowe).
⚠️ Важно: каникулы не распространяются на медицинское страхование (NFZ). Освобождение касается только ваших собственных взносов. Если у вас есть сотрудники — за них платить всё равно придётся.
🟡 Кто может воспользоваться льготой?
Чтобы получить освобождение, нужно выполнить несколько условий:
🔸 В месяц, предшествующий подаче заявления, вы должны быть застрахованы как предприниматель (обязательное или добровольное страхование).
🔸 У вас должно быть не более 10 застрахованных лиц (включая вас самого).
🔸 Ваш годовой доход за последние 2 года не должен превышать 2 млн евро.
⚠️ Освобождение считается помощью de minimis, поэтому нельзя превышать лимит помощи в 300 000 евро за 3 года.
🟡 Как рассматривается заявление?
🔸ZUS проверит, соответствуете ли вы условиям. Если всё в порядке — получите подтверждение об освобождении. Если нет — ZUS вынесет отрицательное решение, которое можно обжаловать в суде.
🔸Стандартный срок рассмотрения — до 30 дней, в особых случаях — до 2 месяцев.
⚠️ Вся переписка ведётся через e-ZUS, поэтому важно регулярно проверять свой аккаунт.
🟡 Что нужно знать
В течение месяца освобождения вы не платите взносы, но при этом:
🔸сохраняете право на социальные пособия;
🔸ваши взносы за этот месяц оплачивает государственный бюджет;
🔸вы всё равно должны подать расчётную декларацию и отчётность за этот месяц.
#налоги #ZUS
❤16👍3
Złoty Dzik (Злоты Дзик): всё о финансах в Польше
Uwaga-uwaga! Читатели Dzika, предлагаем принять участие в новом формате. Это будет стрим с экспертом, который ответит на ваши вопросы. И мы рады представить первого героя. Роман Воронов (TikTok, Instagram)— финансовый эксперт и руководитель команды консультантов…
Напоминаем, что можно задать вопросы эксперту.
Роман Воронов (TikTok, Instagram)— финансовый эксперт и руководитель команды консультантов в компании Phinance. Роман занимается комплексным финансовым сопровождением иностранных клиентов в Польше.
Вот на какие темы можно задавать вопросы:
— кредиты в польских банках,
— страхование,
— покупка недвижимости и ипотека,
— лизинг,
— инвестиции и финансовое планирование.
Оставляйте вопросы для Романа под этим постом или пишите в @goldendzik_bot (это анонимно). Можно будет задать вопросы и во время стрима. Скоро анонсируем его дату и время.
Роман Воронов (TikTok, Instagram)— финансовый эксперт и руководитель команды консультантов в компании Phinance. Роман занимается комплексным финансовым сопровождением иностранных клиентов в Польше.
Вот на какие темы можно задавать вопросы:
— кредиты в польских банках,
— страхование,
— покупка недвижимости и ипотека,
— лизинг,
— инвестиции и финансовое планирование.
Оставляйте вопросы для Романа под этим постом или пишите в @goldendzik_bot (это анонимно). Можно будет задать вопросы и во время стрима. Скоро анонсируем его дату и время.
❤6👍3
💸 10 тысяч сегодня — 100 тысяч завтра? Пять готовых портфелей
Пять готовых портфелей — от спокойных ETF до смелых ставок на ИИ, биотех и полупроводники. Все они рассчитаны на разный риск и горизонт, но с одной целью — ускорить рост капитала.
🟡 Портфель 3 года, очень высокий риск
🎯 Цель: ×10 за 3 года (≈115% в год)
💼 IonQ, Arm, Super Micro, Rocket Lab, Coinbase, QuantumScape — агрессивные компании, способные выстрелить многократно, но требующие стальных нервов.
Акция / ETF | Тикер | ISIN | Доля
🔸IonQ Inc. | IQ | US46222L1089 | 15%
🔸Recursion Pharmaceuticals (Class A) | RXRX | US75629V1044 | 10%
🔸Rocket Lab USA, Inc. | RKLB | US7731211089 | 10%
🔸Coinbase Global, Inc. (Class A) | COIN | US19260Q1076 | 15%
🔸MicroStrategy Inc. (Class A) | MSTR | US5949724083 | 15%
🔸Arm Holdings plc (ADR) | ARM | US0420682058 | 15%
🔸QuantumScape Corp (Class A) | QS | US74767V1098 | 10%
🔸Super Micro Computer, Inc. | SMCI | US86800U3023 | 10%
🟡 Портфель 4 года, высокий риск
🎯 Цель: ×10 за 4 года (≈79% в год)
💼 AI + биотех + инфраструктура: Palantir, Datadog, Arista. Высокая волатильность, но и высокий потенциал.
Акция / ETF | Тикер | ISIN | Доля
🔸Invesco Nasdaq Biotech UCITS ETF (Acc) | IBB | IE00BQ70R696 | 20%
🔸iShares Healthcare Innovation UCITS ETF (Acc) | IHI | IE00BYZK4776 | 15%
🔸VanEck Semiconductor UCITS ETF | SMH | IE00BMC38736 | 20%
🔸Palantir Technologies Inc. (Class A) | PLTR | US69608A1088 | 15%
🔸Datadog, Inc. (Class A) | DDOG | US23804L1035 | 15%
🔸Arista Networks, Inc. | ANET | US0404132054 | 15%
🟡 Портфель 5–6 лет, повышенный риск
🎯 Цель: ×10 за 5–6 лет (≈47–58% в год)
Акция / ETF | Тикер | ISIN | Доля
🔸iShares NASDAQ-100 UCITS ETF (Acc) | NASDAQ | IE00B53SZB19 | 30%
🔸iShares Automation & Robotics UCITS ETF | RBOT | IE00BYZK4552 | 20%
🔸iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (Acc) | EMIM | IE00BKM4GZ66 | 20%
🔸MercadoLibre, Inc. | MELI | US58733R1023 | 15%
🔸Sea Limited (ADR) | SE | US81141R1005 | 15%
🟡 Портфель 7–8 лет, умеренный риск
🎯 Цель: ×10 за 7–8 лет (≈33–39% в год)
💼 Nvidia, Broadcom, TSMC, ASML, Alphabet, Microsoft — компании, уже зарабатывающие на ИИ. Меньше спекуляций, больше устойчивости.
Акция / ETF | Тикер | ISIN | Доля
🔸NVIDIA Corp. | NVDA | US67066G1040 | 20%
🔸Taiwan Semiconductor (ADR) | TSM | US8740391003 | 15%
🔸ASML Holding N.V. | ASML | NL0010273215 | 15%
🔸Broadcom Inc. | AVGO | US11135F1012 | 15%
🔸Alphabet Inc. (Class A) | GOOGL | US02079K3059 | 15%
🔸Microsoft Corp. | MSFT | US5949181045 | 20%
🟡 Портфель 10 лет, низкий риск
🎯 Цель: ×10 за 10 лет (≈26% в год)
💼 ACWI даёт широкую диверсификацию, Nasdaq-100 и полупроводники добавляют инноваций и маржи, small caps — ускорение. EM IMI и робототехника — долгосрочные драйверы. Самый спокойный из всех портфелей.
Акция / ETF | Тикер | ISIN | Доля
🔸iShares Core MSCI ACWI UCITS ETF (Acc) | ACWI | IE00B6R52259 | 30%
🔸iShares NASDAQ-100 UCITS ETF (Acc) | NASDAQ | IE00B53SZB19 | 25%
🔸VanEck Semiconductor UCITS ETF | SMH | IE00BMC38736 | 15%
🔸SPDR MSCI World Small Cap UCITS ETF (Acc) | WOSC | IE00BCBJG560 | 10%
🔸iShares Automation & Robotics UCITS ETF | RBOT | IE00BYZK4552 | 10%
🔸iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (Acc) | EMIM | IE00BKM4GZ66 | 10%
🟡 Реальны ли такие оценки?
👉 Чтобы сделать из 10 тыс. злотых 100 тыс., нужно:
~115% годовых за 3 года
~78% за 4 года
~58–47% за 5–6 лет
~39–33% за 7–8 лет
~26% за 10 лет
🔸Такую динамику дают лишь ростовые активы — технологии, ИИ, биотех и т.п. Чем дольше горизонт, тем больше вес ETF и крупных прибыльных лидеров.
🔸10× за 3–4 года возможно, но крайне рискованно; за 10 лет — достижимо при сильном рынке.
⚠️ Не является инвестиционной рекомендацией. Информация носит ознакомительный характер.
#инвестиции
Пять готовых портфелей — от спокойных ETF до смелых ставок на ИИ, биотех и полупроводники. Все они рассчитаны на разный риск и горизонт, но с одной целью — ускорить рост капитала.
🟡 Портфель 3 года, очень высокий риск
🎯 Цель: ×10 за 3 года (≈115% в год)
💼 IonQ, Arm, Super Micro, Rocket Lab, Coinbase, QuantumScape — агрессивные компании, способные выстрелить многократно, но требующие стальных нервов.
Акция / ETF | Тикер | ISIN | Доля
🔸IonQ Inc. | IQ | US46222L1089 | 15%
🔸Recursion Pharmaceuticals (Class A) | RXRX | US75629V1044 | 10%
🔸Rocket Lab USA, Inc. | RKLB | US7731211089 | 10%
🔸Coinbase Global, Inc. (Class A) | COIN | US19260Q1076 | 15%
🔸MicroStrategy Inc. (Class A) | MSTR | US5949724083 | 15%
🔸Arm Holdings plc (ADR) | ARM | US0420682058 | 15%
🔸QuantumScape Corp (Class A) | QS | US74767V1098 | 10%
🔸Super Micro Computer, Inc. | SMCI | US86800U3023 | 10%
🟡 Портфель 4 года, высокий риск
🎯 Цель: ×10 за 4 года (≈79% в год)
💼 AI + биотех + инфраструктура: Palantir, Datadog, Arista. Высокая волатильность, но и высокий потенциал.
Акция / ETF | Тикер | ISIN | Доля
🔸Invesco Nasdaq Biotech UCITS ETF (Acc) | IBB | IE00BQ70R696 | 20%
🔸iShares Healthcare Innovation UCITS ETF (Acc) | IHI | IE00BYZK4776 | 15%
🔸VanEck Semiconductor UCITS ETF | SMH | IE00BMC38736 | 20%
🔸Palantir Technologies Inc. (Class A) | PLTR | US69608A1088 | 15%
🔸Datadog, Inc. (Class A) | DDOG | US23804L1035 | 15%
🔸Arista Networks, Inc. | ANET | US0404132054 | 15%
🟡 Портфель 5–6 лет, повышенный риск
🎯 Цель: ×10 за 5–6 лет (≈47–58% в год)
Акция / ETF | Тикер | ISIN | Доля
🔸iShares NASDAQ-100 UCITS ETF (Acc) | NASDAQ | IE00B53SZB19 | 30%
🔸iShares Automation & Robotics UCITS ETF | RBOT | IE00BYZK4552 | 20%
🔸iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (Acc) | EMIM | IE00BKM4GZ66 | 20%
🔸MercadoLibre, Inc. | MELI | US58733R1023 | 15%
🔸Sea Limited (ADR) | SE | US81141R1005 | 15%
🟡 Портфель 7–8 лет, умеренный риск
🎯 Цель: ×10 за 7–8 лет (≈33–39% в год)
💼 Nvidia, Broadcom, TSMC, ASML, Alphabet, Microsoft — компании, уже зарабатывающие на ИИ. Меньше спекуляций, больше устойчивости.
Акция / ETF | Тикер | ISIN | Доля
🔸NVIDIA Corp. | NVDA | US67066G1040 | 20%
🔸Taiwan Semiconductor (ADR) | TSM | US8740391003 | 15%
🔸ASML Holding N.V. | ASML | NL0010273215 | 15%
🔸Broadcom Inc. | AVGO | US11135F1012 | 15%
🔸Alphabet Inc. (Class A) | GOOGL | US02079K3059 | 15%
🔸Microsoft Corp. | MSFT | US5949181045 | 20%
🟡 Портфель 10 лет, низкий риск
🎯 Цель: ×10 за 10 лет (≈26% в год)
💼 ACWI даёт широкую диверсификацию, Nasdaq-100 и полупроводники добавляют инноваций и маржи, small caps — ускорение. EM IMI и робототехника — долгосрочные драйверы. Самый спокойный из всех портфелей.
Акция / ETF | Тикер | ISIN | Доля
🔸iShares Core MSCI ACWI UCITS ETF (Acc) | ACWI | IE00B6R52259 | 30%
🔸iShares NASDAQ-100 UCITS ETF (Acc) | NASDAQ | IE00B53SZB19 | 25%
🔸VanEck Semiconductor UCITS ETF | SMH | IE00BMC38736 | 15%
🔸SPDR MSCI World Small Cap UCITS ETF (Acc) | WOSC | IE00BCBJG560 | 10%
🔸iShares Automation & Robotics UCITS ETF | RBOT | IE00BYZK4552 | 10%
🔸iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (Acc) | EMIM | IE00BKM4GZ66 | 10%
🟡 Реальны ли такие оценки?
👉 Чтобы сделать из 10 тыс. злотых 100 тыс., нужно:
~115% годовых за 3 года
~78% за 4 года
~58–47% за 5–6 лет
~39–33% за 7–8 лет
~26% за 10 лет
🔸Такую динамику дают лишь ростовые активы — технологии, ИИ, биотех и т.п. Чем дольше горизонт, тем больше вес ETF и крупных прибыльных лидеров.
🔸10× за 3–4 года возможно, но крайне рискованно; за 10 лет — достижимо при сильном рынке.
⚠️ Не является инвестиционной рекомендацией. Информация носит ознакомительный характер.
#инвестиции
👎30❤12👍7
🧾 4 важных изменения в налоговом законодательстве с января 2026 года
С 1 января 2026 года вступят в силу изменения, касающиеся НДС, CIT и организационных обязанностей налогоплательщиков.
🟡 Более высокий лимит освобождения от НДС — до 240 000 злотых
🔸 До конца 2025 года лимит освобождения от НДС составляет 200 000 zł. С 1 января 2026 года он увеличится до 240 000 zł.
👉 Это значит, что большее количество малых предприятий, фрилансеров и ИП смогут работать без необходимости регистрации плательщиком НДС.
👉 Новый лимит будет доступен также тем, чей оборот в 2025 году превысил 200 000 zł, но не достиг 240 000 zł.
🔸 Изменение направлено на поддержку малого бизнеса и снижение бюрократической нагрузки.
🟡 CIT-15J — только при изменениях
🔸На данный момент товарищества, в которых партнерами являются не только физические лица, обязаны ежегодно подавать форму CIT-15J, даже если данные не изменились.
👉 С 2026 года — только при изменениях. Если ранее поданная информация остаётся актуальной, повторно её направлять не нужно.
🟡 Новый способ возврата налога при отзыве решения о поддержке
🔸 До конца 2025 года при отзыве решения о поддержке (например, в рамках Польской инвестиционной зоны) налогоплательщик обязан вернуть всю сумму государственной помощи.
👉 С 2026 года правила станут мягче:
🔸 вернуть нужно будет только сумму неуплаченного налога, связанного с конкретной деятельностью (указанной в аннулированном решении) при условии ведения учёта, позволяющего точно рассчитать эту сумму.
🔸 Это изменение выгодно для компаний с несколькими разрешениями на инвестиции — оно ограничит финансовые потери при отзыве отдельных решений.
🟡 Больше не нужно сообщать о лицах, ответственных за налоги
🔸 До конца 2025 года компании, фонды и ассоциации обязаны уведомлять налоговую инспекцию о лицах, ответственных за начисление, сбор и уплату налогов.
👉 С 1 января 2026 года эта статья будет отменена.
#налоги
С 1 января 2026 года вступят в силу изменения, касающиеся НДС, CIT и организационных обязанностей налогоплательщиков.
🟡 Более высокий лимит освобождения от НДС — до 240 000 злотых
🔸 До конца 2025 года лимит освобождения от НДС составляет 200 000 zł. С 1 января 2026 года он увеличится до 240 000 zł.
👉 Это значит, что большее количество малых предприятий, фрилансеров и ИП смогут работать без необходимости регистрации плательщиком НДС.
👉 Новый лимит будет доступен также тем, чей оборот в 2025 году превысил 200 000 zł, но не достиг 240 000 zł.
🔸 Изменение направлено на поддержку малого бизнеса и снижение бюрократической нагрузки.
🟡 CIT-15J — только при изменениях
🔸На данный момент товарищества, в которых партнерами являются не только физические лица, обязаны ежегодно подавать форму CIT-15J, даже если данные не изменились.
👉 С 2026 года — только при изменениях. Если ранее поданная информация остаётся актуальной, повторно её направлять не нужно.
🟡 Новый способ возврата налога при отзыве решения о поддержке
🔸 До конца 2025 года при отзыве решения о поддержке (например, в рамках Польской инвестиционной зоны) налогоплательщик обязан вернуть всю сумму государственной помощи.
👉 С 2026 года правила станут мягче:
🔸 вернуть нужно будет только сумму неуплаченного налога, связанного с конкретной деятельностью (указанной в аннулированном решении) при условии ведения учёта, позволяющего точно рассчитать эту сумму.
🔸 Это изменение выгодно для компаний с несколькими разрешениями на инвестиции — оно ограничит финансовые потери при отзыве отдельных решений.
🟡 Больше не нужно сообщать о лицах, ответственных за налоги
🔸 До конца 2025 года компании, фонды и ассоциации обязаны уведомлять налоговую инспекцию о лицах, ответственных за начисление, сбор и уплату налогов.
👉 С 1 января 2026 года эта статья будет отменена.
#налоги
❤5
🏰 В Торуни продают средневековую башню
В историческом центре Торуни выставлена на продажу уникальная недвижимость: средневековая башня «Monstrancja».
Это единственная восьмиугольная оборонительная башня 15 века в городе. В интерьере, среди прочего, сохранилась позиция арбалетчика. Уникальная конструкция башни позволяла вести огонь в трёх направлениях.
🔸 Цена предложения: 930 000 злотых.
🔸 Площадь: около 75 м² (цоколь, два этажа и мансарда).
🔸 Стены в некоторых местах достигают толщины ~2,5 м, фундамент многослойный.
🔸 Недвижимость внесена в реестр исторических памятников.
🔸 Объект нуждается во внутреннем ремонте, но уже проведены следующие работы: подведена канализация, электричество, газ, центральное отопление; заменены окна и крыша; обновлена декоративная деталь «солнце» на шпиле.
🔸 Единственный недостаток — отсутствие ванной комнаты, но её можно запроектировать.
* Башню можно использовать как жилую недвижимость, так и под кафе, отель, офис или музей.
👉 Свое название башня получила, вероятно, из-за схожести с церковным сосудом для выставления святой гостии, который называется «монстрация» (лат. monstrantia). На это сходство указывает и металлическое солнце на шпиле.
Интересны ли вам новости подобного типа? Напишите в комментариях
#недвижимость
В историческом центре Торуни выставлена на продажу уникальная недвижимость: средневековая башня «Monstrancja».
Это единственная восьмиугольная оборонительная башня 15 века в городе. В интерьере, среди прочего, сохранилась позиция арбалетчика. Уникальная конструкция башни позволяла вести огонь в трёх направлениях.
🔸 Цена предложения: 930 000 злотых.
🔸 Площадь: около 75 м² (цоколь, два этажа и мансарда).
🔸 Стены в некоторых местах достигают толщины ~2,5 м, фундамент многослойный.
🔸 Недвижимость внесена в реестр исторических памятников.
🔸 Объект нуждается во внутреннем ремонте, но уже проведены следующие работы: подведена канализация, электричество, газ, центральное отопление; заменены окна и крыша; обновлена декоративная деталь «солнце» на шпиле.
🔸 Единственный недостаток — отсутствие ванной комнаты, но её можно запроектировать.
* Башню можно использовать как жилую недвижимость, так и под кафе, отель, офис или музей.
👉 Свое название башня получила, вероятно, из-за схожести с церковным сосудом для выставления святой гостии, который называется «монстрация» (лат. monstrantia). На это сходство указывает и металлическое солнце на шпиле.
Интересны ли вам новости подобного типа? Напишите в комментариях
#недвижимость
www.otodom.pl/
3 pokoje, dom na sprzedaż - Toruń, Stare Miasto - 65797055 • www.otodom.pl
Fantastyczny 3 pokojowy dom na sprzedaż w miejscowości Toruń, Stare Miasto, za cenę 930 000 zł. Ten dom na sprzedaż, położony na działce o powierzchni 40 m² ma 75,20 m² powierzchni użytkowej i 75,20 m² powierzchni całkowitej. Biuro nieruchomości Centrala…
❤17🤯7🤣5
💸 Как поляки разбогатели за три десятилетия
Средний поляк владеет активами на 105 000 долларов — в семь раз больше, чем в конце 80-х (тогда было 15 000 долларов). Несмотря на впечатляющий рост, до богатых стран Западной Европы всё ещё далеко. Данные взяты из ежеквартального экономического обзора VeloBank.
🟡 Сравнение с другими странами
🔸Люксембург: 683 000 долларов.
🔸США: 550 000 долларов.
🔸Германия: 358 000 долларов.
🔸Греция: 114 000 долларов.
🔸Эстония: 110 000 долларов.
🔸Россия: 61 000 долларов.
🔸Украина: 21 000 долларов.
👉 Польша уже опережает большинство соседних стран, включая Венгрию, Словакию, Румынию и Болгарию, и приближается к среднему уровню некоторых стран Южной Европы.
🟡 Сбережения и инвестиции
В 2024 году средний поляк имел:
🔸Депозиты и финансовые инвестиции: 24 000 долларов.
🔸Иностранная валюта: 12 500 долларов.
🔸Более диверсифицированные активы: 11 400 долларов.
👉 Для сравнения: в Дании депозитов на взрослого — 41 600 долларов, в Швеции — 32 000 долларов.
Основное богатство поляков — в недвижимости, около 7,455 млрд злотых, что превышает 200% ВВП страны.
🟡 Структура сбережений поляков
🔸Депозиты и текущие счета: 1,348 млрд злотых
🔸Наличные: 399 млрд злотых
🔸Розничные инвестиционные фонды: 207 млрд злотых
🔸Розничные облигации: 149,1 млрд злотых
🔸Программы капиталовложений для сотрудников (PPK): 30,3 млрд злотых
👉 Быстрее всего росли пенсионные программы PPK — +39% за несколько лет.
#статистика
Средний поляк владеет активами на 105 000 долларов — в семь раз больше, чем в конце 80-х (тогда было 15 000 долларов). Несмотря на впечатляющий рост, до богатых стран Западной Европы всё ещё далеко. Данные взяты из ежеквартального экономического обзора VeloBank.
🟡 Сравнение с другими странами
🔸Люксембург: 683 000 долларов.
🔸США: 550 000 долларов.
🔸Германия: 358 000 долларов.
🔸Греция: 114 000 долларов.
🔸Эстония: 110 000 долларов.
🔸Россия: 61 000 долларов.
🔸Украина: 21 000 долларов.
👉 Польша уже опережает большинство соседних стран, включая Венгрию, Словакию, Румынию и Болгарию, и приближается к среднему уровню некоторых стран Южной Европы.
🟡 Сбережения и инвестиции
В 2024 году средний поляк имел:
🔸Депозиты и финансовые инвестиции: 24 000 долларов.
🔸Иностранная валюта: 12 500 долларов.
🔸Более диверсифицированные активы: 11 400 долларов.
👉 Для сравнения: в Дании депозитов на взрослого — 41 600 долларов, в Швеции — 32 000 долларов.
Основное богатство поляков — в недвижимости, около 7,455 млрд злотых, что превышает 200% ВВП страны.
🟡 Структура сбережений поляков
🔸Депозиты и текущие счета: 1,348 млрд злотых
🔸Наличные: 399 млрд злотых
🔸Розничные инвестиционные фонды: 207 млрд злотых
🔸Розничные облигации: 149,1 млрд злотых
🔸Программы капиталовложений для сотрудников (PPK): 30,3 млрд злотых
👉 Быстрее всего росли пенсионные программы PPK — +39% за несколько лет.
#статистика
😁16👍6❤5
💸 BLIK запускает кэшбэк!
🟡 Совместно с платформой Goodie система BLIK запускает новую функцию: cashback без лишних карт и сторонних сервисов. Возврат денег за покупки будет возможен прямо в банковском приложении. Функция будет доступна для всех банков и всех магазинов.
🟡 Ожидается, что новый инструмент позволит магазинам увеличить продажи без необходимости технической интеграции — их предложения будут отображаться сразу в банковских приложениях.
👉 Запуск ожидается в 2026 году. Какие банки первыми подключатся — пока секрет.
#cashback #BLIK
🟡 Совместно с платформой Goodie система BLIK запускает новую функцию: cashback без лишних карт и сторонних сервисов. Возврат денег за покупки будет возможен прямо в банковском приложении. Функция будет доступна для всех банков и всех магазинов.
🟡 Ожидается, что новый инструмент позволит магазинам увеличить продажи без необходимости технической интеграции — их предложения будут отображаться сразу в банковских приложениях.
👉 Запуск ожидается в 2026 году. Какие банки первыми подключатся — пока секрет.
#cashback #BLIK
🔥45👍8❤4
🧐 Что ждёт польский рынок жилья до 2040 года?
В Польше на 1000 жителей приходится всего 386 квартир, в то время как в Западной Европе средний показатель — 467. Ежегодное строительство около 180 000 объектов пока не закрывает дефицит: стране всё ещё не хватает 300–400 тысяч квартир, чтобы удовлетворить базовый спрос (по одной квартире на домохозяйство).
Сейчас в строительстве находится около 850 000 объектов, и дефицит постепенно сокращается. Экономисты Alior Bank прогнозируют, что основной спрос на жильё будет закрыт к 2028 году.
🟡 Главные демографические тенденции
🔸 Население сокращается, но число домохозяйств растёт — всё больше людей предпочитают жить отдельно.
🔸 Миграция частично компенсирует отток поляков, покинувших страну за последние десятилетия.
🔸 Спрос и предложение всё сильнее сосредоточены в крупных городах и их окрестностях.
👉 Рынок остаётся нестабильным: за последние 15 лет количество сданных квартир колебалось от 131 000 до 238 000 в год.
🟡 Польша догоняет Западную Европу, что изменит спрос
🔸Средняя площадь жилья в Польше на человека — 29 м² (по ЕС — 41 м²).
🔸Число комнат на человека — 1,5 против 2,2.
👉 Поляки в перспективе будут ожидать от жилья не только больше площади и комнат, но и лучшего качества, энергоэффективности, удобного расположения и современных материалов. Спрос становится избирательным и гибким, а рынок — требовательным.
Исследование Alior Bank моделирует четыре сценария до 2040 года, учитывая демографию, темпы строительства и геополитические факторы. Главный вывод:
👉 дефицит жилья сокращается, но «жилищное неравенство» растёт.
Следующие 15 лет определят переход рынка от «строим для всех» к «строим для конкретного образа жизни».
📚 Источник: Wojciech Szajnert, „Co czeka polski rynek mieszkaniowy? Scenariusze rozwoju do 2040 r.”, Dział Analiz Makroekonomicznych Alior Bank, lipiec 2025.
#недвижимость
В Польше на 1000 жителей приходится всего 386 квартир, в то время как в Западной Европе средний показатель — 467. Ежегодное строительство около 180 000 объектов пока не закрывает дефицит: стране всё ещё не хватает 300–400 тысяч квартир, чтобы удовлетворить базовый спрос (по одной квартире на домохозяйство).
Сейчас в строительстве находится около 850 000 объектов, и дефицит постепенно сокращается. Экономисты Alior Bank прогнозируют, что основной спрос на жильё будет закрыт к 2028 году.
🟡 Главные демографические тенденции
🔸 Население сокращается, но число домохозяйств растёт — всё больше людей предпочитают жить отдельно.
🔸 Миграция частично компенсирует отток поляков, покинувших страну за последние десятилетия.
🔸 Спрос и предложение всё сильнее сосредоточены в крупных городах и их окрестностях.
😎 Войцех Шайнерт, эксперт Alior Bank
— Проблема с жильём частично решается притоком мигрантов, но многое зависит от хода войны на Украине.
👉 Рынок остаётся нестабильным: за последние 15 лет количество сданных квартир колебалось от 131 000 до 238 000 в год.
🟡 Польша догоняет Западную Европу, что изменит спрос
🔸Средняя площадь жилья в Польше на человека — 29 м² (по ЕС — 41 м²).
🔸Число комнат на человека — 1,5 против 2,2.
👉 Поляки в перспективе будут ожидать от жилья не только больше площади и комнат, но и лучшего качества, энергоэффективности, удобного расположения и современных материалов. Спрос становится избирательным и гибким, а рынок — требовательным.
😎 Войцех Шайнерт, эксперт Alior Bank
— Спрос на качественное жильё будет расти, особенно в крупных городах. Это ограничит рост цен на жильё и рентабельность девелоперских проектов.
Исследование Alior Bank моделирует четыре сценария до 2040 года, учитывая демографию, темпы строительства и геополитические факторы. Главный вывод:
👉 дефицит жилья сокращается, но «жилищное неравенство» растёт.
Следующие 15 лет определят переход рынка от «строим для всех» к «строим для конкретного образа жизни».
📚 Источник: Wojciech Szajnert, „Co czeka polski rynek mieszkaniowy? Scenariusze rozwoju do 2040 r.”, Dział Analiz Makroekonomicznych Alior Bank, lipiec 2025.
#недвижимость
🤯4👍2😁2
💸 «БНБ-Банк — всё». Беларусы обсуждают трудности переводов из Беларуси в Польшу
В чате “Финансы Польши” беларусы обсуждали опыт переводов из БНБ-Банк (Беларусь) в PKO Bank Polski (Польша). Мужчина пытался перевести деньги от продажи квартиры. Первый перевод на 90 000 евро сразу завернули с беларусской стороны, поэтому теперь он пытается отправлять меньшими суммами, но БНБ-Банк требует документы и пояснения.
⚠️ Важно: беларусам без польского ВНЖ лучше не держать на счетах польских банков более 100 000 евро, иначе можно столкнуться с блокировкой или ограничением функционала от PKO.
Мужчина отправил необходимые документы в банк и там поинтересовались: "Подскажите, пожалуйста, на текущий момент, где Вы постоянно проживаете? И где Вы планируете проживать в будущем?”
🟡 Комментарии других пользователей:
🟡 Еще один пользователь пишет:
«БНБ-Банк — всё. Будьте готовы при переводе получить такое»:
🟡 Мы уже писали про сложности переводов из Беларуси в Польшу и обратно.
🔸 Одним из пока рабочих способов оставался Приорбанк → PKO, если есть документы об источнике средств и не превышать лимит в 24 000 евро в месяц.
⚠️ Upd: Ограничение при переводе Приорбанк → PKO по сумме касается только переводов в евро с комиссией 0,8%. Переводы из других банков идут с более высокой комиссией (в МТБ 1,5%, например), но ограничений нет.
#переводы
В чате “Финансы Польши” беларусы обсуждали опыт переводов из БНБ-Банк (Беларусь) в PKO Bank Polski (Польша). Мужчина пытался перевести деньги от продажи квартиры. Первый перевод на 90 000 евро сразу завернули с беларусской стороны, поэтому теперь он пытается отправлять меньшими суммами, но БНБ-Банк требует документы и пояснения.
⚠️ Важно: беларусам без польского ВНЖ лучше не держать на счетах польских банков более 100 000 евро, иначе можно столкнуться с блокировкой или ограничением функционала от PKO.
— У меня до этого пять переводов было без проблем, сегодня с беларусской стороны (БНБ-Банк — Прим.) затребовали предоставить ВНЖ, подтверждение открытия счета в PKO, договор аренды с суммой аренды, цель перевода и полную сумму планируемых переводов.
Мужчина отправил необходимые документы в банк и там поинтересовались: "Подскажите, пожалуйста, на текущий момент, где Вы постоянно проживаете? И где Вы планируете проживать в будущем?”
🟡 Комментарии других пользователей:
— Возможно, из-за того, что часто делаете переводы. Вчера переводила со своих счетов БНБ → PKO, попросили только беларусский паспорт и источник денег.
— На прошлой неделе переводили через БНБ, до 100 тысяч евро, дошло за час, 1,1% комиссии.
🟡 Еще один пользователь пишет:
«БНБ-Банк — всё. Будьте готовы при переводе получить такое»:
«Для рассмотрения возможности проведения международного платежа, специалисты просят предоставить информацию и соответствующие документы по вопросам ниже:
👉 Правовые основания пребывания клиента в Польше, предоставить детальную информацию о статусе клиента на территории иностранного государства, включая возможные основания пребывания. Это могут быть:
🔸Рабочая виза → копии трудового договора и визовых документов.
🔸Обучение → подтверждение зачисления.
🔸Постоянное проживание → ВНЖ и документы о статусе проживания.
🔸Временное пребывание → официальное разрешение + подтверждающие документы
🔸Паспорт, ВНЖ или другие удостоверения личности.
👉 Цели и причины международных переводов:
🔸Эмиграция / длительное проживание → подготовка к переезду, аренда жилья, открытие счета в иностранных банках (договора аренды, чеки оплаты коммунальных услуг и иное)
🔸Инвестиции → вложение средств в зарубежные активы (недвижимость и т.д.)
🔸Образование / медицинские услуги → оплата обучения или лечения заграницей.
🔸Оплата товаров и услуг.
🟡 Мы уже писали про сложности переводов из Беларуси в Польшу и обратно.
🔸 Одним из пока рабочих способов оставался Приорбанк → PKO, если есть документы об источнике средств и не превышать лимит в 24 000 евро в месяц.
⚠️ Upd: Ограничение при переводе Приорбанк → PKO по сумме касается только переводов в евро с комиссией 0,8%. Переводы из других банков идут с более высокой комиссией (в МТБ 1,5%, например), но ограничений нет.
#переводы
❤10👍1
🏰 Продаётся пятиэтажная башня XIV века в Мальборке
Недавно Złoty Dzik писал о средневековой башне “Monstrancja” в Торуни, которую можно купить за 930 тысяч злотых. Читатель пошутил, мол, маякните, когда Мальборкский замок пойдет с молотка… Маякуем! Всего за 2 200 000 злотых можно купить башню в Мальборке.
🟡 BRAMA GARNCARSKA (św. Ducha) была построена во второй половине XIV века как часть городской оборонительной системы. Здание расположено внутри оборонительных стен, окружающих Старый город рядом с замком Мальборк.
🟡 BRAMA GARNCARSKA — это пятиэтажная кирпичная башня прямоугольной формы с тремя стрельчатыми арками. Здание внесено в реестр исторических памятников. Объект был полностью модернизирован в начале XXI века.
🟡 Брама площадью 226 м² подключена к городскому отоплению и водоснабжению. На каждом этаже проведено электричество. Под брамой — общественная парковка.
🔸Партер около 37 м2, включая антресоль.
🔸 1 этаж, площадь 33,75 м2
🔸 2 этаж, площадь 37,33 м2
🔸 3 этаж, площадь 42,53 м2
🔸 4 этаж, площадь 37,08 м2
🔸 5 этаж, площадь 38,44 м2
На первом этаже ранее располагались коммерческие помещения, а на остальных этажах — жилые помещения.
#недвижимость
Недавно Złoty Dzik писал о средневековой башне “Monstrancja” в Торуни, которую можно купить за 930 тысяч злотых. Читатель пошутил, мол, маякните, когда Мальборкский замок пойдет с молотка… Маякуем! Всего за 2 200 000 злотых можно купить башню в Мальборке.
🟡 BRAMA GARNCARSKA (św. Ducha) была построена во второй половине XIV века как часть городской оборонительной системы. Здание расположено внутри оборонительных стен, окружающих Старый город рядом с замком Мальборк.
🟡 BRAMA GARNCARSKA — это пятиэтажная кирпичная башня прямоугольной формы с тремя стрельчатыми арками. Здание внесено в реестр исторических памятников. Объект был полностью модернизирован в начале XXI века.
🟡 Брама площадью 226 м² подключена к городскому отоплению и водоснабжению. На каждом этаже проведено электричество. Под брамой — общественная парковка.
🔸Партер около 37 м2, включая антресоль.
🔸 1 этаж, площадь 33,75 м2
🔸 2 этаж, площадь 37,33 м2
🔸 3 этаж, площадь 42,53 м2
🔸 4 этаж, площадь 37,08 м2
🔸 5 этаж, площадь 38,44 м2
На первом этаже ранее располагались коммерческие помещения, а на остальных этажах — жилые помещения.
#недвижимость
www.otodom.pl/
226,13 m², lokal użytkowy na sprzedaż - Malbork, malborski, pomorskie - 65203296 • www.otodom.pl
Dobrze ulokowany lokal użytkowy na sprzedaż w miejscowości Malbork, malborski, pomorskie, za cenę 2 200 000 zł. Ten lokal użytkowy na sprzedaż ma 226,13 m² powierzchni użytkowej i 226,13 m² powierzchni całkowitej. Biuro nieruchomości TYSZKIEWICZ NIERUCHOMOŚCI…
❤11😱7🤣4
Złoty Dzik за неделю
Все важное — здесь: от эксклюзивных предложений недвижимости 14 века до налоговых изменений в 2026 году.
🟡 Депрессия и выгорание обходятся польской экономике в миллиарды
🟡 Франшиза в Польше — это не только Żabka
🟡 «Гробовые» в Польше: рост выплат, индексация и ускоренная процедура
🟡 Предприниматели, не забудьте о каникулах по взносам в ZUS!
🟡 10 тысяч сегодня — 100 тысяч завтра? Пять готовых портфелей
🟡 4 важных изменения в налоговом законодательстве с января 2026 года
🟡 В Торуни продают средневековую башню
🟡 Как поляки разбогатели за три десятилетия
🟡 BLIK запускает кэшбэк!
🟡 Что ждёт польский рынок жилья до 2040 года?
🟡 «БНБ-Банк — всё». Беларусы обсуждают трудности переводов из Беларуси в Польшу
🟡 Продаётся пятиэтажная башня XIV века в Мальборке
#дайджест
Все важное — здесь: от эксклюзивных предложений недвижимости 14 века до налоговых изменений в 2026 году.
🟡 Депрессия и выгорание обходятся польской экономике в миллиарды
🟡 Франшиза в Польше — это не только Żabka
🟡 «Гробовые» в Польше: рост выплат, индексация и ускоренная процедура
🟡 Предприниматели, не забудьте о каникулах по взносам в ZUS!
🟡 10 тысяч сегодня — 100 тысяч завтра? Пять готовых портфелей
🟡 4 важных изменения в налоговом законодательстве с января 2026 года
🟡 В Торуни продают средневековую башню
🟡 Как поляки разбогатели за три десятилетия
🟡 BLIK запускает кэшбэк!
🟡 Что ждёт польский рынок жилья до 2040 года?
🟡 «БНБ-Банк — всё». Беларусы обсуждают трудности переводов из Беларуси в Польшу
🟡 Продаётся пятиэтажная башня XIV века в Мальборке
#дайджест
👍4
👏 Новая льгота для семей с двумя и более детьми
Президент Польши Кароль Навроцкий подписал законопроект о введении нулевой ставки подоходного налога для семей, воспитывающих двух и более детей — в том числе взрослых (до 25 лет), если они продолжают обучение, не состоят в браке и не имеют собственного дохода. Но вероятно, если законопроект будет принят без изменений, льготами не смогут воспользоваться предприниматели.
👉 Законопроект зарегистрирован в Сейме под номером RPW/27021/2025.
👉 Воспользоваться новой льготой по расчету подоходного налога можно будет за доходы 2026 года, то есть в 2027 году.
🟡 Основные положения
🔸Пособие (фактически — налоговая льгота) доступно для семей с годовым доходом не выше 280 000 злотых (или 140 000 злотых на одного супруга).
🔸Поддержка распространяется на семьи, где есть второй ребёнок, включая взрослых детей до 25 лет, если они продолжают учёбу, а также лиц, получающих социальную пенсию или пособие по уходу.
🔸Сумма, уменьшающая подоходный налог, увеличивается до 16 800 злотых (вместо прежних 3 600).
🔸Для доходов свыше 140 000 злотых (ранее 120 000) ставка налога составит 32%.
👉 По оценкам Канцелярии президента, среднестатистическая польская семья сможет «иметь в среднем около 1000 злотых в месяц дополнительно в семейном бюджете».
🟡 Законопроект также предусматривает внесение пунктов, закрепляющих право на льготу для налогоплательщиков, которые:
🔸 являются законными опекунами (если дети проживают совместно);
🔸выполняют функции приёмной семьи по решению суда или договору со старостой;
🔸исполняют алиментные обязательства в отношении совершеннолетних детей, продолжающих обучение.
👉 Льгота не распространяется на детей, помещённых по решению суда в учреждения с круглосуточным уходом. Её также не получат лица с доходом свыше 1 млн злотых в год (налог солидарности). И те, кто платят налоги по фиксированной ставке (например, предприниматели), в отличие от тех, кто платит налоги по общей по шкале. Льгота также недоступна для семей с одним ребенком.
#льготы #пособия
Президент Польши Кароль Навроцкий подписал законопроект о введении нулевой ставки подоходного налога для семей, воспитывающих двух и более детей — в том числе взрослых (до 25 лет), если они продолжают обучение, не состоят в браке и не имеют собственного дохода. Но вероятно, если законопроект будет принят без изменений, льготами не смогут воспользоваться предприниматели.
👉 Законопроект зарегистрирован в Сейме под номером RPW/27021/2025.
👉 Воспользоваться новой льготой по расчету подоходного налога можно будет за доходы 2026 года, то есть в 2027 году.
🟡 Основные положения
🔸Пособие (фактически — налоговая льгота) доступно для семей с годовым доходом не выше 280 000 злотых (или 140 000 злотых на одного супруга).
🔸Поддержка распространяется на семьи, где есть второй ребёнок, включая взрослых детей до 25 лет, если они продолжают учёбу, а также лиц, получающих социальную пенсию или пособие по уходу.
🔸Сумма, уменьшающая подоходный налог, увеличивается до 16 800 злотых (вместо прежних 3 600).
🔸Для доходов свыше 140 000 злотых (ранее 120 000) ставка налога составит 32%.
👉 По оценкам Канцелярии президента, среднестатистическая польская семья сможет «иметь в среднем около 1000 злотых в месяц дополнительно в семейном бюджете».
👫 Президент Навроцкий подчеркнул, что этот шаг направлен на борьбу с демографическим кризисом и поддержку семей как основы польского государства:
— Польша столкнулась с масштабным демографическим кризисом. Поэтому я буду последовательно повторять: польские семьи могут рассчитывать на поддержку президента. Освобождение от подоходного налога для родителей двух и более детей — это не только моё обещание, но и моё обязательство перед Польшей и независимостью польского государства.
🟡 Законопроект также предусматривает внесение пунктов, закрепляющих право на льготу для налогоплательщиков, которые:
🔸 являются законными опекунами (если дети проживают совместно);
🔸выполняют функции приёмной семьи по решению суда или договору со старостой;
🔸исполняют алиментные обязательства в отношении совершеннолетних детей, продолжающих обучение.
👉 Льгота не распространяется на детей, помещённых по решению суда в учреждения с круглосуточным уходом. Её также не получат лица с доходом свыше 1 млн злотых в год (налог солидарности). И те, кто платят налоги по фиксированной ставке (например, предприниматели), в отличие от тех, кто платит налоги по общей по шкале. Льгота также недоступна для семей с одним ребенком.
#льготы #пособия
😁7👏6❤3
👁 MANGO сообщил об утечке персональных данных
Крупный европейский ритейлер MANGO 15 октября разослал письма своим клиентам, что произошел несанкционированный доступ к персональным данным.
🟡 Какие данные могли быть раскрыты:
🔸имя (без фамилии);
🔸страна;
🔸почтовый индекс;
🔸адрес электронной почты;
🔸номер телефона.
🟡 В письме говорится, что банковские данные, данные карт, пароли и информация для входа не были скомпрометированы. Тем не менее, компания рекомендует своим клиентам быть бдительными в отношении подозрительных сообщений — как по электронной почте, так и по телефону.
🟡 Mango сообщает, что о ситуации было проинформировано Испанское агентство по защите данных (AEPD) и немедленно активированы протоколы безопасности.
👉 Это ещё один инцидент, когда розничные продавцы подвергаются атакам киберхакеров. Ранее жертвами киберпреступности становились Marks & Spencer, Harrod’s, Tendam, El Corte Inglés, Louis Vuitton, Kering и другие.
🟡 В октябре 2022 года произошел еще один масштабный инцидент, связанный с брендом Mango — взлом протокола децентрализованных финансов Mango Markets (на базе блокчейн-платформы Solana). Тогда были выведены активы на сумму 116 миллионов долларов.
#ритейл #безопасность
Крупный европейский ритейлер MANGO 15 октября разослал письма своим клиентам, что произошел несанкционированный доступ к персональным данным.
🟡 Какие данные могли быть раскрыты:
🔸имя (без фамилии);
🔸страна;
🔸почтовый индекс;
🔸адрес электронной почты;
🔸номер телефона.
🟡 В письме говорится, что банковские данные, данные карт, пароли и информация для входа не были скомпрометированы. Тем не менее, компания рекомендует своим клиентам быть бдительными в отношении подозрительных сообщений — как по электронной почте, так и по телефону.
🟡 Mango сообщает, что о ситуации было проинформировано Испанское агентство по защите данных (AEPD) и немедленно активированы протоколы безопасности.
👉 Это ещё один инцидент, когда розничные продавцы подвергаются атакам киберхакеров. Ранее жертвами киберпреступности становились Marks & Spencer, Harrod’s, Tendam, El Corte Inglés, Louis Vuitton, Kering и другие.
🟡 В октябре 2022 года произошел еще один масштабный инцидент, связанный с брендом Mango — взлом протокола децентрализованных финансов Mango Markets (на базе блокчейн-платформы Solana). Тогда были выведены активы на сумму 116 миллионов долларов.
#ритейл #безопасность
🤬9🤔2😁1
😀 Анджей Дуда устроился на работу в польский финтех
Бывший президент Польши Анджей Дуда стал членом наблюдательного совета ZEN.com — польского финтеха, часто называемого «польским Revolut».
🟡 Задача Дуды — поддержка международной экспансии компании, особенно на рынках Азии и Ближнего Востока. Бывший президент заявил, что будет действовать аполитично и помогать в диалоге с международными регуляторами.
👉 Отметим, что в июне, во время своей последней зарубежной поездки в качестве президента, Анджей Дуда взял с собой представителей компании. В Сингапуре его сопровождал основатель ZEN.com Давид Рожек.
💛 ZEN.com был основан в 2018 году в Жешуве Давидом Рожеком, предпринимателем, который в 2010 году участвовал в создании игровой платформы G2A. Центральный офис компании находится в Литве. Она работает почти в 30 странах и предлагает платёжные карты, обмен валют, мультивалютные счета, а также онлайн-платежи. Услуги компании рассчитаны как на частных клиентов, так и на предпринимателей.
#финтех
Бывший президент Польши Анджей Дуда стал членом наблюдательного совета ZEN.com — польского финтеха, часто называемого «польским Revolut».
🟡 Задача Дуды — поддержка международной экспансии компании, особенно на рынках Азии и Ближнего Востока. Бывший президент заявил, что будет действовать аполитично и помогать в диалоге с международными регуляторами.
👉 Отметим, что в июне, во время своей последней зарубежной поездки в качестве президента, Анджей Дуда взял с собой представителей компании. В Сингапуре его сопровождал основатель ZEN.com Давид Рожек.
💛 ZEN.com был основан в 2018 году в Жешуве Давидом Рожеком, предпринимателем, который в 2010 году участвовал в создании игровой платформы G2A. Центральный офис компании находится в Литве. Она работает почти в 30 странах и предлагает платёжные карты, обмен валют, мультивалютные счета, а также онлайн-платежи. Услуги компании рассчитаны как на частных клиентов, так и на предпринимателей.
#финтех
❤15👍10😱2
Złoty Dzik (Злоты Дзик): всё о финансах в Польше
👏 Новая льгота для семей с двумя и более детьми Президент Польши Кароль Навроцкий подписал законопроект о введении нулевой ставки подоходного налога для семей, воспитывающих двух и более детей — в том числе взрослых (до 25 лет), если они продолжают обучение…
💰 Кто заплатит за «нулевой НДФЛ», и почему законопроект может породить социальное неравенство
Президент Кароль Навроцкий продвигает законопроект о нулевой ставке подоходного налога для семей с двумя и более детьми. Однако аналитики Grant Thornton предупреждают: от этой меры больше выиграют богатые, а не бедные.
🟡 Эксперты считают, что инициатива может углубить социальное неравенство, ведь чем выше доход, тем выше и налоговая льгота:
🔸семьи с минимальной зарплатой получат около 150 злотых в месяц,
🔸семьи со средней зарплатой — примерно 1000 злотых,
🔸при высоком доходе — до 1400 злотых в месяц.
🟡 При этом ничего не получат:
🔸люди с низкими доходами,
🔸семьи с одним ребёнком,
🔸бездетные,
🔸а также те, кто платит фиксированный налог.
🟡 Кто заплатит за новую льготу для семей?
Минфин Польши подсчитал, что стоимость программы оценивается в 30 млрд злотых в год, тогда как, по данным Канцелярии президента, потери бюджета составят «всего» 13–14 млрд и затронут более 2 млн семей.
Президент Кароль Навроцкий заявил, что финансирование законопроекта будет идти из госбюджета. Для этого планируются поправки в налоговое законодательство:
🔸Закон о налоге на прибыль предприятий
👉 расширение объема информации о крупнейших налогоплательщиках;
👉 контроль операций, часто используемых для перевода доходов за границу;
👉 цель — предотвратить необоснованные трансферы прибыли.
🔸 Налоговый указ
👉 повышение ставки дополнительной денежной санкции с 10% до 20%;
👉 касается операций со связанными лицами и оценки налогооблагаемого дохода.
🔸 Закон о Национальной налоговой службе
👉 расширение механизма разделенной оплаты (split payment) для ужесточения системы НДС;
👉 обязанность министра финансов публиковать ежегодный отчет о доходах от НДС и эффективности работы службы.
🟡 По оценке Канцелярии президента эти меры принесут не менее 10 млрд злотых в год за счет прозрачности расчётов крупных предприятий. Ещё 10 млрд злотых в год ожидается за счет механизма разделённых платежей и контроля министра. Остальная часть расходов на льготу будет компенсирована ростом потребления семей (НДС) и долгосрочным увеличением налоговой базы через повышение рождаемости.
⚠️ При этом маршал Сейма Шимон Головня отметил, что законопроект имеет недочёты, в том числе неясно, как он соотносится с Законом о предпринимателях и возможны ли альтернативные решения.
🟡 В общественных консультациях по законопроекту приняло участие 476 человек: 71% мужчин и 29% женщин. 16% респондентов выразили решительное несогласие с законопроектом.
💬 В публичных консультациях звучали такие голоса несогласия:
#налоги #льготы
Президент Кароль Навроцкий продвигает законопроект о нулевой ставке подоходного налога для семей с двумя и более детьми. Однако аналитики Grant Thornton предупреждают: от этой меры больше выиграют богатые, а не бедные.
🟡 Эксперты считают, что инициатива может углубить социальное неравенство, ведь чем выше доход, тем выше и налоговая льгота:
🔸семьи с минимальной зарплатой получат около 150 злотых в месяц,
🔸семьи со средней зарплатой — примерно 1000 злотых,
🔸при высоком доходе — до 1400 злотых в месяц.
🟡 При этом ничего не получат:
🔸люди с низкими доходами,
🔸семьи с одним ребёнком,
🔸бездетные,
🔸а также те, кто платит фиксированный налог.
— В настоящее время действует налоговая льгота 800+, родители могут воспользоваться семейной налоговой льготой, а те, кто воспитывает не менее четверых детей, также имеют право на так называемую налоговую льготу „4 плюс“, которая освобождает от уплаты налога на доход каждого родителя до 85 528 злотых, — подчеркивают эксперты Grant Thornton, отмечая также, что стоимость такой программы будет колоссальной.
🟡 Кто заплатит за новую льготу для семей?
Минфин Польши подсчитал, что стоимость программы оценивается в 30 млрд злотых в год, тогда как, по данным Канцелярии президента, потери бюджета составят «всего» 13–14 млрд и затронут более 2 млн семей.
Президент Кароль Навроцкий заявил, что финансирование законопроекта будет идти из госбюджета. Для этого планируются поправки в налоговое законодательство:
🔸Закон о налоге на прибыль предприятий
👉 расширение объема информации о крупнейших налогоплательщиках;
👉 контроль операций, часто используемых для перевода доходов за границу;
👉 цель — предотвратить необоснованные трансферы прибыли.
🔸 Налоговый указ
👉 повышение ставки дополнительной денежной санкции с 10% до 20%;
👉 касается операций со связанными лицами и оценки налогооблагаемого дохода.
🔸 Закон о Национальной налоговой службе
👉 расширение механизма разделенной оплаты (split payment) для ужесточения системы НДС;
👉 обязанность министра финансов публиковать ежегодный отчет о доходах от НДС и эффективности работы службы.
🟡 По оценке Канцелярии президента эти меры принесут не менее 10 млрд злотых в год за счет прозрачности расчётов крупных предприятий. Ещё 10 млрд злотых в год ожидается за счет механизма разделённых платежей и контроля министра. Остальная часть расходов на льготу будет компенсирована ростом потребления семей (НДС) и долгосрочным увеличением налоговой базы через повышение рождаемости.
⚠️ При этом маршал Сейма Шимон Головня отметил, что законопроект имеет недочёты, в том числе неясно, как он соотносится с Законом о предпринимателях и возможны ли альтернативные решения.
🟡 В общественных консультациях по законопроекту приняло участие 476 человек: 71% мужчин и 29% женщин. 16% респондентов выразили решительное несогласие с законопроектом.
💬 В публичных консультациях звучали такие голоса несогласия:
— Введение этого закона несправедливо по отношению к семьям с одним ребёнком и семьям без детей. Программа «500+» показала, что уровень рождаемости в Польше не вырос, как прогнозировалось. Стоит ввести помощь семьям в виде детских садов, дошкольных учреждений, медицинского обслуживания, а также упростить для семей покупку квартир независимо от количества детей.
— Законопроект ведёт к гражданскому неравенству и нарушает Конституцию. Он наносит вред людям, которые по медицинским показаниям и состоянию здоровья не могут иметь детей. Цель законопроекта — дискриминация той части общества, которая добросовестно работает и платит налоги в Польше.
#налоги #льготы
❤15👍9🤔5
Złoty Dzik (Злоты Дзик): всё о финансах в Польше
Uwaga-uwaga! Читатели Dzika, предлагаем принять участие в новом формате. Это будет стрим с экспертом, который ответит на ваши вопросы. И мы рады представить первого героя. Роман Воронов (TikTok, Instagram)— финансовый эксперт и руководитель команды консультантов…
💰 Друзья, уже сегодня в 17.00 состоится стрим с Романом Вороновым — финансовым экспертом и руководителем команды консультантов в компании Phinance. Роман ответит на ваши вопросы о недвижимости в Польше, кредитах и финансах. Присоединяйтесь!
Вопросы для эксперта можно оставлять под этим постом.
Вопросы для эксперта можно оставлять под этим постом.
🔥5👍2