Хочу завершить пятничное приключение небольшим постом. Он немного оффтоп, но мы, как компания управляющая капиталом должны заботиться о клиенте и нашем окружении. Многие слышали о самозапрете на кредиты, но могли не дойти руки или лень искать (это я).

https://www.gosuslugi.ru/landing/nocredit
Установка в три клика, заработает в течении 2-х суток, снять только при Личном посещении МФЦ.

Мошенники иногда умудряются запудрить мозги очень не глупым людям, поэтому я бы (уже от себя лично, а не от компании) - рекомендовал бы установить полный самозапрет, если вы не планировали брать кредиты в ближайшее время.

Есть еще самозапрет на операции с недвижкой (устанавливается на конкретные объекты), но для его оформления нужен "Госключ". Пока не разбирался, разберусь - расскажу. Если для вас такие операции не требуются на регулярной основе - лучше подстраховаться.

ДРУГИЕ ПУБЛИКАЦИИ ГРУППЫ

СЕО: "Я считаю" vs "Я понимаю". Как это связано с микро-менджментом и самостоятельностью вашего бизнеса.

Ну вот у маркетологов всегда так - побольше гипотез проверить, а дальше то что??)) Зато свое фи заработали ))

Цитата взятая из внутреннего чата команды.

Эта фраза напомнила о большом пласте проблем в управлении командой на уровне топ-менеджмента, когда СЕО или собственник в роли СЕО принимает решения "Запретить, не нужно, это ерунда", не обладая всеми необходимыми компетенциями.

С одной стороны СЕО - вершина принятия решений в компании. С другой стороны - нет человека, знающего всё. Даже если взять любой отдельно взятый бизнес (давайте банальный ритейл), он содержит направления:
- импортные закупки
- складская логистика
- маркетинг и продажи
- бухгалтерия и налоги
- финансы и экономика (хотя экономика и должна быть отдельно, но это вообще отдельная дискуссия)

📋 MBA и прочие программы обучения содержат информацию об этих направлениях, но не обо всех и только поверхностную, что бы СЕО имел общее представление о них. И вот тут то человек попадает в ловушку - когда он уже в чем то разбирается и начинает считать себя компетентным, но у нет полного и комплексного понимания/знания методик, и тем более практики (а она накладывает сильное влияние на теорию).

Работа профильных направлений - это тоже методика, сформированная годами "лучших практик", но влиятельный СЕО говорит "Вот это ерунда - перестаньте тратить на это ресурсы"... и хорошо, если он готов слушать возражения своего топ-менеджера, который объяснит, что это часть методики и как это влияет на итоговый результат... и проблемы не случится.

Но часто СЕО на столько в себе уверен, что слушать не хочет. Конечно, тут как и в браке при разводе - "виноваты оба", и есть доля вины топ-менеджера, который не смог найти подходы к "взаимопониманию с СЕО" или продолжает работать с ним без этого взаимопонимания... Что тоже может быть темой отдельной дискуссии :)

💡 Для СЕО или лиц, выполняющих их роль хочу напомнить одно:
Вы же выбирали/нанимали своего топ-менеджера исходя из его компетенций? И вы уверены в них. Так доверяйте ему и прислушивайтесь к нему в Зоне его компетенций. Иначе вы занимаетесь микро-менджментом (влезая в работу подчиненного), так еще и не обладая в вопросе должными компетенциями. Если вы не видите в чем то смысла - не блокируйте, а сперва выясните зачем подразделение этим занимается. СЕО часто имеет большой авторитет и влияние (тем более, если это собственник) - помните об этом и не передавливайте. (Кстати это еще один аргумент, почему нужно брать Компетентных, а не "Лояльных", если хотите построить стабильный бизнес без вашего личного надзора)

Сформируйте в своей команде (вы + ваши топы) здоровую среду компетентных специалистов - тогда и вам станет работать легче. Если вы не доверяете нанятому менеджеру - вы будете лезть в его работу с микроменджментом. Пока вы этим занимаетесь - вы не сможете вырваться из текучки и продолжите только мечтать о бизнесе, который бы "работал без вас".

ДРУГИЕ ПУБЛИКАЦИИ ГРУППЫ

Что касается Маркетинга, гипотез и "что дальше?"

В Маркетинге есть два подхода:
- концентрация на Спросе (Customer-driven: изучение спроса --> Создание продукта)
- концентрация на продукте (Product-driven: существующий продукт --> Поиск целевой аудитории)

🎯 Пример Customer-driven:
В начале 2000-х активно использовались ноутбуки и смартфоны, но используя анализ клиентского поведения (кстати в том числе для этого наши гаджеты старательно собирают информацию о наших действиях) Ряд компаний пришли к выводу, что требуется вариант "по середине" для простых задач и просмотра контента.
2002г - Microsoft Tablet PC, выпускался разными производителями, оказался неудобным и дорогим. Не смог закрыть потребность. В течении 10 лет были и другие попытки, но без массового успеха.
2010г - iPad от Apple (весна), а осенью вывел свой аналог на рынок Samsung (Galaxy Tab 7). Эти устройства стали успешными и получили свою нишу рынка.
При этом, если говорить о рисках, то сколько Продуктов До этого оказались не успешными? Хотя изучался спрос клиента... но эффективно удовлетворить его не удавалось

💡Более безопасным считается первый подход, потому что вы изучаете поведение клиента, его потребности и даёте то, что ему нужно.
Однако бывают ситуации, когда вы сперва создаете Продукт, а потом предлагаете его рынку. Конечно риски выше, но и свои плюсы:
- лидерство и создание собственного сегмента (компания становится первопроходцем)
- контроль над качеством и функционалом (не торопимся ради спроса)

🎯 Пример Product-driven: TWS-наушники (беспроводные). Это попытка создать новый продукт, используя технологические достижения, который бы стал интересен покупателям.
Plantronics BackBeat Go (2012) - Низкое качество звука, короткий срок работы, плохое соединение
Bragi The Dash (2015) - много технологических наворотов для того времени, но сложное управление, высокая цена, нестабильная связь. Тоже провалился.
Прорыв: Apple AirPods (2016). Они смогли сделать продукт достаточно автономным и с приемлимым качеством звука

💡 Есть и третий подход - гибридный:
- изучаем поведение ЦА, боли и потребности (как в клиенто0ориентированной)
- анализ существующих возможностей (что из продуктов компании лучше конкурентов могло бы их закрыть или может быть улучшено для достижения этого результата).
- формирование гипотезы (мы можем решить такую то проблему с помощью нашего продукта и получить такие то преимущества)
- создание MVP / прототипа
- адаптация и масштабирование

🎯 Пример: GoPro
Customer-driven: Пользователи хотели снимать видео в движении.
Product-driven: GoPro сделала камеры прочными, водонепроницаемыми, компактными.
Результат: Камера стала не просто гаджетом, а частью активного образа жизни.

📋 Сравнивать какой из подходов лучше - не целесообразно, потому что каждый имеет свои сильные и слабые стороны, поэтому имеет свои зоны применимости. Волшебной пилюли не существует :) Поэтому важно понимать методологию, понимать её преимущества и ограничения, уметь адаптировать под себя.

🛠 Мы решили опираться на гибридную методологию.
С одной стороны у нас уже есть ряд инвестиционных продуктов, которые проверены и работают... С другой стороны - мы предполагаем, что у клиентов есть большой пласт потребностей, которые мы могли бы закрыть немного видоизменив и дополнив наши продукты.
🛠 Мы упаковываем отдельно взятые инвест-продукты в комплексную методику, подготовленную для определенных сегментов/кластеров целевой аудитории. Пока что это наши домыслы (т.е. гипотезы) и нужно будет их проверить (здесь как раз ответ на вопрос из прошлой публикации "А что делать с этими вашими гипотезами, господа маркетинг?") и, если гипотезы подтверждаются, выводить продукты на рынок

ДРУГИЕ ПУБЛИКАЦИИ ГРУППЫ

Немножко про планы:

1.1. Закончить маркетинговую стратегию.
1.2. Сформировать фокус-группу и с ней проверить все основные гипотезы маркетинговой стратегии, внести коррективы в стратегию и продукт.
2. "Спустить" стратегию на операционный план (тактика):
- подготовка лендингов, формирование воронок, формирование контент-плана;
- продумать системы учета и автоматизации для сквозного трекинга "от первых касаний" до "
- просчитать бюджеты;
3. Запустить тестирование алгоритмической стратегии на живом счете.
4. Перевести часть краткосрочных "внутренних портфелей" компании на автоматизированное управление
5. Провести аудит инструментов компании, встроить их в систему учета
6.1. Развернуть и запустить трекер задач (давно использую open-source продукт 1С: Tasks со своими допилками по проектному управлению и тайм-трекингу). Если кому нужно: Github, Комьюнити продукта
6.2. Описать внутренние процессы по работе с каждым инструментом, провести обучение владельцев этих инструментов (внутренних инвест-продуктов) по работе с учетной системой, составить бэклог по автоматизации процессов работы с этими инструментами
7. Запустить маркетинговые процессы в работу
на данном этапе уже понятно что и как нужно делать для продвижения продукта и, что важнее, готов и упакован сам продукт. Нельзя запускать маркетинг на неготовый продукт

После стабилизации процессов маркетинга нужно передавать их на исполнение и двигаться дальше. Управление бизнес-процессами - достаточно регулярный процесс. На первых стадиях - выстраивание, а дальше контроль и оптимизация... и для всего этого крайне желательны инструменты автоматизации, что бы сделать их более эффективными (тем более, что это часть стратегии развития компании)

А где Сроки, Карл !?
Поступил вопрос из зала на предыдущий пост.

Что важнее Сроки или Качество (Результат) ? Для меня Качество.

Что нужно, что бы можно было говорить о сроках с учетом обязательности результата?
- точное понимание требуемого объема работ
- понимание доступных ресурсов (либо сколько их нужно, что бы успеть К сроку, либо Когда будет сделано с учетом имеющихся ресурсов)

По обоим пунктам у меня нет полной картины.
Если говорить про учет и автоматизацию, то это будет зависеть от Маркетинга и продукта. маркетинг даст понимание каким он должен быть, тогда мы сможем описать разрыв между AS IS и TO BE. Только тогда появится понимание требуемого объема работ.
Плюс риски из-за неопределенности. Тем же самым Маркетингом я занимаюсь впервые и могу что-то не учесть. Фактически я действую не на опыте, а "по учебникам" и мои размышления в канале - это средство структурировать и систематизировать собственные мысли.

Если говорить про ресурсы, то они тоже плавающие, зависят от загруженности. Компания GBIG строится на партнерских началах. Это означает, что мы стараемся не использовать "наёмный труд за фикс оплату". Каждый участник имеет свою долю от результата компании, её же может использовать для развития или "покупки себе доп ресурсов".
У каждого инвест-продукта (инструмента) - есть свой Владелец, который в нём компетентен и его развивает. Старший партнер осуществляет консультирующую и контролирующую функцию. Управляющий активами на фондовом рынке Дмитрий Царьков - формировал свою стратегию сам, на собственном капитале подтверждал её эффективность. Управляющий цифровыми финансовыми активами (а также Основатель и Старший партнер) Руфат Абясов - аналогично, вырабатывал стратегию сам, тестировал на собственном капитале. Только после этого инвест-продукты включаются в состав "инструментального портфеля компании".
Это даёт две главных вещи:
- гарантирует заинтересованность каждого в результате
- исключает лишние затраты

Есть конечно и "минусы" - это снижение скорости развития/масштабирования, НО Качество важнее, поэтому мы приняли этот минус.

Я фактически партнер и сооснователь компании, "Управление капиталом" и "Автоматизированная торговля" - мои продукты, которые я формирую и развиваю на свои ресурсы совместно с другими партнерами компании, опираясь на их профильный опыт и компетенции.
"Управление капиталом" - позволяет нам "упаковать" все продукты компании и всю её деятельность в цельную сущность. Логически увязать между собой. Та деятельность (управление семейным капиталом), которая являлась ядром компании, но не выходила "наружу" - станет публичной.
"Автоматизированная торговые алгоритмы" - это попытка создать безэмоцианальный высоколиквидный инструмент, который можно было бы в том числе использовать для раскачки малых портфелей. Является синергией моего опыта "айтишника", моего опыта развития собственного портфеля с 800$ в 2018 году, и опыта наших управляющих активами... так сказать "вобрать в себя лучшее" как из фондового рынка, так и из рынка ЦФА.

Поэтому и получается, что я вижу каким должен быть Результат, но пока не весь путь вижу. Итерационный процесс, где выполнение одного шага позволяет корректно спланировать следующий и оценить его трудоемкость.
Ну и ограниченность личных ресурсов, пока продукты не запущены в работу. Это стадия планирования и проектирования. И Результат для меня важнее Сроков.

P.S. Написано фактически в ответ на вопрос из публикации, поэтому простите какую то корявость и отсутствие оформления

ДРУГИЕ ПУБЛИКАЦИИ ГРУППЫ

КУДА УШЛА ВСЯ ПРОШЛАЯ НЕДЕЛЯ

Для определения сегмента клиента с ним нужно "познакомиться". Если начальную информацию "о нас" клиент может увидеть на лэндинге, то нам требуется задать ему вопросы, т.е. провести анкетирование.

Также важная часть - это риск-профилирование. Стал погружаться в тему и смотреть, что для этого используется. Согласно требований ЦБ РФ брокеры, управляющие и иные виды компаний, оказывающие фин.услуги клиентам обязаны проводить риск-профилирование. На основании риск-профиля для клиента ограничивается доступ к инвест-продуктам с риском выше профильного.

Но вот Как именно его проводить - нигде требований и регламентов нет. По итогу каждая компания может это делать на своё усмотрение. И возникает прямой конфликт интересов: Компания должна сама провести риск-профилирование, что бы ограничить своего клиента и снизить количество пользователей своих инвест-продуктов.

После этого я пошел изучать, как же выглядит анкета для риск-профилирования у различных компаний... и почти все они "скопированы" с анкет крупных брокеров...

(ведь прямой доступ к фондовым биржам ограничен и имеют его только брокеры, диллеры и маркет-мейкеры, что кстати очень интересно отличает криптобиржи, ведь имеется прямой доступ к ним и более того имеются децентрализованные биржи).

Истина авторитетов нынче популярна. Но и у них анкеты были сильно похожи друг на друга.

Разберемся немножко сами

Для инвест-советников Указание Банка России № 5014-У от 17.12.2018
Физ. лицо, не квал: возраст, среднемес. доход и расход за 12 мес, сумма сбережений, образование
Юр.лицо, неквал: размер активов, выручка за последний отчетный период
Для квалов: только то, что компания сама посчитает нужным. Применяется стандартный инвест профиль, формируемый компанией

Для управляющих ДУ Положение Банка России № 482-П от 03.08.2015
Физ.лицо: добавляется опыт и знания в области инвестирования, цели и сроки
Юр.лица: соотношение собственных оборотных средств к запасам, соотношение чистых активов к объему передаваемых средсвт, наличие специалистов по инвестициям, опыт операций с фин инструментами, предельный размер убытка.
Для квалов: применяется стандартный инвест профиль, формируемый компанией самостоятельно.

Риск-профиль или инвестиционный профиль должен актуализироваться после любого изменения исходных данных клиента.

Также важная часть - Базовый стандарт защиты прав клиента, являющийся внутренним регламентом, направленным на управление конфликтами интересов (в пользу клиента конечно же), требования к нему описаны в Указание Банка России № 4585-У от 26.10.2017
- Подчеркивается важность прозрачности информации и необходимости учёта особенностей клиента.
- Уточняется, что риск-профилирование должно проводиться до оказания услуги

Ну и возглавляет это всё Федеральный закон № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», который:
- Законодательно закрепляет необходимость определения профиля клиента.
- Не детализирует состав данных, но обязывает управлять рисками и учитывать интересы клиента

🤓 Уф, вот такой юридический обзор получился, что бы разобраться что же должно быть в риск-профиле и как "по правилам" его проводить.
Не очевидный (по крайней мере для меня) вывод из всего вышеперечисленного в том, что риск-профиль КЛИЕНТА, но формируется для каждого портфеля, т.к. обязан учитывать Цели инвестирования... А если мы предлагаем методику Управления капиталом, состоящую из нескольких портфелей (каждый под разные цели, что бы покрыть самые распространенные потребности клиентов), то и риск-профиль должен формироваться под каждый предлагаемый портфель.

А как всё просто начиналось... Анкетирования для риск-профилирования... и стали думать когда с точки зрения CJM удобнее клиенту задавать вопросы и какие именно. Разграничить обязательные вопросы и желательные (что обязательно нужно спросить до начала оказания услуг, а что можно и попозже).
Пришлось коснуться процесса риск-профилирования, а так как он оказался (для меня и правда "оказался", я всё таки технарь и управленец, а не финансист) регламентированным - то изучить и правовую базу.

Получается, что раз инвест-профиль должен содержать цель инвестирования, а таких целей может быть несколько, то и инвест-профиль нужно формировать на каждую цель.

💡 В нашем случае - если мы предлагаем несколько модельных портфелей, предназначенных под определенные цели (наиболее распространенные среди потенциальных клиентов), то составить риск-профиль необходимо на каждый портфель и проверить соответствие профиля итоговым параметрам портфеля (по риску/доходности/горизонту)

А значит необходимо выделить общие вопросы (которые не зависят от портфеля) и профильные. И профильные задать под каждый портфель.
В зависимости от целей и сроков, а также образовании, опыта и фин.положения (как совокупность капитала/сбережений, доходов, расходов) управляющий сам определяет допустимый риск для профиля клиента.

📋 Но спросить о риске мы должны его заранее и опираться на ответ при главной оценке: Можем ли мы рекомендовать клиенту нашу методику и сформированные модельные портфели. А также зафиксировать модель анализа, как эти ответы "превращаются" в риск-профиль, что бы это было системно, а не "как глаз ляжет, как удобно будет".

О, Дивный новый Мир! Продолжаю познавать Маркетинг.

Один из непреложных законов маркетинга - общайтесь со своим клиентом (со своей целевой аудиторией).
Это же лежит в основе продуктовых подходов на базе client-driven.

Начал работу с фокус группой. Собрал туда людей незаинтересованных, но чьему мнению могу доверять. Казалось бы простой вопрос "Как вы определяете для себя величину допустимого риска" - даёт интересные результаты.

Одни могут выбрать риск, но не могут объяснить почему именно такой, а не другой.
Другие могут объяснить лишь частично.
Мало кто может описать "систему".

А еще задают дурацкие или неудобные вопросы... И это здорово! Ведь они позволяют понять, что интересует ЦА, что ей нужно показать, что бы снять страхи и сомнения.

В общем я очень доволен - рекомендую! Можете узнать много нового об отношении аудитории к вашему продукту и вашей компании (как это всё выглядит их глазами, а не вашими)

===
Анализирую прошлый опыт работы в разных компаниях. одна из компаний занималась оптовой торговлей и один из каналов продаж были маркет плейсы. Карточки товаров оценивал собственник самостоятельно. Не все конечно, выборочно, НО САМ!

А стоило бы это делать фокус-группой. Практика - удивительная вещь 😂 То, что кажется простым, понятным и очевидным нам - совершенно не обязано таковым являться для других. Сам факт нахождения внутри продукта очень сильно влияет на наше его восприятие. И если мы делаем продукт для Клиента, а не для себя, то и оценивать его, давать обратную связь - должен клиент. Выстраивайте эти отношения с клиентом.

Пофиксил баги в трейд-алгоритме, запустил снова на демо-счете. Проверю, что исправление успешное и можно будет запустить на реальном счете для проверки фактического винрейта.

Отпуск закончился - возвращаемся к работе.