💳 ЦБ откажется от ограничения срока для беззалоговых потребкредитов

Банк России отказался от того, чтобы устанавливать максимальный срок в пять лет для необеспеченных потребительских кредитов, следует из поправок ко второму чтению к закону «О потребкредите…», с которыми ознакомились «Известия». Это значит, что россияне с большой долговой нагрузкой смогут и дальше рефинансировать и реструктуризировать обязательства перед банками за счет увеличения срока кредита.

➡️ Изначально это нововведение должно было «оздоровить» рынок необеспеченного кредитования: по данным бюро кредитных историй, в конце 2022 года заимствования свыше пяти лет составляли почти 20% от общего количества кредитов. Тогда ЦБ посчитал, что реструктризация кредитов, то есть снижение ежемесячных платежей за счет увеличения срока займа, фактически увеличивает долговую нагрузку граждан. Однако сейчас эту норму отменили — вместо нее регулировать уровень закредитованности и долговой нагрузки граждан будут макропруденциальные лимиты, уточнили в пресс-службе ЦБ.

@frank_media

🔴Банк «Хоум Кредит» сменит название после ухода чешских акционеров

В этом году банк «Хоум Кредит» проведет ребрендинг, в частности — обновит название и корпоративный стиль, рассказали Frank Media в пресс-службе банка. Кредитная организация акцентирует, что теперь является «полностью российской компанией». Frank Media направили запрос в группу Home Credit и PPF Group.

Новое название ХКФ-банка — Хоум-банк: по словам представителя пресс-службы, именно так кредитную организацию неформально называли клиенты в разговорной речи. Банк сохранит свои фирменные цвета (белый и красный — FM), чтобы подчеркнуть преемственность и «связать исторической ДНК бренда с его новой бизнес-целью», однако теперь название будет писаться кириллицей.

➡️ Сверху — старый логотип банка, снизу — новый. Сможете найти 10 отличий?

@frank_media

📈 FinExpertiza: больше трети россиян зарабатывают от 45 тысяч рублей в месяц

Доля населения с ежемесячными доходами выше среднероссийского уровня (44,94 тысячи рублей) — от 45 тысяч рублей — в 2022 году достигла 36,2%, увеличившись на 6,2 процентных пункта с 2021 года (тогда этот показатель составлял 30%). Если в 2021 году такие доходы были у 43,8 млн человек, то в 2022 году их стало на 9,4 млн человек больше — в общей сумме 53,1 млн человек, следует из исследования консалтинговой компании FinExpertiza, с которым ознакомился ТАСС.

➡️ Как говорится в исследовании, эта тенденция обусловлена тем, что в 2022 году доходы менее обеспеченных групп населения росли быстрее, чем у более «состоятельных слоев». Так, доходы 10% наиболее состоятельных граждан оказались выше доходов 10% наименее обеспеченного населения в 13,8 раз — это минимальный показатель в 21 веке. Для сравнения, в 2021 году это соотношение составило 15,2 раз. Сокращение неравенства в доходах населения произошло благодаря повышенной индексации социальных выплат и минимального размера оплаты труда.

@frank_media

🇷🇺🇮🇷 Сбербанк откроет аккредитив с иранским банком, чтобы обмениваться денежными переводами между странами

Россия и Иран представят новые финансовые инструменты, которые позволят переводить деньги между странами и осуществлять двустороннюю торговлю с использованием национальных валют, сообщает новостное агентство Tasnim.

Во вторник в Тегеране началась 15-я Международная выставка финансовых отраслей, которая посвящена биржам, банкам и страхованию. Исполнительный директор Иранской международной выставочной компании (IIEC) Сейед Ахмад Реза Алаи на церемонии открытия заявил, что после «годичных непрерывных усилий» и «в соответствии с соглашением, заключенным с Российской Федерацией» на выставке будет открыт «внутренний аккредитив», с помощью которого стороны смогут осуществлять двустороннюю торговлю в нацвалютах.

➡️ Кроме того, по словам республиканского чиновника, Иран и Россия готовы представить инструмент банковского гарантийного письма между иранским банком Pasargad и российским Сбербанком, который, вероятно, позволит совершать денежные переводы между странами. Frank Media направили запрос в Сбербанк.

@frank_media

📈 ЦБ: количество фирм-однодневок выросло после запуска антиотмывочной платформы

Запуск антиотмывочной платформы от ЦБ «Знай своего клиента» (ЗСК) привел к росту вновь регистрируемых юрлиц. Каждый день в России появляется около 1 тысячи компаний — это примерно на 15% больше, чем было до запуска платформы, рассказал РБК директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский. 

➡️ По его словам, большая часть из этих новых компаний приходится на технические юрлица или так называемые «однодневки», которые создаются специально для проведения подозрительных операций. Каждый день ЦБ выявляет около 500 таких компаний и индивидуальных предпринимателей (ИП). Как отмечает Ясинский, такие фирмы почти сразу попадают в «красную зону» (высокий уровень риска) даже без проведения каких-либо финансовых операций.

В частности, одним из критериев для попадания в «красную зону» является связь или аффилированность новой компании с клиентами, которые ранее были замечены в проведении подозрительных операций. По оценкам ЦБ, доля высокорисковых клиентов выросла на 0,7 процентных пункта с ноября прошлого года: тогда их доля составляла 0,7%, а в конце мая 2023 года — уже равна 1,4%.

@frank_media

💰 Кредитный рекорд: россияне набирают долги

В мае 2023 года банки выдали населению рекордный 1,41 трлн рублей кредитов, следует из экспресс-мониторинга Frank RG. Традиционно невыдающийся с точки зрения кредитования месяц неожиданно показал рост даже к апрелю.

По данным Frank RG, наибольшее увеличение наблюдаются в сегменте нецелевых кредитов и автокредитовании, которые увеличились за месяц на 11,4% и 8% соответственно.

В новом материале:

🔴приводим данные из экспресс-мониторинга Frank RG
🔴рассказываем, как изменился объем кредитования в разных сегментах
🔴обсуждаем с банкирами изменение финансового поведения россиян

➡ читайте по ссылке

@frank_media

🤐 ВТБ не будет раскрывать своих новых инвесторов

Банк разместил акции на 94 млрд рублей почти без частных инвесторов, опираясь только на якорного институционала.

➡ Однако нового крупного акционера банк не намерен раскрывать и по итогам допэмиссии. Из слов зампреда правления банка Дмитрия Пьянова следует, что у банка в условиях санкционного давления есть право не публиковать эту информацию и он ею воспользуется. Таким образом, ни название, ни доля нового акционера, ни его представительство в наблюдательном совете госбанка не ясны.

🔖 При этом финансовые результаты госбанка впечатляют. Чистая прибыль ВТБ в апреле составила 61,8 млрд рублей. С начала года она достигла 208,5 млрд рублей. Ранее топ-менеджмент банка оценивал возможный диапазон годовой прибыли 2023-го в 327-400 млрд рублей. По словам Пьянова, финансовый результат четырех месяцев позволяет руководству банка таргетировать прибыль 2023 года ближе к его верхней границе.

🔖 Кроме того, в 2024 году ВТБ рассчитывает окончательно передать в специальную компанию все заблокированные активы, принадлежащие ему (всего у группы их 685 млрд рублей). Госбанк в дальнейшем может передать эту компанию с баланса группы, чтобы исключить влияние санкций на процесс разблокировки или взыскания.

@frank_media

🔠 Банки Армении, Казахстана и Гонконга начали блокировать платежи российских компаний за электронику

За последние две недели банки Армении, Казахстана и Гонконга несколько раз блокировали оплату от российских юрлиц по коду 8542 товарной номенклатуры внешнеэкономической деятельности (ТН ВЭД), куда входят процессоры, микросхемы, рассказали «Коммерсанту» несколько источников на рынке электроники. Один из них уточнил, что это связано с десятым пакетом санкций США, который угрожает всем сотрудничающим с Россией компаниям: ограничения касаются в том числе предоставления товаров и услуг.

🇦🇲 После начала военной операции России на Украине в черный список США уже попали два армянских дилера электроники, «Тако» и «Милор Электроникс» (Milur Electronics), отмечает «Коммерсант». Министр экономики Армении Ваган Керобян еще в середине апреля 2022 года в интервью РБК говорил, что армянские банки «тщательно следят за тем, чтобы не попасть под санкции».

🇭🇰 По словам главы Русско-Азиатского союза промышленников и предпринимателей (РАСПП) Виталия Манкевича, поставщики из Гонконга также называют ситуацию с платежами тяжелой и связывают ее с санкционным давлением. Законы Гонконга в этом отношении довольно строгие, добавляет он.

🇰🇿 Казахские банки также ужесточили контроль операций по санкционной продукции, в том числе электроники, рассказал гендиректор логистической компании «Оптималог» Георгий Властопуло. По его словам, напрямую закупать компоненты у страны-производителя невозможно уже сейчас, а через третьи страны — становится «все сложнее и сложнее, поэтому через полгода-год мы можем столкнуться с дефицитом санкционной продукции».

@frank_media

✅ ОЭСР улучшила прогноз по ВВП России на ближайшие два года, Путин согласен

Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) ожидает, что валовый внутренний продукт (ВВП) России в 2023 году упадет на 1,5%, а в 2024 — на 0,4%. Эти прогнозы выше предыдущих, следует из отчета на сайте организации.

Так, в марте ОЭСР прогнозировала, что в 2023 году ВВП России сократится на 2,1%, а в 2024 — на 0,5%; в ноябре прошлого года эксперты организации предсказывали спад на 5,6% в 2023 году и 0,2% в 2024.

➡ Однако, как отметил Владимир Путин в своей телеграмме участникам Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ), в 2023 году ВВП России может вырасти на 1-2 процента, в то время как «мировая экономика продолжит замедляться». В телеграмме не уточняется, на какие данные ссылается президент.

@frank_media

💳 ЦБ: число выпущенных карт в 2023 году растет, а используемых — снижается

По данным Банка России, количество выпущенных банковских карт по итогам первого квартала 2023 года составило 11,45 млн штук, увеличившись по сравнению с последним кварталом 2022 года на 2,9%. Однако число используемых карт уменьшилось на 7,66 млн (3%). Объем операций с использованием карт также упал в январе-марте 2023 года на 5 трлн рублей (11,9%). Последний раз такое резкое снижение активности по банковским картам наблюдалось во втором квартале 2020 года на фоне пандемии и карантина.

С чем это связано? Отвечает старший проектный лидер команды исследований рынка дебетовых и кредитных карт Frank RG Анна Стогниенко ⬇️

🔴эффект высокой базы в четвертом квартале 2022 года — он обусловлен отложенным спросом и ростом эмиссии дополнительных карт, которые заводились «на всякий случай» и потом становились неактивными
🔴традиционно большое количество сезонных акционных предложений по банковским картам в октябре-декабре 2022 года
🔴новый тренд: возможно, россияне начали рациональнее пользоваться картами, а их количество на одного человека постепенно снижается

➡️ подробнее читайте в материале

@frank_media