🧐 ЦБ обсуждает введение надзорного стандарта в ипотеке

Банк России обсуждает вопрос о ведении специального надзорного стандарта для улучшения соблюдения банками защиты прав ипотечных заёмщиков, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции.

🔺 Мы все понимаем, что ответственность должна быть, иначе этот [ипотечный] стандарт может не соблюдаться. И сейчас вместе с комитетом [по стандартам деятельности кредитных организаций — FM] ведем дискуссии, как лучше это сделать. И договорились, что должен быть еще надзорный стандарт, то есть стандарт надзора за этими стандартами. И ведется дискуссия, кто должен осуществлять этот надзор», — пояснила Набиуллина.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔥ЦБ: перегрев экономики в первом полугодии был максимальным с периода кризиса 2008 года

Масштаб перегрева российской экономики в первом полугодии 2024 года был максимальным за последние 16 лет - с периода кризиса 2008 года, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

🔺 У нас есть модельные оценки, которые говорят о <...> том, что в первой половине этого года масштаб перегрева был, наверное, максимальным за последние 16 лет. Он накануне кризиса 2008 года был выше, и это усугубило глубину экономического спада, который был во многом вызван внешними причинами", - сказала она.

Это, по ее мнению, показывает те риски, которые есть, если будет дальнейшее усиление перегрева, поэтому денежно-кредитная политика ЦБ направлена на то, чтобы разрыв выпуска сокращался, и экономика перешла к сбалансированным темпам роста.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏠 Льготная ипотека все еще слишком массовая и дорогая — ЦБ

Банк России отмечает, что действующие ставки по льготным программам обусловлены большим объемом субсидирования таких ипотечных кредитов, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ответ на вопрос о том, поддерживает ли ЦБ новые льготные программы.

Вместе с этим регулятор фиксирует снижение объема рыночных программ на ипотечном рынке.

🔺 Рыночная ипотека очень реагирует на ключевую ставку. Мы видели, что после повышения ключевой ставки рыночная ипотека серьезно сократилась. Поэтому мы все это учитываем, объемы льготных программ, и видим, как это сказывается на рыночной ипотеке», — отметила Набиуллина.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Лимит перевода через СБП для граждан повышен до 30 млн рублей

Банк России поднял верхнюю границу одного перевода через Систему быстрых платежей (СБП) между счетами одного физлица в разных банках с 1 млн до 30 млн рублей, говорится в тексте указания, которое опубликовано на сайте регулятора.

Документ был зарегистрирован Минюстом 18 июля. Через 10 дней после официального опубликования оно вступит в силу.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️Банк Дом.pф сообщил о сбое в работе своих сервисов

Банк Дом.pф уведомил клиентов о сбое в работе своих сервисов, следует из сообщения банка в его телеграм-канале. Также там говорится, что банк делает «все возможное, чтобы исправить ситуацию».

С чем связан сбой в сообщении не уточняется.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 26 июля 2024 года:

👉 Центробанк повысил ключевую ставку до 18%

👉 Лимит перевода через СБП для граждан повышен до 30 млн рублей

👉 ЦБ повысил прогноз по инфляции на 2024 год до 6,5-7%

👉 Банк России повысил диапазон нейтральной ставки до 7,5-8,5%

👉 Льготная ипотека все еще слишком массовая и дорогая — ЦБ

👉 Газпромбанк возобновил переводы в казахстанских тенге

👉 Регулятор 26 июля рассматривал вариант повышения ключевой ставки до 19-20%

👉 Минфин выразил готовность к переговорам о дальнейшем пересмотре СИДН

👉 Центробанк обсуждает введение надзорного стандарта в ипотеке

👉 ЦБ: перегрев экономики в первом полугодии был максимальным с периода кризиса 2008 года

👉 Ряд банков Китая стали негласно делить юань на «грязный» и «чистый»

👉 Банк Дом.pф сообщил о сбое в работе своих сервисов

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 ЦБ готов проводить операции в рамках бюджетного правила на внебиржевом рынке

👉 Доходности по высоконадежным бондам впервые за полгода превысили ставки по депозитам

👉 Банк России готов рассматривать новые способы для разблокировки активов россиян

👉 Freedom Holding провел кросс-листинг акций на AIX

👉 Центробанк будет контролировать экспериментальные биржевые торги цифровыми валютами

👉 Минфин Беларуси вновь уточнил порядок выплат по евробондам

👉 Клиенты жалуются на сбои в работе приложения «Т-Инвестиции»

👉 В Москве был арестован экс-глава клирингового центра РТС Горбаченко

@frank_media @fm_invest

#digest

Власти обсуждают сворачивание льготных программ кредитования МСП

Российские власти рассматривают возможность сворачивания льготных программ кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП): выдача новых кредитов может быть приостановлена, пишут «Ведомости» со ссылкой на источники, знакомые с обсуждением этого вопроса. Такой сценарий вошел в один из возможных вариантов меню инструментов по развитию малого бизнеса в 2025–2030 годах.

Речь идет о двух льготных программах кредитования МСП – «1764» и инвестиционной для бизнеса из приоритетных отраслей. Если такое решение будет принято, то затраты бюджета ограничатся только продолжением субсидирования уже выданных кредитов. И на это потребуется 150 млрд рублей.

Один из собеседников «Ведомостей» объясняет, что предложение о сворачивании льготных программ кредитования обусловлено их растущей стоимостью для бюджета из-за роста ключевой ставки. Банки также гораздо менее заинтересованы предоставлять займы, поскольку величина субсидии не покрывает их рисков по кредиту. По его словам, это традиционный в целом спор о том, как надо использовать бюджетные ресурсы в условиях их ограниченности.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇷🇺 Порядка 80% платежей в юанях возвращаются обратно в Россию

В настоящее время порядка 80% платежей в юанях возвращаются обратно в Россию, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на источники на финансовом рынке. Некоторые из них утверждают, что ситуация с платежами становится все хуже. В частности, один из собеседников рассказал, что китайская сторона становится все более требовательной при проведении платежей, запрашивая все больше документов.

По словам другого источника, на китайской стороне переводы могут «провисеть несколько недель» до того, как примут решение, проводить платеж или нет, потом перевод и вовсе могут отменить без объявления причин. В итоге клиент несет потери на курсе, конвертации: «Комиссию все возьмут, а платеж исполнен не будет», сетует он.

Иногда китайские банки могут ничего не запрашивать, а просто заморозить деньги на корреспондентских счетах на 30–40 дней и вернуть обратно, говорит управляющий партнер консалтинговой компании «Сапожников и партнеры» Алексей Сапожников.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔐Kaspi сможет блокировать операции партнеров, если те нарушают санкционный режим

Казахская финтех-компаний Kaspi сможет приостанавливать операции своих партнеров или вовсе отменить их, если этот партнер прямо или косвенно находится под иностранными санкциями или сотрудничает с подсанкционными лицами, следует из поправок в договор обслуживания партнеров компании, который не менялся до этого с 2020 года.

Новый регламент вступил в силу в конце июля. В документе Kaspi четко прописывает, что если партнер или связанное с ними лицо находится под ограничениями или имеют связь с «санкционным элементом» (санкционными товарами, услугами или же есть наличие потенциальных рисков нарушения международных санкций), то финтех-платформа разрывает свои отношения с таким партерном и может приостанавливать или вовсе отменять его операции. Причем сделать она это может в течение пяти календарных дней после уведомления своего партнера о такой информации.

Использование сервисов финтеха Kaspi стало популярным у россиян после начала 2022 года. Тогда многие граждане посетили Казахстан для открытия эмитированных местными банками карт международных платежных систем (МПС) Visa и MasterCard, которые ушли из России. Банк Kaspi был одним из тех, кто выпускал карты МПС для россиян.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏦 Сайт Банка России подвергся DDoS-атаке

Сайт Банка России примерно с 11:00 мск работает с перебоями, у многих пользователей сайт и вовсе не прогружается, рассказали Frank Media несколько активных пользователей портала ЦБ, в этом убедились и сами корреспонденты Frank Media. 

Если открывать сайт ЦБ из другой страны, то сайт вовсе не загружается. Там появляется значок DDoS-Guard (провайдер безопасности, который предоставляет услуги по обеспечению защиты от DDoS-атак, доставке контента и веб-хостинга) и надпись «Service is not available in your region» («Сервис недоступен в вашем регионе»). Из России портал также работает с перебоями, но иногда получается его открыть. 

Несколько источников, знакомых с ситуацией, говорят, что на сервисы Банка России идет DDoS-атака. Такие же наблюдались на прошлой неделе в отношении ряда крупных российских банков. Например, некоторое время не работали мобильные приложения или сайты РСХБ, ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Альфа-банка, Газпромбанка. О том, что причина сбоя работы приложений — это именно DDoS-атаки, подтверждали в ВТБ и РСХБ. В пресс-службе ВТБ на прошлой неделе также рассказывали, что тогда «банковский сектор подвергся DDOS-атаке, спланированной из-за рубежа».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❌ Суд заблокировал выплату компенсаций топ-менеджерам Киви-банка на 170 млн рублей

Арбитражный суд Москвы в рамках дела о принудительной ликвидации Киви-банка принял решение отказать в выплате и начислении компенсации топ-менеджерам банка в рамках дополнительного соглашения к трудовым договорам.

В список топ-менеджеров, которым по допсоглашениям была положена компенсация, входят: бывший главный исполнительный директор Qiwi, а также главный владелец «Киви» Андрей Протопопов (размер выплат для него был равен 47,4 млн рублей), гендиректор QIWI Алексей Мащенков (25 млн рублей) и экс-директор по развитию Qiwi-кошелька Алексей Дитятьев (суммарно мог получить 47 млн рублей).

Компенсация по дополнительным соглашения также была положена и для Александра Агапова (19,3 млн рублей), Олега Васютина (14,4 млн рублей), Аурики Дмитриевой (9,6 млн рублей), Ильи Полякова (7,9 млн рублей).

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

✌️ ВТБ установил «брокерские отношения» с ЦБ и банками Ирана

Банк ВТБ за последние месяцы установил «брокерские отношения» (так в тексте. – FM) с Центральным банком Ирана, а также с кредитными организациями Исламской Республики и теперь готов осуществлять банковские операции и предоставлять услуги в этой стране, сообщает иранское информационное агентство IRNA со ссылкой на секретаря совета выставки International Exhibition of Exchange, Bank & Insurance (Iran Finex 2024) Салеха Сепасдара.

По его словам, ВТБ планирует принять участие в Iran Finex 2024 – это первое участие российской кредитной организации в этом мероприятии. Организатор выставки уточнил, что ВТБ, имея широкую сеть за пределами России, в том числе филиалы в Шанхае и Нью-Дели, может предоставлять услуги, в том числе, в странах СНГ, Африке и Азии.

Салех Сепасдар также отметил, что иранские компании смогут воспользоваться аккредитивами, банковскими гарантиями, а также инструментом торгового платежа против документов (CAD). Он также заявил, что миссия офиса ВТБ в Иране – это посредничество для финансовых институтов двух стран

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇬🇧 Великобритания конфисковала у Петра Авена почти $1 млн и тысячи фунтов наличными

Управляющий имуществом российского миллиардера Петра Авена согласился передать более 750 тысяч фунтов стерлингов ($963,3 тысячи), чтобы закончить расследование против российского олигарха, которого британская полиция подозревает в уклонении от санкций.

Эти средства хранились на счетах в HSBC Holdings и Monzo Bank и были признаны женой Авена и управляющим его имуществом либо «подлежащей возврату собственностью, либо предназначенными для использования в противоправной деятельности», говорится в судебном постановлении, на которое ссылается Bloomberg. Также британским властям были переданы “тысячи фунтов наличными”, изъятые в особняке российского олигарха за пределами Лондона. Свое расследование полиция вела два года.

По данным агентства, российский миллиардер также пытается снять с себя санкции Великобритании, введенные против него в марте 2022 года. Личные убеждения Авена ставят его «в оппозицию к нынешнему режиму», сказал его юрист Хьюго Кит в Вестминстерском мировом суде.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Клиенты «Сбера» жалуются на перебои работы приложения банка

Проблемы с сервисами российского банковского сектора продолжились в понедельник, 29 июля. Несколько клиентов Сбербанка приблизительно в 17.00 мск пожаловались на работу «Сбербанка онлайн» (СБОЛ) – мобильного приложения крупнейшего российского банка. Корреспонденты Frank Media убедились в нестабильной работе сервиса в понедельник. Это подтверждается данными Downdetector.

В первой половине дня понедельника работал с перебоями сайт Банка России. Несколько источников, знакомых с ситуацией, говорили, что на сервисы ЦБ идет DDoS-атака. Такие же проблемы наблюдались на прошлой неделе в отношении ряда крупных российских банков. Например, некоторое время не работали мобильные приложения или сайты РСХБ, ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Альфа-банка, Газпромбанка.

О том, что причина сбоя работы приложений — это именно DDoS-атаки, подтверждали в ВТБ и РСХБ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🧳 Доля граждан, выбирающих хранить деньги в банке, достигла максимума с 2014 года

В июле 2024 года доля граждан, предпочитающих хранение сбережений в банках, выросла на 4 процентных пункта (п.п.), до 46%, что является максимумом с июня 2014 года, следует из комментария Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

ЦБ также отмечает, что за последний месяц склонность граждан к потреблению выросла. Так, доля россиян, которые выбирают тратить свободные деньги на покупку дорогостоящих товаров, увеличилась на 1,3 п.п., до 31,5%.

Медианная оценка инфляционных ожиданий на годовом горизонте возросла в июле на 0,5 п.п., до 12,4% (+1,3 п.п. год к году, г/г).

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Китайский банкинг играет важную роль для российской международной торговли, являясь одним из немногих способов проводить расчеты с Китаем и другими странами.

💼 Основным инструментом являются офшорные счета, которые открываются для иностранных компаний из любых юрисдикций: Гонконг, Сингапур, Делавэр, ОАЭ, Турция, Киргизия и другие.

🇨🇳 Многие предприниматели, открывая счета в Китае, не обращают внимание на нюансы, связанные с различными видами юаней или ограничениями при использовании отдельных типов счетов.

⏺ В рамках статьи Гордей Болотько, управляющий партнёр, руководитель практики Finance, private.law проливает свет на эти вопросы, помогая представителям бизнеса избежать ошибок в построении международных расчетов.

#FrankPartners

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 29 июля 2024 года:

👉 Сайт Банка России подвергся DDoS-атаке

👉 Доля граждан, выбирающих хранить деньги в банке, достигла максимума с 2014 года

👉 ВТБ установил «брокерские отношения» с ЦБ и банками Ирана

👉 Власти обсуждают сворачивание льготных программ кредитования МСП

👉 Клиенты «Сбера» жалуются на перебои работы приложения банка

👉 Суд заблокировал выплату компенсаций топ-менеджерам Киви-банка на 170 млн рублей

👉 Порядка 80% платежей в юанях возвращаются обратно в Россию

👉 Kaspi сможет блокировать операции партнеров, если те нарушают санкционный режим

👉 Великобритания конфисковала у Петра Авена почти $1 млн и тысячи фунтов наличными

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Иностранные ЦФА могут получить доступ к обращению в России

👉 Активы ЗПИФов недвижимости выросли за II квартал почти на 15%

👉 «АПРИ» провел IPO по верхней границе ценового диапазона — 9,7 рублей за акцию

👉 «Хэдхантер» 12 августа проведет обмен акций кипрской компании

👉 Bloomberg: Сырьевой кризис обеспечил неслыханные дивиденды нефтетрейдеров

@frank_media @fm_invest

#digest

💡В стандарте ипотеки рекомендуется ее сумма менее чем в 80% от стоимости жилья

Подготовленный комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций и находящийся на согласовании в ЦБ «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков» (с ним ознакомился «Коммерсантъ») предполагает ряд норм, в частности:

✨Рекомендуется устанавливать сумму ипотеки таким образом, чтобы она не превышала 80% от справедливой стоимости предмета ипотеки. Но только при условии, если нет основания ожидать, что заемщик не сможет частично быстро погасить долг (например, за счет использования средств материнского капитала либо полученных в результате продажи иного имущества или же доходов из других источников), а также при отсутствии иного обеспечения (например, поручительства) в достаточном объеме.

✨Банки должны запрашивать у клиента информацию о том, использует ли он кредитные средства и получает ли материальную выгоду от застройщика как часть условий приобретения ипотеки.

✨Банки обязаны раскрывать до заключения ипотечного договора информацию об удорожании сделки, а также риски, связанные с невозможностью отчуждения недвижимости по цене приобретения.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏗 В первом полугодии сумма сделок с элитной недвижимостью составила 185 млрд рублей

За первое полугодии 2024 года общая сумма сделок с элитным жильем Москвы, включая первичный и вторичный рынки, составила 185 млрд рублей, что на 33% больше чем за аналогичный период 2023 года, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на исследование «Intermark Городская недвижимость».

Притом стоимость сделок на рынке только элитных новостроек за тот же период составила 116 млрд рублей, показав рост год к году на 78%, оценили в Kalinka, также специализирующийся на продаже дорогого жилья в Москве.

За первое полугодие текущего года в сегменте дорогого жилья было зарегистрировано около 840 сделок, что почти вдвое больше чем в тот же срок год назад, подсчитал партнер консалтинговой компании NF Group Андрей Соловьев. Значительный рост может быть обусловлен эффектом низкой базы в первом квартале 2023 года, когда число сделок было минимальным за последние пять лет.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💛 В Райффайзенбанке на счетах типа «С» на 30 июня было заморожено 62 млрд рублей, что почти на 15 млрд рублей больше, чем в начале года

На счетах типа «С» в Райффайзенбанке на конец первого полугодия было сконцентрировано 670 млн евро (61,9 млрд рублей, по курсу ЦБ на заданную дату) по амортизированной стоимости (они размещены в Агентстве по страхованию вкладов), следует из отчетности материнской структуры российской кредитной организации - Raiffeisen Bank International.

🔺 Эти средства «не могут быть переданы иностранными инвесторам из-за американских и европейских санкций и должны находиться в российском АСВ. Они недоступны для использования центральным офисом» RBI, говорится в отчетности международной группы.

На начало этого года объем заблокированных в России на счетах типа «С» активов RBI составлял 477 млн евро (47,3 млрд рублей), на конец третьего квартала 2023 года – около 400 млн евро (почти 33 млрд рублей).

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media