🏢🏗 «Выбор объектов — рекордный»: риэлтор о ситуации на рынке недвижимости в Польше

Кто рассказывает: риэлтор Наталья из агентства недвижимости «Крок».

Основное:

— Цены на вторичное жилье в Варшаве пошли вниз, застройщики готовы к торгу, а выбор объектов — рекордный.
— Снижение ключевой ставки Нацбанка (5,75% до 5% за последние 3 месяца) повлияло на ипотеку.
— Впрочем дальше цены на квадратный метр, скорее всего, будут только расти.

🟡 Рынок жилья в Варшаве наконец стабилизировался

Более того, цены на вторичку даже просели — примерно на 3% с начала года. На первичном рынке — без изменений.

Но главное: сейчас почти в каждом случае уместен торг — как с частниками, так и с застройщиками. Скидки доходят до 5–7% от стартовой цены.

Выбор объектов — рекордный. Время идеальное: можно спокойно смотреть, сравнивать и сбивать цену.

Не стоит ждать программ господдержки, которые только разгоняют цены. Вспомним льготную ипотеку под 2%, которую анонсировали в 2024 году. Кто реально выиграл? Застройщики. А большинство людей оказались в ловушке: и льготы не получили, и цены на жилье взлетели — в Варшаве рост составил около 20%.

Сегодня на рынке есть другие программы — например, кредит без первоначального взноса с госгарантией. Звучит заманчиво? На деле — куча ограничений. Программа работает только в пределах определенной стоимости метра и для ограниченного круга лиц. А в Варшаве рынок давно ушёл выше этих планок. Поэтому мы честно говорим клиентам: ориентируйтесь на коммерческую ипотеку. Тем более сейчас момент подходящий.

🟡 Что со ставками по ипотеке

Национальный банк Польши в 2025 году несколько раз снижал ключевую ставку. С июля она составляет 5%, вслед за ней снижаются и ставки по ипотеке. Люди выжидают, надеясь, что будет ещё дешевле.

Но важно понимать: главное — стоимость квартиры, которую вы зафиксируете в договоре. Ставку можно потом рефинансировать. А вот цена метра, скорее всего, будет только расти: дорожают земля, стройматериалы, рабочая сила, коммуналка, инфляция никуда не делась. Поэтому мой совет: если нашли «свою» квартиру — берите сейчас. У вас все инструменты на руках: выбор, торг, ставки снижаются. А рынок в пользу покупателя — такое бывает нечасто.

👉 Продолжение в следующем посте

#недвижимость

🏡💰 Цены на недвижимость: ТОП-5 районов Варшавы

Начало темы в предыдущем посте.

🟠 Самый дешёвый сегодня – это район Бялоненка. Он новый и самый удаленный, но с хорошими перспективами развития. Из транспорта пока там только автобусы и трамваи.

Вторичный рынок:

🔸 1-комнатная — от 450 тыс. злотых
🔸 2-комнатная — от 600 тыс. злотых
🔸 3-комнатная — от 700 тыс. злотых

Первичный рынок:

🔸 1-комнатная — от 380 тыс. злотых
🔸 2-комнатная — от 520 тыс. злотых
🔸 3-комнатная — от 630 тыс. злотых

* Площадь однокомнатных квартир от 25 м², двухкомнатных — от 40 м², трёхкомнатных — от 50 м². Квартиры на вторичном рынке для анализа – не старше десяти лет.

🟠 Следующий по цене — район Урсус. Там цены чуть выше, но всё ещё доступно.

Вторичный рынок:

🔸 1-комнатная — от 500 тыс. злотых
🔸 2-комнатная — от 700 тыс. злотых
🔸 3-комнатная — от 800 тыс. злотых

Первичный рынок:

🔸 1-комнатная — от 450 тыс. злотых
🔸 2-комнатная — от 600 тыс. злотых
🔸 3-комнатная — от 770 тыс. злотых

🟠 Дальше можно упомянуть Прагу. Прага Северная (Praga Północ) — дешевле, на Праге Южной (Praga Południe) цены подросли в последнее время. Правительство утвердило программу модернизации этого района — есть планы по открытию новых станций метро, так что цены будут и дальше только расти.

Praga Północ, вторичный рынок:

🔸 1-комнатная — от 550 тыс. злотых
🔸 2-комнатная — от 750 тыс. злотых
🔸 3-комнатная — от 850 тыс. злотых

Praga Północ, первичный рынок:

🔸 1-комнатная — от 500 тыс. злотых
🔸 2-комнатная — от 650 тыс. злотых
🔸 3-комнатная — от 800 тыс. злотых

Praga Południe, вторичный рынок:

🔸 1-комнатная — от 600 тыс. злотых
🔸 2-комнатная — от 750 тыс. злотых
🔸 3-комнатная — от 950 тыс. злотых

Praga Południe, первичный рынок:

🔸 1-комнатная — от 550 тыс. злотых
🔸 2-комнатная — от 740 тыс. злотых
🔸 3-комнатная — от 850 тыс. злотых

🟠 Далее по популярности идет район Бемово. Там идет активная застройка и в 2026 году планируется открытие новых станций метро. Район расположен близко к центру и имеет хорошую логистику.

Бемово, вторичный рынок:
🔸 1-комнатная — от 600 тыс. злотых
🔸 2-комнатная — от 750 тыс. злотых
🔸 3-комнатная — от 900 тыс. злотых

Бемово, первичный рынок:
🔸 1-комнатная — от 550 тыс. злотых
🔸 2-комнатная — от 750 тыс. злотых
🔸 3-комнатная — от 850 тыс. злотых

Самый дорогой район Варшавы – Воля. Цена за квадратный метр в центральной части района — улицы Grzybowska, Giełdowa — доходит до 26 тыс. злотых.

Воля, вторичный рынок:
🔸 1-комнатная — от 600 тыс. злотых
🔸 2-комнатная — от 850 тыс. злотых
🔸 3-комнатная — от 1,1 млн злотых

Воля, первичный рынок:
🔸 1-комнатная — от 750 тыс. злотых
🔸 2-комнатная — от 900 тыс. злотых
🔸 3-комнатная — от 1 млн злотых

#недвижимость #варшава

🏆 В каком районе Варшавы покупать квартиру? Совет риэлтора

Кто рассказывает: риэлтор Наталья из агентства недвижимости «Крок».

О ситуации на рынке недвижимости — здесь, примерные цены на квартиры в Варшаве — в предыдущем посте.

— Мне нравится Бемово. То, как он сейчас развивается — закрывает большинство потребностей: и по расположению, и по цене. Хотя на Бемово плотная застройка в 6-7 этажей, не хватает зелени. Кто-то ищет район с четырёх#этажной застройкой, где тише и зелени больше. Универсального ответа здесь нет.

Например, та же Бялоленка, которая исторически была деревней — там зелени в избытке. Но при этом Бялоленка — это вариант для тех, кто работает удаленно и не ездит каждый день в центр. А Бемово подойдёт для тех, кто ездит в офис, потому что Варшава — город пробок. И возможность дойти пешком до метро за 10 минут — она для многих очень важна. Бялоленка этого, к сожалению, предложить не может.

Южная Прага тоже неплохой вариант с перспективой. Там хорошее благоустройство, приятные окрестности. Единственный момент — пока доезд до центра только автобусами, метро будет позже – начало строительства запланировано на 2028 год.

#недвижимость #варшава

🏦 Какие банки охотнее дают ипотеку релокантам в Польше

Продолжаем тему недвижимости. О ситуации на рынке можно прочитать здесь, примерные цены на квартиры в Варшаве — в этом посте.

Как отмечают в агентстве недвижимости «Крок», при рассмотрении заявки на ипотеку банки в Польше в первую очередь смотрят на два ключевых фактора:

🟠 1. Легальный статус

Без вида на жительство (временного или постоянного) получить ипотеку невозможно. Виза – не подходит. Карта побыта должна быть действительна еще минимум 6-12 месяцев с даты подачи заявки. Чем ближе к окончанию документа – тем меньше банков согласятся работать.

🟠 2. Тип дохода

🔸 Идеальный вариант – umowa o pracę: 100% дохода учитывается при расчёте кредитоспособности.

🔸 Если у вас umowa zlecenia или umowa o dzieło, то шансы тоже есть, но многое зависит от конкретного банка. Например, mBank учитывает весь доход по zlecenia, как по стандартному трудовому договору — это большое преимущество.

🔸 Если вы — ИП (jednoosobowa działalność gospodarcza), банк будет обращать внимание не только на доход, но и на форму налогообложения. Часто применяется корректировка: например, 10 000 злотых дохода при расчёте превращаются в 7 000 — к этому нужно быть готовым.

🏆 Какие банки более лояльны к беларусам (скорее всего, это относятся к мигрантам и с других стран):

🔸 mBank
🔸 Santander
🔸 Pekao S.A.

Эти банки в том числе принимают dokument podróży, если у вас нет действующего паспорта (НО: в mBank могут быть проблемы, рассказал один из читателей канала).

⚠️ Alior Bank — высокий процент отказов.

🔸 PKO Bank Polski — хорошие условия, но только для тех, у кого stały pobyt (ПМЖ).

📄 Банки могут запросить дополнительные документы, поэтому универсальной схемы, которая гарантирует одобрение — нет. Но даже при доходе от 5 000 злотых ипотека вполне реальна — ежемесячный платеж часто сопоставим с арендой.

📌 В Польше консультация ипотечного специалиста бесплатна, её оплачивает банк после заключения сделки. Поэтому начинать стоит с консультации, даже если пока только думаете.

#недвижимость #ипотека

🏡 А как с покупкой жилья в пригороде Варшавы?

Семьи с детьми все чаще выбирают пригород Варшавы, — говорят в агентстве недвижимости «Крок». Там сохраняется стабильный спрос на таунхаусы и «близняки» (дома на две семьи).

🟠 Таунхаусы:

🔸 за ~ 1 млн злотых можно приобрести таунхаус площадью ~120 м².

🔸 в более развитых локациях с инфраструктурой (школы, магазины, транспорт) можно уложиться в 1,1 млн злотых. Причем подобного формата недвижимость можно найти даже в пределах Варшавы, например, на Бялоленке.

🟠 Квартиры под тауны:

Хорошую альтернативу предлагают и трёхкомнатные квартиры в пригороде, выполненные в стиле «таунов»: одна квартира занимает первый этаж, другая – второй. Стоимость новостройки такого формата с площадью около 50 м² – примерно 600 тыс. злотых, при условии нормального доезда (SKM, автобус).

🟠 Однушки и двушки за городом спросом не пользуются.

Бюджет в 1 млн злотых даёт выбор – либо таунхаус с участком, либо трёшка на 50 м² в самой Варшаве (например, на Бемово или Воле). Особенно в новостройках без отделки, где к базовой цене еще нужно прибавить ремонт. Получается: за одни и те же деньги — либо город и компакт, либо простор за городом.

⚠️ Но есть нюанс для иностранцев: при покупке дома или участка потребуется разрешение от МВД Польши.

— Срок ожидания – 4-6 месяцев.

— Стоимость юридического сопровождения – около 7 тыс. злотых.

— Необходим ВНЖ (временный или постоянный) и официальная работа.

— МВД проверяет происхождение средств — деньги должны быть легализованы и внесены на счёт. Самый надёжный способ — банковский перевод на польский счёт (он еще возможен из Беларуси). В заявлении можно указать источник: сбережения, дарение, доход.

Разрешение от МВД не требуется, если дом оформлен, как lokal mieszkalny (жилое помещение, квартира). Таких вариантов на рынке тоже много.

👉 Как отмечают в агентстве, если всё подготовлено корректно, разрешения дают без проблем, но формально риск отказа существует.

#недвижимость #варшава

Что почитать по теме:

«Выбор объектов — рекордный»: риэлтор о ситуации на рынке недвижимости в Польше

Цены на недвижимость: ТОП-5 районов Варшавы

Какие банки охотнее дают ипотеку релокантам в Польше

Сэкономил больше 5000 злотых за три года на кэшбеке — опыт читателя

Максим переехал из Беларуси в Польшу, занимается арендой оборудования и часто делает покупки в интернете. Ещё в Беларуси он увлекался акциями, скидками и банковскими кэшбеками, а после переезда начал искать, как сэкономить в новых условиях.

💬 «Я всегда любил акции, скидки, промокоды. Это что-то сродни охоты. В Беларуси были карты с кэшбеком — почти в каждом банке. А в Польше этого почти нет. Ни одна карта не даёт даже 1% возврата, но выход все равно есть — кэшбек-сервисы. За 3 года я вернул порядка 5000 злотых за счет кэшбека, но я часто закупаюсь онлайн. Но даже обычные закупы в Biedronka на 500 злотых дают примерно 7,5 zł кэшбека. Почему бы и нет?»

🟡 Что нашёл Максим:

👉 Два популярных сервиса – Letyshops и Alerabat.

«Я попользовался и Letyshops, и Alerabat, но мне больше понравился Alerabat. Когда покупаете онлайн, нужно зайти на сайт Alerabat, выбрать магазин, перейти и совершить покупку. И капает кэшбек. Но можно получить и двойной кэшбек. К примеру, вы планируете покупку на Allegro за 1000 злотых. Прямо в Alerabat покупаете подарочную карту на эту сумму и получаете от 1,5% до 10% кэшбека. После переходите на Allegro и оплачиваете покупку подарочной картой – получаете еще от 1,5% до 10% кэшбека».

🟡 Кэшбек разный в зависимости от магазинов:

🔸 Allegro — 1.5%
🔸 Biedronka — 1,5%
🔸 Zalando — 5%
🔸 IKEA — 3%
🔸 Smyk — 4%
🔸 Kaufland — 3%

* При оплате подарочными картами возможен двойной кэшбек.

⚠️ Важно знать:

За покупки подарочными картами кэшбек приходит сразу, а за покупки через стандартный кэшбек-сервис — в течение 60 дней.

💡 Совет: Пользоваться кэшбеком безопасно, если работать через проверенные сайты. Не переходите по сомнительным ссылкам и внимательно читайте условия оферты, следуйте правилам.

#экономия

🤲 Как в Польше пытались (и до сих пор пытаются) ввести безусловный базовый доход

Недавно (в июле) в Сейм внесли очередное предложение о введении безусловного базового дохода в Польше — в размере 2333 злотых.

«Очередное» — потому что это не первый раз, когда политики предлагают давать деньги «просто так» .

👉 Безусловный базовый доход (ББД) тесно связан с системой социального обеспечения. Это экономическая концепция, согласно которой государство ежемесячно выплачивает каждому гражданину определённую сумму, независимо от того, работает ли он и каков его доход. Выплата должна удовлетворять основные потребности каждого человека.

🟡 Какие были планы, и найдет ли деньги Польша?

🔶 В 2021 году Польский экономический институт (PIE) сделал расчеты, сколько Польше будет стоить введение ББД.

Предлагалось выплачивать 1 200 злотых взрослым и 600 злотых детям, что потребовало бы ежегодных расходов в размере 376 млрд злотых. В исследовании отмечается, что на 2018 год Польша тратила на соцобеспечение 343 млрд злотых, из которых 229 млрд — на пенсии и пособия.

Предполагалось, что деньги на ББД можно найти, увеличив доходы и сократив социальные программы. Но были опасения, что такая модель может увеличить госдолг, разогнать инфляцию и снизить мотивацию к труду у молодежи и безработных.

Соцопросы показали, что более половины поляков никогда не слышали про ББД.

Из тех же, кто слышал о такой идее, около 60% респондентов поддержали бы введение БДД. Наибольший положительный отклик он вызвал у молодежи 18-25 лет — 60%, у людей без постоянного дохода (домохозяйки, безработные) — 74–75% и с низким уровнем образования — до 70%. Наименьшую поддержку БДД получил у пенсионеров — всего 44%.

🔶 В 2022 году под руководством профессора Мацея Шлиндера было объявлено о запуске пилотного проекта ББД в Варминско-Мазурском воеводстве. Планировалось, что от 5000 до 31000 жителей будут получать ежемесячно 1300 злотых в течение двух лет. Целью проекта было изучение влияния ББД на потребительское поведение и экономическую активность населения. Эксперимент проводился Ассоциацией приграничных муниципалитетов Варминско-Мазурского воеводства. К сожалению, реализация проекта так и не началась из-за отсутствия финансирования.

🔸 В том же 2022 году была подана петиция в адрес президента и министерств Польши с предложением ввести ББД для всех граждан от 500 злотых. Отклика от правительства не последовало, но общественная дискуссия продолжается.

🔶 С начала 2025 года обсуждается введение ББД на уровне 1 700 злотых в месяц без каких-либо условий. Предполагается, что внедрение базового дохода приведет к отмене других социальных программ — таких как «800+». Средства для реализации программы планируется выделить в рамках программы ЕС «Граждане, равенство, права и ценности» (CERV). Программа помогает неправительственным организациям бороться с гендерной дискриминацией и насилием, а также способствует интеграции маргинализированных групп.

🔸 Кроме того, по данным Infor, в Сейм была подана петиция о запуске пилотной программы базового дохода в размере 50% от минимальной заработной платы до вычета налогов для жителей Силезского воеводства. По действующим меркам это составляет 2333 злотых.

Пособие по безработице должно выплачиваться не менее 20 лет, и все жители воеводства будут иметь право на его получение с 3 лет. При этом все другие формы поддержки (вроде того же «800+») будут отменены.

Но почему именно Силезское воеводство? По мнению авторов петиции, регион переживает последствия экономической трансформации, связанной с закрытием шахт, металлургических заводов и других предприятий.

🤔 Станет ли одна из концепций ББД реальным законопроектом, который будет реализован на постоянной основе — вопрос открытый. Год назад доклад о введении ББД был представлен в Сейм, но его отклонил министр финансов.

Сегодня экономисты также продолжают критиковать ББД из-за отсутствия внятного экономического обоснования концепции в пользу философских идей и политических теорий.

👉 Сiąg dalszy nastąpi...

#ББД

🎁 Безусловный базовый доход — утопия? Мнение польского предпринимателя

Мы размаўлялі з суразмоўцам па-беларуску. Прачытаць тэкст (з падрабязнасцямі пра ББД) у арыгінале можна тут.

— Сразу скажу, что я не экономист, а предприниматель. Однако, на мой взгляд, это утопия, — говорит Кирилл, соведущий подкаста «Зроблена ў Польшчы». — Как я не раз говорил в своём подкасте, чтобы раздать всем деньги, их сначала нужно откуда-то взять или напечатать.

🟡 «Экспроприация по Ленину»

За идею безусловного базового дохода активно выступает Polska Sieć Dochodu Podstawowego. Одним из лидеров является Мацей Шлиндер (Maciej Szlinder) из партии Razem. Он даже защитил докторскую диссертацию по философии в университете им. Адама Мицкевича об универсальном базовом доходе.

Так вот, на вопрос, откуда взять финансирование для этого дохода, движение высказывало идеи вроде обложения людей налогами после определённого уровня доходов (в размере 100%). То есть, экспроприация по Ленину.

Идея, конечно, обалденная — достаточно посмотреть, что произошло, когда во время своего президентства Франсуа Олланд хотел ввести налог в 75% для богатых. Кстати, тогда же Жерар Депардье хлопнул дверью и уехал в Россию.

Также были идеи развивать прогрессивное налогообложение — чем больше человек зарабатывает, тем больше платит налогов. Однако я, честно говоря, не сторонник этого. Наша натура такова, что каждый человек хочет иметь лучше и больше. Есть люди, которые всю жизнь вкладываются в своё дело, развивают и строят компании. И получается, что мы будем наказывать их за инициативу высокими налогами? На мой взгляд, это тупиковый путь.

Да, были пилотные программы с безусловным базовым доходом в Германии, Финляндии, Италии. Однако всё это тестировалось на очень ограниченном количестве людей (и в итоге власти отказались от программ — прим. Dzika).

🟡 «"Вертолётные деньги" работают плохо»

Почему я скептически отношусь к идее «всем по 1700 злотых»? Потому что это не про равенство.

Давайте представим семью из 3 человек, живущую в собственном доме где-то в небольшом городе, и семью в Варшаве на съёмной квартире. Первым может хватить 5600 злотых в месяц на жизнь. Вторым — едва хватит на аренду и проездной. Нет, это так не работает.

Кроме того, ББД не сможет автоматически сделать всех людей счастливыми. Это хорошо показано в старом фильме с Джимом Керри «Брюс Всемогущий», где все выиграли в лотерею — и закончилось это плохо.

Ну и «вертолётные деньги» работают плохо. Я лично склонен верить тем экономистам, которые говорят, что это приведёт к росту инфляции. Например, нынешняя проблема с инфляцией началась ещё в 2019 году, потому что PiS в течение нескольких лет своими социалистическими действиями искусственно удерживали очень низкую процентную ставку по кредитам — 1,5%. А потом эту инфляцию ещё подстегнула пандемия.

То есть, моё личное мнение по этому поводу — негативное. Да, конечно, в некоторых странах есть программы, где государство делится своими доходами с гражданами. Но это всё богатые страны с ресурсами, например, Норвегия, которая обеспечивает бесплатную медицину, образование и так далее.

Возможно, когда-нибудь, уже не при нашей жизни, когда уровень автоматизации и информатизации станет таким, что всё за нас будут делать роботы, тогда, может быть, что-то подобное и появится. Но сейчас я не думаю, что это возможно.

👉 Сiąg dalszy nastąpi...

#ББД

🚌 Пост для варшавских. Сколько экономит Карта Варшавяка? (Спойлер: можно сохранить более 3600 злотых в год)

Karta Warszawiaka – это городская система лояльности, которая помогает сэкономить на транспорте, досуге и бытовых услугах особенно тем, кто активно участвует в культурной жизни города. По сути это электронная голограмма, которую наносят на транспортную карту (Warszawska Karta Miejska — WKM). Для этого нужно обратиться в любой офис Punkt Obsługi Pasażerów ZTM и предъявить PIT, уплаченный в Варшаве или zameldowanie stale.

Первую карту Варшавяка делают бесплатно, а в случае утери или повреждения придется заплатить 14 злотых. Действие е‑hologram нужно продлевать ежегодно через автоматы, e‑POP или лично.

Все скидки по карте Варшавяка можно посмотреть на этой странице. В среднем они составляют 10-30% и распространяются на театры, музеи, спортивные центры, услуги SPA, санаторное лечение, рестораны и всевозможные развлечения. Вверху страницы можно выбрать интересующий район, либо предложения онлайн. В программе лояльности участвуют 200+ партнеров.

P.S.: Карту Варшавяка можно оформить в цифровом виде. Инструкция здесь.

🟠 Сколько можно сэкономить

Самая существенная экономия, которую дает карта Варшавяка — это транспортные услуги.

— 30-дневный билет (зоны 1+2) на общественный транспорт Варшавы без дисконта обойдется в 180 злотых, а с картой – в 98 злотых. В месяц экономия составит 82 злотых, а в год – 984 злотых.

— 90-дневный билет (зоны 1+2) на общественный транспорт Варшавы без дисконта обойдется в 460 злотых, а с картой – в 250 злотых. В год экономия составит 840 злотых.

🟠 Давайте посчитаем, сколько можно сэкономить за выходные, воспользовавшись картой Варшавяка. Расчет на одного человека, исключая другие льготы (например, карту молодого варшавянина).

👉 Начнем день с позднего завтрака или ланча в Pijalnia Czekolady E. Wedel (ul. Szpitalna 8). Скидка на меню составит 15% и 10% на покупку сладостей в магазине. Например, фирменный сырник с напитком обойдутся в 50 злотых. Со скидкой — 43 злотых, то есть дешевле примерно на 7 злотых.

👉 Далее можно посетить MUZEUM WARSZAWY - siedziba główna (Rynek Starego Miasta 28), (Śródmieście). Обычный билет стоит 25 злотых. Дополнительно можно взять выход на смотровую площадку — 10 злотых, в Барбакан — 12 злотых и в Pracownia Karola Tchorka (ul. Smolna 36 lok. 11) — 20 злотых. Скидка по карте Варшавяка составит 30%. Соответственно посетить все локации можно за 67 злотых, а со скидкой — за 47. Экономия — 20 злотых.

👉 После можно отправиться в королевский дворец в Лазенках. Погулять по парку бесплатно, а общий билет для посещения дворца и старой оранжереи составит 40 злотых. По карте скидка — 10% или 4 злотых.

👉 На обед можно пойти в популярное Hard Rock Cafe Warsaw (ul. Złota 59), где по карте Варшавяка действует скидка на меню 15% (скидка не распространяется на алкоголь). Обед с десертом, допустим, обойдется в 100-150 злотых. Значит скидка составит 15-22 злотых.

👉 И закончить день можно либо походом в Muzeum Narodowe (Al. Jerozolimskie 3) — билет 30 злотых, скидка 10% или 3 злотых.

👉 Или отправиться в бассейн в Centrum Sportu Wilanów (ul. Gubinowska 28/30). По субботам он открыт до 22.00 и до 21.00 по воскресеньям. По карте Варшавянина — 19 злотых в час (билет без скидки – 22 злотых).

Мы описали только часть предложений, которые участвуют в программе лояльности.

🟨 Итого только за одни выходные на развлечениях на одного человека можно сэкономить порядка 56 злотых. В месяц – 224, если вы активно проводите каждые выходные. С учетом скидок на транспорт экономия в месяц в среднем может достигать 306 злотых, а в год – более 3600 злотых.

📌 Про цены на квартиры в Варшаве — в этом посте.

#варшава #экономия

Dzik Index — в каких магазинах дешевле закупы?

🟡 В Польше в 2025 году официальный прожиточный минимум нетто составляет:

— 1010 zł нетто на одного человека.
— 823 zł на каждого члена семьи.

Эта сумма, по мнению польского правительства, должна покрыть все: жильё, питание, одежду.

💡 Мы решили проверить: можно ли хотя бы прокормиться на эти деньги?

📊 Для этого составили «индекс дзика», сравнив цены на продуктовую корзину в 8 супермаркетах: Biedronka, Lidl, Aldi, Carrefour, Auchan, Kaufland, Żabka.

🧾 В корзину вошли:
Хлеб, молоко, яйца, рис, сыр, картошка, курица, свинина, овощи и фрукты.

* Цены взяты без учета акционных предложений. Сравнение цен по продуктовым позициям в прикрепленной таблице.

🟡 Места распределились следующим образом:

🔸Aldi – 107,02 zł
🔸Carrefour – 116,26 zł
🔸Biedronka – 118,91 zł
🔸Lidl – 121,69 zł
🔸Kaufland – 129,49 zł
🔸Auchan – 132,41 zł

Żabka – 72,85 (⚠️без учета риса и мяса). Например, в Kaufland такая же корзина (исключая рис и мясо) обойдется в 58 злотых.

🟡 В итоге:

Минимальная продуктовая корзина — та самая, что покрывает базовые потребности — обойдется примерно в 117 zł за одну закупку. А таких закупок в месяц нужно минимум 4, то есть придется отдать 470 zł.

👉 В целом, такая сумма вписывается в польский прожиточный минимум:

🔸у семьи на каждого ее члена после еды остаётся ещё примерно 353 zł на жилье, транспорт и одежду;
🔸у одинокого человека — около 540 zł.

📉 Скромно, но жить можно, если не злоупотреблять походами в Жабку.

#экономия

Польша запускает личный инвестиционный счёт OKI: до ста тысяч злотых без налога

Министр финансов Польши Анджей Доманский анонсировал запуск Osobiste Konto Inwestycyjne — личного инвестиционного счёта. Вклады до 100 000 злотых будут освобождены от налога на прирост капитала (в том числе если будет создан ETF на биткоин). Новый инструмент призван защитить сбережения граждан от инфляции, пишет businessinsider.

🟡 Когда заработает?

Ожидаемый запуск — середина 2026 года. Законопроект должен быть опубликован осенью 2025 года.

🟡 Структура и лимиты:

OKI будет разделен на инвестиционную и сберегательную части.

🔸Инвестиционные фонды (акции, облигации, инвестиционные фонды и ETF) до 100 000 злотых налогом Belka облагаться не будут.
🔸Раздел сбережений (депозиты и сберегательные облигации) не будут облагаться налогом до максимальной суммы в 25 000 злотых. Оставшаяся необлагаемая налогом сумма (до 75 000 злотых) может быть использована для инвестиций.

🟡 Что после 100 000 зл?

Для инвестиций свыше 100 000 злотых будет применяться налог в размере 0,8–0,9%, но он будет взиматься со стоимости инвестиций, превышающей 100 000 злотых. Налог будет плавающим, а его ставка будет объявляться в ноябре каждого года.

🟡 Кому доступно?

OKI предназначен для добровольного использования (его будут предлагать банки и брокеры). Любой, кто им не пользуется, будет платить стандартный налог Belka в размере 19% на сбережения и инвестиции.

Снять деньги со счёта OKI можно будет в любое время. Даже если вы внесёте деньги на счёт OKI на неделю или месяц, вы получите налоговое освобождение.

🟡 Как это будет работать (пример кейса):

При инвестиции в размере 50 000 злотых и доходности 5% текущий налог на прирост капитала составит 475 злотых. При использовании счёта OKI этот налог будет равен нулю. Однако, если доходность инвестиций составляет 10%, эта выгода при той же вложенной сумме ещё больше. Налог составит 950 злотых, а при использовании счёта OKI налог будет равен нулю.

🟡 Потенциал роста:

OKI будет применяться только к новым фондам, новым сбережениям. Министерство финансов оценивает, что OKI получит около 100 млрд злотых.

#инвестиции

Как банки Польши «дешевые инвестиции» продают втридорога

Если вы живете в Польше и когда-либо задумывались, куда вложить деньги, то, скорее всего, в приложении банка или в самом отделении вам предлагали инвестировать в фонды. Чаще всего это так называемые Fundusze TFI.

Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в ETF и другие фонды связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.

💡 Что это вообще такое?

Fundusze TFI — это специальные «корзины», в которые складывают разные ценные бумаги (например, акции или облигации). Вы вкладываете деньги и становитесь владельцем маленькой части этой корзины. Вроде звучит удобно: вам не нужно разбираться в акциях и рынках — за вас всё делает банк или управляющая компания. Но есть нюанс.

⚠️ Почему это не всегда выгодно

Инвестор Алексей разобрал, как устроены такие фонды в двух польских банках Millennium и PKO.

🟡 Пример 1: банк Millennium

Фонд TOP SECTORS — вроде бы профессионально управляемая инвестиция. Но:

🔸Комиссия за управление — 5% в год.
🔸При этом сам банк вкладывает эти деньги… в дешевые фонды с комиссиями в 3-4 раза ниже. То есть покупает за дёшево, а перепродаёт вам с огромной наценкой.

🟡 Пример 2: банк PKO

Акции американского рынка (индекс S&P 500)

🔸Комиссия банка за управление — 0,7% в год и еще комиссия при покупке акций до 1,5%. Но при этом банк просто покупает акции 5 дешёвых фондов (ETF) на один индекс.
🔸Реальная комиссия — комиссия фондов ETF от 0,03% до 0,1%

👉 Фактически вы платите в 15 раз больше, чем платит сам банк за ту же самую инвестицию. Просто из-за упаковки.

🎯 Как можно иначе?

В Польше можно инвестировать в фонды ETF напрямую без «надбавки банка». Например, через брокера (есть польские и международные) купить акции ETF (Exchange Traded Fund). Это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже, как обычные акции компаний.

🟡 Как работает ETF (Exchange Traded Fund)

Допустим, есть ETF, который повторяет индекс S&P 500. Это значит, что внутри него находятся акции 500 крупнейших американских компаний — Apple, Microsoft, Google, Coca-Cola и т.д.

🔸 Вместо того чтобы покупать каждую из этих акций отдельно (что дорого и сложно), вы покупаете одну акцию ETF и становитесь владельцем крошечной части каждой из этих компаний.
🔸 Комиссии при инвестировании в этот инструмент, достаточно низкие — часто меньше 0,1%.

Если хотите узнать, в какие фонды выгоднее инвестировать в Польше, ставьте + в комментариях.

#инвестиции

⚡️ PKO отказывает в брокерских счетах беларусам — даже с ВНЖ

Беларус получил официальный отказ от польского PKO Bank Polski и поделился текстом ответа.

🟡 Суть простая: если у вас беларусский паспорт, счёт вам не откроют, даже если вы легально находитесь в Польше и имеете ВНЖ.

🔸 В ответе Biuro Maklerskie PKO говорится:

PKO BP принял внутреннее решение не открывать брокерские счета и не заключать договоры с гражданами Беларуси и России вне зависимости от вида на жительство.

⚠️ При этом сам регламент ЕС №765/2006 допускает открытие счетов для тех, кто имеет ВНЖ в стране ЕС. Но банк решил подстраховаться и ужесточил правила.

«Сдаю только беларусам»: как арендодатель в Польше «по-хорошему» не вернул 2400 злотых

История айтишника Вадима (имя изменено), который снял жильё в Варшаве, заплатил все счета и остался без залога. Без скандалов, но с выводами. Он с женой приехал в Варшаву в начале 2022 года. Квартиру искал удалённо — через риелтора. Подходящая кавалерка в 30 м нашлась быстро. Далее — с его слов.

🟠 «Ещё до переезда мы немного общались с хозяином квартиры по телефону. Он был поляк и задавал стандартные вопросы: откуда вы, сколько лет, где работаете. Потом сказал: «Очень люблю беларусов. Всегда сдаю только им». Это нас подкупило — решили, что человек порядочный.

На месте подписали обычный договор на год. Залог (кауция) — 3000 злотых, аренда — 2400, коммуналка (czynsz) — около 400 злотых. На следующий день после заезда сфотографировали все мелкие повреждения и отправили ему. Он ответил: «Окей».

Всё шло гладко. Почти. Мы прожили в этой квартире год без конфликтов. Но уже тогда кое-что настораживало: коммунальные мы переводили на счёт хозяина, а не управляющей компании. За год коммуналка выросла с 400 до 600 злотых без объяснений.

Но мы платили, как "беларусы, которые не хотят проблем".

Когда срок аренды подошёл к концу, решили остаться ещё на год. Хозяин немного поднял цену. Я просил не делать этого — переживал за очередной рост коммуналки. Он пообещал, что больше ничего не изменится. Через месяц позвонил: «Коммуналка снова выросла — теперь до 700 злотых». Я удивился, но подумал: наверное, реально тарифы поднялись.

🟠 Доверие стоило 2400 злотых

Спустя два года мы решили съезжать. За два месяца предупредили хозяина. Он огорчился: «Вы же такие молодцы, всё вовремя платили». Я объяснил, что нам нужно больше места. Он сказал: «Окей».

Мы всё убрали, подкрасили стены. Квартира была в лучшем состоянии, чем при заезде. Он осмотрел, сказал: «Всё отлично, ничего делать не надо». Сразу же нашёл нового жильца. Мы не были против.

Он уехал за бумагами, через пару часов вернулся и тут началось: «Только что позвонила жена. Говорит, что по пересчёту коммунальных вы должны ещё 2200 злотых».

Я удивился: за два года ни одного перерасчёта и вдруг именно сейчас? Попросил чеки. Он сказал, что чеки появятся только через 3 месяца. Странно, но я согласился подписать документы — на доверии.

На каком-то кусочке картона он написал:

3000 (кауция) – 2200 (коммуналка) = 800
800 – 200 (за третий месяц коммуналки) = 600

Он вернул только 600 злотых из 3000. Я расписался. Дубликат не дал. Ни договора, ни этой бумажки у меня не осталось. Просто попрощался.

🟠 Без бумаг — без шансов

Через 3 месяца я снова спросил про чеки. Он ответил, что их всё ещё нет, но теперь по своим подсчётам я должен ещё 300 злотых. Я отказался — без документов платить не собирался.

Прошло ещё 2 месяца. Я позвонил и начал настаивать. Он трижды повторил: «Мы с тобой вышли в ноль», хотя я просил просто показать чеки. Потом сказал, что что-то подкрасил после нас — на 200–300 злотых. Я напомнил, что он сам принял квартиру и сказал, что всё отлично. На это он ответил: «Не помню». Я предложил составить акт повреждений — он замолчал.

🟠 Чем всё закончилось

Я поставил ультиматум: либо показывает чеки, либо возвращает остаток, либо я подаю претензию. Он ответил: «Тогда встретимся в суде». После этого — тишина. Я обратился в Wielokulturowe Centrum за бесплатной юридической консультацией.

Итог: хозяин нас, по сути, «легально» обманул. Без криков, угроз и грубостей. Просто взял и не вернул деньги, а мы даже не знаем, сколько на самом деле стоила коммуналка.

🟠 Что важно помнить

🔸 Требуйте чеки, подтверждения, акт приёма-передачи.
🔸Даже если человек говорит, что «любит беларусов», «он с Богом», «ему не нужны ваши деньги» — это не значит, что он честный.

#недвижимость #кауция

От отрицательного налога до всеобщего высокого дохода: какие перемены на горизонте

Мы уже писали о попытках внедрения безусловного базового дохода (ББД) в Польше, а в этом посте — мировой опыт и взгляд в будущее, где Илон Маск обещает всем безусловный высокий доход.

🟡 Отрицательный налог в 20 веке

Экономист Милтон Фридман в 60-е годы прошлого столетия предложил модель: если человек зарабатывает меньше определённого минимума, государство не просто не взымает с него налоги, а доплачивает.

👉 В 60–70-х США провели 4 крупных эксперимента по внедрению такой модели:

— Нью-Джерси (1968–72)
— Айова, Миссисипи и др. (1969–73)
— Сиэтл и Денвер (1971–80)
— Гэри, Индиана (1971–74)

🟡 Результаты:

🔸Бедность снижалась, но в некоторых группах падала мотивация работать.
🔸Снижалось количество отработанных часов у мужчин — на 5-10%, у женщин — на 20% и более.
🔸Выросло количество разводов на фоне общего снижения тревожности у женщин (особенно у матерей-одиночек). Улучшилось здоровье у детей и их успеваемость в школе.

🟡 Безусловный базовый доход (ББД) — 21 век

Концепция БДД заключается в том, что деньги получают все, независимо от занятости и доходов. Прошел ряд экспериментов, некоторые из них длятся до сих пор.

🔸 Финляндия (2017–18)
— €560/мес для 2 тыс. безработных
👉 Снизилась тревожность, люди стали больше фрилансить и волонтёрить.

🔸 Калифорния, SEED (2020–23)
— $500/мес для 125 человек
👉 Снизился стресс, вырос уровень трудоустройства.

🔸 Германия (2021–24)
— €1 200/мес для 122 человек
👉 Люди стали больше самообразовываться, а свободное время посвящать заботе о близких и волонтёрству.

🔸 Кения (с 2016 до сих пор)
— $0,75/день для 20 000 человек.
👉 Рост школьной посещаемости, улучшение здоровья, рост предпринимательства и взаимопомощи.

🟡 Дивиденды солидарности — почти как ББД

Отдельные элементы ББД работают в странах, где высокие доходы от природных ресурсов (нефть, газ, ископаемые). Эти блага распределяются среди граждан в виде регулярных выплат. Это не полноценный ББД, но очень близко по сути.

🔸 Аляска (США)
С 1976 года все жители штата получают выплаты от нефтяного фонда: $1 000–2 000 в год, без условий. Даже дети.

🔸 Норвегия
Гигантский фонд ($1,5+ трлн) от нефти финансирует пенсии, медицину и образование. Не прямые выплаты, но высокая социальная стабильность и доверие к государству.

🟡 Universal High Income (UHI) — версия будущего от Илона Маска

🔸 В отличие от ББД (гарантия минимума), UHI — это жизнь в достатке без необходимости работать. Илон Маск на VivaTech 2024 заявил, что ИИ и роботы заменят труд, а люди смогут искать смысл жизни, развиваться, отдыхать.

Такие теории уже обсуждались в футурологии (Рэй Курцвейл, Питер Диамандис), где все базовые потребности человечества обеспечиваются машинами. В концепции посткапитализма (Пол Мейсон, Аарон Бастани) UHI описывается, как следующий шаг после автоматизации наряду с бесплатным образованием, здравоохранением и ИИ-инфраструктурой. А перераспределять излишки прибыли между людьми помогут криптовалюты.

#ББД #UHI

🏅 Ярослав Романчук, экономист, президент Международного института свободы (Украина):

«ББД — это социалистическая утопия, очень опасная. Но есть одна сфера, где подобный подход мог бы работать — пенсии».

Сегодня государственные пенсионные системы банкроты. На одного пенсионера — чуть больше одного работающего. Логично было бы ввести безусловный пенсионный доход — для всех, кто выходит на пенсию в 63–65 лет.

🟡 Тогда:

– Не нужны будут трудовые книжки, стажи и баллы.
– Размер пенсии будет зависеть от состояния экономики и рынка труда на момент выхода на пенсию.
– Исчезнет несправедливая и затратная система.
– Появится простая и понятная модель: $250–300 в месяц + адресные выплаты по нуждаемости.

⚠️ А вот универсальный базовый доход для всех — это:

– Подрыв трудовой этики.
– Деморализация.
– Растягивание помощи даже на тех, кто в ней не нуждается.
– Удар по действительно уязвимым (инвалиды, малообеспеченные, пожилые).

ББД требует огромных средств, а у государства нет своих денег — есть только налоги. Размазать их «тонким слоем» — значит не помочь никому по-настоящему.

👉 Это эксперимент, обречённый на провал. Идеи ББД слишком близки к коммунистическому принципу: «от каждого по способностям — каждому по потребностям». Это красиво звучит, но не работает.

#ББД

🏅 Дмитрий Крук, экономист:

«Идея безусловного базового дохода (ББД) — это реакция на поляризацию рынка труда: растёт спрос на высококвалифицированный и неквалифицированный труд, а средний сегмент — размывается».

🟡 Вместо того чтобы поддерживать средний класс, мы предлагаем компенсацию: «Вот вам деньги, расслабьтесь». В краткосрочной перспективе это может сработать. Но в долгосрочной — мы сами выталкиваем людей в маргинальные слои. ББД под красивым предлогом подтачивает основы послевоенной европейской модели государства: средний класс, социальные гарантии, активное участие в жизни общества.

⚠️ Идея всеобщего высокого дохода (UHI) — ещё более радикальна.

«Я не техно-пессимист, но не верю, что технологии за 50–100 лет освободят людей от труда. Особенно в сфере услуг — медицине, образовании, развлечениях — где контакт «человек-человек» остаётся ключевым».

🟡 А если AGI всё-таки заменит человека, то главный вопрос: кто будет контролировать ИИ?

В таком мире ББД или UHI может превратиться в откуп за отказ от политических и социальных прав. Это не «естественный процесс». Это — глубокий сдвиг общественного договора, и он требует публичной дискуссии, а не хайпа.

#ББД

«Чистая кредитная история — не минус»: что нужно знать, если планируете ипотеку

Спросили у экспертов агентства недвижимости «Крок», как банки оценивают кредитную историю и на какую сумму кредита можно претендовать с доходом в 5, 7 и 10 тысяч злотых в месяц.

🟠 Кредитная история для ипотеки не обязательна

— Если ипотека — ваш первый кредит, то отсутствие кредитной истории вообще не проблема. Не нужно специально брать рассрочки или покупать телефон в кредит ради «накрутки» истории. Чистая кредитная история – это не минус. Минус, если в вашей истории просроченные платежи. Например, если вы вовремя не внесли платеж по рассрочке, эти данные попадают в Бюро кредитной информации (BIK). Это уже может повлиять на решение банка. Поэтому прежде чем подаваться на ипотеку, лучше запросить отчёт в BIK. Это можно сделать онлайн, но потребуется верификация через счет в банке.

⚠️ Но: если просрочки до 200 злотых или до 60 дней, банки их чаще всего не учитывают. Хотя такие незначительные просрочки всё равно видны в отчете BIK весь срок действия кредита + 5 лет после его закрытия. А банки при анализе кредитоспособности могут смотреть вашу историю за последние 3-5 лет.

💡 Интересный момент: при подаче заявки на кредит вы подписываете согласие на обработку и хранение персональных данных. Теоретически, отозвав это согласие, можно «убрать» негативную кредитную историю в раздел, недоступный банкам.

⚠️ Однако банки нередко игнорируют такие отзывы, особенно если история проблемная. Редакция не рекомендует использовать этот метод — он не гарантирован и может иметь непредсказуемые последствия.

У нас были кейсы, когда банк прекратил работать с беларусами, а у клиента был кредит на бизнес. Кредит заморозили, клиент не мог его погасить, а банк отразил это как просрочку. В итоге человек не смог взять ипотеку даже в этом же банке.

🟠 Сколько дадут: расчёты по доходу

Ниже — ориентировочные суммы кредита на 30 лет при разных доходах. Предполагается, что банк принимает доход полностью (B2B, лицензия, umowa o pracę, IT ИП и т.д.), без сложных кейсов:

👉 Доход 5 000 злотых в месяц

🔸 1 работающий — до 350 000 злотых, платёж ~2 200 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный — до 210 000 зл, платёж ~1 310 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный + ребёнок — скорее всего, отказ.

👉 Доход 7 000 злотых в месяц

🔸 1 работающий — до 490 000 зл, платёж ~3 060 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный — до 430 000 зл, платёж ~2 690 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный + ребёнок — до 230 000 зл, платёж ~1 440 зл/мес.

👉 Доход 10 000 злотых в месяц

🔸 1 работающий — до 700 000 зл, платёж ~4 370 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный — до 700 000 зл, платёж ~4 370 зл/мес.
🔸 1 работающий + 1 безработный + ребёнок — до 565 000 зл, платёж ~3 530 зл/мес.

⚠️ Дополнительно почти всегда потребуется страховка жизни — от 0,035% до 0,05% от суммы кредита в месяц. Это ещё 200–300 злотых к платежу.

🟠 Почему банки «режут» доход ИП

— Почему условно при доходе 10 000 злотых у ИП банк берет в расчет только 7 000?

— Потому что у каждого банка — своя система расчёта. Нет единого алгоритма. Одни учитывают доход полностью, другие применяют коэффициенты. Некоторые банки лояльнее к IT и B2B, и их подход к оценке дохода по B2B такой же как при и umowa o pracę.

🟠 Исключения: когда банк может «закрыть глаза»

Если вы не проходите по какому-то критерию, можно оформить odstępstwo, то есть попросить банк сделать исключение. Это не гарантия, а шанс.

Примеры:

🔸 Доход поступает в долларах, а банк требует злотые — можно подать ходатайство и объяснить ситуацию.
🔸 ИП работает только полтора года, а банк требует два для ипотеки — можно попробовать получить исключение, если остальным требованиям соответствуете.

🟠 Доход из-за рубежа: как банки на это смотрят?

Если вы получаете деньги в валюте от зарубежного заказчика, ситуация неоднозначная. Официально Mbank принимает валютные доходы, но режет сумму кредита на 20% — это их «компенсация» валютного риска. Другие банки чаще всего не принимают доходы в валюте.

#ипотека #недвижимость

«Инвестиции, как коммуналка: просто платишь по плану». Советы новичкам

Минимум новостного шума и пассивные ETF. Мы пообщались с Алексеем — инвестором-практиком и автором проекта «Инвестиции и финансы в Польше», — о том, как начать инвестировать самостоятельно и почему большинство новичков теряют не из-за падения рынка, а из-за собственных эмоций.

Uwaga! Пост носит исключительно образовательно-информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Инвестиции в ETF и другие фонды связаны с риском потери капитала. Перед принятием решения об инвестициях внимательно изучайте условия платформы и польские законы.

🟡 Начните с долгов и теории

Прежде чем говорить об инвестициях, надо разобраться с базой. Первое, что рекомендует Алексей:

🔸Избавьтесь от долгов, особенно высокопроцентных. Исключение — ипотека.
🔸Потратьте время на теорию. Вместо курсов и каналов лучше начать с книг: Уильям Бернстайн («If You Can»), Джон Богл («Руководство разумного инвестора»), Бертон Мэлкиэл («Случайная прогулка по Уолл-стрит»). Эти книги дадут понимание основ.

🟡 Три кита инвестиций: цель, горизонт и нервы

Перед реальными вложениями важно определить:

🔸Зачем вы инвестируете (цель).
🔸На какой срок (горизонт: 5, 10 или 30 лет).
🔸Насколько вы терпимы к риску.

Именно последний пункт, по словам Алексея, чаще всего недооценивается, а зря:

Люди теряют не потому, что рынок плохой, а потому что неправильно оценили свою терпимость к просадкам и начали продавать в панике.

🟡 Брокерский счёт: где и как открыть

Если вы в Польше, список популярных брокеров выглядит так:

🔸Польские: XTB, Dom Maklerski BOŚ
🔸Международные: Interactive Brokers, Saxo Bank, DeGiro
🔸Кипрские: Freedom Finance, Exante, Trading 212

Если у вас нестандартная ситуация (виза, ожидание карты побыту, просроченный паспорт), универсального совета нет.

Даже без действующего беларусского паспорта в XTB иногда открывают счёт — просто пробуйте.

Если говорить о брокерах, наименее требовательных к документам — это, как правило, кипрские. Но нужно понимать: с точки зрения надёжности и репутации Кипр уступает другим юрисдикциям.

#инвестиции

Продолжение в следующем посте.