Дефицит депозитов в банковской системе к концу года достигнет триллиона рублей

Такой прогноз сделали аналитики АКРА, несмотря на то, что ставят на снижение темпов выдачи кредитов в конце года.

👉 Дефицит ресурсной базы банков на фоне неустойчивости остатков на счетах граждан появился еще в 2022 году, а в 2023 году ситуация усугубилась на фоне быстрого роста кредитного портфеля. Это привело к разрыву между показателями выдач кредитов и привлекаемых банками средств - клиентские пассивы лишь на 70% профинансировали рост кредитного портфеля.

👉 Банкам придется повышать ставки по депозитам еще сильнее и жертвовать маржой, чтобы выправить ситуацию.

👉 Прибыль банков по итогам 2023 года может достичь рекордных 2,6 трлн рублей и даже превысить их. При этом операции с валютой принесут банкам минимум треть этой прибыли - доходы от них только в первом полугодии составили 800 млрд рублей.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇷🇺🇮🇷 Сбербанк запустил рублевые переводы в Иран

Сервис доступен для клиентов-физлиц банка.

🔵 Переводы отправляются по номеру счета в иранский банк Pasargad, комиссия составит 1% от суммы.

🔵 Клиенты могут совершать переводы в адрес как физических, так и юридических лиц. 

🔵 Лимит по одной транcакции и в сутки установлен на уровне 1 млн рублей.

«Сервис переводов в Иран новый, спрос еще предстоит оценить, в первую очередь услуга рассчитана на туристов», — пояснили «Коммерсанту» в банке.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 «Тинькофф» выиграл не менее 20 судов по делу о заработках на курсе валюты

«Тинькофф банк» выиграл не менее 20 судебных споров по делам, когда некоторые клиенты банка выгодно обменяли валюту в приложении после резкого падения рубля, а потом столкнулись со списанием полученной выгоды со стороны банка в начале 2022, сообщает РБК.

При этом некоторые клиенты все же выигрывали такие дела, причем чаще банка: в их пользу было вынесено около 30 судебных решений. В этих случаях банк должен вернуть клиентам списанные со счетов клиентов средства, а также выплатить штраф и компенсацию морального вреда.

«В самом начале, когда суды только пытались разобраться в предмете спора, особенно в первых инстанциях, часть решений действительно выносилась в пользу истцов, но далеко не все. Сейчас же, когда у судов появилась возможность глубже разобраться в ситуации и злоупотреблениях клиентов, подавляющее большинство решений выносится в пользу банка. В том числе и в первых инстанциях», — пояснил представитель «Тинькофф банка».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 Совкомбанк вошел в капитал бывшего страховщика Уралсиба

Совкомбанк получил 0,01% в страховой компании «Инлайф страхование» (прежнее название — «Уралсиб Страхование»). Остальные 99,99% страховщика принадлежат компании «ПСК» (бывшая страховая группа «Уралсиб»), ее собственники сейчас не раскрываются.

Ранее Совкомбанк уже покупал страховые компании. В феврале 2020 года Совкомбанк купил 99,99% акций СК «Либерти страхование» у американского страховщика имущества Liberty Mutual Group за 1,4 млрд рублей. А в конце декабря 2020 года Совкомбанк приобрел российскую страховую «дочку» американской MetLife Inc.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📈 Прибыль российских страховщиков в первой половине 2023 года выросла в 7 раз, до 307 млрд рублей

Основной вклад в это внесла инвестицион­ная деятельность — операции с иностранной валютой и финансовыми инструмента­ми, хотя в первом полугодии 2022 года страховщики получили убыток по таким операциям. К сме­не динамики привела положительная переоценка активов на фоне ослабления рубля и роста российского фондового рынка в январе-июне 2023 года.

Премии во втором квартале 2023 года составили 555 млрд рублей — объем взносов полностью восстановился и пре­высил значение за аналогичный период 2021 года, следует из «Обзора ключевых показателей деятельности страховщиков» Банка России.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📈 Аналитики повысили прогноз по ВВП, инфляции, курсу доллара и ключевой ставке

🟦Аналитики повысили прогноз по инфляции на 2023 год до 6,3% (+0,6 п.п. к июльскому опросу, тогда этот показатель находился на уровне 5,7%), на 2024 год — до 4,5% (+0,2 п.п.).
🟦После внепланового заседания совета директоров, на котором ЦБ повысил ставку с 8,5% до 12%, аналитики значительно пересмотрели прогноз по этому показателю. Если в июле они ожидали среднегодовую ключевую ставку на уровне 7,9%, то сейчас повысили свой прогноз до 9,3%.
🟦Они продолжают улучшать прогноз по ВВП: по их оценкам, рост экономики в 2023 году составит 2,2% вместо 1,5% в июле, а в 2024 году — 1,5% (+0,1 п.п.).
🟦Что касается курса рубля, то эксперты ожидают, что в 2023 году среднее значение доллара США к рублю составит 85,5 рублей вместо 81,8 рублей ранее, а в 2024 году — 89,9 рублей вместо 85 рублей.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️ЦБ продлил до марта 2024 года ограничения на снятие иностранной валюты

Напомним вам про основные из них:

👉 Если валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, человек, который пока не воспользовался такой возможностью, может снять с него не более 10 тысяч долларов США или эквивалент в евро. Остальную часть суммы все так же можно получить только в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше курса ЦБ на день выдачи средств для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные начиная с этой даты, выдаются в рублях по курсу банка.
👉 Для банков продлен на шесть месяцев запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.
👉 Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях, но не менее чем курс ЦБ на день выплаты.
👉 Юрлицам-нерезидентам выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах до 9 марта 2024 года не производится, по другим валютам ограничений нет.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⚡️Число мультимиллионеров в мире в 2022 году сократилось на 5,4%

В 2022 году число мультимиллионеров, состояние которых выше $30 млн (ultra high net worth, или UHNW) впервые с 2018 года сократилось на 5,4% до 395 070 человек. Их совокупное состояние уменьшилось на 5,5%, до $45,4 трлн.

Количество мультимиллионеров сократилось почти во всех странах, входящих в топ-10 по UHNW (в США – на 4,3%, Китае – на 7,1%, в Германии – на 9,3%). Единственной страной, где число ультрабогатых людей увеличилось, стала Индия (+3,2 % до 8 880 человек).

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💪ЦБ: в первой половине августа рубль упал из-за низких продаж валюты экспортерами

В первой половине августа, когда курс рубля на пике достигал 101,75 рубля за доллар, то есть слабел относительно показателей начала месяца на 11,1%, были зафиксированы низкие среднедневные продажи экспортной выручки ($238,5 млн в день против $383,5 млн во второй половине месяца) при одновременном устойчивом спросе на валюту для оплаты импорта. Кроме того, отдельные банки предъявляли спрос на валюту в целях регулирования открытой валютной позиции, однако данный фактор не был определяющим для курсовой динамики

Покупатели:

🔵В августе значительно выросли нетто-покупки иностранной валюты со стороны банков, не относящихся к системно значимым: они составили 591 млрд рублей (+14,8% к июлю);

🔵Нетто-покупки иностранной валюты также осуществляли и нерезиденты из «дружественных» стран - 54 млрд рублей (-40%).

Продавцы:

🌃Крупнейшими продавцами валюты оставались системно значимые банки - 510 млрд рубле (-1,7%);

🌃Нефинансовые компании–экспортеры также нарастили продажи валюты относительно прошлого месяца – 101 млрд рублей;

🌃Граждане в августе продали валюты на 42,1 млрд рублей

🌃Кроме того, предложение валюты на рынке обеспечивал также ЦБ в рамках проводимых операций по зеркалированию инвестиций из ФНБ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🧳 WSJ: Ближний Восток становится мировым банкоматом

Монархии Ближнего Востока переживают момент славы на мировом финансовом рынке: они «купаются» в деньгах благодаря буму в энергетической сфере, в то время как западные финансисты отказываются от сделок и инвестиций на фоне роста процентных ставок.

«Сейчас все хотят поехать на Ближний Восток — это как золотая лихорадка в США в свое время», — сказал основатель консультационной фирмы Jade Advisors Питер Ядерстен.

Как отмечает WSJ, еще пять лет назад компании сторонились ближневосточного региона из-за нарушений прав человека и убийства независимого журналиста, однако сейчас моральные соображения инвесторов отошли на второй план.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💪ЦБ разрешил банкам продажу наличной валюты населению без ограничений

Центробанк снял ограничение на продажу наличной валюты населению. Регулятор не публикует текст нормативного акта, регулирующего продажу валюты, однако фраза конкретно об этом ограничении пропала из пресс-релиза регулятора. Все остальные (лимит на снятие наличной валюты, выдачу средств с валютных вкладов или счетов и вывод валюты за рубеж — FM) регулятор продлил.

Ограничения вводились на фоне антироссийских санкций - в России наблюдался дефицит наличной валюты. Однако к середине 2023 года ситуация начала меняться. Приток в банки наличной валюты превышает спрос на нее. Это привело к тому, что банки начали продавать наличную «недружественную» валюту по биржевому курсу, а иногда даже ниже него.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⚡️ Объем средств россиян в банках за рубежом превысил 6,7 трлн рублей

В рублевом эквиваленте за июль он увеличился на 368,2 млрд рублей. Таким образом, на начало августа был установлен новый рекорд по размещенным гражданами России средствам в кредитных организациях за границей - $73,4 млрд.

Операции по размещению средств на депозитах в иностранных банках в июле составили 79,6 млрд рублей ($869,1 млн), что приблизительно соответствует помесячной динамике перевода гражданами валюты за рубеж во втором квартале. Так, согласно оценке ЦБ, за апрель – июнь россияне вывели за границу порядка $3 млрд.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💼 Данные 1 миллиона клиентов МТС-банка попали в открытый доступ

Данные 1 миллиона держателей карт МТС-банка могли попасть в свободный доступ. Информация об этом появилась в телеграм-канале «Утечки информации», которую ведет основатель DLBI Ашот Оганесян. По его данным, в открытый доступ попали три файла с данными.

🟦Первый содержит 1 миллион «строк» (строка обычно соответствует данным одного пользователя — FM) с личными данными, содержащими имена, номера телефонов, пол, ИНН, гражданство.

🟦Во втором файле — содержит более 3 млн строк — находятся типы, частичные номера карт и даты их выпуска.

🟦А в третьем — «1,8 млн уникальных номеров телефонов, 50 тысяч уникальных адресов электронной почты и числовые идентификаторы», утверждает DLBI.

👉 В телеграм-канале МТС-банка говорится, что в базе есть персональные данные граждан и маскированные номера банковских карт, выпущенных различными банками: "Наличие в базе карт различных эмитентов указывает на то, что утечка произошла не в каком-либо конкретном банке, а, предположительно, у ритейл-компании либо поставщика цифровых сервисов, которые хранят и обрабатывают платежные данные пользователей именно в таком виде".

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 7 сентября 2023 года:

👉 Данные 1 миллиона клиентов МТС-банка попали в открытый доступ

👉 Аналитики повысили прогноз по ВВП, инфляции, курсу доллара и ключевой ставке

👉 ЦБ продлил до марта 2024 года ограничения на снятие иностранной валюты, но разрешил банкам ее продажу населению без ограничений

👉 ЦБ: в первой половине августа рубль упал из-за низких продаж валюты экспортерами

👉 Дефицит депозитов в банковской системе к концу года достигнет триллиона рублей

👉 Объем средств россиян в банках за рубежом превысил 6,7 трлн рублей

👉 Сбербанк запустил рублевые переводы в Иран

👉 Прибыль российских страховщиков в первой половине 2023 года выросла в 7 раз, до 307 млрд рублей

👉 Совкомбанк вошел в капитал бывшего страховщика Уралсиба

👉 «Тинькофф» выиграл не менее 20 судов по делу о заработках на курсе валюты

👉 Число мультимиллионеров в мире в 2022 году сократилось на 5,4%

👉 WSJ: Ближний Восток становится мировым банкоматом

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

🍋 Частные инвесторы в августе скупали российские акции как в феврале 2022 года

👉 Объем принадлежащих населению замещающих облигаций вырос более чем в 2 раза

👉 Московская биржа вновь расширила наблюдательный совет до 12 человек

👉 Белоруссия уточнила порядок исполнения обязательств по еврооблигациям

👉 Минфин Бельгии отказал УК «Альфа-Капитал» в разблокировке активов

👉 Рост активов фондов целевого капитала замедлился в сравнении с прошлым годом

👉 Более половины торгуемых компаний по итогам полугодия раскрыли отчеты по МСФО

👉 «Атомайз» начнет выдавать реальные слитки золота при погашении цифровых активов

👉 УК «Альфа-Капитал» переводит ряд паевых фондов с заблокированными активами в ЗПИФ

👉 «Тинькофф Инвестиции» возобновили торги еще тремя паевыми фондами FINEX

👉 Торговая ликвидность в российских евробондах во внешнем контуре в последнее время существенно снизилась

👉 УК «Лидер» подала два иска против Euroclear

@frank_media @fm_invest

#digest

💻 Банки хотят отложить переход на отечественный софт до 2027 года

Такое предложение озвучили представители Россельхозбанка, Газпромбанка, Промсвязьбанка, ВТБ и «Дом.рф» на совещании в Банке России. Сейчас отечественные автоматизированные банковские системы адаптированы для работы с иностранным ПО, в первую очередь СУБД от Oracle, и адаптация к отечественным СУБД займет длительный срок и потребует крупных инвестиций.

Банки обсуждают возможность учредить консорциум, который за несколько лет подготовит новую АБС для работы с российскими СУБД. «Инициатором выступал ВТБ — банк сначала планировал самостоятельно разработать АБС, но потом там осознали, что проект слишком масштабный и дорогой», — рассказал источник «Коммерсанта».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⚡️ Минфин США заявил о блокировке российских активов на $280 млрд

Межстрановая группа, занимающаяся поиском активов российских властей и олигархов (Russian Elites, Proxies, and Oligarchs, или коротко REPO), заявила о том, что всего выявлены и «иммобилизованы» (или заблокированы — FM) суверенные активы на $280 млрд, следует из сообщения Минфина США (OFAC).

Большая их часть находится в Европейском союзе.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️HSBC в октябре прекратит обслуживать транзакции в Россию и Беларусь

Об этом гонконгское подразделение группы уведомило клиентов. В письме говорится, что банки, входящие в группу, перестанут обрабатывать коммерческие платежи, начиная с 27 октября, в условиях «все более сложной нормативной ситуации» во всем мире.

При этом местный регулятор - Валютное управление Гонконга (НКМА) - говорит об обратном.

"В соответствии с законодательством Гонконга для банков не возникает никаких обязательств в отношении односторонних санкций, введенных правительствами иностранных государств", — цитирует Nikkei Asia комментарий HKMA. В нем также указано, что регулятор время от времени напоминает банкам о необходимости тщательно оценивать и должным образом управлять всеми "рисками, связанными с их бизнес-операциями, и стараться справедливо относиться к клиентам".

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️ВТБ подтвердил снятие ограничений на продажу наличной валюты для населения

Послабление ЦБ окажет лишь незначительное влияние на учет наличности и достаточности валют в банках, говорится в комментарии пресс-службы ВТБ.

"Для ВТБ отмена ограничений не будет актуальна, поскольку мы активно продавали и покупали валюту у населения в рамках предписания ЦБ. Поэтому считаем, что решение регулятора не окажет влияние на курс продажи наличных долларов и евро". - указано в нем.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🚗 Лизинговую компанию Volvo AB возглавил партнер Игоря Кима Никита Ряузов

Volvo AB занималась финансовым лизингом грузовиков, автобусов и строительной техники Volvo и Renault Trucks. Оборот лизинговой компании, по данным «СПАРК-Интерфакс», в 2021 году составил около 32 млрд рублей, чистая прибыль — 2,9 млрд. По результатам 2022 года показатели снизились до 13 млрд рублей и 1,3 млрд рублей соответственно.

Ряузов ранее работал в «Открытии», МДМ банке и банке «Зенит».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 Райффайзен банк хочет зарегистрировать лого «R Банк» и «R Bank»

Райффайзен банк подал четыре заявки в Роспатент на регистрацию новых торговых знаков.

«Мы обновили один из наших существующих логотипов и зарегистрировали новую версию в Роспатенте. Это расширит возможности по использованию одного из наших товарных знаков», — заявили Frank Media в пресс-службе Райффайзен банка.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media