ЦБ ввел временную администрацию в Международный Банк Санкт-Петербурга из-за неустойчивого финансового положения банка и угрозы кредиторам, сообщается на сайте регулятора. Банк России ввел временную администрацию сроком на полгода и одновременно установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов на три месяца. АСВ начнет выплаты страхового возмещения вкладчикам в течение 14 дней со дня введения моратория.

Банк принадлежит экс-сенатору Сергею Бажанову, кроме него в правление входят Максим Анищенков и Татьяна Бережанская. Большую части пассивов банка – 48% - составляют вклады физических лиц, еще 27% приходится на средства корпоративных клиентов. Бизнес Международного Банка Санкт-Петербурга ориентирован на корпоративных клиентов, в разное время его клиентами были Управление Метростроя, Владимирэнергосбыт, АО ГСК, ЗАО Рубин, Московский Метрострой, Адмиралтейские верфи, Совфрахт, Корпорация «Аэрокосмическое оборудование», Атомстройэкспорт, Водоканал-Инжиниринг и другие.

Правительство не будет публиковать план дедолларизации, сказал замминистра финансов Алексей Моисеев (Reuters). У этого документа будет гриф "Для служебного пользования". При этом Моисеев обещает, что в плане не будет запрета на хождение доллара или валютное кредитование.

У бизнеса Международного банка Санкт-Петербурга, по мнению эксперта, есть некоторое сходство с бизнесом Пробизнесбанка. Речь об аккредитивах нерезидентам. Подробности тут: https://zen.yandex.ru/media/id/5ba23ade4b69b700aa908679/pochemu-cb-vvel-vremennuiu-admnistraciiu-v-mbsp-5bc4b063575b6b00abbeec3f?&from=channel

#визионеры Глава Сбербанка Герман Греф рассказал о том, как он управляет банком при помощи концепции радикальной правды и объяснил, чем учить детей (спойлер - не программированию). Самые важные цитаты - в нашей подборке http://bit.ly/2yD5isC

Банки ожидают трудные времена, прогнозирует рейтинговое агентство S&P:

- Объем проблемных и реструктуризированных долгов в банковской системе агентство оценивает в 20% и прогнозирует сложное и неравномерное их восстановление.
- Важную роль будут в судьбе банковского сектора будут играть депозиты населения и компаний, а точнее, их стабильность – из-за ограниченного доступа госбанков к внешним рынкам капитала.
- По прогнозу S&P доля валютных депозитов останется высокой – 26-28% от всех депозитов, но она будет стабильной.
- Позиции государственных банков только укрепятся.
- Правительство ограничит поддержку частных банков, а мелким игрокам придется либо уйти с рынка, либо объединиться с другими, более крупными банками.

#цифра На 1,5% упали реальные доходы россиян в сентябре (Источник: Росстат). В августе падение составило 0,9%, до этого реальные доходы росли, увеличившись с начала года на 1,7%. Удивительно, но падение реальных доходов происходит на фоне роста реальных зарплат (+7,2%) в сентябре.

Тинькофф запустил сервис, похожий на Revolut. Его дебетовой картой Tinkoff Black с 18 октября можно расплачиваться в 30 валютах включая традиционные доллары, евро и фунты. Revolut предлагает такой же сервис, его смысл в том, чтобы позволить держателю карты платить в любой валюте без конвертации и высоких комиссий банков.

«Около трех лет назад я встречался с основателем Revolut Николаем Стронским, и он предложил инвестировать 50 млн фунтов, по тем временам это было 25% компании», — рассказывал Олег Тиньков на встрече с инвесторами 7 июня (цитата по «Ведомостям»). Бизнесмен ответил, что готов купить всю компанию для Тинькофф. Переговоры ничем не закончились, а банк теперь запустил сервис самостоятельно.

Курс конвертации, обещает пресс-релиз банка, в редких случаях будет отличаться более чем на 0,5% от предложений на рынке форекс, а обслуживание всех валютных счетов будет бесплатным.

Полный список валют тут: http://bit.ly/2EpDwG6

Американцы больше заинтересованы в финансовых услугах Amazon, чем в банковских, показало исследование Bain. Например, банковский счет с 2% кэшбеком на покупки на Amazon готовы открыть 65% подписчиков Amazon Prime и 43% обычных клиентов. В финансовом обслуживании также заинтересованы 37% людей, которые вообще не совершают покупки на Amazon.

Аналитики Bain пишут, что дело в доверии клиентов – у технологических компаний индекс лояльности выше, чем у банков. Так, у Amazon этот показатель составляет 47 баллов, тогда как у банков он находится в пределах 18-31 баллов. Это объясняется удобством оплаты и выгодной программой лояльности, возможностью совершать покупки с компьютеров, смартфонов, планшетов, и других устройств. Немаловажен также доступ Amazon к информации о поведении и предпочтениях клиентов, благодаря которому компания постоянно совершенствует сервисы. Банкам необходимо развивать технологии, чтобы иметь возможность конкурировать с Amazon и другими технологическими гигантами, заключают аналитики.

Отток валютных вкладов из российских банков в сентябре составил $0,7 млрд, пишет главный экономист Альфа Банка Наталья Орлова в своей записке, посвященной макроэкономической статистике за сентябрь. За два месяца население забрало из банков $2,3 млрд, из них – $1,7 млрд в сентябре. Орлова предполагает, что отток затронул крупнейшие госбанки. Рублевые депозиты в сентябре сократились на 178 млрд рублей (на 88 млрд рублей – в августе). При этом отток депозитов не смог поддержать рост потребления в сентябре, пишет Орлова. То есть население просто переложило деньги под подушку.

Сбербанк ведет переговоры о покупке 30% акций «Яндекса», сообщают «Ведомости» и The Bell.

Решения по сделке нет.

Обсуждаются различные конфигурации сделки, Сбербанк хочет получить право вето по ключевым вопросам.

Переговоры от Сбербанка ведет первый зампред Сбербанка Лев Хасис.

Таким образом, говорят источники изданий, «Яндекс» планирует защититься от возможных проблем со стороны конкурентов (The Bell) или государства («Ведомости»).

«Последнее время над «Яндексом» сгустились тучи, идеи о контроле госструктур над компанией высказывали и силовики (которые не до конца понимают структуру владения через разные типы акций), и чиновники администрации президента (некоторым, в частности, не хватает контроля над сервисами «Яндекс.Новости» и «Яндекс.Дзен»). Очередным поводом для таких разговоров стали дискуссии с правообладателями по поводу пиратского контента; подливают масла в огонь и конкуренты, в частности Алишер Усманов и Александр Мамут, которые жалуются чиновникам на агрессивную позицию «Яндекса», пишут «Ведомости».

На прошлой неделе основатель «Яндекса» Аркадий Волож прокатил премьер-министра Дмитрия Медведева на беспилотном автомобиле в Сколково, сюжет об этом показали по телевидению.

Источник Frank RG подтверждает, что переговоры ведутся еще с лета, но Аркадий Волож не очень вдохновлен этой идеей

ЦБ отозвал лицензии у ВостСибтранскомбанка и банка Риал-кредит в пятницу, 19 октября. В обоих случаях поводом стали сомнительные сделки банков. Риал-кредит в этом году провел большой объем операций по обналичиванию, а ВостСибтранскомбанк вывел активы более чем на 130 млн рублей. Также проверка ЦБ в ВостСибтранскомбанке выявила нехватку 98% капитала.

В четверг Тинькофф объявил о запуске проекта, аналогичного Revolut, а в пятницу Олег Тиньков уже объявил, что самому Revolut'у в России делать нечего. "Я считаю, что Revolut уже можно закрываться в России, потому что вчера мы уже выпустили 30 валют и по биржевому курсу предложили их рынку", сказал основатель Тинькофф.

Тиньков также признал, что взял идею у Revolut. "Как мы являемся вдохновением для многих российских банков, так и международные стартапы безусловно для «Тинькофф» являются источником вдохновения. Мы смотрели на Revolut и поняли, что потребителю это нужно. И сегодня потребитель может просто приобрести карточку Tinkoff Black и получить 30 валют по биржевому курсу", сказал предприниматель, добавив, что его компания "на этом практически не зарабатывает, то есть Revolut можно уже не открываться в России".

"Мы приветствуем финтеки, которые несут инновации в биометрии, искусственном интеллекте и так далее. Просто убрать комиссии - это не круто для выпускника Физтеха. Ну и где инновации?", подвел черту Тиньков.

#цифра Тариф для банков в системе быстрых платежей ЦБ составит до 6 рублей, сказала в кулуарах форума Finopolis 2018 первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. 3 рубля - для банка отправителя и 3 рубля - для банка получателя. Ранее речь шла о тарифе в 8 рублей.

Итоги недели глазами Frank RG. Сколько человек дошло до уровня "Больше, чем спасибо" в программе лояльности Сбербанка, что лучше Revolut или Tinkoff Black, куда не поступил сын Олега Тинькова и что сам Тиньков посоветовал делать Revolut в России (спойлер - не открываться). Ответы на эти вопросы в нашей еженедельной пятничной рассылке. Не забывайте подписываться, это бесплатно (пока) https://us1.campaign-archive.com/?e=&u=5e88b05b247c75a05fbbc8bfb&id=ad828d604c

Сбербанк повысил ставки по ипотеке, пишут "Ведомости". С 22 октября ипотека на новостройки и рефинансирование подорожали на 0,4 п.п., а кредиты на готовое жилье – на 0,6 п.п. Теперь Сбербанк выдает ипотеку на новостройки под 9,5% годовых, а на квартиры у партнеров – под 7,5-7,8% годовых. Ставка по ипотеке на вторичном рынке поднялась до 9,7-10,1%, а ипотечные кредиты других банков Сбербанк рефинансирует под 9,9-11,9% годовых.

В сентябре российские банки сократили объем выданных ипотечных кредитов: по предварительной оценке Frank RG, банки выдали в сентябре в денежном выражении на 1-5% меньше ипотечных кредитов, чем в августе. Сокращение объемов отчасти было обусловлено разворотом ипотечных ставок - они начали расти еще летом. И это плохая новость для застройщиков. https://zen.yandex.ru/media/id/5ba23ade4b69b700aa908679/v-sentiabre-rossiiane-vziali-menshe-ipotechnyh-kreditov-5bcda71cd319f400abf66ad7?&from=channel

Аркадий Волож не планирует продавать свои акции «Яндекса», говорится в заявлении на сайте компании.

«Я планирую и дальше возглавлять «Яндекс» и не намерен продавать свою долю в компании», приводятся в сообщении слова главы компании.

Более того, основатель компании просто не может продать свои акции. «Аркадий Волож, генеральный директор группы компаний и сооснователь Яндекса, на текущий момент владеет акциями класса Б, составляющими 48% голосующей доли и 10% экономической доли в капитале компании. Сооснователи и первые сотрудники Яндекса, включая Аркадия Воложа, совместно владеют 57% голосующей доли. Важно отметить, что в соответствии с Уставом компании акции класса Б не могут быть переданы или проданы третьим лицам, включая наследников», указано в сообщении. При продаже акции класса Б превращаются в акции класса А, говорится в уставе «Яндекса».

Каждая акция класса Б имеет 10 голосов, акция класса А – 1 голос, сказано в уставе компании. Воложу принадлежит 34,5 млн акций класса Б, всего капитал компании разделен на 1,1 млрд обыкновенных акций, из которых 1 млрд - акции класса А, 61,3 млн – акции класса B, 61,3 млн – акции класса С (каждая равна 9 голосам), 1 млрд привилегированных акций (каждая равна 1 голосу) и одну «золотую акцию» со 100 голосами. Последняя принадлежит Сбербанку.


«Яндекс» также сообщает, что «компания получает различные предложения от третьих сторон, но в соответствии с политикой компании не комментирует слухи».

Ранее «Ведомости» и The Bell сообщили, что Сбербанк хотел бы купить 30% пакет акций «Яндекса». Пресс-служба банка заявила, что «Сбербанк не получал предложений о выкупе акций «Яндекса» и не обращался к «Яндексу» с подобным предложением». Впрочем, в сообщениях изданий речь о том, что формальное предложение сделано и не шла. Источник Frank RG говорил, что переговоры идут с лета, но Аркадий Волож не особенно вдохновлен этой идеей.

В понедельник, после появления заявления компании, акции «Яндекса» выросли на 6% на Московской бирже. До этого они потеряли 24% свой стоимости из-за появления сообщений о готовящейся сделки.

ЦБ обещал проанализировать колебания цены. "В случае выявления Банком России нестандартных рыночных колебаний на рынке, мы начинаем каждый раз аналитический разбор, что происходило в этом случае, и при наличии достаточных признаков искусственности такого ценообразования проводится проверка на предмет возможного манипулирования рынком либо неправомерного использования инсайдерской информации», сказал в кулуарах форума Finopolis директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях (цитата по РИА Новости).

ВТБ поднял ставки по валютным вкладам, показывает мониторинг Frank RG. С 23 октября максимальная ставка по депозиту «Выгодный Привилегия» выросла на 0,4 п.п. до 3,8% годовых. Такую доходность даст вклад на сумму $300 тыс., сроком на 13-18 месяцев. Ставка по депозиту «Выгодный» на тот же срок поднялась до 3,5% годовых. С такой доходностью можно разместить сумму от $500.

Это уже второе за месяц повышение ставок по валютным вкладам в ВТБ – в прошлый раз банк поднимал ставки 3 октября. Тогда ВТБ предлагал максимальную доходность по вкладу «Выгодный Привилегия» на 3-5 лет: разместить $300 тыс. можно было под 3,4% годовых.


Денис Порывай, старший аналитик Райффайзенбанка по финансовым рынкам:
«В банковской системе в целом наблюдается дефицит валюты. Во втором и третьем квартале был сильный валютный отток, и пока улучшения не наблюдается. В первую очередь это опасения по поводу возможных санкций. Пока не запрещено держать валюту на счетах российских банков, но ожидание новых санкций приводит к тому, что участники не готовы в больших объемах размещать валюту в России. Также в меньшей степени дефицит валюты вызван повышением ставки ФРС».