​​McKinsey описывает четыре пути, по которым стоит пойти банкам, чтобы не проиграть конкуренцию IT-компаниям в меняющемся мире. Какие это пути?

​​Сбербанк объявил о выходе на рынок POS-кредитования, запустив кредитный маркетплейс "Покупай со Сбербанком".

ЦБ будет регулировать платежные приложения - под надзор попадут ApplePay, SamsungPay, AndroidPay и сервис системы «Мир» MirPay. Но будет делать это через банки: они должны будут проверять, соблюдаются ли при платежах телефоном требования ЦБ к информационной безопасности.

Под надзор попадут также иностранные системы денежных переводов, такие как MoneyGram. Таким компаниям нужно будет открыть представительство в России, говорится в законопроекте. Китайским платежным системам - Alipay и WeChat Pay также придётся соблюдать требования ЦБ к информбезопасности и будет запрещено предоставлять сервис российским резидентам.


Изменения коснутся также платёжных агрегаторов - компаний, которые предоставляют магазинам сервисы по приему карт в интернете. Законопроект обязывает агрегаторы получить статус банковского платёжного агента, проводить идентификацию юридических лиц, которых они обслуживают и выполнять требования информационной безопасности.


Соответствующие законопроекты внесены в Госдуму в пятницу. Поправки готовились больше года и в их составлении активно участвовал ЦБ, пишут Ведомости

Financial Times со ссылкой на семь источников пишет о переговорах по продаже Альфа Банка, которые акционеры вели с ВТБ и Юникредитом. По сведениям издания, Михаил Фридман хочет за банк $7-8 млрд. Переговоры с Юникредитом закончились больше года назад, с ВТБ – имели место несколько месяцев назад. Представитель акционеров отрицает переговоры о продаже, замечая, что это не реально с различных точек зрения.

Рекордное число кредитных карт выдали российские банки в третьем квартале – 2,7 млн карт на сумму 125,6 млрд рублей. Однако доля утилизации выделенного лимита упала в сентябре до 35,5%. В январе 2017 года она составляла 45,3%, а три года назад - 50%. Бюро кредитных историй “Эквифакс”, которое выяснило этот факт, объясняет его тем, что люди либо берут карты под воздействием активного маркетинга, либо про запас.
По данным Frank RG, только в сентябре клиенты российских банков использовали кредитный лимит по кредиткам на 325,6 млрд рублей. В октябре – на 356 млрд рублей. Это также рекордный показатель. Для сравнения, год назад – в октябре 2017 года - этот показатель составлял 290 млрд рублей.

Количество активных банковских карт (по которым была совершена хотя бы одна операция) за 9 месяцев увеличилось на 15% до 174 млн карт, сообщает ЦБ. При этом снизилась величина среднего чека до 847 рублей против 891 рубля годом ранее. ЦБ трактует это как рост популярности карт. Всего на 1 июля в России было выпущено 268 млн банковских карт, из которых 33 млн – кредитные.

За девять месяцев этого года россияне снимали наличные с карт российских банков 2 млрд 358 млн раз, или каждый день - 8,6 млн раз. Это почти 6 тысяч операций в минуту или 100 операций в секунду. Всего за 9 месяцев наши граждане сняли в банкоматах 20,3 трлн рублей. Средний размер операции - 8,6 тыс. рублей.

​​Средний чек переводов с карты на карту снижается, а частота транзакций растет. Это говорит о том, что население активнее пользуется такими переводами.

Сбербанк пересмотрел прогноз на 2019 год. Нефть будет дороже, а рубль дешевле, чем предполагалось ранее.

​​​​Стартап Status придумал продукт, который может изменить будущее потребительских финансов – он платит своим подписчикам за то, что те пользуются рекомендованными им продуктами и улучшают свое финансовое положение. Идея находится на стыке двух глобальных трендов – анализа больших данных и поиска инсайтов в них, а также управления поведением людей.

​​Финансовый сектор растет опережающими темпами. В третьем квартале половину роста российского ВВП обеспечили именно финансовые услуги и добыча полезных ископаемых. Причем финансовый сектор растет бурными темпами с начала года - плюс 8% за девять месяцев. "Это признак восстановления", "хорошо, что хоть что-то растет", говорят экономисты.

#цитата Герман Греф объяснил почему у Сбербанка нет (и не будет) кэшбэка. "Если делать то, что декларируют, то весь продукт становится убыточным. Программа «Спасибо» для нас генерит сегодня большой убыток. Она убыточна. Мы платим по программе «Спасибо» в этом году больше 25 млрд руб. Это большие средства. Мы будем ее совершенствовать, но пока кешбэк в деньгах со всеми возможными механизмами по сокращению издержек мы не считаем правильным путем для банка нашего имиджа и нашего размера". (цитата по РБК)

Сбербанк присоединился к единой биометрической системе (ЕБС), сообщил сам госбанк в четверг вечером. Эта система создается ЦБ и Ростелекомом, ее цель – дать возможность клиентам пользоваться банковскими услугами без визита в банк. Сбербанк ранее говорил, что создает собственную систему. Вчера же глава банка Герман Греф на прямой линии с сотрудниками сообщил, что госбанк уже собрал миллионы образцов. «Мы собираем биометрию вовсю», сказал он (цитата по «Ведомостям»). При этом глава Сбера уверен, что его компания продвинулась гораздо дальше в деле сбора данных – в ЕБС сейчас около 2000 образцов.

​​Самого точного прогнозиста 2018 года назвала Ассоциация участников финансовых рынков ACI Russia. Им стал Азат Амиров, заместитель руководителя казначейства Мир Бизнес Банка, дочернего банка Melli Iran. Амиров участвовал в опросах, которые проводит ACI Russia накануне решения по ставке Банка России, и правильно предсказал все решения регулятора в этом году.

Амиров, по его словам, не пользуется моделями: «Я просто неплохо изучил менталитет и логику принятия решений чиновников от ЦБ, - сказал он. – Их действия носят реактивный характер, поэтому всегда запаздывают. Также им несвойственен решительный образ действий: все решения по ставке – это плюс-минус четверть процента».

Сегодня в 13:30 будет опубликовано очередное решение ЦБ по ставке. Прогноз Азата Амирова – 7,75%. Таков же консенсус-прогноз участников ACI Russia. А вот консенсус-прогноз Bloomberg – ставка останется на прежнем уровне в 7,5%.

Основатель сервиса Revolut Николай Сторонский дал интервью vc.ru, что его компания круче Тинькофф Банка. Но при этом Тинькофф банк ему нравится – там сильная амбициозная команда.

«Мы зарабатываем деньги и очень быстро растем. Гораздо быстрее, чем «Тинькофф банк». У нас перед ним есть большое конкурентное преимущество — нет раздутой структуры, всё автоматизировано, и продукт мы можем делать гораздо лучше.

Весь их топ-менеджмент больше операционисты, чем продуктологи. Кто-то в компании знает, как сделать классный продукт, есть хорошие веб-дизайнеры, но мне кажется, что в верхушке нет хорошего продуктолога. Смотришь на продукт и понимаешь, что всё можно было сделать элегантнее и проще», - сказал Сторонский.

⚡ ЦБ повысил ключевую ставку до 7,75%. Лучший прогнозист по версии ACI Russia Азат Амиров оказался прав!

Банк России возобновит покупки валюты в рамках бюджетного правила с 15 января: "Это решение принято с учетом стабилизации ситуации на внутреннем финансовом рынке. Решение об отложенных в 2018 году покупках иностранной валюты на внутреннем рынке будет приниматься после возобновления регулярных покупок. Отложенные покупки могут быть осуществлены постепенно в течение 2019 года и последующих лет", говорится в пресс-релизе ЦБ.

​​Новости биометрической идентификации из Калифорнии. Нейрофизиолог Мартин Зизи придумал новую технологию биоидентификации, точность которой, по его словам, составляет 99,1% - таков процент верных решений, когда речь идет о двух людях. Отличить человека от робота технология может с точностью в 90%. NeuroPrint использует микровибрации в пальцах или, научным языком, проприоцептивную систему. Проприоцепторы – это рецепторы, расположенные в суставных капсулах, связках, сухожилиях и мышцах, которые обеспечивают координацию всех подвижных тканей человека во время движения или покоя. Технология определяет человека по сигналу, передаваемому нервной системой в руки. Этот сигнал может быть уловлен гироскопом внутри смартфона и записан в виде паттерна микровибраций, уникального для каждого человека.

Итоги недели
- Сколько прибыли приносит программа "Спасибо" Сбербанку
- Новости технологии биометрической идентификации из Калифорнии
- Стартап придумал как заработать на выплатах собственным клиентам
- Новые рекорды рынка кредиток
Подписчики получают итоги недели в пятницу.

Рост промышленного производства в ноябре замедлился до 2,4% (к ноябрю 2017 года) по сравнению с 3,7% в октябре. Причина - остановка роста в обрабатывающий промышленности (в ноябре 0% по отношению к ноябрю прошлого года).

Fitch скорее всего лишит Россию позитивного прогноза по рейтингу в следующем году, если США примут санкции против российского госдолга, сказал Reuters старший аналитик Fitch по вопросам суверенного долга Джеймс Маккормак. В новом пакете санкций может появиться запрет для американских инвесторов на покупку новых ОФЗ.

В октябре-ноябре нерезиденты увеличили покупки гособлигаций на первичном рынке, говорится в докладе ЦБ о денежно-кредитной политике. Их доля в размещении отдельных выпусков достигала 50-70%.

Угроза новых санкций появилась после инцидента в Керченском проливе. Они могут быть приняты в течение месяца-двух, говорил спецпредставитель Госдепа США по Украине Курт Волкер.